THE AGENT BANKING
REVOLUTION:
EXTENDING BANKING
REACH
Moderated by Francisco José Barbosa da Silveira
Deputy Head, Conduct Supervision Department,
Banco Central do Brasil
Panelists
• Katia Madeira Blaha, Advisor, Febraban
• Juan Camilo Velez Arango, Manager of Business
Correspondents, Bancolombia
• Ernesto Pacheco, Manager, Electronic Banking,
FEDECRÉDITO
• Kamisah Abd kadir, Deputy Director,
Development Finance and Enterprise, Bank
Negara Malaysia
Introdução – Correspondentes – Perspectiva da Supervisão
Regulamentação favorece diferentes tipos de
correspondentes:
• completos (prestam serviços diversificados)
• Especializados:
• Pagamentos, saques e remessas
• Concessão de crédito consignado
• Financiamento de veículos
• Câmbio
Introdução – Correspondentes – Perspectiva da Supervisão
Em todos os casos a Instituição Financeira é
responsável:
• Pelo adequado atendimento aos clientes
• Pela integridade, confiabilidade e sigilo das
transações
• Pelo cumprimento da regulamentação
Introdução – Correspondentes – Perspectiva da Supervisão
Para atender os requerimentos da regulamentação a
Instituição Financeira necessita de procedimentos:
• Preliminares: cuidados na contratação e definição
de procedimentos operacionais
• De monitoramento: medir desempenho e
resultados
• Corretivos: ações para solucionar problemas
detectados
Introdução – Correspondentes – Perspectiva da Supervisão
Cabe à Supervisão zelar pelo cumprimento das
normas, evitando que os correspondentes sejam
utilizados de maneira inadequada, que pode se
caracterizar por:
• Atendimento de baixa qualidade aos clientes
• Realização de operações irregulares
• Favorecimento da utilização da Instituição
Financeira para fins ilícitos
Introdução – Correspondentes – Perspectiva da Supervisão
Para cumprir a sua função a Supervisão deve:
Focar nas Instituições Financeiras
• Estabelecer procedimentos remotos e presenciais
• Priorizar a utilização dos recursos com base nos
riscos
• Adotar medidas prudenciais, corretivas e punitivas,
sempre que necessário
Introdução – Correspondentes – Perspectiva da Supervisão
Para que os correspondentes possam atingir seus
objetivos:
• Aumentar a capilaridade do Sistema Financeiro e
• Favorecer o acesso aos serviços financeiros por
uma parcela cada vez maior da população
São pressupostos:
• Regulação de alta qualidade
• Supervisão proativa