Perfil
GRI 2.1 | 2.2 | 2.3 | 2.4 | 2.5 | 2.6 | 2.7 | 2.8 | 3.8
A Cooperativa de Crédito do Joazeiro (CE), fundada em 1938, deu origem
ao Banco Industrial e Comercial S.A. (BICBANCO), hoje organização de capital aberto, com ações negociadas no Nível 1 de Governança Corporativa da
BM&FBovespa, posicionada entre as principais instituições financeiras do país.
De acordo com o ranking por operações de crédito do Banco Central do Brasil,
data-base de setembro de 2012, o BICBANCO ocupa a 6ª colocação entre as
maiores instituições de capital privado nacional, a 10ª posição na lista dos bancos
privados nacionais e estrangeiros e o 15º lugar no geral, que engloba bancos de
capital nacional e estrangeiro, públicos e privados.
Banco múltiplo com sede na cidade de São Paulo (SP), está presente em todas
as regiões do país por meio de uma rede de 43 pontos de atendimento, além
de contar com uma agência em Grand Cayman para dar suporte às operações
no mercado internacional. É especializado na concessão de crédito corporativo,
atendendo prioritariamente à demanda de empresas de médio porte (middle
market) com faturamento anual entre R$ 50 milhões e R$ 500 milhões. Não há
concentrações relevantes dos negócios quanto a clientes, regiões geográficas
ou atividades econômicas. O conglomerado BICBANCO contempla as empresas Sul Financeira, BIC Leasing, BIC Administradora de Cartões, BIC DTVM e
BIC Informática, além da Brasilfactors, joint venture formada com o FIMBank
e o International Finance Corporation (IFC). Essa sociedade prevê administração compartilhada sem controlador majoritário; dessa forma, as informações
referentes a essa empresa não compõem o escopo dos indicadores aqui mencionados. Ao longo do exercício de 2012, não foram adquiridas carteiras nem
descontinuados negócios ou produtos.
Os principais produtos e serviços do conglomerado são operações de crédito,
operações de câmbio e comércio exterior para empresas, além de crédito
consignado para pessoas físicas. A captação de recursos advém de depósitos
a prazo, fundos e letras financeiras, além de captação no mercado internacional (bonds e repasses).
Destacando-se como um dos bancos mais tradicionais do Brasil, o BICBANCO
apoia a sustentabilidade e a perenidade de seus negócios graças a iniciativas relacionadas às boas práticas de governança corporativa, à ética empresarial e ao
controle de riscos. Reconhecido pela agilidade nas operações e pela responsabilidade na gestão corporativa, o Banco orienta a tomada de decisão em todos os
níveis por seus valores e pelos princípios da sustentabilidade. As políticas e práticas
que permitem esse posicionamento são apresentadas ao longo deste relatório e
gerenciadas continuamente por meio de indicadores setoriais.
Nova sede
GRI 2.4
Missão, visão
e valores
GRI 4.8
No primeiro trimestre de 2012, o BICBANCO transferiu
sua sede para um novo edifício na Avenida Brigadeiro Faria
Lima, 4.440 em São Paulo (SP). A nova estrutura foi planejada para proporcionar mais qualidade de vida no trabalho
para colaboradores e melhorias em segurança e privacidade
das informações de clientes e parceiros, permitindo ainda
futuras ampliações.
O prédio dispõe de certificação Leadership in Energy and
Environmental Design (LEED), segue modernas tendências
da construção civil e adota tecnologia de ponta para o consumo eficiente de energia e água, bem como para o descar-
Missão
Desenvolver uma atividade
financeira que, ao mesmo tempo
e de forma integrada, maximize o
retorno dos Acionistas, garanta um
crescimento consistente e sadio da
Instituição e valorize a Comunidade
em que está inserida.
te adequado de resíduos. A arquitetura de interiores prioriza
um ambiente dinâmico e interativo entre as equipes para
propiciar ergonomia e conforto.
O Data Center, que também foi instalado no prédio, considera tecnologias de construção e operação que fortalecem
a segurança e reduzem o consumo de energia. Está em andamento o processo de certificação alemã TÜV Rheinland,
nível de excelência Tier III, para essas instalações, alinhando
o Banco às normas internacionais mais elevadas de data
center, o que garante a disponibilidade da infraestrutura de
TI para 99,98% do ano. Além disso, a tecnologia utilizada
permite que todas as agências estejam interligadas aos
Visão
Como corolário do cumprimento de
sua Missão, a Instituição ambiciona
ter seus colaboradores reconhecidos
pelos Clientes e pelo Mercado como
a melhor equipe de profissionais
em produtos e serviços financeiros
voltados para o Middle Market.
Data Centers Principal e de Contingência.
No que se refere a telecomunicações e redes, foram adquiridas novas soluções corporativas de telefonia IP, rede wireless, segurança e circuitos de alta velocidade que tornaram
o funcionamento dos sistemas mais veloz. A segurança do
Data Center também foi modernizada com um sistema de
monitoramento e prevenção a incêndio. A atualização sistêmica e de infraestrutura de TI prosseguirá em 2013 para
finalizar etapas e implantar o modelo na Sul Financeira.
Valores
• Respeito aos Colaboradores
• Conformidade às normas
da Instituição
• Reconhecimento do Desempenho
• Incentivo ao trabalho em equipe
• Promoção da Transparência
• Ênfase na Integridade das ações
• Incentivo à inserção ativa
no ambiente financeiro
• Responsabilidade Social
perante a Comunidade
Destaques
Inauguração da
nova sede do
Banco na Avenida
Brigadeiro Faria
Lima em São Paulo.
GRI 2.10
Histórico
1938 – 1947
1948 – 1957
1958 – 1967
1968 – 1977
A trajetória do BICBANCO
O Grupo Bezerra
Os avanços na gestão
Fortalecido
inicia-se em Juazeiro
de Menezes, cujas
e as mudanças da
regionalmente, o Banco
do Norte (CE) com a
exportações de
reforma bancária
do Juazeiro funde-se
fundação da Cooperativa
algodão prosperavam,
brasileira permitem
com o Banco de Cariri
de Crédito de Joazeiro por
torna-se acionista
nova fase de
em 1972 para criar o
José Bezerra de Menezes
majoritário do Banco
crescimento dos
Banco Industrial do
em conjunto com líderes
do Joazeiro. Com isso,
negócios. O Banco
Cariri (BIC). Dois anos
locais. Com vocação
Dona Maria Amélia
passa a atuar como
mais tarde, a Instituição
para financiar a atividade
Bezerra de Menezes,
agente de fomento
incorpora o Banco
produtiva, a Cooperativa
matriarca da família,
para o comércio e a
dos Proprietários.
atua inicialmente com
torna-se a primeira
indústria em toda a
Ainda nessa década,
produtores da região sul
mulher do país a
região de Cariri (sul
a sede é transferida
do Ceará e, seis anos mais
assumir a presidência
do Ceará).
para a capital estadual
tarde, altera seu nome para
de um banco.
Banco do Juazeiro.
Fortaleza, e a razão
social muda para
Banco Industrial do
Ceará (BIC).
Rating de
Sustentabilidade AAA
emitido pela M&E
1978 – 1987
1988 – 1997
Ações do BICBANCO (BIC4)
integram, pela terceira
vez consecutiva, o Índice
de Sustentabilidade
Empresarial (ISE) da
BM&FBovespa.
1998 – 2007
2008 – 2011
Em 1981, a
A marca BICBANCO
A internacionalização das
O Banco lança em
Instituição altera sua
nasce em 1992,
operações é marcada
2008 sua marca
denominação para
fortalecendo o perfil da
pela abertura da primeira
de sustentabilidade
Banco Industrial e
Instituição e refletindo
agência no exterior. No
(Movimento Azul),
Comercial S.A. (BIC)
seu modelo moderno
ano seguinte, o Banco cria
manifestando seu
e instala sua primeira
e dinâmico. O Banco
holdings para centralizar o
compromisso com
agência fora do Ceará,
amplia sua carteira de
controle acionário de suas
a gestão ética e
na cidade de São Paulo
clientes e direciona
empresas. As operações
responsável. No ano
(SP). A expansão leva
suas operações para
no Brasil também crescem,
seguinte, adquire a
a um novo ciclo de
o segmento de middle
e, em 2004, a marca de
Sul Financeira S.A. –
forte crescimento. Por
market em linha com
R$ 100 milhões de lucro
Crédito, Financiamento
dois anos consecutivos,
sua vocação inicial. Em
líquido é superada.
e Investimentos. Desde
o BIC foi reconhecido
1995, o Banco muda
É reconhecido pela
2010, integra o Índice
pela revista Exame
sua sede para São
Fundação Getulio Vargas
de Sustentabilidade
como o melhor
Paulo (SP) e implanta
(FGV) como o melhor
Empresarial (ISE)
desempenho entre os
a área internacional.
banco de middle market
da BM&FBovespa e
bancos comerciais do
do país. Em 2007, o
é considerado grau
Sistema Financeiro
BICBANCO abre seu
de investimento pela
Nacional (SFN).
capital com a negociação
agência Moody’s. Em
de suas ações no Nível 1
2011, a Brasilfactors
da então Bolsa de Valores
foi criada em uma joint
de São Paulo (Bovespa).
venture do BICBANCO
com o FIMBank e o IFC.
Sobre este relatório
GRI 2.1 | 2.9 | 3.1 | 3.2 | 3.3 | 3.5 | 3.6 | 3.9 | 3.10 | 3.11 | 3.13
O Banco Industrial e Comercial S.A. (BICBANCO) apresenta a sétima edição de seu relatório anual e de sustentabilidade para expor de forma clara
e concisa suas políticas e diretrizes, o impacto de suas atividades e seus
resultados econômicos, sociais e ambientais. Esta publicação se destina
a todos os stakeholders mapeados pela Instituição e considerou a opinião
dos públicos priorizados para definir seu conteúdo; mais informações sobre a matriz de materialidade estão no capítulo Engajamento. O documento
atende aos critérios da boa governança ao disseminar informações de maneira equânime e transparente.
O Banco adota, desde 2008, as diretrizes internacionais da Global Reporting
Initiative (GRI) para a elaboração de seu relatório anual e de sustentabilidade,
tendo sido o último publicado em 2012 (referente às operações de 2011).
Esta edição atende à versão 3.1 dessas diretrizes com nível de aplicação B+.
Neste relatório também estão as demonstrações financeiras e o balanço social proposto pelo Instituto Brasileiro de Análises Sociais e Econômicas (Ibase) em conjunto com as informações previstas na Norma Brasileira de Contabilidade NBCT 15 – Informações Social e Ambiental, do Conselho Federal de
Contabilidade. As informações aqui publicadas foram fornecidas por diversos
departamentos do BICBANCO e verificadas pela PricewaterhouseCoopers,
que também auditou o balanço social (Ibase).
Todas as informações referem-se ao exercício de 2012, compreendido entre
1º de janeiro e 31 de dezembro, exceto quando citado outro período. O relatório retrata estratégias, políticas e desempenho do Banco – com informações
de todas as unidades no Brasil e no exterior – e das controladas BIC Leasing,
BIC Cartões, BIC Informática, BIC Distribuidora de Valores, Sul Financeira e
Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios (FIDCs).
As técnicas de medição, as bases de cálculos e os eventuais ajustes dos
levantamentos estão descritos ao longo do texto. Este documento não apresenta alterações expressivas se comparado ao relatório de 2011 (o que
permite confrontar o conteúdo). O detalhamento da revisão dos critérios de
avaliação de mensuração dos swaps encontra-se na Nota 2.c das demonstrações financeiras de 31 de dezembro de 2012. No período, também não houve mudanças significativas em relação ao porte ou à composição acionária
da Instituição.
10.
Cenário e
30. desempenho
Governança
e gestão
econômico
40. Relacionamentos
Mensagem do presidente
Balanço social anual
Índice remissivo GRI
08
71
76
Mensagem
do presidente
GRI 1.1
O ano de 2012 foi de sucessivas perspectivas de apro-
estratégia de integração de riscos ao implantar a classi-
fundamento da crise econômica mundial e de rupturas
ficação do risco socioambiental para todos os clientes
políticas em diversos países advindas especialmente de
tomadores. Também reestruturamos a área de crédito e
tensões sociais. No Brasil, o mercado foi diretamente im-
desenvolvemos novos produtos e oportunidades de ne-
pactado com a redução das taxas de juros, no entanto,
gócios com vistas a garantir o melhor atendimento aos
o estímulo teve efeito pequeno na atividade econômica,
clientes e suprir as demandas geradas pela nova realida-
que fechou o ano com crescimento bastante modesto.
de do mercado.
Esses fatores somados nos direcionaram a focar a qualidade de nossas operações e elevar o volume de ne-
Os diversos reconhecimentos obtidos pelo BICBANCO
gócios no ritmo ditado pela economia do país. A postu-
por suas boas práticas, concedidos por organizações
ra conservadora do BICBANCO e as bases sólidas de
nacionais e internacionais, são motivos de orgulho. Inte-
governança corporativa e dos negócios nos permitiram
gramos a carteira do Índice de Sustentabilidade Empre-
enfrentar mais esse período de instabilidade econômica.
sarial (ISE) da BM&FBovespa pela terceira vez consecutiva. Fomos destaque setorial no prêmio Criação de Valor
No âmbito interno, diversas mudanças foram implantadas
2012 da Associação Brasileira das Companhias Abertas
ao longo ano. A mais perceptível diz respeito à transfe-
(ABRASCA). Recebemos a Certificação Top Employers
rência da nossa sede para instalações mais modernas
por nossas práticas de gestão de recursos humanos e es-
que privilegiam a qualidade de vida no trabalho e alta
tamos entre os 25 melhores bancos da América Latina,
tecnologia com foco na segurança e na ampliação do
ao lado de três outros brasileiros apontados pela revista
suporte aos negócios.
AméricaEconomia. Também fomos escolhidos, pelo jornal
Brasil Econômico, como Maior Banco por Ativo Total na
Além disso, dedicamo-nos a aperfeiçoar continuadamen-
categoria Middle Market e reconhecidos com o Rating em
te os critérios de sustentabilidade. Avançamos na nossa
Sustentabilidade AAA pela Management & Excellence.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
9
Para o exercício de 2013, as recentes melhoras das condições globais, sinalizadas por uma estabilização na Europa e por perspectivas favoráveis da economia americana,
constituem um quadro positivo. Permanecendo o atual
cenário, e em que pese o ambiente ainda vulnerável dos
riscos corporativos, vislumbramos para o BICBANCO um
crescimento da carteira de créditos em linha com a média
do mercado, a melhoria dos níveis de eficiência, a manutenção do nível médio atual das margens e, em decorrência, o retorno progressivo a resultados mais compatíveis
com o histórico da Instituição.
O nosso compromisso sempre será com a sustentabilidade nos negócios e a consolidação do posicionamento do
Banco no Sistema Financeiro Nacional (SFN). Estamos
preparados para uma evolução equilibrada, consistente
e que eleve a qualidade e a solidez das nossas carteiras.
Mais uma vez, agradeço a parceria e confiança dos nossos acionistas, colaboradores, fornecedores e clientes.
José Bezerra de Menezes
(Binho)
Presidente
Governança
e gestão
O modelo de
governança corporativa
do BICBANCO prevê o
monitoramento dos
riscos, a atuação ética, a
prestação de contas de
forma clara e objetiva e
o tratamento igualitário
dos stakeholders
Governança corporativa
Gestão de riscos
11
21
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Governança
corporativa
GRI 4.1
O modelo de governança corporativa adotado pelo
tários, relações contratuais, entre outros, são discutidos
BICBANCO, alinhado às melhores práticas do mercado
no âmbito do Conselho de Administração por meio dos
internacional, prevê o monitoramento dos riscos e dos
integrantes do Comitê de Governança Corporativa, o que
controles internos, a atuação com base na ética e na
contribuiu para o aprimoramento nessa questão.
transparência, a prestação de contas de forma clara e objetiva e o tratamento igualitário a todos os stakeholders.
A avaliação do desempenho dos membros do Conselho é
realizada informalmente pelo seu presidente, consideran-
Sua estrutura organiza-se em dois níveis complementares:
do-se aspectos econômicos, conduta ética e boas práticas
o primeiro envolve os acionistas do grupo de controle e
de governança, de acordo com a Política de Remuneração.
um membro independente na composição do Conselho
de Administração, assessorado pelo Comitê de Auditoria
Mais informações sobre esse órgão e a qualificação
e pela Auditoria Interna; já o segundo, reúne o Comitê de
de seus membros no site www.bicbanco.com.br/ri.
Diretoria Executiva (CDE) e seus comitês especializados,
compostos pelas lideranças executivas do Banco.
Conselho Fiscal
O BICBANCO não tem um Conselho Fiscal constituído. De
Conselho de Administração
acordo com seu Estatuto Social, quando eleito, esse Conse-
GRI 4.2 | 4.3 | 4.7 | 4.9 | 4.10
lho deverá ter entre três e cinco membros efetivos, com igual
O Conselho de Administração tem atribuições estratégi-
número de suplentes. A função desse órgão é fiscalizar as
cas e fiscalizadoras voltadas à geração de valor. O órgão
atividades da administração, avaliar as demonstrações finan-
também decide sobre políticas, orçamentos e planos de
ceiras e relatar suas conclusões aos acionistas.
negócio e verifica o cumprimento de suas determinações.
Comitê de Auditoria
Atualmente é formado por três representantes do grupo
Atua como órgão consultivo e de assessoramento ao Con-
de controle e por um conselheiro independente. O atual
selho de Administração e às subsidiárias do Banco em te-
presidente do Banco é membro do Conselho, porém não
mas relacionados às práticas contábeis de elaboração das
acumula a função de presidente desse órgão.
demonstrações financeiras. Esse Comitê, que não tem poder
decisório ou funções executivas, também fiscaliza o sistema
Em conformidade com o Estatuto Social, não há exigên-
de controles internos e de administração dos riscos e indica e
cias específicas, qualificações ou avaliações formais para
avalia os serviços da auditoria independente. É composto por
eleger integrantes do Conselho de Administração. Perio-
três membros independentes, sendo seu presidente membro
dicamente, temas relacionados à sustentabilidade, como
qualificado perante o Banco Central do Brasil (Bacen) com
estratégia, risco socioambiental, adesão a pactos volun-
mandato de um ano, renovável por até cinco anos.
11
12
Governança
e gestão
Comitê de Remuneração
É um órgão estatutário de caráter permanente; rege-se por
Comitês
seu próprio Regimento e pelo Estatuto Social. É subordinado
diretamente ao Conselho de Administração e a este compete estabelecer e tomar as medidas necessárias para fazer
cumprir a política de remuneração fixa e variável, além de
benefícios e programas especiais de recrutamento e desligamento dos diretores estatutários e membros do Conselho de
Comitê de Auditoria
Comitê de Remuneração
Comitê de Governança
Comitê Azul – Sustentabilidade
Administração da Instituição.
Estrutura organizacional e comitês
GRI 4.1
Além dos Comitês de Auditoria e de Remuneração supracitados, o BICBANCO conta com 12 comitês especializados
de perfil técnico que são subordinados ao Comitê de Gover-
Comitê de Avaliação do
Processo de Crédito
nança. Neste, a Diretoria avalia as decisões encaminhadas
Comitê de Controles Internos
cionamento estratégico e auxiliando sua implantação.
Comitê de Crédito
Essa formatação estabelece uma linha direta entre as áreas
por aqueles, aprovando questões ligadas a mudanças de
padrões, processos e produtos que venham a afetar o dire-
Comitê de Diretoria Executiva
técnicas e decisórias, o que favorece o compartilhamento
Comitê de Ética
tentes e promove o alinhamento com os objetivos estratégi-
Comitê de Prevenção à Lavagem
de Dinheiro e Ilícitos
Comitê de Prevenção à Lavagem
de Dinheiro e Ilícitos/Cayman
Comitê de Riscos
de ideias e informações, possibilita decisões mais consiscos e a efetividade dos demais comitês.
Saiba mais sobre os comitês especializados em
www.bicbanco.com.br/ri.
Comitê Azul
Ciente de seu papel como indutor do desenvolvimento sustentável, o BICBANCO tem instalado – desde
Comitê de Segurança da Informação
2006 – o Comitê Azul, que tem o objetivo de estimular
Comitê Executivo de Tesouraria
processo de gestão da Instituição e promovê-la na rela-
Comitê Operacional
e criar mecanismos para integrar a sustentabilidade no
ção com as demais partes interessadas. Dessa forma, o
Comitê direciona estratégias para políticas, padrões, investimentos, treinamentos e programas de sustentabilidade. Mais informações em Política de Sustentabilidade
(p. 17) e Gestão de Riscos Socioambientais (p. 28).
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Diretoria executiva
A Diretoria Executiva é responsável pela administração
Cabe ao Conselho de Administração deliberar sobre os
diária dos negócios e pela implementação das políti-
valores individuais que serão pagos à Diretoria Executi-
cas e diretrizes gerais estabelecidas pelo Conselho de
va. Os principais fatores para determinar a remuneração
Administração, entre outras atribuições. É atualmente
dos administradores são o desempenho e a evolução do
formada por:
Banco, que deve responder no curto, médio e longo prazos aos retornos estabelecidos pelos acionistas contro-
• Presidência
ladores. Também são avaliados aspectos como: respon-
• Vice-Presidência Geral
sabilidades, competências, tempo dedicado ao exercício
• Vice-Presidência Operacional
das funções e contribuição de cada executivo para o re-
• Vice-Presidência Internacional
sultado e o desempenho da Instituição.
