TRANSPARENCIA, CRÉDITO
CONSCIENTE Y DERECHOS DE LOS
CONSUMIDORES
ÍNDICE
1. Panorama del Mercado de Crédito en Brasil
2. Los Derechos del Consumidor de Crédito –
Nuevos Paradigmas
3. Sobre endeudamiento
PANORAMA DEL MERCADO DE
CRÉDITO EN BRASIL
Brasil - Crédito Total (R$ millones) x PBI (en R$ millones)
2.000.000
50,0
1.800.000
45,0
1.600.000
1.400.000
40,0
1.200.000
1.000.000
35,0
800.000
30,0
600.000
400.000
25,0
200.000
0
20,0
2000
2001
2002
2003
2004
Crédito Total (R$ milhões)
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
Crédito/PIB (%)
Fuente: Banco Central de Brasil e IBGE
Brasil - Crédito para Persona Física - Recursos Libres – ABRIL de 2011
Cooperativas
5%
Crédito
Pessoal e
Consignado
37%
Outros
13%
Cheque
Especial
3%
Fin.
Imobiliário
2%
Cartão de
Crédito
6%
Aquisição de
Veículos e
Leasing
32%
Aquisição de
outros bens
2%
Fuente: Banco Central de Brasil e IBGE
Brasil - Crédito como potenciación del consumo.
Parámetros
2003
2011
%
Salario Mínimo (en R$)
200
545
172%
Precio del auto (en R$)
20.000
30.000
50%
Tasa de Interés (mensual)
3,7
2,3
-38%
Plazo (meses)
24
60
150%
Cuota Mensual (en R$)
1.271
927
-27%
Fuente: Banco Central de Brasil e IBGE
Brasil - Crédito como potenciación del consumo.
R$ 1.271
En 2003:
6,35x
R$ 200
Salário Mínimo
En 2011:
Prestação Mensal
R$ 927
1,7x
R$ 545
Salário Mínimo
Prestação Mensal
Fuente: Banco Central de Brasil e IBGE
Brasil – Nuevos Consumidores
A
B
C
D
E
+9,2M
Clases A y B
+39,5M
Clase C
-7,9M
Clase D
-24,6M
Clase E
Período: 2003 - 2011
Fuente: FGV
Fonte: Cetelem BGN / Ipsos
Brasil – Nuevos Consumidores
Fuente: CETELEM BGN / IPSOS
DERECHOS DEL CONSUMIDOR DE
CRÉDITO – NUEVOS PARADIGMAS
LOS DERECHOS DEL CONSUMIDOR DE CRÉDITO –
NUEVOS PARADIGMAS
1. Derecho a la Información

Nueva forma de comunicación.

Lenguaje más simple.

Claridad y objetividad.
LOS DERECHOS DEL CONSUMIDOR DE CRÉDITO –
NUEVOS PARADIGMAS
2. Derecho al Asesoramiento

Suitability
–
adecuación
del
producto
a
la
necesidad del consumidor.

Aclaraciones sobre las consecuencias del crédito
(eventual incumplimiento).
LOS DERECHOS DEL CONSUMIDOR DE CRÉDITO –
NUEVOS PARADIGMAS
3. Derecho de Reflexión

Plazo de arrepentimiento – desistimiento de la
contratación sin cargos para el consumidor.

Directiva Europea.

Protección contra la contratación por impulso,
motivada por influencia mercadológica.
LOS DERECHOS DEL CONSUMIDOR DE CRÉDITO –
NUEVOS PARADIGMAS
4. Crédito Responsable

Equilibrio entre ingresos y endeudamiento.

Registro Positivo.

Informaciones prestadas por el consumidor –
buena fe.
SOBRE ENDEUDAMIENTO
SOBRE ENDEUDAMIENTO
1. Concepto

Consumidor sobre endeudado – imposibilidad
manifiesta que el deudor de buena fe honre el
conjunto de sus deudas no profesionales sin
comprometer
el
mínimo
sobrevivencia digna.
que
garantiza
su
SOBRE ENDEUDAMIENTO
2. Prevención

Educación Financiera.

Proceso de concesión de crédito sustentable –
base en los nuevos paradigmas.
SOBRE ENDEUDAMIENTO
2. Tratamiento

Identificación.

Diálogo.

Plan de Recuperación – renegociación global.
MUCHAS GRACIAS
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