Manual de Cobrança
Introdução
Este manual tem o objetivo de comunicar e
esclarecer aos corretores e demais parceiros
da Liberty as principais questões sobre
cobrança de prêmios, parcelamentos e
procedimentos de cobrança em geral.
1
2
Índice
1. Formas de Cobrança
4
Varejo - Personal Lines
4
Commercial Lines
6
Affinity
7
2. Réguas de Cobrança
8
Boleto Bancário
8
Débito em Conta
8
Cheque Pré-Datado
9
Cartão de Crédito
9
Cartas de Cobrança e Cobrança Ativa
10
Carta de Cobrança e E-mails de Parcelas Pendentes
10
Cobrança Ativa
10
Cancelamento
10
Cobrança de Faturados
11
Prorrogação de Parcelas
11
Tabela de Prazo Curto
11
3
1. Formas de Cobrança
Varejo - Personal Lines
AUTOMÓVEL
1ª Parcela
Demais Parcelas
Juros
Emissão
Comissão
Observações
Carnê
Parcela impressa juntamente com
a proposta, com vencimento após
7 dias do início de vigência.
Cheque
Cheque, com vencimento após 7 dias
do início de vigência. Aceita-se
cheque do corretor na 1ª parcela.
Carnê, com 3 datas de vencimento a
cada 5 dias, com vencimento inicial
de acordo com o dia escolhido pelo
segurado.
Possui juros no parcelamento
consultar tabela de adicional.
Após o recebimeto da 1ª parcela e
filtros do Easy-Way.
Cheque, com vencimento de acordo
com o dia escolhido pelo segurado.
Débito em Conta
Débito em conta, com vencimento
de acordo com o dia escolhido pelo
segurado.
Débito em conta, com 3 tentativas
em dias úteis consecutivos, com
vencimento inicial de acordo com
o dia escolhido pelo segurado.
Até 6x sem juros, acima consultar tabela de adicional.
Após o cadastramento dos cheques Após o cadastramento da C/C e
na Filial, fechamento do lote e filtros liberação da pendência do
do Easy-Way
Easy-Way.
Paga após o recebimento da 1ª parcela, podendo ser antecipada, de acordo com cadastro do corretor.
Cada conjunto de cheques deve
Bancos conveniados: Bradesco,
corresponder a 1 proposta.
Unibanco, Itaú, Banco do Brasil,
Santander Banespa, HSBC,
ABN-Real, Banese, CEF, Citibank,
Banrisul e Bancoob.
O débito avança no limite do cheque
especial e não debita sob saldo
vinculado.
AUTO EXCLUSIVO
Carnê
Cheque
Débito em Conta
1ª Parcela
Boleto pré-impresso entregue
junto à proposta ou todas as
parcelas com carnê no caso
de 0+.
Débito em conta, com
Cartão com vencimento
vencimento de acordo com o de acordo com a fatura
dia escolhido pelo segurado. do cartão.
Demais Parcelas
Carnê, com 3 datas de
vencimento a cada 5 dias,
com vencimento inicial de
acordo com o dia escolhido
pelo segurado.
Cheque, com vencimento
após 7 dias do início de
vigência.
Aceita-se cheque do corretor
na 1ª parcela.
Cheque, com vencimento de
acordo com o dia escolhido
pelo segurado.
Juros
Emissão
Comissão
Observações
4
Débito em conta, com 3
tentativas em dias úteis
consecutivos, com
vencimento inicial de acordo
com o dia escolhido pelo
segurado.
Até 1 + 5 ou 0 + 6 sem juros, acima consultar tabela de adicional.
Após o recebimeto da
Após o cadastramento dos
Após o cadastramento da
1ª parcela e filtros de
cheques na Filial, fechamento c/c e filtros de aceitação.
aceitação.
do lote e filtros de aceitação.
Paga após o recebimento da 1ª parcela, podendo ser antecipada, de acordo com
relacionamento do corretor.
Cada conjunto de cheques
deve corresponder a
1 proposta.
Bancos conveniados:
Bradesco, Unibanco, Itaú,
Banco do Brasil, Santander
Banespa, HSBC, ABN-Real,
Banese, CEF, Citibank,
Banrisul e Bancoob.
O débito avança no limite
do cheque especial e não
debita sob saldo vinculado.
Cartão de Crédito
Cartão com vencimento
de acordo com a fatura
do cartão.