• Diretoria Executiva de Controladoria
• Diretoria Executiva de Administração
Os membros do Conselho de Administração e do Comitê
de Auditoria têm remuneração fixa mensal exclusivamen-
Mais informações sobre a Diretoria em www.bicbanco.com.br/ri.
te sob a forma de honorários. Eventualmente, há pagamento de gratificação de acordo com a avaliação dos re-
Remuneração da administração
sultados alcançados. Já a Diretoria Executiva Estatutária
GRI 4.5
é elegível ainda à remuneração variável (bônus de partici-
Em 2012, foi instituído o Comitê de Remuneração e pu-
pação nos resultados). Para os demais diretores, também
blicada a Política de Remuneração de Administradores,
elegíveis a bônus de participação sobre os resultados, a
que incentiva o cumprimento dos padrões de boas práti-
remuneração fixa (honorários) é reajustada anualmente
cas de governança corporativa e estabelece diretrizes a
com base nos índices da categoria dos bancários.
fim de mitigar a exposição aos riscos de curto, médio e
longo prazos. Essa nova política busca estimular a reten-
Holdings
ção dos administradores oferecendo uma remuneração
GRI 2.3 | DMA EC – Presença de Mercado
vinculada ao melhor desempenho da instituição financei-
Para consolidar adequadamente as participações acioná-
ra e do comprometimento de longo prazo.
rias de seus controladores em pessoas jurídicas, os acionistas controladores constituíram a Gemini Holding, que
A remuneração variável da Diretoria é calculada sobre
centraliza as ações representativas do controle acionário
o lucro líquido com base no alcance de metas semes-
do BICBANCO, e a Primus Holding, que detém as ações
trais e limitada a 10% do lucro líquido, desde que garan-
representativas do controle acionário da BIC Corretora de
tido o pagamento de dividendos mínimos de 25% aos
Câmbio e Valores S.A. A BIC Corretora, por sua vez, tem
acionistas. A Assembleia Geral dos Acionistas, realizada
como única função viabilizar a participação no Conglome-
anualmente, estabelece a participação dos administrado-
rado BICBANCO, não exercendo atividades operacionais.
res no lucro do exercício e a remuneração máxima agregada para os membros do Conselho de Administração,
Empresas controladas
da Diretoria Executiva e do Comitê de Auditoria. Para o
GRI 2.3 | DMA EC – Presença de Mercado
exercício de 2012, a remuneração total atingiu R$ 23,2
milhões, valor 40,4% menor que no ano anterior.
BIC Leasing
A BIC Arrendamento Mercantil S.A. (BIC Leasing) é uma
sociedade anônima de capital aberto que atua há 19
anos com foco em arrendamento mercantil para pessoas
jurídicas e em negócios com bens móveis e imóveis, em
especial veículos, máquinas e equipamentos.
13
14
Governança
e gestão
BIC Cartões
Sul Financeira
A BIC Administradora de Cartões de Crédito S/C Ltda.
A Sul Financeira S.A. Crédito, Financiamento e Investimen-
(BIC Cartões) emite e administra os cartões de crédito
tos atua há mais de 50 anos para pessoas físicas, ofere-
e pré-pagos do Banco com a bandeira Visa. A empre-
cendo crédito consignado, empréstimos pessoais, financia-
sa também aluga seu Bank Identification Number (BIN)
mentos de veículos e Crédito Direto ao Consumidor (CDC).
para outras companhias privadas.
O Banco adquiriu a Sul Financeira em 2010 dentro de sua
estratégia de expansão das operações nos segmentos de
BIC Informática
varejo e de pequenas empresas, contudo, sem alterar signi-
Subsidiária integral do BICBANCO, a BIC Informáti-
ficativamente o perfil dos ativos do Conglomerado.
ca presta serviços de processamento de dados para o
Conglomerado e oferece suporte técnico às atividades
Brasilfactors
do Banco.
A Brasilfactors é uma joint venture especializada em prover factoring – prestação de serviços de apoio às pequenas
BIC Distribuidora
e médias empresas conjugadas com a compra de direitos
A BIC Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários rece-
creditórios originados de compras mercantis – e forfaiting
beu autorização do Banco Central para operar em 1993.
– operações de comércio exterior em que o exportador con-
Desde então, é responsável pelas operações com títulos
segue prazos e condições de financiamento a seus com-
e valores mobiliários do BICBANCO.
pradores internacionais.
Composição acionária em 31/12/2012
Grupo Bezerra de Menezes
Ações em
tesouraria*
Ações em
circulação
(free float)
100%
Gemini
Holding
Primus
Holding
BIC
Corretora
100%
ON
34,71%
46,48%
17,06%
-
1,75%
PN
22,72%
2,51%
1,32%
7,42%
66,03%
Total
100%
BIC Leasing
30,31%
30,37%
100%
Sul Financeira
11,29%
100%
BIC Distribuidora
2,72%
100%
BIC Cartões
25,31%
100%
BIC Informática
40%
BrasilFactors
* O montante de ações em tesouraria refere-se ao quarto programa de recompra, integralmente concluído, e aguarda autorização para o cancelamento das ações.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Estrutura acionária em 31/12/2012
Acionistas controladores
ON
%
PN
%
Total
%
101.799.268
63,54
3.551.682
3,83
105.350.950
41,66
Gemini Holding
74.472.265
46,48
2.323.072
2,51
76.795.337
30,37
BIC Corretora
27.327.003
17,06
1.228.610
1,32
28.555.613
11,29
55.597.616
34,71
21.061.051
22,72
76.658.667
30,31
-
-
6.879.540
7,42
6.879.540
2,72
Grupo Bezerra de Menezes e pessoas vinculadas
Ações em tesouraria*
Ações em circulação (free float)
Total
2.809.949
1,75
61.240.463
66,03
64.014.412
25,31
160.206.833
100,00
92.696.736
100,00
252.903.569
100,00
* O montante de ações em tesouraria refere-se ao quarto programa de recompra, integralmente concluído, e aguarda autorização para o cancelamento das ações.
Com sede em São Paulo, a Brasilfactors foi constituída em
Assembleias gerais
junho de 2011 e iniciou suas operações em fevereiro de
GRI 4.4
2012. O BICBANCO integra seu capital com 40% das
A participação nas Assembleias Gerais permite que
ações e compartilha a gestão com o FIMBank PLC (40%)
os detentores de ações ordinárias e/ou preferenciais
e a International Finance Corporation (IFC) (20%) na pro-
(inclusive aqueles que também são funcionários do
porção da participação societária dos acionistas.
BICBANCO) façam recomendações ao mais alto órgão de governança. As reuniões com a Associação dos
Com base em conceitos internacionais e modelos de
Analistas e Profissionais de Investimento do Mercado de
sucesso aplicados em países nos quais a atividade de
Capitais (Apimec) também são utilizadas com essa finali-
factoring desempenha importante papel na economia, a
dade. Outros canais para recomendações são apresenta-
Brasilfactors vislumbra assumir posição de liderança no
dos no capítulo Relacionamentos/Engajamento.
Brasil e pretende se tornar referência em soluções de
gestão e boas práticas de mercado.
Os documentos a serem discutidos e deliberados em Assembleias podem ser previamente consultados pelos acio-
Remuneração aos investidores
nistas no site da BM&FBovespa, na sede do Banco ou
A remuneração destinada aos acionistas obedece à
pelo e-mail [email protected] a partir
Lei das Sociedades por Ações e ao Estatuto Social do
da data de publicação do primeiro edital de convocação.
BICBANCO. Desde 2008, o Banco distribui proventos
trimestrais, embora não disponha de uma política formal
Em 2012, foram realizadas uma Assembleia Geral Or-
que determine essa periodicidade.
dinária (AGO) e uma Assembleia Geral Extraordinária
(AGE), ambas na sede do Banco. As outras empresas do
A definição e a aprovação do pagamento de dividendos
Conglomerado também realizaram Assembleias Gerais
e/ou juros sobre o capital próprio são de responsabilida-
de forma individual.
de do Conselho de Administração, que avalia as demonstrações financeiras trimestrais e analisa fatores como re-
Diretrizes gerais
sultado operacional, situação financeira, necessidade de
Para assegurar o alinhamento da Instituição com princí-
recursos, perspectivas e outros pontos relevantes para
pios éticos e legais e com sua Missão, Visão e Valores,
o Banco e os acionistas. Em 2012, foram destinados
políticas e procedimentos norteiam as atividades diárias
R$ 119,5 milhões para a remuneração dos acionistas.
dos colaboradores. As diretrizes são definidas no âmbito do Conselho de Administração e da Diretoria, que
são assessorados pelo Comitê de Governança e pelos
Comitês Especializados.
15
16
Governança
e gestão
Código de Ética
GRI DMA SO – comportamento anticompetitivo | 4.6 | SO7 | FS15
O Código de Ética do BICBANCO define princípios e
interesses pessoais e uma determinada atividade que lhes
valores que devem pautar as ações de todos os seus
é proposta. Caso isso não seja possível, o superior imediato
colaboradores. O documento explicita as expectativas
deve ser informado para que sejam tomadas as medidas
do Banco quanto à postura no ambiente de trabalho, na
necessárias. Por fim, se o colaborador entender que a co-
ocasião de conflitos de interesses e no relacionamento
municação ao gestor lhe provoca constrangimento de cará-
com stakeholders, entre eles clientes, acionistas, con-
ter pessoal, deve posicionar-se perante o Comitê de Ética.
correntes, fornecedores e comunidade.
Como reflexo desse posicionamento não houve qualquer
ação judicial movida contra a Instituição em 2012 relativa
Sua aplicação e o funcionamento dos canais de denúncia
a concorrência desleal e práticas de truste ou monopólio.
mitigam os conflitos de interesse na Instituição. Os colabo-
Acesse o Código de Ética do BICBANCO em www.bicban-
radores são orientados a evitar situações de conflito entre
co.com.br (Governança Corporativa > Código de Ética).
A aplicação do
Código de Ética e os
canais de denúncia
mitigam os conflitos
de interesse na
Instituição
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Pilares das
diretrizes de
sustentabilidade
Política de Sustentabilidade
GRI 1.2 | FS1
Em 2008, o BICBANCO publicou sua Política de Sustentabilidade, aprovada pela alta direção, com o objetivo de instituir
e formalizar as diretrizes de estratégia e gestão com esse
foco. Além de fomentar o desenvolvimento sustentável internamente e em toda a cadeia de valor, a política determina
que o Banco deve estar atento à identificação de riscos e
oportunidades relacionados a impactos socioambientais,
como mudanças climáticas e biodiversidade. As diretrizes de
sustentabilidade são pautadas em três pilares (veja no quadro
Perenidade dos negócios
ao lado) e seu cumprimento é monitorado pelo Comitê Azul.
Adoção de princípios de ativos, passivos
ou serviços responsáveis, conhecendo
e acompanhando o desempenho da
cadeia de valor (em especial de seus
clientes) e prezando por negócios de
médio e longo prazos.
Por fim, o BICBANCO tem uma lista de exclusão de pro-
Responsabilidade social corporativa
dutos e serviços que serve de base para a operação com
as captações de instituições multilaterais.
Acesse a Política de Sustentabilidade do BICBANCO em www.bicbanco.
com.br/ri (Sustentabilidade > Gestão da Sustentabilidade).
Aplicação das diretrizes éticas
e prevenção A atos ilícitos
GRI DMA HR – Trabalho infantil | DMA HR – Prevenção de trabalho
forçado e compulsório | DMA SO – Corrupção | HR1 | hr 2 | HR3 | HR6 |
Manutenção de vínculos de confiança e
respeito mútuo com os públicos de interesse
e de parcerias de negócio que estimulem a
construção de relações duradouras e de uma
Diversas práticas e procedimentos são adotados pelo
postura ética e transparente.
mento ao terrorismo.
HR7 | HR10 | SO2 | SO3 | SO4
Banco para garantir o respeito aos direitos humanos e
prevenir a lavagem de dinheiro, a corrupção e o financia-
Os colaboradores do BICBANCO e os prestadores de
Respeito ao meio ambiente
serviço passam por treinamento específico sobre os te-
Gestão dos impactos ambientais da
operação (por exemplo: geração de
resíduos, emissão de gases de efeito
estufa e consumo de recursos e de
energia) como oportunidade de melhoria,
influenciando positivamente os públicos
de interesse.
cartilhas autoinstrutivas e material impresso) ou presen-
mas por meio de cursos a distância (via intranet, vídeos,
ciais (eventos promovidos pelo Banco ou por órgãos do
sistema financeiro). Ao todo, foram 2.446 horas de treinamentos com aspectos de direitos humanos relevantes
à operação para 34,8% do quadro funcional. Todos os
colaboradores foram treinados sobre as exigências legais
e o papel de cada um na prevenção às práticas ilícitas, incluindo o combate a corrupção. O Banco não emprega em
17
18
Governança
e gestão
seu quadro de colaboradores nem contrata prestadores
O BICBANCO não concede crédito a empresas ou
de serviço que apresentem qualquer indício de trabalho
mantém relacionamento com fornecedores que, com-
infantil, forçado ou análogo ao escravo.
provadamente, estejam envolvidos com a prática de
crimes ambientais ou com trabalho infantil, forçado ou
Em 2012, o Banco não registrou casos de demissão de
análogo ao escravo.
colaboradores ou não renovação de contratos com parceiros de negócios em razão de violações relacionadas a
Com base na legislação em vigor, o BICBANCO esta-
corrupção. A Instituição ainda incorporou o tema da cor-
beleceu políticas para minimizar o risco de que seus
rupção como fator de risco para a avaliação e a aprovação
produtos e serviços sejam utilizados em práticas ilí-
de novos produtos e serviços.
citas, como corrupção, lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. Dois Comitês de Prevenção à
A partir de 2012, todos os contratos com clientes e forne-
Lavagem de Dinheiro e Ilícitos monitoram a aplicação
cedores e cláusulas contratuais garantem a aplicação das
dessas políticas: o primeiro é voltado para as opera-
diretrizes internas em defesa dos direitos humanos (veja no
ções no Brasil, e o segundo, dedicado aos negócios na
quadro abaixo algumas delas). Uma área específica monitora
agência Cayman.
continuamente e de forma automática a carteira de clientes
do Banco para detectar possíveis ocorrências de relaciona-
Dessa forma, 100% dos clientes e 100% das unidades de
mento direto ou indireto com pessoas naturais ou jurídicas
negócios são submetidos à avaliação de riscos relaciona-
envolvidas com o emprego de trabalho infantil, forçado ou
dos a corrupção. A área de Prevenção à Ilícitos monitora
análogo ao escravo, com base em listas divulgadas pelo Mi-
de forma contínua e automática possíveis ocorrências de
nistério do Emprego e Trabalho ou veiculadas na mídia.
relacionamento direto ou indireto com pessoas naturais ou
jurídicas envolvidas em corrupção (ativa ou passiva), soli-
Como o BICBANCO atua no financiamento de capital
citando, quando necessário, esclarecimentos da área Co-
de giro, a análise de crédito é feita por cliente e não por
mercial responsável pelo relacionamento. Um parecer de
operação. Para 100% dos clientes, a verificação e a ava-
análise é submetido à apreciação do Comitê de Prevenção
liação desse risco ocorrem desde quando o Banco aceita
à Lavagem de Dinheiro e Ilícitos. A ocorrência e suas evi-
o cliente, e o monitoramento permanece durante todo o
dências ficam registradas no sistema de monitoramento
relacionamento com o Banco.
de clientes e constituem o histórico do cliente.
fluxo da gestão de riscos relacionados a direitos humanos
Sistemas do Banco geram alerta
específico em caso de suspeita de
desrespeito aos direitos humanos.
A área Comercial solicita esclarecimentos
ao cliente e os apresenta internamente.
A ocorrência e suas evidências ficam
registradas no sistema de monitoramento
de clientes e constituem o histórico
do cliente para futuras consultas.
A área de Sustentabilidade apresenta
parecer de análise ao Comitê Azul, que
dá conhecimento ao Comitê de Governança.
Ativos intangíveis
Marca e imagem
A gestão da marca do Banco parte da premissa de que
marketing aos requisitos do Código Brasileiro de Autor-
ao seu significado devem ser agregados atributos ad-
regulamentação Publicitária do Conselho Nacional de
vindos não só de seu design e publicidade mas princi-
Autorregulamentação Publicitária (Conar). As ações de
palmente do seu relacionamento com as partes interes-
marketing e comunicação são executadas em interação
sadas. Por isso, o alinhamento do público interno aos
com as áreas, sejam de caráter institucional, administra-
Valores e ao Código de Ética do Banco para o relacio-
tivas, operacionais ou de produtos, de forma que exista
namento profissional no âmbito externo é fundamental
uma comunicação integrada e consistente tanto para o
para a criação de sua imagem positiva, o que agrega
público interno como para o cliente. O valor da marca
valor à marca.
reflete-se ainda na confiança de parceiros, fornecedores, clientes e acionistas.
O escopo da linha de comunicação pode ser verificado
na diversidade de informações divulgadas nos canais
No âmbito interno, a área de Comunicação e Marketing
de comunicação, entre eles o site institucional, na am-
também atua estrategicamente para reforçar os concei-
pla divulgação de suas demonstrações financeiras e
tos da marca institucional e de outras como o Movimento
na aderência das campanhas publicitárias e ações de
Azul e as novas marcas de RH lançadas em 2012, que
20
Governança
e gestão
têm o objetivo de indicar e reforçar as ações perante os
Público Interno
colaboradores (saiba mais no capítulo Relacionamen-
Como evolução das práticas de valorização do seu capi-
tos/Público interno). Além disso, seguindo uma linha de
tal humano, o BICBANCO elaborou em 2012 políticas de
comunicação integrada, cria campanhas internas, como
relacionamento com o público interno com base em três
o Convite para Mudar, que fortaleceu o conceito “para
pilares: qualidade de vida no trabalho; remuneração fixa,
evoluir é preciso mudar” no período em que o Banco es-
variável e benefícios em linha com as melhores práticas de
tava mudando as instalações de sua sede.
mercado; e possibilidade de ascensão profissional. Essas
diretrizes formalizam e apoiam o aprimoramento das prá-
Rating AAA em sustentabilidade
ticas de recursos humanos que prezam pelo compartilha-
O BICBANCO recebeu nota AAA em Sustentabilida-
mento de conhecimento e pela valorização das pessoas.
de no ranking de Sustentabilidade da consultoria es-
No ano, a Instituição ainda lançou seis marcas internas
panhola Management & Excellence (M&E), que avaliou
para a gestão de pessoas.
mais de 800 quesitos relacionados à gestão e aos processos da Instituição, analisando quatro competências:
O capítulo Relacionamentos/Público interno traz
compliance, estratégia, desempenho e risco. O modelo
esse assunto de forma mais detalhada.
da consultoria tem como base os pilares: ética, transparência, responsabilidade socioambiental, governança
Infraestrutura e tecnologia
corporativa e desempenho financeiro. Há cinco anos,
Os investimentos em infraestrutura e tecnologia em
o Banco submete-se à avaliação da M&E, investindo
2012 concentraram-se na nova sede e no novo Data
no alinhamento de sua atuação em sustentabilidade às
Center. A mudança, no início de 2012, fortaleceu esse
melhores práticas do mercado.
ativo em consequência das melhorias alcançadas.
Mais informações sobre as novas instalações podem ser
encontradas na abertura deste relatório em Nova sede.
Governança em tecnologia da informação
Por sua importância estratégica, a área de Tecnologia da
Informação é orientada por um comitê, responsável pelo
atual processo de modernização e por determinar prioridades e alocação dos recursos para, em conjunto com
outras áreas, atender às necessidades de melhorias nos
As políticas de gestão de
pessoas se baseiam em três
pilares: qualidade de vida
no trabalho, remuneração
em linha com o mercado e
possibilidade de ascensão
profissional
processos e para suportar as demandas de negócio.
O planejamento estratégico de TI, estabelecido em 2011
com horizonte de 2015, envolve atualização tecnológica
e melhoria de gestão necessárias para a manutenção de
uma infraestrutura eficiente e compatível com as necessidades da Instituição e de crescimento dos negócios.
Para 2013, os principais desafios da área incluem a consolidação de melhorias nos processos de TI e a conclusão de atualizações tecnológicas iniciadas em 2012.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Gestão
de riscos
A área de Governança Corporativa da Instituição conta
com equipes direcionadas para a gestão dos riscos socioambiental, de mercado, de crédito, operacional, de liquidez e de gestão de capital. Essas equipes apoiam os Comitês de Riscos, de Controles Internos, Operacional, Azul
GRI 1.2 | FS9
– Sustentabilidade e Executivo de Tesouraria, que definem
estratégias e ações em suas respectivas áreas de atuação.
Uma das metas nesse sentido é a implantação de ferra-
O gerenciamento de riscos do BICBANCO inclui iden-
mentas de automação e base de dados para gerenciar e
tificação, mensuração, mitigação e controle dos riscos
modelar riscos com base em dados históricos de perdas e
para dar suporte ao desenvolvimento sustentado das ati-
na evolução dos controles.
vidades. Continuamente aprimorada, a gestão de riscos é
realizada de forma integrada, permitindo maior eficiência
Os limites ao risco consideram os valores que a Institui-
dos controles, visão global das exposições e decisões
ção se dispõe a admitir na realização dos seus objetivos
ágeis e estratégicas. A gestão de riscos está em linha
e estão refletidos na filosofia de gerenciamento de riscos
com as diretrizes definidas pelo Banco Central e abrange
corporativos. Essa tolerância é influenciada por diversos
todas as empresas controladas.
fatores, incluindo a avaliação da consistência do risco
com a estratégia corporativa.
Esse processo é norteado pelos princípios da Política de
Gerenciamento de Riscos, que dá suporte à formulação
Auditorias periódicas, no mínimo anualmente, visam à
do apetite ao risco e ao guia dos colaboradores e define
prevenção e verificam a gestão de riscos, eventuais des-
procedimentos para monitorar, controlar, dimensionar e
vios, não atendimento a normas e legislação e riscos não
relatar os riscos internamente. A avaliação dos riscos en-
mapeados. A auditoria sugere ainda melhorias de pro-
volve o Conselho de Administração, a Diretoria Executiva
cesso. Essa atuação abrange todas as áreas do Banco e
e o Comitê de Governança por meio de decisões colegia-
suas empresas coligadas.
das apoiadas pelos demais comitês.
21
22
Governança
e gestão
Para as auditorias, o Banco busca seguir algumas normas. São elas: resoluções do Conselho Monetário Nacional, circulares e comunicados do Banco Central do Brasil,
normas brasileiras de contabilidade, normas internacionais de contabilidade, regulamentações da Comissão de
Valores Mobiliários, legislações pertinentes, normas da
Instituição, autorregulação da Febraban, exigências de
Ferramentas
para a gestão
de riscos
contratos firmados com agências multilaterais e outras.
Utiliza-se ainda de metodologia como: Control Objectives for Information and Related Technology (Cobit) e The
Comitee of Sponsoring Organizations of The Treadway
Commission (Coso).
Análise de sensibilidade
Saiba mais sobre o gerenciamento de riscos do BICBANCO
em www.bicbanco.com.br/ri.
Demonstra o impacto que a mudança
de um determinado fator de risco gera
sobre a carteira da Instituição.
