Pesquisa
CNI - IBOPE
Retratos da Sociedade Brasileira:
Inclusão Financeira
Junho de 2012
SUMÁRIO:
•
•
•
Meios de pagamento
Transferência de dinheiro
Conta corrente e poupança
•
•
•
•
Endividamento
Reserva de dinheiro
Pagamento de contas
Produtos e serviços financeiros
Este documento preparado pela Assessoria Econômica da ABBC- Associação Brasileira de Bancos tem
o intuito de sumarizar e comentar as informações disponibilizadas pela pesquisa CNI- Ibope “Retratos da
Sociedade Brasileira: Inclusão Financeira” ,de junho de 2012.
De acordo com a pesquisa realizada pelo IBOPE, os respondentes podem escolher mais de uma alternativa, sendo assim há casos que a
soma do percentual de respostas pode ultrapassar 100. Na metodologia há cinco tipos de faixas de renda familiar (até um salário mínimo, mais
de um a dois, mais de 2 a 5, mais de 5 a dez e superior a dez. Foram entrevistados 2.002 eleitores a partir de 16 anos entre os dias 16 e 19 de
março de 2012 em 141 municípios do país. A margem de erro é de dois pontos percentuais.
• Meios de pagamento
Para 78% da amostra, o dinheiro é o principal meio
de pagamento. Há uma relação inversamente
proporcional entre a utilização do dinheiro e o nível
de renda familiar. A parcela da amostra com renda
familiar até um salário mínimo que utiliza o dinheiro
como principal meio de pagamento é de 88%,
enquanto que para os respondentes com renda
superior a dez salários mínimos a parcela é de
apenas 38%.
Meio de pagamento mais frequente por nível de renda
Percentual de respostas dos que utilizam serviço bancário (%)
88
84
75
68
38
28 30
17
13
10
11
9
9
5
4
O segundo meio de pagamento mais utilizado é o
3
2 2
1 2
cartão de crédito com 13% dos brasileiros.
mais de 2 a 5 mais de 1 a 2
até 1
Considerado o nível de renda, observa-se um efeito mais de 10 mais de 5 a 10 (Salários
mínimos)
Dinheiro
Cartão de crédito
Cartão de débito
Outros
contrário à utilização do dinheiro. Observando que
28% da amostra com renda superior a dez salário
mínimos utiliza o cartão de crédito como principal • Transferência de dinheiro
meio de pagamento, contra 9% das famílias com
O principal meio utilizado para a transferência de
renda até um salário mínimo.
dinheiro é o caixa eletrônico com 59%, em segundo
Meio de pagamento mais frequente
Percentual de respostas dos que utilizam serviço bancário (%)
o caixa de agência ou de posto bancário com 41%
78
e em terceiro aparece o depósito via
correspondente bancário com 20%. Na sequência
vem a categoria outros (transferência via internet
10%, conhecidos ou parentes 8%, ordem de
pagamento por correio 6% e transferência via
ligação telefônica 2%).
13
6
2
Para os respondentes com renda familiar de até um
salário mínimo, 44% utilizam o depósito no caixa
eletrônico, 35% o correspondente bancário e 29% o
depósito no caixa da agência ou do posto da
instituição. Já para o respondentes com renda
familiar superior a dez salários mínimos é verificado
que 73% utiliza o depósito no caixa eletrônico, 25%
a transferência bancária via internet e 25% o
depósito no caixa da agência ou do posto da
instituição.
Três principais meios de transferência
Percentual de respostas por nível de renda familiar(%)
Renda familiar superior a dez salários mínimos
O terceiro meio de pagamento mais utilizado é o
cartão de débito, utilizado por 6% da amostra. Na
sequência, o vale-refeição/ alimentação e o
cheque, com 1% da amostra cada um (outros).
Renda familiar até um salários mínimo
73
44
35
29
Dessa forma, pode-se observar que há uma
relação entre os instrumentos de pagamento
utilizados e o nível de renda das famílias. Isto é um
indicativo da importância da inclusão financeira das
classes menos favorecidas.
25
25
Depósito no caixa
Transferência Depósito no caixa daDepósito no caixa da Correspondente
eletrônico
bancária via internet agência ou do posto agência ou do posto
bancário
da instituição
da instituição
Depósito no caixa
eletrônico
• Conta corrente e poupança
• Endividamento
É possível observar que 36% dos brasileiros não
possui conta em instituições bancárias. Em relação
a renda familiar, apenas 8% com ganho superior a
dez salários mínimos não possui contas contra 64%
dos que tem renda familiar até um salário mínimo.
Entre os respondentes, 37% afirmaram ter algum
tipo de dívida, seja parcelamento de compra,
empréstimo ou financiamento. Dos que têm algum
tipo de dívida, 53% têm uma renda familiar superior
a dez salários mínimos, contra 26% dos que
recebem até um salário mínimo.
Os que possuem somente conta poupança equivale
a 16% dos respondentes, somente conta corrente
25% e conta corrente e conta poupança 22%.
