Banco BBM S.A.
Grupo Financeiro Banco BBM
CNPJ/MF: 15.114.366/0001-69
www.bancobbm.com.br
Relatório da Administração
Cenário Macroeconômico
O segundo
crescimento
mundial
permaneceu
baixo aopor
longo
do primeiro
semestre
de 2012.
Na zona
do euro,dos
o ambiente
O
semestre
de 2012
caracterizou-se
um baixo
crescimento
mundial.
Contudo,
a percepção
riscos de
de incerteza
as medidas
de austeridade fiscal
levaram a mundiais
região a de
entrar
em recessão.
O Banco
Central
um
evento de elevada
estresseereduziu-se
consideravelmente.
Os indicadores
confiança
encerraram
o ano em
alta,
Europeu teve um papel fundamental ao injetar liquidez nos mercados e evitar uma crise aguda no curto prazo.
apontando
um
ambiente
mais
favorável
aos
negócios
em
2013.
Entretanto, isso não impediu que os rendimentos dos títulos soberanos de longo prazo da Espanha e da Itália
Na
Europa, as medidas
anunciadas
BCE (Banco
Centralque
Europeu)
em continua
set/12 melhoraram
as condições de finanpermanecessem
elevados
ao longo pelo
do semestre,
indicando
o cenário
bastante incerto.
ciamento
dos países
Entretanto,
os principais
dados de
em níveis
historicamente
Nos Estados
Unidos,periféricos.
a recuperação
da atividade
econômica
tematividade
ocorridopermaneceram
de forma bastante
gradual.
Em junho
baixos
ao o
longo
semestre,
indicando
um crescimento
fracodepara
a região.
A perspectiva
de ajustes
passado,
Fed do
(Banco
Central
Americano)
estendeu a econômico
troca de títulos
curto
prazo por
títulos de prazo
mais fiscais
longo,
evitando
uma manter
nova rodada
de ampliação
de seu
balanço.
Entretanto,
o mercado
de trabalho
continua mostrando
este
ano deve
a atividade
em ritmo lento,
o que
pode gerar
volatilidade
nos mercados
à frente.
sinais
de fraqueza,
que deve levar
a melhora
um crescimento
baixo por
tempo.
Nos
Estados
Unidos,o observou-se
uma
no crescimento
no mais
segundo
semestre. A atividade foi puxada principalNo cenário
o consumo iniciou
uma forte
no primeiro
mas
mostrouApesar
sinais
mente
pelo doméstico,
consumo e notaram-se
alguns2012
sinaiscom
de melhora
norecuperação
mercado imobiliário
e notrimestre,
mercado de
trabalho.
de acomodação no segundo. Entretanto, este ainda deve ser o componente mais dinâmico do PIB no curto prazo,
disso, o cenário ainda é incerto e o Fed (Banco Central Americano) ainda cogita a necessidade de estímulos adicionais
devido a incentivos fiscais concedidos a alguns setores. Já a atividade industrial mostrou enfraquecimento. Após dois
para
a evolução
do mercado
de trabalho. Naretraiu-se
parte fiscal,
Congresso
conseguiu
aprovar
medidas
que evitaram
anosmelhorar
de estagnação,
a indústria
de transformação
no osemestre
e as
perspectivas
para
o ano permanecem
que
a economia
entrasse
em recessão
no curto
prazo. 0,2% no primeiro trimestre de 2012.
negativas.
Com dos
isso,EUA
o PIB
apresentou
crescimento
de apenas
No
cenário
doméstico,
o ritmo de atividade
permaneceu
lento e
nodoméstica,
segundo semestre
2012,do
a despeito
dos
estímulos
Nesse
contexto
de desaceleração
da atividade
internacional
o Banco de
Central
Brasil deu
seguimento
ao ciclo de eafrouxamento
dasdo
condições
monetárias,
reduzindo
taxa Selic
em especialmente
3,00 p.p. e revertendo
parcialmente
monetários
fiscais. Os dados
setor industrial
apontam
para umaaatividade
fraca,
para o último
trimestre
as ano.
medidas
Quanto
à inflação,
o índice
de preços
oficial (IPCA)
manteve
do
O PIBmacroprudenciais.
do terceiro trimestre
mostrou
crescimento
de 0,6%
ante o trimestre
anterior
e 0,9%uma
antetrajetória
o mesmobenigna
período
na maior
do semestre,
baixo2012
nívelem
de torno
ociosidade
da economia,
com o mercado
dedas
trabalho
aquecido,
em
2011. parte
A expectativa
é que mas
o PIBofeche
de 1,0%,valor
significativamente
abaixo
expectativas
do
representa um risco para a dinâmica de preços à frente.
mercado no início do ano, que eram de 3,3%.