Após o OK da submissão
da 1ª parcela pela
administradora do cartão e
liberação das pendências
do Easy-Way.
Paga após o recebimento
do OK, pela administradora,
da submissão do cartão.
Mastercard e VISA.
Não enviamos todas as
parcelas de uma vez para
não tomar limite do segurado.
As parcelas são enviadas
mês a mês.
RESIDÊNCIA
1ª Parcela
Demais Parcelas
Juros
Emissão
Comissão
Observações
Carnê
Boleto impresso junto com
a proposta, com vencimento
após 7 dias do início de
vigência.
Carnê, com 3 datas de
vencimento a cada 5 dias,
com vencimento inicial de
acordo com o dia escolhido
pelo segurado.
Possui juros no
parcelamento, e escolha
de data. Consultar tabela
de adicional. Cobrança de
juros na escolha de data.
Após o recebimento da
1ª parcela e filtros do
Easy-Way.
Cheque
Cheque, com vencimento
após 7 dias do início de
vigência. Aceita-se cheque
do corretor na 1ª parcela.
Cheque, com vencimento de
acordo com o dia escolhido
pelo segurado.
Débito em Conta
Cartão de Crédito
Débito em conta, com
Cartão com vencimento de
vencimento de acordo com acordo com a fatura do
o dia escolhido pelo
cartão.
segurado.
Débito em conta, com 3
Cartão com vencimento de
tentativas em dias úteis
acordo com a fatura do
consecutivos, com
cartão.
vencimento inicial de
acordo com o dia escolhido
pelo segurado.
Até 4x sem juros, acima consultar tabela de adicional. Cobrança de juros na escolha
de data.
Após o cadastramento dos Após o cadastramento da
cheques na Filial,
C/C e liberação da
fechamento do lote e
pendência do Easy-Way.
filtros do Easy-Way.
Paga após o recebimento da 1ª parcela, podendo ser antecipada, de acordo com
cadastro do corretor.
Na renovação é aceito a
emissão em 0+.
Cada conjunto de cheques
deve corresponder a
1 proposta.
Após o OK da submissão da
1ª parcela pela administradora do cartão e liberação das
pendências do Easy-Way.
Paga após o recebimento do
OK, pela administradora,
da submissão do cartão.
Bancos conveniados:
Mastercard e VISA
Bradesco, Unibanco, Itaú, Não enviamos todas as
Banco do Brasil, Santander parcelas de uma vez para
Banespa, HSBC, ABN-Real, não tomar limite do
Banese, CEF, Citibank e
segurado. As parcelas são
Bancoob. O débito avança enviadas mês a mês.
no limite do cheque especial
e não debita sob saldo
vinculado. Na renovação é
aceito a emissão em 0+.
VIDA INDIVIDUAL
1ª Parcela
Demais Parcelas
Carnê
Boleto impresso junto à proposta,
com vencimento após 7 dias do
início de vigência.
Carnê, com 3 datas de vencimento
a cada 5 dias.
Juros
Emissão
Sem juros no parcelamento.
Após o recebimento da 1ª parcela
e filtros do Easy-Way.
Comissão
Paga após o recebimento da parcela.
Observações
Débito em Conta
Débito em conta, com vencimento
de acordo com o dia escolhido pelo
segurado.
Débito em conta, com 3 tentativas
em dias úteis consecutivos, com
vencimento inicial de acordo com
o dia escolhido pelo segurado.
Cartão de Crédito
Cartão com vencimento de acordo
com a fatura do cartão.
Após o cadastramento da C/C e
liberação da pendência do
Easy-Way.
Após o OK da submissão da
1ª parcela pela administradora do
cartão.
Paga após o recebimento do OK,
pela administradora, da submissão
do cartão.
Mastercard e VISA.
Não enviamos todas as parcelas de
uma vez para não tomar limite do
segurado. As parcelas são enviadas
mês a mês.
Bancos conveniados: Bradesco,
Unibanco, Itaú, Banco do Brasil,
Santander Banespa, HSBC,
ABN-Real, Banese, CEF, Citibank e
Bancoob.
O débito avança no limite do cheque
especial e não debita sob saldo
vinculado.
Cartão com vencimento de acordo
com a fatura do cartão.
5
Commercial Lines
AUTO FROTAS
1ª Parcela
Demais Parcelas
Juros
Emissão
Comissão
Observações
Carnê
Boleto pré-impresso entregue junto à
aprovação da proposta (1+) ou todas
as parcelas com carnê no caso de 0+.
