Reduzir o custo
do seguro
automóvel.
Tudo o que precisa saber sobre o
seguro automóvel e como obter a
melhor oferta.
The Consumer Council
Índice
Tipos de cobertura.
1
O que é a franquia do seguro?
3
O que afecta o preço do seguro automóvel?
4
Como escolher o melhor seguro.
5
Dicas para reduzir custos na escolha do
melhor seguro.
6
Acidentes e participações.
7
E se eu não estiver satisfeito com o serviço
da minha seguradora?
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Introdução
Se for condutor ou proprietário de um
automóvel, mota, camião ou qualquer outro
tipo de veículo, deve estar obrigatoriamente
coberto por um seguro.
O universo dos seguros automóvel pode ser complexo,
uma vez que existem centenas de apólices diferentes por
onde escolher. É importante procurar várias seguradoras para
obter uma apólice de seguro adequada à sua situação e ao
seu orçamento. Pesquisas demonstram que a procura por
várias seguradoras pode ajudá-lo a poupar um montante
significativo.
Tipos de cobertura
NNCCE
SUUR
RA
IN
RCEOE
AN
RAU
IN
UG
SSSE
IN
Há diferentes tipos de cobertura:
Danos contra terceiros
A cobertura mínima legal que pode possuir é denominada
‘apenas danos contra terceiros’. Esta apólice cobre danos que
cause a um terceiro ou à sua propriedade. Não cobre danos
pessoais ou ao seu veículo.
Furto/roubo e incêndio e danos contra terceiros
Fornece protecção se o veículo for danificado por incêndio ou
furtado/roubado, mas não oferece protecção contra danos
próprios se o veículo estiver envolvido num acidente, ou se for
vandalizado.
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Seguro abrangente
Este tipo de apólice cobre danos próprios numa variedade de
causas, incluindo acidentes, incêndio e furto/roubo. Outros
benefícios incluem por vezes cobertura limitada de itens
roubados do seu veículo, reparo ou substituição de pára-brisas,
despesas médicas e protecção contra acidentes pessoais.
A extensão da cobertura e exclusões podem diferir muito entre as
seguradoras e algumas seguradoras solicitarão que contrate este
tipo de cobertura, dependendo do valor do seu carro.
Recuperação de prejuízos não segurados / Seguro de
protecção jurídica
Esta apólice proporciona cobertura contra despesas jurídicas
para que um advogado aborde terceiros para recuperar prejuízos
não segurados, franquia da apólice, despesas razoáveis para
aluguer de carro, outras despesas pagas pelo titular devido à
negligência de terceiros, bem como as despesas inerentes à
participação de danos pessoais.
Esta apólice é especialmente útil para titulares de seguro contra
terceiros, incêndio e furto/roubo e tentará recuperar não apenas
as perdas acima mencionadas, como também custos de danos
ao veículo (de terceiros por negligência).
Seguro de protecção de activos
Esta apólice oferece protecção adicional contra perda total.
Existem diferentes tipos de seguro GAP: A apólice de
ressarcimento do valor da factura [Return to Invoice (RTI)] paga a
diferença entre o preço de compra original e o valor do
automóvel antes do acidente.
Se recorreu a um contrato de financiamento para adquirir o
veículo, outros tipos de seguro GAP pagarão a diferença entre o
valor do carro antes do acidente e o valor do empréstimo
pendente.
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Cobertura quando conduz o veículo de outra pessoa
Muitas apólices de seguro estipulam que condutores com
mais de 25 anos podem conduzir o veículo de outra pessoa
desde que tenha o seu consentimento. Isso significa que o
seguro é automaticamente transferido para esse veículo.
DICA IMPORTANTE
Verifique os detalhes da apólice – quando
conduzir o veículo de outra pessoa, são
geralmente cobertos os danos contra terceiros.
Também poderá haver restrições sobre o uso do veículo
(por exemplo, apenas para situações de emergência).
O que é a franquia do seguro?
A franquia do seguro é o montante que o titular da apólice terá
de pagar referente ao valor da participação de sinistro antes
da seguradora pagar a sua contribuição.
Exemplo:
Valor da participação de sinistro
Franquia
Valor a ser pago pela seguradora
£500
£100
£400
Pode beneficiar de um desconto com a franquia voluntária mas
lembre-se de que terá também uma franquia obrigatória.