Nosso contexto
Negóciode baixa atividade internacional e doméstica, o Banco Central do Brasil deu seguimento ao ciclo de
Nesse
As atividades do Banco BBM são concentradas em Crédito para Empresas, Tesouraria, Private Banking e Distribuição
afrouxamento das condições monetárias, reduzindo a taxa Selic para o mínimo histórico de 7,25% a.a. em outubro de
de Fundos. O Banco possui sólidos relacionamentos com seus clientes, uma eficiente plataforma de negócios, controle
2012
e revertendo
parcialmente
as medidas
à inflação,
o índice
de preços
oficial (IPCA)
de risco
aperfeiçoado
ao longo dos
últimos 20macroprudenciais.
anos e uma forte Quanto
experiência
em pesquisa
para
o desenvolvimento
e
encerrou
o anoatividades.
em 5,84%, bem acima do centro da meta de 4,5%. Os principais responsáveis pela alta foram os grupos
apoio de suas
de
serviços,com
pressionado
pelo baixo
nível de ociosidade
da economia,baseada
e de alimentação,
que corretos
foi afetado
elevação
Contamos
uma estrutura
de governança
sólida e transparente,
em incentivos
depela
forma
que os
executivos
estejam fortemente
comprometidos com as atividades afetadas por suas decisões, tanto no curto quanto no
no
preço internacional
das commodities.
longo prazo, minimizando
os conflitos de
interesse entre as unidades de negócio e entre os executivos e os acionistas.
Desempenho
do Grupo Financeiro
BBM
Desempenho
do Grupo
BBM
O
Grupo Financeiro
BancoFinanceiro
BBM encerrou
o exercício de 2012, com um patrimônio líquido de R$ 543 milhões e um resulO Grupo
Financeiro
BBM
encerrou
o período
junho de 2012,
com um
líquido de
R$ o540
milhões
tado
líquido
de R$ 43Banco
milhões,
o que
representa
uma de
rentabilidade
anualizada
depatrimônio
8,04%, calculada
sobre
patrimônio
e um resultado
de R$ 22 milhões, o que representa uma rentabilidade anualizada de 8,04%, calculada sobre
líquido
médio dolíquido
período.
o patrimônio líquido médio do período.
O total de ativos ao final do exercício era de R$ 2,7 bilhões. O volume de captações no mercado interno e externo encerrou
O total de ativos ao final do semestre era de R$ 2,7 bilhões. O volume de captações no mercado interno e externo
o
exercício
R$ 1,9
O bilhão.
índice de
Basileia
Banco do
eraBanco
de 22,03%
ao23,85%
final do ao
exercício.
encerrou
o em
período
embilhão.
R$ 1,8
O índice
dedo
Basiléia
era de
final do semestre.
Crédito Corporativo
para Empresas.
A carteira
créditoCorporativo
encerrou o tem
semestre
R$ 1,2 bilhão
(incluindo de
as operações
de aadiantamento
de
A
área dede
Crédito
como totalizando
foco a concessão
e estruturação
empréstimos
empresas cujo
contrato de câmbio,
leasingae R$
garantias
concedidas
através
de avais, fianças
e cartas
de crédito).
faturamento
seja superior
200 milhões
anuais,
principalmente
através
de operações
de capital de giro e
As operações de
crédito são avaliadas em comitês semanais que tem como objetivo analisar e manter uma carteira
financiamento
à exportação.
com operações sólidas e com boa relação risco retorno. Para tanto, são utilizados tanto métodos qualitativos quanto
A estratégia do Banco BBM é garantir o crescimento das operações de crédito mantendo uma atitude prudente em relação
modelos quantitativos proprietários, aplicados num amplo banco de dados acumulados na nossa longa experiência
ao risco, postura traduzida na baixa relação de clientes classificados como D-H sobre a carteira de crédito. Para tanto,
no mercado de crédito.
o Banco possui uma carteira colateralizada, principalmente por recebíveis, penhor mercantil e alienação fiduciária de
Tesouraria
imóveis,
dentre outros instrumentos. A carteira de crédito encerrou o exercício totalizando R$ 1,3 bilhão.
