PLANEJAMENTO
FINANCEIRO FAMILIAR
1
Planejamento financeiro
familiar
Pior que o fim do mundo, para mim… é o Fim do mês !
Zeca Balero
Gaste só o que precisa, não o que você tem !
2
Planejamento financeiro
familiar
 Se você ficar com saldo negativo por 15 dias por
mês na sua conta, devendo R$ 2 mil pagando 10% ao
mês:
 Ao mês você gastará: R$ 100
 Em 30 anos você gastará: R$ 36.000
 Se investisse teria: R$ 139.701**(taxa de 8% ao
ano em 30 anos)
3
Qual o seu padrão de vida
desejado?
4
Como você pode ter R$ 1
milhão aos 65 anos?
25
Economia
mensal
R$ 237,01
30
R$ 371,24
35
R$ 587,51
40
R$ 945,46
45
R$ 1.565,31
50
R$ 2.727,48
55
R$ 5.270,96
60
R$ 13.380,99
Idade
Taxa: 9% a.a
R$ 1.000.000,00
5
Seu patrimônio está coerente
com sua idade e renda?
• Multiplique sua Renda Bruta Anual pela sua
Idade e divida por 10.
• Terá o patrimônio esperado para alguém da sua
Idade e Renda.
• Ex. Renda mensal R$ 3.000,00, 60 anos de
idade = Patrimônio de R$ 216.000,00 (=3000 x
12 x 60 /10)
Fórmula desenvolvida pelos norte-americanos Thomas J. Stanley e William D. Danko - autores do livro “ O
Milionário mora ao lado
6
Como atingir sua
independência financeira
•
•
•
•
•
Ganhar Dinheiro
Poupar
Evitar Dívidas
Investir Corretamente
Educar-se Financeiramente
7
ORÇAMENTO FAMILIAR
8
Você tem mais dinheiro do que
imagina!
 Se o seu salário termina antes do mês, está na hora
de saber o que é planejamento financeiro;
 Adote o hábito de fazer orçamentos;
 Anote seus gastos mensais e diários;
 Se suas despesas superam a receita, refaça as
contas;
 Identifique os gastos fixos, variáveis, adicionais e
extraordinários.
9
Família,a união faz
a força
Convoque a família inteira para participar da tarefa
de reorganizar as finanças;
Explique os motivos e o objetivo final: sobrar dinheiro
para investir no futuro de todos;
A harmonia no planejamento é o grande desafio
financeiro das famílias;
Lembre-se: quanto antes começar, melhor.
10
O que fazer quando as
despesas superam a receita?
 Seja rígido com gastos adicionais.
 É possível economizar em alguns gastos fixos, como
luz, água, telefone, celular, por exemplo.
 Os gastos variáveis também podem ser repensados
e remanejados.
 Repita o processo quantas vezes for necessário,
reduzindo a cada etapa uma fração das despesas.
 O objetivo é não apenas encaixar seu orçamento
dentro de seu salário, mas ter uma sobra para iniciar
seu plano de investimento.
11
Planilha de orçamento pessoal
Plan ilh a Or çam e n t o Pe ssoal
Mê s
Re ce it as
De sp e sas Fix as
Aq u elas q u e t êm
o m esm o m o n t an t e
m en salm en t e
Jun
Jul
Ag o
Se t
Out
Nov
De z
Salár io / Ap o sen t ad o r ia
Alu g u el
Pen são
13º salár io , Fér ias
Ou t r o s
R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0
Tot al
Alu g u el
Co n d o m ín io
Hab it ação
Pr est ação d a casa
Seg u r o d a casa
Diar ist a / m en salist a
Pr est ação d o car r o
Tr an sp o r t e Seg u r o d o car r o
Est acio n am en t o m en sal
Saú d e
Seg u r o saú d e / Plan o
Ed u cação
Co lég io , f acu ld ad e, cu r so s
IPTU
Im p o st o s
IPVA
Ou t r o s
Seg u r o d e vid a
R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0
Tot al d e sp e sas f ix as
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% sob r e Re ce it a
12
Mê s
Planilha de orçamento pessoal
Jun
Jul
Ag o
Se t
Out
Nov
De z
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
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R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
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R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 0 ,0 0
R$ 13
0 ,0 0
De sp e sas Var iáv e is
Lu z
Ág u a
Telef o n e, Celu lar
Hab it ação
Gás
Men salid ad e TV
In t er n et
Met r ô , ô n ib u s, t axi
Tr an sp o r t e Co m b u st ível
Est acio n am en t o
Su p er m er cad o
Alim en t ação
Pad ar ia
Saú d e
Med icam en t o s
Cab eleir eir o , m an icu r e
Cu id ad o s
Est et icist a
Acad em ia
p esso ais
Clu b e
R$ 0 ,0 0
Tot al d e sp e sas v ar iáv e is
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% sob r e Re ce it a
De sp e sas Ex t r as
Saú d e
Méd ico , d en t ist a, h o sp it al
São as d ep esas ext r aMan u t en ção Car r o
o r d in ár ias, p ar a as
/ p r even ção Casa
q u ais p r ecisam o s est ar
Mat er ial esco lar
Ed u cação
p r ep ar ad o s q u an d o
Un if o r m e
aco
n
t
ecer
em
R$ 0 ,0 0
Tot al d e sp e sas e x t r as
aco n t ecer em
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% sob r e Re ce it a
De sp e sas Ad icion ais
Viag en s
Aq u elas q u e n ão
Cin em a/t eat r o
Lazer
p r ecisam aco n t ecer
Rest au r an t es/b ar es
t o d o s o s m eses
Lo cad o r a DVD
Ro u p as, calçad o s
Vest u ár io
Acessó r io s
Ou t r o s
Pr esen t es
R$ 0 ,0 0
Tot al d e sp e sas ad icion ais
Aq u elas q u e aco n t ecem t o d o s o s m eses,
m as p o d em o s t en t ar
r ed u zir
Planilha de orçamento pessoal
Mê s
Sald o
In v e st im e n t os
In sir a aq u i o m o n t an t e m en sal q u e
vo cê d est in ar á ao s seu s in vest im en t o s
Jun
Jul
Ag o
Se t
Out
Nov
De z
Receit a
In vest im en t o s
Desp esas f ixas
Desp esas var iáveis
Desp esas ext r as
Desp esas ad icio n ais
Sald o
R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00
R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00
R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00
R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00
R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00
R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00 R$ 0,00
R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0
Açõ es
Teso u r o Dir et o
Ren d a f ixa
Pr evid ên cia p r ivad a
Ou t r o s
Tot al
% sob r e Re ce it a
R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0 R$ 0 ,0 0
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14
EMOÇÕES
15
Como nossas emoções
influenciam nossas decisões
• A escolha é sua, as conseqüências também !
