TÓPICOS AVANÇADOS EM EDUCAÇÃO FINANCEIRA VOLUME 2 A IMPORTÂNCIA DO DESENVOLVIMENTO DE COMPETÊNCIA FINANCEIRA Prof. Elisson de Andrade www.profelisson.com.br 1 2 Direitos Autorais Copyright© by Elisson Augusto Pires de Andrade Todos os direitos reservados e protegidos pela Lei 9.610 de 19/02/1988. Nenhuma parte deste livro, sem autorização prévia por escrito do autor, poderá ser reproduzida ou transmitida sejam quais forem os meios empregados: eletrônicos, mecânicos, fotográficos, gravação ou quaisquer outros. Autor: Professor Elisson de Andrade Site: www.profelisson.com.br Design e revisão de texto: Phillip Souza (www.criterionconsultoria.com.br/) Andrade, Elisson de A importância do desenvolvimento de competência financeira [recurso eletrônico]. In: Tópicos Avançados em Educação Financeira. Vol 2 / Elisson de Andrade. -- Piracicaba: O Autor, 2012. 33 p. Modo de acesso: World Wide Web Disponível em: http://profelisson.com.br/e-books/ ISBN: 978-85-913916-1-5 1. Competência financeira 2. Finanças Pessoais 3. Educação Financeira 3 SOBRE O AUTOR O Professor Elisson de Andrade é formado em Engenharia Agronômica pela ESALQ-USP (1996-2000) e bacharel em Direito pela UNIMEP (2003-2007). Em nível de pós-graduação, é Mestre e Doutor em Economia Aplicada pela Universidade de São Paulo (ESALQ-USP), tendo sido agraciado com o Prêmio BM&F de Melhor Dissertação/Tese sobre Derivativos, no ano de 2004. Professor de ensino superior em cursos de graduação e pós-graduação, nas áreas de matemática financeira, mercado de capitais, derivativos e finanças pessoais, possui larga experiência no ensino de Educação Financeira. Clique nos botões abaixo para encontrar o Prof. Elisson nas redes sociais 4 PREFÁCIO: VOLUME 2 No Brasil, termos como Educação Financeira e Finanças Pessoais vêm ganhando cada vez mais espaço na mídia, em estudos acadêmicos e na própria vida cotidiana da população. Tal fenômeno pode ser explicado por fatores como: 1) o sistema financeiro tem se tornado cada vez mais complexo, gerando um alto fluxo de notícias e tonando-se um campo propício para debates e discussões; 2) existe grande incerteza sobre qual será a situação da previdência pública do país nas próximas décadas, fazendo com que as pessoas se sintam inseguras quanto ao seu futuro e procurem se precaver desde já; 3) a facilidade de obtenção de crédito tem levado muitas famílias a se endividar além do razoável, surgindo a necessidade de buscarem informações sobre como administrar suas finanças. Nesse contexto, de “popularização” de questões ligadas à administração do próprio dinheiro, é possível verificar que alguns termos, como é o caso de Educação Financeira e Finanças Pessoais, são utilizados indistintamente, quando na verdade não são sinônimos. 5 Portanto, um primeiro objetivo deste trabalho é oferecer ao leitor uma revisão bibliográfica sobre os principais conceitos/definições1 utilizados nessa área de estudo. Um segundo objetivo será construir uma argumentação, com base na bibliografia consultada, que resultará na proposta de utilização do termo Competência Financeira. A intenção é que se foque não só na importância do conhecimento financeiro, mas também na capacidade de uso dessas informações pelos indivíduos. Dessa forma, este Volume 2, da série Tópicos Avançados em Educação Financeira, discorrerá sobre os conceitos de Finanças Pessoais, Educação Financeira, Financial Literacy, Competência Financeira, dentre outros, no intuito de melhorar a compreensão e suscitar futuros debates sobre a arte de administrar o próprio dinheiro. Prof. Elisson de Andrade (Outubro de 2012) No campo científico, existe diferença entre conceituar e definir. O primeiro corresponde a ideias e pensamentos sobre determinado tema, enquanto o segundo busca delimitar a apresentação de algo em forma de palavras. No presente texto, não será feita uma distinção acadêmica entre ambos, sendo utilizados no intuito de oferecer um significado acerca dos termos que serão apresentados. 