MANUAL PRÁTICO DE SISTEMA
CRESOL CORRETORA DE SEGUROS
Versão 1.0
2
SUMÁRIO
1
Glossário.............................................................................................................04
2
Conhecendo o site da HDI Seguros....................................................................05
2.1
Cálculo de automóveis.........................................................................................07
2.2
Efetivar proposta de automóveis..........................................................................11
2.3
Localizando/Recuperando cálculos.....................................................................14
2.4
Imprimir/Localizar proposta ...............................................................................16
3
Conhecendo o site da Mapfre..............................................................................17
3.1
Cálculo de automóveis.........................................................................................18
3.2
Calculo de caminhões..........................................................................................23
3.3
Efetivar proposta de automóvel/caminhão...........................................................24
3.4
Cálculo de Equipamentos Agrícolas....................................................................27
3.5
Cálculo de Multirisco Rural.................................................................................32
3.6
Solicitando vistoria prévia de multirisco/equipamentos......................................36
3.7
Efetivar proposta de Multirisco Rural / Equipamentos........................................38
4
Conhecendo o site da Allianz..............................................................................42
4.1
Cálculo de Equipamentos Agrícolas....................................................................44
4.2
Efetivar proposta de Equipamentos Agrícolas.....................................................50
4.3
Cálculo de Multirisco Rural – Propriedades Rurais.............................................52
4.4
Imprimir proposta ou cálculo...............................................................................56
5
Conhecendo o site da Liberty Seguros................................................................58
5.1
Cálculo de automóveis.........................................................................................61
5.2
Efetivar proposta de automóveis..........................................................................66
5.3
Solicitando vistoria prévia de automóveis...........................................................71
5.4
Localizando/Recuperando orçamentos ou Imprimindo Propostas.......................73
5.5
Realizando calculo de residência Liberty Web....................................................75
5.6
Realizando calculo de Comercio e Serviços Liberty Web...................................79
5.7
Efetivando proposta de Residência e Comércio e Serviços Web........................ 83
5.8
Liberty Affinity Residência.................................................................................86
5.9
Calculo Liberty Affinity Automóvel Funcionários e Cooperados.......................92
3
5.10
Efetivando Liberty Affinity Automóvel Funcionários e Cooperados..................96
6
Vida Affinity........................................................................................................97
7
Vida Mais Tranqüila.......................................................................................... 109
8
Cartão Proposta Prestamista...............................................................................110
9
Documentos Sinistro Prestamista.......................................................................112
10
Cartão Proposta Seguro de Vida – Funcionários e Diretores........................... .118
11
Manual de Sinistro...............................................................................................121
12
Dúvidas Frequentes.............................................................................................134
13
Política de Concessão de Bônus..........................................................................138
14
Política de Concessão de Bônus Liberty..............................................................142
4
1 – Glossário:
Apólice
Contrato entre o segurado e a seguradora, que contém os detalhes da cobertura.
Bônus
Desconto que a seguradora dá ao segurado que oferece baixo risco (por exemplo, quem não sofreu
acidentes nos últimos 12 meses) ou que renova a apólice.
Cobertura compreensiva
Seguro que garante contra perdas provocadas por incêndio, roubo ou furto, acidente provocado por
outro motorista e danos provocados por terceiros.
Corretor de seguros
Intermediário entre seguradora e segurado. Por lei, o seguro tem de ser intermediado por um corretor.
Franquia
Valor que o segurado paga em caso de sinistro. A seguradora só paga indenizações superiores ao valor
da franquia.
Indenização
Pagamento que o segurador faz ao segurado no caso de ocorrer um sinistro com prejuízos cobertos
pela apólice.
Perda total
Avaria que impede o automóvel segurado de voltar a circular. Considera-se perda total a destruição
representada por pelo menos 75% do valor do automóvel.
Prêmio
Valor pago pelo segurado à seguradora em troca da apólice.
RCF
Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa. Protege o segurado contra danos provocados a
terceiros.
Sinistro
Ocorrência de um dano, roubo ou perda total no carro.
Terceiro
Vítima de um acidente provocado pelo segurado, pedestre ou motorista.
5
2 - Conhecendo o Site da HDI Seguros:
1º Passo
Acessar:
www.hdi.com.br
2º Passo: Colocar no
campo Login o seu CPF
e no campo senha, a sua
senha individual.
3º Passo: Clique em “Ok”.
Em seguida o sistema vai abri conforme a página seguinte:
Obs.: Desabilite os pop’ups da página da internet, do contrário você não conseguirá navegar com
opções plenas.
6
Essa é a tela principal da HDI Seguros, por aqui você vai conseguir consultar parcelas, apólices,
recuperar ou fazer novas cotações de veículos, bem como fazer ou consultar sinistros de veículos;
Clique para
imprimir as
propostas já
realizadas
Consulta relatório
de parcelas
vencidas e não
vencidas.
Consulta
apólices
emitidas
Realiza calculo de
endossos, bem
como consulta os
endossos já
realizados
Quadro de
avisos
Consulta
Sinistros em
andamento
Quadro de
aviso de
descontos
1.1 - Cálculo de automóvel:
7
1º Passo:
Clique em
cotação / nova
cotação
Vai abrir a página seguinte:
2º Passo: Escolha o
tipo de pessoa: PF
ou PJ e preencha o
CPF ou CNPJ.
3º Passo:
Preencha o
nome completo
do segurado *
5º Passo: Escolha
o produto: HDI
Auto Perfil ou
HDI Auto¹
4º Passo: Preencha
o e-mail e o
telefone do
segurado
6º Passo: Se for
seguro novo colocar
a vigência do dia da
efetivação, se for
renovação o dia do
vencimento da
apólice anterior.
* O segurado deverá ser obrigatoriamente o dono do veículo.
1 – HDI AUTO – Caminhões e veículos leves sem perfil; (F-4000, VW 15.180, por exemplo) HDI
AUTO PERFIL – veículos de passeio ou pick-up’s leves com perfil.
8
7º Passo: Preencha
o modelo do veículo
corretamente; o ano
de modelo e
fabricação
8º Passo: Confira a
quantidade de
passageiros e o
combustível
9º Passo: Selecione
a opção desejada,
novo negócio ou
renovação (HDI ou
Congênere)
10º Passo: Informe
o CEP de circulação
e clique na tecla tab
do teclado
7º Passo: Para localizar o modelo do veículo existe 2 opções, a 1ª é digitar o chassi do veículo no
campo “chassi” e clicar em “procurar”, o sistema irá buscar os prováveis veículos para esse chassi
(então é só clicar no modelo correto). A outra opção é digitar uma parte do nome do veículo, por
exemplo: VW/Gol 1.0Mi Special 2P você pode digitar só “gol” e clicar em “procurar” irá abrir uma
janela e é só clicar no modelo correto.
8º Passo: O sistema da HDI vai sempre colocar 5 passageiros, então sempre que necessário ajustar a
quantidade de acordo com a capacidade do veículo. O combustível sempre irá aparecer bicombustível, então é necessário ajustar de acordo com o veículo.
9º Passo: Se o cliente estiver fazendo seu 1º seguro do automóvel, você deve clicar em novo negócio.
Se o cliente estiver renovando uma apólice da HDI – selecione a opção “renovação HDI”
(automaticamente o sistema abrirá uma nova pergunta logo abaixo, solicitando a seguradora anterior,
você digita “hdi” e clica em procurar, irá abrir uma nova janela e você escolhe a opção “HDI Seguros
S/A”).
Se estiver renovando uma apólice de outra seguradora que não seja HDI, escolha a opção
“renovação de congênere” (automaticamente o sistema abrirá uma nova pergunta logo abaixo,
solicitando a seguradora anterior, você digita parte do nome da seguradora, por exemplo: Bradesco
Seguros S/A digita-se bradesco e clica em procurar, irá abrir uma nova janela e você escolhe a opção
“Bradesco Seguros S/A”, se preferir não digite nada no campo seguradora e clique procurar –
automaticamente o sistema irá listar todas as seguradoras e você escolhe a correta.
10º Passo: Digite o CEP de principal circulação do veículo e clique na tecla “tab” do seu teclado, o
sistema irá copiar o CEP de circulação para o CEP de pernoite, se os dois forem os mesmos passe para
o próximo passo, do contrário digite manualmente.
Confira se os dados digitados estão corretos, do contrário, corrigir antes de prosseguir.
9
11º Passo: Informe os
condutores do veículo,
preenchendo o nome
completo, nascimento,
estado civil e tempo de
habilitação.
12º Passo: se for
necessário incluir
mais condutores,
clicar em “adicionar
condutor”.
13º Passo: responder
o questionário
corretamente,
marcando sim ou não
14º Passo: Informar
se é locomoção
diária ou para
exercício do
trabalho
11º Passo: Informar condutores que dirigem o veículo mais do que 85% do tempo total, ou seja, + que
1,5 dias por semana ou 55 dias no ano. Os condutores que tiverem 25 anos ou mais e que não dirige
1,5 dia por semana, não precisa constar no perfil.
Caso o condutor tenha entre 17 e 24 anos e dirija até 1,5 dia por semana você deve colocar apenas no
campo residentes ou dependentes (logo abaixo dos condutores); Obs.: Nesse caso deve-se constar esse
condutor ou como condutor ou como residente, nunca nos dois.
14º Passo: O veículo de uso do trabalho é aquele “emblemado” ou utilizado para exercício do trabalho,
por exemplo: Vendedores pracistas, advogados, veterinários, empresas que utilizam o veículo para
entrega de mercadorias. Se o cliente utiliza o veículo apenas como meio de transporte até o local de
trabalho, deve ser enquadrado como “locomoção diária”.
10
15º Passo:
Informar tipo de
cobertura
16º Passo: Informar
as coberturas:
Franquia, Fator de
Ajuste, RCF Danos
Materiais e Danos
Corporais e App.
17º Passo:
Selecionar as
coberturas
adicionais
18º Passo:
Ajustar a
comissão entre
10 e 25.
19º Passo:
Clique em
calcular.
15º Passo: Selecionar cobertura compreensiva (seguro de casco + RCF) ou Exclusiva RCF (seguro
apenas de 3º), depois dessa seleção o sistema irá automaticamente abrir os campos de coberturas
disponíveis.
18º Passo: Depois de calculado o seguro de acordo com as necessidades do cliente Cresol, se for
necessário ajustar o preço do seguro no Tx/a (%) ou seja, comissão.
Importante: Depois de calcular irá aparecer o número da cotação no canto superior esquerdo, anote
esse número ou imprima o cálculo, pois se for necessário entrar novamente no cálculo fica mais fácil
procurar.
11
1.2 - Efetivar proposta
Depois de negociado o preço com o cooperado, conferido todos os dados do calculo, principalmente se
os nomes dos condutores estão digitados corretamente e se o modelo do veículo está correto, siga os
passos conforme abaixo:
1º Passo: Clique
em criar
proposta
Na seqüência abrirá a página a seguir:
2º Passo: Preencha
corretamente os
dados pessoais do
segurado: CPF, RG,
data de expedição e
órgão emissor.
3º Passo:
Preencha
corretamente o
endereço do
segurado.
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Na seqüência baixe a barra de rolagem e aparecerá a seguinte tela:
4º Passo:
Preencha placa,
chassi e
renavan.
5º Passo: Os campos
“cobertura provisória
e n. vistoria, deixar
em branco.
6º Passo: Preencha
o número da apólice
e o Código de
Identificação – CI.
Conforme apólice
anterior.
7º Passo: Clique
na forma de
pagamento
desejada.
6º Passo: O número da apólice a ser renovada deve ser inserido entre os três campos disponíveis, não
importando a distribuição ou ordem entre os campos.
No campo “beneficiário”, logo abaixo do CI, deve ser declarado quando o veículo está alienado à
alguém. Exemplo: Cresol Francisco Beltrão ou BV Financeira S/A.
Se o veículo estiver quitado – deixar esse campo em branco.
7º Passo: Caso seja escolhida a forma de pagamento – “cheque” – deve ser enviado para a Cresol
Corretora todos os cheques referentes ao pagamento (inclusive a 1ª parcela).
Caso seja escolhido – “boleto” – junto com a impressão da proposta já emite o 1º boleto com 7 dias
corridos para o pagamento, os demais boletos seguem junto com a apólice dentro de aproximadamente
15 dias e com vencimento para até 37 dias corridos contados a partir da vigência da apólice.
Caso seja escolhido a forma de pagamento – “débito em conta” – abrirá o campo para preenchimento
do Banco, Agência, Conta Corrente e dia de vencimento (que poderá ser de até 7 dias a partir da
vigência da proposta). Conforme página a seguir:
13
8º Passo:
Informe os
dados bancários
para débito.
9º Passo: depois
de tudo
preenchido, clique
em “efetivar
proposta”.
Após dar o comando para “efetivar a proposta”, se estiver tudo preenchido corretamente o sistema vai
abrir uma nova janela como segue:
10º Passo:
imprima 1 via da
“capa” e 1 via dos
“itens”
11º Passo: no caso
de emissão no
boleto, imprimir o
1º.
12º Passo: Cada proposta será composta de 1 via da capa e 1 via dos itens, sendo que o recomendável
é imprimir 1 via da proposta para a cooperativa e 1 via para o cliente.
13º Passo: Colher assinatura do cliente em cada vida da proposta;
14º Passo: Avisar a Cresol Corretora do fechamento do negócio;
15º Passo: Em caso de renovação, mandar por e-mail ou fax cópia da apólice em renovação;
14
1.3 - Localizando / Recuperando um cálculo
Todo orçamento de seguro tem validade por 5 dias corridos, conforme escrito no rodapé do orçamento,
por isso, dentro desse prazo será possível recupera-lo sem alteração de preço. Se quiser recuperar após
5 dias corridos e se houver mudança de mês possivelmente terá mudança no valor.
Para localizar um orçamento, entre no site normalmente e na página principal siga os passos abaixo:
1º Passo: clique
em cotação /
buscar cotação.
Após clicar no ícone “buscar cotação” aparecerá a seguinte página:
15
2º Passo: informe o
n.º da cotação e
clique em buscar no
rodapé da página.
No caso da ausência do número da cotação, também será possível buscar o orçamento pelos outros
filtros, mas nesse caso um pouco menos precisos.