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O que afecta o preço do
seguro automóvel?
O custo do seguro automóvel pode variar significativamente.
Muitos factores influenciam o valor do prémio a pagar.
• O tipo de veículo. A potência do motor, marca e modelo e a
idade do veículo podem afectar o valor do prémio a pagar.
• O prémio é habitualmente mais elevado se fizer quaisquer
modificações ao veículo.
• A área de residência e o local de estacionamento.
• O uso do veículo: uso doméstico e de lazer é geralmente o
mais barato. Algumas seguradoras podem cobrar mais se o
carro for utilizado para viajar de e para o local de trabalho, por
isso vale a pena comparar preços.
• A sua profissão. As seguradoras dependem de resultados
estatísticos. Algumas profissões representam menos ou mais
riscos do que outras.
• Opções do condutor. Os custos podem ser reduzidos,
restringindo o uso do veículo exclusivamente ao titular da
apólice, ao seu parceiro legal ou se designar outros
condutores com quem partilha o veículo. As apólices para
condutores com menos de 25 anos podem ser mais caras.
• A idade e experiência de condução constituem factores
importantes.
• Se foi condenado por infracções ao código de estrada no
passado, ou se tiver um registo negativo de acidentes,
poderá ter de pagar um prémio superior, uma vez que as
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seguradoras podem considerar que é mais provável que esteja
envolvido noutro acidente.
• Se usa dispositivos de segurança. A maioria das seguradoras
reconhece os benefícios de dispositivos acreditados e oferecem
descontos.
• Antes da seguradora fornecer um orçamento, têm de avaliar os
riscos. Terão de fazer muitas perguntas detalhadas - se não
fornecer informações exactas, subsequentes participações
poderão ser rejeitadas.
DICA IMPORTANTE
Se as suas circunstâncias mudarem, mudar de
residência, fizer modificações ou trocar de veículo,
contacte a seguradora para os informar. Caso contrário,
o seguro pode ser inválido.
Como escolher o
melhor seguro
Vale a pena comparar preços de seguros automóvel para
obter o valor mais justo.
• Não se precipite a comprar a primeira apólice disponível.
• Não aceite a renovação automática da sua actual apólice de
seguro. Vale a pena contactar a seguradora para solicitar
uma revisão.
• O conteúdo das apólices pode variar – compare sempre a
cobertura oferecida por cada apólice para além do preço.
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Existem vários métodos para comparar preços de apólices:
Consulte um corretor de seguros
Um corretor de seguros fará a comparação por si, aconselhará
sobre a cobertura mais adequada e explicará as opções. Pode
encontrar um corretor em www.biba.org.uk ou ligar para o
serviço de localização de corretores de seguros em 0870 950
1790.
Telefone a várias seguradoras
Telefone directamente a várias seguradoras para conhecer os
preços. Compare os preços para identificar a apólice que
melhor atende às suas necessidades e oferece o valor mais
justo.
Websites de comparação
Os websites de comparação podem ser utilizados para obter os
preços de várias seguradoras. Simplesmente insira os dados
pessoais e informações sobre o veículo. Obterá uma série de
preços automaticamente. Os websites de comparação não
incluem as mesmas seguradoras, pelo que terá também de
consultar as páginas na Internet de outras companhias de
seguros.
Leia sempre os termos e condições quando utilizar websites de
comparação.
Dicas para reduzir custos na
escolha do melhor seguro
Se a sua apólice não tiver franquia obrigatória, habitualmente,
pode optar por incluir uma franquia para reduzir o preço total
do seguro.
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Tente ajustar o valor da franquia para cima e para baixo
porque pode alterar o preço. Se optar por pagar uma
franquia superior, certifique-se de que é um valor acessível.
Em caso de acidente, terá de pagar o total do valor da
franquia para fazer a participação.
Se for titular de um seguro automóvel durante mais de um
ano sem apresentar uma participação, deverá ser elegível
para usufruir de um ‘desconto por não participação‘.
Certifique-se de que a sua seguradora sabe quantos anos
leva sem apresentar participações.
Seja preciso sobre a sua profissão. As seguradoras mantêm
um registo do historial de participações contra empregos
específicos, o que pode afectar o valor do prémio.
