Produtos e Serviços
Convênio
Banco do Brasil e AmBev
Setembro/2011
Senhores Franqueados,
O convênio firmado com o Banco do Brasil visa propiciar às “Franquias Brahma” –
AmBev, acesso à linhas de crédito (capital de giro e investimentos) em condições
especiais. O acesso a essas condições corresponderá ao grau de relacionamento
das franquias com a AmBev e o Banco do Brasil S/A.
As informações aqui tratadas foram disponibilizadas pelo Banco do Brasil e visam
orientar as franquias na obtenção dos benefícios e a utilização dos produtos e
serviços, no âmbito do convênio.
Ressaltamos que a contratação de operações está sempre condicionada à
aprovação de limite de crédito, inexistência de restrições cadastrais, constituição de
garantias, bem como ao cumprimento dos requisitos de cada linha de crédito, tais
como: apresentação de certidões, documentação específica, porte, faturamento da
empresa, etc.
Os benefícios do convênio poderão ser ampliados conforme o volume de negócios
originados.
São Paulo (SP), 04 de Agosto de 2011.
Companhia de Bebidas das Américas
AmBev
2
Índice
Obtenção de Financiamentos para Expansão Empresarial.................................... 04
Como obter os Benefícios........................................................................................05
Produtos e Serviços disponíveis..............................................................................05
Cobrança..................................................................................................................07
Custódia de Cheques...............................................................................................08
Conta Salário para Crédito de Proventos.................................................................09
Desconto de Títulos.................................................................................................10
Desconto de Cheques.............................................................................................10
BB Giro Rápido .......................................................................................................11
BB Giro Cartões ......................................................................................................12
BB Giro Empresa Flex.............................................................................................13
BB Capital de Giro Mix Pasep.................................................................................13
BB Giro Décimo Terceiro Salário.............................................................................14
Antecipação de Crédito ao Lojista – ACL................................................................15
Cartão BNDES.........................................................................................................16
BNDES Automático ….............................................................................................16
BNDES/Finame........................................................................................................17
Finame Procaminhoneiro.........................................................................................1
8
Proger Urbano Empresarial......................................................................................19
Proger Turismo Investimento...................................................................................19
BB Crédito Empresa …...........................................................................................20
3
Obtenção de Financiamento para Abertura de
uma Unidade Franqueada
A partir da aprovação da unidade franqueada pelo franqueador, a empresa deve
procurara uma agência BB para análise de cadastro, abertura de conta corrente e
estabelecimento de limite de crédito, que representa o valor máximo de
endividamento no Banco. A partir disso, será acolhida proposta de financiamento, na
qual o cliente detalhará os itens a serem financiados.
O nicho de franquias conta com um diferencial competitivo no BB: a possibilidade de
obter crédito para implantação de novas unidades franqueadas, mesmo que a
empresa ainda esteja em instalação, ou seja, ainda que não tenha havido
faturamento. A documentação analisada varia de acordo com a natureza do
financiamento e as características da empresa, mas basicamente se refere à
documentação geral da empresa e de seus sócios, de fiadores ou avalistas, alvarás
e certidões da empresa e orçamentos dos itens financiáveis.
A liberação do crédito dependerá, basicamente, do tipo de empreendimento a ser
financiado e da linha de crédito que irá amparar o projeto. Em determinados casos,
pode ser necessário a apresentação de certidões ou outros documentos para
viabilizar a concessão do crédito.
No portal MPE (bb.com.br/mpe, link Crédito > Documentos Úteis), podem ser
consultados os documentos necessários para concessão de crédito e análise de
projetos de investimento.
4
Como obter os benefícios
1. Obtenha na AmBev a carta de apresentação do convênio entre a AmBev e o
Banco do Brasil.
2. De posse da carta de apresentação, dirija-se à agência do Banco do Brasil de
seu relacionamento ou, caso não seja correntista, providencie a abertura de
conta em uma agência de sua escolha.
3. Para obtenção de capital de giro ou investimento no Banco do Brasil é necessário
que a empresa possua limite de crédito estabelecido, não tenha impedimentos ou
restrições e atenda aos pré-requisitos da linha de crédito pretendida.
