Saúde Financeira para Maiores de 50 anos
Luiz Ernesto
Março | 2015
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Objetivos
• Fornecer noções de planejamento de finanças pessoais.
• Informar sobre a importância de poupar e formar patrimônio.
• Mostrar as opções de investimentos disponíveis.
• Reflexão final – a sua disciplina financeira.
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Precisamos de educação financeira?
• Educação formal: contribui para nossa formação cultural e profissional, mas
que nem sempre engloba a educação financeira.
• Educação financeira: saber consumir, poupar, planejar sua vida financeira, ou
seja, administrar bem seu dinheiro para manter a vida em equilíbrio.
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A importância da educação financeira
• Viver com menos preocupação
• Autonomia nas decisões
• Planejar o nosso futuro e de nossa família
• Prazer em consumir produtos e serviços
• Adquirir bens que necessitamos
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Baseado em MODIGLIANI, F. Life Cycle, Individual Thrift, and the Wealth of Nations
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Planejamento financeiro
• Estabelecer objetivos e prioridades
• Eliminar desperdícios
• Expectativa de vida
• Amenizar ou eliminar o estresse pela falta de dinheiro
• Viver com mais conforto e tranquilidade
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Orçamento: Pessoal e Familiar
• Questionar sobre o estilo de vida que podemos ter;
• Analisar e selecionar os estabelecimentos comerciais e serviços que utilizamos;
• Registrar os gastos e projetarmos necessidades futuras;
• Determinar quais as despesas reais, inclusive as pequenas.
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PLANILHA
DE ORÇAMENTO
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PLANILHA
DE ORÇAMENTO
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Como economizar e fazer sobrar dinheiro
Observar a planilha e pontuar os cortes:
• Elimine as despesas que implicam em cobrança de juros
• Corte as despesas desnecessárias
• Seja rígido com os gastos adicionais.
• É possível economizar em alguns gastos fixos, como luz e água, por exemplo.
• Repense os gastos variáveis
• Estude uma forma de liquidar dívidas existentes no orçamento
Reduzir um pouco mensalmente = grande economia anual
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O que fazer com o dinheiro que sobra
• Valorização do dinheiro
Investir
- Manutenção do poder de compra
• Planejamento do futuro
adiar o consumo
hoje para planejar
gastos futuros
- Aposentadoria
- Educação dos filhos
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Ciclo da vida financeira do brasileiro
1900
+
1700
=
Todas as
fontes
1500
1300
INVESTIMENTOS
1100
Outras
fontes
900
Renda do
trabalho
700
500
FAIXA ETÁRIA
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Aposentadoria
• Planejar o estilo de vida que gostaríamos de ter quando nos aposentarmos.
Como se programar para o futuro
Para ter uma Durante um Devo ter acumulado A contribuição mensal a
...pelo
renda de
período de...
um total de...
partir de hoje, será de... período de...
R$ 1.000,00
R$ 2.000,00
R$ 3.000,00
R$ 4.000,00
R$ 5.000,00
15 anos
15 anos
15 anos
15 anos
15 anos
R$ 127.949,60
R$ 255.899,90
R$ 383.848,80
R$ 511.798,40
R$ 639.748,00
R$ 131,30
R$ 262,59
R$ 393,89
R$ 525,18
R$ 656,48
15 anos
15 anos
15 anos
15 anos
15 anos
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Aposentadoria
• FGTS – pode servir como uma complementação de renda na hora em que nos
aposentamos.
• PGBL e VGBL – planos de previdência privada para fazer uma poupança
visando a aposentadoria.
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No que posso investir?
• Ações
• Títulos de Renda Fixa
• Poupança
• Imóveis
Quanto maior a segurança e liquidez,
menor a rentabilidade.
Todo tipo de investimento apresenta riscos.
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O que desejamos de um investimento?
Devemos observar três características:
• LIQUIDEZ: é o grau de facilidade que conseguimos converter o ativo (bem,
investimento) em dinheiro.
• SEGURANÇA: Risco percebido pelo investidor.
• RENTABILIDADE: Retorno que esperamos obter com o investimento efetuado.
 PRAZO para o resgate.
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O investidor
Perfil do investidor:
Conservador: não pode ou não deseja
correr riscos.
Moderado: admite correr riscos desde
que não sejam tão elevados.
Agressivo (arrojado): não se intimida e
até gosta de correr riscos.
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REFLEXÃO SOBRE SUA DISCIPLINA FINANCEIRA
• Pense em sua vida financeira hoje!
1. Neste momento, você pode afirmar que possui total controle de seus
gastos, e, consequentemente, de suas finanças?
2. Você divide seus objetivos com alguém?
3. Você procura auxílio para que possam ser alcançados?
4. O que você acha de viver o hoje e deixar o futuro para amanhã?
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Considerações Finais
•
Aprendemos que a poupança é uma forma de pensar no futuro e devemos
saber qual tipo de investimento desejamos e o objetivo que buscamos.
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