Taxas praticadas no Cartão de Crédito
Modalidades: Rotativo e Parcelado
Maio 2015
1
Observações
Levantamento realizado com base nas informações do
Banco Central
 Divulgação destas informações começou em fev/2015
 Informações apresentadas neste levantamento refletem dados
coletados pelo Banco Central entre 10 e 16/Abr/2015
Taxas apresentadas representam o custo efetivo médio das
operações de crédito para os clientes
 Composto pelas taxas de juros efetivamente praticadas, acrescida dos
encargos fiscais e atraso
2
2
Taxas de juros cobradas pelas instituições apresentam
grandes variações
Taxa média da modalidade Rotativo corresponde ao dobro
da taxa praticada no Parcelado
 Condizente com sua característica de empréstimo emrgencial
Taxas de Juros - % a.m.
Período: 06 a 10/Abr
Parcelado
Rotativo
19,2%
17,3%
13,6%
7,5%
3,9%
3,4%
Mínima
Média Aritmética
Máxima
Variação entre a menor e a maior taxa cobrada atingiu
quase 14 pontos percentuais
3
Mínima
Média Aritmética
Máxima
Mais de 15 pontos percentuais de variação entre a menor e a
maior taxa cobrada.
Taxas do Rotativo incluem encargos decorrentes de operações
com atraso, resultando em uma percentual superior ao
praticado em condições normais
Obs.: Taxa média apresentada refere-se à média de mar/2015 divulgada mensalmente pelo
Banco Central através da publicação de Política Monetária
3
Análise modalidade Parcelado
Distribuição das taxas por tamanho da Instituição
IFs de pequeno porte, com carteira de empréstimo total
inferior a R$ 1 bilhão, apresentaram as maiores taxas na
modalidade parcelado
 Decorrente de um cenário que aponta maior risco de inadimplência e
aumento do custo de funding, principalmente para IF,s de menor porte
Crédito Parcelado
Taxas praticadas de acordo com o tamanho da instituição
8,0
Em % a.m. (período: 06 a 10/Abr)
7,3
Porte da IF
Pequeno
Carteira total
de Empréstimos
Até R$ 1
bilhões
Número de Instituições
Financeiras por grupo
(% s/ total)
10
27%
* Média aritmética
4
Médio
Acima de R$ 1
até R$ 10 bilhões
11
30%
7,4
Taxa média*
7,5% a.m.
Grande
Acima de
R$ 10 bilhões
16
43%
Dados do Banco Central
mostram 37 IFs
(Instituições Financeiras)
praticando a modalidade
parcelado em Abril/2015
4
Análise modalidade Parcelado
Distribuição das taxas por tipo da Instituição
IFs públicas apresentam as menores taxas
 Na contramão, bancos privados apresentam as maiores taxas
• Superiores inclusive à média de todos os bancos
Crédito Parcelado
Taxas praticadas de acordo com o tipo da instituição
Em % a.m. (período: 06 a 10/Abr)
7,9
7,5
Taxa média*
7,5% a.m.
5,7
Tipo da IF
Número de Instituições
Financeiras por grupo
(% s/ total)
Privado
24
65%
* Média aritmética
5
Varejista
7
19%
Público
6
16%
Dados do Banco Central
mostram 37 IFs
(Instituições Financeiras)
praticando a modalidade
Parcelado em Abr/2015
5
Análise modalidade Parcelado
Exemplos
Taxas praticadas no parcelado apresentam fortes variações
de acordo com a instituição
Agrupamento de taxas praticadas em Abr/2015
Taxas
(% a.m.)
12
11
11 IFs com
taxas entre
8% e 11%
10
9
8
14 IFs com taxas
entre 5% e 8%
7
3 IFs com
taxas acima
de 11%
Taxa média*
7,5% a.m.
6
5
4
3
9 IFs com
taxas
inferiores a
5%
2
* Média aritmética
6
6
Análise modalidade Rotativo
Distribuição das taxas por tamanho da Instituição
IFs de médio porte apresentam taxas de rotativo 1,3 ponto
percentual inferior à media total
 Instituições de pequeno porte apresentam as mais altas taxas no Rotativo
Crédito Rotativo
Taxas praticadas de acordo com o tamanho da instituição
15,3
Em % a.m. (período: 06 a 10/Abr)
13,7
12,3
Porte da IF
Pequeno
Carteira total
de Empréstimos
Até R$ 1
bilhões
Número de Instituições
Financeiras por grupo
(% s/ total)
12
26%
* Média aritmética
7
Médio
Acima de R$ 1
até R$ 10 bilhões
17
37%
Taxa média*
13,6% a.m.
Grande
Acima de
R$ 10 bilhões
17
37%
Dados do Banco Central
mostram 46 IFs
(Instituições Financeiras)
praticando a modalidade
Rotativo em Abr/2015
7
Análise modalidade Rotativo
Distribuição das taxas por tipo da Instituição
Instituições financeiras públicas apresentam as menores
taxas
 Por sua dinâmica específica, IFs associadas a varejistas apresentam as
maiores taxas
Crédito Rotativo
Taxas praticadas de acordo com o tipo da instituição
Em % a.m. (período: 06 a 10/Abr)
16,6
13,9
Taxa média*
13,6% a.m.
8,7
Tipo da IF
Número de Instituições
Financeiras por grupo
(% s/ total)
Privado
33
72%
* Média aritmética
8
Varejista
7
15%
Público
6
13%
Dados do Banco Central
mostram 46 IFs
(Instituições Financeiras)
praticando a modalidade
Parcelado em Abr/2015
8
Análise modalidade Rotativo
Exemplos
Concentração de IFs cobrando entre 14% e 18% a.m.
 26 instituições neste grupo (do total de 46 IFs avaliadas)
Agrupamento de taxas praticadas em Abr/2015
Taxas
(% a.m.)
3 IFs com
taxas acima
de 18%
19
18
11 IFs com taxas
entre 16% e 18%
17
16
15 IFs com taxas
entre 14% e 16%
15
14
Taxa média*
13,6% a.m.
13
12
10 IFs com
taxas entre
7% e 14%
11
10
9
8
7
6
7 IFs
com taxas
inferiores
a 7%
* Média aritmética
9
9