Risco de mercado
GRI DMA SO – Conformidade
Há uma equipe para o gerenciamento de risco de mercado, que é independente das áreas de negócio e responsável pelo monitoramento e pela análise dos riscos de
mercado advindos das atividades comerciais e de tesouraria do Banco. Também é responsável por garantir que
os níveis de exposição ao risco estejam de acordo com
Value at Risk (VaR)
O valor em risco representa a perda
potencial máxima esperada para um
dado nível de confiança e por um
determinado período de tempo.
os limites adotados pelo Comitê Executivo de Tesouraria
e por observar e recomendar níveis de capitalização adequados e compatíveis com tais riscos. Todas as métricas
de risco são monitoradas de forma contínua e integrada
com o objetivo de propiciar uma visão global do perfil de
risco da Instituição.
Em 31 de dezembro de 2012, os principais fatores de risco dos derivativos operados pelo Banco incluíam cupom
de dólar, taxa de câmbio, taxa prefixada em reais, ações,
Back testing
Método para avaliação da qualidade do
modelo de VaR utilizado pelo Banco.
O método compara os resultados
previstos pelo modelo de VaR com os
resultados efetivos.
índices e inflação. No ano, os níveis de risco globalmente
considerados mantiveram-se dentro dos limites definidos, sem alterações significativas quando comparados
ao ano precedente. Com relação ao patrimônio líquido,
a exposição ao risco permaneceu igualmente reduzida.
Limites
Os limites de risco de mercado são
importantes para assegurar que as
exposições estão de acordo com o
apetite de risco definido pelo Banco.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Principais riscos de mercado geridos
Risco de taxas de juros
Risco de liquidez
O Banco e suas controladas obtêm recursos por meio de
O risco de liquidez do Banco está associado a even-
suas atividades operacionais, em especial pela captação de
tuais desequilíbrios entre o fluxo dos ativos negociá-
recursos de clientes. Essas fontes estão substancialmente
veis e dos passivos exigíveis que possam afetar a sua
indexadas à variação do Certificado de Depósito Interban-
capacidade de pagamento. O Banco possui política
cário (CDI), havendo risco em relação à flutuação da taxa
de caixa mínimo, que considera a possibilidade de
de juros. Para mitigar esse efeito, o BICBANCO realiza em-
resgates antecipados de passivos e a necessidade
préstimos e financiamentos aos clientes preferencialmente
de renovações de operações ativas em caso de tur-
em operações também indexadas ao CDI. Com isso, apenas
bulência na economia.
o spread desses negócios está exposto à volatilidade do
CDI, podendo influenciar os resultados da Instituição.
Simulações de condições severas de estresse realizadas em dezembro de 2012 mostraram que a Insti-
Risco de taxa de câmbio
(cupom cambial e dólar à vista)
tuição dispõe de caixa suficiente para superar ampla-
O BICBANCO adota a política de não gerar exposição re-
que provavelmente serão os padrões adotados na
levante em moedas estrangeiras que exija capital para sua
normatização que atenderá o acordo de Basileia III
cobertura, em consonância com a sua principal atuação de
no Brasil. As definições para a implementação desse
negócios, que é a concessão de crédito. A estratégia de
acordo, que exigirá maiores provisões de capital, de-
gestão do risco cambial tem como objetivo não permitir im-
vem ser definidas ao longo de 2013.
mente os limites mínimos de liquidez de curto prazo,
pactos no fluxo de caixa decorrentes de variação na cotação das moedas. A utilização de instrumentos financeiros
No último ano, a estrutura de gerenciamento de li-
derivativos, como swaps e contratos futuros de dólar, têm
quidez aplicável a todo o conglomerado financeiro foi
o propósito de anular ou minimizar perdas cambiais com
estabelecida. O Conselho de Administração aprovou
uma desvalorização acentuada do real frente às moedas
a nomeação do diretor responsável e a política ins-
estrangeiras. Essas operações permanecem casadas em
titucional, definindo os processos, procedimentos e
termos de valor, prazos e moedas, trocando a exposição
sistemas necessários à efetiva implantação da estru-
cambial inicial dos empréstimos pela exposição ao CDI.
tura de gerenciamento de liquidez.
Risco de bolsa (BM&FBOVESPA)
As ações e os contratos futuros na carteira da Tesouraria
do BICBANCO podem apresentar volatilidade e, consequentemente, impacto nos resultados da Instituição.
Risco de inflação
Risco decorrente de posições de títulos ou empréstimos indexados a índices de preços cuja cobertura (hedge) seja imperfeita. O Banco realiza seus negócios com
gaps mínimos entre ativos e passivos, além de realizar
hedge de suas operações em relação aos indexadores
CDI, taxas de câmbio e inflação. Dessa forma, não se
espera que uma eventual volatilidade venha a alterar
sobremaneira os resultados.
O BICBANCO dispõe de
caixa suficiente para
superar amplamente
os limites mínimos de
liquidez de curto prazo
23
24
Governança
e gestão
Capital regulatório
GRI DMA SO – Conformidade
Para aprimorar a gestão dos níveis de capital exigidos
De acordo com a legislação brasileira, a exigência de ca-
por leis e normas do sistema financeiro, o BICBANCO
pital regulatório dispõe de dois níveis: o primeiro, Nível 1,
aprovou em 2012 uma política institucional e definiu pro-
é constituído pelo capital acionário e pelos lucros acumu-
cessos, procedimentos e sistemas necessários à efetiva
lados, o que engloba o resultado do período, a variação
implantação da estrutura de gerenciamento de capital. O
cambial e a participação de acionistas minoritários. Desse
Conselho de Administração também aprovou a nomeação
nível, estão excluídos os instrumentos híbridos de capital
de um diretor responsável pela gestão de capital e definiu
e certos ajustes regulatórios, assim como dividendos di-
a estrutura organizacional, aplicável a todo o conglomera-
feridos e posições líquidas de suas próprias ações. Já o
do financeiro e demais empresas integrantes do consoli-
Nível 2 contabiliza os títulos subordinados de dívida de
dado econômico-financeiro para essa atribuição.
longo prazo. As instituições integrantes do conglomerado
financeiro do BICBANCO utilizam os critérios do plano
contábil do Sistema Financeiro Nacional (Cosif) para apurar seu Patrimônio de Referência (PR) – o somatório dos
Níveis 1 e 2 de capital regulatório – de forma consolidada.
O BICBANCO aprovou
em 2012 uma política
para aprimorar a gestão
e definir a estrutura de
gerenciamento de capital
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Capital econômico
GRI DMA SO – Conformidade
BICBANCO Múltiplo e Consolidado
Descrição
Valor destacado
Risco
Parcela de risco de crédito (PEPR)
1.714.318
-
Parcela de risco de câmbio (PCAM)
-
-
191.201
-
2.194
-
Parcela de risco de taxas de juros (PJUR)
Parcela de risco de ações (PACS)
Parcela de risco operacional (POPR)
117.432
-
2.025.145
-
Patrimônio de referência – Nível I
1.959.030
-
Patrimônio de referência – Nível II
955.918
-
2.914.948
-
Patrimônio de referência exigido
Patrimônio de referência – Nível I + II
Fator de risco – 11% sob (PR)
320.644
Índice de Basileia (fator de risco PRE)
15,83%
Risco operacional
A estrutura de gestão dos riscos operacionais no
qualquer outro fator que cause interrupção drástica dos
BICBANCO é distinta daquelas que lidam com o risco de
negócios (como catástrofes naturais, epidemias ou atos
mercado e de crédito para permitir um sistema de contro-
de terrorismo). Ele foi incorporado à estrutura de gestão
les internos efetivo que vise à redução da probabilidade
dos riscos operacionais por estar ligado diretamente à ma-
de erros humanos e irregularidades em processos, pro-
nutenção da capacidade contínua de operação do Banco.
dutos e sistemas.
O PCN detalha as ações efetivas a serem implantadas
A governança do risco operacional é exercida pela área
em cada processo ou atividade crítica (com alto potencial
de Governança Corporativa. Já os Comitês de Risco e de
de impacto) e está estruturado em três módulos:
Controles Internos é que determinam qual o nível aceitável de tolerância ao risco.
Plano de Administração de Crise (PAC): elenca as medidas que deverão ser adotadas para garantir a eficiência
O cálculo da exposição ao risco operacional é mensalmente
administrativa diante de situações adversas inesperadas.
aferido e ajustado segundo a estratégia de atuação e o ape-
Também determina o comportamento das equipes antes,
tite ao risco. Os riscos operacionais são revisados semes-
durante e depois da ocorrência de um possível evento e
tralmente, incluindo a avaliação de seus controles, e ajusta-
quais os procedimentos a serem observados durante o
dos de acordo com suas estratégias e apetite ao risco.
período de retorno à normalidade.
Plano de Continuidade de Negócios (PCN)
Plano de Continuidade Operacional (PCO): estabelece
GRI 4.11
todos os procedimentos que devem ser seguidos para o
O Plano de Continuidade de Negócios (PCN) é um con-
contingenciamento dos ativos que sustentam cada etapa
junto de medidas preventivas e de recuperação que tem
do processo de negócio. Sua meta é diminuir o tempo de
o propósito de minimizar perdas e assegurar a capacida-
indisponibilidade e, com isso, reduzir os impactos poten-
de operacional do BICBANCO no caso de desastres ou
ciais diretos ou indiretos aos negócios.
25
26
Governança
e gestão
Plano de Recuperação de Desastres (PRD): determina
Trata-se de uma metodologia atuarial que não considera
como reestabelecer o ambiente e as condições originais
os efeitos das taxas de juros sobre as exposições em risco.
de operação o mais rápido possível e aponta as iniciativas
Em vez disso, calcula as perdas em termos dos valores
relativas ao local de trabalho alternativo como forma de
de face, ajustadas à taxa de recuperação predetermina-
garantir a continuidade das operações. O PRD relaciona
da pelo BICBANCO, com base na avaliação e experiência
todas as iniciativas que os profissionais do Banco deve-
histórica. Como as porções não recuperadas são as expo-
rão adotar para recuperar e restaurar a funcionalidade
sições efetivas sob risco de crédito, o paradigma atuarial
de todos os ativos de suporte aos processos de negócio
captura corretamente o componente de risco de crédito. A
que forem afetados. Detalha ainda as medidas para ativar
metodologia de cálculo é sensível ao fato de que contratos
os recursos contratados como garantia ou os processos
com vencimentos mais longos têm maior risco de crédito
manuais em caso de falha no sistema de informações.
do que contratos com vencimentos mais curtos.
No fim de 2012, foi realizado mais um teste do Plano de
A escala de risco é representada por uma escala numérica
Recuperação de Desastres. O teste teve como objetivos
de 1 a 22 (1 = menor risco e 22 = maior risco), que agru-
verificar a efetividade do plano e disseminar a cultura de
pa as empresas em classes homogêneas de risco e indica
continuidade de negócios e treinamento das equipes por
o grau de risco da empresa analisada e a respectiva pro-
intermédio de procedimentos e responsabilidades. Parti-
babilidade de inadimplência. A escala adotada apresenta
ciparam do exercício de contingência 31 colaboradores
19 classes ativas e 3 indicativas de default, além da indi-
das diversas áreas do BICBANCO e da Sul Financeira.
cação da probabilidade de inadimplência associada a cada
classe de risco, que dá a medida objetiva do grau de risco.
Risco de crédito
GRI FS15
O cálculo da Loss Given Default (LGD), ou perda de-
Alinhado às melhores práticas de governança do merca-
corrente de inadimplência, baseia-se na observação da
do, o BICBANCO tem uma estrutura de gerenciamento
recuperação de créditos inadimplentes, tendo em conta
de risco de crédito que atua de maneira independente
não só receitas e despesas vinculadas ao processo de
daquela responsável pela aprovação de crédito.
recuperação mas também o momento em que ela acontece e os custos indiretos decorrentes desse processo.
Ferramentas de rating para
avaliação do risco de crédito
Risco socioambiental
O cálculo de risco de crédito de uma carteira é feito prin-
GRI 1.2 | FS1 | FS2 | FS3 | FS5 | FS10 | DMA hr – Avaliação e remediação
cipalmente pela medida estatística Credit Value at Risk
A Política de Sustentabilidade e os manuais de riscos
(VaR de crédito). O VaR com nível de confiança de 99%
socioambientais integram a questão socioambiental aos
(padrão adotado pelo Banco) é a perda máxima espera-
negócios e determinam ações e procedimentos a se-
da que um portfólio pode sustentar em 99% dos casos.
rem observados em todas as etapas do relacionamento
com clientes. O objetivo é gerenciar os impactos diretos
Os resultados são obtidos com a utilização da metodolo-
e indiretos e evitar que esses aspectos, nos clientes, in-
gia de simulação de Monte Carlo. Com esse método, os
fluenciem negativamente o desempenho e a reputação
eventos de crédito são simulados em um ambiente com-
corporativa do Banco. O processo de avaliação de riscos
putacional em um número muito grande de vezes, e os
socioambientais é composto por três fases, sendo duas
valores das perdas para cada um dos cenários simulados
delas aplicáveis a todos os clientes (veja o quadro na pá-
são armazenados e agrupados estatisticamente em uma
gina a seguir). A Instituição dispõe ainda de uma lista de
coleção na qual são calculados diretamente os valores
exclusão de produtos e serviços que serve de base para as
em risco para cada um dos níveis de confiança.
operações com captações de agências multilaterais.
Fases do processo de avaliação
de riscos socioambientais
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Primeira fase
Todos os clientes, no momento em que iniciam seu relacionamento com o BICBANCO e anualmente ao atualizarem
seu cadastro, devem preencher a Declaração de Sustentabilidade. Trata-se de um questionário com perguntas específicas direcionadas ao setor de atuação da empresa, que permitem identificar possíveis impactos significativos atrelados à
atividade, além de nortear a solicitação de documentação específica a cada cliente. Com esse procedimento, o Banco
envolve 100% de seus clientes no processo de análise de riscos socioambientais.
Segunda fase
A todos os clientes do Banco é atribuído um rating socioambiental. Elaborado com o apoio de uma empresa terceirizada, que
consulta órgãos ambientais para tal avaliação, esse rating é composto por três classificações: Risco A (clientes com possibilidade de apresentar impactos socioambientais significativos e irreversíveis), Risco B (clientes com potencial de causar
impactos socioambientais) e Risco C (clientes com possibilidade de apresentar mínimo ou nenhum impacto socioambiental).
A metodologia empregada inclui a análise de dados relacionados a licenciamento, outorga, atendimento ao Código Florestal,
infrações, autuações, sanções, acordos conciliatórios, Certificado de Regularidade, Certidões Negativa e Positiva de Débitos,
áreas embargadas em âmbito federal, áreas contaminadas, trabalho análogo ao escravo e infantil, Cadastro Ambiental Rural, Termo de Ajustamento de Conduta, Estudo de Impacto Ambiental e Relatório de Impacto Ambiental. A cada dois anos os relatórios
de rating são realizados para todos os clientes, e todas as classificações são documentadas no Sistema de Gestão de Crédito.
Os clientes classificados como Risco A são marcados nos sistemas do Banco com advertência impeditiva e avaliados pelo
Comitê Azul com base em um dossiê proposto pela área de Sustentabilidade. Essa avaliação do Comitê delibera sobre a continuidade ou não do relacionamento com o cliente e da proposta de atividade com a Instituição; seu parecer é considerado na
avaliação de crédito. Ainda, a área de Crédito promove dois fóruns semanais para discutir casos específicos; sendo debatidos
em média 20 casos por semana, que consideram o rating socioambiental na definição de risco de crédito do cliente.
Quaisquer irregularidades identificadas são esclarecidas com o cliente por intermédio do gerente de conta e, se necessário,
por visitas agendadas. Para evidenciar as respostas apresentadas nesse contato, é solicitada ao cliente a apresentação de
evidências, como documentos, relatórios, cópias de processos etc. Além disso, o BICBANCO monitora continuamente informações públicas de seus clientes divulgadas na imprensa.
As interações com os clientes ocorrem via conference call, troca de e-mails e documentos ou em visitas dos gerentes comerciais, dos
analistas de crédito ou de especialistas da área de Sustentabilidade. O engajamento é de responsabilidade compartilhada pelas equipes Comercial, de Crédito, de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Ilícitos, Infraestrutura e de Sustentabilidade. As não conformidades
identificadas e avaliadas pelo Comitê Azul são ratificadas pelo Comitê de Governança. Caso seja decidido pelo encerramento do relacionamento com determinado cliente, este é marcado nos sistemas internos com advertências impeditivas e sua saída é gerenciada.
Como a análise de riscos socioambiental é feita por cliente e não especificamente por projeto – devido à natureza do principal produto oferecido (capital de giro) –, não há maneira de verificar em sua totalidade as potenciais externalidades socioambientais causadas pelo crédito concedido.
Terceira fase
Os clientes com risco igual ou superior a R$ 18 milhões devem preencher os Formulários de Informações para Cadastro (Ficad) Ambiental e Social, documentos que fornecerão as bases para a elaboração dos Relatórios de Responsabilidade Ambiental e Social. Esses relatórios abordam aspectos como conscientização social e ambiental, política e gestão
socioambiental, relacionamento com a sociedade, direitos humanos, práticas de emprego e trabalho e relacionamento
com fornecedores e são atualizados a cada três anos.
27
28
Governança
e gestão
Riscos das mudanças climáticas GRI 1.2 | EC2
As mudanças climáticas representam um desafio para as
Para identificar as oportunidades, o mesmo estudo rea-
instituições do setor financeiro, como a necessidade de
lizou um benchmarking, que, somado a uma análise dos
controle maior dos riscos, mas também podem represen-
serviços já oferecidos pelo Banco e dos cenários futuros
tar oportunidades relacionadas a novos produtos ou ao
identificados para alguns setores, contribuiu para a elabo-
financiamento de projetos de energia limpa, por exemplo.
ração de uma lista de possíveis novos produtos e serviços.
Além dos processos de avaliação de risco socioambiental
Em que pese o tema estar presente na agenda da Insti-
de seus clientes, a Instituição realizou estudo de vulnerabili-
tuição e em constante desenvolvimento, o Banco não es-
dade de sua carteira de crédito e análise de riscos e oportu-
timou quantitativamente as implicações financeiras das
nidades advindos das mudanças climáticas. De acordo com
mudanças climáticas.
o estudo, esses principais riscos se referem à reputação, à
clientes tomadores de empréstimos ou financiamentos e à
Destaques e objetivos da
gestão de riscos socioambientais
inadimplência de clientes decorrente do impacto das mu-
GRI 1.2 | FS10
danças climáticas em suas operações. Apesar da legislação
No ano, o BICBANCO cumpriu o objetivo de aplicar a
brasileira não responsabilizar o Banco por danos ambien-
metodologia de rating socioambiental a todos os clientes
tais causados por um cliente, atualmente há legislações nos
com risco de crédito. No fim do período, 5.562 clientes
EUA e na Europa que associam a responsabilidade ambien-
haviam sido avaliados, e o Comitê Azul havia emitido 188
tal de um banco com os danos ambientais de seu devedor,
pareceres, todos ratificados pelo Comitê de Governan-
o que pode determinar uma tendência que deve ser monito-
ça. Para 100% desses pareceres, o Banco interagiu com
rada pelo Banco no futuro.
seus clientes em relação a questões socioambientais.
Para alguns dos principais setores de atuação do Banco,
Para 2013, a Instituição tem como meta dar continuidade
listados a seguir, foi realizada uma avaliação das vulnera-
ao processo de análise e monitoramento de risco socioam-
bilidades às mudanças climáticas:
biental, buscando a automação dos controles e registros
possibilidade de a Instituição ser impactada por ações de
das análises. Essa automação permitirá maior integração
• Construção civil e produção metalúrgica
com a equipe de crédito e os processos de aprovação e
• Usinas de açúcar e álcool e agronegócios
monitoramento da carteira. Além disso, o Banco pretende
• Supermercado e atacadistas
envolver outras áreas nas análises de riscos socioambien-
• Serviços médicos e odontológicos
tais em operações de crédito, somando esforços à atuação
já integrada e conjunta das áreas de Crédito, Prevenção a
Ilícitos, Sustentabilidade e Comercial. Por fim, está prevista
a inclusão de novos parâmetros setoriais, incluindo variáveis relacionadas às mudanças climáticas.
Também está prevista a continuidade de iniciativas de
educação e engajamento dos colaboradores, em especial das áreas de Crédito e Comercial, sobre os temas
sustentabilidade e risco socioambiental.
Investimentos
GRI DMA HR – Práticas de investimento e aquisições
Apesar de a atuação do BICBANCO ser prioritariamente focada na concessão de crédito para capital de giro, a Política
de Sustentabilidade e os manuais de risco socioambiental aplicam-se a todas as áreas da Instituição, inclusive Investimentos. Dessa forma, o cliente que procure um produto ou serviço de investimento é também submetido à triagem
socioambiental do Banco.
O desenvolvimento de produtos e serviços passa pela avaliação do Grupo de Novos Produtos (GNP), comissão multidisciplinar subordinada ao Comitê Operacional, que avalia o tipo de produto, cliente-alvo, investimento, precificação e
retorno com base em um formulário que inclui, entre outros critérios, os riscos socioambientais.
Em 2012, as cláusulas socioambientais foram revisadas e incluídas em todos os contratos-padrão do Banco.
Cenário e
desempenho
econômico
Face ao cenário
econômico de 2012, o
BICBANCO manteve sua
postura conservadora e
seu foco no segmento
de middle market,
retomando ao longo do
período o crescimento
nas operações de
crédito e nas captações
Cenário e desempenho
econômico
31
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Cenário e
desempenho
econômico
O ano de 2012 foi marcado pelas incertezas no cenário
Desempenho econômico
global, como a “ruptura” da zona do euro, o “abismo fiscal”
GRI DMA EC – Desempenho Econômico
dos Estados Unidos e a brusca redução do ritmo de cres-
Nos últimos dois anos, o crescimento sistemático dos
cimento da China. Mesmo sem terem de fato se materia-
custos ligados ao provisionamento dos créditos de difí-
lizado, esses temores foram suficientes para enfraquecer
cil liquidação impactou de forma generalizada as insti-
o desempenho nas economias e elevar a volatilidade
tuições privadas do Sistema Financeiro Nacional (SFN).
dos mercados.