Depois de fazer os filtros e clicar em buscar, aparecerá a seguinte página:
3º Passo: Clique
em “ira para a
cotação”.
Na seqüência abrirá normalmente o cálculo realizado anteriormente.
1.4 - Imprimindo/Localizando proposta:
16
Na página principal, clique no ícone “proposta” e em seguida “busca proposta”:
1º Passo: Clique
em “proposta” /
“buscar
proposta”.
Aparecerá a tela de filtros e deverá ser informado algum dado, o recomendado é informar o n.º da
proposta, pois nesse caso a busca será mais rápida, se informado outro dado a busca também será
possível.
2º Passo: Informe
algum dado para
filtro, de preferência
o n.º da proposta.
3º Passo: Informe
o produto: HDI
Auto ou HDI
Auto Perfil.
Clique em “buscar” que está no rodapé da página e abrirá a página de impressão da proposta.
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3 - Conhecendo o site da Mapfre:
1º Passo: Informe
a Susep, Código
Interno e Senha.
2º Passo: Clique
em “cálculo”.
Abrirá a página principal a seguir:
Clique para fazer
novas cotações.
Clique para
consultar
cotações já
realizadas.
Clique para
consultar as
propostas já
realizadas.
18
3.1 - Realizando cálculos de automóveis
1º Passo: Clique em
novas cotações /
automóveis / auto
mais on-line.
Depois de escolher essa opção, abrirá a seguinte tela:
2º Passo: Informe o
nome completo e o
telefone do
segurado
3º Passo: Informe o
cpf e clique no
“tab” no teclado.
4º Passo: Informe se
é seguro novo ou
renovação e o bônus
atual.
3º Passo: Após inserir o cpf, aparecerá no canto superior direito um quadro carregando dados,
conforme o exemplo acima. Nesse momento a seguradora fará as consultas necessárias no cpf para
precificar o seguro.
19
5º Passo: Informe a
marca, modelo e
ano/modelo e clique
em buscar.
Aparecerá essa tela de busca:
6º Passo: Clique no
modelo correto do
veículo.
7º Passo: selecione
a categoria tarifária,
passeio nacional ou
pick-up nacional
8º Passo: Informe se
possui blindagem e
o odômetro se o
veículo for 0km.
20
9º Passo: Marque os
opcionais do
veículo.
10º Passo: Depois
de preenchido todos
os dados clique em
salvar e depois
fechar
Depois de clicar em fechar, voltará para a página anterior:
11º Passo:
Responda todas as
perguntas
corretamente.
21
12º Passo:
Selecione as
coberturas básicas
que o cliente deseja
contratar.
13º Passo: Para
contratar as coberturas
adicionais clique no
ícone “coberturas
adicionais”
Abrirá a tela para escolher quais coberturas adicionais o segurado deseja:
14º Passo: Selecione
as coberturas
desejadas.
22
15º Passo: Escolha o
grupo de afinidade
Observe que no canto esquerdo tem uma opção chamada “Grupo de Afinidade” quando clicada
abrirá 3 opções: COOP E CONJUG DA CRESOL / FUNC E DIR DA CRESOL / OPERAÇÃO SELO
FENAUTO.
16º Passo: Informe a
comissão desejada
entre 10% e 25% no
campo “operação”.
17º Passo: Clique em
“calcular”e aparecerá
o valor do seguro
Caso queira aumentar ou baixar o preço do seguro é só alterar a “operação” para mais ou para menos.
23
3.2 – Realizando cálculo de Caminhão
1º Passo: Clique em
Automais Caminhão
Online
Obs.: O sistema de cálculo é idêntico ao seguro Automais Online, portanto, as regras e
procedimentos são os mesmos.
24
3.3 - Efetivar proposta de automóvel e/ou caminhão:
1º Passo: Clique em
“proposta” e abrirá
uma nova tela
3º Passo: Informe
placa, chassi, cor e
renavan do veículo
4º Passo: Informe em
nome de quem esta o
veículo, beneficiário e
nº da nota fiscal se for
o caso
2º Passo: selecione o
“kit apólice” – kit
convencional
25
5º Passo: Informe o
número da apólice,
coligada, CI, final vig.
da apólice anterior.
6º Passo: Clique em
gravar e depois
avançar.
5º Passo: O código da Coligada – coloque “0”.
Se todos os dados estiverem preenchidos corretamente a tecla “avançar” vai habilitar, então clique nela
para avançar a tela.
7º Passo: Preencha
todos os dados
pessoais, endereço e
telefone.
26
8º Passo: Escolha a
forma de pagamento e
clique em efetivar.
Se todos os dados estiverem preenchidos corretamente o sistema habilitará a tecla “efetivar”.
Após efetivar o cálculo ver a necessidade de fazer vistoria prévia.
Imprimir a proposta clicando no ícone “imprimir”.
Avisar a Cresol Corretora sobre o fechamento do negócio.
27
3.4 - Cálculo de Equipamentos (trator, plantadeira, colheitadeira, etc.)
Na página principal da Mapfre acesse:
1º Passo: Clique em
novas cotações /
seguros gerais /
riscos diversos
equipamentos
Aparecerá a seguinte tela:
2º Passo: Selecione
o tipo de cálculo:
anual ou pró-rata.
4º Passo: Informe a
operação (comissão)
pode ser de 10 à 40.
3º Passo: Selecione
órgão público: sim
ou não. Acerte a
vigência
28
5º Passo: O campo
“% fator” deixar em
branco sempre.
6º Passo:Informar o
nome completo e o
telefone do segurado
7º Passo: Clique em
inserir itens.
Após clicar em novo item aparecerá a tela a seguir:
8º Passo: Selecione o
tipo de risco (trator,
plantadeira, arado,
etc.)
10º Passo: Informe o
CEP do segurado e
clique no “tab” do seu
teclado
9º Passo: Informe se é
seguro novo ou
renovação da Mapfre
11º Passo: O campo
multiplicador de
franquia deverá ser
sempre “1”.
10ºPasso: após informar o CEP da cidade do segurado, aparecerá automaticamente no campo “UF” e
“cidade” os dados respectivos.
29
12º Passo: Informe a
utilização do
equipamento
13º Passo: Informe o
valor real do
equipamento e o ano
de fabricação
15º Passo: Informe o
beneficiário se for o
caso (conforme
explicado no passo
12)
14º Passo: Informe a
marca / modelo e
número de série ou
chassi
16º Passo: Depois de
tudo preenchido
clique em “fechar”
12º Passo: A utilização poderá ser: Não agrícola, Agrícola sem financiamento (equipamento quitado
ou sem reservas) nesse caso deixar o campo beneficiário em branco, Agrícola Financiado por
Instituição Privada (Banco Bradesco, Cresol, CredSol, CredLuz, etc.) ou Agrícola Financiado por
Instituição Pública (Banco do Brasil, BNDES, BRDE).
Obs.: em nenhuma hipótese poderá ser declarado o segurado como beneficiário dele mesmo, ou
seja, não poderá ser declarado Agrícola Financiado por Instituição Privada ou Pública e colocado o
nome do segurado como beneficiário. Nem mesmo Agrícola Sem Financiamento ou Não Agrícola e
o nome do segurado como beneficiário. Todas essas situações estão incorretas.
13º Passo: O equipamento deverá ser segurado sempre pelo valor real de mercado, em alguns casos os
equipamentos ganham subsídios governamentais na aquisição, por exemplo: no Programa Mais
Alimentos os tratores tem valor real R$ 70.000,00 com subsídio o associado compra por R$ 55.000,00,
nesse caso o valor que deverá ser segurado é o R$ 70.000,00, já que se houver uma perda total do
equipamento ele não conseguirá novamente o subsídio para substituir o bem.
30
17º Passo: Responda
todas as perguntas e
clique em “fechar”
Obs.: A 1ª pergunta diz assim: O equipamento poderá ser cedido a terceiros durante a vigência do
seguro? Ou seja, se o equipamento é de uso comunitário ou de várias famílias diferentes. Quando o
uso for entre pais, filhos, irmãos e empregados deverá ser respondido “não” para esse questionamento.
18º Passo: Selecione
as coberturas e
valores que o
segurado quer e
clique em fechar
Para a cobertura de Dano Elétrico é recomendável a contratação de no mínimo 10% do valor do
bem.
Automaticamente o sistema voltará para a página inicial.
31
20º Passo: Se neste campo
aparecer a mensagem
“vistoria prévia obrigatória”
ou se o equipamento tiver
mais e 2 anos de fabricação
é necessário solicitar
vistoria
19º Passo: Clique no
botão “calcular” e
aparecerá o valor do
seguro
Obs.: Sempre após calcular aparecerá as formas de pagamento disponíveis para a cotação. Caso queira
imprimir o calculo é só clicar no ícone “imprimir” e o sistema vai abrir o campo para impressão.
Caso queira efetivar o cálculo clique no ícone “proposta”.
A mapfre salva automaticamente todos os cálculos, ou seja, se sair do sistema neste momento o
cálculo já está salvo.
Se for necessário solicitar a vistoria, siga os passo conforme abaixo:
32
3.5 - Cálculo de Multirisco Rural (aviário, pocilgas, barracões)
Na página principal:
1º Passo: Clique em
novas cotações /
seguros gerais /
multirisco rural.
Abrirá a página de cálculo:
2º Passo: Informe tipo
de cálculo “anual”.
E a vigência do
seguro.
4º Passo: Informe o
nome e o telefone do
segurado.
3º Passo: Informe a
operação (comissão)
que pode ser de 10%
ate 40%. O campo %
fator sempre fica em
branco.
Obs.: No cálculo de multirisco na Mapfre você enquadrará a propriedade com a atividade principal,
exemplo: Quer fazer seguro dos aviários, vai enquadrar como “avicultura – carne ou ovo” e vai somar
todos os valores segurados do prédio e todos os valores segurados de conteúdo e vai inserir como será
explicado na seqüência.
33
5º Passo: Informe o
CEP de residência do
segurado e clique no
“tab”.
6º Passo: Selecione o tipo
de risco. Ex. avicultura,
bovinocultura,
suinocultura. E se é
seguro novo ou renovação
Mapfre
7º Passo: O campo
multiplicador de franquia
sempre será “1”. Na
seqüência clique no ícone da
“lupa” em dados do risco
Aparecerá uma nova tela:
8º Passo: Responda todas
as perguntas corretamente
e clique em fechar.
Abrirá a página a seguir:
34
9º Passo: Informe os
valores das coberturas
globais para todos os
itens.
10º Passo: Depois de
preencher todas as
coberturas clique em
“fechar”
35
11º Passo: Clique em
“calcular” e aparecerá o
prêmio.
Caso queria mexer no preço do seguro, altere a operação (comissão) para mais ou para menos até
fechar negócio com o cliente.
Observe que em vermelho no canto inferior esquerdo apareceu a mensagem “Atenção: Inspeção
Obrigatória”. Nesse caso para fechar a proposta é necessário solicitar a vistoria.
Para imprimir o orçamento clique no ícone “imprimir”.
36
3.6 - Solicitando vistoria de equipamentos ou multirisco rural:
1º Passo: na tela
inicial clique em
“voltar”
2º Passo: Clique
em serv técnicos /
VP massificados /
solicitação
37
Abrirá a página da solicitação:
3º Passo: Informe o
seu telefone e nome
4º Passo: Informe a
ID Interna - 32299
5º Passo: Informe
os demais dados do
cliente
6º Passo: Informe
todos os dados do
equipamento ou das
benfeitorias
7º Passo: Após
todos os dados
preenchidos clique
em “enviar”
6º Passo: Informe todos os dados do equipamento, exemplo: Trator Agrícola Marca Massey Fergusson
Modelo 275 4X4 n.º de Série: 275-356253 Ano de Fabricação 2007.
Se forem benfeitorias: 1 Aviário prédio R$ 50.000,00 conteúdo R$ 40.000,00 1 pocilga prédio R$
30.000,00, ou seja, nesse campo deverá ser descrito os bens com o máximo de detalhes possíveis.
7º Passo: Após clicar em “enviar” aparecerá o código da vistoria, anote esse número porque no
momento da efetivação da proposta será necessário.
38
3.7 - Efetivar a proposta de multirisco ou equipamentos: depois de clicar em “efetivar”
aparecerá essa tela.
8º Passo: Selecione
“kit de apólice
convencional”
9º Passo: Preencha
todos os dados
pessoais
10º Passo: Informe a
“atividade do
segurado” sempre
que for pessoa física
11º Passo: Informe
endereço completo do
segurado, RG, órgão
expedidor e data de
expedição
12º Passo:
“Atividade do
Segurado” sempre
que for Pessoa
Jurídica
13º Passo: Depois de
todos os dados
preenchidos clique em
“próximo”
39
Abrirá a seguinte página:
14º Passo: Clique nas
“2 setas” de cada item
da proposta par
descrever os bens.
Se estiver efetivando um equipamento após clicar nas setas abrirá a seguinte página:
15º Passo: Clique nesse
campo ou preencha
manualmente os dados
16º Passo: Informe o
número da inspeção e
apólice anterior se
necessário
17º Passo: Clique no
ícone do “disquete”
para gravar. Se estiver
tudo certo e aparecerá
essa mensagem
Depois de gravado é só fechar essa telinha e voltará para a página anterior.
40
Se estiver efetivando um multirisco após clicar nas setas abrirá a seguinte página:
16º Passo: Informe o
número da inspeção se
necessário
15º Passo: Clique nesse
campo ou preencha
manualmente os dados.
Informe o “nome da
propriedade”.
17º Passo: Clique em “novo
item” e insira item por item
segurado. Indicando Que tipo
de prédio, Is Unitária e
Quantidade, na seqüência clique
em salvar.
17º Passo: Nesse campo deverá ser descriminado todos os itens que desejam cobertura, ou seja, se
houver 2 aviários, na tela das coberturas será declarado a cobertura global (total) e nessa tela você
deverá declarar o valor unitário por aviário em separado. Mesma regra aplica-se no conteúdo e nos
animais.
Após declarado todos os itens clique em salvar e fechar essa telinha e voltará na tela anterior.
