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ONDE RESIDEM AS OPORTUNIDADES
Uma visão geral dos programas de
compra da casa própria
Michael J. Dirrane
Diretor geral
Thomas R. Gleason
Diretor executivo
Robert M. Ruzzo
Diretor adjunto
© Fotografias: Greig Cranna
PROPRIEDADE DE CASA PRÓPRIA
SEJA PROPRIETÁRIO DE SUA
PRÓPRIA CASA
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SEJA PROPRIETÁRIO DE SUA PRÓPRIA CASA
A compra de sua casa própria proporciona
estabilidade e controle, estimulando raízes mais
profundas na sua comunidade. Através da
MassHousing, o Estado apóia o Sonho
PROPRIEDADE DE CASA PRÓPRIA
Americano da casa própria para pessoas de
todas as camadas da sociedade e que moram
em qualquer comunidade do estado.
Se você tiver renda baixa ou média e desejar
comprar sua primeira casa, ou se sua casa necessitar
de uma reforma, considere os programas de
empréstimo da MassHousing. Esses programas
realizaram empréstimos de hipoteca ou reformas
de casa com taxas de juros abaixo do mercado
para mais de 50.000 famílias em Massachusetts.
BENEFÍCIOS DO FINANCIAMENTO DA
MASSHOUSING
•
•
•
•
•
Este folheto fornece uma visão geral dos programas da
MassHousing. Para obter mais detalhes, visite um dos bancos
ou organizações participantes mencionadas neste folheto.
Você pode também aprender mais sobre a MassHousing visitando a página da internet www.masshousing.com.
Taxas de juros reduzidas
100% produtos LTV
Hipotecas de 30, 35 e 40 anos
Seguro de desemprego (MI Plus)
Descontes em Taxas de juros e prémios
do MI para mutuários com salários baixos
• Opções de financiamento de reabilitação
• Oportunidades de aconselhamento para os
compradores da casa própria
• Opções de zero e dois pontos dentro do programa
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DISPONIBILIDADE
Os fundos de hipoteca da MassHousing são
arrecadados através da venda de títulos de dívida
livres de impostos para investidores particulares.
Desde 1979, a MassHousing emprestou mais de US$
3,3 bilhões em hipotecas para casa própria. Os fundos
estão disponíveis continuamente e são originados
através de bancos participantes em todo o estado na
ordem de chegada.
Pedido
Se você esta perto de fazer a oferta de compra de
uma casa, entre em contato com um banco
participante e pergunte sobre os fundos de hipoteca
da MassHousing. Uma lista atualizada dos bancos
participantes está anexa. Os bancos são avisados
com freqüência sobre novas ofertas de hipoteca e
podem obter informações detalhadas da MassHousing
sobre as taxas dos fundos para programas específicos
de hipoteca ou de reforma da casa própria.
Custos para o comprador da casa própria
Ao enviar um pedido de empréstimo da MassHousing,
será cobrado do mutuário uma taxa de processamento
da MassHousing pelo banco de US$ 150. Incorrerão
também os custos habituais de fechamento e as taxas
de pedido da hipoteca cobrados pelo banco como em
qualquer financiamento convencional. O banco deverá
fornecer uma descrição completa dos custos de
fechamento como parte do processo de pedido do
empréstimo de hipoteca.
Os programas de empréstimo da MassHousing têm
auxiliado milhares de famílias na compra de sua
primeira casa, ou realizado reformas em casas que
elas já possuem.
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Qualificação
Os programas de empréstimo da MassHousing são
direcionados para compradores que:
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• São compradores de casa própria pela primeira
vez (alguém que não tenha tido uma participação
proprietária em um domicílio durante os últimos
três anos).
Exceção: Você não necessita ser um comprador pela primeira
vez nas seguintes áreas que foram estabelecidas pelo governo
federal: Boston, Cambridge, Chelsea, Everett, Fall River,
Lawrence, Lynn, North Adams e Somerville.
• Possuem crédito. Para receber uma cópia de seu
histórico de crédito, serviços de proteção au crédito.
