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Capacitação e Crédito
Programa criado pelo Governo do Estado do Paraná.
Voltado ao fortalecimento e sobrevivência das MPE.
Desenvolvimento local e riqueza dos municípios.
Cursos de capacitação em gestão empresarial.
Manutenção e crescimento dos empregos.
Taxas de juros subsidiadas pelo Governo do Estado.
Integra o governo, as empresas , as universidades, o
3º setor.
A Secretaria da Indústria, Comércio e Assuntos do
Mercosul - SEIM
Coordenação do programa
Mobilização dos municípios
Fomento Paraná
Capacitação dos agentes de crédito
Ampliação de parcerias
Financiamentos
Capacitação dos empresários
 GESTÃO DE NEGÓCIOS
-Empreendedorismo
-Planejamento Estratégico
-Plano de Negócios
 GESTÃO DE PESSOAS
-Técnicas de Recursos Humanos
-Estrutura de cargos e atividades
-Recrutamento e Seleção
-Treinamento e Desenvolvimento
-Liderança eficaz
 GESTÃO FINANCEIRA
-Finanças pessoais e empresarial
-Fluxo de Caixa
-Formação do Preço de Vendas
-Contabilidade
 GESTÃO ESTRATÉGICA
-Gestão do Tempo
-Benchmarking
-Programa 5 S
 GESTÃO COMERCIAL
-Fundamentos e Plano de Marketing
-Conceito de Vendas e Compras
-Os 3 diferenciais em vendas
O que é ?
Linha de financiamento com
uma das menores taxas do
mercado.
Público alvo
Empreendedor Informal ou
Formal, Micro e Pequenas.
Setores alvo.
Comércio, Serviços e
Indústrias
Quais os critérios para obter
o financiamento?
Análise de crédito da
Fomento Paraná.
• Capacidade de pagamento
• Não ter restrições
cadastrais, tributária e
fiscais.
• Capacitação.
• Manutenção e geração de
empregos.
É muito burocrático?
Não, buscamos facilitar ao
máximo as exigências de
documentação.
• Sistema parametrizado de
análise.
• Limite é calculado em
função do Faturamento
Contábil e do
Endividamento Bancário.
CRITÉRIO CHAVE NA CONCESSÃO DE CRÉDITO
Atender às boas práticas bancárias.
O que pode ser financiado:
Valores entre R$ 300,00 a R$ 300.000,00
Investimento Fixo:
Construções, ampliações, reforma ou modernização de
empreendimentos;
Máquinas e equipamentos, estudos e projetos relacionados ao
investimento;
Veículos utilitários, utilizados nas atividades operacionais das
empresas.
Investimento Misto:
Investimento fixo e capital de giro associado, limitado a 70% do valor do
investimento fixo.
Capital de Giro Puro:
Somente para operações de microcrédito e até R$ 4.500,00.
