Workshop sobre
Inclusão e Formação Financeira
com Bancos Centrais dos
Países de Língua Portuguesa
Estratégia para a formação financeira
Susana Narciso
Departamento de Supervisão Comportamental
11 de julho de 2013
Estratégia para a formação financeira
1. A importância da formação financeira
2. Medição do nível de literacia financeira da população
3. Definição de uma estratégia nacional de formação financeira
Departamento de Supervisão Comportamental
Lisboa, 11 de julho de 2013
2
A importância da formação financeira
O contributo da formação financeira para a estabilidade financeira

Os bancos centrais têm vindo a reconhecer que a formação financeira complementa as medidas
de regulação dos mercados bancários de retalho

A formação financeira contribui para que os cidadãos façam uma afetação mais eficiente dos
recursos e uma seleção adequada de produtos financeiros


•
tem benefícios financeiros individuais diretos
•
contribui a estabilidade financeira
A definição de uma estratégia nacional de formação financeira é uma forma eficiente de
implementar a formação financeira, na medida em que promove
•
a cooperação entre diversas entidades
•
a coordenação de recursos necessariamente escassos
•
o desenvolvimento de projetos numa ótica de longo prazo
O diagnóstico de necessidades de formação financeira da população é importante para a
definição de objetivos e de linhas de atuação prioritárias
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Lisboa, 11 de julho de 2013
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Medição do nível de literacia financeira da população
Objetivos do Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa (2010)

Medição da literacia financeira da população, incluindo
a análise de atitudes, comportamentos e
conhecimentos financeiros

Apoio à definição do Plano Nacional de Formação
Financeira

•
Diagnóstico da forma como os cidadãos lidam com as
finanças pessoais, dos conhecimentos sobre as
características dos produtos bancários e dos fatores de
escolha a que dão mais importância
•
Identificação dos grupos populacionais e dos temas
financeiros em que as lacunas são mais significativas
Instrumento de apoio à avaliação da implementação
do Plano
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Medição do nível de literacia financeira da população
Características do Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa

Questionário com 94 questões de escolha múltipla, em seis áreas temáticas:
•
•
•
•
•
•
Inclusão financeira
Gestão da conta bancária
Planeamento de despesas e poupança
Escolha de produtos bancários
Escolha e conhecimento das fontes de informação
Compreensão financeira

2000 entrevistas (porta-a-porta), em todo o território nacional, à população com mais de 16
anos

Amostra estratificada com base em cinco critérios:
•
•
•
•
•
Género
Idade
Localização geográfica (NUTS 2)
Situação laboral
Nível de escolaridade
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Seguiu os princípios e melhores práticas
internacionais definidas pela Internacional
Network for Financial Education (INFE)
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Medição do nível de literacia financeira da população
Principais resultados do Inquérito à Literacia Financeira da População Portuguesa


Atitudes em geral adequadas, mas que não se refletem nos comportamentos
•
O controlo dos movimentos e do saldo da conta é realizado com muita frequência, mas existe algum
desconhecimento das comissões associadas à conta bancária e o custo e a remuneração da conta são
pouco ponderados na escolha do banco
•
O planeamento do orçamento familiar é considerado de grande importância, mas não se traduz na
realização de poupança
•
A grande maioria da população lê a informação pré-contratual, mas não existe um hábito generalizado de
comparação de produtos antes da sua aquisição
Conhecimentos sobre conceitos e fontes de informação ainda insuficientes
•
Há conceitos financeiros básicos que não são compreendidos pelos clientes bancários
•
Há tendência para a sobreavaliação dos conhecimentos sobre conceitos financeiros
•
O Portal do Cliente Bancário é ainda pouco conhecido pela população
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Definição de uma estratégia nacional de formação financeira
O Plano Nacional de Formação Financeira

O Plano Nacional de Formação Financeira português é
dinamizado pelo Conselho Nacional de Supervisores
Financeiros (CNSF), constituído pelos três supervisores
financeiros – Banco de Portugal, Comissão do Mercado de
Valores Mobiliários e Instituto de Seguros de Portugal

As linhas gerais de orientação do Plano foram aprovadas pelo
CNSF e endossadas pelo Senhor Ministro de Estado e das
Finanças

O Plano assume um horizonte temporal de cinco anos,
abrangendo o período de 2011 a 2015

O Plano esteve em consulta pública previamente à sua
aprovação final
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Definição de uma estratégia nacional de formação financeira
Missão e objetivos do Plano Nacional de Formação Financeira

O Plano visa contribuir para elevar o nível de conhecimentos financeiros da população e promover
a adoção de comportamentos financeiros adequados

O Plano define cinco grandes objetivos:
•
Melhorar conhecimentos e atitudes financeiras
•
Apoiar a inclusão financeira
•
Desenvolver hábitos de poupança
•
Promover o recurso responsável ao crédito
•
Criar hábitos de precaução

O Plano é um instrumento destinado a enquadrar, dinamizar e difundir projetos de formação
financeira

O Plano adotou a marca “Todos Contam”, que
procura refletir uma visão agregadora das
iniciativas de formação financeira e a junção do
esforço das partes envolvidas
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Definição de uma estratégia nacional de formação financeira
Linhas de atuação do Plano Nacional de Formação Financeira