O cenário extremamente promissor de 2010 induziu os
agentes a ampliar seus riscos de forma muito mais in-
No Brasil, o setor produtivo contraiu-se; quando não, ces-
tensa do que seria adequado para a dura realidade da
sou os investimentos. A economia brasileira ficou abaixo
crise global em 2011 e 2012.
do projetado no início do ano, com crescimento do PIB de
apenas 1%, principalmente em decorrência da queda dos
No segundo semestre do ano, o BICBANCO empregou
investimentos e da atividade industrial em 2,7% no ano.
esforços significativos para finalizar o processo de provisionamento do remanescente de créditos duvidosos
Face ao cenário desafiador, o governo adotou uma série
da safra 2010. Por razões contábeis, todavia, as recei-
de medidas: redução agressiva da taxa básica de juros
tas excepcionais oriundas de marcação a mercado de
– a Selic recuou de 12,5% em julho de 2011 para 7,5%
swaps cambiais, reconhecidas no fim do exercício, ti-
em outubro de 2012 –; iniciativas para estimular o cré-
veram que ser alocadas a trimestres anteriores, prejudi-
dito, sobretudo com intervenções para reduzir o spread
cando assim o resultado semestral. Ainda assim, e dada
bancário; incentivos fiscais; flexibilização no mercado
a importância dessas receitas, a Administração optou
de câmbio e diminuição do custo da energia elétrica (o
por concentrar no quarto trimestre despesas ou pro-
alcance amplo dessas medidas deverá ter impactos em
visões que, se materializadas, seriam de competência
2013); e conviver com a inflação ao consumidor (IPCA),
de exercícios futuros. O propósito dessas disposições
que encerrou o ano de 2012 em 5,8%.
conservadoras foi o de evitar que receitas excepcionais
gerassem resultados ordinários vultosos.
31
32
Cenário e
desempenho
econômico
ativos totais
Operações de crédito
(R$ milhões)
(R$ milhões)
17.461
_11
18.262
_12
11.559
12.727
_11
_12
Operações de crédito
O crescimento dos ativos
totais do BICBANCO em 4,6%
no ano, alcançando R$ 18.262
milhões, foi decorrente
principalmente das operações
de crédito, responsáveis por
69,7% do total
GRI 2.8
Dispersão regional das operações de crédito* (%)
GRI FS6 | DMA PS – Portfólio de Produtos | DMA EC – Presença de Mercado
As operações de crédito do BICBANCO alcançaram a marca de R$ 12.726 milhões no ano, 10,1% a mais do que
em 2011. O crédito corporativo foi equivalente a 93,9% das
Ilhas
Cayman
operações no período, enquanto as modalidades de crédito
pessoal e consignado responderam por 6,1% do total, constituídas principalmente pelas operações da Sul Financeira.
A política de concessão de crédito da Instituição pre-
1
coniza a segurança das operações por meio de garan-
20
tias. No fim de 2012, 47,9% dos créditos corporativos
em reais estavam cobertos por garantias de recebíveis
(40,0%) e aplicações financeiras (7,5%), consideradas
satisfatórias e de alta liquidez.
10
A carteira de crédito do BICBANCO não apresenta concentração geográfica por segmento econômico ou por
49
cliente. Essa pulverização se traduz na manutenção em
patamares adequados dos principais riscos, tanto individuais quanto dos grupos de maiores tomadores. Ao fim do
ano, o maior devedor representava 1,6% do total da carteira,
15
* Os percentuais
correspondem à
composição da
carteira por região.
5
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
carteira de crédito por segmento econômico (%)
carteira de crédito por modalidade Operacional (%)
42,9 Indústria
54,6 Capital de giro
31,8 Serviços
13,3 Comércio
7,3 Pessoas físicas
2,8 Agronegócio
1,1 Intermediários financeiros
0,8 Setor público
23,1 Trade finance
7,3 Contas garantidas
6,1 Consignado/Crédito a pessoas físicas
3,1 Outros créditos
3,0 Arrendamento mercantil
1,4 Financiamentos de máquinas e veículos pesados
1,4 F
inanciamentos agrícolas
Principais tipos de atividade na carteira de crédito (%)
Pessoas físicas
7,3
Agronegócio
2,8
Intermediários financeiros
1,1
Comércio
e o conjunto dos 100 maiores, 33,2%. A exposição aos
setores de alto risco socioambiental é baixa, uma vez que
as indústrias petroquímica, de bebidas alcóolicas, fumageira e de armas respondem por 2,18%, 0,60%, 0,51% e
0,03% das operações de crédito, respectivamente.
Supermercados e atacadistas
3,5
Concessionárias e comércio de veículos
1,9
Empresas – trading companies
1,1
A carteira de crédito da Instituição tem, tradicionalmen-
Comércio de produtos agropecuários
1,0
te, perfil de curto prazo, em que 76,6% dos créditos vencem em até um ano. Ao fim de 2012, 37,6% da carteira
Serviços
Empresas – holdings em geral
4,5
(R$ 4.343 milhões) vencia em 90 dias. O duration da cartei-
Serviços médicos e odontológicos
4,2
ra de crédito no ano foi de 312 dias.
Serviços técnicos e profissionais
4,1
Transporte de passageiros e cargas
4,1
Serviços de locação em geral
3,6
Serviços de utilidade pública
2,4
As provisões para crédito de liquidação duvidosa totalizavam no encerramento do exercício R$ 596,3 milhões, com
crescimento de 5,5% no ano. Esse montante resultou no
Indústria
índice de cobertura de 188,7% das parcelas vencidas há
Construção civil – empreiteiras
7,2
Usina de açúcar e álcool
7,2
Incorporadoras
3,6
Abate de animais e indústrias de carne
3,1
Assim como nos anos anteriores, o BICBANCO não des-
Indústria química e petroquímica
2,8
Produção de farinha, massa, bolos e biscoitos
2,4
continuou negócios ou produtos. O Banco cedeu créditos
Produção metalúrgica e mecânica
1,9
Produção de papel e celulose
1,5
Produção de adubos, fertilizantes e inseticidas
1,3
Produção de eletroeletrônicos
1,3
Capital de giro
Produção de veículos, carrocerias e outros
1,1
Produção de canos e artefatos de ferro
1,0
Principal produto do Banco, o crédito em capital de giro
Produção de fios e tecidos
1,0
Indústria de materiais para construção
1,0
Outros segmentos econômicos
Total
24,0
100,0
mais de 14 dias (R$ 316 milhões ou 2,5% do total).
para instituições não integrantes do SFN no montante de
R$ 49,5 milhões em 2012.
atende às necessidades de caixa das empresas com prazos geralmente inferiores a um ano.
Resultado: R$ 6.951 milhões, com recuo de 4,2% em relação a 2011.
33
Contas garantidas
Resultado: R$ 2.944 milhões, 56,0% mais do que em 2011 decorrente do
Na forma de créditos vinculados à conta bancária de pes-
aumento no número de clientes e no volume das operações.
soas jurídicas, as contas garantidas atendem às necessidades de giro com agilidade.
Arrendamento mercantil
Resultado: R$ 926,7 milhões, 13,6% superior ao ano anterior.
Trata-se das operações de leasing, cuja carteira foi composta por máquinas e equipamentos (40%), veículos pesa-
Varejo
dos (24%), aeronaves (16%), imóveis (13%) e outros (7%).
Concentrado nas atividades da Sul Financeira, o segmen-
Resultado: R$ 383,1 milhões, 17,3% inferior a 2011.
to de varejo abrange as operações de crédito consignado
e pessoal, financiamento de veículos e cartão.
Financiamento de máquinas e veículos pesados
Resultado: R$ 776,9 milhões, com expansão de 53,0% em 12 meses.
A modalidade representa mais uma alternativa de crédito
para os clientes do Banco adquirirem bens duráveis que
Trade finance/financiamento à exportação
fomentem seus negócios. Em 2012, os veículos pesados
Adiantamento sobre contratos de câmbio (ACC e ACE),
foram responsáveis por 52% dessa carteira, e as máqui-
financiamentos para importação e exportação e títulos a
nas e os equipamentos, por 48%.
receber em moeda estrangeira compõem essa carteira,
Resultado: R$ 170,4 milhões, 4,6% menos do que em 2011.
que tem uma importância estratégica para o BICBANCO
uma vez que amplia a oferta de produtos, fideliza clientes
Financiamentos agrícolas
que operam com comércio exterior e pulveriza os riscos
Parte dessas linhas são créditos direcionados.
da carteira de crédito. Em linha com o modelo estratégi-
Resultado: R$ 180,9 milhões (ante R$ 102,6 milhões em 2011).
co da Instituição, deve representar entre 20% e 25% do
total das operações de crédito.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Outros créditos
Captação
Compreendem, principalmente, as modalidades de che-
O volume de recursos captados pelo BICBANCO em
que empresarial, Resolução nº 2.770, compror e vendor.
2012 alcançou a marca de R$ 15.175 milhões, 5,0%
Resultado: R$ 393,1 milhões, expansão de 12,4% na comparação com 2011.
superior à de 2011. O Banco manteve sua estratégia de
Avais e finanças
ções, tendo no fim do ano 24,1% das captações com
Nessa modalidade, não contemplada na carteira de cré-
vencimento em menos de três meses e 45,1% delas com
dito, as responsabilidades por avais e garantias concedi-
vencimento acima de um ano. O duration da captação
das totalizaram R$ 1.665 milhões, expansão de 29,8%
total em 31 de dezembro de 2012 era de 762 dias, mais
em relação ao mesmo período de 2011.
de duas vezes o duration das operações de crédito.
funding de alongar os prazos de vencimento das capta-
Caixa livre
Ao fim de 2012, os ativos de alta liquidez somaram
Captação total
R$ 2.822 milhões, com redução de 29,6% em relação
a 2011. Ao longo do ano, o Banco buscou equacionar
14.450
15.175
progressivamente o volume do caixa livre para um patamar de menor custo e suficiente liquidez imediata. Em
janeiro de 2013, com a liquidação de uma operação de
US$ 275 milhões em seu vencimento, o caixa migrou
para um patamar financeiramente mais satisfatório.
Inadimplência e provisão para perdas
A conclusão do processo de provisionamento dos créditos da safra de 2010 foi concluída em 2012 com a antecipação de lançamento a débito do valor residual de
_11
_12
R$ 37 milhões que o calendário atribuiria a 2013. Além
disso, alguns créditos de curso normal tiveram seus níveis de rating rebaixados a fim de ampliar o colchão
fontes de captação em 2012 (%)
geral de segurança.
Comparando-se os índices que interpretam a qualidade
da carteira no fim do exercício com o terceiro trimestre, observa-se tendência de melhora: redução do percentual das parcelas vencidas sobre o total da carteira
(passando de 3,0% para 2,5%) e dos percentuais de
NPLs de 60 dias (de 4,2% para 3,1%) e de 90 dias
(de 3,6% para 2,8%); além de aumento dos índices de
cobertura dos NPLs de 60 dias (evoluindo de 117,6%
para 149,3%) e de 90 dias (ampliando-se de 137,1%
para 167,1%).
62,9 Mercado doméstico
22,2 Mercado internacional
14,9 Trade finance
35
36
Cenário e
desempenho
econômico
Captação doméstica
Depósitos a prazo (%)
Depósitos a prazo
Maior depositante
2,1
1,8
Ao longo do ano, o Banco deu ênfase à qualificação do es-
10 maiores depositantes
12,2
13,1
toque de depósitos a prazo por meio da redução de cus-
20 maiores depositantes
19,1
20,3
tos e do alongamento de prazos. A evolução da captação
50 maiores depositantes
30,3
32,7
100 maiores depositantes
42,0
44,6
observou a adequação ao volume de caixa e a retomada
4T12
4T11
das operações de crédito. No fim do período, os depósitos
a prazo totalizaram R$ 6.985 milhões, 10,2% menor do que
depósitos a prazo por vencimento (%)
no ano anterior, e o duration desses depósitos era de 461
dias. A Instituição busca sistematicamente conquistar novos
20,5 Até 3 meses
depositantes nessa modalidade a fim de ampliá-la, pulveri-
30,5 De 3 a 12 meses
40,9 De 1 a 3 anos
8,1 Acima de 3 anos
zando sua base de aplicadores e diluindo o risco.
Os depósitos com garantia especial do Fundo Garantidor
de Crédito (CPGE) somavam R$ 2.450 milhões, correspondentes a 50% do limite para emissão do Banco nessa
modalidade para o ano de 2012. O valor de R$ 867 milhões, equivalente a 12,4% dos depósitos a prazo, apresenta alguma cláusula de liquidez, via de regra, nas datas
depósitos a prazo por tipo de depositante (%)
de aniversário da aplicação. O compromisso celebrado
entre o Banco e o cliente está registrado na Câmara de
57,8 Pessoas jurídicas
Custódia e Liquidação (Cetip).
33,0 Investidores institucionais
8,5 Pessoas físicas
0,7 Instituições financeiras
Outros depósitos
Depósitos à vista, de poupança e interfinanceiros totalizaram R$ 1.049 milhões no fim de 2012, com aumento
de 2,0% sobre o resultado de 2011.
Letras de Crédito do Agronegócio e Letras Financeiras
As emissões de Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs),
título que conta com o lastro das operações de crédito de
clientes do setor, atingiram R$ 489 milhões em 2012, expansão de 24,1% no ano. Desde 2011, a emissão de LCAs,
destinadas principalmente aos investidores pessoa física,
contribui para a fidelização, pois alia custo favorável de captação para o Banco com boa remuneração aos clientes. Já as
Letras Financeiras (LFs) foram iniciadas no Banco em 2012
e, ao fim do período, obtiveram saldo de R$ 220 milhões.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
FIDCs e debêntures
A captação feita por intermédio da subscrição de cotas
As captações para trade finance, que provêm recursos
seniores dos FIDCs totalizou R$ 376,4 milhões, recuo de
para operações ativas de comércio exterior efetuadas
8,2% em 12 meses. A diminuição dessa captação está
em bancos internacionais e organismos multilaterais,
associada ao encerramento de dois FIDCs no segundo
chegaram a R$ 3.365 milhões no fim de 2012, com
semestre (Créditos Consignados e Saúde Garantida).
crescimento de 46,8% em 12 meses. Os recursos cap-
Atualmente, está em vigor o FIDC Crédito Corporativo.
tados no exterior (substancialmente os empréstimos
As debêntures simples, não conversíveis em ações, emiti-
sindicalizados, as emissões de títulos e a dívida subordi-
das por meio da controlada BIC Arrendamento Mercantil,
nada) somaram R$ 2.263 milhões.
alcançaram R$ 103,4 milhões.
Dívida subordinada
O montante das dívidas subordinadas emitidas pelo
Vencimento das
captações externas
Montante (em milhões)
2013
US$ 437 e € 20
2014
US$ 209 e € 16
ternas e local, somavam R$ 947 milhões, representando
2015
US$ 445 e € 1
6,2% do total do funding. Essa modalidade de captação
2016
US$ 21 e € 1
foi integralmente considerada no cálculo do Capital de
2017
US$ 45 e € 1
2018
US$ 6
BICBANCO no fim de 2012, por meio de captações ex-
Nível II que compõe o Índice de Basileia. No decorrer de
2012, não houve nova emissão.
Captação externa
2019
US$ 6
2020
US$ 306
2021
US$ 6
Total
US$ 1.480 e € 39
As captações externas em 2012 representaram 37,1%
do total do funding e atingiram R$ 5.628,4 milhões,
expansão de 26,5% em comparação com 2011. Esse
Resultado da intermediação financeira
crescimento está associado ao maior volume das ope-
GRI EC1
rações de trade finance. Ao longo do ano, houve desva-
As receitas com operações de crédito atingiram R$ 1.622
lorização de 8,9% do real frente ao dólar.
milhões em 2012, 27,4% menos do que no ano anterior.
Esse desempenho está associado ao menor volume da
As oscilações da moeda norte-americana não configu-
carteira média de crédito no ano a despeito do saldo final
ram riscos relevantes adicionais para a Instituição uma
do exercício (superior ao de 2011), aos menores spreads
vez que as captações para as operações de trade finan-
praticados no período, em linha com o mercado, e à maior
ce possuem hedge “natural” com as operações ativas.
participação do segmento corporate nas operações de cré-
Para os recursos captados no exterior – por meio de
dito, o qual proporciona spreads menores.
empréstimos sindicalizados, emissões de títulos, repasses e dívida subordinada –, que servem de funding para
As despesas de intermediação financeira no ano, antes das
operações de crédito de maior vencimento, o Banco
provisões para crédito, somaram R$ 1.094,2 milhões, com
realiza operações de hedge para mitigar o risco do des-
redução de 24,6% comparado com o ano anterior, apesar
casamento de moedas.
do maior volume das captações. Esse resultado, obtido
mesmo com maior volume total de captações, reflete a diminuição das taxas de juros e os esforços do Banco em
qualificar sua estrutura de funding.
37
38
Cenário e
desempenho
econômico
As despesas para perdas com créditos, exacerbadas em
Resultado da intermediação financeira (R$ milhões)
2012, impactaram na diminuição do resultado da interme-
1. Receitas
diação financeira. A recuperação de créditos baixados em
Intermediação financeira
2012 totalizou R$ 60,5 milhões ante R$ 73,8 milhões em
2011. Já a revisão dos procedimentos contábeis impactou
Prestação de serviços
2.379.278
2.651.144
2.925.399
75.751
(491.717)
Outras
(74.703)
(130.155)
1.425.851
1.675.345
175.081
143.759
Materiais, energia e outros
41.493
37.405
Serviços de terceiros
90.598
78.034
Perda (recuperação) de valores ativos
37.990
28.320
505.442
560.174
exercício em R$ 174,5 milhões em 2012 e negativamente
3. Insumos adquiridos de terceiros
em R$ 30,7 milhões em 2011.
4. Valor adicionado bruto (1-2-3)
A absorção dos efeitos de reclassificação dos balanços
5. Depreciação, amortização e exaustão
contábeis ocasionou ajustes não lineares no resultado
6. Valor adicionado líquido produzido pela entidade (4-5)
nanceiras Líquidas (NIMs, na sigla em inglês) de perío-
2.101.374
Provisão para devedores duvidosos – reversão/(constituição) (548.244)
2. Despesas de intermediação financeira
da intermediação financeira, oscilando as Margens Fi-
2011
73.177
positivamente, em valores brutos (antes dos impostos), o
Margem financeira
2012
7. Valor adicionado recebido em transferência
Resultado de equivalência patrimonial
Outras
18.684
22.072
486.758
538.102
110
58
-
-
110
58
8. Valor adicionado a distribuir (6+7)
486.868
538.160
remunerados, com a expansão das operações de crédito
9. Distribuição do valor adicionado
486.868
538.160
em detrimento da diminuição dos ativos líquidos, tende a
Pessoal
191.607
191.642
contrapor a redução dos spreads. A despeito desses movi-
Remuneração direta
158.391
163.017
Benefícios
20.645
18.228
FGTS
12.571
10.397
Impostos, taxas e contribuições
153.215
141.249
Federais
136.640
126.320
dos anteriores. A melhora progressiva do mix dos ativos
mentos de saldos, a margem financeira em cerca de 7,5%
é a que melhor expressa a atual conjuntura do Banco.
Lucro líquido
Estaduais
1.028
837
Municipais
15.547
14.092
Remuneração de capitais de terceiros
31.515
20.996
Aluguéis
31.515
20.996
Remuneração de capitais próprios
110.531
184.273
sões para perdas com créditos e a manutenção de um
Juros sobre capital próprio
104.000
104.000
elevado montante de caixa, que proporcionam menor
Dividendos
15.500
5.000
Lucros/prejuízos retidos
(8.969)
75.273
O lucro líquido no exercício foi de R$ 110,5 milhões,
40% inferior ao ano anterior. Entre os principais fatores
desse resultado estão a expansão do volume de provi-
remuneração. A rentabilidade sobre o patrimônio líquido
médio (ROAE) foi de 5,6%, e o retorno sobre os ativos
médios (ROAA) alcançou 0,6%.
Economic Value Added (EVA)
O BICBANCO apura o Economic Value Added (EVA), que equivale ao lucro
lucro líquido
econômico deduzido do custo de capital. O lucro econômico é o lucro líquido
ajustado. O custo de capital é obtido pela soma do custo do capital de terceiros
184,3
e do custo do capital dos acionistas. Este último, para uma instituição financeira, pode ser representado pelo capital em risco, aqui assumido no conceito de
Basileia (Patrimônio de Referência Exigido). O EVA atingiu o valor de R$ 393,2
110,5
MM no exercício de 2011 e R$ (352,6) MM em 2012. O lucro econômico utilizado para esses cálculos foi de R$ 2.227,6 MM e R$ 2.053,0 MM em 2011 e
2012, respectivamente.
_11
_12
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
39
Patrimônio líquido
GRI 2.8
No fim de 2012, o patrimônio líquido totalizou R$ 1.953,9 milhões, recuo de 0,6%
em relação ao fim do exercício anterior.
patrimônio líquido
1.965
Índice de basileia (%)
18,06
1.954
17,93
5,49
Índice de Basileia
5,46
17,10
5,45
17,00
5,52
15,83
5,19
11
GRI 2.8
O índice de Basileia do BICBANCO no fim
de 2012 era de 15,83% ante 18,06% em
12,57
2011. O recuo refletiu o aumento do volu-
12,47
11,65
11,48
10,64
me dos ativos e a diminuição do patrimônio líquido em R$ 30,7 milhões relativo ao
ajuste de exercícios anteriores decorrente
da mudança dos critérios de avaliação dos
instrumentos financeiros derivativos.
_11
_12
4T11
TIER I
1T12
2T12
3T12
4T12
TIER II
Expectativas para 2013
rescimento da carteira de
C
créditos acompanhando a
média do mercado, ainda que
não necessariamente em uma
distribuição temporal linear.
ensível decréscimo das
S
despesas líquidas de PDD e
ênfase na recuperação dos
créditos provisionados.
iversificação das fontes de
D
receita.
etorno progressivo a patamares
R
de resultados compatíveis com o
histórico da Instituição.
