REALIZAÇÃO: PARCERIA: Com esta palestra, você descobrirá como a educação financeira pode ajudar você na melhoria de sua qualidade de vida e dicas sobre planejamento financeiro e previdência privada. Somos uma ONG que atua como um facilitador no acesso à educação financeira da população em geral, divulgando as Estratégias Nacionais de Educação Financeira – ENEF. Nossa meta é levar o conhecimento financeiro de forma gratuita, capacitando as pessoas na administração do seu dinheiro. VAMOS FALAR SOBRE
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PREVI
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DICAS
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INVESTIMENTOS
POUPE: BENEFÍCIOS DA PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR SEJA PREVIDENTE “Entre os destinos que
o dinheiro poupado
pode tomar, o principal
é a independência
financeira.”
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PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
Uma pessoa previdente é aquela que se prepara com antecedência para algo. No mundo financeiro aplica-­‐se o mesmo conceito: ao inves;r na previdência, você contribui com aportes financeiros por um determinado período e, ao término desse período, você contará com um montante para u;lizar como quiser. A IMPORTÂNCIA DA PREVIDÊNCIA
DADOS A EXPECTATIVA DE VIDA MÉDIA AO NASCER CONTINUA AUMENTANDO CONTINUAMENTE (ANOS)
17
ROMA ANTIGA
33
1910
73
2015
FONTE: IBOPE/ PNAE HOJE EM DIA: 1 A CADA 3 BEBÊS VIVERÁ ATÉ OS 100 ANOS
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83
102
FONTE: IBOPE/ PNAE O AUMENTO DA EXPECTATIVA DE VIDA JÁ É UMA REALIDADE
FONTE: IBOPE/ PNAE FONTE: Manual Icatu DÉFICIT DO INSS JÁ É UMA REALIDADE
FONTE: Manual Icatu APESAR DISSO…
Este é o percentual da população Brasileira que possui um plano de previdência complementar FONTE: IBOPE/ PNAE FONTE: Manual Icatu FONTE: Manual Icatu FONTE: Manual Icatu FONTE: Manual Icatu A IMPORTÂNCIA DA PREVIDÊNCIA
VANTAGENS Previdência Social é o beneGcio pago pelo INSS aos trabalhadores. Funciona como um seguro do governo, garanWndo que o trabalhador receba uma renda ao se aposentar, mas que também não fique desamparado em caso de gravidez, acidente ou doença. Previdência Complementar, é uma opção pessoal. Com ela é possível formar de uma reserva financeira a ser usada tanto para complementar a renda recebida pelo INSS quanto para realizar um projeto de vida, como o pagamento da faculdade dos filhos ou invesWr em um negócio próprio. Na Previdência Social, todos os trabalhadores contribuem para fomentar a renda daqueles que irão se aposentar; é o chamado regime de reparWção simples. Na Previdência Privada, a formação da reserva é individual e o beneficiário recebe no final todo o saldo acumulado ao longo do tempo. VANTAGENS DA PREVIDÊNCIA PRIVADA
Complementação para aposentadoria Realização de projeto de vida Bene_cio fiscal Diversificação do invesWmento IncenWvo à disciplina COMPLEMENTAÇÃO PARA APOSENTADORIA
Você, que contribui com o INSS, deve saber que o valor máximo de aposentadoria concedido pelo governo é de R$ 4.663,75 (ano de 2015). Caso você ganhe um salário maior que esse, inves;r em um plano de previdência privada é fundamental para manter seu padrão de vida quando a aposentadoria chegar. (*) Referência -­‐ 2014 O QUE CONSIDERAR ANTES DE FAZER UM PLANO?