Essa última parte é igual para o Multirisco e os Equipamentos:
41
19º Passo: Preencha os
dados bancários e
clique em salvar e
depois em fechar
18º Passo: Escolha a
forma de pagamento:
Ficha vinculada ou
débito em conta
18º Passo: Caso escolhida a opção débito em conta, abrirá a janela para preenchimento dos dados
bancários.
21º Passo: Se estiver
tudo certo aparecerá a
mensagem de “proposta
efetivada com sucesso”
20º Passo: Após
preencher todos os
dados clique em
efetivar
Após efetivada a proposta é só imprimir clicando no ícone “imprimir” e avisar a Cresol Corretora da
efetivação da proposta.
42
4 - Conhecendo o site da Allianz
1º Passo: Acesse o site:
www.allianz.com.br
2º Passo: Para acessar a
área de “seguros” clique
no ícone “Allianz Net”
3º Passo: Informe sua
senha e seu login
pessoal e clique em
“go”.
43
Abrirá a tela da escolha da Sucursal
4º Passo: Clique no n.º
“09260” na linha “Filial
Cascavel”.
4.º Passo: Obrigatoriamente será necessário clicar no código 09260, pois, do contrário o sistema não
abrirá de maneira correta.
5º Passo: clique em
“Ferramentas” e
“Allianz Kit Web
Equipamentos
Agrícolas”
44
4.1 - Cálculo de Equipamentos:
6º Passo: Selecione a
opção “calculo” e
“calculo de seguro
Equipamento Agrícola”
Abrirá a seguinte tela:
7º Passo: Clique em
“inserir” para inserir os
itens segurados
45
8º Passo: Selecione o
tipo de equipamento e
local de utilização
9º Passo: Informe o tipo
de financiamento,
beneficiário e
vencimento do contrato
se for o caso
10º Passo: Informe se é
renovação ou seguro
novo, IS Básica e
origem do equipamento
9º Passo: Caso o beneficiário seja a Cresol, selecione a opção “Adquirido através de Financiamento da
Concessionária/Revenda” no campo “financiamento”, no campo “beneficiário” selecione a opção
“outros” e escreva manualmente o nome da cooperativa no campo que abrirá ao lado (conforme
exemplo acima). Se o beneficiário for outra entidade fazer a seleção normalmente dentro do
enquadramento.
11º Passo: Informe ano
de fabricação, marca,
modelo e n.º de série.
12º Passo: Informe o
múltiplo de franquia e
cidade de risco.
13º Passo: Informe as
coberturas desejadas e
clique em
“calcular/gravar”
46
12º Passo: O múltiplo de franquia de preferência selecione “01-Básica”.
14º Passo: Depois de
inserido o item ele
aparecerá no campo
“itens”
15º Passo: Ajuste a
comissão entre 10%
e 40% e clique em
calcular
14º Passo: Se quiser inserir mais itens na mesma apólice é só clicar em “inserir” e repetir o
procedimento anterior.
Depois de calculado aparecerá o valor total e todas as formas de pagamento:
47
Para salvar a cotação:
16º Passo: Quando
clicado em “gravar” o
sistema pedirá para
selecionar um cliente,
clique em “sim”
17º Passo: clique em
“novo” para inserir um
novo cadastro de cliente
48
18º Passo: Preencha
todos os dados do
cliente.
18º Passo: Todos os campos em amarelo são de preenchimento obrigatório. Se o endereço do cliente
for na zona rural, geralmente colocaríamos dessa forma: Linha São Sebastião, s/n, Zona Rural,
Planalto – Pr. Mas dessa maneira na Allianz dá um erro na transmissão, então a maneira correta de
preencher o endereço é: Linha São Sebastião, 001, Zona Rural, Planalto – Pr, ou seja, apenas o número
da residência foi alterado para 001.
19º Passo: Se o
cliente quiser fazer
no débito em conta,
preencha aqui os
dados bancários.
Observe o n.º
conforme comentado
antes.
49
Depois de todos os dados preenchidos clique me salvar no final da página, e voltará para a página
anterior.
Observe o nome do
cliente agora aparece
aqui.
20º Passo: Clique em
gravar novamente .
Agora seu cálculo foi gravado, se necessário entrar depois para imprimir ele estará salvo.
Após gravar o cálculo os botões “imprimir” e “efetivar cálculo” irão habilitar.
50
4.2 - Efetivar a proposta de equipamento
Para efetivar clique na tecla “efetivar proposta” e abrirá a seguinte página:
1º Passo: O sistema vai
puxar os dados
preenchidos no cadastro
do cliente, confira se
está correto.
2º Passo: Selecione a
forma de pagamento
desejada pelo
segurado.
3º Passo: Depois de
todos os campos
preenchidos, clique
em “gravar proposta”
2º Passo: Se o cliente quiser pagar a 1º parcela com boleto pra 10 dias, selecione a opção “ficha vinc”
ai você consegue imprimir o 1º boleto junto com a proposta.
Caso seja escolhido o 1º pagamento no “boleto” este virá junto a apólice.
Depois de clicado em “gravar proposta” abrirá uma nova tela:
51
Para concluir a efetivação da proposta, ainda falta transmitir:
4º Passo: Clique no
ícone “transmitir”.
Abrirá uma nova tela:
5º Passo: clique em
“gerar” e depois em
“transmitir”
Se estiver tudo preenchido corretamente a proposta será transmitida.
52
4.3 - Cálculo de Multirisco Rural (aviários, pocilgas, barracões, etc.)
No menu principal:
1º Passo: No menu
calculo, selecione
“calculo de seguro
Propriedades Rurais”
Abrirá uma nova tela:
2º Passo: Clique em
“inserir” para
adicionar itens na
proposta.
Atenção: Na Allianz Propriedades Rurais é necessário inserir item por item, ou seja, se houver 3
aviários é necessário inserir o 1º, depois inserir o 2º e na seqüência o 3º.
53
3º Passo: Selecione o
tipo de construção e a
importância segurada
desse prédio.
5º Passo: Na linha das
coberturas clique no
ícone “incluir”
4º Passo: Para inserir o
conteúdo, clique no
ícone “+”, selecione o
tipo de conteúdo e o
valor.
6º Passo: Selecione as
coberturas desejadas e
na linha do
“questionário” clique
em “incluir”
Depois de clicar em gravar, abrirá uma nova nela:
54
7º Passo: Responda
todas as perguntas do
questionário e clique
em “gravar”
Depois de clicar em “gravar” voltará para a página anterior:
8º Passo: Clique em
calcular.
Após calcular aparecerá a seguinte tela:
55
9º Passo: Depois de
calculado, aparecerá as
franquias e as formas de
pagamento disponíveis.
Para efetivar a proposta clique em “efetivar calculo” no canto inferior direito e siga os mesmos passos
da efetivação do Allianz Equipamentos Agrícolas.
56
4.4 - Imprimir proposta ou cálculo:
No menu “kit web equipamentos agrícolas”
6º Passo: Selecione
calculo ou proposta
7º Passo: Para pesquisar
uma proposta ou orçamento,
selecione consultar
propostas/orçamentos
realizados.
57
9º Passo: Selecione a
proposta desejada e
clique em “mostrar
proposta”.
8º Passo: Selecione o
período da consulta e
clique em
“consultar”.
Após clicar em mostrar proposta, abrirá a tela com a proposta:
10º Passo: Clique no
ícone da impressão,
selecione a
impressora de
preferência e
imprima.
Após transmitir a proposta, imprima uma via para o cliente e uma para arquivo da cooperativa.
Avise a Cresol Corretora do fechamento do negócio.
58
5 - Conhecendo o site da Liberty Seguros
Acesse o site: www.libertyweb.com.br , desative a função “bloquear pop-ups” na barra de ferramentas,
do contrário algumas telas não abrirão corretamente.
2º Passo: Clique
em enviar
1º Passo: Informe
o login e a senha.
Na seqüência abrirá a tela pedindo a sucursal: Deverá ser informada a Sucursal Cascavel.
3º Passo: Informe a
sucursal “Cascavel”
e clique em “entrar”
Essa é a página principal da Liberty Seguros, por aqui é possível realizar cotações de seguros de
automóveis, consultar transmissões, sinistros e parcelas.
59
Solicitação de
vistoria para
automóveis
Consulta sinistros
e/ou parcelas
Consulta
transmissões de
propostas
Realiza e/ou
recupera cálculos
e endossos de
automóveis
Para consultar os sinistros apenas clique no ícone “sinistros” e informe o número da apólice, na
seqüência aparecerá o andamento do processo. Se necessário mandar algum comentário direto pra o
analista é só escrever no campo comentários.
Para consultar se a proposta foi transmitida, clique no ícone “Easy Way” e informe o período que
deseja consultar. Se a proposta foi transmitida aparecerá no filtro utilizado.
No campo “vistoria prévia” você deve solicitar as vistorias sempre que o sistema pedir.
Para realizar cálculo de seguros novos, renovações, endossos ou mesmo recuperar orçamentos e/ou
imprimir propostas realizadas, clique no ícone “SEL – New Sel”, automaticamente aparecerá a tela a
seguir:
60
Clique para
realizar cotações
de seguros novos
ou renovações
Clique para
realizar endossos
Clique consultar /
recuperar
orçamentos ou
propostas
61
5.1 - Calculo de Automóveis
Caso queira realizar um orçamento de seguro novo ou renovação: clique no ícone “Proposta Auto” e
aparecerá a seguinte tela:
1º Passo: Informe o
nome completo do
segurado e a
vigência do seguro
2º Passo: Informe o
comissionamento
desejado
1º Passo: O segurado deverá ser obrigatoriamente o dono do veículo;
Se for seguro novo colocar a vigência do dia da efetivação, se for renovação o dia do
vencimento da apólice anterior.
2º Passo: O comissionamento desejado deverá ser informado nos 3 campos: Comissão Liberty Perfil,
Liberty Auto e Liberty Auto Todo Mês.
62
3º Passo: Informe o
veículo e clique no
“tab” do teclado.
3º Passo: Informe o veículo e clique no “tab” e aparecerá uma nova tela, clique no modelo correto para
selecioná-lo. Automaticamente o campo “marca/modelo” ficará preenchido de acordo com o modelo
selecionado anteriormente, bem como a “lotação máxima” preencherá automaticamente seguindo as
normas do Detran.
4º Passo: Informe o
ano/modelo do
veículo
5º Passo: Informe o
CEP de pernoite do
segurado
6º Passo: Se o veículo for
0km informar o n.º da NF,
Concessionária e Dt/Hr
Saída, do contrário deixar
em branco
4º Passo: Para realizar apenas o calculo não é obrigatório o preenchimento da placa e chassi.
63
8º Passo: Em caso de
renovação, informar o
bônus atual, clicar em
renovação e se houve
ou não sinistro.
9º Passo: Se o veículo
for financiado, clicar
em “Alienação
Fiduciária” e escrever
o beneficiário.
10º Passo: O desconto
regional é automático e
nunca deverá ser alterado,
o Desconto promocional
poderá ser usado, desde
que autorizado pela
corretora previamente.
11º Passo: Informar
os condutores
observando a divisão
de idades – Maior ou
Igual que 36 ou entre
18 e 35 anos.
12º Passo: Informar a
quantidade de dias
que cada pessoa
conduz o veículo.
12º Passo: Conforme exemplo não há a necessidade da somatória dos dias fecharem em “7”, ou seja, a
esposa pode dirigir 7 dias e o marido dirigir 7 dias por exemplo.
64
13º Passo: Clique no
“condutor referência”,
o sistema escolherá
qual condutor é o
principal. Geralmente
é quem dirige 7 dias.
14º Passo: Caso o
“condutor referência”
seja o próprio segurado
clique em “segurado”,
do contrário preencha o
cpf manualmente.
15º Passo:
Obrigatoriamente
responda as 4
perguntas.
14º Passo: Se o condutor referência for o próprio segurado nunca clique em “segurado” e preencha
manualmente o cpf simultaneamente
16º Passo: Selecione as
coberturas desejadas
pelo cliente.
18º Passo: Depois de
tudo preenchido clicar
em “calcular”.
17º Passo: Se for
selecionado 1,1 como
fator de ajuste,
obrigatoriamente
coloque opcionais
“sim”.
17º Passo: A Liberty Seguros entende que se for informado fator de ajuste 1,0 o veículo não possui
opcionais (direção hidráulica, ar condicionado, air bag, etc.) sendo assim, se informado 1,0 como fator
de ajuste esses opcionais automaticamente estão exclusos de cobertura. Para dar cobertura para
opcionais informar fator 1,1 e colocar opcionais “sim”.
65
Após clicado em calcular, o sistema irá mostrar o valor do orçamento conforme abaixo:
19º Passo: Aparecerá
todas as formas de
pagamento possíveis de
contratação
20º Passo: Após
calculado, clique no
disquete para gravar o
orçamento.
66
5.2 - Efetivar Proposta:
Para efetivar a proposta, proceda da seguinte forma:
1º Passo: Selecione a
forma de pagamento
desejada pelo cliente.
2º Passo: Escolha o
melhor dia para
pagamento.
2º Passo: Caso o cliente escolha a forma de pagamento “débito em conta” e deixar em branco o “dia
preferencial” o 1º pagamento será realizado com 7 dias contados apartir da vigência da apólice e os
demais 30 dias depois. Caso o cliente deseje outro dia para pagamento é só preencher o “dia
preferencial”. O máximo aceitável é 35 dias após a vigência, ou seja, se a vigência for do dia 26/04,
por exemplo e colocar dia 01 no “dia preferencial” só irá debitar a 1º parcela no dia 01/06 e as demais
no dia 01 também.
Outro exemplo, se a vigência é do dia 26/04 e colocar no “dia preferencial” dia 10, a 1ª parcela
debitará dia 10/05 porque está dentro dos 35 dias (se debitasse no dia 10/06 daria 44 dias, o que não é
permitido).
67
3º Passo: Preencha
placa, chassi e dados
de renovação se
necessário.
Preenchido os dados do veículo e os dados de renovação (se for o caso), clique novamente em
“calcular”, se necessário selecione novamente a forma de pagamento, porque o sistema pode marcar
automaticamente a opção “à vista”.
4º Passo: Clique no
ícone “proposta” e
abrirá uma nova tela.