4. Mais informações poderão ser obtidas nas agências do Banco do Brasil ou no
endereço eletrônico: www.bb.com.br/empresa/empresarial/convênios
Produtos e Serviços disponíveis
Estão disponíveis os seguintes produtos e serviços1:
Serviços
Cobrança; Custódia de Cheques (exclusivamente por meio do aplicativo BB Cheque,
disponibilizado no portal BB - bb.com.br/aplicativos); Conta de Salários para
Pagamento de Proventos.
1
Taxas de produtos e serviços sujeitas a alterações diárias e informadas quando da contratação do serviço ou
operação.
5
Capital de Giro
Recursos que a empresa mantém em caixa para atender suas necessidades
operacionais imediatas. São linhas de Capital de Giro, entre outras: Desconto de
Títulos; Desconto de Cheques; BB Giro Rápido; BB Giro Empresa Flex; BB Giro
Empresa Flex; BB Giro Mix Pasep; BB Giro 13º Salário; ACL e BB Giro Cartões.
Investimento
Capital utilizado em meios de produção, visando o aumento da capacidade produtiva
(instalações, máquinas etc). No BB, as linhas de investimento disponíveis, dentre
outras, são: Cartão BNDES Visa e Mastercard; BNDES Automático; BNDES/Finame;
Finame Procaminhoneiro; Proger Urbano Empresarial; Proger Turismo Investimento;
BB Crédito Empresa.
Veja a descrição destes produtos nas próximas páginas.
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Cobrança BB
Serviço oferecido pelo Banco à sua empresa para viabilizar o recebimento dos
valores referentes às vendas de seus produtos e serviços. O BB oferece o serviço
que melhor atende as suas necessidades e expectativas, notadamente quanto ao
custo e à comodidade a ser oferecida ao devedor.
Benefícios para a empresa
•
Abrangência da rede de agências do Banco do Brasil.
•
Aplicativo gerencial BB Cobrança oferecido de forma gratuita.
•
Controle da carteira de clientes diretamente no seu ambiente de trabalho, por
meio do Gerenciador Financeiro.
•
Cumprimento rigoroso das instruções do cedente.
•
Disponibilização de espaço para inclusão de logomarca.
•
Emissão de segunda via de boleto pelo Gerenciador Financeiro.
•
Possibilidade de definir a data do débito das tarifas.
•
Pontualidade e segurança no crédito dos valores cobrados.
•
Possibilidade de antecipação dos recursos.
•
Espaço para inclusão de nome personalizado nos boletos.
•
Possibilidade de protestar boletos de cobrança não pagos.
Benefícios para o cliente
•
Capilaridade da rede bancária com diversos canais de auto-atendimento.
•
Comodidade para pagamento sem custo adicional.
•
Possibilidade de pagar títulos eletronicamente, por meio do serviço de liquidação
eletrônica de títulos oferecidos pelo Banco.
•
Possibilidade de emissão de segunda via de pelo Gerenciador Financeiro,
quando o sacado for empresa cliente do BB.
7
Custódia de Cheques
A Custódia de Cheques é um serviço do Banco do Brasil no qual o Banco custodia
os cheques pré-datados recebidos por sua empresa, evitando possíveis riscos de
roubo, incêndio ou extravio. Além disso, é muito fácil e contribui para melhorar o
gerenciamento e o controle financeiro das suas vendas. Os cheques são
compensados somente na data do “bom para” indicada no depósito e o valor é
creditado diretamente na conta corrente da sua empresa na data programada.
Benefícios
•
Podem ser acolhidos cheques com data para depósito de até 540 dias corridos.
•
Redução do risco de perda dos cheques.
•
Possibilidade de antecipar o recebimento dos créditos por meio do Desconto de
Cheques.
•
Acolhimento dos cheques por meio de depósito eletrônico de cheques
(BBCheque), dos terminais de auto-atendimento do BB ou de qualquer agência
do Banco.
Aplicativo BBCheque
Aplicativo para depósito eletrônico de cheques oferecido gratuitamente pelo BB. O
BBCheque permite gerenciamento, captura e transmissão de dados pelo
Gerenciador Financeiro. Tudo para que você tenha mais segurança e comodidade
na entrega de cheques para depósito à vista ou em custódia. E ainda maior controle
sobre os cheques devolvidos.