Apoio na implementação e coordenação de
iniciativas de formação financeira por públicos-alvo
•
Estudantes do ensino básico e secundário
•
Estudantes universitários
•
Trabalhadores
•
Grupos mais vulneráveis
•
População em geral

Para cada público-alvo são definidos os temas
financeiros prioritários

São desenvolvidos projetos numa perspetiva de
médio e longo prazo
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Definição de uma estratégia nacional de formação financeira
Entidades parceiras do Plano Nacional de Formação Financeira

O Plano é coordenado pelo CNSF, que delega a gestão corrente numa Comissão de
Coordenação com representantes dos três supervisores financeiros

Conta também com a colaboração de um vasto conjunto de entidades, integradas em:
•
Duas Comissões de Acompanhamento - uma vocacionada para a dinamização de projetos de formação
financeira e outra para a identificação de necessidades de formação de diversos públicos-alvo
•
Um Comité Consultivo, constituído por personalidades de reconhecida competência e experiência
profissional, que apoia a reflexão em torno da implementação do Plano

As entidades parceiras do Plano são ministérios, associações de defesa do consumidores,
associações do setor financeiro, centrais sindicais, universidades, fundações,…

As entidades parceiras ajudam a fazer a ponte entre o Plano e os públicos-alvo:
•
Atuando como formadores junto do público-alvo
•
Colocando os públicos-alvo em contacto com o Plano
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Definição de uma estratégia nacional de formação financeira
Princípios orientadores das iniciativas de formação financeira

A participação de múltiplas entidades é fundamental para
o sucesso do Plano, mas cria a necessidade de (i) definir
critérios de qualidade e rigor para as iniciativas de
formação financeira e de (ii) prevenir conflitos de
interesse

Em abril de 2012, foram publicados os Princípios
Orientadores das iniciativas de formação financeira a
enquadrar no Plano

A informação deve ser:
•
Exata, completa, atual e relevante
•
Isenta, imparcial e objetiva, sem publicidade a produtos ou
serviços financeiros específicos
•
Promovida através das associações setoriais, quando envolva
instituições do setor financeiro
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Definição de uma estratégia nacional de formação financeira
Portal “Todos Contam”

Em julho de 2012, o Plano lançou o Portal “Todos
Contam” que é simultaneamente:
•
um instrumento de formação financeira,
disponibilizando conteúdos e materiais
•
um veículo de divulgação das iniciativas desenvolvidas
no âmbito do Plano
O Portal disponibiliza conteúdos sobre gestão
das finanças pessoais, conteúdos associados às
diferentes etapas da vida, simuladores,
bibliotecas, eventos, notícias e newsletters.
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Definição de uma estratégia nacional de formação financeira
Concurso Todos Contam

O “Concurso Todos Contam” foi lançado em
setembro de 2012 em parceria com o Ministério da
Educação e Ciência, com o objetivo de apoiar
iniciativas de formação financeira nas escolas

O Concurso premiou os melhores projetos de
formação financeira a implementar nas escolas
durante o ano letivo 2012/2013

O Concurso teve grande adesão das escolas, com
candidaturas provenientes de quase todos os distritos
do país

Uma nova edição do concurso será lançada para o ano
letivo 2013/2014
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Definição de uma estratégia nacional de formação financeira
Dia da Formação Financeira

As entidades parceiras do Plano juntaram-se no
dia 31 de outubro de 2012 para assinalar o Dia
da Formação Financeira - data que coincide
com o Dia Mundial da Poupança

O objetivo foi sensibilizar a população para a
importância da formação financeira

As atividades realizadas em Lisboa e no Porto
incluíram:
•
Conferências e workshops
•
Jogos iterativos e peças de teatro com conteúdos
pedagógicos
•
Distribuição de informação sobre literacia financeira
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Definição de uma estratégia nacional de formação financeira
Referencial de Educação Financeira



O Referencial de educação financeira para a educação pré-escolar, o ensino básico e secundário
e a educação e formação de adultos foi preparado em parceria entre o Ministério da Educação e
Ciência e os três supervisores financeiros:
•
Referencial para as escolas, adaptado aos ciclos de ensino
•
Referencial para a educação e formação de adultos, com Unidades de Formação de Curta Duração a
integrar no Catálogo Nacional de Qualificações
Os temas do Referencial são:
•
Planeamento e gestão do orçamento
•
Sistema e produtos financeiros básicos
•
Poupança
•
Crédito
•
Ética
•
Direitos e deveres
O Referencial foi apresentado no Dia da Formação Financeira e esteve em consulta pública em
novembro de 2012
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Definição de uma estratégia nacional de formação financeira
Ações de formação e de sensibilização

A formação de formadores, enquanto agentes multiplicadores da formação financeira, é uma
prioridade nas atividades do Plano.

Em maio foi publicado o catálogo de “Módulos de
Formação | 2013” sobre os seguintes temas:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Gestão do orçamento familiar
Prevenção e gestão do incumprimento
Conta de depósito, conta de títulos e meios de pagamento
Serviços Mínimos Bancários
Produtos de poupança e investimento
Crédito à habitação
Crédito ao consumo e ao investimento
Criação e gestão de empresas
Seguros
Prevenção de fraude
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Workshop sobre
Inclusão e Formação Financeira
com Bancos Centrais dos
Países de Língua Portuguesa
Estratégia para a formação financeira
Susana Narciso
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