Literacia Financeira para Jovens
Universitários
Sandra Passinhas - FDUC/CDC
Segundo os Princípios estabelecidos pelo
Plano Nacional de Formação Financeira
e definidos pelo Conselho Nacional de
Com o apoio do Fundo
para a Promoção dos
Direitos dos
Consumidores e DGC
Supervisores Financeiros, de Abril de
2012
5 de Dezembro de 2013
Erros financeiros cometidos pelos
mais jovens:
• 1. Não ter a noção da importância da
poupança;
• 2. Não acompanhar os seus gastos;
• 3.Nao saber usar o cartão de crédito;
• 4. Não saber investir.
Dicas para jovens a estudar longe de
casa
• 1. Escolher um quarto ou uma casa perto da universidade. É
uma forma de poupar dinheiro em transportes e também
poupar tempo;
• 2. Fazer algumas das refeições em casa ou almoçar na
cantina;
• 3. Recorrer ao estádio universitário ou fazer desporto ao ar
livre – combinar corridas, caminhadas e jogos de futebol com
amigos;
• 4. Aproveitar o cartão de estudante para ir a
espectáculos, cinema e exposições a preços mais
baixos;
• 5. Se a mesada dos pais não for suficiente, procure um
part-time perto de casa, ou emprego na área de
estudo;
• 6. Quando visitar os pais, tentar trazer alguma comida
já feita para as refeições durante a semana;
• 7. O cartão Jovem, além de ter inúmeras vantagens, dá descontos
nos bilhetes de autocarro expresso e nas viagens de comboio
regionais (e agora foi alargado até aos 29 anos);
• 8. Poupar dinheiro na reprografia, seleccionando impressões frente
e verso e duas páginas numa só;
• 9. Utilizar o wireless da faculdade;
• .
Cursos online gratuitos:
• http://saldopositivo.cgd.pt/conheca-os-cursosonline-gratuitos
Seis dicas para ter uma alimentação
‘low cost’ saudável
• Direção Geral de Saúde (DGS)
• Ordem dos Nutricionistas
• Programa Nacional para a Promoção da
Alimentação Saudável
• Deco
Relação directa entre a crise e o aumento dos
casos de obesidade.
1. Evitar comer “lixo alimentar”
•
• Contas:
• Ao trocar bolos e bolachas por ‘snacks’ saudáveis
como legumes crus (cenouras em palitos ou
tomate cereja), frutos secos e bolachas sem
creme ou açúcar, poderá poupar até 10 euros por
mês.
2. Começar o dia com um pequenoalmoço “bom e barato”
 como fazer refeições por menos de 1,25 euros.
•
• Contas:
• Opção saudável – 250 ml de leite meio gordo + 1
pão com manteiga = 0,30€
• Ao fim de um mês – 9€
• Opção menos saudável – Meia de leite (100ml de
leite) + 1 bolo = 1,75€
• Ao fim de um mês – 52,5€
3. Preparar opções saudáveis para as
refeições na universidade
•
• Contas:
• Lanche saudável: 1 pacote de leite meio gordo
simples + 1 pão de mistura com fiambre = 0,44€
• Lanche não saudável: 1 refrigerante + 1 bolo
= 0,95€
4. Promover a sopa e a fruta a
rainhas da refeição
• A sopa é um dos alimentos mais ricos em nutrientes e mais
pobres em calorias, sendo também um dos mais económicos
de preparar. A fruta, por seu lado, é uma excelente sobremesa,
ou ‘snack’ entre refeições. A dose diária recomendada passa
pelo consumo de sopa no início das refeições principais e três
peças de fruta. Prefira sempre os produtos da época e tenha
atenção ao custo acrescido dos hortícolas congelados e prépreparados.
•
• Legumes frescos vs congelados/embalados
• Cenoura fresca (1kg) – 0,79€ vs Cenoura baby ultracongelada
(750 gr.) – 1,11€
• Alface (475gr.) – 1,42€ vs Alface embalada (300gr.) – 2,29€
•
5. Alimentação saudável com a dieta
mediterrânica
•
•
•
•
•
Contas:
Proteínas
Reduzir o consumo de carne e optar por leguminosas ou soja,
Consumir peixes como sardinha, cavala, carapau ou peixe-gato, em vez de salmão,
postas.
É mais barato comprar um frango ou um peixe inteiros, em vez de por partes ou às
Evitar comprar fiambre e outros produtos de charcutaria já fatiados e embalados.
Peça para fatiar ao balcão.
• Hidratos de carbono
• Preferir arroz e massa “simples” – 1 kg de arroz Basmati (2,29€) custa mais do dobro do
que 1kg de arroz agulha (1,08€).
• Leite e derivados
• Embalagens maiores (1lt ou 1,5lt), porque são mais baratas do que os pacotes individuais
(200ml).
•
6 – Escolher a água como bebida de
eleição
• Os refrigerantes e outras bebidas açucaradas são
muito mais caros do que a água e são
desprovidos de nutrientes e ricos em açúcar.
•
• Contas:
• Se trocar água engarrafada por água da torneira
e ‘ice tea’ pré-preparado por chá frio feito com
saquetas de chá e sem açúcar adicionado irá
poupar cerca de 25 euros por mês.
