Antônio Luiz
Jessica Holanda
Karrie Queiroz
Michele de F. dos Santos
Robson Silva
Ronny Ribeiro
São operações financeiras por meio das quais são
fornecidos
recursos
para
a
execução
de
um
investimento, previamente acordado entre as partes:
banco e empreendedor. Pode ser desde a compra de
um equipamento, até a implantação de uma nova
unidade ou complexo industrial. Os recursos devem
obrigatoriamente ser empregados na execução da
finalidade contratada.
Existem diversas fontes alternativas de financiamentos
de curto prazo, isto é financiamento com o prazo de
exigibilidade até um ano os mais relevantes são:
Hot Money: São empréstimos
que os bancos
de curtíssimo prazos
fazem com as empresas. Estas
recorrem a essa fonte de recursos para ajustar seu fluxo
de caixa.
Conta Garantida: Abre-se uma conta de Crédito
( conta garantida) com um valor limite que normalmente
é movimentada diretamente pelos cheques emitidos
pelo cliente, desde que não haja saldo disponível na
conta corrente de movimentação. A medida que, nessa
última
existam
valores
disponíveis,
estes
são
transferidos de volta, para cobrir o saldo devedor da
conta garantida.
O financiamento á longo prazo é uma opção que só
deve ser adotada caso você não tenha saída, por
exemplo, um empréstimo para pagar uma conta, ou a
compra de uma casa, a compra de uma dívida. São
todos esses financiamento de longo prazo, mas os juros
deles são bem maiores.
O financiamento à longo prazo pode ser o mesmo que
sair no prejuízo, MAS CUIDADO COM ESTA CILADA,
afinal os bancos vivem dos lucros que os empréstimos e
financiamento dão devido aos altos juros que são
cobrados em cima do valor.
Para Financiar
a aquisição de bens duradouros de
equipamentos e imobiliários, e quando o recurso
a
capitais próprios não é possível ou não é suficiente,as
empresas
recorrem
a
diferentes
financiamento de médio e longo prazo.
formas
de

Leasing

Cdc Crédito Direto ao consumidor

Recurso á Capitais próprios:

Empréstimos Bancários:

Capital de Risco

Debêntures

Finame

Cartão do BNDES
Locação financeira ou arrendamento mercantil, também
conhecido pelo termo em inglês leasing, é um contrato
através do qual a arrendadora ou locadora (a empresa
que se dedica à exploração de leasing) adquire
um bem escolhido por seu cliente (o arrendatário,
ou locatário) para, em seguida, alugá-lo a este último,
por um prazo determinado.
Ao término do contrato o arrendatário pode optar por :

Renová-lo por mais um período;

Devolver o bem arrendado à arrendadora (que pode exigir do
arrendatário, no contrato, a garantia de um valor residual)

Adquirir o bem, pelo valor de mercado ou por um valor
residual previamente definido no contrato
O cliente deste tipo de crédito, é, tipicamente, uma empresa,
podendo, no entanto, ser, também, contratado por pessoa
física.
Onde obter: Bancos, Financeiras, Lojas que vendem produtos
financiáveis no CDC.
Prazo: geralmente de 3 a 48 meses, para automóveis pode chegar a
84 meses. Varia em função do valor e tipo do bem, da capacidade de
pagamento do comprador e das condições da economia.Normalmente
o pagamento é em prestações mensais
Juros: em geral são pré fixados, nos casos de prazo superior a 12
meses, também são encontradas alternativas com atualização
monetária pela TR ou pelo IGP-M
Garantias: no caso de veículos, e outros bens quando
possível, é exigida a alienação fiduciária. O bem adquirido é
dado em garantia.
Outros custos: IOF, TAC, taxa de cadastro, seguro do bem,
outros seguros
Específico
para
aquisição
eletrodomésticos,
de
bens
eletroeletrônicos,
-
veículos,
equipamentos
profissionais, materiais de construção, vestuário, outros bens
não
perecíveis
manutenção, etc.
-
e
serviços
-
assistência
técnica,
Obtido no estabelecimento vendedor que mantém convênio
com uma ou várias instituições financeiras - banco ou
financeira. Também há os casos em que o próprio
estabelecimento "banca" o financiamento e, posteriormente,
negocia estes créditos com uma instituição financeira,
gerando o CDC-I; nesta modalidade a loja assume o risco de
pagamento pelo comprador - chamada Interveniência.
Não é necessário ser cliente ou ter cadastro aprovado
previamente, em geral o cadastro é feito na hora
e o
pagamento poderá ser através de boleto bancário ou carnê
pagável no loja

