MAPFRE Bién Vivir Esencial
SEGURO DE VIDA RESGATÁVEL
O que é um Seguro de
Vida Resgatável?
É um seguro de vida que, além
das coberturas por morte ou
invalidez, comuns aos seguros
tradicionais, permite o resgate
em vida de um percentual do
valor aplicado.
Por que contratar um
Seguro de Vida Resgatável?
Porque, em caso de
sobrevivência do segurado, ele
pode resgatar e usufruir parte
do capital investido.
MAPFRE Bién Vivir Esencial
Características:
É o primeiro seguro de vida resgatável brasileiro competitivo com produtos de
nível internacional. Seu grande diferencial é a possibilidade de resgate em vida no
momento desejado pelo cliente.
Enquanto o seguro estiver vigente, o dinheiro é aplicado em um fundo de
investimentos, e os excedentes financeiros são repassados ao cliente de acordo
com a rentabilidade do fundo.
Custos:
O valor a pagar por um seguro de vida tradicional aumenta aproximadamente
2.000% para alguém que o contrata dos 30 aos 65 anos de idade.
Isso ocorre porque esses seguros possuem reenquadramento de preço por idade
ou faixa etária, o que significa dizer que o custo aumenta em função da idade.
No MAPFRE Bién Vivir Esencial, após o fechamento do contrato, não há alteração
de preço em função da idade. Há apenas a correção anual pelo IPCA.
Seguro de vida tradicional versus MAPFRE Bién Vivir Esencial:
Simulação para alguém que contrata uma cobertura de R$ 500.000,00 aos
30 anos de idade e resgata ao atingir 65 anos:
Valor pago pelo seguro
dos 30 aos 65 anos
Valor para resgatar
aos 65 anos
Seguro de vida
tradicional
MAPFRE Bién Vivir
Esencial
R$ 343.926,50
R$ 158.444,64
R$ 0,00
R$ 131.122,53
Na simulação foi considerada uma pessoa de 30 anos, do sexo masculino e não fumante. Coberturas
contratadas de morte por qualquer causa no valor de R$ 500.000,00 e invalidez permanente parcial ou
total por acidente no valor de R$ 500.000,00. No Produto MAPFRE Bién Vivier Esencial foi considerada a
cobertura de sobrevivência de R$ 58.350,00 e contrato por 60 anos, sendo facultado ao cliente sair aos
65 anos, conforme exemplificado.
Mais características:
Coberturas básicas: morte por qualquer causa e sobrevivência.
Coberturas opcionais: invalidez permanente total ou parcial por acidente.
Frequência de pagamento: mensal ou anual.
Forma de pagamento: débito em conta corrente.
Acumula recursos no fundo MAPFRE Hedge FI Renda Fixa Prev.
Rentabilidade mínima garantida aos clientes:
IPCA + 3% de juros ao ano.
Excedente financeiro: diferença entre a rentabilidade líquida do fundo
MAPFRE Hedge FI Renda Fixa Prev e a rentabilidade mínima garantida aos
clientes. A partir do 2° ano de vigência da apólice, 50% do excedente
financeiro é repassado à reserva acumulada. Esse percentual aumenta
progressivamente, chegando a 100% após o 10° ano da apólice.
Seguro personalizado: calculado de acordo com perfil, profissão e atual
condição de saúde dos clientes.
Veja a próxima página para obter outras informações relevantes sobre o produto.
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MAPFRE Bién Vivir Esencial
SEGURO DE VIDA RESGATÁVEL
Advertência:
Em caso de resgate haverá incidência de Imposto de Renda, de acordo com a legislação vigente à época.
Valores investidos no fundo MAPFRE Hedge FI Renda Fixa Prev, CNPJ: 12.124.044/0001-02 (publicados
em jornal). Repasse de rentabilidade excedente conforme regulamento. MAPFRE Vera Cruz Vida e
Previdência S/A, Bién Vivir Esencial, Processo Administrativo SUSEP: 15414.003065/2010-01. O registro
deste plano na SUSEP não implica, por parte da Autarquia, incentivo ou recomendação à sua
comercialização. Para mais informações, consultar o regulamento.
O percentual de repasse de excedente financeiro varia de acordo com o ano de vigência da apólice,
conforme tabela abaixo:
Ano completo de vigência
1º ano
2º ano
3º ano
4º ano
5º ano
6º ano
7º ano
8º ano
9º ano
10º ano
Após o 10º ano
% de reversão
0%
50%
55%
60%
65%
70%
75%
80%
85%
90%
100%
O resgate do percentual do saldo em conta da cobertura por morte e invalidez parcial por acidente, se
contratada, se dá de acordo com o tempo de vigência, conforme abaixo:
Ano completo de vigência
1º ano
2º ano
3º ano
4º ano
5º ano
6º ano
7º ano
8º ano
9º ano
10º ano ou mais
% de resgate da provisão
0%
0%
30%
40%
50%
60%
70%
80%
90%
100%
Os cálculos apresentados na simulação são meras estimativas, não gerando obrigações à MAPFRE,
tampouco à XP. Esta simulação considera a cobrança de carregamento sobre prêmios de sobrevivência,
morte e Invalidez Parcial ou Total por Acidente, quando contratado, quando de seu recebimento. Não
considera o carregamento sobre prêmios de sobrevivência, conforme a tabela de percentuais de
carregamento que consta na proposta e no regulamento do produto. Esta simulação considera valores
brutos de imposto de renda no caso de resgate. A Ouvidoria da XP Investimentos Corretora tem a
missão de servir de canal de contato sempre que os clientes que não se sentirem satisfeitos com as
soluções dadas pela empresa aos seus problemas. Para contato, ligue 0800 722 3710.
Data base do material: 04/04/2012.
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