68
Na seqüência abrirá a seguinte tela:
5º Passo: Clique em
“cliente” para fazer o
cadastro do segurado.
Quando clicado em “cliente” abrirá a seguinte página:
6º Passo: Clique em
“novo” para fazer o
novo cadastro.
69
Abrirá a seguinte página:
7º Passo: Preencha
corretamente todos
os dados do cliente.
8º Passo: Depois de
preenchido todo o
cadastro clique em
“salvar”.
7º Passo: O número da CNH e o Tipo de CNH não são obrigatórios o preenchimento.
Depois de clicar em salvar a página voltará para a página anterior:
10º Passo: Confira a
forma de pagamento
e o valor das parcelas
9º Passo: Se o cadastro
estiver preenchido
corretamente, o número
do cpf aparecerá neste
campo.
11º Passo: Se a forma
de pagamento escolhida
for débito em conta,
aparecerá o campo para
preenchimento
Após tudo preenchido clique no botão “validar” na parte superior central da tela. O sistema irá
confirmar se todos os campos estão preenchidos, se faltar alguma coisa o sistema avisará, caso esteja
tudo correto o ícone “enviar” vai desbloquear e ai é só clicar nele (enviar) para transmitir a proposta.
70
Para saber se a proposta está transmitida temos que olhar no campo “situação” logo acima do ícone
“validar”, se estiver como validada – falta transmitir, se tiver situação “recebida com sucesso” a
proposta foi transmitida.
Depois de transmitida é necessário imprimir a proposta e solicitar a vistoria se necessário.
Para imprimir siga os seguintes passos:
1º Passo: Clique no
ícone da impressora e
aparecerá essa janela.
2º Passo: Clique em
visualizar.
3º Passo: Clique no
ícone da impressora,
e selecione a
impressora de sua
preferência.
71
5.3 - Solicitando vistoria de automóveis
Caso seja necessário pedir vistoria prévia na Liberty Seguros vá até o “menu inicial” e siga os
seguintes passos:
1º Passo: Clique
em vistoria prévia
Aparecerá a seguinte tela:
Se for necessário realizar vistoria, aparecerá o nome do cliente:
2º Passo: Clique
no nome do
cliente e abrirá
uma nova página
Abrirá uma nova página solicitando os dados onde o veículo ficará para realizar a vistoria.
Preencha todos os dados corretamente e clique em confirmar:
72
3º Passo: Clique
em confirmar
Se todos os dados estiverem preenchidos corretamente o sistema gravará a vistoria.
73
5.4 - Localizando/Recuperando orçamentos ou imprimir propostas:
1º Passo: Clique
em “SEL – New
Sel”
2º Passo: Clique
em consultar
74
3º Passo: Informe
algum dos filtros
(o recomendável
é pelo nome)
Preencha o nome e clique em consultar:
4º Passo: Selecione a
proposta/orçamento
desejado
5º Passo: Clique em
editar para alterar
alguma coisa ou
imprimir
Caso escolha a opção imprimir, aparecerá a tela de impressão e deverá ser escolhida a opção visualizar
e depois imprimir.
75
5.5 – Realizando calculo de Residências – Liberty Web
1º Passo: Clique em
NewSel – S.E.L.
2º Passo: Clique em
Propostas Riscos
Patrimoniais
76
3º Passo: Clique em
Liberty Residência
Abrirá a seguinte tela:
4º Passo: Preencha
nome, vigência e
endereço do
segurado
77
6º Passo: Preencha
o valor do prédio +
conteúdo
5º Passo: Preencha
o tipo de risco,
utilização e
contrução
Obs.: 5º Passo: No campo “tipo de risco” – tem a opção casa, apartamento e casa em
condomínio fechado.
No campo “utilização” – tem a opção habitual ou veraneio.
No campo “construção” – tem a opção mista/inferior (madeira ou mista) e
sólida/superior (alvenaria).
6º Passo: o valor do prédio + conteúdo é o valor da casa + o que tem dentro (mobília,
eletros, etc.)
7º Passo: Preencha
as demais
coberturas
desejadas.
78
8º Passo: Informe se o
segurado é proprietário
do imóvel e a comissão
da proposta.
9º Passo: Clique em
calcular
Obs.: A comissão pode fica entre 10 e 40%.
10º Passo: Após calcular
aparecerá os valores
avista e parcelados.
Obs.: Não esqueça de salvar no disquete na parte superior, pois caso não salve não
poderá visualizar a cotação posteriormente.
79
5.6 – Realizando calculo de Comercio e Serviços – Liberty Web
1º Passo: Clique em
Propostas Riscos
Patrimoniais
2º Passo: Clique em
Liberty Comercio e
Serviços
80
3º Passo: Informe o
nome do segurado
e o endereço
4º Passo: Informe a
atividade principal
da empresa
5º Passo: Informe o
valor em risco e o
valor de prédio +
conteúdo.
4º Passo: O campo “atividade principal” deve ser informada com o ramo de atividade da
empresa. Exemplo: escritório, roupas, automóveis, etc. Caso a empresa tenha mais de ramo
paralelamente em atuação (roupa + calçados por exemplo) deve ser informado o maior risco,
ou seja, aquele que tiver maior valor em mercadorias.
5º Passo: O valor em risco é o valor total segurado. No campo prédio + conteúdo apenas
repetir o valor que foi colocado no campo valor em risco.
81
6º Passo: Informe
as coberturas
adicionais.
7º Passo: Informe se
é renovação, os
equipamentos de
segurança e a
comissão.
7º Passo: No campo renovação e equipamentos de segurança, caso seja seguro novo e não haja
equipamentos deverá ser deixado em branco.
A comissão poderá ser entre 10 e 40%.
82
8º Passo: Após clicar
em calcular
aparecerá todos os
parcelamentos
disponíveis.
8º Passo: Caso queira alterar o preço pra mais ou para menos é só alterar o percentual de
comissão.
Obs.: Não esqueça de salvar o calculo antes de fechar a página, pois o sistema não salva
automático.
Caso queira efetivar a proposta confira se os dados preenchidos estão corretos, confira a
vigência e coberturas. Escolha o parcelamento desejado e o dia preferencial dos pagamentos.
Lembrando que se for escolhido o débito em conta, a Liberty dá o prazo de até 35 dias para o
pagamento da 1ª parcela.
83
5.7 – Efetivando proposta de Residência Web e/ou Comércio e Serviços
Caso queira efetivar a proposta confira se os dados preenchidos estão corretos, confira a
vigência e coberturas. Escolha o parcelamento desejado e o dia preferencial dos pagamentos.
Lembrando que se for escolhido o débito em conta, a Liberty dá o prazo de até 35 dias para o
pagamento da 1ª parcela.
1º Passo: Clique na
aba “proposta”
2º Passo: Clique
em cliente
2º Passo: Observe que antes de preencher os dados do cliente o CPF/CNPJ está em branco.
Após preenchido esse campo automaticamente ficará preenchido.
84
3º Passo: Clique
em “novo”
3º Passo: Observe que o sistema faz uma busca pra ver se já existe o cadastro desse cliente,
geralmente não têm, por isso clicamos em “novo” pra preencher os dados.
4º Passo: Preencha
todos os dados e
clique em salvar.
Após preencher os dados, clicar em salvar, feche a tela e o sistema voltará para a página
anterior.
85
5º Passo: Preencha
a declaração de
bens caso tenha
contratado roubo
6º Passo: Preencha
os dados bancários
no caso do débito.
Após preenchido todos os dados, confira se está tudo correto.
7º Passo: Clique
em validar e depois
em enviar
Após efetivada a proposta, imprima 1 via para o cooperado e 1 via pra cooperativa, pegue
assinatura nas duas vias.
Avise a Cresol Seguros do fechamento.
Lembrando que as propostas Residência Web e Comercio e Serviços não precisa enviar por
correio, apenas avise por e-mail ou messenger.
86
5.8 – Liberty Affinity Residência
O orçamento do Liberty Affinity Residência com e sem roubo é direto nas tabelas, por isso, o
site é apenas para efetivar a proposta.
1º Passo: Acesse o site
www.libertyaffinity.com.br
informe o usuário e a senha
e clique em entrar
2º Passo: clique em
proposta de seguro /
residência
87
3º Passo: Clique
localizar
Aparecerá a seguinte tela:
4º Passo: Clique em
Cresol Baser
88
5º Passo: No campo
unidade, informe Cresol
Baser
6º Passo: Preencha o
nome do segurado e
clique no ícone “novo”
6º Passo: O nome do segurado deverá ser o proprietário do imóvel, salvo nos casos de casa
alugada que poderá ser feito o seguro no nome do inquilino.
Obs.: Preencha o nome completo e correto, pois depois de clicar em “novo” não poderá mais
modificar o nome.
89
7º Passo: Informe os
dados básicos e
enquadramentos, depois
clique em planos
7º Passo: Na pergunta: “O segurado é funcionário da empresa?” você deve responder sempre
que “sim”, indiferente se é cooperado ou não.
8º Passo: Selecione o
plano desejado clicando
na bolinha branca
8º Passo: Existem vários planos disponíveis conforme a tabela de preços, por isso, baixe a
barra de rolagem até achar o plano desejado.
Após marcado o plano desejado desça a barra até a tela seguinte:
90
9º Passo: Marque a
forma de pagamento
desejada e preencha
todos os dados pessoais
10º Passo: Marque a
opção “outros” no
campo cargo do
funcionário
11º Passo: Preencha
manualmente o endereço
de risco ou apenas marque
a opção “o mesmo
endereço do segurado”
10º Passo: Em todos os casos (sem exceção) o campo “cargo do funcionário” deverá ser
preenchido com “outros”.
11º Passo: Caso o endereço do segurado e o endereço de risco, ou seja, onde a casa em questão
se localiza for o mesmo , apenas clique no campo “mesmo endereço do segurado” que o
sistema fará o preenchimento automático dos dados.
91
12º Passo: Informe os
dados bancários para o
débito e o dia
preferencial
13º Passo: Após
preenchido todos os
dados clique em salvar
12º Passo: Os dados para débito não precisa ser do cooperado, ou seja, pode ser de qualquer
outra pessoa que o segurado prefira.
O dia preferencial respeita a mesma regra dos outros produtos, ou seja, poderá ser colocado a
1ª parcela para até 35 dias do dia da vigência.
13º Passo: Após clicar em salvar, o sistema vai gerar um número de proposta, esse número
deverá ser anotado no campo “número do sistema” caso esteja usando os formulários manuais.
Caso prefira fazer direto no sistema, ou seja, não usando os formulários clique em “ok” e
imprima a proposta.
Lembro que as propostas Affinity deverão chegar na Cresol Seguros no máximo em 5 dias
apartir da vigência do seguro.
A cobertura dos residenciais Affinity passará a valer apartir da meia noite do dia em que for
gravada a proposta no sistema.
Em nenhuma hipótese a cooperativa deverá transmitir os residenciais Affinity, ou seja, a
cooperativa apenas salva a proposta e envia pra Cresol Seguros.
92
5.9 – Cálculo Liberty Affinity Automóveis Funcionários e Cooperados
Acesse o site www.libertyaffinity.com.br
1º Passo: Clique em
“proposta de seguros /
automóveis”
2º Passo: Digite “cresol”
no campo nome da conta
e clique em localizar
93
3º Passo: Confira a
vigência e no campo
unidade selecione
“Cresol Baser”
Os procedimentos para calculo do Automóvel Affinity são os mesmo do Liberty Web
Automóvel, apenas a formatação muda em alguns detalhes.
4º Passo: Informe o
nome do segurado
5º Passo: Em todos os
casos coloque “sim” na
pergunta: “segurado é
funcionário”.
6º Passo: Nos casos de
renovação informar e
preencha todos os dados
do veículo.
94
7º Passo: Selecione todas
as coberturas desejadas.
8º Passo: inclua todos os
condutores e indique
quantos dias cada um
dirige o veículo
9º Passo: Após incluir
todos os condutores
clique em “condutor
referencia” e preencha
os dados abaixo
10º Passo: clique em
calcular e aparecerá o
preço
10º Passo: No Liberty Affinity Automóvel não é permitido a alteração da comissão, pois já
está pré-fixada pelo sistema, onde Affinity Cooperado está com 15% e Affinity Funcionário
10%.
95
Após calcular, o sistema mostrará todas as opções de pagamento disponíveis, sendo que para
funcionários o parcelamento pode ser em até 10x sem juros e cooperados em até 4x sem juros,
lembrando que o Affinity é sempre no débito.
Obs.: Antes de sair do site, salve a cotação no disquetinho na parte superior, pois o site não
grava automático.
96
5.10 – Efetivando Liberty Affinity Automóveis Funcionários e Cooperados
Depois de fazer o calculo, selecione o dia preferencial pro débito e a forma de pagamento
desejada.
Baixe a barra de rolagem e prossiga o preenchimento conforme abaixo:
1º Passo: Informe todos
os dados pessoais do
cliente
2º Passo: no campo
cargo do funcionário
coloque a opção
“outros” em todos os
casos.
3º Passo: Informe placa
e chassi
4º Passo: Informe os
dados bancários para o
débito
5º Passo: Após
preencher todos os dados
clique em
efetivar/transmitir
Obs.: A vistoria é a mesma regra do Liberty Web Automóvel.
Após transmitir imprima 1 via pro cliente e 1 via pra cooperativa e não esqueça de avisar a
Cresol Seguros do fechamento.
97
6 – Vida Affinity
98
Nº da proposta
do sistema
Affinity...
Quando se tratar
de agricultor,
pedimos colocar
proprietário de
estabelecimento
rural
Proprietário de Estabelecimento Rural
Agricultor
Só há necessidade de
preencher quando
contratado com cobertura
para o cônjuge...
30.000,00
30.000,00
30.000,00
11,19
Exemplo
Não deverá ser marcado nenhum
serviço adicional...