• Satisfazem os requisitos de renda e do preço de
compra da casa. Esses requisitos são baseados
em Lei Federal e variam dependendo da área
geográfica do imóvel. Para obter os requisitos
atuais da MassHousing, consulte o folheto anexo
de Limites de Renda e do Custo de Aquisição.
• Possuem um Acordo de Compra e Venda assinado.
• Qualificam-se para o empréstimo solicitado.
Os bancos avaliarão sua capacidade de comprar
uma casa considerando sua renda, seus bens, sua
estabilidade de emprego, suas dívidas, etc. As
despesas não devem exceder 33% da sua renda
mensal. As despesas, acrescidas de outras dívidas
não devem exceder 41% da renda mensal.
Provisões Federais de Recaptura
Mutuários do Mass Advantage que venderem suas
casas dentro do prazo de nove anos a partir da data
da compra poderão ter que pagar um imposto federal de recaptura. Se tiver que pagar o imposto de
recapture, e se fechou Seu empréstimo depois de 1
de Janeiro, 2006, o MassHousing reembolsa-lhe o
total do imposto.
Os bancos são obrigados a reveler e explicar essas
Informações para você em maiores detalhes no
Momento em que você realizar o pedido e Fechamento
de seu empréstimo junto à MassHousing. Para mais
informação no imposto federal de Recaptura e
Reembolsa de Recapture da MassHousing, leia Recapture
Relief! (MassHousing’s Recapture Tax Brochure).
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PROGRAMAS PARA COMPRADORES DE CASA
PRÓPRIA
MassAdvantage
O produto de hipoteca mais popular da MassHousing
é conhecido como MassAdvantage. Através desse
programa estão disponíveis hipotecas com taxas de
juros abaixo do mercado para mutuários que
satisfaçam certos critérios gerais de elegibilidade.
Para enviar o pedido, os compradores devem entrar
em contato com um dos bancos participantes listados
no folheto.
Também estão disponíveis dentro desse programa
hipotecas que cobrem os custos da casa e da
reabilitação necessária. Os custos combinados de
compra e reforma da casa devem ser documentados
através de uma avaliação e não podem exceder os
requisitos de preço de compra da casa da
MassHousing. Os mutuários interessados devem
entrar em contato com um banco participante ou
uma das agências locais de reabilitação de residências
(LRAs - housing rehabilitation agencies) listadas no
folheto anexo.
Todas as hipotecas com pagamento de entrada inferior
a 20% do preço da casa comprada são obrigadas a ter
um seguro de hipoteca privado. O Fundo de Seguro de
Hipoteca (Mortgage Insurance Fund) da MassHousing
fornece este seguro.
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O seguro de hipoteca fornecido por o Fundo de
Seguro de Hipoteca (Mortgage Insurance Fund)
da MassHousing inclui seguro de protecção de
pagamento de hipoteca. Este beneficio adicional
(dado sem custom) fornece até seis mêses de
pagamentos de principal e interesse por o máximo
de US$ 2.000 por mês.
Aconselhamento para os compradores da casa
própria
O Programa de Aconselhamento para Compradores da
Casa Própria (Homebuyer Counseling Program) educa
os compradores pela primeira vez sobre as complexidades do processo da compra da casa própria e os
prepara para as responsabilidades de proprietário. Os
programas incluem explicações sobre:
• O processo do pedido de hipoteca
• Requisitos de pagamento da entrada e das custas
de fechamento
• Avaliação do crédito
• Oferta de compra e inspeção da casa
• O que você necessita para o fechamento
• Considerações especiais para os compradores de
condomínios ou de casas de duas a quatro famílias
• Questões após a compra
Todos os mutuários que estiverem comprando uma
propriedade de duas, três ou quatro famílias e/ou
enviarem o pedido de empréstimo de 97% do custo
total do imóvel devem concluir uma classe aprovada
de aconselhamento oferecida por uma organização
participante de aconselhamento da casa própria. Essas
organizações, listadas no folheto anexo, também
recomendam os alunos a um dos bancos participantes.