1. Pensar a dois
• Um diz poupa e o outro diz gasta????
2. Fazer contas
• Comparar os gastos mensais
3. Sonhos em conjunto
• Férias de sonho no próximo verão?
4. A pensar na casa
• As contas poupança-habitação reduzem os
custos na hora de aplicar as poupanças na casa,
as outras contas poupança no banco são
mealheiros úteis na sua jornada para casa nova.
5. Preparar o futuro
• Se chegar à velhice com o seu namorado de uma
vida será que vai ter uns bons anos dourados de
reforma?
Comportamentos que poderá mudar em prol do
bem estar da economia familiar
 Comprar e vender usado;
 Diversão low cost;
 Estimar as suas coisas;
 Pagar as contas a tempo e horas;
 Evitar a fidelização;
 Negociar sempre;
 Aproveitar os saldos.
•
Desastres financeiros a não cometer ao
longo da vida
1. Casar com um gastador
• Nem sempre os casais têm as mesmas ideias para o
futuro. A questão do dinheiro pode até ser
considerado um tema tabu entre os dois. Desta
forma, se se casar com uma pessoa que tenha uma
visão diferente da sua no que toca a este assunto, o
mais provável é que tenham várias discussões sobre
isso. É difícil, e até impossível, que consiga atingir
níveis de poupança elevados se o seu parceiro gasta
mais do que devia. Tente convencê-lo a respeitar os
limites específicos para os seus gastos, de maneira a
que seja possível conseguir poupar para um
imprevisto.
• 2. Contrair dívidas
• Contrair dívidas poderá pôr em causa a sua poupança a
longo prazo. Se, por exemplo, contraiu um empréstimo
para pagar a sua casa ou o seu carro e se não tiver
rendimentos suficientes para os pagar é possível que
tenha que recorrer a mais um empréstimo para
conseguir sustentar os custos. Desta maneira, irá ter
mais encargos com juros e prestações. A partir daqui irá
entrar na espiral do endividamento e poderá ser mais
difícil pagar todas as suas despesas e,
consequentemente, de conseguir poupar uma parte dos
seus rendimentos. Tenha cuidado com os créditos e
dívidas que contrai ao longo da vida, porque podem
tornar-se em autênticas bolas de neve financeiras.
• 3. Ser demasiado consumista
• Passar vários dias da semana ou do mês nas
compras pode ser devastador para a sua carteira.
Pense mais do que uma vez se realmente
necessita de determinado bem e imponha
objetivos a si próprio, como por exemplo, ter
apenas uma determinada quantia para gastar em
produtos não essenciais. O resto pode ir
diretamente para a sua poupança.
• 4. Fazer pagamentos em atraso
• Adiar o pagamento de contas e despesas pode ser
uma forma de desrespeito para alguns credores.
Além de lhe imporem uma coima pelo pagamento
em atraso, podem também agravar-lhe o total do
pagamento através da cobrança de juros. Para
prevenir desastres financeiros, o melhor será pagar
sempre as suas contas a tempo, principalmente no
que toca a impostos, taxas, multas e prestações de
crédito. Para que isto aconteça é bastante
importante ter as suas contas organizadas e manter
os seus pagamentos em dia.
• 5. Não reavaliar as suas despesas
regularmente
• É importante que avalie e reavalie as suas
despesas regularmente. Fazer um compromisso
com uma entidade todos os meses, implica mais
uma despesa. Para tal, é necessário que tenha
em conta se vale a pena dispensar uma quantia
para pagar determinado serviço e se as
circunstâncias em que fez o acordo não se
alteraram.
• 6. Não envolver a sua família
• Todas as decisões referentes à organização
financeira da sua casa devem envolver a sua família.
Debates sobre rendimentos e despesas devem
também fazer parte das decisões tomadas por si,
pela sua cara-metade e pelos filhos. Deverão ser
sempre consideradas despesas e poupanças a longo
e a curto prazo e o controlo dos gastos deve ser feito
por toda a família porque só assim conseguirá
atingir os seus objetivos de poupança.
• 7. Não ter a casa protegida
• Já pensou que se a sua casa for assaltada, e não tendo
seguro, poderá não conseguir repor todos os bens que
foram levados? É este tipo de infortúnios que por vezes
podem estragar uma poupança de muitos anos. Para que
tal não aconteça, o melhor será fazer um seguro
multirriscos-habitação. Quem tem um crédito à
habitação já tem por norma de subscrever um seguro
desta natureza. Mas veja as coberturas que estão
incluídas na sua apólice são ou não suficientes. Se
necessitar de mais coberturas pondere a subscrição de
um seguro de recheio. É uma despesa extra mas que
pode ajudá-lo em caso de algum acontecimento infeliz.
Sites importantes
• http://www.todoscontam.pt/ptPT/Principal/PlanearOrcamento/Paginas/PlanearO
rcamentoFamiliar.aspx
• http://www.gerirepoupar.com/jovens/#/3-gerir-odinheiro
• http://saldopositivo.cgd.pt/
• http://www.consumidor.pt/
• https://www.facebook.com/centrodedireitodoconsu
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