Não esquecer de
preencher
Favor atentar para o
digito tanto da agência
quanto da conta corrente
Cresol Administradora e Corretora de Seguros Ltda
Cascavel
99
o
rio to
ó
t
n
a
rig hime
b
O nc
e
pre
Atentar-se para esta
questão
tório o
Obriga
o
himent
preenc do
quan
tado
contra m
co
plano para
ura
cobert ge
cônju
100
101
Acessa o site:
www.libertyaffinity.com.br
cresaff
cres123
102
Proposta de
Seguro –
opção:
VIDA
103
Clica em
localizar
Abrir
Clica em
novo
Inserir
nome do
cliente
104
Clic
a
aqu
i
OBS:
• Marcar sempre segurado
como funcionário da
empresa;
• A vigência será o dia da
cotação;
105
OBS:
• O Plano CRSL_VIDA FAMILIAR
trata-se de cobertura para titular +
cônjuge.
• O plano CRSL_VIDA trata-se de
cobertura apenas para o titular.
106
O bs :
ao ce Atenção
p de
risco
.
107
Obs: Com exceção da pergunta
de nº1 que deverá ser sim para
que haja aceitação da proposta,
as demais que for observado
como resposta (SIM) deverá ser
justificado no campo
complemento conforme o
solicitado na questão...
108
A soma
deverá ser de
100%
Digita o nome completo, o
parentesco e o percentual,
pede pra salvar, pois só assim
será possível fazer a inclusão
dos demais beneficiários...
Pedimos especial
atenção aos dígitos,
tanto da agência como
da conta corrente
109
7 – Vida Mais Tranquila
Atenção a
faixa etária
Opção para
duplicar e
triplicar o
capital acima
Observar agência e
conta com os
respectivos digitos.
Nome completo, parentesco com o titular e
percentual lembrando que na soma este deverá
fechar em 100%
Responder DPSA com
SIM ou NÃO, lembrando
que qualquer reposta
SIM impossibilitará a
aceitação da proposta
Não esquecer de
pegar assinatura do
cliente/proponente
CRESOL ADM E CORRETORA DE SEGUROS LTDA
CASCAVEL
O Vida Mais Tranqüila deverá ser enviado por correio, devidamente preenchido e assinado para a
Cresol Seguros
110
8 – Cartão Proposta Prestamista
77.60.000004
Nome da Cooperativa
Nome do Segurado
Endereço do Segurado
Não há necessidade
de preencher
Não há necessidade
de preencher
Não há necessidade de preencher
Não há necessidade de preencher
Pedimos preencher com o nome, parentesco e
percentual lembrando que este deve fechar 100%
Preencher
apenas a
coluna do
proponente
Com exceção da
pergunta nº 1 as
demais que
tiverem
resposta SIM
deverão ter
justificativa no
campo
observações.
111
Cidade e data do
preenchimento
Lembrar de
pegar
assinatura do
segurado
112
9 – Sinistro Prestamista
113
Cresol Baser
Nome da vítima
Nome do diretor presidente
Do Presidente
Do Presidente
Diretor/Presidente
77.60.000004
Nome da vítima
X
Nome da cooperativa
CNPJ da cooperativa
Dados bancários
da cooperativa
Endereço da
cooperativa
Assinatura
do diretor
114
Cresol Baser
Nome da vítima
Nome do beneficiário
RG do beneficiário
CPF do beneficiário
Parentesco com a vítima
77.60.000004
Nome da vítima
X
Nome do beneficiário
CPF do beneficiário/Titular da conta
Dados bancários
do beneficiário. A
conta corrente deve
estar no nome do
mesmo.
Endereço do
beneficiário.
Assinatura
do
beneficiário
115
116
117
118
10 – Cartão Proposta Seguro de Vida – Funcionários e Diretores
119
CRESOL BASER
93.60.405263
NOME DA COOPERATIVA
NOME DO FUNCIONÁRIO
ENDEREÇO DO FUNCIONÁRIO
Não há necessidade
de preencher
Não há necessidade
de preencher
Não há necessidade de preencher
Não há necessidade de preencher
Pedimos preencher com o nome, parentesco e
percentual lembrando que este deve fechar 100%
Preencher
apenas a
coluna do
proponente
Com exceção da
pergunta nº 1 as
demais que
tiverem
resposta SIM
deverão ter
justificativa no
campo
observações.
120
Cidade e data do
preenchimento
Lembrar de
pegar
assinatura do
segurado
121
11 – Manual de sinistros
MANUAL DE SINISTROS
CRESOL CORRETORA DE SEGUROS
Versão 1.0
122
1 – AUTOMÓVEIS
1.1
Procedimentos em caso de Sinistro
Ocorrendo acidente com o veículo segurado (colisão, capotamento, incêndio, roubo,
furto, etc.) que o impeça de se locomover pelos seus próprios meios, o Segurado ou
Colaborador Cresol deverá acionar a Central de Atendimento 24 Horas da seguradora para
obter instruções sobre os procedimentos a serem adotados.
Para a regulação do sinistro, o Segurado ou Colaborador Cresol deverão registrar o
sinistro através da Central de Sinistros (0800), que orientará quais serão os documentos
relacionados a seguir, de acordo com o evento ocorrido.
Resumo:
1.º Ligar na Central de Atendimento da Seguradora e solicitar guincho ou remoção (se
necessário) e/ou fazer aviso de sinistro;
HDI – 0800-707.7724 ou 0800-701.5430
Liberty – 0800-701.4120 ou 0800-709.5423
Mapfre – 0800-775.1000 ou 0800-705.0101
Allianz – 0800-130.700 ou 0800-7777.243
2.º Juntar documentação básica obrigatória (DUT, CNH e B.O. se for o caso) e deixar sobre o
banco do veículo no momento do vistoria;
3.º Juntar do demais documentos conforme segue relação abaixo e encaminhar para a Cresol
Corretora de Seguros (se necessário):
CRESOL CORRETORA DE SEGUROS
RUA NOSSA SENHORA DA GLORIA 52 A
BAIRRO CANGO
CEP 85.604-090
FRANCISCO BELTRAO - PR
1.2
Indenização Parcial – Segurado
- Aviso de sinistro fonado;
- Boletim de ocorrência;
- Cópia da CNH (Carteira Nacional de Habilitação) do motorista do veículo no
momento do acidente;
- Cópia do Certificado de Registro e Licenciamento do veículo (porte obrigatório)
atualizado;
- Pessoa Jurídica – Cartão do CNPJ, endereço (logradouro, bairro, CEP, Cidade,
Estado), número do telefone e DDD;
- Pessoa Física – Dados do CPF, RG e comprovante de endereço e telefone.
123
1.3
Indenização Integral do Veículo (Colisão/Roubo/Furto)
- Aviso de sinistro fonado;
- Boletim de Ocorrência;
- Pessoa Jurídica – Cópia Autenticada do contrato social, Cópia do CNPJ, Comprovante
de Endereço e Telefone;
- Pessoa Física – Cópia do CPF, RG, Carteira de Habilitação, Comprovante de
Endereço e Telefone;
- Licenciamento (porte obrigatório) e seguro obrigatório do exercício vigente;
- Comprovante de quitação do IPVA;
- Extratos de multas quitadas (caso haja débitos) Policial Rodoviária Estadual e Policia
Rodoviária
Federal;
links:
www.detran.pr.gov.br
ou
www.detran.sc.gov.br
,
https://www.dprf.gov.br/nadaconsta/ ;
- Termo de responsabilidade por multas (modelo fornecido pela seguradora);
- Caso o veículo seja financiado, apresentar a carta da financeira apontando o saldo
devedor, ou instrumento de desalienação;
- Caso o veículo esteja com arrendamento mercantil (Leasing), informar dados
(fone/fax/responsável) para que possamos entrar em contato ao final da indenização;
- Autorização para remoção do veículo (modelo fornecido pela seguradora);
- DUT de transferência devidamente preenchido em nome da seguradora (conforme
dados fornecidos pela seguradora), com firma reconhecida por autenticidade;
- Chaves do veículo (todas as chaves);
- No caso de roubo/furto localizado, é imprescindível a apresentação dos originais do
auto de encontro e constatação, para agilizar a vistoria;
1.4
Roubo/Furto Parcial (rádio, CD player, DVD player)
- Aviso de Sinistro fonado;
- Boletim de Ocorrência;
1.5
Responsabilidade Civil Facultativa – Veículos
- Aviso de sinistro fonado;
- Boletim de ocorrência;
- Cópia da CNH (Carteira Nacional de Habilitação) do motorista do veículo no
momento do acidente;
- Cópia do Certificado de Registro e Licenciamento do veículo (porte obrigatório)
atualizado;
- Pessoa Jurídica – Cartão do CNPJ, Comprovante de Endereço (logradouro, bairro,
CEP, Cidade, Estado), Comprovante de telefone;
- Pessoa Física – Dados do CPF, RG e comprovante de endereço e telefone.
1.6
APP / APO Acidentes Pessoais de Passageiros
- Aviso de sinistro fonado;
- Boletim de ocorrência;
- Pessoa Jurídica – Cópia do Contrato Social, Cartão do CNPJ, comprovante de
endereço (logradouro, bairro, CEP, Cidade, Estado), comprovante de telefone;
- Pessoa Física – Dados do CPF, RG e comprovante de endereço e telefone;
- Laudo pericial;
124
- Cópia da habilitação o condutor do veículo segurado no momento do acidente;
- Laudo médico com a descrição dos danos sofridos e tratamento para a recuperação;
- Laudo médico atestando a invalidez temporária / definitiva ou redução / perda de
capacidade de algum membro;
- Relatório médico sobre a alta definitiva;
- Laudo do exame cadavérico;
- Certidão de óbito;
- Certidão de casamento (em caso de morte) ou comprovante de dependência
econômica;
- Certidão de nascimento dos filhos da vítima (em caso de morte);
- Alvará judicial, quando necessário.
Observação: Fica ressalvado o direito da seguradora de solicitar, além dos documentos acima
mencionados, quaisquer outros documentos que julgar necessários.
1.7
Franquias
É a participação direta do segurado no conserto do veículo, ou seja, só existe franquia
em caso de perda parcial e do veículo segurado. Exemplo: colisão ou capotamento.
Em caso de perda total por qualquer motivo (incêndio, colisão, capotamento, roubo ou
furto) não há franquia participativa por parte do segurado.
RCF – Danos Materiais e Danos Corporais – não há franquia, indiferente do valor do
dano causado;
APP / APO – Não há franquia;
Obs.: O valor referente à franquia deverá ser pago diretamente para a oficina que
realizou o concerto do veículo, em quantas parcelas o cliente negociar com a mesma.
125
2 – RESIDENCIAL
RESUMO
Ocorrendo sinistro com a residência (incêndio, raio, explosão, roubo, etc.) o Segurado
ou Colaborador Cresol deverá acionar a Central de Atendimento 24 Horas da seguradora para
obter instruções sobre os procedimentos a serem adotados.
Para a regulação do sinistro, o Segurado ou Colaborador Cresol deverão registrar o
sinistro através da Central de Sinistros (0800), que orientará quais serão os documentos
relacionados a seguir, de acordo com o evento ocorrido.
Telefones para fazer o acionamento:
Liberty 0800-702.5100 ou 0800-709.5423
Allianz 0800-777.5311
2.1 Procedimentos em Caso do Sinistros
Em caso de sinistro indenizável por este contrato, deverá o Segurado e/ou Colaborador
Cresol:
a) tão logo tenha conhecimento do fato, comunica-lo imediatamente à Seguradora, pela
via mais rápida ao seu alcance (geralmente 0800);
b) fazer constar da comunicação data, hora, local, bens sinistrados e causas prováveis
do sinistro;
c) tomas as providências consideradas inadiáveis para resguardar os interesses comuns e
minorar os prejuízos até a chegada do representante da Seguradora;
d) aguardar o comparecimento do representante da Seguradora, antes de providenciar
qualquer reparo ou reposição;
e) permitir ao representante da Seguradora o acesso ao local do sinistro, e prestar-lhe as
informações e os esclarecimentos solicitados, colocando-lhe à disposição a documentação para
comprovação ou apuração dos prejuízos;
f) preservar as partes danificadas e possibilitar a inspeção das mesmas pelo
representante da Seguradora;
A partir do Aviso de Sinistro à Seguradora, o Segurado prestará todas as informações
necessárias e apresentará os documentos solicitados pela mesma, para que esta possa dar inicio
à regulação do sinistro, sendo essas solicitações e entregas de informações e documentos
devidamente protocoladas. Após o recebimento de todos os documentos solicitados, a
Seguradora terá o prazo de 30 (trinta) dias para pagar ou não a indenização ao Segurado, sendo
que, em caso de negativa, informará os motivos considerados.
Toda e qualquer indenização devida ao Segurado será paga e referenciada na moeda
corrente vigente no Brasil, obedecida a Importância Segurada (IS) e o Limite Maximo de
Indenização (LMI) determinada neste contrato de seguro.
2.2 Documentação Necessária em Caso de Sinistro
Em caso de sinistro coberto pelo presente seguro, além dos documentos abaixo
discriminados, a Seguradora poderá exigir atestados ou certidões de autoridades competentes,
bem como o resultado de inquéritos ou processos instaurados em virtude do fato que produziu
o sinistro, sem prejuízos do pagamento da indenização no prazo devido. Alternativamente,
pode solicitar cópia da certidão de abertura de inquérito quer porventura tiver sido instaurado.
126
a) Incêndio, Raio, Explosão e Desmoronamento;
- aviso de sinistro;
- boletim de ocorrência policial;
- certidão do corpo de bombeiros;
- conteúdo: 2 (dois) orçamentos para reparo/substituição da cada bem sinistrado, com
indicação de marca, modelo, numero de série e idade de cada um;
- edificação ou prédio: 2 (dois) orçamentos para reconstrução / reparo da parte danificada,
discriminando materiais e mão-de-obra utilizados, levando-se em consideração os materiais
aproveitáveis.
b) Perda ou Despesa de Aluguel
- mesma documentação necessária para o evento gerador do sinistro;
- cópia do contrato de locação;
- comprovante do valor do aluguel.
c) Danos Elétricos, Quebra de Vidros
- aviso de sinistro;
- boletim de ocorrência policial, se for o caso;
- conteúdo: 2 (dois) orçamentos para reparo/substituição de cada bem sinistrado, com
indicação de marca, modelo, numero de série e idade de cada um;
- edificação ou prédio: 2 (dois) orçamentos para reconstrução / reparo da parte danificada,
discriminando materiais e mão-de-obra utilizados, levando-se em consideração os materiais
aproveitáveis.
d) Despesas com recomposição de Registros e Documentos
- mesma documentação necessária para o evento gerador de sinistro;
- comprovante de pagamento de despesas.
e) Roubo ou Furto Qualificado de Bens
- aviso de sinistro;
- boletim de ocorrência policial;
- relação de bens e seus valores – salvo quando os equipamentos roubados foram
previamente relacionados quando da emissão da Apólice e/ou endosso;
- 2 (dois) orçamentos;
- orçamento de reparo dos danos causados ao local, se for o caso.
f) Despesas com Mudanças
- aviso de sinistro;
- comprovante de pagamento de despesas.
g) Responsabilidade Civil Familiar
- aviso de sinistro;
- carta de reclamação do terceiro devidamente preenchido;
- boletim de ocorrência policial, se for o caso;
- 2 (dois) orçamentos de reparos dos danos em caso de danos materiais;
- comprovantes originais das despesas, em caso de danos corporais.
