DATA DO RELATÓRIO: JANEIRO DE 2013
PECÚNIA
S I S T E M A DE C L A S S I F I C A Ç Ã O DE R I S C O B A N C Á R I O
ÍNDICE
RISKbank®
Razão Social: Banco Pecúnia S.A.
Endereço: Av. Paulista, nº 402 - 14º andar - São Paulo - SP - CEP.:
01.310-000
Site: www.bancopecunia.com.br
ND
RANK GERAL
PORTE : PEQUENO
INDICADORES EM ALERTA
Q
R
C
A
SET/12
JUN/12
ND
97
Classificação de Risco
CNPJ: 60.850.229/0001-47
Características: Múltiplo: (Com. e CFI )
Fundamentos da Classificação de Risco
Início da Atividade: Março.2007
PRÉVIA
A classificação de “Baixo Risco para Longo Prazo” concedida pelo RISKbank ao
Origem do Controle: Estrangeiro
Banco Pecúnia se sustenta pelo suporte de seu controlador, o francês Société
Banco Estrang. Associado: Société Générale
Générale. Contudo, tendo em vista os efeitos da crise dos países periféricos da
Zona do Euro e seu impacto sobre a região, por mais este trimestre manteremos
Segmento de Atuação: Varejo Massificado
em sua classificação o “status” de monitoramento. No que tange aos indicadores
Auditor: Deloitte Touche Tohmatsu
de risco e performance do Pecúnia no 3T12, continuavam prejudicados pela
necessidade de elevadas provisões para a carteira de crédito. Por operar focado
Disclosure :
basicamente em financiamento de veículos usados vem sentido fortemente o
recrudescimento da inadimplência neste setor. Embora possua a alienação
Dados Estruturais
Data Base: SETEMBRO/2012
fiduciária do veículo como garantia, a Qualidade de sua carteira de crédito está
se deteriorando diante do elevado percentual de atraso, estando abaixo da média
Unidades no País
Total de Funcionários
1
68
de seu "peer group" e aquém da ideal. Apesar dos diversos ajustes por que
Concentração RJ-SP
passou desde a sua aquisição pelo SG em 2007, quando observamos set.12, o total
1
Func. na Matriz
68
de créditos em D-H representavam 15% da carteira, enquanto o total de PDD
Agências no Exterior
Clientes Passivos
0
1
sobre a carteira cobria apenas 10%, ainda se fazendo necessário reforçar seu
provisionamento. Como ponto positivo, não depende mais de captação de CDB
ou de cessão para financiar sua carteira de crédito, pois a estratégia do SG
ON
PN TOTAL consiste em garantir as linhas de captação longas para financiar as operações
Participação Acionária (%)
creditícias do Pecúnia. Assim sendo, seu "funding" se deve principalmente a
100,00 CDIs com o SG Brasil e, em menor proporção, empréstimos e repasses da matriz.
Banco Société Générale Brasil S/A
100,00
Os últimos cinco anos foram marcados por sucessivos prejuízos, que
pressionaram seus indicadores de Rentabilidade e Eficiência, mantendo-os com
os alertas acionados, prejudicados ainda pelas despesas com PDD e os custos
internos com os ajustes. Mantém elevado crédito tributário e ágio ativado, que
em set.12 já representavam 101% do seu PL, dependendo fortemente da geração
de receitas para serem consumidos. Além disso, chamam atenção as elevadas
provisões para riscos fiscais de R$ 117 MM, o dobro de seu PL em set.12. Cabe
lembrar que desde 2009 descontinuou as operações de CDC Lojista, mantendo
seu foco no nicho de veículos, onde tem “expertise”, e aprimorou seus sistemas
de riscos e controles. Seu grande desafio será auferir resultados mais robustos e
Principais Executivos
Cargo e Tempo de Banco
reforçar a qualidade de seu capital.
Renato Martins Oliva
Diretor Presidente
1 ano
Diretor Vice-Presidente
1 ano
Maxime Bernard T. Perignon
Diretor
1 ano
Wanderley Vettore
Diretor
1 ano
Fernando Casali de Oliveira
Diretor
1 ano
Mirian Favereto de Macedo
Diretora
1 ano
André Bulli Gardela
Diretor
6 meses
Eric Dhoste
Principais Ligadas
Credial Empreend. e Serviços Ltda.
%
100,00
Histórico
Teve origem na Pecúnia - CFI, fundada em 1962, pela família Mello Peixoto. Em
1964, ingressou como acionista a Família Carvalho Pinto e em 1996, a Família
Frizzo. Focado em CDC (principalmente as classes D e E). O nicho de atuação
estava dividido em 2 segmentos principais: financiamento de veículos e Crédito
Pessoal. Em mar.06 o Banco e a subsidiária Credial assinaram contrato de venda
de 100% do capital ao Société Générale e ao Banco Mais. O negócio foi
homologado em 22 de março de 2007. No 1T10 o Société Générale adquiriu 100%
do controle do Banco. Atualmente opera basicamente na carteira de CDC
Veículos, atendendo principalmente a classe D, financiando clientes de cerca de
1.028 lojas.
Pat.Líq.* Lucro Líq.*
10.513
-2.715
Grupo Associado
Em set.12 o Grupo Société Générale possuía um PL de 49,1 bilhões de euros e
Ativos Totais de 1,28 trilhões de euros. Ao longo de 2012 seus ratings de longo
prazo foram rebaixados pela agências de risco internacionais, porém continuam
em bom nível. Fitch (A+), Moody´s (A2) e S&P (A).
* Valores em: R$ mil - set/12
L=LIQUIDEZ;S=SOLVÊNCIA;Q=QUALIDADE DA CARTEIRA;R=RENTABILIDADE;C=CUSTO;G=GERAÇÃO DE CAIXA;B=BASILEIA;A=CONCENTRAÇÃO DE ATIVOS; T=TRANSPARÊNCIA
JANEIRO/2013 LOPES FILHO E ASSOCIADOS, Consultores de Investimentos.Rua Araújo Porto Alegre,36/ 8º. R J CEP 20030-013.Tel (21)2210-2152 Fax(21)2240-2828. www.riskbank.com.br
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