Acidentes e participações
Se estiver envolvido num acidente...
Partilha de informações
Se estiver envolvido num acidente que provoca lesões ou
danos, deve facultar o seu nome, morada e detalhes da sua
seguradora a todas as pessoas envolvidas e chamar a polícia.
Também deve obter estes detalhes do outro condutor.
Se possível, tire uma fotografia.
Se a propriedade de alguém for danificada e o proprietário
não estiver presente, o acidente deve, ainda assim, ser
participado à polícia no prazo de 24 horas.
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Dica importante
Deve participar o acidente à companhia de
seguros, mesmo se não pretender
apresentar uma participação de sinistro.
Decidir se vale a pena apresentar uma participação de
sinistro
Participações com valores até 500 £ podem custar-lhe mais a
longo prazo. Os custos do prémio podem aumentar no ano
seguinte e, se já apresentou participações no mesmo ano, a
seguradora poderá recusar a cobertura.
O bónus por não participação também pode ser reduzido ou
anulado se não estiver protegido.
Se o custo de reparação de danos do seu veículo não for
muito elevado, deve considerar cobrir os custos.
Pagar a franquia
Sempre que apresentar uma participação, a franquia tem de
ser paga, independentemente dos danos causados ao veículo
e do motivo da participação. Tem de pagar a franquia
independentemente de quem foi responsável pelo acidente.
Se a culpa não for sua, tem o legítimo direito de apresentar
uma participação à seguradora da outra parte.
Reparação do veículo
Se pretende apresentar uma participação, terá de contactar o
corretor de seguros ou a seguradora.
Espere pela aprovação da companhia de seguros antes de
mandar reparar o veículo. A seguradora pode precisar de
enviar um perito avaliador de danos para inspeccionar o
veículo, ou talvez tenha de obter estimativas de custos antes
de efectuar a reparação.
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Se mandar reparar o veículo por sua conta, será responsável
por cobrir os custos até que a seguradora concorde em pagar.
Se a seguradora demonstrar que a reparação podia ter sido
mais barata noutra oficina, poderá pagar um valor mais baixo
do que o que reivindica.
Se a reparação do veículo custar mais dinheiro do que enviálo para abate, a seguradora oferecerá o montante
correspondente ao valor de liquidação. Isto é conhecido como
um ‘write-off‘ ou ‘perda total’. Neste caso, o veículo danificado
passa a pertencer à seguradora. Por vezes, existe uma opção
para comprar o veículo de volta à seguradora pelo valor de
mercado.
Participar outras despesas
Após um acidente, poderá incorrer em despesas que não são
cobertas pela apólice - como o custo de alugar um carro
enquanto o seu está a ser reparado ou a indemnização por
danos pessoais. Poderá ter direito a reivindicar essas
despesas contra terceiros.
E se não tiver culpa no acidente?
Se o seu ‘bónus por não participação’ estiver protegido ou
garantido, deverá ser preservado após um acidente. Se não
estiver protegido, será suspenso até que a participação seja
resolvida. Se a seguradora conseguir recuperar o custo da
participação da parte responsável, o bónus por não
participação não deverá ser afectado.
Se o veículo for roubado
Em caso de roubo do veículo, deverá informar imediatamente
a polícia e obter um número de referência de crime. Também
deve informar o corretor de seguros ou a seguradora assim
que possível.
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Poderá ter de esperar até seis semanas com algumas
seguradoras antes de receber o valor da participação. Este
período de tempo serve para permitir que a polícia investigue
o crime e que recupere o veículo, se tal for possível. No
entanto, muitas seguradoras pagam em prazos mais curtos.
Se o seu veículo for encontrado, informe a companhia de
seguros e faculte informações precisas sobre o seu paradeiro.
DICA IMPORTANTE
Bens pessoais furtados de um veículo podem
estar cobertos por uma apólice completa até um
certo limite. Se não puder reivindicar esses valores
com o seu seguro automóvel, verifique os pormenores do
seu seguro multiriscos habitação para ver se pode
reivindicar artigos furtados da sua casa.
O que devo fazer se sofrer um acidente provocado por um
condutor sem seguro?
Se estiver envolvido num acidente com um condutor sem
seguro, deve contactar o Motor Insurers’ Bureau (MIB)
[Gabinete de Seguros Automóvel]. Consulte os detalhes de
contacto na página de contactos.