Nossas Banking
atividades de Tesouraria visam a preservação do capital como princípio fundamental e por isso tem por
Private
objetivo uma gestão prudente do risco de mercado. A área também fornece apoio técnico e inteligência para os
A área de Private Banking utiliza modernas ferramentas e vasta experiência na assessoria de gestão de patrimônio
outros negócios do Banco.
de clientes pessoas física, atendendo seus objetivos de investimentos, através de soluções financeiras estruturadas.
Private Banking
Distribuição
de Fundos
A Grupo
área de
Private BBM,
Banking
presta
assessoria
financeira
gestão
patrimônio
para clientes
pessoa
física,
O
financeiro
através
de sua
oferta contínua
de na
fundos
aos de
clientes
institucionais
no mercado
brasileiro,
atendendo suas necessidades através de soluções financeiras estruturadas a partir de produtos BBM e de alternativas
objetiva o crescimento e a fidelização do seu universo de clientes.
encontradas no mercado.
Tesouraria
Distribuição
As
atividades de
de Fundos
Tesouraria visam à preservação do capital como princípio fundamental através da gestão prudente
A atividade
de Distribuição
de Fundos
visa aa diversificação
base de cotistas
doslucro
fundos
do
risco de mercado.
Esse princípio
justifica
política de nãoda
estabelecer
metas de
paradaa BBM
área. Investimentos
entre os segmentos Institucionais, Parcerias e Internacional. Para isso, possuímos uma equipe de vendas segregada
É função da Tesouraria fornecer apoio técnico e inteligência de mercado para outros negócios do Banco.,
e com foco em cada segmento.
Governança Corporativa
Pessoas com uma estrutura de governança sólida e transparente, baseada em incentivos corretos, de forma que os
Contamos
Nossa política
é baseada
no comprometidos
investimento sistemático
em recrutamento,
e motivação
da equipe.
O
executivos
estejam
fortemente
com as atividades
afetadas portreinamento
suas decisões,
tanto no curto,
quanto no
Banco tem como filosofia contratar profissionais extremamente qualificados, oferecendo um ambiente de trabalho
longo prazo, minimizando os conflitos de interesse entre as unidades de negócio e entre os executivos e os acionistas.
desafiador e meritocrático através de avaliação sistemática de performance, que é um importante instrumento para
Corporativamente, todas as atividades de negócio são apoiadas pelas áreas de Captação Institucional, Tesouraria
o alcance de nossas metas. Toda a nossa equipe tem participação nos resultados, calculada a partir de avaliações
Corporativa, TI, Pessoas, Compliance, Controladoria, Administrativa e Jurídica.
realizadas pela administração, visando o alinhamento de interesses de longo prazo e a criação de valor para o
Pessoas
negócio. A possibilidade de crescimento dentro da organização é um dos principais fatores de motivação de nosso
O
Banco BBM é um núcleo de identificação e formação de talentos que valoriza a busca sistemática pelo conhecimento de
pessoal.
ponta e privilegia pessoas que querem atingir suas ambições profissionais, agregando valor à empresa. O desempenho
Classificações de Crédito (Ratings)
de todos os funcionários e estagiários é analisado com base em uma política de avaliação de performance que alinha a
Na visão do Banco, as classificações das agências de rating são uma fonte importante de avaliação transparente e
trajetória
de crescimento
profissional
seus colaboradores ao desempenho de longo prazo da empresa.
independente
da qualidade
do nosso de
crédito.
Balanço
Patrimonial
Consolidado
em
Junho
Balanço
Patrimonial
Consolidado
em
3130
dede
Dezembro
(Em milhares de Reais)
Ativo
31/12/2012
Circulante e Realizável a Longo Prazo .................................
2.653.128
2.632.552
Disponibilidades.........................................................................
15.479
Disponibilidades .......................................................................
44.539
Aplicações Interfinanceiras de Liquidez.....................................
432.477
Liquidez ...................................
469.246
Títulos e Valores Mobiliários e Instrumentos Financeiros
Derivativos.
................................................................................
752.230
Derivativos .................................................................................
656.400
Relações Interfinanceiras...........................................................
2.110
Interfinanceiras .........................................................
1.581
Operações de Crédito................................................................
1.042.058
Crédito e Operações de Arrendamento
Outros
Créditos..........................................................................
406.511
Mercantil
...................................................................................
891.561
Outros
Bens...............................................................
2.263
Outros Valores
Créditose........................................................................
564.817
Permanente...............................................................................
51.781
Outros Valores e Bens .............................................................
4.408
Investimentos.............................................................................
39.872
Permanente .............................................................................
52.756
Imobilizado
de...........................................................................
Uso.....................................................................
6.909
Investimentos
36.167
Diferido.......................................................................................