O seguro do bem é exigido no caso de veículos.

Há outros seguros, como vida e perda de emprego, que poderão
ser exigidos.

Normalmente o preço do seguro é incluído no valor do
financiamento O valor do IOF também é normalmente financiado

A
alta de pagamento permite ao vendedor retomar o bem
financiado.

É um produto flexível em prazos De fácil obtenção

Em geral, as taxas de juros são menores que do Crédito Pessoal,
geralmente não tem flexibilidade de taxas em relação a bons
cadastros.

O crédito é aprovado com base sistema de credit scoring e behavior
scoring.

Leia o contrato antes de assinar

Pesquise taxas de juros em estabelecimentos similares

O Código de Defesa do Consumidor exige que os
estabelecimentos informem exatamente os juros que
estão sendo cobrados do cliente, exija seus direitos

Compare as condições dos diversos prazos possíveis,
não apenas o valor da prestação, também o valor dos
juros pagos.
Constituem uma forma menos cara de uma empresa se
financiar e, simultaneamente, uma forma de garantir a
manutenção de sua atividade, e deste modo , garantir o
seu crescimento
Os Capitais próprios são os capitais da própria empresa, tais como,
o
capital
social
reservas,
resultados
e/ou
prestações
suplementares.os resultados acumulados retido nas empresa são
também denominados de autofinanciamento.
Sendo este tipo de recursos normalmente escasso, pode, contudo
vir a ser utilizado caso os sócios ou acionistas tenham
disponibilidade para aumentar o capital social da sociedade ou
realizar entradas em dinheiro ou espécie, em volume suficiente
para sustentar as necessidades de investimento requeridas, as
quais poderão, posteriormente, vir ou não a ser transformadas em
capital
Destinam-se a financiar investimentos em curso ou no
seu início. A empresa tem que negociar as condições de
concessão do empresário com a entidade bancária a
quem o solicita designadamente o prazo, o período de
carência de juros e/ou de amortização de capital e a
taxa de juro.
As Sociedades de Capital de Risco (SCR) têm um
modelo que assenta na partilha do risco do negócio com
as empresas em início de atividade ou aquelas que
necessitam, em determinada altura da sua vida, de
injetar mais capital de modo a sustentar o seu
crescimento ou a entrar em novos negócio
Tal partilha assenta na participação das SCR no capital
das empresas que solicitam o seu apoio através de um
contrato ou acordo que determina as formas de
relacionamento entre a SCR e a empresa participada e
estipula igualmente o período, previsto na lei, durante o
qual aquela permanecerá no capital bem como a mais
valia que deseja obter quando da sua saída no final do
período estabelecido no contrato.
O financiamento através de Sociedades de Capital de
Risco é uma forma de financiamento barata, já que não
obriga à liquidação de quaisquer encargos financeiros,
mas a obtenção de apoio de uma SCR obriga à análise
rigorosa e aprovação prévia de um plano de negócios
detalhado da empresa.
É um título de crédito representativo de empréstimo que uma
companhia faz junto a terceiros e que assegura a seus
detentores
direito
contra
a
emissora,
nas
condições
constantes da escritura de emissão.
Para emitir uma debênture uma empresa tem que ter uma
escritura de emissão, onde estão descritos todos os direitos
conferidos pelos títulos, suas garantias e demais cláusulas e
condições da emissão e suas características
Debêntures também são valores mobiliários emitidos pelas
sociedades anônimas, representativas de empréstimos
contraídos