8
Conta de Salários para Pagamento de
Proventos
Conjunto de serviços oferecidos pelo Banco para processar e gerenciar a folha de
pagamento da sua empresa, proporcionando comodidade, economia de tempo e
mais segurança para você, sua empresa e seus empregados. Não há necessidade
de transporte ou manuseio de valores. A transação é feita pelo Gerenciador
Financeiro e os créditos são realizados em tempo real, sem troca de arquivos.
Benefícios para a sua empresa
•
Solução automatizada (massificada) para abertura das contas de seus
empregados, em qualquer agência do BB.
•
Possibilidade de financiamento do desembolso e encargos relativos ao 13°
salário.
•
Fornecimento de aplicativo gratuito pelo BB (BBPAG).
•
O pagamento ao favorecido do salário pode ser efetivado em modalidades,
como: Crédito em Conta Corrente, Crédito em Conta de Poupança, DOC, TED e
Pagamento Eletrônico de Depósito Judicial.
•
Agendamento de pagamento para até 180 dias.
•
Fornecimento do BB Contracheque que pode ser obtido em qualquer terminal de
auto-atendimento do BB ou pela Internet.
Benefícios para o seu empregado
•
Empréstimos pré-aprovados, com taxas diferenciadas: CDC Salário e BB Crédito
Turismo.
•
Possibilidade de obtenção de contra-cheque por meio de qualquer terminal de
auto-atendimento BB.
•
Maior e mais completa rede de atendimento e de auto-atendimento.
9
Desconto de Títulos
Com o Desconto de Títulos do Banco do Brasil você não precisa se preocupar com o
recebimento de suas vendas a prazo. Sua empresa oferece prazo aos seus clientes
e antecipa as receitas das vendas realizadas por meio de duplicatas, com as
melhores condições do mercado. E com toda a comodidade e segurança, pois o
Banco do Brasil oferece o melhor serviço de cobrança e a maior rede de
atendimento do País.
Benefícios
•
Total gerenciamento da carteira de cobrança pelo Gerenciador Financeiro.
•
Possibilidade de descontar títulos com prazo de até 360 dias.
•
Taxas de juros atrativas, de acordo com a parceria negocial com o BB.
•
Envio dos títulos por meio eletrônico no Gerenciador Financeiro.
•
Obtenção de recursos de forma rápida e simplificada, com crédito imediato em
conta corrente.
Desconto de Cheques
Com o Desconto de Cheques do Banco do Brasil você oferece mais prazo para os
clientes e os cheques pré-datados recebidos por sua empresa se transformam em
dinheiro na hora, com as melhores condições do mercado.
Benefícios
•
Possibilidade de descontar cheques com prazo de até 180 dias.
•
Taxas atrativas, de acordo com a parceria negocial com o BB.
•
Consulta da margem disponível para desconto pelo Gerenciador Financeiro.
•
Melhor gerenciamento e controle financeiro das vendas de sua empresa.
BB Giro Rápido
1
O BB Giro Rápido é composto de modalidade de crédito fixo reutilizável e de crédito
rotativo (cheque especial), destinado a micro e pequenas empresas com
faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões.
Parâmetros da Linha
•
Limite mínimo de R$ 1 mil (sendo R$ 800,00 para crédito fixo e R$ 200,00 para
crédito rotativo) e máximo de R$ 120 mil (sendo R$ 100 mil para crédito fixo e R$
20 mil para crédito rotativo), conforme limite de crédito do cliente.
Custo
•
Definido em função do relacionamento negocial mantido pelo cliente com o
Banco, variando em função de sua vinculação ao FGO (Fundo de Garantia de
Operações) ou sem a vinculação ao Fundo.
Forma de Pagamento
•
24 parcelas mensais e sucessivas com carência de até 59 dias para pagamento
da 1ª parcela de capital. As parcelas pagas podem ser reutilizadas. O
cronograma de pagamento é readequado novamente em 24 parcelas, a cada
utilização de crédito.
