" Crédito Consignado: Veneno ou Remédio?"
Elaine Toledo
O crédito consignado é regulado pela Lei 10953 de 27/09/2004-DOU 28/09/2004.
Esta Lei permite aos funcionários de um empresa, regidos pela CLT, a fazerem
empréstimos, com taxas de juros menores, para desconto em folha de pagamento.
Antes mesmo desta lei para o trabalhadores CLT os aposentados e pensionistas do INSS
em 2003 já tinham este crédito disponível.
O Crédito consignado tem suas parcelas limitadas em 30% do valor líquido a receber
mensalmente, porém a Lei não diz que este valor líquido deve considerar também o
abatimento de outros empréstimos ou compras consignadas já existentes.
Conclusão: Muitos funcionários passaram a receber muito pouco após o desconto de
tudo que é consignado como farmácia, empréstimos, etc.
Sem receber o suficiente para pagar suas necessidades básicas, a saída será o uso de
linhas de crédito com juros altos como cheque especial, cartões de crédito e financeiras,
alguns chegando a tomar crédito de agiotas.
Vamos então analisar os pontos positivos e negativos antes de fazer uso do crédito
consignado.
Ponto Positivo: O Crédito consignado com uma taxa de juros bem menor que os juros
praticados no mercado, possibilitam renegociações de dívidas com juros altos.
Pontos Negativos: A facilidade de acesso aumentou de forma exponencial o
endividamento dos funcionários nas empresas.
Para quem está acostumado a juros de 7, 8, 9 , 10 , 12 ou até 15%, poder obter crédito
com juros que variam de 1 a 3% de acordo com a negociação que a Empresa consegue
com o Banco credor, se tornou um estímulo para usar este tipo de crédito.
Para usar o consignado ou qualquer outro tipo de crédito faça a seguinte análise:
O que vou comprar é de extrema necessidade e não posso esperar juntar o dinheiro para
comprar a vista?
Lembre-se: Seu dinheiro é fruto de um esforço de trabalho que você faz diariamente. Vale
a pena usar este esforço de trabalho para pagar juros, por menor que ele seja?
Organize-se: Saiba o que você quer em primeiro lugar, depois planeje-se para atingir seu
objetivo. Enxugando seu orçamento vai sobrar uma quantia mensal para que você possa
comprar o que deseja sem pagar juros.
Todo cuidado é pouco: Não existe outra forma de nos endividarmos, ou seja, gastarmos
mais do que temos, se não obtivermos crédito. Dependendo da forma como o utilizamos
poderá ser veneno ou remédio. Analise os créditos que possui hoje como cartões de
crédito, cartões de loja, cheque especial, crédito consignado e veja se é bom pra você
utilizá-los ou se eles acabam sendo armadilhas de consumo desnecessário.
Reflita: Juros é o aluguel que pagamos por não sabermos esperar. Quanto maior a pressa,
maior os juros a serem pagos. Diminua sua ansiedade e reflita quanto dinheiro tem
jogado fora pagando juros desnecessariamente. Valorize seu dinheiro passando de
tomador de crédito para poupador. Você verá seu dinheiro render muito mais.
Sucesso e Seja Feliz!
Elaine Toledo
Autora do Livro Saiba Mais para Gastar Menos
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