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PROGRAMAS PARA PROPRIETÁRIOS DE
CASA PRÓPRIA
Programa de empréstimo para reforma da casa
própria
Para auxiliar os proprietários de casa própria que
necessita de reformas, a MassHousing oferece
empréstimos de baixo custo para corrigir violações
de código ou fazer outras reformas. Os empréstimos
estão disponíveis para o prazo de cinco a 15 anos e
podem ser usados para reparos como:
• Melhoria dos sistemas de esgoto (incluindo sistema
séptico)
• Melhoria das condições básicas de moradia, da
segurança ou da eficiência do consumo de energia
• Cumprimento das normas exigidas pelos códigos
de construção local ou do estado
• Para se qualificarem, os proprietários da casa
própria devem possuir uma renda elegível.
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Programa de retirada de pintura com chumbo
O programa de retirada de pintura com chumbo (Get
The Lead Out) da MassHousing fornece financiamento
de baixo custo para proprietários de propriedades de
uma a quatro famílias para remover pintura com
chumbo e reduzir a possibilidade de envenenamento
por chumbo entre as crianças.
• Os proprietários que moram na casa podem ser
elegíveis para receber um empréstimo de pagamento deferido com 0% de juros com vencimento
na venda, transferência ou refinanciamento da
propriedade.
• Organizações sem fins lucrativos podem obter
empréstimos totalmente amortizados de 0%
de juros.
• Os proprietários investidores podem obter
empréstimos totalmente amortizados com 5%
de juros.
• Os proprietários que moram na casa ganhando até
150% do salário mediano da area com uma criança
envenenada por chumbo, como determinado por
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Massachusetts Department of Public Health,
podem obter um empréstimo de amortizo de 3%.
Os valores máximos de empréstimo são:
Uma família
US$ 30.000
Duas famílias
US$ 35.000
Três famílias
US$ 40.000
Quatro famílias US$ 45.000
Para proprietários investidores ou entidades sem fins
lucrativos, o prazo do empréstimo é de cinco a 15 anos,
dependendo do valor emprestado e das qualificações
do mutuário.
Para enviar o pedido, entre em contato com uma
agência de reabilitação de casa de pintura com
chumbo. Elas lhe ajudarão a enviar o pedido de
fenanciamento e localizer empreiteiras para realizar a
inspeção e mitigação.
Programa de empréstimo para reparos no
sistema séptico
A ajuda financeira esta disponível para todos os
proprietários com renda elegível que necessitam de
reparos em um sistema séptico com defeito para
satisfazer os requisitos do Título V do estado. Através
de um esforço combinado dos Departamentos de
Proteção Ambiental, de Receita e da MassHousing de
Massachusetts (Massachusetts Departments of
Environmental Protection, Revenue and MassHousing),
estão disponíveis empréstimos com taxas de juros
abaixo do mercado.
Termos do empréstimo
Proprietários elegíveis: Casa para uma só família,
duas a quatro famílias e condomínios
Valor: US$ 1.000 a US$ 25.000
Prazo: Amortizado, de três a 20 anos
Taxas de juros: 0%, 3% ou 5% dependendo da renda
Relação empréstimo/valor: Os empréstimos são
baseados em crédito; relações máximas de empréstimo/valor não são exigidas
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NORMAS CONTRA DISCRIMINAÇÃO DA
MASSHOUSING
A MassHousing não discrimina com base em raça,
cor, religião, sexo, nacionalidade, genealogia, orientação sexual, idade, status familiar ou deficiência
física ou mental, no acesso ou admissão de seus
programas ou emprego, em suas atividades, funções
ou serviços. As seguintes pessoas são responsáveis
pela coordenação do cumprimento dos requisitos
aplicáveis contra discriminação:
Bernard Brown
Gerente de cumprimento e diversidade
(Manager of Compliance and Diversity)
Patricia Morris
Coordenadora de emprego 504/ADA
(504/ADA Employment Coordinator
Deborah Sullivan
Administradora de Recurso Humano
(Human Resources Manager)
Laurie Wallach
Advogada geral (General Counsel)
FORMATOS ALTERNATIVOS
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Este folheto também esta disponível
em formatos alternativos, tais como
impressão com letras grandes ou fitas
cassete de áudio. Esses formatos podem
ser fornecidos mediante solicitação
através da Linha Direta do Consumidor
da MassHousing nos telefones
(888)627.7562 ou TDD (617)854.1025.
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