40
Relacionamentos
Relacionamentos
Para engajar os
diferentes públicos,
o Banco disponibiliza
canais de comunicação,
divulga suas
políticas de gestão
e adota diretrizes de
sustentabilidade
Engajamento
Clientes
Investidores
Público interno
Comunidade
41
48
54
55
66
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Engajamento
Partes interessadas e
formas de engajamento
GRI 4.14 | 4.15 | 4.16
A fim de estreitar o relacionamento com seus públicos de
res, entre outros. A alta administração participou ainda
interesse, o BICBANCO identificou seus stakeholders com
de discussões sobre sustentabilidade, contribuindo ativa-
base em reuniões com todos os gestores em 2009. Fo-
mente com a elaboração do conteúdo desta publicação.
ram selecionados 11 grupos: mercado, clientes, autoridades
reguladoras, público interno, acionistas, sindicatos, comuni-
O Banco desenvolverá uma nova estratégia para engaja-
dade, meio ambiente, fornecedores, governo e sociedade.
mento com os públicos de interesse baseada em temas
Esse trabalho é atualizado periodicamente.
materiais para cada grupo. Dessa forma, a Instituição
pretende aprofundar e estruturar os assuntos de maior
Para engajar esses diferentes públicos, o Banco disponibili-
relevância para cada público, alinhando conceitos e vi-
za canais de comunicação, divulga suas políticas de gestão
sões destes com a estratégia do Banco.
e adota diretrizes de sustentabilidade. Além disso, a Instituição presta contas de forma transparente por meio de seu
Temas priorizados na matriz para o relato
relatório anual e de sustentabilidade, divulga informações
• Dados sobre desempenho econômico, riscos e oportu-
em seu site, faz comunicados e realiza reuniões com grupos
de acionistas.
nidades para o negócio.
• Políticas socioambientais que são aplicadas aos produtos e serviços.
Teste de materialidade
GRI 3.5 | 4.16 | 4.17
O BICBANCO elabora sua matriz de materialidade para
identificar os tópicos e aspectos mais relevantes a serem
priorizados na gestão e informados no relatório anual e
de sustentabilidade. O cruzamento da avaliação média
de stakeholders x alta administração resultou na matriz
apresentada no anexo deste relatório.
• Sistema de gestão ambiental para coordenar e monitorar
a aplicação de políticas, ações e iniciativas ambientais.
• Portfólio de produtos e serviços avaliados com critérios
socioambientais.
• Ações preventivas para gestão de riscos decorrentes
de práticas de corrupção.
• Procedimentos adotados para avaliação e monitoramento de riscos socioambientais dos clientes tomadores de crédito.
A metodologia adotada em 2012 seguiu as diretrizes da
GRI, tendo uma continuidade da materialidade apurada e
• Treinamentos para colaboradores sobre as políticas socioambientais.
atendida em 2011. No entanto, essa materialidade apre-
• Programas de gestão de carreira.
senta uma evolução em 2012 e incluiu o envolvimento da
• Qualidade de informações disponíveis sobre produtos
alta administração.
e serviços.
• Iniciativas para implementação de políticas de combate
A consulta a esses públicos ocorreu por e-mail com base
ao trabalho infantil e ao trabalho forçado ou análogo
em temas previamente selecionados. Foram consultados
ao escravo.
colaboradores, ONGs, clientes, fornecedores e investido-
* Engajamento com partes interessadas.
41
42
Relacionamentos
Fornecedores
GRI HR2 | EC6
Todos os contratos com fornecedores do BICBANCO
Principais temas em 2012: estratégias de atuação no ce-
incluem cláusulas socioambientais de direitos humanos
nário de instabilidade, saúde no trabalho, segurança ban-
nas quais a empresa se compromete a não se envolver
cária, igualdade de oportunidades e aderência das institui-
em quaisquer formas de trabalho infantil, forçado ou aná-
ções financeiras à Política Nacional de Resíduos Sólidos.
logo ao escravo e a atender às legislações ambiental e
trabalhista. Não foram registrados casos de oposição às
Associação Brasileira de Bancos (ABBC)
cláusulas por parte dos fornecedores. Em 2012, todos
Fóruns: conselhos, comissões e subcomissões, como as
os fornecedores significativos foram submetidos à ava-
de Assuntos Jurídicos, Assuntos Contábeis e Tributários,
liação referente a direitos humanos. Em alguns casos, a
Gestão de Riscos, Governança Corporativa, Operações
Instituição realiza visitas periódicas para avaliar infraes-
com Pessoa Física, Recursos Humanos, Tecnologia e
trutura, prática e desenvolvimento em sustentabilidade e
Serviços Compartilhados, Assuntos de Tesouraria e Cap-
plano de contingência e conformidade do fornecedor. O
tação, GT Câmbio e Subcomissão de Consignação.
BICBANCO prioriza a contratação de fornecedores locais,
em especial para a prestação de serviços de vigilância.
Principais temas em 2012: seguiram as mesmas premissas
do debate do Edital 41 do Bacen, com ênfase em princípios
Sociedade
de razoabilidade, proporcionalidade e prazo para adequação.
GRI 4.13 | DMA SO – Políticas Públicas | SO5
O BICBANCO avalia constantemente seu envolvimento
Outras entidades
com entidades representativas a fim de que a participa-
O Banco também participa ativamente de encontros pro-
ção efetiva de seus colaboradores aprimore o relaciona-
movidos periodicamente pelo Instituto Brasileiro de Gover-
mento do Banco com a sociedade. Contribuindo com sua
nança Corporativa (IBGC) e de outras entidades de clas-
experiência e seus princípios, a Instituição tem nesses
se como o Instituto Brasileiro de Executivos Financeiros
espaços a oportunidade de esclarecer e influenciar polí-
(IBEF). Mantém representantes no comitê dos órgãos de
ticas e normativas e de difundir seus valores.
defesa do consumidor, em acordo com recomendação do
Código de Autorregulação das Instituições Financeiras.
Federação Brasileira de Bancos (Febraban)
Dessa forma, mantém-se atualizado em indicadores de
Fóruns: conselhos, comissões e subcomissões, entre
eficiência divulgados pelas entidades, promove a troca de
eles as Comissões de Compliance, de Crédito PJ, de
conhecimento e compartilha desafios do setor.
Sustentabilidade, de Assuntos de Pequenos e Médios
Bancos, de Crédito Rural, de Auditoria, de Inclusão de
Ainda em 2012, o BICBANCO passou a analisar o Cadas-
RH, de Diversidade, de Treinamentos e de Relações Tra-
tro de Entidades Privadas Sem Fins Lucrativos Impedidas
balhistas, entre outros.
(CEPIM) da Controladoria Geral da União (CGU). As entidades que constam no CEPIM não podem celebrar con-
Por meio da participação em
entidades representativas, o Banco
tem a oportunidade de esclarecer
e influenciar políticas e normativas
e de difundir seus valores
vênios, contratos de repasse ou termos de parceria com a
administração pública federal.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Política
socioambiental:
Iniciativas endossadas pela Instituição
GRI 4.12
O compromisso do BICBANCO com a adoção de boas
O BICBANCO participou em
junho, por meio da Febraban e
individualmente, da audiência pública
do Edital 41 do Bacen, que tratou
sobre normativas de responsabilidade
socioambiental para o setor. Na
ocasião, discutiu-se a abrangência dos
normativos, especialmente naqueles
relacionados a financiamentos, e
destacaram-se os princípios de
razoabilidade, proporcionalidade e
impacto socioambiental constantes.
A Instituição ainda sugeriu algumas
alterações na norma, considerando
sua atuação como banco médio com
clientes pessoa jurídica. Os temas
da nova norma foram amplamente
discutidos por instituições do mercado,
avaliando-se que ela deveria assumir
papel de diretrizes para que cada
banco defina suas próprias políticas no
tema. As políticas do Banco já atendem
às demandas previstas no Edital do
Banco Central.
práticas em sustentabilidade é expresso por sua participação em iniciativas setoriais. O Banco é signatário
da United Nations Environment Programme – Finance
Initiative (UNEP-FI), fruto da parceria entre o setor financeiro mundial e o Programa das Nações Unidas para
o Meio Ambiente (PNUMA), que facilita a identificação,
a promoção e a adoção das melhores práticas no setor
bancário. Também endossa o Protocolo Verde, elaborado
pela Febraban com o objetivo de vincular a concessão de
crédito a princípios de responsabilidade socioambiental.
Em 2011, a Instituição apoiou a iniciativa Autorregulação
Bancária desenvolvida pela Febraban. Em um sistema,
entidades bancárias estabelecem compromissos de conduta que, em conjunto com outras normas reguladoras,
contribuem para o funcionamento eficaz e transparente
do mercado, beneficiando o setor e todos os envolvidos
em seus processos. A adesão é voluntária, e, até o fim
do ano, 18 organizações o integravam. Saiba mais em
www.autorregulacaobancaria.com.br.
43
44
Relacionamentos
Meio ambiente
O Programa de Ecoeficiência do BICBANCO, estendido
Baseados no princípio dos 3Rs (Reduzir, Reutilizar e Re-
em 2012, definiu procedimentos e políticas a serem ado-
ciclar), os procedimentos do programa abrangem todas
tados para minimizar os impactos ambientais diretos e in-
as unidades administrativas e os pontos de atendimento,
diretos de suas atividades, tanto na administração interna
permitindo economia de água, energia e materiais, des-
quanto na sua cadeia de valor. O objetivo dessa iniciativa
carte e destinação correta dos resíduos sólidos e redu-
é diminuir a necessidade de utilização dos recursos natu-
ção dos deslocamentos a serviço por meio de veículos.
rais e promover o consumo consciente.
O conceito dessa iniciativa também está em linha com o
Movimento Azul, que reverbera positivamente nos negócios, no ambiente e na sociedade.
O Programa de Ecoeficiência do
BICBANCO baseia-se nos conceitos
de reduzir, reutilizar e reciclar
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Materiais e resíduos
GRI EN1 | EN2 | EN22 | DMA EN – Materiais |
DMA EN – Emissões efluentes e Geração de lixo
O foco em 2012 foi para a redução da utilização do papel,
coletadas e destinadas à Brigada geram recursos para
material de maior consumo da Instituição. O Banco pas-
a Aliança de Misericórdia, entidade cadastrada pelo
sou a utilizar o papel branco, com certificação de origem do
Banco que tem por objetivo a orientação e educação de
Forest Stewardship Council (FSC), por ter menor impacto
pessoas socialmente excluídas.
ambiental e melhor ergonomia e por reduzir custos em 5%.
Consumo de plástico de cartões
Em 2012, foram utilizadas 38,2 toneladas de papel para
GRI EN26
impressão (15,1 toneladas de branco e 23,1 toneladas
O BICBANCO tem como política utilizar materiais ecologi-
de reciclado), 60% de utilização de material reciclado.
camente corretos para a confecção dos plásticos de seus
Isso demonstra uma redução de consumo de 21% em
cartões para movimentação bancária e kits de boas-vindas e
relação ao ano passado. Além disso, o consumo de papel
recomenda aos clientes a confecção de uma prova física com
de gráficas foi de 36,7 toneladas de papel (35,4 branco
esses materiais alternativos para que comparem a tecnologia
e 1,3 reciclado).
ambientalmente responsável e o produto comum. Em 2012,
foram emitidos 2 mil cartões, sendo necessários 11 quilos de
O Banco ainda desenvolveu uma campanha interna para
garrafas PET para sua elaboração. O Banco apresenta em
promover o uso consciente dos recursos, a redução do
seu portfólio a possibilidade de emissão de cartões plásticos
consumo de energia e o reaproveitamento de materiais
a partir de garrafas PET pós-consumo, material biodegradá-
na administração central. A ação serviu para mostrar
vel, PVC reciclado e PET-G (material isento de cloro em sua
como evitar impressões desnecessárias e, em um projeto
composição, o que permite ser 100% reciclável).
piloto, foram instaladas impressoras configuradas para
impressão frente e verso em algumas áreas.
Água
GRI EN8 | DMA EN – Água
Também foram implantados coleta seletiva e coletores de
Para reduzir o consumo de água, houve investimento na
pilhas no prédio da administração central. Nas agências,
instalação de equipamentos ecoeficientes. Em 2012, o
os papéis descartados são triturados e destinados à reci-
total de água consumida foi de 31.275,03 metros cúbi-
clagem. Os cestos dos escritórios estão destinados exclu-
cos. Toda a rede de agências e a administração central
sivamente para os resíduos secos (plásticos e papel). Foi
captam e descartam água com as empresas de sanea-
ainda realizado treinamento com a equipe de limpeza sobre
mento básico local. No prédio da administração central
o descarte adequado de lixo e um amplo trabalho de cons-
também há captação e reúso de água de chuva.
cientização para os colaboradores.
As embalagens envernizadas de papel sulfite ganharam
um destino diferenciado uma vez que o Banco ingressou
na Brigada Suzano e TerraCycle, a qual tem por objetivo
recolher as embalagens para serem reutilizadas e doar
valor equivalente para instituições sem fins lucrativos,
indicadas pelas empresas participantes. As embalagens
Em 2012, o Banco passou a utilizar
o papel branco, com certificação
de origem do Forest Stewardship
Council (FSC), por ter menor impacto
ambiental e melhor ergonomia e
por reduzir custos em 5%
45
46
Relacionamentos
Energia e emissões
GRI EN3 | EN4 | EN7 | EN16 | EN17 | EN18 | EN19 | DMA EN – Emissões efluentes e Geração de lixo | DMA EN – Energia
O BICBANCO mensura suas emissões de Gases de Efeito Estufa (GEE) provenientes do consumo de energia e combustíveis, direta e indiretamente, conforme metodologia do Programa Brasileiro GHG Protocol.
dados de emissões consolidados para todos os GEE e escopos
Emissões em toneladas métricas
de CO2 equivalente (tCO2e)
Emissões em toneladas métricas
GEE (t)
Escopo 1
Escopo 2
Escopo 3
Escopo 1
Escopo 2
Escopo 3
CO2
919,14
347,25
333,83
919,14
347,25
333,83
CH4
0,02
0,00
4,52
0,45
0,00
94,94
N2O
0,03
0,00
0,02
8,54
0,00
5,43
HFCs
0,00
0,00
0,00
0,00
PFCs
0,00
0,00
0,00
0,00
SF6
0,00
0,00
0,00
Total por Escopo
928,13
Total Geral
0,00
347,25
434,19
1.709,57
Os cálculos do Escopo 1 consideraram as emissões diretas como consumo de combustível de avião próprio, consumo de diesel de gerador (sendo 5% desse total Biodiesel B100 renovável) e consumo de gasolina com frota
própria. No inventário como um todo, o total de emissões diretas de CO2e advindo da combustão de biomassa em toneladas
métricas foi de 36,36 tCO2e.
Segue a tabela correspondente de energia utilizada.
energia direta por fonte
Tipo
Gerador
Transporte avião próprio
Transporte frota própria
Total renovável
Total não renovável
Combustível
Litros
Gigajoules
287,00
Diesel
8.077,40
Biodiesel
425,10
15,01
Gasolina de aviação
285,64
9.127,27
Gasolina comum
143,42
3.249,00
20% de etanol em
mistura de gasolina
1.012,00
1.027,01
12.663,27
Além disso, o sistema de ar condicionado dos escritórios e agências do BICBANCO conta com aparelhos de climatização que operam em ciclos convencionais a R22, com capacidades típicas de 10 TR, tendo consumido 150 quilos
de refrigerante em 2012, o equivalente a 0,00825 toneladas de CFC 11. Sendo assim, o BICBANCO não emite
quantidades significativas de substâncias destruidoras da camada de ozônio no desenvolvimento de suas atividades.
O Escopo 2 engloba emissões indiretas pela compra
do, rotina de limpeza em mutirão, otimizando o acendimento
de eletricidade. Não é possível determinar com preci-
das luzes apenas nos andares que estão sendo higienizados,
são qual é a origem da energia elétrica indireta que o
e programação horária de funcionamento da iluminação nos
BICBANCO utilizou em 2012 uma vez que o sistema
corredores de circulação.
de distribuição de energia no Brasil é interligado. No
entanto, pode-se estimar, com base nos dados de ge-
A partir de 2013, a metodologia de cálculo ideal para
ração de energia fornecidos pelo Operador Nacional do
consumo realizado de energia elétrica do condomínio,
Sistema Elétrico (ONS), que dos 18.225,9 GJ de ener-
onde está instalada a sede, será modificada. Isso ocor-
gia consumida, 13.484,2 GJ são de fontes renováveis e
rerá por intervenção do BICBANCO, que, além de ter
4.738,7 GJ são de fontes não renováveis.
iniciativas positivas para reduzir o consumo, não utiliza em condições normais o mesmo padrão dos demais
Em números absolutos, o consumo de energia do
condôminos do edifício.
BICBANCO aumentou 35% em 2012 em relação ao ano
anterior pela ampliação do espaço físico ocupado pela Insti-
O Escopo 3 engloba emissões indiretas de transporte e
tuição, mesmo com as tecnologias de redução de consumo
distribuição de cargas (aéreos e rodoviários), viagens a
implantadas na nova sede e no novo Data Center. Além disso,
negócios (aéreas e rodoviárias) e dos efluentes gerados
foram adotadas medidas adicionais como: troca do parque de
na operação.
impressoras, instalação de interruptores nas salas individuais
e de sensores de presença nos banheiros e nas áreas de serviço, redução do horário de funcionamento do ar-condiciona-
48
Relacionamentos
Uma das iniciativas para reduzir as emissões e a energia é
a prática de realizar reuniões por videoconferência entre os
seus escritórios e agências, o que contribui para a redução
de viagens aéreas. Em 2012, essa iniciativa evitou a emis-
Clientes
são de 92,44 tCO2e. Ainda com campanhas de conscientização e otimização de roteiros para transporte de materiais,
foi possível diminuir 33% das emissões do Escopo 3, de
Relações fundamentadas no diálogo franco e transpa-
639,67 tCO2e em 2011 para 434,19 tCO2e em 2012. O
rente e na oferta de soluções ágeis e eficientes. Com
total das emissões indiretas foi de 781,44 tCO2e.
base nessas premissas, os profissionais do BICBANCO
oferecem atendimento aos clientes, compreendendo o
Preservação ambiental
mercado em que atuam, o perfil das economias locais e
GRI EN11 | EN28 | DMA EN – Biodiversidade | DMA EN – Conformidade
as necessidades de cada empresa e região.
As ações do BICBANCO visam preservar a biodiversidade. Ainda que não produza impactos diretos ou tenha
Ao investimento contínuo na qualificação desses colabo-
suas unidades operacionais dentro de áreas protegidas,
radores, somam-se os esforços do Banco para garantir o
o Banco mantém propriedades na cidade de Campos do
sigilo e a segurança das informações, a acessibilidade de
Jordão, com área total de 783.389 m², e na praia de Bo-
seus pontos de atendimento e a efetividade dos canais
raceia (SP), com área total de 150.458,5 m², onde são
de comunicação, além da oferta de produtos e serviços
mantidos controles regulares de conservação da vegeta-
com viés socioambiental. Cada uma dessas iniciativas
ção original. Os impactos indiretos à biodiversidade são
será apresentada ao longo deste capítulo.
gerenciados por meio das avaliações e da observância
gistradas multas ou sanções não monetárias resultantes
Privacidade do cliente
e segurança da informação
da não conformidade com leis e regulamentos ambien-
GRI DMA PR – Privacidade do cliente | PR8
tais em 2012.
Ciente de sua responsabilidade em garantir um nível
de critérios na seleção de fornecedores. Não foram re-
adequado de segurança às informações sob sua custódia, o BICBANCO restringe o acesso a informações de
seus clientes, parceiros, colaboradores e prestadores de
serviços somente a pessoas autorizadas e pelo período
necessário para realizar suas funções. Todos os procedimentos obedecem à Política de Segurança da Informação,
desenvolvida com base nas melhores práticas de mercado.
As relações do Banco com seus
clientes são fundamentadas no
diálogo franco e transparente e
na oferta de soluções ágeis
e eficientes
Prestadores de serviço assinam o Termo de Confidencialidade antes de ter acesso a qualquer informação restrita
do Banco e de seus clientes; já os colaboradores assinam o Termo de Responsabilidade Funcional e também
participam anualmente de palestras de conscientização
que abordam a segurança e a proteção das informações.
Essas ações, aliadas à atuação da área de segurança da
informação, garantem o compromisso com o sigilo das
informações utilizadas pelos profissionais. Além disso, a
conduta quanto a esse tema é norteada pelas políticas internas e pelo Código de Ética.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Grand Cayman
O sistema de dados do Banco monitora quaisquer alterações
realizadas pelos colaboradores, disponibilizando tais registros
para verificação periódica da Auditoria. O uso de ferramentas
e controles permitem a rápida detecção de falhas e respectiva
ação corretiva. Em 2012, não houve qualquer reclamação relativa a violação de privacidade e perda de dados de clientes.
Pontos de atendimento
GRI FS14 | DMA – EC – Presença de Mercado
No fim de 2012, o BICBANCO contava com 43 pontos
43
de atendimento no país, localizados em 34 cidades de
15 estados e no Distrito Federal, e uma agência em
pontos de
atendimento
Grand Cayman, que oferece suporte às operações internacionais. O Banco conta ainda com uma rede de
cobrança em todo o território nacional, com entrega de
títulos aos sacados, recebimento e cartório.
UF
Cidade
Ponto de atendimento
AL
Maceió
Maceió
BA
Salvador
Bahia – Salvador
CE
Fortaleza
Aldeota – Bezerra – Centro
Juazeiro do Norte
Juazeiro do Norte
DF
Brasília
Brasília
GO
Goiânia
Goiânia – Goiás
especialmente equipadas e projetadas (veja abaixo al-
MA
São Luís
São Luís
guns dos aspectos que facilitam esse acesso).
MG
Belo Horizonte
Belo Horizonte – Minas Gerais
Uberlândia
Uberlândia
MT
Cuiabá
Cuiabá
Devido à dimensão do mercado de operações de crédito,
PA
Belém
Belém
que corresponde a cerca de 0,8% do total nacional, o
PB
João Pessoa
João Pessoa
PE
Recife
Recife
PI
Teresina
Teresina
PR
Curitiba
Curitiba
Londrina
Londrina
RJ
Rio de Janeiro
Rio de Janeiro
RN
Natal
Natal
RS
Porto Alegre
Porto Alegre
Caxias do Sul
Caxias do Sul
Blumenau
Blumenau
Chapecó
Chapecó
Florianópolis
Florianópolis
SE
Aracaju
Aracaju
SP
Barueri
Alphaville
Bauru
Bauru
Campinas
Campinas
Guarulhos
Guarulhos
Santo André
ABC
Santos
Santos
São José do Rio Preto
São José do Rio Preto
São Paulo
Berrini – Brasil – Brigadeiro –
Ibirapuera – MASP – Paulista
Ribeirão Preto
Ribeirão Preto
Todos os pontos de atendimento estão localizados em
eixos comerciais estratégicos e dispõem de profissionais
capacitados para garantir a acessibilidade a pessoas
com deficiência ou mobilidade reduzida. As agências são
Banco dispõe de práticas ou programas para avaliar e
gerir o impacto de suas operações nas comunidades, da
inauguração ao fechamento de agências.
