PESQUISA BANCOS
Conta bancária
Levantamento do
Idec mostra que, no
último ano, os bancos
reajustaram os
pacotes de serviços
e as tarifas avulsas
bem acima da
inflação. O aumento
chega a 136% entre os
serviços avulsos e a
75,2% entre os pacote
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Maio 2015 • REVISTA DO IDEC
V
ocê sabe qual é o seu pacote
de serviços bancários? Para
46% dos internautas que participaram de uma enquete feita no
portal do Idec, a resposta é não. Se
esse é o seu caso também, atenção: é
provável que você esteja pagando mais
caro para manter a sua conta sem nem
perceber. O Idec fez uma pesquisa e
constatou que os seis maiores bancos
do país (Banco do Brasil, Bradesco,
Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú
e Santander) aumentaram e muito o
valor dos pacotes de serviços e de tarifas avulsas no último ano.
Shutterstock
mais cara
Dos 75 pacotes de serviços atualmente oferecidos pelos bancos, 44%
sofreram reajustes. Em muitos casos,
os aumentos aplicados foram bem
superiores à inflação do período (de
março do ano passado a fevereiro deste
ano), medida em 7,7%. O Bradesco,
por exemplo, elevou o preço de um
de seus pacotes em 75,2% – quase dez
vezes acima da inflação. “Os reajustes
foram mais frequentes entre os pacotes
de custo intermediário, os quais, possivelmente, são os mais utilizados pelos
consumidores”, aponta Ione Amorim,
economista e pesquisadora do Idec.
Entre as tarifas avulsas, os aumentos,
apesar de pontuais, também foram significativos. O HSBC, por exemplo, elevou
a anuidade de um cartão de crédito em
136%. “Os índices [de reajuste] muito
superiores à inflação são abusivos e sem
justificativas do ponto de vista da prestação do serviço”, explica Amorim.
PACOTES: REAJUSTES
ALÉM DA CONTA
Os aumentos nos pacotes de serviços
afetam mais o consumidor, pois grande
parte dos correntistas tem um pacote de
serviço (embora muitos não saibam disso)
contratado na abertura da conta. O cliente
paga um valor fixo por mês pelos serviços incluídos nesse pacote; caso exceda
o número de operações ou utilize algum
serviço que não faz parte de seu pacote, aí
sim a tarifa avulsa é cobrada. Os clientes
do Bradesco que no ano passado pagavam
R$ 27,40 pela Cesta Exclusive Fácil, por
exemplo, agora têm de desembolsar R$ 48
por mês. O segundo maior aumento também foi aplicado pelo Bradesco: a Cesta
Exclusive está 33,3% mais cara, subiu de
R$ 27,30 para R$ 36,40.
O levantamento observou, ainda, que os
pacotes descontinuados – aqueles que não
são mais ofertados pelos bancos para novos
clientes, mas que continuam valendo para
os correntistas “antigos” – estão entre os
que sofreram os maiores aumentos. Os
“Os reajustes foram mais
frequentes entre os pacotes
de custo intermediário,
os quais, possivelmente,
são os mais utilizados
pelos consumidores”
Ione Amorim, economista do Idec
COMO FOI FEITA A PESQUISA
A partir das informações disponíveis no site dos seis
maiores bancos do país (Banco do Brasil, Bradesco,
Caixa Econômica Federal, HSBC, Itaú e Santander), o
levantamento avaliou os reajustes aplicados às tarifas
avulsas e aos pacotes de serviços no último ano (de
março de 2014 a março de 2015). Excepcionalmente,
os reajustes de parte dos pacotes do Banco do Brasil
foram comparados com os comercializados em 2013,
quando o banco renovou a carteira de serviços.
Em relação às tarifas avulsas, para fins de comparação, o Idec selecionou 12 tarifas prioritárias de serviços mais utilizados pelo consumidor e oferecidos por
todos os bancos. O estudo foi realizado com o apoio
da Oxfam Novib e compõe o Guia dos Bancos Responsáveis (GBR).
reajustes mais consideráveis nesse grupo foram os do Banco
do Brasil, chegando a 56,8% para o pacote Modalidade
50, que saltou de R$ 31,35 para R$ 49,15. A avaliação do
Banco do Brasil, especificamente, levou em consideração os
pacotes que eram comercializados até 2013, ano em que a
instituição deixou de ofertar 26 pacotes. Agora foi a vez do
Itaú alterar todo o seu portfolio para novos clientes e aplicar
altos reajustes aos pacotes contratados pelos antigos correntistas: a MaxiConta Itaú Eletrônica, por exemplo, subiu
25,2%, passando de R$ 11,10 para R$ 13,90.
Na opinião da economista do Idec, os preços dos serviços bancários deveriam ser controlados pelo Banco Central.