A simulação do empréstimo pode ser feita no Portal BB e a liberação pelo
Gerenciador Financeiro, na Agência ou pelo cartão Ourocard Empresarial .
BB Giro Cartões
1
O BB Giro Cartões do Banco do Brasil é uma linha de crédito para capital de giro na
qual sua Empresa antecipa o valor das vendas futuras com cartões Visa e
MasterCard processados pela Cielo ou Redecard. O crédito é calculado com base
no histórico das vendas com cartões de crédito nos últimos 12 meses.
Você pode utilizar o crédito de uma só vez ou em parcelas, de acordo com a
necessidade do fluxo de caixa da sua Empresa.
Antecipe em 8 vezes até as vendas que estão por vir.
Basta ter o BB como seu o Banco para recebimento dos créditos junto à Cielo ou
Redecard. A contratação é simplificada e você tem a comodidade de realizar as
liberações de onde quer que esteja, pelo Gerenciador Financeiro.
•
Até 90 dias para pagar a primeira prestação.
•
As parcelas são amortizadas à medida que os créditos são enviados ao
Banco pela Cielo e Redecard, o que reduz significativamente o valor dos juros
pagos.
•
Possibilidade de alavancar em até 8 vezes a média de faturamento com
cartões de crédito Visa e MasterCard.
•
Prazo de pagamento em até 36 parcelas mensais, de acordo com a análise
de crédito do BB.
•
O crédito pode ser reutilizado e parcelado novamente pelo número de
parcelas contratadas.
E mais: sua Empresa escolhe o melhor dia do mês para pagar.
Obs: BB Giro Cartões é a nova denominação da linha de crédito Recebíveis
Cartão a Realizar.
BB Giro Empresa Flex
1
O BB Giro Empresa Flex é modalidade do BB Giro, linha de crédito para apoiar a
gestão do fluxo de caixa da sua empresa, capaz de atender em uma única operação,
as necessidades financeiras de capital de giro e financiamento para aquisição de
bens e serviços. E ainda oferece a opção de periodicidade de pagamento das
parcelas de capital que melhor se encaixe ao orçamento da sua empresa: mensal,
bimestral, trimestral, quadrimestral, semestral ou cronograma livre.
Benefícios
•
Liberações na conta corrente da sua empresa ou diretamente ao fornecedor.
•
Reutilização dos valores amortizados.
•
Encargos diferenciados em função do relacionamento do cliente com o Banco.
•
Pagamento em até 24 parcelas; sendo que, para empresas com faturamento
anual superior a R$2,4 milhões, o pagamento poderá ser efetuado em parcelas
bimestrais, trimestrais, quadrimestrais ou semestrais.
•
Renovação automática.
•
Operação sujeita a aprovação de crédito. Destinada a empresas com
faturamento bruto anual a partir de R$1 milhão.
•
Você escolhe o melhor dia do mês para pagar, respeitando a sazonalidade dos
seus negócios.
BB Capital de Giro Mix Pasep
Crédito Fixo, com recursos do PASEP e de conta própria sob a forma de “mix”, para
financiar o giro operacional, a quitação de tributos e demais necessidades de capital
de giro, com as melhores condições do mercado. Destinado a empresas privadas
(pessoas jurídicas e empresários individuais) com faturamento bruto anual até R$ 50
milhões;
Parâmetros da Linha
1
•
Mínimo de R$ 1 mil e máximo de acordo com limite de crédito do cliente.
Custo
•
A definição da taxa de juros depende do relacionamento negocial que o cliente
mantém com o Banco, também em função de sua vinculação ao FGO (Fundo de
Garantia de Operações) ou sem a vinculação ao Fundo.
•
Alíquota do IOF é zero quando a operação utiliza recursos do Pasep.
Forma de Pagamento
•
Em até 24 parcelas mensais.
O BB oferece ainda muitas outras soluções para facilitar o giro das empresas, com
excelentes taxas de juros e prazo de pagamento de até 36 meses*.
BB Giro Décimo Terceiro Salário
Crédito para pagar o Décimo Terceiro salário de seus funcionários. Você não precisa
se preocupar com as contas de fim de ano. Com o BB Giro Décimo Terceiro Salário
sua empresa obtém recursos para pagar o 13º salário de seus funcionários, mais os
encargos sociais, com as melhores condições do mercado.