Acessibilidade nas agências do BICBANCO
• Vagas de estacionamento demarcadas
• Rampas de acesso
SC
• Piso podotátil
• Filas exclusivas
• Guichês e balcões adaptados
• Assento exclusivo na área do caixa
• Banheiros específicos
• Funcionários treinados na Língua Brasileira de Sinais
(Libras)
• Formulários e sistemas adequados à norma 9050 da
Associação Brasileira de Normas Técnicas (ABNT)
49
50
Relacionamentos
Comunicação
GRI DMA PR – Comunicação e marketing | DMA PR – Rotulagem
de produtos e serviços | DMA PR – Conformidade | PR3 | PR4 | PR6 | PR7
O BICBANCO mantém canais de comunicação com seus
clientes e demais partes interessadas. As principais ferramentas disponíveis são: Serviço de Atendimento ao Cliente (SAC), Ouvidoria, sites e linhas de comunicação direta,
como o Fale Conosco e o Fale com o RI.
O site disponibiliza o portfólio de produtos e serviços, a
localização da rede de agências, o perfil institucional, os
dados financeiros e os destaques com relação às princi-
O site do Banco
disponibiliza informações
institucionais e sobre
os produtos e serviços
oferecidos
pais ações adotadas pela Instituição, além do acesso ao
internet banking. As operações e as movimentações realizadas por esse canal estão protegidas por sistemas de
autenticação e teclado virtual.
Para a adequada comunicação institucional ou de produtos
com seus clientes e formadores de opinião, o Banco ela-
Nos contratos dos produtos oferecidos aos clientes, o
bora ações de marketing como eventos institucionais e di-
BICBANCO tem a política de esclarecer, e é exigido por
recionados a marketing de relacionamento, propagandas e
procedimentos da Instituição, que todas as informações
patrocínios em diversos segmentos. Todas as ações publici-
legais compatíveis com regulamentos, exigências, reco-
tárias promovidas em 2012 estiveram alinhadas às normas
mendações ou normas legais estabelecidos pelo Banco
definidas pelo Código de Autorregulamentação Publicitária
Central (Bacen), pela Federação Brasileira de Bancos (Fe-
do Conselho Nacional de Autorregulamentação Publicitária
braban), pelo Programa de Orientação e Proteção ao Con-
(Conar). Essa compatibilidade é avaliada a cada reedição ou
sumidor (Procon) e pelos demais órgãos reguladores do
lançamento de uma nova campanha, projeto de comunica-
setor ofereçam a adequada orientação para sua utilização.
ção ou peça promocional, seja de marketing ou endomarketing. Além disso, o Banco não comercializa produtos e ser-
Da mesma forma, os colaboradores são orientados a pres-
viços questionados por suas partes interessadas, objeto de
tar um atendimento eficiente, ágil, cordial e ético, facili-
debate público ou proibidos em certos mercados. Em 2012,
tando o entendimento sobre produtos financeiros e para
não houve casos de não conformidade com regulamentos
manutenção ou prospecção de clientes, bem como apon-
que resultaram em multa, penalidade ou advertência, assim
tando as melhores soluções para aplicadores e tomadores.
como não aconteceram casos de não conformidade com
regulamentos e códigos voluntários relativos a comunicação, marketing e rotulagem de produtos.
Serviço de Atendimento ao Cliente
GRI PR5 | HR11 | PR8
O Serviço de Atendimento ao Cliente (SAC) do BICBANCO
dispõe de equipes treinadas para esclarecer dúvidas, receber
sugestões e registrar reclamações ou críticas. Em 2012, o
SAC atendeu 4.734 solicitações – 4.254 por telefone e 480
por e-mail. Oito por cento das reclamações foram atendidas
antes de 5 dias, todas as demais também foram solucionadas
adequadamente pelas áreas competentes.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
O Banco disponibiliza ainda um SAC para clientes da Sul
realizada pela Febraban sobre a Autorregulação dos
Financeira e de Crédito Consignado, que respondeu pelo
SACs, que verifica a aderência dos principais bancos e
atendimento de 135.824 solicitações em 2012. Desse total,
instituições financeiras às normas estabelecidas pelo
53.923 geraram demanda para áreas destinadas e 94% fo-
próprio código. As simulações são referentes aos cená-
ram atendidos antes de 5 dias.
rios de informações, dúvidas e reclamações e fornecem
resultados individuais e comparativos do setor bancário.
Existe também um canal direto da Febraban para todos os
As simulações de clientes que procuram uma agência ou
clientes do sistema bancário, denominado Conte Aqui, que
entram em contato com o SAC fazem parte dos proces-
recebe dúvidas e reclamações e as envia diretamente às ou-
sos Mystery SAC e Mystery Client. Após esse processo, é
vidorias dos bancos. As respostas devem ser prestadas em,
feita uma avaliação dos resultados e são definidos planos
no máximo, dez dias úteis da reclamação.
de ação para promover melhorias. O BICBANCO apresenta semestralmente para a Febraban o plano de ação
Um dos instrumentos utilizados pelo BICBANCO para
e, internamente, para a área de Controles Internos, que
avaliar a efetividade do seu atendimento é a pesquisa
tem essa atividade mapeada.
51
52
Relacionamentos
Ouvidoria
GRI HR11 | PR8
A Ouvidoria do BICBANCO é um órgão independente e
funciona como uma linha direta com a alta administração, que tem a função de receber, avaliar e solucionar
questões que os clientes consideram não resolvidas peSAC. Na Ouvidoria é possível fazer uma reclamação por
Produtos e serviços com
adicionalidade socioambiental
meio eletrônico, carta ou presencialmente.
GRI DMA pS – Portfólio de produtos | DMA EC –
los canais que realizam o primeiro atendimento, como o
Impactos econômicos indiretos | EC9 | FS7 | FS15
Em 2012, a Ouvidoria realizou 551 atendimentos, dos
O BICBANCO tem um processo estruturado para o de-
quais 442 foram demandas efetivas – 213 deles solu-
senvolvimento de novos produtos, que envolve o Comitê
cionadas em até 5 dias úteis. Apenas 18 demandas fo-
Operacional e o Grupo de Novos Produtos (GNP). Uma
ram atendidas fora do prazo regulamentar de 15 dias,
das metas da Instituição para 2013 é a estruturação de
determinado pela Resolução nº 3.849 do Bacen, em seu
produtos com critérios socioambientais. Os novos produ-
artigo 2º, item III.
tos do Banco passam pelo crivo do Comitê Operacional,
que avalia o tipo de produto para cada perfil de cliente, a
Todas as manifestações que chegaram ao órgão foram
necessidade de investimento e a alocação de recursos tec-
monitoradas e resolvidas, embora não seja possível iden-
nológicos, humanos e estruturais, além do retorno previsto
tificar o grau de satisfação dos clientes com o enca-
e da precificação com base em um formulário com critérios
minhamento dado. Também não houve demandas com
fixos, entre eles os riscos econômicos e socioambientais.
relação à violação de privacidade e à perda de dados
de clientes nem ocorrências relacionadas ao desrespeito
O Grupo de Novos Produtos, por sua vez, é responsável
aos direitos humanos, seja nos SACs ou na Ouvidoria.
pela implementação de novos produtos, avaliando aspectos de negociação, formalização, contabilidade, tributação,
Além disso, em 2012 ocorreram 1.445 casos de atendi-
além da própria implantação, acompanhamento, endomar-
mento no Bacen que não são considerados como rele-
keting e marketing.
vantes para tratamento da Ouvidoria.
Crédito responsável
DMA EC – Impactos econômicos indiretos | EC9 | FS7
Programa Social da Habitação e Programa Minha
Casa Minha Vida
O BICBANCO tem um
processo estruturado para o
desenvolvimento de novos
produtos, que envolve o
Comitê Operacional e o Grupo
de Novos Produtos
Como agente do setor financeiro, o BICBANCO dispõe
de produtos que contribuem para o desenvolvimento social do país, como o Programa Social da Habitação (PSH)
e o Programa Minha Casa Minha Vida (PMCMV), criados
pelo Ministério das Cidades. Esses programas são constituídos por repasses de recursos destinados a subsidiar
a aquisição de moradia a cidadãos com baixo poder aquisitivo, com o propósito de combater o déficit habitacional.
O Banco participa dessas iniciativas por meio de leilões
anuais e do gerenciamento de repasses dos recursos do
PMCMV a empresas contratadas pelos beneficiários.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Em 2012, foram repassados R$ 7,1 milhões aos agentes responsáveis do PSH e outros R$ 21,8 milhões
para as empresas ligadas ao PMCMV, montantes que
equivalem, respectivamente, a 28% e 29% do total da
carteira de repasses por intermédio da Secretaria de
Habitação do Ministério das Cidades.
Mútuo SUS
O Mútuo SUS é outra linha de crédito especial destina-
Uma das inovações desse programa é o cadastro automá-
da a fortalecer e ampliar as iniciativas na área de saúde,
tico de novos contratos no portal do Progredir, garantindo
oferecendo financiamentos lastreados em recebíveis
mais agilidade aos pedidos de financiamentos e a formaliza-
para prestadores de serviços do Sistema Único de Saú-
ção das operações. Os próprios fornecedores selecionam a
de (SUS). Com isso, hospitais, clínicas e ambulatórios
melhor proposta. O Banco, por sua vez, tem a possibilidade
podem se beneficiar do adiantamento de suas receitas
de criar soluções diferenciadas para atender às necessi-
para oferecer melhor atendimento à população. Essa li-
dades dos clientes ao longo do contrato. Em 2012, foram
nha de crédito somou R$ 437,9 milhões em 2012, valor
contratados R$ 606 milhões na modalidade de mútuo com
que corresponde a 7,17% da carteira de operações de
garantia de recebíveis da Petrobras e coligadas, represen-
mútuo do Banco.
tando 6,38% da carteira de operações de mútuo do Banco.
Programa Progredir (Petrobras)
Em 2012, o BICBANCO passou a integrar o Programa Pro-
Impactos indiretos de captação
com Agências Multilateriais
gredir, que facilita a obtenção de empréstimos para a ca-
DMA EC – Impactos econômicos indiretos | EC9
deia de fornecedores da Petrobras, viabilizando a oferta de
O BICBANCO realizou, em 2012, captações de recur-
crédito em volume e condições competitivas. As empresas
sos de instituições multilateriais (IADB, IFC e IIC) no
que possuem contratos de prestação de serviços ou pedido
montante de R$ 507,1 milhões. Essas operações ge-
de compras de materiais e equipamentos podem realizar
ram impactos econômicos indiretos porque financiam a
operações de crédito utilizando como garantia até 80% dos
atuação de empresas que atuam em educação e saúde.
recebíveis futuros. Além dos fornecedores diretos, a cadeia
No setor educacional, por exemplo, mais de 606 mil es-
ligada a eles pode tomar até 50% do somatório dos direitos
tudantes e 5 mil professores foram beneficiados devi-
creditórios dos contratos de fornecimento.
do a essas captações. Na área de saúde, os recursos
contribuíram para criar mais de 132 mil atendimentos
hospitalares em todo o país.
Também são realizadas operações de crédito com empresas de saneamento, que melhoram a qualidade do
abastecimento nos municípios onde o Banco atua.
53
54
Relacionamentos
Investidores
Relações com investidores
GRI 4.4
O relacionamento do BICBANCO com seus investido-
ministração, da Diretoria Estatutária e de órgãos com
res é coordenado por uma área específica e é pau-
funções técnicas ou consultivas, colaboradores e execu-
tado pela responsabilidade na gestão, pelo tratamen-
tivos que têm ou possam ter conhecimento de ato ou fato
to equânime na disponibilidade de informações e no
relevante, como auditores independentes, consultores,
atendimento aos investidores e pelos princípios de
analistas de agências de rating e prestadores de serviço.
ética e transparência na prestação de contas. Entre
Essa política é viabilizada por meio de controles internos
as iniciativas de engajamento estão a elaboração de
e normas de segurança da informação, além do Código
publicações específicas, a realização de encontros, re-
de Ética, e é aplicável por um período de até seis meses
uniões de apresentação de resultados (algumas delas
após o encerramento do vínculo dos colaboradores com
em conjunto com a Associação dos Analistas e Pro-
a Instituição.
fissionais de Investimento do Mercado de Capitais)
e teleconferências e a disponibilização no site de RI,
Todas as pessoas vinculadas a essas atividades têm
www.bicbanco.com.br/ri, de informações atualizadas
o dever de comunicar formalmente ao diretor de RI,
sobre a governança corporativa, releases de resulta-
pelo e-mail [email protected],
dos de sustentabilidade e avaliações técnicas.
qualquer informação relevante a que tenham acesso,
mantendo-a em sigilo até sua divulgação pública.
A Política de Divulgação de Informações ao Mercado
do BICBANCO, em acordo com as determinações da
Ao final do exercício de 2012, o Banco contava com
Comissão de Valores Mobiliários (CVM), estabelece as
2.466 acionistas.
regras e os procedimentos para a divulgação de ato ou
fato relevante e para a manutenção do sigilo de tais in-
Índices de mercado
formações ainda não divulgadas, assegurando igualdade e
O BICBANCO foi selecionado pelo terceiro ano con-
transparência a todos os interessados. A política aplica-se a
secutivo para integrar o Índice de Sustentabilidade
todas as pessoas vinculadas ao Banco, entre elas seus
Empresarial (ISE) da BM&FBovespa, que reúne compa-
acionistas controladores, membros do Conselho de Ad-
nhias reconhecidas pelo comprometimento com a sustentabilidade empresarial. De forma voluntária, o Banco
disponibiliza suas respostas ao questionário do ISE no
site da BM&FBovespa desde que essa opção foi criada
pela entidade em 2012.
Além disso, as ações preferenciais do BICBANCO estão listadas nos seguintes índices: Governança Corporativa (IGC)
e Índice de Ações com Tag Along Diferenciado (ITAG).
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Público
interno
Eixos da estratégia
da área de
Recursos Humanos:
GRI DMA LA – Emprego e relações de governança
Qualidade de vida no trabalho
DMA LA Gerenciamento das Relações Trabalhistas
Clima organizacional saudável
Respeito à individualidade
A gestão de recursos humanos do BICBANCO busca
promover o desenvolvimento pessoal e profissional, a
Valorização e respeito à diversidade
Combate a qualquer modalidade de assédio
educação continuada e a qualidade de vida dos cola-
Prática da ética nas relações internas e externas
boradores. Em 2012, para aprimorar esse processo, o
Garantia do cumprimento da jornada de trabalho e
das férias
Banco atualizou as Políticas Corporativas de Recursos
Humanos, que são monitoradas a partir de indicadores
de desempenho da Global Reporting Initiative (GRI). A
estratégia está estruturada ainda em três eixos centrais
(veja no quadro ao lado).
Marcas RH e política de RH
Com o objetivo de aproximar-se cada vez mais dos colaboradores, o BICBANCO lançou em 2012 seis marcas
“RHoje”. Cada marca indica as ações do RH agrupadas
da seguinte forma: integrar os novos profissionais, manter
clima organizacional e ambiente saudáveis que primem
pela qualidade de vida no trabalho, promover educação
corporativa contínua para o crescimento profissional,
avaliar o desempenho e os resultados dos funcionários,
reconhecer a produtividade e o compromisso dos colaboradores e celebrar as conquistas, sejam elas pessoais
ou profissionais.
Metas e objetivos negociados individualmente
Remunerações fixa e variável e benefícios
compatíveis com as melhores práticas de mercado
Média salarial compatível com o mercado bancário,
monitorada mensalmente em pesquisa – Febraban
e outras pesquisas de mercado
Ações salariais de meritocracia e promoções
fundamentadas no desempenho técnico e
comportamental dos funcionários em suas
atividades
Política de remuneração variável baseada em metas
e resultados desvinculada da participação nos
lucros e resultados PLR
Possibilidade de ascensão profissional
Priorização do preenchimento de vagas com
público interno
Processo seletivo na ampliação da estrutura
organizacional e das aberturas de unidades
organizacionais prioritário para funcionários
Oportunidade de crescimento permanente
55
56
Relacionamentos
Certificação internacional
Top Employers
Mapa da diversidade
O BICBANCO foi a única empresa brasileira a receber a
de oportunidades | SO8 | LA1 | LA13 | HR4
certificação Top Employers Brasil 2012, concedido pelo
No fim de 2012, o BICBANCO tinha 1.038 colaborado-
CRF Institute, órgão internacional com sede em Amster-
res contratados por tempo indeterminado (CLT) e 191
dã (Holanda) que há 20 anos certifica empresas de todo
prestadores de serviço, sendo 70 mulheres e 121 ho-
o mundo pela excelência de suas práticas em recursos
mens que atuam fora do core business da Instituição.
humanos. No início de 2013, a certificação foi concedida
Do total de colaboradores efetivos, 41% eram mulheres
pelo segundo ano consecutivo.
– o Banco não faz distinção por gênero, raça ou orien-
GRI DMA HR – Não discriminação | DMA LA – Diversidade e Igualdade
tação sexual e oferece oportunidades de crescimento a
O Banco se destacou nas categorias Cultura Corporati-
todos os profissionais. Todos os colaboradores efetivos
va, Benefícios Primários e Carreira após estudo que leva
têm jornada de trabalho de acordo com a CLT, dos quais
em consideração oito aspectos diferentes: condições de
19 cumprem 6 horas diárias; desses, 10 são mulheres
trabalho, gestão de talentos, reconhecimento, desenvolvi-
e 9 são homens, e os demais têm jornada integral de
mento, gestão de desempenho, comunicação, gestão da
8 horas diárias.
diversidade e estratégia organizacional.
O BICBANCO
foi a única
empresa
brasileira a
receber a
certificação
Top Employers
Brasil 2012,
concedido pelo
CRF Institute
4
7
91
16
31
297
435
50
30
77
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Órgão de governança (%)
57
Total, exceto membros da governança (%)
Gênero
Gênero
0,00
100,0
42,00
58,00
Faixa Etária
Faixa Etária
0 16 a 24 anos
0 25 a 35 anos
0 36 a 45 anos
38 46 a 55 anos
62 Acima de 55 anos
7 16 a 24 anos
34 25 a 35 anos
30 36 a 45 anos
24 46 a 55 anos
5 Acima de 55 anos
raça
raça
0
Amarela
92
0
Branca
Indígena
8
Negra
2
Amarela
84
0
Branca
Indígena
Negros correspondem a pretos e pardos
Escolaridade
Escolaridade
0 Ensino fundamental
0 Ensino médio
0 Ensino sup. incomp.
69 Ensino superior
31 Mestrado/Pós-graduação
1 Ensino fundamental
8 Ensino médio
21 Ensino sup. incomp.
53 Ensino superior
17 Mestrado/Pós-graduação
14
Negra
58
Relacionamentos
GRI HR4 | So8
O BICBANCO tem como premissa promover o respeito à
diversidade e inibir a ocorrência de casos de discriminação. Não foram identificados casos de discriminação de
qualquer natureza em 2012. Também não foram registra-
Canal RH com
você em números
das ocorrências por descumprimento a leis ou regulamentos referentes à fraude contábil ou à corrupção. Esse tema
é também abordado no Código de Ética.
Para estreitar o relacionamento interno e proporcionar um
clima organizacional saudável aos colaboradores, foi desenvolvido no último ano mais um canal de comunicação:
RH com VOCÊ!. Por meio dele, os colaboradores podem
272 mensagens
recebidas em 2012,
sendo todas respondidas.
enviar sugestões, elogios, reclamações ou dúvidas, que
são tratados de forma sigilosa e confidencial.
Inclusão de pessoas com deficiência
O BICBANCO faz parte do Programa Febraban de Capacitação Profissional e Inclusão de Pessoas com Deficiência, iniciativa criada para reduzir as dificuldades dos
bancos na seleção de profissionais com deficiência. No
encerramento de 2012, o Instituição tinha 36 colaboradores com deficiência.
Contratação local
GRI EC7
Com unidades localizadas em 35 cidades de 18 estados
e no Distrito Federal, o BICBANCO adota práticas de
processos seletivos nos próprios locais em que as oportunidades estão disponíveis, observando princípios éticos, como o respeito às diferenças de qualquer natureza.
42% 31%
delas foram sugestões,
totalizando 105
mensagens classificadas
da seguinte forma:
36 acatadas, 30
consideradas inviáveis
por impedimentos
legais e motivos
alheios à Instituição,
22 transformadas em
projetos ou planos de
ação e 17 arquivadas
para avaliação posterior.
Essa política possibilita que a maioria dos profissionais
contratados sejam moradores da região, o que beneficia
as comunidades locais.
Estágio e Adolescente Aprendiz
GRI LA12
O BICBANCO investe na formação e no desenvolvimento
de jovens universitários por meio do Programa de Estágio, que abre oportunidades em um ambiente de trabalho
colaborativo, com acompanhamento direto dos gestores
e da área de Recursos Humanos. O Banco mantinha
28 estagiários no fim de 2012, ano em que além da Avaliação de Desempenho foram implementadas reuniões bimestrais de acompanhamento que reforçaram o programa.
8%
delas foram elogios,
refletindo a satisfação
dos colaboradores com a
condução das ações
de RH.
delas referentes a
dúvidas sobre, entre
outros temas, benefícios,
jornada de trabalho,
ponto eletrônico, folha de
pagamento, treinamento
e educação.
17%
delas eram reclamações
(59 mensagens),
das quais 51 foram
solucionadas, 5
estão em fase de
acompanhamento e 3
não foram solucionadas
por falta de informações.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
O Programa Adolescente Aprendiz tem como objetivo pro-
Rotatividade
mover a inclusão no mercado de trabalho de jovens com
GRI LA2 | LA11 | LA15
idade entre 14 e 24 anos. Com carga semanal de seis ho-
O BICBANCO contratou 151 colaboradores em 2012 e
ras de aprendizagem teórica e 24 horas de ensino prático
outros 154 foram desligados. A taxa de rotatividade foi
nas dependências do Banco, esse projeto tem duração de
2% menor do que no ano anterior, ficando em 14,74%.
2 anos e atendeu, em 2012, 19 jovens.
