Processamento de Pagamentos
O Módulo de Pagamentos compreende um conjunto de funcionalidades que permite efectuar a gestão da
liquidez de uma forma muito eficiente, no sentido em que optimiza a liquidez disponível para pagamentos,
de uma forma rápida, automática e segura.
Funcionalidades de Gestão da Liquidez
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Reservas de Liquidez – O sistema permite reservar liquidez em função da prioridade dos
pagamentos. Assim sendo, é possível definir reservas de liquidez para pagamentos muito
urgentes (destinada a pagamentos com prioridade muito urgentes) e reservas de liquidez
urgentes (para pagamentos urgentes)
Limites – Esta funcionalidade permite definir o montante máximo de liquidez que o participante
está disposto a pagar a um ou vários participantes, acima da liquidez recebida desses
participantes. Estes limites podem ser definidos bilateralmente (de um participante face a outro)
ou multilateralmente (de um participante face a vários participantes)
Reservas de liquidez para os Sistemas Periféricos – permite que um participante reserve liquidez
numa conta dedicada (“sub-conta”) à liquidação dos sistemas periféricos.
“Liquidity Pooling” – Permite a um grupo de bancos agregar a liquidez, disseminada por várias
contas RTGS detidas junto de um ou vários Bancos Centrais, numa única conta. Existem duas
variantes desta funcionalidade:
o Aggregated Liquidity – O gestor do grupo de contas e os detentores de cada conta
individual agregada podem efectuar pagamentos desta conta agregada e, assim, gerir
de uma forma centralizada a liquidez do grupo
o Consolidated Account Information – Disponibiliza informação consolidada sobre a
liquidez global do grupo de contas, permitindo ao “gestor do grupo de contas” efectuar a
gestão da liquidez de forma centralizada (transferindo liquidez entre contas do grupo
conforme necessário).
Processamento de Pagamentos
No Módulo de Pagamentos é possível atribuir 3 tipos de prioridade aos pagamentos:
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Normal
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Urgente
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Muito Urgente (reservada a Ancillary Systems e Bancos Centrais)
Desde que o participante tenha liquidez suficiente, os pagamentos Muito Urgentes são os primeiros a
serem liquidados, seguidos dos Urgentes.
É também possível introduzir pagamentos com data-valor futura até 5 dias úteis. Relativamente ao horário
de liquidação, o sistema permite o processamento de pagamentos com a indicação de uma hora de
liquidação pré-definida (pagamentos a liquidar até à hora pré-indicada ou a partir de uma hora prédefinida).
Quando é submetida uma ordem de pagamento, se o participante tiver a liquidez necessária, o sistema
tenta liquidá-la imediatamente, de acordo com a sua prioridade. Dentro de cada um dos tipos de
prioridade aplica-se como regra geral o FIFO (First In First Out). No entanto, o sistema permite que
pagamentos cuja prioridade ou ordem de FIFO seja inferior a outros na fila de espera possam ser
liquidados antes dos segundos, se e só se contribuírem para o aumento global da liquidez do participante.
Se não houver liquidez suficiente, o pagamento é colocado em fila de espera. As filas de espera são
diferentes conforme a prioridade do pagamento. A fila de espera de pagamentos muito urgentes tem
prioridade face às outras duas.
Paralelamente aos procedimentos anteriores, o sistema está constantemente a tentar liquidar os
pagamentos normais em fila de espera através de 4 algoritmos que correm sequencialmente. Enquanto
corre um algoritmo, os pagamentos em fila de espera ficam bloqueados, pelo que o utilizador não os pode
alterar nesse período. Se após o 1º algoritmo ainda houverem pagamentos em fila de espera, é
desencadeado o 2º algoritmo e assim sucessivamente.
Para os pagamentos em fila de espera, é possível através do ICM:
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Alterar a prioridade de um pagamento (excepto para pagamentos muito urgentes)
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Reordenar a fila de espera
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Alterar a hora definida para a liquidação de um pagamento
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Cancelar um pagamento
Os pagamentos que ainda estejam em fila de espera no final de dia serão cancelados, para além do
respeito pelo «cutoff» de pagamentos de clientes (em que serão cancelados todos os pagamentos de
clientes em fila de espera que não tiverem hipótese de liquidação até esse momento).