Vida Financeira e Visão empreendedora 20 Novembre, 2010 Geraldo Nunes Abril, 2014 Apresentação pessoal . Totalmente dependente de Deus . Muito bem casado com Lady Vanessa Nunes . Pai de 4 lindos filhos: Felipe, Caroline, Camile e Emanuele . Membro do Conselho da 1ª IPR Contagem (2011) . Membro da Diretoria do PRESCON (2013) . Contador pela PUC Minas (2007) . MBA Finanças, Controladoria e auditoria pela Fundação Getúlio Vargas FGV (2010) . Técnico em Contabilidade desde 1997 . Maratonista (2014 – 10kg off) 2 Introdução Antes: Escambo Meados 2005: Dinheiro papel Após 2005: Cartões Cheques 3 Introdução Dinheiro está envolvido em todas as áreas da nossa vida . Nascimento / Crescimento / Morte . Escola / faculdade . Necessidades pessoais (realização) . Igreja, etc. Pesquisa no Novo Testamento: Fé: 215 vezes Salvação: 218 vezes Dinheiro: 2.084 vezes 4 Ponto de atenção Porque onde estiver o vosso tesouro, aí estará também o vosso coração. Ninguém pode servir a dois senhores; porque ou há de odiar um e amar o outro, ou se dedicará a um e desprezará o outro. Não podeis servir a Deus e a Mamom. (Mateus 6:21, 24) 5 Momento de reflexão Quem é o dono do seu dinheiro: Você ou Deus? 6 Quem é o dono do seu dinheiro? Você ou Deus? 7 8 Finanças: um dos maiores fatores de divórcio Revista Exame, Setembro 2013 9 Controle financeiro e familiar • Em 1952 foi realizado um estudo de longo prazo na Universidade de Stanford, que acompanhou a vida de um grupo de estudantes: • 2% anotavam suas metas e continuaram a fazê-lo; 10% estabeleciam metas e não anotavam; • • 88% não anotavam e nem estabelecia metas 10 Organizando seus gastos pessoais 11 Organizando seus gastos pessoais PLANEJAR • Requisite a participação de toda a família, inclusive os filhos. Peça ajuda a todos os membros (mesmo que não precise), para que todos se sintam também responsáveis pela saúde financeira da família. Assim, ficará mais fácil estabelecer o orçamento familiar e atingir metas, além de obter a colaboração no corte de despesas; • Faça um levantamento de todas as suas despesas mensais, tanto fixas (que não se alteram – ex: mensalidade escolar) quanto variáveis (alteram em função do consumo – ex: luz, água, telefone); 12 Organizando seus gastos pessoais FAZER • • • • • Estabeleça prioridades para suas despesas, de forma a identificar facilmente itens supérfluos daqueles essenciais. Isto irá facilitar sua vida quando for necessário cortar gastos; Separe as despesas por categoria (ex: alimentação, veículo, moradia, educação, saúde, transporte, impostos, presentes, pizzaria, trailer). Anote suas despesas em uma caderneta específica, folha de papel, bloco de notas, etc.; Estabeleça prioridades e limites de gastos para suas despesas. Estabeleça metas de poupança (realização de sonhos, viagens e para reserva financeira) 13 Organizando seus gastos pessoais CHECAR • Comece a controlar as despesas por natureza através de anotações em folha de papel, em planilha ou software disponível para android ou IOS; • Controle semanalmente, quinzenalmente ou mensalmente cada despesa e faça gráficos de acompanhamento destas; • Importante: Preveja aumentos de tarifas autorizadas pelo Governo para evitar stress desnecessário (ex: energia elétrica, água, telefone, planos de saúde); 14 Organizando seus gastos pessoais AGIR • Reúna toda a família novamente e discuta com eles onde os gastos extrapolaram. • Reveja se tudo o que foi planejado está sendo seguido à risca e se alguma despesa não está extrapolando o seu orçamento. Caso haja, é preciso agir, rever e reestabelecer metas para o equilíbrio do seu orçamento familiar. 15 Modelo de orçamento familiar 16 Dicas para economizar nas contas da casa 17 Dicas para economizar nas contas da casa 18 Dicas para economizar nas contas da casa • Controle os gastos com supérfluos: não compre por impulsividade: Primeiro, pergunte a si mesmo: “isso é realmente necessário para mim neste momento ou pode esperar mais um pouco?” • Troque suas lâmpadas incandescentes pelas fluorescentes: isso representa uma economia de 30% a 75% na economia de energia 19 Dicas para economizar nas contas da casa • Controle o tempo no chuveiro: atualmente existem chuveiros que controlam o tempo de cada banho. Se considerarmos o caso da família de 4 pessoas que utiliza o chuveiro diariamente durante 15 minutos, o custo mensal da energia gasta por ele será de R$59,00. • O chuveiro representa cerca de 35% da sua conta de energia elétrica 20 Dicas para economizar nas contas da casa . Invista em aquecedores solares: isso reduz o valor da conta de energia em aproximadamente 40% . Vá ao supermercado mais de uma vez por mês: Os supermercados têm estratégia de alterar os preços nas datas próximas aos pagamentos e adiantamentos (31, 06, 15 e 22) 21 Dicas para economizar nas contas da casa • Livre-se do cartão de crédito e limite de cheque especial: as taxas mínimas de cheque especial são 9% a.m (mais de 100% a.a) e do cartão de crédito 12% a.m (mais de 144% a.a) • Existem linhas de crédito com taxa de juros bem menor no mercado: empréstimo consignado (2,08% a.m), penhora (1,8% a.m) 22 Dicas para empreendedores Fatores Críticos de Sucesso Empresarial • Fluxo de Caixa: Lembrar que compras a prazo geralmente acabam com fluxos de caixa • Ponto de Equilíbrio do Negócio • Caixa do CNPJ x Caixa do CPF • Nível de Endividamento baixo • Estratégias Financeiras: Relacionamento Bancário/Crédito, Acompanhamento de necessidades. • Análise do Ambiente Corporativo • Análise do Cenário Econômico e tendências da economia 23 Dicas para empreendedores Fatores Críticos de Sucesso Empresarial • Organização e Controle das Contas: a Pagar / a Receber • Conhecer/Controlar a fundo o seu Estoque (comércio/industria) ou Capacidade Produtiva (prestadores de serviços) • Contratação e Demissão • Legislação, Leis e Impostos • Marketing, Divulgação, Parcerias: Estratégias do Negócio – Ex: Análise SWOT 24 Bibliografia Recomendada LIVROS 25 Bibliografia Recomendada FILMES 26 FIM • Dúvidas / Sugestões? 27 • Obrigado!!!! 28