O MIB ajuda a pagar indemnizações a vítimas de condutores
sem seguro se o condutor não poder ser identificado. O
acidente deve ser participado à polícia no prazo de 5 dias e a
participação de sinistro deve ser apresentada no prazo de 9
meses. Se ficar ferido, deve participar o acidente à polícia no
prazo de 14 dias ou assim que possível.
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Como apresentar uma
participação de sinistro
• Anote os pormenores do acidente.
• Informe o departamento de sinistros da sua seguradora assim
que possível após o veículo ter sido danificado; a maioria das
companhias de seguro automóvel têm linhas de apoio ao
cliente abertas 24 horas.
• Quando apresenta uma participação de sinistro, deve esperar
receber um formulário de relatório de acidente, contudo, para
algumas companhias de seguros, basta recolher todos os
dados por telefone.
• Pergunte ao corretor de seguros ou à seguradora
exactamente o que precisam que faça e quais as provas que
precisam receber para substanciar a sua participação.
• Guarde cuidadosamente todos os documentos e faça
fotocópias de toda a correspondência relevante para a
participação.
• Certifique-se de que o pessoal do departamento de
participações da seguradora pode entrar em contacto consigo
sempre que necessário.
E se a participação de sinistro for rejeitada?
Há circunstâncias onde pode na verdade ter o direito legal de
ser reembolsado pela sua perda, mesmo se a participação de
sinistro for rejeitada. Pergunte à seguradora para identificar
especificamente a cláusula no seu contrato que refere essas
circunstâncias. Se não tiver uma cópia da sua apólice actual,
certifique-se de que a seguradora lhe fornece uma.
A seguir, pode apresentar uma reclamação ao Serviço de
Provedor Financeiro que investigará o caso sem custos
adicionais para si. Se a reclamação for sustentada, a
seguradora deverá pagar.
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Como posso verificar se estou segurado?
A seguradora fornecer-lhe-á um ‘certificado de seguro
automóvel’, que é a única prova aceitável de que a cobertura
de seguro é válida.
Os condutores na Irlanda do Norte também podem consultar a
página na Internet www.askmid.com gratuitamente para
garantir que o registo do seguro do seu veículo se encontra na
base de dados de seguros automóvel.
E se eu não estiver
satisfeito com o serviço da
minha seguradora?
Se a seguradora não se sentir completamente segura para
pagar uma participação, poderá reduzir ou até recusar-se a
pagar o montante da participação apresentada.
Se a seguradora acreditar que a participação resulta do facto
do veículo ter sido usado ou mantido de forma não declarada
na candidatura, poderá rejeitar a participação.
Informe a sua seguradora de que tenciona contestar a
participação, peça uma cópia do procedimento de
participações e siga-o. Se não estiver satisfeito com a
resposta, o Serviço de Provedor Financeiro processa os
litígios entre as seguradoras e os segurados.
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Contactos
Associação de Corretores de
Seguros
8th Floor
John Stow House
18 Bevis Marks
London
EC3A 7JB
Find a broker line: 0870 950 1790
Fax: 020 7626 9676
E-mail: [email protected]
Web: www.biba.org.uk
Serviço de Provedor Financeiro
South Quay Plaza
183 Marsh Wall
London
E14 9SR
Associação de
Seguradoras Britânicas
51 Gresham Street
London
EC2V 7HQ
Tel: 020 7600 3333
E-mail: [email protected]
Web: www.abi.org.uk
Gabinete de Seguros
Automóvel
Linford Wood House
6-12 Capital Drive
Linford Wood
Milton Keynes
MK14 6XT
Tel: 01908 830001
E-mail: [email protected]
Web: www.mib.org.uk
Tel: 080 0023 4567 de uma linha fixa
Tel: 0300 1239 123 de um telemóvel
E-mail: [email protected]
Web: www.financial-ombudsman.org.uk
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The Consumer Council
Elizabeth House
116 Holywood Road
Belfast
BT4 1NY
Linha de reclamações:
Tel./Tel. de texto:
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Correio electrónico:
Websites:
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028 9067 2488
028 9065 7701
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[email protected]
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www.consumerline.org
Consumer Council Northern Ireland
ConsumerCouncil