Para os profissionais desligados, o Banco mantém uma
política de conceder auxílio financeiro para a realização
de cursos de requalificação profissional.
Indicadores de rotatividade
Total de
funcionários
Admitidos
(número)
Taxa (%)
Desligados
(número)
Taxa (%)
Por gênero
Masculino
611
79
12,93
84
13,75
Feminino
427
72
16,86
70
16,39
85
0
0,00
15
17,65
Por faixa etária
16 a 24 anos
25 a 35 anos
346
52
15,03
44
12,72
36 a 45 anos
314
47
14,97
46
14,65
46 a 55 anos
247
34
13,77
39
15,79
46
18
39,13
10
21,74
Acima de 55 anos
Por região
Região Norte
11
3
27,27
2
18,18
Região Centro-Oeste
47
4
8,51
7
14,89
Região Sudeste
732
115
15,71
101
13,80
Região Nordeste
168
14
8,33
22
13,10
80
15
18,75
22
27,50
1.038
151
14,55
154
14,84
Região Sul
Total
Em 2012, foram 26 colaboradores, 13 mulheres e 13 homens
de 2011, os 26 colaboradores usufruíram desse benefício, os
que estiveram afastados por licença-maternidade e licença-
quais permaneceram no Banco após 12 meses: 6 mulheres
paternidade. Todos que tiveram suas licenças concluídas vol-
e 16 homens.
taram ao trabalho após seu término (no mesmo ano). No ano
59
Relacionamentos
Remuneração
GRI DMA LA – Igualdade de remuneração
entre homens e mulheres | LA14 | EC5
A prática do BICBANCO é oferecer a seus colaboradores
de colaboradores era de R$ 1.519,00 para aqueles que
média salarial em linha com o mercado, acompanhando o
realizam 6 horas de trabalho, valor que corresponde a 2,5
monitoramento mensal realizado pela Febraban e outras
vezes o salário-mínimo nacional. Para aqueles que realizam
pesquisas setoriais. A estratégia inclui a definição de faixas
jornadas de 8 horas, o menor salário foi de R$ 2.278,50,
salariais e critérios de promoção de acordo com a meritocra-
montante equivalente a 3,7 vezes o salário-mínimo.
cia e o desempenho técnico e comportamental dos colaboradores, bem como a manutenção de uma Política de Remuneração Variável competitiva baseada em metas e resultados
desvinculada da Participação nos Lucros e Resultados (PLR)
obrigatória. Soma-se aos salários fixo e variável o amplo pacote de benefícios oferecidos pelo banco.
As práticas de remuneração do BICBANCO não fazem
distinção entre homens e mulheres que exerçam o mesmo
cargo. No fim de 2012, a menor remuneração do quadro
Composição da Remuneração
Total dos Colaboradores (%)
60,0 Remuneração
27,0 Remuneração variável
13,0 Benefícios
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Avaliação de desempenho
GRI LA12
Os colaboradores que exercem cargo de gerência ou
superiores no BICBANCO são avaliados semestralmente por seus gestores, que, por sua vez, recebem
avaliação de seus diretores. Essa avaliação analisa o
cumprimento de metas e de competências, como liderança, gestão de clima organizacional e governança cor-
Treinamento e desenvolvimento
porativa. Em 2012, 458 profissionais foram avaliados
GRI DMA LA – Treinamento e educação | FS4 | LA10 | LA11 | HR3 | SO3
por esse sistema, sendo 333 homens e 125 mulheres.
Ao longo de 2012, uma série de cursos técnicos e
comportamentais, atividades de capacitação e de-
Os novos colaboradores são avaliados após o perío-
senvolvimento foram elaborados com o propósito de
do de experiência, independentemente da sua função
promover a educação continuada dos colaboradores
ou nível hierárquico. Em 2012, foram avaliadas 129
do BICBANCO. Os treinamentos foram realizados in-
pessoas, sendo 76 homens e 53 mulheres. Outra prá-
terna ou externamente, e suas aprovações consideram
tica são as avaliações de interinidade, conduzidas pe-
a necessidade do treinamento, o programa e conteúdo
los gestores, que consideram aspectos como critérios
didático, a idoneidade e competência técnica da
pessoais, disciplinares, potencialidades e produtivida-
Instituição, o desempenho do profissional, entre outros
de. Entre os 21 colaboradores que receberam ava-
fatores.
liação de interinidade (13 homens e 8 mulheres) em
2012, 13 receberam promoção de cargo. Para os pro-
No último ano, foram realizadas 6.664 horas de trei-
fissionais que atuam na área Comercial, as avaliações
namento interno, com 2.383 participações nas diversas
são trimestrais e se baseiam no desempenho quanti-
iniciativas. Externamente, em reconhecidas instituições
tativo, considerando o volume de negócios, os custos
do segmento financeiro, foram 4.219 horas de treina-
e a produtividade obtida no período.
mento, com 198 colaboradores das diversas áreas e
também das agências.
Todas as modalidades de avaliação de desempenho
são conduzidas por meio de formulários próprios,
preenchidos e assinados pelo gestor principal, mas
Média de horas de treinamento por gênero (horas)
cuja conclusão sobre os resultados fica a cargo da
Masculino
11,23
área de Recursos Humanos. Ao todo, no ano de 2012,
Feminino
9,41
foram avaliados 51% dos funcionários, sendo 69%
Média de horas de treinamento
por categoria funcional (horas)
homens e 31% mulheres.
Analista
10
Comercial
8,6
Coordenador
10
Gerencial
15,71
Média de horas de treinamentos
por funcionário
10,48
61
62
Relacionamentos
No encerramento do ano, 100% dos colaboradores ha-
e ações para sensibilização, treinamento sobre conceitos e
viam recebido treinamento e passado por avaliações para
princípios gerais para todos os colaboradores e específicos
identificar necessidade de reciclagem.
para as funções estratégicas que impactam diretamente o
desenvolvimento sustentável do Banco e as ações de edu-
Educação para a sustentabilidade
cação direcionadas às partes interessadas externas.
GRI FS4
O BICBANCO promove ações para aprimorar os concei-
Algumas iniciativas nesse sentido foram motivadas em
tos de sustentabilidade na rotina das pessoas e da Institui-
2012 pela campanha Movimento Azul – Nossa atitude re-
ção a partir de um programa estruturado por campanhas
verbera no mundo, conforme mostra o quadro.
Tipos de treinamentos
oferecidos pelo BICBANCO
Integração
Incentivo educacional
Para novos colaboradores, é apresentada
a Instituição a partir do funcionamento
do negócio e das áreas e de sua cultura,
abordando ainda temas comportamentais
básicos, porém importantes para quem está
iniciando em uma nova organização.
O Banco oferece subsídios de 50% a 80%
para os colaboradores que queiram fazer
cursos de graduação, pós-graduação, MBA,
especialização ou idiomas.
Técnicos e de reciclagem
Têm como objetivo o aprimoramento de
habilidades técnicas dos colaboradores.
Esses cursos podem ser realizados
internamente ou no mercado.
Ações de educação
da campanha
Movimento Azul
- Nossa atitude
reverbera no mundo
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Benefícios
GRI LA3
O programa de benefícios é oferecido tanto para os colaboradores que atuam em período integral quanto para
os que trabalham em regime de meio período. É uma iniciativa importante para atrair, motivar e reter profissionais
que agreguem valor aos negócios.
Para colaboradores que trabalham no expediente noturno, o Banco ainda disponibiliza auxílio para transporte
Reciclagem de crédito
destinado a garantir a segurança do funcionário.
Após mudanças na estrutura da área de
Crédito e Metodologia de Trabalho, foi
construída uma agenda de treinamentos para
capacitação do pessoal de agências. Sessões
de videoconferência treinaram mais de 500
profissionais das áreas comerciais e gerentes,
além da área de Crédito e gestores de áreas
relacionadas. Um dos principais ganhos foi a
melhoria de relacionamento entre as áreas.
Para as colaboradoras, o Banco oferece licença-maternidade de seis meses e saídas para amamentação em dois
períodos de meia hora ou um período de uma hora até a
criança completar seis meses, bem como auxílio-creche
ou auxílio-babá.
Esse programa engloba:
• Planos de saúde e odontológico opcionais (extensíveis
aos dependentes, inclusive em relações homoafetivas
estáveis)
Ciclo do Conhecimento
Promoveu 9 encontros que apresentaram
informações relacionadas a produtos e
serviços do Banco, tais como as atividades
desenvolvidas pelas áreas, os objetivos e as
estratégias, para identificar oportunidades
de complementação entre produtos
comercializados. A iniciativa envolveu 27 áreas
e reuniu 447 participantes.
• Auxílio-refeição
• Auxílio-cesta alimentação
• 13ª cesta-alimentação
• Auxílio aos filhos excepcionais ou deficientes físicos
• Auxílio-funeral
• Complemento de auxílio-doença previdenciário e
auxílio-doença
• Auxílio-moradia
• Condições diferenciadas para financiamento de imóveis
e veículos, contratação de cartão de crédito e cheque
especial e seguros de automóvel e residência
• Seguro de vida em grupo
• Seguro de vida e invalidez para caixas superior ao con-
Treinamento sobre os conceitos e
políticas do Banco a respeito de risco
socioambiental
Realizado por profissionais da equipe de
crédito e de áreas correlatas para 134
profissionais de 15 agências.
vencional
• Seguro de vida executivo
• Seguro-educação
• Plano de assistência funerária
• Convênio com redes de farmácias (para desconto em
folha de pagamento) e parcerias com escolas de idiomas, restaurantes, academias, entre outros
63
64
Relacionamentos
Relacionamento com sindicatos
GRI DMA HR – liberdade de associação sindical e negociação coletiva | LA4 | LA5 | HR5
cal. A Instituição não apresenta política que regulamen-
O Banco garante a todos os colaboradores o direito à li-
te um prazo mínimo para notificação com antecedência
berdade sindical e acata os acordos de negociação cole-
referente a mudanças operacionais, porém comunica os
tiva, que abrangem 100% dos profissionais. Essa política
funcionários, com a maior antecedência possível, sobre
prevê que os dirigentes sindicais tenham acesso às suas
mudanças operacionais, como no caso da sua mudança
dependências para comunicar assuntos de interesse dos
da sede administrativa.
profissionais ou entregar informativos, folhetos e jornais
do sindicato.
Qualidade de vida no trabalho
Para proporcionar melhor qualidade de vida no trabalho e
O Banco também permite a realização de campanhas
manter elevado o índice de satisfação dos colaboradores,
de sindicalização e, nesses eventos, oferece salas ade-
o BICBANCO tem como princípio oferecer a seus profis-
quadas, comunica seus colaboradores e possibilita que
sionais um ambiente profissional equilibrado e saudável.
todos exerçam o direito de associação. Não existem
Nesse sentido, a mudança da administração central, rea-
unidades de negócio com risco a livre associação sindi-
lizada no início de 2012, representou um salto qualitativo.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
A Instituição tem como norma proibir a jornada de traba-
divulgação e de incentivo à adoção de práticas de saúde
lho excessiva, combater qualquer tipo de assédio, garan-
e qualidade de vida realizadas com o apoio do Banco.
tir o gozo de férias, respeitar a capacidade produtiva de
seus colaboradores por meio da fixação de metas pre-
O BICBANCO atua em sintonia com os acordos firmados
viamente negociadas e apoiar os colaboradores afasta-
na convenção coletiva dos profissionais de instituições fi-
dos. Em complemento, o BICBANCO oferece um leque
nanceiras, que determina padrões para questões na área de
de benefícios, disponibiliza recursos para capacitação e
saúde e segurança do trabalho, tanto em relação às regras
desenvolvimento profissional de sua equipe e mantém
definidas para a Cipa como em relação a aids, extensão de
campanhas permanentes de aconselhamento e preven-
planos de assistência médica para demitidos, programa de
ção da saúde e melhoria da qualidade de vida.
reabilitação profissional ou comissões paritárias para tratar
do tema Segurança Bancária e Igualdade de Oportunidades.
Saúde e segurança
GRI DMA LA – Saúde e segurança operacional | LA6 | LA8 | LA9
Ao longo do ano, diversas ações foram desenvolvidas
A Comissão Interna de Prevenção de Acidentes (Cipa)
para promover a saúde dos colaboradores, como blitz
representa formalmente todos os colaboradores do
postural, programas de crônicos (fumantes e hiperten-
BICBANCO e é responsável pela realização anual da
sos), ginástica laboral, criação de grupo de trabalho de
Semana Interna de Prevenção de Acidentes do Trabalho
saúde ocupacional e incentivo ao esporte com o reem-
(Sipat) e pela coordenação de inúmeras campanhas de
bolso de inscrições para corridas de rua, entre outros.
GRi LA7
Indicadores de segurança e saúde ocupacional
2012
Número
Taxa2
Lesões
6
2,41
Doenças ocupacionais
8
4
1.044
505
Dias perdidos1
1. Considerando apenas os dias com faltas por acidente de trabalho e tratamento de saúde por períodos superiores a 15 dias.
2. As taxas são calculadas por milhão de homens/hora de trabalho.
65
66
Relacionamentos
Comunidade
GRI EC4 | EC8 | DMA SO – Comunidade | SO6
Principais projetos realizados em 2012
Ensaiando um País Melhor: criado em 2006 e apoiado
pelo BICBANCO desde seu início, já beneficiou cerca de
17 mil crianças e mil educadores da rede pública de São
Paulo. Por meio de oficinas, são criados espaços de formação para professores interessados nas possibilidades
Promover a inclusão e a cidadania, disseminar conheci-
pedagógicas do teatro. No último ano, a iniciativa lançou
mento e cultura e melhorar a qualidade de vida são pre-
o prêmio Ensaiando um País Melhor, que abrangeu oito
missas da Instituição para aprimorar seu relacionamento
cidades paulistas: Cubatão, Diadema, Embu das Artes,
com as comunidades onde atua. Por meio da destinação
Mogi Mirim, Piracicaba, Poá, Osasco e São Paulo. O prê-
de recursos ao apoio de projetos sociais, o Banco contri-
mio disseminou a metodologia, formou multiplicadores
bui para o acesso democrático a manifestações artísticas,
entre os participantes e deu ao vencedor R$ 15 mil.
educacionais e esportivas. Essa atuação é diversificada de
forma a atingir diferentes públicos e regiões.
Projeto Guri: em Ribeirão Preto (SP), o Banco apoiou o
polo educacional do Projeto Guri, incentivado pelo Go-
Equipes da Instituição cadastram projetos alinhados à sua
verno do Estado. Oferece formação musical para 298
estratégia de investimento social e decidem, em colegiado,
crianças e adolescentes. Os polos educacionais da ini-
o montante a ser destinado e sua periodicidade. A ges-
ciativa estão distribuídos em 317 municípios do estado,
tão desse apoio inclui a análise da entidade proponente
integrando mais de 40 mil guris.
– em aspectos como idoneidade e referências cadastrais
–, o acompanhamento da iniciativa por meio de relatórios
Semana de Cultura e Cidadania: discutir políticas públicas,
e visitas técnicas e o monitoramento dos resultados do
praticar a solidariedade e desenvolver a cidadania foram
projeto. Em 2013, o BICBANCO pretende formalizar esse
os principais objetivos da 8ª Semana de Cultura e Cidade,
procedimento, assim como os critérios técnicos adotados
em Goiânia (GO), promovida pela Pontifícia Universidade
para a seleção das ações.
Católica (PUC) de Goiás com o apoio do BICBANCO. Na
programação da semana, destacaram-se atendimentos
No ano, o Banco contribuiu para partidos políticos de
jurídicos e médicos, entre outros, prestados à população.
acordo com os limites regulatórios. Informações sobre
essas contribuições constam no site do Tribunal Superior
Magic Wheels: desde 2004, a formação e a preparação da
Eleitoral, no link www.tse.jus.br/eleicoes/eleicoes-2012/
equipe juvenil Magic Wheels de basquetebol adaptado sobre
prestacao-de-contas, e na nota explicativa 30h das de-
cadeira de rodas é patrocinada pela Instituição. Administrado
monstrações financeiras. O BICBANCO não recebe aju-
pela Associação Desportiva para Deficientes (ADD), o proje-
da significativa do governo uma vez que a proporção dos
to atende 27 atletas, sendo 17 homens e 10 mulheres, que
valores recebidos por leis de incentivo fiscal (R$ 710 mil)
recebem acompanhamento e orientação nutricional, físico
e os valores de impostos pagos (aproximadamente R$ 92
e psicológico, extensivo às suas famílias. O trabalho tem o
milhões) é de 0,77%.
objetivo de dar aos atletas cadeirantes condições de desenvolvimentos técnico e tático, além de promover o crescimento
profissional e escolar dos integrantes da equipe.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
67
Investimento social em números
9
projetos
apoiados em
2012
90
710
mil reais
enquadrados na
Lei de Incentivo
ao Esporte
mil reais
investidos
350
272
mil reais
incentivados
pela Lei
Rouanet
50
mil reais com recursos
próprios, incluindo a
manutenção de praça
urbana em Uberlândia
mil reais em doações para ações
dos Conselhos dos Direitos da
Criação e do Adolescente em
diversos municípios
68
Relacionamentos
Relatório de asseguração dos
auditores independentes
Aos Administradores
Banco Industrial e Comercial S.A.
São Paulo – SP
Introdução
Fomos contratados pelo Banco Industrial e Comercial S.A. (“Bicbanco”) para apresentar nosso relatório de asseguração limitada sobre a compilação das informações socioambientais contidas no Relatório de Sustentabilidade 2012 do
Banco Industrial e Comercial S.A., relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de 2012.
Responsabilidades da administração do Banco Industrial e Comercial S.A.
A administração do Bicbanco é responsável pela elaboração e adequada apresentação das informações socioambientais contidas no Relatório de Sustentabilidade 2012 de acordo com critérios e diretrizes do Global Reporting Initiative
(GRI-G3.1) e pelos controles internos que ela determinou como necessários para permitir a elaboração dessas informações livres de distorções relevantes, independentemente se causada por fraude ou erro.
Responsabilidade dos auditores independentes
Nossa responsabilidade é expressar conclusão sobre as informações socioambientais contidas no Relatório de Sustentabilidade 2012, com base no trabalho de asseguração limitada conduzido de acordo com o Comunicado Técnico CTO 01 – Emissão de Relatório de Asseguração Relacionado com Sustentabilidade e Responsabilidade Social,
emitido pelo Conselho Federal de Contabilidade com base na NBC TO 3000 – Trabalhos de Asseguração Diferente
de Auditoria e Revisão, também emitida pelo Conselho Federal de Contabilidade – CFC, que é equivalente à norma
internacional ISAE 3000 – Assurance engagements other than audits or reviews of historical financial information,
emitida pelo IAASB – International Auditing and Assurance Standards Board. Essas normas requerem o cumprimento
de exigências éticas, incluindo requisitos de independência e que o trabalho seja executado com o objetivo de obter
segurança limitada de que as informações socioambientais contidas no Relatório de Sustentabilidade 2012, tomadas
em conjunto, estão livres de distorções relevantes.
Um trabalho de asseguração limitada conduzido de acordo com a NBC TO 3000 e a ISAE 3000 consiste, principalmente, de indagações à administração e outros profissionais do Bicbanco envolvidos na elaboração das informações,
assim como pela aplicação de procedimentos analíticos para obter evidência que possibilite concluir na forma de asseguração limitada sobre as informações tomadas em conjunto. Um trabalho de asseguração limitada requer, também, a
execução de procedimentos adicionais, quando o auditor independente toma conhecimento de assuntos que o levem
a acreditar que as informações socioambientais, tomadas em conjunto, podem apresentar distorções relevantes.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Os procedimentos selecionados basearam-se na nossa compreensão dos aspectos relativos à compilação e apresentação das informações socioambientais contidas no Relatório de Sustentabilidade 2012 e de outras circunstâncias
do trabalho e da nossa consideração sobre áreas onde distorções relevantes poderiam existir. Os procedimentos
compreenderam:
(a) o planejamento dos trabalhos, considerando a relevância, o volume de informações quantitativas e qualitativas e os
sistemas operacionais e de controles internos que serviram de base para a elaboração das informações constantes
do Relatório de Sustentabilidade 2012 do Bicbanco;
(b) o entendimento da metodologia de cálculos e dos procedimentos para a compilação dos indicadores através de
entrevistas com os gestores responsáveis pela elaboração das informações;
(c) entrevistas com gestores responsáveis pelas informações por meio de visitas à unidade administrativa do Bicbanco;
(d) aplicação de procedimentos analíticos sobre as informações quantitativas e indagações sobre as informações qualitativas e sua correlação com os indicadores divulgados nas informações socioambientais contidas no Relatório de
Sustentabilidade 2012; e
(e) avaliação da aderência dos indicadores do Relatório de Sustentabilidade nível “B” aos protocolos do GRI a partir
das informações disponibilizadas pelo Bicbanco.
Os trabalhos de asseguração limitada compreenderam, também, a aplicação de procedimentos quanto à aderência
com critérios e diretrizes do Global Reporting Initiative (GRI-G3.1) aplicáveis na elaboração das informações socioambientais contidas no Relatório de Sustentabilidade 2012.
Acreditamos que a evidência obtida em nosso trabalho é suficiente e apropriada para fundamentar nossa conclusão
na forma limitada.
Alcance e limitações
Os procedimentos aplicados em um trabalho de asseguração limitada são substancialmente menos extensos do que
aqueles aplicados em um trabalho de asseguração razoável, que tem por objetivo emitir uma opinião sobre as informações socioambientais contidas no Relatório de Sustentabilidade 2012. Consequentemente, não nos foi possível obter
segurança razoável de que tomamos conhecimento de todos os assuntos que seriam identificados em um trabalho de
asseguração razoável, que tem por objetivo emitir uma opinião. Caso tivéssemos executado um trabalho com o objetivo de emitir uma opinião, poderíamos ter identificado outros assuntos e eventuais distorções que podem existir nas
informações socioambientais contidas no Relatório de Sustentabilidade 2012. Dessa forma, não expressamos uma
opinião sobre essas informações.
69
70
Relacionamentos
Os dados não financeiros estão sujeitos a mais limitações inerentes do que os dados financeiros, dada a natureza e a
diversidade dos métodos utilizados para determinar, calcular ou estimar esses dados. Interpretações qualitativas de materialidade, relevância e precisão dos dados estão sujeitos a pressupostos individuais e a julgamentos. Adicionalmente,
não realizamos qualquer trabalho em dados informados para os exercícios anteriores, nem em relação a projeções
futuras e metas.