3.772
Imobilizado de Uso ...................................................................
7.617
Intangíveis..................................................................................
1.228
Imobilizado de Arrendamento...................................................
3.879
Total
do.....................................................................................
Ativo............................................................................
2.704.909
Diferido
4.430
Intangíveis ................................................................................
663
2.685.308
Total do Ativo..........................................................................
Patrimônio Líquido
R$ Milhões
Passivo
31/12/2012
Passivo
Prazo.....................................
2.145.121
Circulante e Exigível a Longo Prazo......................................
2.161.303
Depósitos...................................................................................
Depósitos..................................................................................
Obrigações por Operações Compromissadas...........................
Relações Interdependências e Interfinanceiras .......................
Relações Interdependências e interfinanceiras.........................
Obrigações por Empréstimos e Repasses ...............................
Obrigações por Empréstimos e Repasses.................................
Recursos de
de Aceites
Aceites e
e Emissão
Emissão de
de Títulos................................
Títulos ..............................
Recursos
Instrumentos Financeiros Derivativos........................................
Derivativos ......................................
7.251
5.850
Outras
Outras Obrigações.....................................................................
Obrigações ...................................................................
Resultado de Exercícios Futuros...........................................
Resultado de Exercícios Futuros..........................................
Patrimônio Líquido...................................................................
Patrimônio
Líquido .................................................................
Total
do Passivo.......................................................................
163.472
326.935
550
654
543.056
539.533
2.704.909
Total do Passivo .....................................................................
2.685.308
Carteira de Crédito
R$ Milhões
536
540
(Em milhares de Reais)
Receitas
Receitas da
da Intermediação
Intermediação Financeira........................................
Financeira .....................................
Despesas
Despesas da
da Intermediação
Intermediação Financeira......................................
Financeira ...................................
Resultado
Resultado Bruto
Bruto da
da Intermediação
Intermediação Financeira.......................
Financeira ....................
Receitas de Serviços...................................................................
Receitas de Serviços ................................................................
Demais Receitas (Despesas) Operacionais................................
Demais Receitas (Despesas) Operacionais .............................
Resultado Operacional.............................................................
Resultado
Operacional
..........................................................
Resultado Não
Operacional........................................................
Resultado
Não
Operacional
.....................................................
Resultado antes da Tributação
sobre o Lucro.......................
Resultado
antes da Tributação sobre o Lucro
e
Participações..........................................................................
e Participações
.......................................................................
Imposto
de Renda
e Contribuição Social....................................
Imposto de Renda
e Contribuição e
Social
.................................
Participações
de Administradores
Empregados
no Lucro.......
Lucro
Líquido.de
............................................................................
Participações
Administradores e Empregados no Lucro.....
Lucro Líquido..........................................................................
Total da Captação
R$ Milhões
1.808
1.200
535
709.030
848.679
925
4.305
46.458
321.284
370.467
638.068
863.700
Demonstração Consolidada
Resultado
em
Junho
dodo
Resultado
em
3130
dede
Dezembro
Abr/2012
1.351
967
Aa2.br/BR1
Aa2.br/BR1
Ba1/NP Ba1/NP 1.001
Escala de Rating Nacional
Depósito em Moeda Estrangeira
Depósito em Moeda Local
595
Mar/2012
Set/2012
Dez / 2010
Dez / 2011
Jun / 2012
Dez / 2010
Dez / 2011
Jun / 2012
Dez / 2010
Dez / 2011
Jun / 2012
Classificação de Risco: Baixo risco para médio prazo
Disclosure: Muito Bom
A DIRETORIA Aline Gomes - Controller - CRC 087.989/O-9-“S”-BA
As
demonstrações
financeiras
completas
As demonstrações financeiras completas acompanhadas
acompanhadas do
do parecer
parecer dos
dos Auditores
Auditores Independentes,
Independentes, Ernst
Ernst &
& Young
Young Terco
Terco Auditores
Auditores Independentes,
Independentes,
sem ressalvas, foram publicadas
no ressalvas,
Diário Oficial
do Estado
da Bahia,
“A Tarde”,
de no
Salvador
e no
site de
www.bancobbm.com.br,
nesta mesma data.
sem
foram
publicadas
em 08jornal
de agosto
de 2012,
jornal A
Tarde,
Salvador.
2012
372.410
160.475
(251.147)
(107.618)
121.263
52.857
22.918
12.643
(60.040)
(28.631)
84.141
36.869
(111)
2.632
84.030
39.501
(13.435)
(5.834)
(27.200)
43.395
(12.035)
21.632