MAIORES AUMENTOS DE CADA BANCO
Banco
Pacote
Tarifa antiga*
Tarifa atual*
Variação
Cesta Exclusive Fácil
R$ 27,40
R$ 48,00
75,2%
Modalidade 50
R$ 31,50
R$ 49,15
56,8%
MaxiConta Itaú Eletrônica
R$ 11,10
R$ 13,90
25,2%
Simples Mais Minutos
R$ 22,00
R$ 25,90
17,7%
Fácil Caixa
R$ 12,80
R$ 14,11
10,2%
Super Econômico
R$ 26,80
R$ 29,00
8,2%
*Comparação entre os valores praticados em março de 2014 (exceto para o Banco do Brasil,
que considera os cobrados em 2013) e fevereiro de 2015.
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PESQUISA BANCOS
“A prática de aplicar reajustes muito acima da inflação
exige uma revisão e aprimoramento das normas do
setor para garantir os direitos dos consumidores, reduzir o índice de reclamações e evitar a judicialização dos
conflitos”, defende Amorim.
O Banco Central, no entanto, limita-se a dizer que
cada instituição estabelece seu reajuste em função da
sua “estratégia operacional e mercadológica” e que
os casos de eventuais abusos na fixação de preço
são competência dos órgãos do Sistema Nacional de
Defesa do Consumidor, como os Procons.
AVULSAS E CARAS
Para facilitar a comparação entre as tarifas avulsas,
o Idec selecionou 12 das 38 definidas como prioritárias pelo Banco Central, escolhendo as operações mais
utilizadas pelo consumidor e oferecidas por todos os
bancos. Considerando esse recorte, o Banco do Brasil
aplicou 18,5% de reajustes nas tarifas. Em seguida,
estão a Caixa, com 16,96% de aumento, e o Itaú,
com 8,46%.
Além da anuidade de cartão de crédito do HSBC,
que aumentou “apenas” 136% (de R$ 50 para R$ 118),
destacam-se os reajustes aplicados ao fornecimento de
segunda via de cartão, que subiu 58% no Banco do
Brasil (de R$ 5 para R$ 7,90) e 43,64% no Santander
(R$ 5,50 para R$ 7,90). Na Caixa Econômica, um
extrato pessoal de depósitos à vista ou de poupança foi
de R$ 1,45 para R$ 2,20 – 51,72% mais caro.
Chama a atenção que o valor das tarifas avulsas
para o mesmo serviço é muito diferente entre um
banco e outro. O pagamento de contas na função
crédito, por exemplo, custa R$ 4 no Banco do Brasil
e R$ 19,90 no Santander – variação de 397,5%.
Nesses mesmos bancos, a tarifa de retirada em espécie com cartão de crédito custa R$ 5 e R$ 15, respectivamente, o que corresponde a 200% de diferença.
Uma ferramenta criada pela Federação Brasileira de
Bancos (Febraban) permite comparar o valor das
tarifas avulsas cobradas pelas principais instituições financeiras. Para consultá-la, acesse: http://www.
febraban-star.org.br/.
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Sem informação? Saiba o que fazer
Era de se esperar o resultado da enquete, em que a
maioria dos internautas respondeu desconhecer qual
é o seu pacote de serviços e o valor pago por ele.
Pesquisas realizadas pelo Idec evidenciam que, em
muitos casos, na abertura de conta o banco define o
pacote com base na renda do consumidor, tolhendo o
seu direito de escolha. Além disso, muitas instituições
não fornecem sequer documentos que detalhem os
serviços contratados. Dessa forma, fica difícil mesmo
que o correntista saiba qual é o seu pacote.
Se esse é o seu caso, o Idec recomenda que você
consulte o seu extrato ou questione o banco a respeito do pacote vinculado à sua conta. Preste atenção
no valor da mensalidade e nos serviços incluídos
nele, comparando-os às suas necessidades. “Se o
pacote for caro ou incluir operações que o correntista
não usa, é possível solicitar a mudança por um mais
barato e adequado ao seu perfil”, recomenda Ione
Amorim. “Há também a opção de utilizar os serviços
essenciais, que são gratuitos”, completa.
De acordo com a Resolução nº 3.919/2010 do Banco
Central, as instituições são obrigadas a disponibilizar
o extrato anual de tarifas até 28 de fevereiro correspondente ao ano anterior, contendo detalhadamente
o valor do pacote contratado, as tarifas avulsas e os
juros eventualmente cobrados do consumidor.
ENQUETE
Você sabe qual é o seu pacote de serviços bancários?
Não sei qual é, nem quanto custa
Sim, sei o nome e quanto custa por mês
Sei apenas quanto custa
46%
30%
24%
A enquete ficou disponível de 2 a 22 de abril; 246 pessoas votaram.
SAIBA MAIS
Relembre a última pesquisa
realizada pelo Idec sobre abertura
de contas. Acesse: http://goo.gl/8XmVbj