DATA DO RELATÓRIO: DEZEMBRO DE 2013
PECÚNIA
S I S T E M A DE C L A S S I F I C A Ç Ã O DE R I S C O B A N C Á R I O
ÍNDICE
RISKbank®
Razão Social: Banco Pecúnia S.A.
Endereço: Av. Paulista, 402 – 16º andar – São Paulo – SP - CEP.:
01.310-000
Site: www.bancopecunia.com.br
ND
RANK GERAL
PORTE : PEQUENO
INDICADORES EM ALERTA
Q
R
C
P
A
SET/13
JUN/13
ND
88
Classificação de Risco
CNPJ: 60.850.229/0001-47
Características: Múltiplo: (Com. e CFI )
Fundamentos da Classificação de Risco
Início da Atividade: Março.2007
PRÉVIA
No 3T13 o Pecúnia conseguiu reduzir o prejuízo em relação ao 2T13 em função
Origem do Controle: Estrangeiro
das menores despesas com provisões para a carteira de crédito. Contudo, estas
Banco Estrang. Associado: Société Générale
ainda se mostram em patamar elevado, que associado às menores receitas com
crédito continuam prejudicando seu resultado. Por operar focado em
Segmento de Atuação: Varejo Massificado
financiamento de veículos usados, vem sentindo fortemente o recrudescimento
Auditor: Ernest & Young Terco
da inadimplência neste setor. Embora possua a alienação fiduciária do veículo
como garantia, a Qualidade de sua carteira de crédito foi prejudicada diante do
Disclosure :
elevado percentual de atraso, se mantendo abaixo da média de seu "peer group".
Apesar dos diversos ajustes por que passou, em set.13 o total de créditos em D-H
representava 18% da carteira, enquanto o total de PDD sobre a carteira cobria
Data Base: SETEMBRO/2013
Dados Estruturais
apenas 14%, ainda se fazendo necessário reforçar seu provisionamento. Como
Unidades no País
Total de Funcionários
1
62
ponto positivo, não depende mais de captação junto ao mercado, pois a
estratégia do SG consiste em garantir “funding” longo via CDIs com o SG Brasil.
Concentração RJ-SP
1
Func. na Matriz
62
Relembramos que fato relevante no 4T12 foi a baixa contábil do crédito tributário
Agências no Exterior
Clientes Passivos
0
1
(R$ 57 MM) e do ágio remanescente (valor líquido de R$ 7 MM) em razão da
incerteza de sua realização através de lucros futuros. Digno de nota, contudo, é
que seu capital foi aumentado em R$136 MM, reforçando seu PL. Todavia,
chamam atenção os altos provisionamentos para riscos fiscais, cíveis e
Participação Acionária (%)
ON
PN TOTAL
trabalhistas, no total de R$ 144 MM, equivalentes a 63% do valor reclamado e
100,00 duas vezes o seu PL em set.13. Em resumo, os últimos seis anos foram marcados
Banco Société Générale Brasil S/A
100,00
por sucessivos prejuízos, impactados pelas despesas com PDD e os custos
internos com os ajustes. Seu desafio para 2014 é voltar a dar lucro e melhorar a
qualidade de seus créditos. Contudo, a despeito do longo período em que vem
apresentando fracos indicadores de performance, a classificação do Pecúnia pelo
RISKbank se sustenta pelo suporte do controlador Société Générale, um dos
maiores bancos da França e que mantém bons “ratings” internacionais. Contudo,
tendo em vista os efeitos da crise dos países periféricos da Zona do Euro e seu
impacto sobre a região, o manteremos “em monitoramento”.
Principais Executivos
Renato Martins Oliva
Eric Dhoste
Cargo e Tempo de Banco
Diretor Presidente
Diretor Vice-Presidente
Mirian Favereto de Macedo
Diretora
André Bulli Gardela
Diretor
Cyril Desire Alberis Andre
Diretor
Luiz Fernando Teixeira
Diretor
Robson Aparecido do Nascimen
to
Diretor
Principais Ligadas
Credial Empreend. e Serviços Ltda.
%
100,00
2 anos
Histórico
Teve origem na Pecúnia - CFI, fundada em 1962, pela família Mello Peixoto. Em
1964, ingressou como acionista a Família Carvalho Pinto e em 1996, a Família
2 anos
Frizzo. Focado em CDC (principalmente as classes D e E). O nicho de atuação
estava dividido em 2 segmentos principais: financiamento de veículos e Crédito
1 ano
Pessoal. Em mar.06 o Banco e a subsidiária Credial assinaram contrato de venda
11 meses de 100% do capital ao Société Générale e ao Banco Mais. O negócio foi
4 meses homologado em 22 de março de 2007. No 1T10 o Société Générale adquiriu 100%
do controle do Banco. Atualmente opera basicamente na carteira de CDC
ND
Veículos, atendendo principalmente a classe D, financiando clientes de mais de
600 lojas.
3 anos
Pat.Líq.* Lucro Líq.*
5.191
2.328
* Valores em: R$ mil - jun/13
Grupo Associado
Na Europa é uma das maiores entidades financeiras na zona do euro, atuando
em praticamente todos os setores da economia. Em set.13 o Grupo Société
Générale possuía um PL de 50,9 bilhões de euros e Ativos Totais de 1,2 trilhão de
euros. Em 2012 seus "ratings" de longo prazo foram rebaixados pela agências de
risco internacionais, porém continuavam em bom nível, sendo Moody´s (A2) e
S&P (A). Já o da Fitch foi rebaixado novamente em Jul.13, mas ainda em bom
patamar de (A+) para (A).
L=LIQUIDEZ; S=SOLVÊNCIA; Q=QUALIDADE DA CARTEIRA; R=RENTABILIDADE; C=CUSTO OPERACIONAL; P=CONCENT. DE PASSIVOS; B=BASILEIA; A=CONCENT. DE ATIVOS
DEZEMBRO/13 LOPES FILHO E ASSOCIADOS, Consultores de Investimentos.Rua Araújo Porto Alegre,36/ 8º. R J CEP 20030-013.Tel (21)2210-2152 Fax(21)2240-2828. www.riskbank.com.br
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