Cheque
Cheque, com vencimento após 7 dias
do início de vigência
Aceita-se cheque do corretor na
1ª parcela.
Cheque, com vencimento de acordo
com o dia escolhido pelo segurado.
Débito em Conta
Débito em conta, com vencimento de
acordo com o dia escolhido pelo
segurado.
Carnê, com 3 datas de vencimento
Débito em conta, com 3 tentativas em
a cada 5 dias, com vencimento inicial
dias úteis consecutivos, com
de acordo com o dia escolhido pelo
vencimento inicial de acordo com o
segurado.
dia escolhido pelo segurado.
Até 7x sem juros, acima consultar
Até 7x sem juros, acima consultar
Até 7x sem juros, acima consultar
tabela de adicional
tabela de adicional
tabela de adicional
Após o recebimeto da 1ª parcela no
Após o cadastramento dos cheques
Após o cadastramento da C/C.
caso de 1+.
na Filial e fechamento do lote.
Paga após o recebimento da parcela. Para parcelamento em até 1 + 5 , as comissões são antecipadas.
Cada conjunto de cheques deve
Bancos conveniados: Bradesco,
corresponder a 1 proposta.
Unibanco, Itaú, Banco do Brasil,
Santander Banespa, HSBC, ABN-Real,
Banese, CEF, Citibank, Banrisul e
Bancoob.
O débito avança no limite do cheque
especial e não debita sob saldo
vinculado.
CONDOMÍNIO E COMÉRCIO & SERVIÇOS
Carnê
Débito em Conta
1ª Parcela
Todas as parcelas com débito em conta.
Demais Parcelas
Juros
Emissão
Comissão
Observações
6
Boleto impresso junto a proposta ou todas as parcelas
com carnê no caso de 0+.
Carnê, com 3 datas de vencimento a cada 5 dias.
Débito em conta, com 3 tentativas em dias úteis
consecutivos, com vencimento inicial de acordo com
o dia escolhido pelo segurado.
Juros de acordo com tabela de adicional. Cobrança de juros na escolha de data.
Após o recebimeto da 1ª parcela somente para 1+
Após o cadastramento da C/C e liberação da pendência
e filtros do Easy-Way.
do Easy-Way.
Paga após o recebimento da parcela.
Bancos conveniados: Bradesco, Unibanco, Itaú,
Banco do Brasil, Santander Banespa, HSBC, ABN-Real,
Banese, CEF, Citibank e Bancoob.
O débito avança no limite do cheque especial e não
debita sob saldo vinculado.
EMPRESA PREMIUM E DEMAIS PROPERTY
Carnê
1ª Parcela
Boleto impresso junto a proposta ou todas as parcelas
com carnê no caso de 0+.
Demais Parcelas Carnê, com 3 datas de vencimento a cada 5 dias.
Juros
Emissão
Comissão
Observações
Débito em Conta
Todas as parcelas com débito em conta.
Débito em conta, com 3 tentativas em dias úteis
consecutivos, com vencimento inicial de acordo com
o dia escolhido pelo segurado.
Juros de acordo com tabela de adicional. Cobrança de juros na escolha de data.
Após o recebimento da parcela e filtros de aceitação.
Após o cadastramento da C/C e liberação dos filtros de
aceitação.
Paga após o recebimento da parcela.
Bancos conveniados: Bradesco, Unibanco, Itaú,
Banco do Brasil, Santander Banespa, HSBC, ABN-Real,
Banese, CEF, Citibank e Bancoob.
O débito avança no limite do cheque especial e não
debita sob saldo vinculado.
TRANSPORTE E VIDA EM GRUPO - FATURADOS
Carnê
1ª Parcela
Boleto pré-impresso entregue junto à fatura ou todas as parcelas com carnê no caso de 0+.
Juros
De acordo com a tabela de adicional.
Emissão
Após a entrega da documentação.
Comissão
Paga após o recebimento da parcela.
Affinity
COBRANÇA DOS ITENS – PARCELAS MENSAIS DOS SEGURADOS
Débito em Folha de Pagamento
Débito em Conta
Todas as Parcelas Parcelas mensais de acordo com o crédito do salário e vigência do item,
podendo existir de 10 a 12 parcelas dentro da vigência anual.
Juros
De acordo com o plano escolhido.
Emissão
Após a aceitação do item.
