Educação Financeira e Consumo Consciente do Crédito
Leonel Andrade, Presidente Credicard
Outubro de 2010
Cenário Macro-Econômico
13,1
13,0
10,9
% DESEMPREGO
11,2
10,8
10,7
1.456
RENDA
1.366
10,1
1.396
1.310
8,7
1.281
9,0
7,5
6,7
1.239
1.259
1.218
1.191
Aumento na Renda
Queda no Desemprego
jan/03
jan/04
jan/05
jan/06
jan/07
jan/08
jan/09
jan/10
% CRÉDITO / PIB
44,6
46%
46,2
40,8
22,5 23,0
24,5 24,0 25,0 25,3
30,5 31,5
32,5
jan/04
jan/05
400
jan/06
jan/07
jan/08
jan/09
jan/10
TIPOS DE FINANCIAMENTO
350
250
200
150
EUA e Japão: 180 % do PIB
Inglaterra: 160% do PIB
Itália e França: 90% do PIB
Chile: 80% do PIB
jan/03
jan/04
300
36,0
27,5 28,8
jan/03
jan/05
jan/06
jan/07
jan/08
jan/09
100
50
0
jan/05
jan/10
jan/06
jan/07
CHEQUE ESPECIAL
ROTATIVO CARTÕES
VEICULOS
jan/08
IMOBILIARIO
CREDITO PESSOAL
jan/09
jan/10
OUTROS
CONSIGNADOS
Melhoria do cenário econômico é acompanhada de crescimento do mercado de crédito em 2010
(26%), principalmente em função do financiamento de veículos e do consignado.
2
A marca
representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.
Source: Bacen
Mobilidade Social Positiva: Crescimento classes A, B e C
PEA (MM)
2010
2013
2015
‘10-’15
CRESC
Penetração
Bancarizados
Penetração
Cartões
A
2.3
2.7
2.9
5%
99%
88%
B1
1.3
1.6
1.8
7%
98%
88%
B2
3.9
5.1
6.2
10%
97%
75%
C
26.9
37.6
46.9
12%
86%
66%
D&E
(<6K)
84.2
79.2
76.1
43%
40%
Total
119
126
134
55%
47%
classe
A
B1
(>40K)
(35-40K)
B2
(20-35K)
C
(6-20K)
D/E
(2%)
2%
- Crescimento das classes sociais com maior índice de bancarização
Source: IBGE – PNAD 2008
ABECS
3 - 2008
A marca
representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.
Formação de um mercado de massas no Brasil
• De 2003 e 2008*
– 34 milhões de pessoas subiram para as classes A, B e C no Brasil
• De 2009 a 2014*
– 30 milhões de pessoas devem subir para as classes A, B e C
• Em 2020**
– 5 trilhões de reais deverá ser o consumo dos brasileiros – 130% mais do
que atualmente
– 72% da população – um total de 144 milhões de pessoas – será, no
mínimo, da classe média baixa
• Em maio de 2010***, o volume total de crédito para PF chegou a R$ 502
bilhões. Pela primeira vez esse valor supera o montante concedido a empresas
Fonte: * Revista Exame e FGV – 28/7/2010, ** Revista Exame e LCA – 28/7/2010, *** BACEN
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A marca
representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.
Cartões de crédito
• Cresce o número de cartões e transações
– Entre maio de 2009/10* o número de cartões de crédito em operação no
Brasil superou a marca de 143 milhões, 11% de crescimento, gerando mais
de 243 milhões de transações
• Classes C e D: cartão de crédito pode ser uma porta de entrada para o
mercado de consumo, acesso a produtos financeiros e inclusão
bancária
*Fonte: Febraban
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A marca
representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.
Engajamento
• Participação nas discussões e grupos de trabalho com foco em
educação financeira e uso consciente do crédito
– FEBRABAN
• Grupo de trabalho de educação financeira
• Comissão de Ouvidoria
• Autorregulação Bancária
• Participação na discussão do projeto de lei de superendividamento
– ABECS
• Comissão de Comunicação
– Lançamento de campanha de educação financeira com foco nos
consumidores das classes B e C, órgão de defesa do consumidor e
formadores de opinião
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A marca
representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.
Desafios do mercado
• Construir uma a agenda de transparência e uso consciente do crédito
• Orientar sobre orçamento familiar e riscos do superendividamento
• Aconselhar o tipo de crédito mais adequado para cada consumidor,
considerando situação financeira, capacidade de pagamento e
finalidade do crédito
• Analisar o crédito como um fator de responsabilidade e não de
exclusão
• Aumentar capacidade dos canais para atendimento e solução dos
problemas
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A marca
representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.
Desafios do mercado
• Papel das instituições financeiras na inserção de pessoas no mercado
de trabalho
– Contratação de pessoas de comunidades do entorno para trabalhar nas
instituições financeiras
– Capacitação de profissionais – inclusão social
• Ouvir e trocar mais informações com os consumidores
• Debate dá lugar ao diálogo
– Cooperação entre diferentes setores contribuindo com os avanços das
discussões sobre o consumo consciente de crédito
• Ascensão social de consumidores das classes D e E para a classe C
– Maior vulnerabilidade na concessão do crédito
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A marca
representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.
Obrigado!
Leonel Andrade
[email protected]
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A marca
representa as empresas pertencentes ao conglomerado Citi no Brasil.