Benefícios
•
Pagamento em até 13 parcelas mensais, independente da data de contratação.
•
Possibilidade de escolha da data de pagamento.
•
Prazo de até 59 dias para pagar a primeira prestação.
•
Taxas de juros atrativas, de acordo com a parceria negocial com o BB.
•
Oportunidade para a sua empresa cumprir as obrigações trabalhistas e dispor de
recursos próprios para incrementar negócios.
1
Traga sua folha de pagamento para o Banco do Brasil e tenha acesso a taxas
especiais. Se sua empresa já processa a folha de pagamento no BB, as taxas de
juros poderão ser ainda menores. Empresas detentoras de convênio BB Crédito
Consignação também possuem condições diferenciadas.
OBS: Linha de Crédito com oferta sazonal, disponível para contratação a partir do
mês de agosto.
Antecipação de Crédito ao Lojista - ACL
Antecipação do valor líquido de vendas realizadas com cartões VISA, objetivando o
reforço de capital de giro para apoio financeiro ao lojista.
Público: Pessoa jurídica que desenvolva atividade comercial ou de prestação de
serviços, afiliada a CIELO, com domicílio bancário no Banco do Brasil e limite de
crédito vigente.
Benefícios para a sua empresa
•
Solução para obter recursos no curto prazo mediante antecipação de recebíveis.
Cartão BNDES
Cartão destinado às micro, pequenas e médias empresas com faturamento bruto
anual de até R$ 90 milhões, que viabiliza o acesso a financiamento de quaisquer
itens disponíveis para compra no Portal Cartão BNDES, tais como máquinas,
equipamentos, equipamentos de informática, veículos e outros bens de produção e
insumos
de
diversos
setores,
exclusivamente
via
internet
no
site
www.cartaobndes.gov.br. Disponível nas bandeiras Visa e Mastercard.
1
Benefícios
•
Financiamento de até 100% do valor do bem.
•
Valor máximo para contratação: até R$ 1 milhão.
•
Prazo: entre 3 a 48 parcelas mensais, iguais e sucessivas.
•
Taxa de juros prefixada, divulgada no Portal do Cartão BNDES.
BNDES Automático
Financiamento de longo prazo para implantação, ampliação, recuperação ou
modernização, com valor até R$ 10 milhões por empresa a cada 12 meses. Podem
ser financiados itens como a aquisição de máquinas e equipamentos novos, obras,
montagem e instalações, capital de giro associado, entre outros itens.
Os encargos financeiros (taxa de juros) do financiamento são compostos pelo
somatório de:
•
Custo financeiro (TJLP, Cesta de Moedas ou Dólar)
•
Intermediação financeira (0,5% ao ano, para grandes empresas)*
•
Remuneração básica do BNDES (de 0,9% a 1,3% ao ano)*
•
Remuneração do BB (a ser negociada).
(*) podendo ser alterados pelo BNDES.
Benefícios
•
Permite implantação, expansão e modernização da empresa.
•
Possibilita investimento em novas tecnologias, diminuindo custos.
•
Longo prazo para pagamento.
•
Taxas de juros menores.
•
Carência para pagamento.
1
•
Financiamento de até 100% do valor do investimento, de acordo com a linha de
financiamento.
•
Comodidade e segurança, pela tradição e solidez do BB.
BNDES/ Finame
Financiamento de longo prazo para aquisição e produção de máquinas e
equipamentos novos, de fabricação nacional, incluindo veículos de carga. Esses
bens devem estar cadastrados no BNDES. Também possibilita o financiamento de
capital de giro associado, conforme a linha de financiamento.
Os encargos financeiros (taxa de juros) do financiamento são compostos pelo
somatório de:
•
Custo financeiro (TJLP, Cesta de Moedas, Dólar ou UMBNDES).
•
Intermediação financeira (0,5% ao ano, para grandes empresas)*.
•
Remuneração básica do BNDES (de 0,9% ao ano até 1,8% ao ano, conforme a
linha de financiamento)*.