Comissão
Paga após o recebimento do boleto,
Paga após o recebimento do item.
quitado pelo estipulante.
Observações
Bancos conveniados: Bradesco,
Unibanco, Itaú, Banco do Brasil,
Santander Banespa, HSBC, ABN-Real,
Banese, CEF, Citibank, Banrisul* e
Bancoob.
O débito avança no limite do cheque
especial e não debita sob saldo
vinculado.
Cartão de Crédito
Cartão com vencimento de acordo
com a fatura do cartão.
Após o OK da submissão da 1ª
parcela pela administradora do cartão.
(*) Somente Automóvel.
7
2. Réguas de Cobrança
Após o período de cobrança bancária, será feito um período de cobrança
ativa para todas as formas de cobrança. Ao 20º dia sem o devido
pagamento da parcela, será enviada uma carta de cobrança, pelo correio,
ao segurado, com cópia ao corretor, via e-mail, informando a pendência.
Relatórios de parcelas pendentes são enviados, semanalmente,
aos corretores e Filiais, informando as parcelas em atraso.
Detalhes por forma de cobrança, conforme abaixo:
Para Boleto Bancário
Vencimento das
parcelas.
Prazo para
pagamento
no banco.
Prazo para baixa
do crédito.
Carta de cobrança Prazo para
Vencimento da
com, ou sem,
vencimento
próxima parcela
boleto.
do boleto da carta. e início do
cancelamento.
Início do cancel
para os casos de
carta com boleto
(8 dias após o
vencto do boleto da
carta de cobrança).
D
D+15
D+19
D+20
D+36
D+28
D+30
Para Débito em Conta
PARA A PRIMEIRA PARCELA
Emissão da apólice
Vencimento da
(emissão sem crédito).
1ª parcela.
Prazo para os repiques.
Prazo para a cobrança
Cancelamento da
ativa e segundo período
apólice por falta de
de repique, se necessário. pagamento e envio
de carta ao segurado.
D- 8
D+6
D+22
D
D+25
PARA AS DEMAIS PARCELAS
Vencimento da
Prazo para as
parcela
repescagem
Prazo para a
cobrança ativa.
Carta de cobrança Prazo vencimento Vencimento da
com, ou sem,
do boleto da carta. próxima parcela
boleto.
e início do
cancelamento.
Início do
cancelamento para
os casos de carta
com boleto (8 dias
após o vencimento
do boleto da carta
de cobrança).
D
D+19
D+20
D+36
D+6
8
D+28
D+30
Para Cheque Pré-Datado
PARA A PRIMEIRA PARCELA
Vencimento do cheque. Primeira devolução
ou recusa por dados
divergentes.
Reapresentação.
Segunda devolução.
Prazo da Cobrança
ativa do cheque.
Cancelamento da
apólice por falta de
pagamento somente
para cheques
devolvidos.
D
D+5
D+8
D+22
D+25
D+3
PARA AS DEMAIS PARCELAS
Vencimento da
Segunda
parcela
devolução
Informação para
cobrança
Carta de cobrança Prazo vencimento Vencimento da
com boleto
do boleto da carta próxima parcela
e início do
cancelamento
Início do
cancelamento para
os casos de carta
com boleto (8 dias
após o vencimento
do boleto da carta
de cobrança).
D
D+11
D+20
D+36
D+8
D+28
D+30
Para Cartão de Crédito
PARA A PRIMEIRA PARCELA
Emissão da apólice
(emissão sem crédito)
após o ok da
administradora
Vencimento da primeira
Prazo para os repiques –
parcela. O pagamento pelo de acordo com o motivo
segurado será de acordo
da rejeição.
com o vencimento da
fatura do cartão.
Prazo para a cobrança ativa.
Tenta-se re-submeter a
parcela ou troca da forma
de cobrança.
Cancelamento da apólice
por falta de pagamento e
envio de carta ao segurado.
O cancelamento por cartão
roubado, cancelado,
vencido ou bloqueado
ocorre na data da rejeição.
D- 1
D
D+22
Até D+25
D+10 úteis
PARA AS DEMAIS PARCELAS
Vencimento da
Tentativas de
parcela.
re-submissão
para os casos de
limite excedido e
administradora
fora do ar.
D
D+10 úteis
Prazo para a
cobrança ativa.
Carta de cobrança Prazo vencimento Vencimento da
com, ou sem,
do boleto da carta. próxima parcela e
boleto.
início do
cancelamento.
