Conselho Regional de Engenharia e Agronomia do Estado de
São Paulo
Saúde Financeira
Crea-SP
04/11/2015
Conselho Regional de Engenharia e Agronomia do Estado de
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Mini-currículo
JANAINA MACEDO CALVO
Mestranda em controladoria pelo Mackenzie,
economista formada pela FAAP. Técnica
Contábil formada pela OSVALDO CRUZ. MBA
Executivo pela BBS – Brazilian
Business
School (com módulo internacional realizado em
Luanda – AO no programa de intercambio
internacional). Experiência profissional no setor
privado e publico, sendo que neste ultimo setor
atuou como Conselheira de Emprego e Renda
do Município de São Paulo. Atualmente está
lotada na Superintendência de Controladoria,
atuando no Departamento de Contabilidade.
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• O conhecimento era um bem privado, associado ao verbo
SABER. Agora, é um bem público ligado ao verbo FAZER.
(Peter Drucker)
Há dois tipos de pessoas: As que fazem as coisas, e as que dizem que
fizeram as coisas. Tente ficar no primeiro tipo. Há menos competição.
(Indira Ghandi)
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Prosperidade é uma questão
de escolhas e atitudes.
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Prosperidade é uma questão de
Escolhas e
Atitudes.
Pense nisso!
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Todos nós encontramos
oportunidades para agir como
GASTADORES, POUPADORES ou INVESTIDORES.
A ênfase em cada uma dessas atitudes pode mudar a
situação e o destino financeiro de cada um.
Essa é a diferença entre pessoas que alcançam ou
não a desejada tranqüilidade financeira.
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A chave está no equilíbrio
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Equilíbrio
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Gastos - Riscos - Diversificação - Economia - Instinto - Razão
Prazos - Ansiedade - Paciência - Presente - Futuro
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Insanidades a serem EVITADAS
“Pensar apenas no futuro, esquecer o presente
e não viver bem nem o presente nem o futuro.”
“Desperdiçar a saúde para fazer dinheiro e
ter que gastar o dinheiro para restaurar a saúde.”
“Economizar e juntar como se nunca fosse morrer
e morrer como se nunca tivesse vivido.”
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O real valor do dinheiro
O dinheiro pode proporcionar coisas importantes, mas o essencial
deve ser obtido com valores do coração e do caráter de cada um.
Importante
Casa
Essencial
Sabedoria popular chinesa.
Lar
Relógio
Companhia
Remédios
Sexo
Tempo
Amigos
Saúde
Amor
AINDA ASSIM, DINHEIRO É IMPORTANTE, SIM!
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“Se Economia e Finanças
fossem os pulmões do mundo,
o dinheiro seria o ar.”
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Ponto de Partida
Atitudes
Conhecimentos
Auto-confiança
Informação atualizada
Determinação
Bom senso
Disciplina
Experiência
Organização
Contatos (Networking)
Perseverança
Acesso a mercados
Prudência
Atitudes são MAIS importantes do que conhecimentos
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Dívidas Pessoais
Dívidas têm custos e os custos aumentam as dívidas.
Quanto maiores as dívidas, maiores serão os custos.
Quem não tem dívidas, não arca com os custos. Então,
sobra mais dinheiro. Quando sobra mais dinheiro, não é
preciso contrair dívidas. Não contraindo dívidas, sobra mais
dinheiro. Basta EVITAR a primeira dívida. Simples assim.
A melhor dívida é aquela que já foi quitada.
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Dívidas
C omece fechando a torneira.
O rganize-se: elimine as dívidas de valores insignificantes
M inimize a diversidade de credores (concentre-se)
O btenha fontes de recursos mais baratas (reduza o custo)
E nfrente a situação de cabeça erguida
L ivre-se das dívidas mais onerosas
I nvente fontes de receitas alternativas (desimobilize)
M antenha o controle e a disposição para pagar
I niba multas e juros moratórios – Seja pontual
N ão admita a hipótese de contrair novas dívidas.
A faste-se de pré-datados e parcelamentos
R enegocie taxas, prazos e condições
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Aumente sua renda
Rendas Passivas
O dinheiro trabalha por você.
Rendas Ativas
Você trabalha pelo dinheiro
Valorize seu tempo
Qualifique seu trabalho
Capacite-se mais
Melhore sua imagem
Dedique mais tempo
Melhore o Networking
Rendas complementares
Diversifique as fontes
Aluguéis, Juros Ativos,
Monetização, Dividendos,
Rede de vendedores,
Direitos Autorais (livros, músicas, roteiros)
Royalties (invenções, marcas, programas)
Ações / Participações,
Comissões / Cupons
Independem do seu tempo
ou de esforços adicionais.
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Como poupar e juntar dinheiro
•
Assalariados e pessoas com renda fixa
•
Profissionais liberais e outros com renda variável
•
Altos Executivos, Artistas e Atletas de sucesso
Se você tem dúvidas sobre a diferença entre economizar e poupar,
é fundamental esclarecer. Isso pode atrapalhar seu êxito financeiro.
Poupança = acúmulo de recursos, em qualquer investimento.
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Poupe Adequadamente
30 a 70%
Como e porque criar reservas financeiras
Reserva para emergências (6 x Gastos Mensais)
{
Acumulação de riquezas (Geração de Patrimônio)
Objetivos de curto prazo (Prazeres)
Pague primeiro a você mesmo – I P M M ®
F G P C – Fundo de Garantia por Conta Própria (8%)
(Atenção Funcionários Públicos e Militares)
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Maneiras sistematizadas de poupar
Poupança dos cofrinhos
Poupança da Nota Escolhida
Poupança das Loterias
Poupança da Prestação Virtual
Poupança do Plano de Carreira
Poupança da racionalidade
Poupança do dia
Poupança à sua maneira
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Pague primeiro a você mesmo
IPMM®
Imposto Para Mim Mesmo
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Invista corretamente
• O que surgiu primeiro, o ovo ou a galinha?
• Não coloque todos os ovos na mesma cesta
• Cuide de todas as cestas
• A melhor águia para cuidar dos ovos é você
• Busque novas receitas, mas não experimente todas
• Quando a granja é grande, busque ajuda profissional
• Evite movimentos bruscos - alguns ovos podem se quebrar
• A melhor cesta de ontem pode não ser a melhor amanhã!
Erro comum na escolha de investimentos: incompatibilidade.
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Mercado financeiro não é loteria.
Quem aposta, sempre perde.
Quem investe, geralmente ganha.
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NOVOS RUMOS
Controlar as despesas
Diversificar as rendas
Poupar Sistematicamente
Investir Sabiamente
Educar-se Financeiramente
Prosperidade!
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A educação financeira
deve começar na infância.
Comece dando bons exemplos!