127
2.3 SALVADOS
Em caso de sinistro indenizado pela Seguradora, os salvados (bens não totalmente
atingidos), se houverem, ficarão de posse da mesma. Fica o segurado, entretanto, obrigado
a tomar todas as providências cabíveis no sentido de protegê-los e de minorar os prejuízos.
Se o segurado optar por permanecer com salvados em seu poder, a Seguradora fará a
avaliação desses bens, e o valor correspondente será deduzido da indenização paga pela
mesma.
2.4 FRANQUIAS
O segurado participará, obrigatoriamente, com o valor correspondente ao
percentual/valor/horas determinados na Apólice para o pagamento dos danos e prejuízos
indenizáveis previstos para cada cobertura no contrato de seguros, quando da ocorrência
dos sinistros nos riscos sujeitos a esta obrigatoriedade.
A seguradora indenizará somente o valor que exceder aos referidos limites.
Exemplo: no caso de um dano elétrico o valor para reembolso é de R$ 1.000,00 e a
franquia para esse evento é de R$ 300,00. Então o valor do reembolso que o segurado irá
receber é de R$ 700,00, ou seja, só o que exceder o valor da franquia.
2.5 PERDA TOTAL
Para fins deste contrato, fica caracterizado a Perda Total, quando:
a) o objeto segurado é destruído, ou tão extensamente danificado, que deixa de ter as
características do bem segurado; ou
b) o custo de reconstrução, reparação e/ou recuperação do bem sinistrado atingir ou
ultrapassar a 75% (setenta e cinco por cento) do seu valor atual.
128
3– MULTIRISCO RURAL
RESUMO
Ocorrendo sinistro com as máquinas e/ou benfeitorias (colisão, raio, explosão, incêndio,
roubo, furto, etc.) o Segurado ou Colaborador Cresol deverá acionar a Central de Atendimento
24 Horas da seguradora para obter instruções sobre os procedimentos a serem adotados.
Para a regulação do sinistro, o Segurado ou Colaborador Cresol deverão registrar o
sinistro através da Central de Sinistros (0800), que orientará quais serão os documentos
relacionados a seguir, de acordo com o evento ocorrido.
Telefone para acionamento:
Mapfre – 0800-775.1000 ou 0800-705.0101
Allianz – 0800-130.700 ou 0800-7777.243
Em caso de sinistro o segurado ou o Colaborar Cresol deve:
a) comunicar imediatamente à Seguradora , pela via mais rápida possível, a ocorrência
ou o conhecimento de um sinistro, bem como, qualquer evento que possa vir a se caracterizar
como um sinistro, indenizável ou não, nos termos deste contrato, encaminhando a relação de
bens sinistrados, dos salvados, a estimativa dos prejuízos, data, hora e causas prováveis do
sinistro, cabendo ao Segurado provar a preexistência dos bens;
b) empregar os meios ao seu alcance para diminuir as conseqüências do sinistro,
cuidando para que não se produzam danos ou desaparecimento dos bens segurados não
atingidos ou remanescentes do sinistro que ficarem por sua conta, não podendo abandoná-los
total ou parcialmente;
c) conservar os vestígios e bens remanescentes do sinistro até que a Seguradora termine
a apuração dos danos;
d) aguardar autorização escrita da Seguradora para dar inicio a qualquer reconstrução,
conserto ou substituição de bens pelo prazo de 7 (sete) dias, a contar da data da entrega dos
orçamentos solicitados e realizadas as perícias.
e) havendo necessidade imediata de reparação ou substituição dos bens atingidos pelo
sinistro, comunicar a Seguradora previamente ao inicio dos trabalhos de
reparação/substituição;
f) fornecer a Seguradora e facilitar o seu acesso a toda espécie de informação sobre
circunstâncias e conseqüências do sinistro, bem como os documentos necessários à apuração
dos prejuízos e determinação da indenização;
3.1 LIMITE MÁXIMO DE INDENIZAÇÃO
Estão cobertos pela Seguradora até o Limite Máximo de Indenização:
a) as despesas de salvamento comprovadamente efetuadas pelo Segurado durante e/ou
após a ocorrência de um sinistro;
b) os valores referentes aos danos materiais comprovadamente causados pelo Segurado
e/ou terceiros na tentativa de evitar o sinistro, minorar o dano ou salvar a coisa.
Em caso de sinistro, o valor da indenização pago pela Seguradora será automaticamente
deduzido do LMI da cobertura afetada.
129
a) caso o segurado deseje retornar ao LMI inicial, deverá solicita-lo por escrito à
Seguradora;
b) a reintegração será considerada efetuada somente após manifestação formal da
Seguradora. A simples solicitação do Segurado não caracterizará a aceitação pela
Seguradora;
c) após a anuência da Seguradora, o Segurado deverá pagar o respectivo prêmio;
3.2 RATEIO
O LMI (Limite Máximo de Indenização) definido pelo Segurado para as coberturas de
Incêndio, Despesas Fixas e Lucros Cessantes (quando esta for contratada a risco relativo)
deverá ser igual ou superior a 80% (oitenta por cento) do valor dos bens segurados (valor em
risco) caso contrario, o valor da indenização será multiplicado pelo coeficiente redutor,
calculando conforme segue;
LMI
CR = __________
VR X 0,80
Onde: CR= Coeficiente redutor;
LMI= Limite Maximo de Indenização da cobertura;
VR= Valor em risco;
O segurado poderá optar pela contratação de um LMI entre 80% e 40% do valor dos
bens segurados (valor em risco). Neste caso, não haverá a aplicação da Cláusula de Rateio se,
no momento do sinistro , for observada a mesma relação LMI/VR especificada na proposta de
Seguro.
3.3 FRANQUIA
O Segurado participará de parte dos prejuízos advindos de cada sinistro em percentual
ou valo, conforme especificado na Apólice ou na proposta.
Esse valor deverá ser pago pelo segurado direto à oficina e/ou prestador do serviços que
realizou os reparos.
3.4 DOCUMENTOS NECESSARIOS EM CASO DE SINISTRO
O Segurado ou seu representante legal deverá apresentar à Seguradora os seguintes
documentos básicos necessários para a regulação e liquidação do sinistro:
a) comunicação do sinistro fonado;
b) reclamação dos prejuízos, descrevendo os itens atingidos, quantidade e valores;
c) RG e CPF do Segurado e/ou dos Beneficiários;
d) em caso de danos ao prédio e/ou conteúdo do imóvel:
d1) três orçamentos para reparo ou substituição dos bens sinistrados (deve conter
data da elaboração, descrição detalhada e respectivos valores dos serviços a
executar, dos materiais e da mão-de-obra, além de condições e pagamento,
validade da proposta e prazo da obra); e
d2) comprovante dos gastos efetuados nos reparos do imóvel / bens atingidos
pelo sinistro, tais como notas fiscais e recibos (o orçamento deve ter prévia
aprovação da Seguradora);
130
e)em caso de danos aos produtos agropecuários:
e1) notas fiscais e aquisição e/ou venda;
e2) controle de estoque e livros de entrada e saída de mercadorias;
e3) comprovante de custo das mercadorias – cotações e composição de custo (no
caso de mercadorias industrializadas pelo próprio segurado);
f) em caso de danos à maquinaria, aos móveis e utensílios:
f1) três orçamentos ou cotações para reparo ou substituição dos bens sinistrados;
f2) comprovantes dos gastos efetuados nos reparos dos bens atingidos, tais como
notas fiscais e recibos (o orçamento deve ter prévia aprovação da Seguradora)
g) em caso de danos aos animais:
g1) livro de registro detalhado do plantel;
g2) registro de nascimento e registro genealógico; e
g3) notas fiscais ou os registros de compra e venda dos animais.
Alem dos documentos mencionados acima, o Segurado deverá apresentar, de acordo
com a cobertura afetada, os seguintes documentos:
Incêndio, Raio, Explosão e Queda de Aeronaves
a)
b)
c)
d)
Registro de Ocorrência Policial (B.O.);
Certidão do Corpo de Bombeiros;
Certidão de Inquérito Policial;
Documento atualizado comprovando a propriedade do imóvel e/ou contrato de
locação, quando houver;
e) Laudo técnico elaborado por assistência técnica habilitada, atestando a inviabilidade
de reparo, no caso de pagamento de indenização integral dos bens segurados;
f) Comprovante de preexistência dos bens danificados ou destruídos, caso os mesmos
possam ser identificados fisicamente após o sinistro; e
g) Contrato de locação da maquinaria, caso a mesma seja de propriedade de terceiros
(no caso de maquinaria agrícola).
Recomposição de Documentos
a) registro de Ocorrência Policial (B.O.);
Vendaval
a) laudo fornecido por, Instituto Meteorológico ou outro órgão competente., atestando
a velocidade dos ventos. Este documento poderá ser substituído por publicação do
evento através da imprensa local.
Impacto de Veículos
a) registro de Ocorrência Policial (B.O.);
Danos Elétricos
a) laudo técnico elaborado por assistência técnica habilitada, atestando a inviabilidade
de reparo no caso de pagamento de indenização integral dos bens segurados.
131
Maquinaria Agrícola
a) Registro de Ocorrência Policial (B.O.);
b) Certidão de Inquérito Policial;
c) Comprovante de preexistência dos bens danificados ou destruídos, caso os mesmos
possam ser identificados fisicamente após o sinistro;
d) Contrato de locação da maquinaria, caso a mesma seja de propriedade de terceiros;
e
e) Carteira de habilitação do condutor do equipamento, no caso de acidentes ocorridos
em via pública.
Lucros Cessantes
a)
b)
c)
d)
Registros contábeis;
Registros de controle do segurado;
Documentos de informações tributárias junto aos órgãos oficiais; e
Declaração de compradores, fornecedores e/ou clientes.
Responsabilidade Civil
a) Registro de Ocorrência Policial (B.O.)/laudo policial;
b) Certidão de Inquérito Policial;
c) Reclamação do terceiro envolvido acompanhada de correspondência do Segurado
expressando sua responsabilidade no sinistro;
d) Acordo de fixação dos prejuízos entre o terceiro e o Segurado (com a prévia
autorização da Seguradora);
e) Laudo médico ou registro de atendimento (no caso de danos corporais);
f) Laudo médico contendo descrição dos danos sofridos e tratamento para a
recuperação (no caso de danos corporais);
g) Comprovante originais de despesas;
h) Comprovante de reembolso do Segurado ao Terceiro (com previa autorização da
Seguradora);
i) Cópia do RG e CPF do Segurado e Beneficiário;
j) Comprovante de preexistência dos bens danificados ou destruídos, caso os mesmos
possam ser identificados após sinistro (no caso de turismo rural e maquinaria
agrícola); e
k) Contrato de locação da maquinaria caso a mesma seja de propriedade de terceiros.
A Seguradora se reserva ao direito de solicitar quaisquer outros documentos que julgar
necessário para a liquidação do sinistro.
3.5 PERÍCIA
A seguradora enviará seus peritos para o local do sinistro dentro dos 7 (sete) dias
seguintes à data em que recebeu a comunicação do evento, para dar início às apurações dos
prejuízos e comprovação das causas e consequências do mesmo, salvo em condições que
impossibilitem a Seguradora de chegar no local sinistrado.
3.6 APURAÇÃO DOS PREJUÍZOS
Os prejuízos ocasionados ao CONTEÚDO, decorrentes de um sinistro coberto, serão
apurados conforme os itens a seguir:
132
A apuração dos prejuízos causados a móveis, objetos e utensílios atingidos por
sinistro será efetuada com base no “Valor de Novo”, exceto para= som e imagem,
computadores e periféricos, impressoras, monitor de vídeo e centrais telefônicas; os quais
serão indenizados pelo valor atual.
a) a apuração do “VALOR ATUAL” do bem segurado será efetuada com base no
“VALOR DE NOVO” do objeto de mesmas características do bem sinistrado, deduzida a
depreciação.
Os prejuízos ocasionados ao IMÓVEL (construções, benfeitorias e instalações)
decorrentes de um sinistro coberto será apurado conforme os itens a seguir:
a) a apuração dos prejuízos será feita com base nos custos atuais de
reconstrução/reparação de um imóvel de idênticas características. Porém , a
indenização será efetuada pelo valor atual, ou seja, deduzida a depreciação.
b) Se o segurado iniciar a reparação/reconstrução do imóvel dentro do prazo de 6 (seis)
meses após a data do sinistro, deverá solicitar por escrito à Seguradora a diferença
entre o valor inicialmente recebido (valor atual) e o valor de novo dos materiais
necessários à reparação/reconstrução.
c) Se o Segurado não iniciar a reparação/reconstrução do imóvel nos 6(seis) meses
posteriores à data do sinistro, será mantida a indenização pelo valor atual recebida
inicialmente pelo Segurado;
Os prejuízos ocasionados a MAQUINAS, EQUIPAMENTOS E IMPLEMENTOS serão
apurados conforme os itens a seguir:
a) No caso de pagamento da indenização integral, a indenização será determinada pelo
valor de mercado do bem, apurado na região da propriedade rural segurada na data
da liquidação do sinistro e limitado ao Limite Maximo de Indenização especificado
na Apólice. O valor de mercado será o resultado de cotações de fabricação na data
da liquidação do sinistro. Na impossibilidade de se avaliar adequadamente o preço
de mercado, o bem poderá ser indenizado pelo valor atual, ou seja, pelo valor de
novo, deduzida a depreciação pelo uso, idade e estado de conservação. Caso a
máquina ou implemento não esteja disponível no mercado, será utilizado para
indenização o valor de bem similar ou equivalente.
b) Quando os danos forem parciais ou reparáveis, será indenizada a importância das
partes danificadas ou será assumida sua reparação, limitada ao valor de mercado da
máquina ou implemento.
c) Em hipótese alguma o valor indenizável poderá ultrapassar o LMI da cobertura
contratada determinada na Apólice de Seguro;
d) Não será incluídos no valor de indenização, acessórios ou outros elementos
anexados aos bens, que não sejam próprios da versão original da máquina ou
implemento, salvo se tais acessórios ou elementos possuírem nota fiscal em nome
do Segurado.