Início do
cancelamento para
os casos de carta
com boleto (8 dias
após o vencimento
do boleto da carta
de cobrança).
D+19
D+20
D+36
D+28
D+30
Observação:
O cancelamento será efetuado automaticamente, iniciando nas datas acima
e de acordo com a tabela de prazo curto.
9
Cartas de Cobrança e Cobrança Ativa
Carta de Cobrança e
E-mails de Parcelas Pendentes
As cartas são enviadas ao 20º dia da falta de pagamento da parcela.
Com boleto, para os casos onde ainda existe o prazo curto para o
pagamento da parcela em atraso. Sem boleto, quando o prazo curto já
acabou.
Informamos que, para realizar o acerto da parcela, o cliente deve entrar
em contato com a Central de Atendimento.
A data prevista de cancelamento da apólice, em caso de não pagamento
da parcela em questão, é informada na carta de cobrança.
Os corretores também recebem uma cópia das cartas de cobrança, por
e-mail.
Também é enviado semanalmente um e-mail a todos os corretores e
Filiais com as parcelas vencidas e não pagas.
Cobrança Ativa
Para todas as parcelas em atraso, em todas as formas de cobrança
(boleto, cheque, débito ou cartão), onde o débito não pode ser realizado
devido a uma inconsistência cadastral (banco, agência ou conta com
números errados ou conta bloqueada, etc), ou por falta de fundos (débito
ou cheque) ou pelo não pagamento do boleto bancário, é feita uma
ligação ativa ao segurado solitando o acerto da parcela. Este acerto
pode ser feito através da reprogramação da data do débito ou por
boleto bancário enviado via e-mail (este boleto também pode ser
impresso através do Liberty Web Corretores).
Cancelamento
O cancelamento ocorre de acordo com a regra de cada produto.
Produto
Regra para o Cancelamento
Auto
Affinity
Frota
Vida Individual
Vida em Grupo
Marine – Transporte
Property em Geral
Tabela de prazo curto, ou 30 dias de atraso- das duas datas, a maior.
Tabela de prazo curto, a partir de 90 dias para folha de pagamento e 30 dias para as demais formas de pagamento.
Tabela de prazo curto, ou 30 dias de atraso- das duas datas, a maior.
Tabela de prazo curto, ou 60 dias de atraso - das duas datas, a maior.
Risco decorrido – não há cancelamento.
Risco decorrido – não há cancelamento.
Tabela de prazo curto, ou 30 dias de atraso - das duas datas, a maior.
Antes do cancelamento é enviada a carta de cobrança com a informação
da data de cancelamento em caso de não pagamento.
10
Cobrança de Faturados
Principais produtos: Vida em Grupo e Transporte.
É feita uma cobrança ativa dos riscos decorridos através do contato
direto com a empresa devedora ou corretor e, solicitação do acerto da
fatura. Em caso de acordo a fatura só é baixada após o recebimento.
Caso o acerto não seja efetuado a emissão das próximas faturas seguirá
a regra abaixo:
Faturas em aberto, pendentes
Evento
1
2
Emissão da próxima normalmente
Emissão da terceira, mediante aprovação de alçada e somente com acordo de pagamento,
ou cheques em poder da Liberty
Não consegue mais emitir.
3
Prorrogação de Parcelas
A prorrogação é feita diretamente através do contato com a Central de
Atendimento da Liberty Seguros. As prorrogações obedecem as
seguintes regras:
Com Prazo Curto
• Prorrogação até 30 dias do vencimento original da parcela (para evitar
o encavalamento de 2 parcelas).
Sem Prazo Curto
• Prorrogação de apenas 2 dias para o pagamento.
Tabela de Prazo Curto
Circular SUSEP No 239, de 22 de dezembro de 2003
Relação % entre a Parcela
de Prêmio Paga e o Prêmio
Total da Apólice
Fração a ser
Aplicada sobre a
Vigência Original
Relação % entre a Parcela
de Prêmio Paga e o Prêmio
Total da Apólice
Fração a ser
Aplicada sobre a
Vigência Original
13
27
37
46
56
66
73
78
83
88
93
98
15/365
45/365
75/365
105/365
135/365
165/365
195/365
225/365
255/365
285/365
315/365
345/365
20
30
40
50
60
70
75
80
85
90
95
100
30/365
60/365
90/365
120/365
150/365
180/365
210/365
240/365
270/365
300/365
330/365
365/365
11
Anotações
12