FINANÇAS PESSOAIS e
INVESTIMENTO
Econ. Edilson Aguiais
CRE 2.337/D
Prosperidade é uma questão
de escolhas e atitudes.
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Todos nós encontramos
oportunidades para agir como
GASTADORES, POUPADORES ou INVESTIDORES.
A ênfase em cada uma dessas atitudes pode mudar a situação
e o destino financeiro de cada um.
Essa é a diferença entre pessoas que alcançam ou não a
desejada tranquilidade financeira.
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JORGINHO GUINLE – O MAIOR PLAYBOY BRASILEIRO
SILVIO SANTOS – ex-camelô
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PORQUE PREOCUPAR?
• Expectativa de vida aumentando
– avanço da medicina
– cuidados com saúde
– prática de exercícios
– fatores genéticos
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PORQUE PREOCUPAR?
• Mudanças nas Estruturas
Familiares
– menor número de filhos
– separações/divórcios
– casamentos com outros
parceiros com filhos
– dependência de filhos mais
complexa
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OBJETIVOS
• Sair do óbvio: finanças
pessoais não é cortar
gastos.
• Olhar só para o retrovisor
não é confiável.
• Onde investir o que poupei?
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EQUILIBRIO
A chave está no equilíbrio
$
$
$
Equilíbrio $$
$
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Insanidades a serem EVITADAS
“Pensar apenas no futuro, esquecer o presente
e não viver bem nem o presente nem o futuro.”
“Desperdiçar a saúde para fazer dinheiro e
ter que gastar o dinheiro para restaurar a saúde.”
“Economizar e juntar como se nunca fosse morrer
e morrer como se nunca tivesse vivido.”
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O que é mais importante?
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O que é?
• Processo racional de ‘administrar’ a renda,
investimentos e despesas com o objetivo de realizar
sonhos, desejos e objetivos.
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Quando devo fazer?
• Perseguindo metas, trançando objetivos claros a serem
alcançados em determinado prazo.
CURTO: acima de 6 meses.
MÉDIO: até 3 anos.
LONGO: acima de 5 anos.
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Quanto vai custar?
• Verifique qual valor você vai precisar para
realizar seu sonho e planeje quanto vai
precisar economizar para realiza-lo.
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PADRÃO DE VIDA
• Trocar de carro custa quanto?
• Siena top de linha 2012 x New Civic 2015
Fatores de custo
Custo de oportunidade
Depreciação de valor/ano
Impostos
Combustível (18.000 Km/ano)
Manutenção
Seguro
Totais
Seu carro
R$
2.600,00
R$
2.600,00
R$
1.040,00
R$
4.200,00
R$
1.300,00
R$
1.560,00
R$
13.300,00
Carro de luxo
R$
6.500,00
R$
6.500,00
R$
2.600,00
R$
6.300,00
R$
3.250,00
R$
3.900,00
R$
29.050,00
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Diferença
R$
3.900,00
R$
3.900,00
R$
1.560,00
R$
2.100,00
R$
1.950,00
R$
2.340,00
R$ 15.750,00
GASTOS FANTASMAS
• O que é?
• Todo gasto imprevisto no planejamento financeiro que tem origem
na aquisição de bens e contratação de serviços.
• O que fazer?
• Conhecer a fundo o bem ou serviço que
está adquirindo.
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Compra de um carro 0Km
GOL 1.6 Flex – R$ 32.700,00
60 x R$ 988 sem entrada
Seguro: R$ 1.200,00 = 12 x R$ 100,00
CUSTO TOTAL MENSAL
DO BEM R$ 1.637,50
IPVA (2,5%): R$ 800 = 12 x R$ 67,00
Multas: R$ 120,00 / ano = 12 x R$ 10,00
(média de uma multa por ano)
GASTO FANTASMA
MENSAL: R$ 648,50
(+65%)
Estacionamento: R$ 800,00 / ano = 12 x R$ 50,00
(média de R$ 12,50 por semana)
Gasolina: R$ 1.800,00 / ano = 12 x 150,00
(média de R$ 5,00 por dia)
Depreciação: 10% por ano – R$ 3.200,00 = 12 x R$ 272,50
(média de desvalorização de 10% a.a.)
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GASTO FANTASMA
ANUAL R$ 7.794,00
COMO FICAR RICO?
1 - Aumente sua renda
Rendas Ativas
Você trabalha pelo dinheiro
Valorize seu tempo
Qualifique seu trabalho
Capacite-se mais
Melhore sua imagem
Dedique mais tempo
Melhore o Networking
Rendas complementares
Diversifique as fontes
Rendas Passivas
O dinheiro trabalha por você.
Aluguéis, Juros Ativos,
Monetização, Dividendos,
Rede de vendedores,
Direitos Autorais (livros, músicas, roteiros) Royalties
(invenções, marcas, programas)
Ações / Participações,
Comissões / Cupons
Independem do seu tempo
ou de esforços adicionais.
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2 - Poupe Adequadamente
30 a 70%
Como e porque criar reservas financeiras
Reserva para emergências (3 x Gastos Mensais)
{
Acumulação de riquezas (Geração de Patrimônio)
Objetivos de curto prazo (Prazeres)
Pague primeiro a você mesmo – I P M M ®
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FORMANDO O PÉ-DE-DINHEIRO
– 10% do salário líquido de R$ 4.000 = R$ 400/mês
– 50% do décimo terceiro de R$ 4.000 = R$ 2.000/ano
– 100% do adicional de férias de 1/3 dos R$ 4.000 = R$ 1.333/ano
– 50% do bônus esperado de R$ 6.000 = R$ 3.000/ano
– Total anual: R$ 400x12 + R$ 2.000 + R$ 1.333 + R$ 3.000 = R$
11.133
– Média mensal = R$ 927,75
– ‘A semente’ = 18,76% da renda anual
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Investir?
Mercado financeiro não é loteria.
Quem aposta, sempre perde.
Quem investe, geralmente ganha.
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INVESTIMENTO
• A vida produtiva tem várias fases e pelo planejamento
podemos definir estratégias para as diferentes
situações.
30 anos = 30% RF + 70% Renda Variável ;
45 anos = 45% RF + 55% Renda Variável;
65 anos = 65% RF + 35% Renda Variável.
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O que é Tesouro Direto?
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Programa de Venda de Títulos da Dívida!
Governo utiliza para financiar a “Máquina”
Empréstimo direto ao Governo
Taxas atrativas
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Facilidades do Tesouro Direto
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Segurança: 100% garantidos pelo Tesouro
Tributação: diferenciada
Liquidez: diária (18h às 5h)
Acessibilidade: R$ 30,00
Facilidade: home-broker
Flexibilidade: Selic ou Inflação
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Econ. EDILSON AGUIAIS, Msc.
CRE 2.337/D
“Dentro de cada um de nós existe uma pessoa
rica, uma pessoa pobre e uma pessoa de
classe
média.
Compete-nos
decidir
dessas pessoas queremos ser no futuro.”
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qual