• Endividar-se demasiadamente e perseguir um
estilo de vida acima de suas possibilidades
nada mais é que iludir a si mesmo.
16
Como nossas emoções
influenciam nossas decisões
•Incapacidade de tolerar frustrações e aceitar limites.
•Satisfação a curto prazo
•Não segue planejamentos. Fura todos.
•Paga dívidas para ter crédito e poder fazer outras.
•Raiva de ser confrontado com gastos
17
O desafio de formar
poupança
• Dificuldade em renunciar ao consumo imediato na
esperança de ser recompensado em um futuro ainda
muito distante
• É necessário estabelecer metas, escrever regras e
reavaliar desempenho periodicamente
– 1.Poupar é a primeira batalha
– 2.Investir corretamente, fazendo seu dinheiro
crescer, é a segunda
– 3.Usufruir dos resultados obtidos é vencer a guerra
18
O Ciclo do Gastador
Período de controle
Desconforto emocional
Remorso
Ciclo do
gastador
Gastos
Alívio
19
Equilibrado
Tem vida financeira saudável. Não gasta mais do que
ganha e ainda consegue poupar para realizar sonhos.
Não se deixa levar pelos outros e nem precisa provar
nada pra ninguém.
20
A sedução do crédito
O crédito é a antecipação de um prazer que se paga
caro.
Cartão de crédito – quando usado corretamente,
pode ser um excelente parceiro na administração das
finanças (40 dias para pagar). Se utilizar o crédito
rotativo, pode se tornar seu pior inimigo.
Cheques pré-datado – pode ser depositado antes da
data combinada. Se emitir, anote para não esquecer a
data acertada para depósito.
Crédito pessoal – altíssimos juros embutidos nas
prestações.
21
 Crédito consignado
Emoção X Dinheiro
Responda: O que me leva a fazer uma compra por
impulso ?
Onde gasto dinheiro sem pensar?
DICA PARA NÃO GASTAR SEM NECESSIDADE
Pergunta básica: Eu realmente preciso disto agora ?
 Seja seletivo
 Pesquise preços
 Peça descontos para pagamento à vista
22
Emoção X Dinheiro
Vocês conseguem entrar e sair do shopping sem
comprar nada?
No seu guarda-roupa há coisas que você nunca
usou?
Você costuma adquirir coisas que não havia
percebido que precisava até ver na vitrine da loja?
23
O mistério do dinheiro
que some
Pequenas compras diárias como: Cafezinho; um
doce, uma balinha no semáforo, uma bijuteria, uma
revista , um pão de queijo , uma coca cola, um
CD.... Levam seu dinheiro embora.
24
O que fazer se estiver
no vermelho?
 Assumir para você e sua família
Não agregue limite ao cheque especial a sua renda
 Peça ao Gerente para REDUZIR limite
 Reserve parte da renda para pagar dívida
 Renegocie dívida – faça um acordo para
refinanciamento das parcelas
25
Reflexão
• Dívidas atraem Dívidas
• Dinheiro atrai Dinheiro
• Usem os juros a seu favor e não contra
26
Reflexão
Ter inteligência financeira é: Aprender a
Diminuir O QUE SAI e Multiplicar O QUE
ENTRA
27
INVESTIMENTOS
28
Como escolher o Melhor
Investimento?
•
1.Fundos de Investimentos:
– DI,
– Renda fixa,
– Multimercados (diversas estratégias),
– Ações,
– Outros
•
2. CDB
•
3. Tesouro direto
(www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro_direto/)
29
Como escolher o Melhor
Investimento?
•
4. Previdência Privada
•
5.Títulos de capitalização (Você tem sorte?);
•
6.Ações;
•
7.Imóveis (casa própria X investimento);
•
8.Negócio próprio
30
Investimentos
• O Tripé da Análise de Investimentos
– 1.Rentabilidade
– 2.Segurança
– 3.Liquidez
31
Bibliografia recomendada
• Investimentos: Como Administrar Melhor Seu
Dinheiro Mauro Halfeld
32
• Acredite! Você é capaz de realizar todos os seus
sonhos!
• Agora é com você!
• Seja Feliz!
33
Obrigada!
Rosane Nunes de Carvalho
Gerente financeiro CELPE
Email: [email protected]
fim
34