Saiba que há quatro aspectos importantes a serem levados em conta antes de contratar seu plano. PRAZO TAXAS REPUTAÇÃO RENTABILIDADE DICAS: COMO FACILITAR A ANÁLISE DE MEUS INVESTIMENTOS CVM – TAXAS/COMPOSIÇÃO DO FUNDO/DOCUMENTOS (hgp://www.cvm.gov.br /menu/consultas /fundos /
fundos.html) CETIP – RETABILIDADE JUNTO AO DI (hgps://www.ce;p.com.br/) INVISTA: QUAIS INVESTIMENTOS SÃO
MAIS POPULARES? “Entre os des+nos que o dinheiro poupado pode tomar, o principal deles é a independência financeira.” SE VOCÊ INVESTE EM… RENDA FIXA RENDA VARIÁVEL EMPRESTA DINHEIRO COMPRA AÇÕES DE UMA EMPRESA RECEBE JUROS RECEBE LUCROS INVESTIMENTOS FINANCEIROS MAIS POPULARES POUPANÇA
AÇÕES
FUNDOS DE
INVESTIMENTOS
TÍTULOS PÚBLICOS
FEDERAIS
LCI / LCA
CDB
hgps://www.youtube.com/watch?v=sxwiGdoWW0 TIPOS DE INVESTIMENTOS MAIS POPULARES IMÓVEIS APLICAÇÕES FINANCEIRAS CASA; APARTAMENTO; TERRENO. RENDA FIXA: Títulos Públicos (prefixados e pós-­‐fixados); Títulos Privados (prefixados e pós-­‐fixados); Fundos de inves;mentos em renda fixa; Previdência Privada RENDA VARIÁVEL: Ações; Fundos de inves;mentos em renda variável; Previdência Privada POUPANÇA •  Trata-­‐se de um depósito remunerado que rende em média 0,60% ao mês. Os recursos captados pelas ins;tuições em poupança devem obrigatoriamente ser direcionadas com a seguinte composição: -­‐  65%, no mínimo, em operações de crédito imobiliário; -­‐  15% em depósitos compulsório no Banco Central; -­‐  20% em disponibilidades financeiras e operações de faixa livre. VANTAGEM DESVANTAGEM RISCO MIN. PARA INVESTIR •  Isenção de IR *; liquidez; acessibilidade. •  Rentabilidade muito baixa! Se o dinheiro for sacado antes do aniversário de 30 dias de aplicação a rentabilidade é perdida. •  Risco de crédito acima de R$250 mil. •  Não há. REMUNERAÇÃO DA POUPANÇA
fonte: hgp://www4.bcb.gov.br/pec/poupanca/poupanca.asp CERTIFICADO DE DEPÓSITO BANCÁRIO São utulos de renda fixa que funcionam assim: você empresta seu dinheiro para o banco e em troca recebe o valor somado a uma taxa de juros. Inves;ndo em CDB seu dinheiro rende todo dia um percentual do CDI, que é a taxa referencial do mercado. VANTAGEM DESVANTAGEM RISCO MIN. PARA INVESTIR •  As taxas são melhores que a poupança, podendo se aproximar da SELIC; •  Pode ser pré ou pós fixado. •  Quando resgatado antes do prazo de 30 dias, sofre incidência de IOF; incide tabela regressiva de IR para renda fixa. •  Risco de crédito acima de R$250 mil. •  Geralmente a par;r de R$1.000,00 TÍTULO PÚBLICO FEDERAL São utulos da dívida do governo, chamados utulos soberanos. VANTAGEM DESVANTAGEM RISCO •  As taxas podem ser melhores que as do CDB. Possuem opções atreladas à inflação quando desejado. Podem ser pré e pós fixado. •  Incidência de IR e IOF (para resgates antes de 30 dias). •  Risco de variação de preço; risco de reinves;mento (sem garan;a do FGC). MIN. PARA INVESTIR •  Mínimo de R$700,00 LETRA DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO E LETRA DE CRÉDITO DO AGRONEGÓCIO A LCI e a LCA ( são dois ;pos de inves;mento em renda fixa isentos de imposto de renda que costumam garan;r retornos bem superiores ao da caderneta de poupança. Do ponto de vista do inves;dor, não faz muita diferença Inves;r em LCI ou LCA – geralmente é melhor optar pelo papel mais rentável. •  Excelente rentabilidade na renda fixa. Pode ser pré e pós fixado; VANTAGEM •  Isenção de IR e garan;a do FGC. DESVANTAGEM RISCO MIN. PARA INVESTIR • O utulo só pode ser resgatado no vencimento; •  Sem liquidez (a liquidez diária é oferecida pelo banco, raramente pelo emissor); •  Risco de liquidez e risco de crédito (porém com garan;a do FGC). •  A par;r de R$10.000,00 FUNDOS DE INVESTIMENTOS Fundos de Inves;mento são condomínios cons;tuídos com o obje;vo de promover a aplicação cole;va dos recursos de seus par;cipantes. A finalidade é captar e inves;r recursos no mercado financeiro, transformando-­‐se numa forma cole;va de inves;mento, com vantagens, sobretudo, para o pequeno inves;dor individual. •  Diversificação de a;vos; VANTAGEM •  Rentabilidade pode ser acima do DI. DESVANTAGEM RISCO MIN. PARA INVESTIR •  Incidência de IR; IOF; taxa de administração, come cotas e em alguns casos, possível falta de liquidez; •  Risco de mercado, risco de liquidez e risco de crédito; •  A par;r de R$500,00 CARTEIRA DE AÇÕES Par;cipação societária direta em ações de empresas listadas em bolsa de valores. VANTAGEM DESVANTAGEM • Ganho com a valorização da ação e com o pagamento de dividendos; • Historicamente tem a melhor rentabilidade entre todas as opções de inves;mentos. •  É preciso aceitar as oscilações nos preços. Resgastes em momentos ruins do mercado podem ocasionar prejuizos. RISCO •  Risco específico; risco de mercado e risco de liquidez (em algumas empresas). MIN. PARA INVESTIR •  Aconselho diversificar, inves;ndo a par;r de RS10.000,00 IMÓVEIS – ALGUMAS OBSERVAÇÕES SUGESTÕES PARA LEITURA DICAS DE LEITURA
1.  COMO E QUANDO INVESTIR? EIS AS QUESTÕES! (JEAN MÁRCIO DE MELO); 2.  A ÁRVORE DO DINHEIRO (JURANDIR SELL MACEDO JR.) PALESTRANTE: Katharinny Bione [email protected] www.poupamaisbrasil.com.br fone: 99913-­‐8035 OBRIGADA PELO SEU TEMPO!