3.7 PAGAMENTO DA INDENIZAÇÃO
a)
b)
A Seguradora indenizará o montante dos prejuízos regularmente apurados, deduzida
a Participação obrigatória (franquia), quando houver, e respeitando o LMI para cada
cobertura;
Fixada a indenização devida, a Seguradora efetuará o pagamento da importância a
que tiver obrigada no prazo de 30 (trinta) dias, contados a partir da entrega de todos
os documentos exigidos;
133
3.8 RECUSA DO SINISTRO
Quando a Seguradora recusar um sinistro, deverá comunicar os motivos da recusa ao
Segurado por escrito dentro do prazo máximo 30(trinta) dias contados da entrega da
documentação solicitada;
Se, após o pagamento da indenização, a Seguradora tomar conhecimento de qualquer
fato que descaracterize o direito ao seu recebimento, esta poderá requerer do Segurado ou seus
herdeiros legais os valores pagos indevidamente e demais gastos incorridos no sinistro.
134
12 – Dúvidas Frequentes
DÚVIDAS FREQUÊNTES
CRESOL CORRETORA DE SEGUROS
Versão 1.0
135
Será que o seguro vai pagar?
O manobrista bateu o carro? O carro dormiu fora de casa e foi roubado? Saiba quais são
as maiores dúvidas dos segurados
O CARRO É USADO NO INTERIOR, MAS FOI ROUBADO NA CAPITAL
Quem mora no interior do estado do Paraná e Santa Catarina tem sorte. Como lá o índice de
roubos é menor, o seguro é mais barato. Essa diferença pode levar o segurado a cair na
tentação de informar que o endereço de pernoite do carro é o do sítio do fim de semana, não a
residência na cidade. Isso é fraude e a seguradora pode não pagar a indenização. “Diferenças
de informação desse tipo são a maior causa de discussão entre seguradoras e segurados”, diz
Marcelo Prieto, especialista em seguros automotivos da corretora americana Marsh. “Elas
provocam questionamentos e processos internos na seguradora, o que atrasa o processo.”
Porém, se o segurado estava somente em viagem à capital, nesse caso o sinistro é pago sem
problemas.
O SEGURADO MUDOU DE ENDEREÇO, MAS NÃO AVISOU A SEGURADORA
Isso pode ocorrer quando o motorista renova automaticamente sua apólice e só informa a
seguradora depois que o sinistro ocorreu. Na maioria das vezes, não existe má-fé, mas mesmo
assim a seguradora pode se recusar a pagar a indenização. “É preciso informar sempre se o
endereço em que o carro pernoita mudou, para evitar problemas na hora de pagar a
indenização,” diz Osvaldo Nascimento, executivo responsável pela área de seguros do Itaú.
EMBRIAGADO, O SEGURADO BATE O CARRO
Aqui existe uma sutileza legal: para que a seguradora possa alegar embriaguez e não pagar a
indenização, é preciso que haja uma prova de que o motorista estava bêbado – em geral, um
teste de bafômetro realizado pelo policial. Se o motorista se negar a fazer o teste, o policial
pode fazer constar a recusa no boletim de ocorrência e informar que havia aparência de
embriaguez, por exemplo. Caso contrário, o não-pagamento da seguradora pode ser contestado
judicialmente. Apesar disso, não abuse. Se exagerou no copo, peça ajuda à própria seguradora.
Muitas oferecem o chamado “motorista amigo”, que leva para casa o segurado sem condições
de dirigir.
O CARRO PASSOU A NOITE FORA DA GARAGEM E FOI ROUBADO
A maioria das seguradoras indeniza o segurado se for possível provar que o carro dormia todos
os dias na garagem e passou só uma noite fora. Porém, se ela provar que o carro dormia na rua
habitualmente, pode se recusar a pagar. Algumas apólices têm uma cláusula adicional, que diz
que a seguradora não é responsável se o carro estiver fora de uma garagem entre a meia-noite e
6 horas da manhã, por exemplo. O motorista deve ler com cuidado as famosas letrinhas
miúdas.
136
O CARRO ESTÁ COM IMPOSTOS OU PARCELAS DO SEGURO ATRASADOS
Se o veículo for roubado antes de o seguro ser quitado, o que falta pagar será descontado da
indenização. O mesmo vale para os impostos atrasados e multas nãopagas. Se o segurado não
pagou o IPVA ou ainda tem multas pendentes, esse valor também será descontado. No caso de
problemas de documentação, a seguradora pode exigir a regularização antes de pagar.
O SEGURADO VIAJOU PARA A ARGENTINA E BATEU OU FOI ROUBADO
A grande maioria das apólices só vale no território nacional. Quem viaja para o exterior
precisa se garantir, pois os sinistros que ocorrem depois da fronteira só estão cobertos se isso
constar na apólice. Caso contrário, o segurado não tem direito à indenização. Além disso,
poucos sabem que levar o carro para fora do Brasil tem mais uma exigência: o motorista
precisa contratar um seguro obrigatório quando viaja para os países do Mercosul.
UM MANOBRISTA BATEU O CARRO
Por lei, as empresas que atuam com manobristas em São Paulo e capitais precisam ter um
seguro, que deve ser acionado em caso de roubo ou acidente (e elas são obrigadas a pagar a
franquia). O problema é que há várias empresas que atuam na informalidade e não têm seguro.
Nesses casos, o segurado tem de fazer um boletim de ocorrência e acionar sua seguradora, que
vai então cobrar da empresa responsável pelo manobrista. Mas a seguradora vai ressarci-lo. O
mesmo também vale para o motorista que deixou o carro na mão de um flanelinha, que
costuma manobrar o carro na rua.
UM AMIGO OU A NAMORADA LEVOU O CARRO EMPRESTADO E HOUVE UM
ACIDENTE
Emprestar o carro para alguém pode virar dor de cabeça. Se o amigo for maior de 18 anos,
tiver habilitação válida, não estiver embriagado e usar o carro eventualmente, a seguradora
pagará. Se algum desses quatro pré-requisitos não for cumprido, ela pode se recusar. Idade,
habilitação e embriaguez são fatos concretos, mas a noção de eventual é um pouco mais
nebulosa. Se a namorada usa seu carro uma vez por semana – no dia do rodízio de veículos,
por exemplo –, isso configura uso habitual. Para ter direito à indenização, é preciso incluí-la
como motorista e pagar mais por isso.
137
O SEGURADO RESOLVEU ASSUMIR A CULPA NO LUGAR DE OUTRO
MOTORISTA QUE NÃO TEM SEGURO
Um motorista sem seguro arrebenta o carro de outro que tem. O segurado assume a culpa pelos
dois acidentes, mas o outro paga a franquia. Parece um acordo bom para os dois lados, só que
isso é fraude. Para evitá-la, as seguradoras podem se servir de um vasto arsenal tecnológico.
“Elas podem reconstituir os acidentes e verificar se há divergências com o que o segurado
informou”, diz José Aurélio Ramalho, diretor-presidente do Cesvi, um centro de pesquisas de
reparos de automóveis. As seguradoras estimam que pelo menos 20% das indenizações pagas
têm uma ou outra irregularidade. Para reduzir esse percentual, a tendência das seguradores é
serem cada vez mais rigorosas com esses casos.
Fonte: Revista Quatro Rodas / Caderno Especial sobre Seguros, 2008.
138
13 – Política de Concessão de Bônus
POLÍTICA DE CONCESSÃO DE BÔNUS AUTOMÓVEL
CRESOL CORRETORA DE SEGUROS
Versão 1.0
139
POLÍTICA DE CONCESSÃO DE BÔNUS
MAPFRE E HDI
CONCEITO
Bônus é um indicador de experiência do SEGURADO, expresso em classes,
representado pelo histórico de renovações de cada apólice/item. Este indicador representa a
experiência do segurado em função dos sinistros ocorridos e indenizáveis, a cada período de
um ano de vigência de seguro.
O Bônus deve ser ÚNICO e, portanto abranger as coberturas de
CASCO+RCF+APP.
REGRAS DE APLICAÇÃO
O bônus deve ser aplicado nas renovações das apólices e com as seguintes regras:
O bônus é pessoal e intransferível, portanto no caso de alteração do segurado no
contrato de seguro o bônus deverá ser totalmente excluído.
Admite-se a transferência de bônus entre segurados quando:
a) Transferência de PJ (pessoa jurídica) para PF (pessoa física) e PF (pessoa física) para
PJ (pessoa jurídica) quando comprovado que o novo segurado era o condutor do veículo e com
a cópia do contrato social da empresa, assim comprovando que o novo segurado é um dos
sócios da empresa. Transferência de PJ (pessoa jurídica) para PJ (pessoa jurídica) sendo os
mesmos sócios e mesma atividade (empresa com a mesma finalidade).
b) Transferência entre cônjuges se comprovado que o novo segurado era o condutor do
veículo.
c) Transferência entre pais e filhos se comprovado que o novo segurado era o condutor
do veículo.
Nestes casos de exceção, acima, onde é permitida a manutenção do bônus mesmo
havendo transferência de segurado, o bônus deve ser concedido em função da idade do novo
segurado.
A tabela a seguir deverá ser usada para estipular a classe de bônus:
IDADE DO NOVO SEGURADO CLASSE MÁXIMA DE BÔNUS A SER CONCEDIDA
18 anos Classe 0
19 anos Classe 01
20 anos Classe 02
21 anos Classe 03
22 anos Classe 04
23 anos Classe 05
24 anos Classe 06
25 anos Classe 07
26 anos Classe 08
27 anos Classe 09
28 anos Classe 10
Considerando a necessidade de se estabelecer a titularidade do bônus, é recomendado
que não seja emitida apólice com as expressões A/F ou E/OU.
No caso de transferência de veículo (por endosso ou na renovação) o bônus será
mantido desde que comprovado que o novo veículo é de propriedade do segurado.
140
Nos casos em que o novo veículo não esteja em nome do segurado, recomenda-se
solicitar uma carta onde o segurado deve declarar ser usuário
do veículo mesmo que não tenha realizado a transferência de documentos.
Como medida alternativa a carta, a Seguradora poderá inserir na apólice uma cláusula
de perda de cobertura se comprovada que a transferência de veículo na apólice ocorreu apenas
para aproveitamento de bônus.
O bônus deverá ser aplicado para cada apólice / item, ou seja, para cada novo seguro
uma nova experiência deverá se iniciar, não sendo possível, portanto que a experiência
adquirida em uma apólice seja utilizada para mais de um seguro do mesmo segurado.
O bônus poderá ser aplicado a qualquer tipo de seguro AUTO, RCF e APP (mesmo que
contratados isoladamente) e a qualquer tipo de cobertura.
O percentual relativo ao bônus deverá ser aplicado ao prêmio líquido final do seguro.
PRAZO PARA CONCESSÃO DO BÔNUS
Para concessão do bônus o seguro deverá ser renovado até 30 dias corrido da data do
vencimento da apólice anterior. Caso não seja renovada neste prazo, a classe de bônus será
alterada da seguinte forma:
a) renovação até 30 dias corridos do vencimento da apólice = bônus normal;
b) renovação até 60 dias corridos do vencimento da apólice = manter a classe de bônus;
c) renovação até 120 dias corridos do vencimento da apólice = reduzir 1 classe de
bônus;
d) renovação até 180 dias corridos do vencimento da apólice = reduzir 2 classes de
bônus;
e) renovação acima de 181 dias do vencimento da apólice = excluir todo o bônus.
Obs: após aplicação desta regra, deverá ser observada a regra de sinistro.
O bônus não deverá ser aplicado nas seguintes categorias tarifárias:
Categoria 88 -Viagem de entrega
Categoria 90 e 91 -Locadoras
Categoria 95 -Auto-Escola
Categoria 98 -Ambulância/Taxi
Categoria 99 -Chapa de Experiência/Fabricante
Para cálculo da CLASSE DE BÔNUS, deverão ser considerados os
seguintes critérios:
a) A classe de bônus para renovação será calculada de acordo com a
quantidade de eventos de sinistros indenizáveis ocorridos na vigência da
apólice anterior.
-se não houver eventos de sinistros = aumentar 1 classe de bônus na
renovação
-se houver 1 evento de sinistro = reduzir 1 classe de bônus na renovação
-se houver 2 eventos de sinistro = reduzir 2 classes de bônus na renovação, e assim por
diante.
b) Para cálculo da classe de bônus, os sinistros podem ser de qualquer tipo.
Exemplos: colisão, roubo/furto do veículo, utilização de cláusula ou cobertura
adicional, carrocerias, equipamentos especiais, RCF e APP.
c) Os atendimentos prestados aos segurados por pane elétrica/mecânica e demais
atendimentos ligados aos planos de assistência 24 horas, assim como os serviços de reparo de
vidros, carro reserva e outros serviços que não estejam ligados a sinistros indenizáveis, não
141
serão considerados como sinistros e, portanto, não devem ser considerados no cálculo da
classe de bônus.
d) Se, em decorrência de um mesmo evento, forem reclamados dois ou mais tipos de
sinistro, será considerado como um único sinistro para efeito do cálculo da classe de bônus.
e) Em caso de sinistro em que fique caracterizada a indenização integral da apólice por
roubo, furto, colisão e incêndio do veículo e, portanto, a apólice venha a ser cancelada, o
bônus poderá ser concedido na contratação de nova apólice do mesmo segurado, considerando
o seguinte critério:
- contratação até 30 dias após data de liquidação do sinistro = reduzir 1 classe de bônus;
- contratação até 60 dias após data de liquidação do sinistro = reduzir 2 classe de bônus;
- contratação até 120 dias após data de liquidação do sinistro = reduzir 3 classes de
bônus;
- contratação até 180 dias após data de liquidação do sinistro = reduzir 4 classes de
bônus;
- contratação acima de 181 dias após data de liquidação do sinistro = excluir todo o
bônus.