CONDIÇÕES DE FINANCIAMENTO
LINHA
MICROCRÉDITO
MICRO E PEQUENAS EMPRESAS
Empreendedor Formal ou
Empresas Setor de
Informal
Comércio/Serviços/Indústrias
Até R$ 360 mil
De R$ 24 mil até R$ 3,6 milhões
R$ 300,00 a R$ 15.000,00
De R$ 10 mil até R$ 300 mil
PRAZO
Até 36 meses
Até 60 meses
CARÊNCIA
Até 3 meses
Até 12 meses
0,55* % a 1,02 % ao mês
0,55*% a 1,02 % ao mês
Até 100 % do valor **
Até 100 % do valor **
ENQUADRAMENTO
FATURAMENTO
ÚLTIMOS 12 MESES
VALOR DO
FINANCIAMENTO
TAXAS DE JUROS
INVESTIMENTO FIXO
CAPITAL DE GIRO
Até R$ 4.500,00
Até 70% do investimento fixo
* Taxa de juros com subvenção do Governo do Paraná
** CNPJ com menos de 12 meses: até 60% do total do investimento.
Desdobramento de Micro e Pequenas Empresas
PORTE EMPRESA
Microempresa
Pequena empresa
FATURAMENTO
BRUTO ANUAL
LIMITES DE
FINANCIAMENTO
De 24 mil a
360 mil
De 360 mil a
3,6 milhões
De 10 mil a
100 mil
De 100 mil a
300 mil
SUBVENÇÃO DAS TAXAS DE JUROS
Participar em cursos de capacitação
Carga horária mínima: 24 horas
Foco: área de gestão de empresas
Instituições: Parceiros do programa e
instituições de ensino reconhecidas pelo MEC.
Pagamento das prestações em dia.
Manutenção ou aumento de empregos durante o
prazo do financiamento.
SUBVENÇÃO DAS TAXAS DE JUROS
Faixa de Rating
Baseado no conceito cadastral dos sócios e da empresa,
qualidade das garantias, Indicadores econômicos financeiros ,
o setor de atuação, os produtos comercializados, poder de
negociação e modelo e estrutura de gestão.
Faixa de
Rating
Taxa de Juros
a.a
TJLP a.a
Taxa de Juros Equalização
a.a
Final a.a
Taxa Final
ao ano
Taxa Final
ao mês
A
6,30
5,50
11,80%
5,00
6,80%
0,55%
B
7,07
5,50
12,57%
5,00
7,57%
0,61%
C
7,46
5,50
12,96%
5,00
7,96%
0,64%
Banco do Empreendedor Crédito Solidário
(Banco Social)
Faixa
Giro
Misto
Fixo
A (Informal/Formal)
R$ 1.000,00
R$ 3.000,00
R$ 3.000,00
Prazo
9 meses
18 meses
24 meses
B (Informa/Formal )
R$ 3.000,00
R$ 7.500,00
R$ 7.500,00
Prazo
9 meses
18 meses
24 meses
C (PJ Formal )
R$ 4.500,00
R$ 15.000,00
R$ 15.000,00
Prazo
12 meses
24 meses
36 meses
Taxas de Juros
0,92% ao mês
0,92% ao mês
0,92% ao mês
Início atividades
Atividades menos de 6 meses
Atividades mais de 6 meses
DICA
Gastos já realizados:
Capital próprio
Comprovados e nos últimos 12 meses
Retroage início do pedido
Pode solicitar só capital de giro.
Limitado a 70% do gasto realizado.
Agente de Crédito
• Recepcionar e encaminhar as propostas e documentação;
• Dar entrada no sistema Fomento Net das propostas e
documentos necessários para a aprovação do crédito;
• Encaminhar a documentação para a Fomento Paraná.
IMPORTANTE!
• Conferir as cópias dos documentos apresentados com o
documento original.
• Escrever na cópia “Confere com o original”.
• Carimbo e assinatura pelo agente de crédito responsável
pela conferência dos originais.
Garantias
Aval dos sócios e cônjuges: 100% das
operações.
Aval de terceiros:
Pode ser substituído por Garantia Real
Avalista deve possuir patrimônio 1,5 vezes
maior que o valor do financiamento.
Não comprometer mais que 30% da renda
bruta.
Aval de SGC: Ainda em fase de negociação.
Garantias
Garantias reais
Bem com valor venal avaliado em pelo
menos 130% o valor do financiamento.
MPE com menos de 12 meses – bem deve
valer 200% do valor financiado.
Garantias Reais
Hipoteca
• Imóvel, exceto o de moradia do avalista e
imóvel rural com menos de 2 módulos.
• Imóvel pode ser da empresa, dos sócios
ou de terceiros.
Máquinas e equipamentos que estão sendo
financiados.
Veículo utilitário que está sendo financiado.
Garantias Reais
Garantias adicionais
Poderão ser exigidas, a critério da Fomento
Paraná.
Hipoteca, Imóvel, Máquinas e equipamentos,
Veículos com até 3 anos de uso.