Possui algum tipo de endividamento
Percentual de renda familiar (%)
54
Possui ou não conta corrente e/ou poupança
53
42
Percentual de respostas (%)
37
33
25
25
26
36
36
16
Total
16
até 1
mais de 1 e 2 mais de 2 a 5 mais de 5 a 10 mais de 10
(Salários mínimos)
A opção de endividamento mais assinalada foi o
cartão de crédito com 32% dos respondentes, a
Sim , somente conta corrente
Sim, somente conta poupança
segunda mais assinalada foi o carnê ou caderneta
Sim, ambas
nte conta corrente
Sim, somente Não
conta poupança
Sim, ambas
direto comNão
a loja com 25% e o terceiro instrumento
A relação encontrada entre o nível de renda e a de crédito mais assinalado é outro tipo de
posse de contas bancárias provavelmente é dada empréstimo ou financiamento em banco com 20%
pela falta de acesso de pessoas de baixa renda aos (exceto empréstimo consignado ou cheque
produtos e serviços bancários.
especial). Na sequência, totalizando o 54% como
outros tem-se: o empréstimo consignado 17%;
Pessoas que não possuem conta corrente e/ou conta poupança
Percentual por renda familiar (%)
cartão de loja 16%; outro tipo de empréstimo ou
64
financiamento em financeira 8%; limite do cheque
especial 5%; conhecido ou parente 3%; cheque
pré-datado 2%; outro tipo de empréstimo ou
financiamento em cooperativa 1%; empréstimo
direto com o empregador 1%; empréstimo por
47
penhora 1% e agiota 0%.
22
22
Tipo de endividamento
Percentual dos que possuem dívidas (%)
54
24
32
25
20
13
1
8
até 1
mais de 1 a 2
mais de 2 a 5
mais de 5 a 10
(Salários mínimos)
mais de 10
Cartão de crédito Carnê, cardeneta Outro tipo de
ou fiado direto empréstimo ou
com a loja
financiamento em
banco
Outros
Não respondeu
*O somatório dos percentuais supera 100, pois era permitido escolher mais de uma alternativa
• Reserva de dinheiro
• Pagamento de contas
Apenas 31% da população poupa. Parcela que cai
para 17% quando considerados os com renda
familiar de até um salário mínimo. A reserva de
dinheiro eleva-se para 66% para os com renda
familiar superior a dez salários mínimos.
Dos respondentes, 85% pagam alguma conta
pessoal ou de sua família, sendo que 71% realizam
pagamentos regulares e 14% apenas algumas
vezes. Os 15% restantes afirmam não pagar
contas, seja por não haver necessidade ou não
serem os responsáveis pelo pagamento de contas
em suas residências.
Reserva de dinheiro por nível de renda
Percentual de respostas dos que poupam (%)
82
68
72
66
O correspondente é considerado por 79% dos
respondentes como principal local para o
pagamento de contas, em segundo vem o
atendimento pessoal no caixa de agência 40%, em
terceiro o caixa eletrônico 23%, na sequência:
outros (diretamente com o proprietário ou
fornecedor 13%; débito automático 6%; por meio de
terceiros 5%; internet 4% e ligação telefônica 0%).
65
53
46
31
34
32
27
17
Principais locais utilizados para o pagamento de contas
2
Total
1
1
1
mais de 10 mais de 5 a 10 mais de 2 a 5 mais de 1 a 2
Sim
até 1
Percentual de respostas dos que realizam pagamentos (%)
79
Não
Não sabe/ Não respondeu
(Salários mínimos)
40
A principal forma de reserva de dinheiro é a
28
caderneta
de
poupança
com
68%
dos
23
respondentes, na sequência: conta corrente/ conta
salário com 16%, guarda valores em casa com 16%
e outros (aplicações financeiras 3%; título de Correspondente atendimento pessoal Caixa eletrônico
Outros
capitalização 2%; guarda volume na conta de
bancário
no caixa da agência
conhecidos 1%; imóveis 1%; consórcio 1% e *O somatório dos percentuais supera 100, pois era permitido escolher mais de uma alternativa
previdência privada 1%), somando 9%. A
O correspondente bancário tem maior percentual
porcentagem dos que não responderam é de 1%.
de respondentes entre os que têm menor renda
Tipo de reserva de dinheiro
familiar, dos que têm uma renda familiar até um
Percentual de respostas dos que poupam (%)
salário mínimo, 89% utilizam o correspondente
como principal meio. Já dos que têm uma renda
68
familiar superior a dez salários mínimos, 42%
utilizam o correspondente como principal meio para
pagar contas.
Utilização do correspondente bancário para pagar contas
Percentual por renda dos que utilizam o correspondente bancário(%)
89
85
77
62
16
16
42
9
1
Cardeneta de
poupança
Conta corrente/ Guarda valores
Conta salário
em casa
Outros
Não respondeu
até 1
*O somatório dos percentuais supera 100, pois era permitido escolher mais de uma alternativa
mais de 1 a 2
mais de 2 a 5
mais de 5 a 10
(Salários mínimos)
mais de 10
• Produtos e serviços financeiros
Apenas 12% da população não utilizou nenhum
serviço bancário nos últimos 12 meses. O serviço
mais utilizado é o pagamento de contas 76%, o
segundo é o cartão de crédito 27%, em terceiro o
depósito bancário 20% e em quarto o cartão de
débito 19%.
Produtos e serviços financeiros mais utilizados
Percentual de respostas (%)
76
48
27
20
19
12
Pagamento Cartão de
de contas
crédito
Depósito
Cartão de
débito
Outros
Não utiliza
*O somatório dos percentuais supera 100, pois era permitido escolher mais de uma alternativa
Na sequência: recebimento de salários em conta
corrente 16%; reserva de dinheiro e aplicações
financeiras 11%; cheques 7%; transferência, envio
ou depósitos de dinheiro para terceiros 5%; seguro,
capitalização, previdência privada e/ou consórcio
5%; limite do cheque especial 4%, somando 48%.