1 6 FINANÇAS PESSOAIS E PLANEJAMENTO FINANCEIRO 7 O primeiro conceito a ser apresentado neste Volume 2 refere-se a Finanças Pessoais, que segundo Garman e Forgue (2011) pode ser definido como o estudo dos recursos pessoais e familiares considerados importantes para atingir o sucesso financeiro. Segundo os autores, Finanças Pessoais envolve compreender como as pessoas gastam, poupam, protegem e investem seus recursos, sendo que o objetivo relacionado a sucesso financeiro está ligado à ideia de libertar-se de problemas relacionados ao dinheiro. Uma forma mais didática de visualizar os fatores que envolvem o estudo de finanças pessoais é apresentada pelo fluxograma proposto por Lu (2011): 8 VISUALIZAÇÃO RESTRITA 9 EDUCAÇÃO FINANCEIRA 10 Uma primeira diferenciação importante a ser apresentada refere-se aos termos educação e informação. Segundo Hilgert e Hogarth (2003) educação requer uma combinação de informação, construção de habilidades e motivação para fazer as mudanças de comportamento necessárias. Isso significa que educar vai além de apenas oferecer às pessoas conhecimento técnico. Dentro desse contexto, em se tratando da administração do próprio dinheiro, o Banco Mundial (2006) define Educação Financeira como uma capacitação dos indivíduos, de forma que eles se tornem aptos a analisar diversas opções financeiras e tomar atitudes que facilitem atingir seus objetivos. Tal definição baseia-se na ideia de que o bem estar financeiro dos indivíduos é fruto de suas ações individuais, mesmo que sofram influência de forças externas como fatores econômicos e políticas adotadas pelos governos e iniciativa privada (Robb e Woodyard, 2011). 11 VISUALIZAÇÃO RESTRITA 12 FINANCIAL LITERACY 13 Na literatura internacional, principalmente norte-americana, um conceito bastante utilizado nas discussões sobre temas relacionados à administração do próprio dinheiro é o que dá nome ao título desta seção: Financial Literacy. Sem muito esforço e conhecimento da língua, é possível notar que a primeira palavra relaciona-se com algo ligado a finanças. Todavia, é o termo Literacy merece uma atenção especial. Soares (1999), que atua na área de Educação e Ciências Linguísticas, explica que na década de 1980 a palavra Literacy começou a ser traduzida como Letramento. Apesar deste vocábulo, à época, não existir nem no dicionário Aurélio, a autora explica que houve uma necessidade de inserção desse novo termo devido à Alfabetização não dar conta de expressar toda a profundidade de Literacy. Isso ocorre porque, segundo a mesma autora, analfabeto é aquele que não sabe ler, nem escrever. Logo, ao alfabetizar-se, significa que a pessoa adquiriu tal capacidade. Todavia, a palavra Literacy possui um espectro mais amplo, significando o estado ou condição que o indivíduo passa a ter como consequência da apropriação da escrita, influenciando nos 14 VISUALIZAÇÃO RESTRITA 15 O CONCEITO DE COMPETÊNCIA 16 Um trabalho bastante interessante sobre competência foi realizado por Fleury & Fleury (2001). Os autores citam que, na literatura norte-americana, competência é encarada como um conjunto de conhecimentos, habilidades e atitudes VISUALIZAÇÃO RESTRITA 17 COMPETÊNCIA FINANCEIRA E SUAS CARACTERÍSTICAS 18 Nesta seção será realizada uma apresentação de diversos trabalhos internacionais sobre Financial Literacy (ou Capability), em que esses termos serão sempre traduzidos como Competência Financeira, conforme já definido na seção anterior. A importância desse tema, nas palavras de Hung et al. (2007), é que o desenvolvimento de Competência Financeira mostra-se cada vez mais necessário, pois os indivíduos estão tendo a responsabilidade de tomar decisões sobre um número cada vez maior de questões. Marcolin e Abraham (2006) apresentam uma lista desses motivos, que aumentaram a complexidade das tomadas de decisão individuais: VISUALIZAÇÃO RESTRITA 19 CONSIDERAÇÕES FINAIS 20 VISUALIZAÇÃO RESTRITA 21 REFERÊNCIAS BIBLIOGRÁFICAS BANCO MUNDIAL. 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