Obs: Se houver outros sinistros registrados na apólice, além das deduções acima, deverá ser
utilizada a "tabela de classe de bônus para renovação".
SEGUROS COM VIGÊNCIA INFERIOR A 1 ANO
Na renovação de apólice emitida com vigência inferior a 1 ano, a classe de bônus
deverá ser calculada:
-para vigência superior a 335 dias (inclusive) = creditar uma classe de bônus;
-para vigência inferior a 335 dias = manter a mesma classe de bônus;
Esta regra deverá ser aplicada também no caso de renovação de apólice antes do
vencimento.
Para evitar aproveitamentos de bônus de forma indevida, este critério poderá ser
utilizado apenas 1 vez.
CANCELAMENTO DE APÓLICE POR FALTA DE PAGAMENTO DO PRÊMIO OU
POR INICIATIVA DO SEGURADO.
Na emissão de apólices que se refiram a reativação de uma apólice cancelada por
iniciativa do segurado ou por falta de pagamento, o bônus poderá ser concedido de acordo com
seguinte critério:
a) reativação até 30 dias após a data do cancelamento da apólice = manter bônus da
apólice cancelada;
b) reativação até 60 dias após a data do cancelamento da apólice = reduzir 1 classe de
bônus;
c) reativação até 120 dias após a data do cancelamento da apólice = reduzir 2 classes de
bônus;
d) reativação até 180 dias após a data do cancelamento da apólice = reduzir 3 classes de
bônus;
e) reativação acima de 181 dias após a data do cancelamento da apólice = excluir todo o
bônus.
Obs: Não é considerada a data de emissão do cancelamento e, sim, o início de vigência do
cancelamento (data do cancelamento).
142
14 – Política de Concessão de Bônus – Liberty
1 . Conceito
O bônus é um indicador de experiência do Segurado, expresso em classes, representado pelo
histórico de renovações e sinistros de cada apólice/item.
No caso de renovações entre Cias., atualmente o mercado de seguros concentra na Central de
Bônus da FENASEG a troca das informações sobre a experiência de seus clientes, a fim de que a
confirmação de bônus entre as diferentes Congêneres ocorra em meio eletrônico logo após a
renovação, de forma ágil e simplificada. Quando a confirmação resultar em constatação de bônus
divergente, será emitido, a qualquer tempo dentro do prazo de vigência da apólice, o competente
endosso para correção e restituição ou cobrança de prêmio complementar, conforme o caso.
O bônus não se aplica nos seguros de veículos das seguintes categorias tarifárias:
- Viagem de entrega
- Locadoras
- Auto-Escola
- Chapa de Experiência/Fabricante
2
. Tabela de Bônus
IMPORTANTE: A regra de sinistros se aplica em conjunto com as demais regras previstas nestas
normas, conforme exemplos indicados no final do presente anexo.
Para cálculo da Classe de Bônus a conceder em cada renovação em função de sinistros indenizados,
deverão ser observados os seguintes critérios:
a) Considerar todos os eventos de sinistro indenizáveis ocorridos na vigência da apólice
anterior, conforme segue:
- Se não tiver ocorrido evento de sinistro durante a vigência: adicionar o bônus anterior em 1
classe;
- Se tiver ocorrido evento de sinistro durante a vigência: reduzir 1 classe do bônus anterior para
cada evento de sinistro indenizável ocorrido.
Classe
de
Bônus
da
apólice a ser
renovada
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
TABELA DE CLASSES DE BÔNUS PARA RENOVAÇÃO
Quantidade de sinistros indenizados na vigência da apólice que está sendo renovada
0
1
2
3
4
Acima de 4
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
10
0
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
0
0
0
1
2
3
4
5
6
7
8
0
0
0
0
1
2
3
4
5
6
7
0
0
0
0
0
1
2
3
4
5
6
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
143
b) Os sinistros podem ser de qualquer tipo (ex: colisão, roubo/furto do veículo, roubo de
acessórios, utilização de cláusula ou cobertura adicional, equipamentos especiais, RCF e APP etc.);
c) Os atendimentos prestados aos Segurados por pane elétrica/mecânica e demais serviços
complementares (Liberty Assistência, Liberty Vidros Carglass, Carro Reserva e outros), que não
estejam relacionados a sinistros indenizáveis, não serão considerados como sinistros, e portanto não
devem ser considerados no cálculo da classe de bônus;
d) Se, em decorrência de um mesmo evento, forem reclamados dois ou mais tipos de sinistro,
será considerado como um único sinistro para efeito do cálculo da classe de bônus.
3 . Regras de Aplicação
O bônus deve ser aplicado nas renovações das apólices e observando-se as regras a seguir:
3.1 . O bônus é pessoal e intransferível, e portanto, em caso de alteração do Segurado no
contrato de seguro a bonificação deverá ser totalmente excluída. Entretanto, admite-se a transferência
de bônus entre Segurados somente quando ocorrer uma das seguintes situações:
a) pessoa jurídica para pessoa física, desde que comprovado que o novo titular do seguro era o
real condutor do veículo;
b) entre cônjuges, se comprovado que o novo Segurado era o real condutor do veículo; e
c) entre pais e filhos, se comprovado que o novo Segurado era o real condutor do veículo.
As situações ora referidas deverão ser comprovadas com o envio da cópia do perfil da apólice
anterior em que conste o novo Segurado como condutor do veículo, ou de carta do Segurado
declarando essa situação.
Nesses casos de exceção para os quais é permitida a manutenção do bônus mesmo havendo
transferência de Segurado, o bônus deve ser concedido em função da idade do novo Segurado. Assim,
deverá ser ainda observada a tabela a seguir para estipular a classe máxima de bônus a conceder:
IDADE DO NOVO SEGURADO
CLASSE MÁXIMA DE BÔNUS A SER CONCEDIDA
18 anos
19 anos
20 anos
21 anos
22 anos
23 anos
24 anos
25 anos
26 anos
27 anos
28 anos em diante
Classe 0
Classe 1
Classe 2
Classe 3
Classe 4
Classe 5
Classe 6
Classe 7
Classe 8
Classe 9
Classe 10
Considerando a necessidade de se estabelecer a titularidade do bônus, não é permitida a
emissão de apólices com as expressões A/F ou E/OU.
3.2 . No caso de endosso ou renovação de apólice com substituição de veículo, o bônus será
mantido, desde que comprovado que o novo veículo é de propriedade do Segurado. Caso o novo
veículo não esteja em nome do titular da apólice, deverá ser enviada junto à proposta uma declaração
do Segurado atestando ser o proprietário do veículo (ainda que não tenha realizado a transferência da
documentação), e cópia do DUT assinado.
144
3.3 . O bônus deverá ser aplicado para cada apólice / item - ou seja, para cada novo seguro
uma nova experiência deverá se iniciar, não sendo possível portanto que a experiência adquirida em
uma apólice seja utilizada para mais de um seguro do mesmo Segurado.
3.4 . O bônus poderá ser aplicado a qualquer seguro AUTO e/ou RCF (mesmo que contratados
isoladamente).
4 . Alterações de cobertura e categoria tarifária
Se durante a vigência do seguro houver alteração de coberturas e/ou categoria, o
bônus na renovação deverá seguir a seguinte regra:
CONDIÇÃO
BÔNUS
Alteração (redução ou ampliação) de franquia
Normal
Inclusão cobertura Casco em apólices só de RCF Reduzir 1 classe do bônus anterior
Alteração de categoria de passeio para carga e Reduzir 1 classe do bônus anterior
vice - versa
5 . Renovação após o vencimento
Para concessão do bônus deve ser observada a seguinte regra:
PRAZO EM DIAS CORRIDOS
APÓS O VENCIMENTO
Até 90 dias
De 91 a 180 dias
Acima de 180 dias
BÔNUS RENOVAÇÃO
CONGÊNERE
Adicionar uma classe de bônus
Manter a mesma classe de bônus
Excluir bônus
BÔNUS RENOVAÇÃO
LIBERTY
Adicionar uma classe de bônus
Adicionar uma classe de bônus
Excluir Bônus
6 . Seguros com vigência inferior a 1 ano
Na renovação de apólice emitida com vigência inferior a 1 ano (inclusive em caso de
renovação antecipada), a classe de bônus deverá ser calculada observando-se a regra a seguir:
a) Vigência igual ou superior a 270 dias: adicionar uma classe de bônus;
b) Vigência inferior a 270 dias: manter a mesma classe de bônus .
Importante: Para evitar aproveitamento de bônus de forma indevida, este critério poderá ser
utilizado apenas 1 vez por apólice / item.
7 . Seguro Plurianual
Para as apólices emitidas com vigência superior a 1 ano, sem sinistros, o bônus poderá ser
aplicado na renovação da apólice, creditando-se de uma única vez toda a experiência acumulada no
período de vigência da apólice. Exemplo: Quando uma apólice de 2 anos de vigência for renovada,
deverá ser creditada na renovação a classe 2 de bônus (se não houver sinistros).
145
8 . Renovação de apólice cancelada por Indenização Integral
Em caso de renovação de apólice cancelada por indenização integral, o bônus poderá ser
concedido na contratação de nova seguro do mesmo Segurado, observadas as seguintes condições:
PRAZO EM DIAS CORRIDOS
APÓS LIQUIDADO O SINISTRO
Até 90 dias
De 91 a 180 dias
Acima de 180 dias
BÔNUS RENOVAÇÃO
CONGÊNERE
Reduzir 1 classe do bônus
anterior
Reduzir 2 classe do bônus
anterior
Excluir bônus
BÔNUS RENOVAÇÃO LIBERTY
Reduzir 1 classe do bônus
anterior
Reduzir 1 classe do bônus
anterior
Excluir bônus
Obs: Caso tenham sido indenizados outros sinistros além da Indenização Integral, após a aplicação da
regra acima, deverá ser deduzida uma classe de bônus para cada um dos outros eventos registrados na
apólice, conforme Tabela de Classes de Bônus para Renovação . Item 2.
9 . Renovação de apólice cancelada
Em caso de renovação de apólice cancelada por iniciativa do Segurado ou por falta de
pagamento, o bônus poderá ser concedido de acordo com seguinte critério:
PRAZO EM DIAS CORRIDOS APÓS
DATA DO CANCELAMENTO
Até 90 dias
De 91 a 180 dias
Acima de 180 dias
BÔNUS RENOVAÇÃO
CONGÊNERE
Adicionar 1 classe do bônus
anterior
Manter a mesma classe
Excluir bônus
BÔNUS RENOVAÇÃO LIBERTY
Adicionar 1 classe do bônus
anterior
Adicionar 1 classe
Exclui bônus
Obs: Esta regra deve ser aplicada somente para apólices que tenham estado em vigor por pelo menos
270 dias, do início da vigência até a data do cancelamento, conforme previsto no Item 6.
10 . Apólices de frota
O bônus deve ser aplicado a cada apólice / item, sendo possível seu aproveitamento apenas
quando houver a troca de um veículo por veículo novo.
Assim, não é permitido o remanejamento de bônus entre itens de uma mesma apólice com o
objetivo de reduzir o valor a ser pago naqueles itens de maior valor de prêmio.
11 . Salvados e ressarcimentos
A eventual existência de salvados ou possibilidade de ressarcimento não descaracteriza a
existência de sinistros na apólice para fins de redução de classe de bônus.
146
12 . Renovação de outras Seguradoras
Quando se tratar de renovação de Congêneres, deverão ser observados os seguintes
procedimentos:
a) indicar na proposta o número completo da apólice a ser renovada, nº CI (Código de
Identificação), nome da Seguradora, vencimento do seguro anterior e classe de bônus para a
renovação; e
b) anexar à proposta uma cópia da apólice anterior para facilitar a interpretação dos
dados e a correta emissão de apólice.
OBS:
- CI é o código de identificação que toda apólice recebe ao ser emitida, seja qual for a Seguradora.
Trata-se de uma série de 14 dígitos alfa-numéricos cujo objetivo é padronizar e facilitar a troca de
informações entre Congêneres pela Central de Bônus.
- O nº do CI também deve ser indicado na proposta em caso de renovação Liberty, de forma a facilitar
a identificação e eliminar a possibilidade de erro na informação da apólice renovada.
EXEMPLOS:
1 . Renovação após o vencimento com sinistro (combinação regras 2 e 5):
- Renovação Liberty
- Vigência da apólice a ser renovada: 01/12/2004 . 01/12/2005
- Vigência da nova apólice: 14/06/2006 . 14/06/2007
- Prazo decorrido até 14/06/2006: 195 dias
- Quantidade de sinistros indenizados: 1
- Bônus anterior: classe 3
- Bônus para renovação: excluir
2 . Renovação de apólice com Indenização Integral (combinação regras 2 e 8):
- Renovação Congênere
- Vigência da apólice a ser renovada: 20/08/2005 . 20/08/2006
- Data da liquidação do sinistro: 01/01/2006
- Vigência da nova apólice: 14/06/2006 . 14/06/2007
- Prazo decorrido até 14/06/2006: 164 dias
- Quantidade de sinistros indenizados: 2 (antes da indenização integral)
- Bônus anterior: classe 9
- Bônus para renovação: classe 5
3 . Renovação de apólice cancelada (combinação regras 2, 6 e 9):
- Renovação Congênere
- Vigência da apólice a ser renovada: 01/08/2005 . 01/08/2006
- Data de cancelamento da apólice: 30/04/2006
- Prazo em que a apólice esteve vigente: 272 dias
- Vigência da nova apólice: 14/06/2006 . 14/06/2007
- Prazo decorrido até 14/06/2006: 45 dias
- Quantidade de sinistros indenizados: 1
- Bônus anterior: classe 5
- Bônus para renovação: classe 4