Seminário:
Sistema financeiro cidadão
Ipea - Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada
BRASIL
Victor Leonardo de Araujo
[email protected]
Técnico de Planejamento e Pesquisa
Coordenação de Crescimento, Distribuição de Renda e Desenvolvimento Econômico
Diretoria de Estudos e Políticas Macroeconômica – Dimac
Ipea
Expansão das operações de crédito a partir
de 2004
Crédito total/PIB
50
46
47
2010
2011*
44
40
40
35
31
30
28
26
26
2001
2002
25
26
20
10
2003
2004
Fonte: BCB, elaboração própria
2005
2006
2007
2008
2009
Expansão das operações de crédito a partir
de 2004
• Ainda não se traduziu em
desconcentração das operações do eixo
Centro-Sul
• Alguns indicadores de bancarização ainda
são precários, notadamente nas regiões e
nos estados mais pobres
Operações ainda concentradas no eixo
Centro-Sul
Participação percentual das regiões brasileiras
nas operações de crédito - dez/2010
2
14
8
12
64
Nordeste
Norte
Fonte: BCB, elaboração própria
Centro-Oeste
Sudeste
Sul
Operações ainda concentradas no eixo
Centro-Sul
Participação percentual das regiões brasileiras
nas operações de crédito - 2007-2010
80
70
60
50
40
30
20
10
0
2007
Nordeste
2008
Norte
Fonte: BCB, elaboração própria
2009
Centro-Oeste
2010
Sudeste
Sul
Operações ainda concentradas no eixo
Centro-Sul
Agências bancárias por região, jun/2011
4%
19%
14%
8%
55%
Norte
Nordeste
Centro-Oeste
Sudeste
Sul
A exclusão bancária ainda é maior no Norte e
Nordeste
Agências por 100.000 habitantes (jun/2011)
São Paulo
Rio Grande do Sul
Santa Catarina
Distrito Federal
Paraná
Rio de Janeiro
Espírito Santo
Mato Grosso do Sul
Brasil
Goiás
Minas Gerais
Mato Grosso
Sergipe
Rondônia
Tocantins
Acre
Bahia
Pernambuco
Amapá
Roraima
Rio Grande do Norte
Paraíba
Amazonas
Ceará
Alagoas
Pará
Maranhão
Piauí
0
2
4
Fonte: BCB, elaboração própria
6
8
10
12
14
16
18
A exclusão bancária ainda é maior no Norte e
Nordeste
Agências por 1.000 km2 (jun/2011)
DF
RJ
SP
SC
ES
SE
PR
RS
PE
AL
PB
MG
RN
CE
Brasil
GO
BA
MA
MS
PI
RO
TO
MT
PA
AC
AP
AM
RR
0
10
20
Fonte: BCB, elaboração própria
30
40
50
60
70
A exclusão bancária ainda é maior no Norte e
Nordeste
Distribuição das agências bancárias
4%
19%
14%
8%
55%
Norte
Nordeste
Centro-Oeste
Nota: dados referentes a junho de 2010.
Fonte: BCB, elaboração própria
Sudeste
Sul
A exclusão bancária ainda é maior no Norte e
Nordeste
Municípios com apenas uma agência bancária
5%
21%
33%
32%
9%
Norte
Nordeste
Centro-Oeste
Nota: dados referentes a junho de 2010.
Fonte: BCB, elaboração própria
Sudeste
Sul
A exclusão bancária ainda é maior no Norte e
Nordeste
Municípios desassitidos de dependências
bancárias
4%
7%
10%
23%
56%
Norte
Nordeste
Centro-Oeste
Nota: dados referentes a junho de 2010.
Fonte: BCB, elaboração própria
Sudeste
Sul
Bancos públicos podem contribuir com a
solução?
• Funções típicas do banco público:
– Financiamento de longo prazo
– Financiamento do setor rural
– Financiamento habitacional
– Ação anticíclica
– Desenvolvimento regional
– Bancarização
Bancos públicos podem contribuir com a
solução?
bancos públicos
Nota: dados referentes a junho de 2010.
Fonte: BCB, elaboração própria
bancos privados
Brasil
Goiás
Minas Gerais
Mato Grosso
Sergipe
Rondônia
Tocantins
Acre
Bahia
Pernambuco
Amapá
Roraima
Paraíba
Amazonas
Ceará
Alagoas
Pará
Maranhão
Piauí
8
7
6
5
4
3
2
1
0
Rio Grande do…
Agências/100.000 habitantes - estados abaixo da média
Bancos públicos podem contribuir com a
solução?
Agências/100.000 habitantes - estados acima da média
12
10
8
6
4
2
0
Brasil
Mato Espírito Rio de Paraná Distrito Santa
Rio
São
Grosso Santo Janeiro
Federal Catarina Grande Paulo
do Sul
do Sul
bancos públicos
bancos privados
Bancos públicos podem contribuir com a
solução?
Agências/1.000 km2 - estados abaixo da média
1,6
1,4
1,2
1
0,8
0,6
0,4
0,2
0
RR
AM
AP
AC
PA
MT
TO
bancos públicos
Nota: dados referentes a junho de 2010.
Fonte: BCB, elaboração própria
RO
PI
MS MA
bancos privados
BA
GO Brasil
Bancos públicos podem contribuir com a
solução?
Agências/1.000 km2 - estados acima da média
40
35
30
25
20
15
10
5
0
bancos públicos
bancos privados
Bancos públicos podem contribuir com a
solução?
Municípios com apenas uma agência bancária
417; 29%
1013; 71%
bancos públicos
Nota: dados referentes a junho de 2010.
Fonte: BCB, elaboração própria
bancos privados
Desafios e reflexões
• Como garantir acesso ao sistema
bancário às economias mais pobres?
– Bancos públicos  esforço pode ser maior?
– Bancos privados  como induzi-los a cumprir
este papel?