•
Remuneração do BB (a ser negociada).
(*) podendo ser alterados pelo BNDES.
Benefícios
•
Permite implantação, expansão e modernização da empresa.
•
Possibilita investimento em novas tecnologias, diminuindo custos.
•
Longo prazo para pagamento.
•
Taxas de juros menores.
•
Carência para pagamento.
•
A alíquota de IOF é zero.
•
Financiamento de até 100% do valor do investimento, de acordo com a linha de
financiamento.
•
Comodidade e segurança, pela tradição e solidez do BB.
1
FINAME Procaminhoneiro
Linha de crédito com recursos do BNDES para financiar a aquisição de caminhões,
chassis, reboques, carretas e carrocerias para caminhões, novos e usados,
cadastrados no BNDES, destinada a pessoas físicas, empresas individuais e
microempresas do segmento de transporte rodoviário de carga.
Requisitos:
•
O transportador autônomo deverá estar inscrito no Registro Nacional de
Transportadores Rodoviários de Carga – RNTRC.
•
A empresa individual e a micro empresa deverá ter em seu registro comercial a
atividade de transporte de carga.
Benefícios para a sua empresa
•
Financiamento de até 100% do valor do bem.
•
Taxas atrativas.
•
Longo prazo para pagamento.
•
Carência de até 6 meses.
•
Não há cobrança de tarifa de abertura de crédito.
•
Não há cobrança de IOF.
Proger Urbano Empresarial
Financiamento a projetos de investimento e investimento com capital de giro
associado, mediante abertura de crédito fixo, que proporcionem geração ou
manutenção de emprego e renda, destindo a micro e pequenas empresas com
faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões.
1
Parâmetros da Linha
•
Limite mínimo de R$ 5 mil e máximo de R$ 400 mil.
Custo
•
A partir de TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo) + 2,50% a.a.* – taxa
equivalente a 0,69% a.m., conforme garantias vinculadas. Para informações
sobre o Custo Efetivo Total (CET), o interessado deve procurar uma agência BB.
*taxa sujeita a alterações.
Forma de Pagamento
•
Conforme o objeto do financiamento, até 72 meses, incluindo 12 meses de
carência.
Proger Turismo Investimento
Financiamento a projetos do setor turístico para investimento e investimento em
capital de giro associado, mediante abertura de crédito fixo, que proporcionem
geração ou manutenção de emprego e renda, destinado a micro e pequenas
empresas com faturamento bruto anual de até R$ 5 milhões.
Parâmetros da Linha
•
Limite mínimo de R$ 5 mil e máximo de R$ 400 mil.
Custo
•
A partir de TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo) + 2,50% a.a.* – taxa
equivalente a 0,69% a.m., conforme garantias vinculadas. Para informações
sobre o Custo Efetivo Total (CET), o interessado deve procurar uma agência BB.
*taxa sujeita a alterações.
Forma de Pagamento
1
•
Conforme o objeto de financiamento, até 120 meses, incluindo 30 meses de
carência.
Outras linhas de financiamento contam com taxas de juros a partir de 0,69% a.m. e
prazo de pagamento de até 72 meses, incluindo 12 meses de carência.
A escolha da linha de crédito e das condições negociais dependerá do porte e do
faturamento da empresa e das garantias do contrato, além do nível de
relacionamento do cliente com o BB.
BB Crédito Empresa
Contratação de teto operacional para disponibilização de limite de crédito préaprovado para aquisição de veículos novos ou com ano de modelo igual ao ano em
curso (caminhões, caminhonetes, jipes, microônibus, ônibus, veículos de passeio e
utilitários, motocicletas), possibilitando o financiamento de investimentos para as
empresas de forma automatizada e simplificada. Em implementação as modalidades
Equipamentos de Informática, Materiais de Construção, Máquinas e Equipamentos e
Veículos Usados.
Parâmetros da Linha
•
Limite mínimo de R$ 1 mil e máximo de margem disponível.
Forma de Pagamento
•
Até 60 meses, com 3 meses de carência.
Garantia
•
Alienação do veículo e opção de vinculação do Fundo de Garantia de Operações
(FGO), o que propicia melhores taxas.
2
2