pelas
mesmas,
cada
título
dando,
ao
debenturista, idênticos direitos de crédito contra as
sociedades, estabelecidos na escritura de emissão.
Financiamentos, sem limite de valor, para aquisição
isolada de máquinas e equipamentos novos, de
fabricação nacional, credenciados pelo BNDES e para
capital de giro associado, através de instituições
financeiras credenciadas.
A taxa de juro é composta de Custo Financeiro +
Spread Básico + Spread do Agente.
Custo Financeiro: TJLP - Taxa de Juros de Longo Prazo, Cesta de
Moedas, Variação do dólar norte-americano acrescido da Libor,
exclusivamente em concorrências internacionais.
Spread do Agente: A ser negociado entre a instituição financeira
credenciada e o cliente; nas operações garantidas pelo Fundo de
Garantia para Promoção da Competitividade - FGPC (Fundo de
Aval) até 4% a.a.
Prazo
Total:
Financiamentos
até
R$
7
milhões:
até
60
meses,Transporte de passageiro: até 48 meses;,Transportadores
autônomos de carga: até 72 meses.
O Cartão BNDES é um instrumento que fornece crédito rotativo de
até R$ 500 mil para que micro, pequenas e médias empresas
possam realizar investimentos produtivos. Por meio do Cartão as
MPMEs podem ter acesso a uma linha de crédito pré-aprovada e
de uso automático.
A anuidade é definida pelo banco emissor, a taxa de juros é definida
em percentual ao mes, em função da taxa a termo divulgada pela
ANDIMA, calculada com base nas Letras do Tesouro Nacional.
O prazo de amortização é de 3 a 48 prestações
mensais, fixas e iguais. As garantias são negociadas
entre o banco emissor e o cliente, na análise de crédito
para concessão do cartão.
Os fornecedores são empresas fabricantes de máquinas,
equipamentos e outros bens de produção, que tenham
fabricação total ou parcial no Brasil. O Cartão BNDES
poderá ser usado nas modalidades descritas abaixo:
Indireta: é a compra tradicionalmente realizada mediante a
negociação entre fornecedor e cliente, mas finalizada pelo
fornecedor no Portal de Operações do BNDES e quitada com o
Cartão BNDES.
Direta: é a compra realizada diretamente pelo cliente (on-line) no
Portal de Operações do BNDES e quitada com o Cartão BNDES.
Esta modalidade está disponível apenas para os produtos cujo
fornecedor tenha optado por vender desta forma.
Em ambas as modalidades, o custo para o fornecedor é a taxa de
desconto, de até 3% deduzida do valor de cada operação.
É a instituição financeira autorizada, pelo BACEN, a
operar cartão de crédito, aprovada pelo BNDES e
responsável pela emissão do Cartão BNDES e pelo
risco da operação. É a empresa responsável pela
afiliação de fornecedores e pela gestão de transações
comerciais através de cartões de crédito ou outros
meios de pagamento.
Antes de adquirir um financiamento é importante elaborar um
planejamento dos gastos anuais, e não diários como geralmente
ocorre.
Alguns cuidados são primordiais antes de se optar por um
financiamento, o administrador devera ficar atento verificando se o
empresário possui carência necessária para que se tenha tempo de
investir num produto e obter retorno. Se o financiamento não tiver
nenhuma carência, pare e pense se será viável.
Prazo para o pagamento é outro ponto importante.
Quanto maior for o prazo melhor para pedir o
financiamento. A lógica do mercado é: pagar mas longe,
receber mas rápido e quanto menor a taxa de juros,
menos será o custo financeiro e principalmente atentar
se as garantias expostas no financiamento.
Para não cair em armadilhas é importante ficar
atento a todos detalhes por menor que seja.