303. Empréstimos, juros e
bancos financeiros
(BANK)
Quando dinheiro é incluído em modelos de
sistemas, novas configurações são adicionadas
representando finanças. Um aspecto é ilustrado
por BANK.
Depósitos a esquerda fornecem dinheiro (JD)
ao depósito de dinheiro dos bancos (M).
Cada dólar dado ao banco é registrado como
uma contabilidade de dólares (D) representando
as contas de depósito do banco.
Proporcional a conta, o dinheiro volta para
quem o depositou (K2*D) quando eles sacam
seus depósitos escrevendo cheques.
Também voltando do banco para quem o
depositou
os
juros,
os
quais
são
determinados pela conta de depósito e a taxa
de juros vigente (IN*D).
IN
JD
deposits
JD
Depositors
$
D
debt 2
LI
JD
0.1
X
X
M
$ 10
0.1
0.1
0.1
X*0.8
* LI *
M
loan
income
payments
K2*D
interest
IN*D
E6
DD= JD-K2*D
DM= JD+X*0.8*LI*M-K2*D-IN*D
Borrowers
$
O banco empresta seu dinheiro em excesso de
1E6 reserva de dinheiro e recebe um maior juro
(1I) que o IN o qual ele paga aos seus clientes.
O dinheiro também vai para os gastos
operacionais do banco (K3*M).
O dinheiro no banco (M) é um balanço de dois
processos: um, a esquerda, recebe depósitos
pelos quais juros são pagos, e o outro, a direita,
fazendo empréstimos pelos quais juros são
recebidos. Gerando lucro por pagar menos
juros a seus clientes do que cobra daqueles que
fazem os empréstimos.
Conforme mostrado na Figura IV-3a, o dinheiro
guardado no banco (M) é calculado conforme o
dinheiro depositado mais juros em seus
empréstimos, e depósitos pagos de volta, e em
juros pagos.
Entretanto, a contabilização dos débitos
pertencentes aos clientes (D) são mantidos
separadamente.
D não é um depósito de dinheiro; é um extrato da
conta de depósitos pertencentes aos clientes. A
quantidade (D) diminui quando os depósitos são
pagos novamente.
900
800
reservas do banco
dívida do banco
700
600
500
400
300
200
100
0
0
50
100
150
200
250
300
Tem po
http://www.unicamp.br/fea/ortega/ModSim/bank/bank Mi.xls
A simulação (Figura IV-3b) representa o início
do banco. Depósitos e a conta de depósitos
criada desenvolvendo um balanço limitado pelo
número de clientes. O dinheiro cresce com
depósitos.
Então se há um lucro líquido (Figura IV-3b),
dinheiro cresce exponencialmente composto
por sucessivos empréstimos e juros. Entretanto,
se não há um lucro líquido, o dinheiro cai
chegando a zero parando o processo com a
palavra "falência" impressa.
Símbolo amplificar em forma de triângulo
Na Figura IV-3aum símbolo amplificador em forma
de triângulo é usado. O símbolo é para um ou mais
fluxos que são direcionados por causas diferentes.
Na figura, o dinheiro do banco retorna aos clientes
em proporção a D, os depósitos.
Outro exemplo do uso do símbolo amplificador
mostra o ganho de juros fluindo para os clientes a
partir do banco direcionados pelo produto da taxa
de juros e contas de depósitos (IN*D).
Exemplos de modelos de bancos
Os bancos aceitam os depósitos das pessoas para
fazer empréstimos de hipotecas para financiar a
compra de casas.
Se você algumas vezes empresta e também
fornece dinheiro você se enquadra neste modelo.
Apesar de você poder agir como se o dinheiro
emprestado é seu para gastar, você também deve
ter noção de gastos já que terá que pagá-lo de
volta com juros adicionados.
Problemas experimentais "E se"
1. O que acontece com os depósitos do banco se
a taxa de juros paga aos clientes (IN) aumenta?
Aumente IN para 0.07 e veja.
2. Suponha que depois que seu banco trabalha há
dez anos, ele ganha uma reputação de ser malgerenciado e a t6axa de novos depósitos cai a
metade. O que acontecerá com o dinheiro do
banco e com seus débitos? Faça JD=5E4 e
execute novamente. Qual é o efeito de maiores
reduções? Faça JD=2E4 e execute novamente.
3. Após dez anos a economia na cidade
diminui, e o banco é incapaz de fazer metade
de seus empréstimos. Ele sobreviverá se
conseguir manter seus depósitos? Mude o
termo em dinheiro de entrada de empréstimos
e mude a equação para a seguinte: X*0.4*LI*M
http://www.unicamp.br/fea/ortega/ModSim/bank/bank-303.html
COMPUTER MINIMODELS AND SIMULATION EXERCISES FOR
SCIENCE AND SOCIAL STUDIES
Howard T. Odum* and Elisabeth C. Odum+
* Dept. of Environmental Engineering Sciences, UF
+ Santa Fe Community College, Gainesville
Center for Environmental Policy, 424 Black Hall
University of Florida, Gainesville, FL, 32611
Copyright 1994
Autorização concedida gentilmente pelos autores para
publicação na Internet
Laboratório de Engenharia Ecológica e Informática Aplicada - LEIA Unicamp
Enrique Ortega
Mileine Furlanetti de Lima Zanghetin
Liana Barbudo Carrasco
Campinas, SP, 20 de julho de 2007