Conclusão
Com base nos procedimentos realizados, descritos neste relatório, nada chegou ao nosso conhecimento que nos leve
a acreditar que as informações socioambientais contidas no Relatório de Sustentabilidade 2012 do Banco Industrial e
Comercial S.A., relativas ao exercício findo em 31 de dezembro de 2012, não foram compiladas, em todos os aspectos
relevantes, de acordo com os critérios e diretrizes do Global Reporting Initiative (GRI-G3.1).
Outros assuntos
Auditoria das demonstrações contábeis em 31 de dezembro de 2012
As demonstrações contábeis do Bicbanco referentes ao exercício social findo em 31 de dezembro de 2012 foram
auditadas por outros auditores independentes, que emitiram seu parecer de auditoria em 20 de fevereiro de 2013, sem
ressalvas. Os indicadores de desempenho social e ambiental baseados em informações contábeis, e apresentados no
relatório de sustentabilidade do Bicbanco, foram extraídos dessas demonstrações contábeis, as quais não foram objeto
de asseguração para fins desta revisão.
São Paulo, 28 de março de 2013
PricewaterhouseCoopers
Manuel Luiz da Silva Araújo
Auditores Independentes
Contador CRC 1RJ039600/O-7 “SP”
CRC 2SP000160/O-5
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
IBASE
1 – Base de cálculo
2012 (R$ mil)
2011 (R$ mil)
758.337
Receita Líquida (RL)
677.049
Resultado Operacional (RO)
122.425
223.558
Folha de Pagamento Bruta (FPB)2
211.534
195.892
Valor Adicionado Total (VAT)
486.868
538.160
1
2 – Indicadores sociais internos 2012
R$ mil
% sobre
FPB
% sobre
RL
% sobre
VAT
2011
R$ mil
% sobre
FPB
% sobre
RL
% sobre
VAT
Alimentação
10.805
5
2
2
10.056
5,1
1,3
1,9
Encargos sociais compulsórios
32.591
15
5
7
41.951
21,4
5,5
7,8
Saúde
Segurança e saúde no trabalho Educação Cultura
Capacitação e desenvolvimento profissional
6.879
3
1
1
5.646
2,9
0,7
1,0
92
0
0
0
-
0,0
0,0
0,0
647
0
0
0
540
0,3
0,1
0,1
-
0
0
0
-
0,0
0,0
0,0
516,5
0
0
0
512
0,3
0,1
0,1
Creches ou auxílio-creche
538
0
0
0
443
0,2
0,1
0,1
Esporte
2,5
0
0
0
-
0,0
0,0
0,0
40.298
19
6
8
42.094
21,5
5,6
7,8
Participação nos lucros ou resultados
Transporte
650
0
0
0
617
0,3
0,1
0,1
Outros
405
0
0
0
399
0,2
0,1
0,1
93.424
44
14
19
102.258
52,2
13,5
19,0
2012
R$ mil
% sobre
FPB
% sobre
RL
% sobre
VAT
2011
R$ mil
% sobre
FPB
% sobre
RL
% sobre
VAT
50
0,0
0,0
0,0
68
0,0
0,0
0,0
Total – indicadores sociais internos
3 – Indicadores sociais externos
Educação
Cultura
350
Saúde e saneamento
Esporte
90
0,2
0,1
0,1
2.066
1,1
0,3
0,4
0,0
0,0
0,0
0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
528
0,3
0,1
0,1
Combate à fome e segurança alimentar
0,0
0,0
0,0
0
0,0
0,0
0,0
Indicador setorial
0,0
0,0
0,0
0
0,0
0,0
0,0
Outros
Total das contribuições para a sociedade
490
0,0
0,0
0,0
602
0,3
0,1
0,1
0,2
0,1
0,1
3.264
1,7
0,4
0,6
Tributos (excluídos encargos sociais)
91.857
43,4
13,6
18,9
137.114
70,0
18,1
25,5
Total – indicadores sociais externos
92.347
43,7
13,6
19,0
140.378
71,7
18,5
26,1
71
72
Governança
Corporativa
4 – Indicadores ambientais
4.1 – Investimentos relacionados
com a produção/operação da empresa
4.2 – Investimentos em programas
e/ou projetos externos
Total dos investimentos em programas
e/ou projetos externos (4.1+ 4.2)
Quantidade de processos ambientais,
administrativos e judiciais movidos contra a entidade
Valor das multas e das indenizações
relativas à matéria ambiental, determindas
administrativa e/ou judicialmente
Quanto ao estabelecimento de metas anuais
para minimizar resíduos e o consumo em geral na
produção/operação, para aumentar a eficácia na
utilização de recursos naturais, a empresa:
2012
R$ mil
% sobre
FPB
% sobre
RL
% sobre
VAT
2011
R$ mil
% sobre
FPB
% sobre
RL
% sobre
VAT
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
(x) não tem metas
( ) cumpre de 0% a 50%
( ) cumpre de 51% a 75%
( ) cumpre de 76% a 100%
(x) não tem metas
( ) cumpre de 0% a 50%
( ) cumpre de 51% a 75%
( ) cumpre de 76% a 100%
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
5 – Indicadores do corpo funcional
Número de empregados(as) ao final do período
2012 – unidades
2011 – unidades
1.038
1.041
Número de admissões durante o período
151
210
Número de desligamentos durante o período
154
175
Número de empregados(as) tercerizados(as)
197
176
Número de estagiários(as)
28
19
Número de aprendizes
19
Número de empregados(as) acima de 45 anos
312
314
Número de empregados por faixa etária:
menores de 18 anos
0
1
de 18 a 35 anos
431
437
de 36 a 45 anos
314
313
de 46 a 60 anos
277
271
acima de 60 anos
16
19
Número de empregados por nível de escolaridade:
com ensino fundamental
2
2
com ensino médio/técnico
300
308
com ensino superior
552
561
pós-graduados (especialização, mestrado e doutorado)
Número de mulheres que trabalham na empresa
Percentual de cargos de chefia ocupados por mulheres
Número de homens que trabalham na empresa
Percentual de cargos de chefia ocupados por homens
Número de negros(as), pardos(as) ou índios(as) que trabalham na empresa*
Percentual de cargos de chefia ocupados por negros(as), pardos(as) e índios(as)
Número de portadores(as) de deficiência ou necessidades especiais
184
170
427
425
16,14
28
611
616
22,45
72
33
142
7
6
36
37
96.792.539,00
124.353.087,00
8.866.034,18
9.877.822,00
6,44%
2,60%
Remuneração bruta (sem encargos) segregada por:
empregados(das)
administradores(ras) (CA, CF e CD)
Diferença entre o menor salário pago pela empresa e o salário-mínimo (nacional ou regional)
Diferença entre o menor salário pago pela empresa e o salário-mínimo
* Para 2011, foram considerados negros, pardos e índios em conjunto.
73
74
Governança
Corporativa
6 – Informações relevantes quanto ao exercício da cidadania empresarial
Relação entre a maior e a menor remuneração na empresa
Número total de acidentes de trabalho
Os projetos sociais e ambientais desenvolvidos pela empresa foram definidos por:
Os padrões de segurança e salubridade no ambiente de trabalho foram definidos por:
Quanto à liberdade sindical, ao direito de negociação coletiva e
à representação interna dos(as) trabalhadores(as), a empresa:
A participação nos lucros ou resultados contempla:
Na seleção dos fornecedores, os mesmos padrões éticos
e de responsabilidade social e ambiental adotados pela empresa:
Quanto à participação de empregados(as)
em programas de trabalho voluntário, a empresa:
Número total de reclamações e críticas de consumidores(as):
Percentual de reclamações e críticas atendidas ou solucionadas:
Montante de multas e indenizações a clientes determinadas
por órgãos de proteção e defesa do consumidor ou pela Justiça:
2012
2011
14,51%
14,65%
6
1
( ) direção
(x) direção e gerências
( ) todos(as) os(as)
empregados(as)
( ) direção e gerências
( ) todos(as) os(as)
empregados(as)
(x) todos(as) + Cipa
( ) não se envolve ( ) segue as normas da OIT (x) incentiva e segue a OIT
( ) direção
( ) direção e gerências
(x) todos(as) os(as)
empregados(as)
( ) não são considerados ( ) são sugeridos (x) são exigidos
( ) não se envolve (x) apoia
( ) organiza e incentiva
na Empresa
no Procon: 1
na Justiça: 739
na Empresa: 100%
no Procon
( ) direção
(x) direção e gerências
( ) todos(as) os(as)
empregados(as)
( ) direção e gerências
( ) todos(as) os(as)
empregados(as)
(x) todos(as) + Cipa
( ) não se envolve ( ) segue as normas da OIT (x) incentiva e segue a OIT
( ) direção
( ) direção e gerências
(x) todos(as) os(as)
empregados(as)
( ) não são considerados ( ) são sugeridos (x) são exigidos
( ) não se envolve (x) apoia
( ) organiza e incentiva
na Empresa:104
no Procon
na Justiça
na Empresa:100%
no Procon
no Procon: R$ 1.250,00
na Justica R$ 2.509.161,52
no Procon: R$ 14.609,21
na Justica: R$ 11.243.020,50
Número de processos trabalhistas:
movidos contra a entidade
55
46
julgados procedentes
32
42
julgados improcedentes
Valor total de indenizações e multas pagas por determinação da Justiça:
Valor adicionado total a distribuir (em mil R$):
23
32
R$ 3.382.808,64
R$ 3.044.519,59
486.868
538.160
% sobre o total
% sobre o total
Governo
31,47
26,25
Colaboradores(as)
39,36
35,61
Acionistas
24,54
20,25
Terceiros
6,47
3,90
(1,84)
13,99
Distribuição do valor adicionado:
Retido
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
7 – Outras informações
CNPJ – 07.450.604/0001-89 SETOR ECONÔMICO – Banco UF – São Paulo
Esta empresa não utiliza mão de obra infantil ou trabalho escravo, não tem envolvimento com prostituição ou exploração sexual de criança
ou adolescente e não está envolvida com corrupção. Nossa empresa valoriza e respeita a diversidade interna e externamente.
O Balanço Social foi assegurado pela PwC Auditores Independentes S.A., e o relatório de asseguração é publicado no Relatório Anual de 2012.
Relação entre a maior e a menor remuneração: o resultado absoluto da divisão da maior remuneração pela menor.
Número total de acidentes de trabalho: todos os acidentes de trabalho registrados durante o ano.
Normas: conforme as Convenções nos 87, 98, 135 e 154 da Organização Internacional do Trabalho (OIT) e os itens da norma Social Accountability 8000 (SA 8000).
A partir de 2011, o BICBANCO passou a reportar o IBASE em conjunto com a NBCT 15, sendo assim, a tabela foi revisada para a inclusão
de novos campos para o atendimento dessas duas diretrizes.
75
Governança
Corporativa
Índice remissivo
Este relatório tem b+ como nível de aplicação
elencados para o Nível C mais:
2.1 a 2.10;
1.2;
3.1 a 3.8, 3.10 a 3.12;
3.9, 3.13;
4.1 a 4.4, 4.14 a 4.15.
4.5 a 4.13, 4.16 a 4.17.
Resultado
Resultado
Indicadores de Desempenho,
Informações sobre a Forma de
Gestão para cada Categoria de
Indicador.
Responda a um mínimo de 20
Indicadores de Desempenho, incluindo
A
A+
O mesmo exigido para o Nível B.
Forma de Gestão divulgada para
cada Categoria de Indicador.
Responda a cada Indicador essencial
da G3 e do Suplemento Setorial* com
incluindo pelo menos um de cada
pelo menos um de cada uma das
a devida consideração ao Princípio da
uma das seguintes áreas: Social,
seguintes áreas de desempenho:
Materialidade de uma das seguintes
Econômico e Ambiental.
Econômico, Ambiental, Direitos Humanos,
formas:
Práticas Trabalhistas, Sociedade e
(a) respondendo ao Indicador; ou
Responsabilidade pelo Produto
ReportVerificação
Externally Assure
d
Com
Externa
Responda a todos os critérios
Responda a um mínimo de 10
Indicadores de
Desempenho da
G3 & Indicadores
de Desempenho do
Suplemento Setorial
B+
1.1;
Não Exigido.
Informações
sobre a Forma de
Gestão da G3
B
Responda aos itens:
Com Verificação Externa
Resultado
Perfil da G3
C+
ReportVerificação
Externally Assure
d
Com
Externa
C
Nível de Aplicação do Relatório
Conteúdo do Relatório
76
(b) explicando o motivo da omissão.
* Suplemento Setorial em sua versão final
Indicador Descrição
Capítulo
Status
Página
Mensagem do presidente
Completo
8a9
Gestão de Riscos – Introdução e item Risco
socioambiental; Governança corporativa
– item Diretrizes gerais – Política de
sustentabilidade; Desempenho econômico –
Expectativas 2013; Clientes – Produtos com
adicionalidades socioambientais
Completo
17, 21, 26 a
27, 28 e 52
Perfil; Sobre este relatório
Completo
2e6
Perfil
Completo
2
Perfil; Governança corporativa – item
Holdings e empresas controladas
Completo
2 e 13
Estratégia e análise
1.1
1.2
Declaração do detentor do cargo com maior poder de decisão na
organização (como diretor-presidente, presidente do Conselho
de Administração ou cargo equivalente) sobre a relevância da
sustentabilidade para a organização e sua estratégia.
Descrição dos principais impactos, riscos e oportunidades.
Perfil organizacional
2.1
Nome da organização.
2.2
Principais marcas, produtos e/ou serviços.
2.3
Estrutura operacional da organização, incluindo principais divisões,
unidades operacionais, subsidiárias e joint ventures.
2.4
Localização da sede da organização.
Perfil e Nova sede
Completo
2e3
2.5
Número de países em que a organização opera e nome dos países em
que suas principais operações estão localizadas ou são especialmente
relevantes para as questões de sustentabilidade cobertas pelo relatório.
Perfil
Completo
2
2.6
Tipo e natureza jurídica da propriedade.
Perfil
Completo
2
Perfil
Completo
2
Perfil; Desempenho econômico – item
Patrimônio líquido; Índice de Basileia
Completo
2, 32 e 39
Sobre este relatório
Completo
6
Destaques
Completo
4a5
2.7
2.8
2.9
2.10
Mercados atendidos (incluindo discriminação geográfica, setores
atendidos e tipos de clientes/beneficiários).
Porte da organização, incluindo número de empregados, vendas
líquidas (para organizações do setor privado) ou receita líquida (para
organizações do setor público), capitalização total discriminada em
termos de dívida e patrimônio líquido (para organizações do setor
privado) e quantidade de produtos ou serviços oferecidos.
Principais mudanças durante o período coberto pelo relatório referentes
a porte, estrutura ou participação acionária.
Prêmios recebidos no período coberto pelo relatório.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Indicador Descrição
Capítulo
Status
Página
Parâmetros para o relatório
3.1
Período coberto pelo relatório (como ano contábil/civil) para as
informações apresentadas.
Sobre este relatório
Completo
6
3.2
Data do relatório anterior mais recente (se houver).
Sobre este relatório
Completo
6
3.3
Ciclo de emissão de relatórios (anual, bienal etc.).
Sobre este relatório
Completo
6
Em caso de dúvidas a respeito do
conteúdo do relatório, entre em contato
pelo e-mail: [email protected].
Completo
Sobre este relatório; Engajamento –
item Teste de materialidade
Completo
6 e 41
Sobre este relatório
Completo
6
Não aplicável em razão
das atividades desenvolvidas
pelo BICBANCO.
Completo
Perfil
Completo
2
Sobre este relatório
Completo
6
Sobre este relatório
Completo
6
Sobre este relatório
Completo
6
3.4
3.5
3.6
3.7
3.8
3.9
3.10
3.11
Dados para contato em caso de perguntas relativas ao
relatório ou ao seu conteúdo.
Processo para a definição do conteúdo do relatório, incluindo:
a) determinação da materialidade, b) priorização de temas no relatório
e c) identificação de quais stakeholders a organização espera que usem
o relatório.
Limite do relatório (como países, divisões, subsidiárias, instalações
arrendadas, joint ventures e fornecedores). Para outras orientações,
consulte o protocolo para ver a definição de limite da GRI (GRI Boundry
Protocol).
Declaração sobre quaisquer limitações específicas
quanto ao escopo ou ao limite do relatório.
Base para a elaboração do relatório no que se refere a joint ventures,
subsidiárias, instalações arrendadas, operações terceirizadas e outras
organizações que possam afetar significativamente a comparabilidade
entre períodos e/ou entre organizações.
Técnicas de medição de dados e bases de cálculos, incluindo hipóteses
e técnicas que sustentam as estimativas aplicadas à compilação dos
indicadores e outras informações do relatório.
Explicação das consequências de quaisquer reformulações de
informações fornecidas em relatórios anteriores e as razões para tais
reformulações (como fusões ou aquisições, mudança no período ou anobase, na natureza do negócio e em métodos de medição).
Mudanças significativas em comparação com anos anteriores no que se
refere a escopo, limite ou métodos de medição aplicados no relatório.
3.12
Tabela que identifica a localização das informações no relatório.
Índice remissivo GRI
Completo
3.13
Política e prática atual relativa à busca de verificação externa
para o relatório. Se a verificação não for incluída no relatório de
sustentabilidade, é preciso explicar o escopo e a base de qualquer
verificação externa fornecida, bem como a relação entre a organização
relatora e o(s) auditor(es).
Sobre este relatório
Completo
6
77
78
Governança
Corporativa
Indicador Descrição
Capítulo
Status
Página
Governança corporativa – item Introdução
e estrutura
organizacional e comitês
Completo
11 e 12
Governança corporativa – item Conselho
de administração
Completo
11
Governança corporativa – item Conselho
de administração
Completo
11
Governança corporativa – item Estrutura
organizacional e comitês –
Assembleias gerais; Investidores
Completo
15 e 54
Governança corporativa – item
Remuneração da administração
Completo
13
Governança corporativa – item
Diretrizes gerais – Código de Ética
Completo
16
Governança corporativa – item Conselho
de administração
Completo
11
Perfil – item Missão, visão e valores
Completo
3
Governança corporativa – item Conselho
de administração
Completo
11
Governança corporativa – item Conselho
de administração
Completo
11
Completo
25
Completo
43
Completo
42
Completo
41
Completo
41
Completo
41
Completo
41
Governança, compromissos e engajamento
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
4.9
4.10
4.11
4.12
4.13
Estrutura de governança da organização, incluindo comitês sob o mais
alto órgão de governança responsável por tarefas específicas, como
estabelecimento de estratégia ou supervisão da organização.
Indicação caso o presidente do mais alto órgão de governança
também seja um diretor-executivo (e, se for o caso, suas funções na
administração da organização e as razões para tal composição).
Para organizações com uma estrutura de administração unitária,
declaração do número de membros independentes ou não executivos
do mais alto órgão de governança.
Mecanismos para que acionistas e empregados façam recomendações
ou deem orientações ao mais alto órgão de governança.
Relação entre remuneração para membros do mais alto órgão de governança,
diretoria executiva e demais executivos (incluindo acordos rescisórios) e o
desempenho da organização (incluindo desempenhos social e ambiental).
Processos em vigor no mais alto órgão de governança
para assegurar que conflitos de interesse sejam evitados.
Processo para determinação das qualificações e do conhecimento
dos membros do mais alto órgão de governança para definir a
estratégia da organização em questões relacionadas a temas
econômicos, ambientais e sociais.
Declarações de missão e valores, códigos de conduta e princípios
internos relevantes para os desempenhos econômico, ambiental e
social, assim como o estágio de sua implementação.
Procedimentos do mais alto órgão de governança para supervisionar
a identificação e gestão por parte da organização dos desempenhos
econômico, ambiental e social, incluindo riscos e oportunidades
relevantes, assim como a adesão ou a conformidade com normas
acordadas internacionalmente, códigos de conduta e princípios.
Processos para a autoavaliação do desempenho do mais alto
órgão de governança, especialmente com respeito aos
desempenhos econômico, ambiental e social.
Explicação de se e como a organização aplica o princípio da precaução.
Cartas, princípios ou outras iniciativas desenvolvidas externamente de caráter
econômico, ambiental e social que a organização subscreve ou endossa.
Participação em associações (como federações de indústrias) e/ou
organismos nacionais/internacionais de defesa em que a organização:
a) possui assento em grupos responsáveis pela governança corporativa,
b) integra projetos e comitês, c) contribui com recursos de monta além
da taxa básica como organização associada e d) considera estratégica
sua atuação como associada.
4.14
Relação de grupos de stakeholders engajados pela organização.
4.15
Base para a identificação e seleção de stakeholders com os quais se engajar.
4.16
Abordagens para o engajamento dos stakeholders, incluindo a
frequência do engajamento por tipo e grupo de stakeholders.
4.17
Principais temas e preocupações que foram levantados por meio do
engajamento dos stakeholders e quais medidas a organização tem
adotado para tratá-los.
Gestão de riscos – item Riscos operacionais
– Plano de continuidade de negócios
Relacionamento –
item Engajamento – Sociedade
Engajamento – Sociedade
Engajamento – Partes interessadas e
formas de engajamento
Engajamento – Partes interessadas e
formas de engajamento
Engajamento – Partes interessadas e
formas de engajamento e teste de
materialidade
Engajamento – Partes interessadas e
formas de engajamento e teste de
materialidade
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Indicador Descrição
Capítulo
Status
Página
Ver tabela Ibase.
Completo
37 a 38
Gestão de riscos –
item Risco socioambiental
Completo
28
Comunidade
Completo
66
Público interno –
item Remuneração
Completo
60
Engajamento – Fornecedores
Completo
42
Público interno –
item Contratação local
Completo
58
Comunidade
Completo
66
Clientes – Produtos e serviços com
adicionalidade socioambiental
Completo
52 e 53
Completo
45
Completo
45
Aspecto: Desempenho econômico
EC1
EC2
EC4
Valor econômico direto gerado e distribuído, incluindo receitas,
custos operacionais, remuneração de empregados, doações e outros
investimentos na comunidade, lucros acumulados e pagamentos para
provedores de capital e governos.
Implicações financeiras e outros riscos e oportunidades para as
atividades da organização em razão de mudanças climáticas.
Ajuda financeira significativa recebida do governo.
ASPECTO: PRESENÇA NO MERCADO
EC5
EC6
EC7
Variação da proporção do salário mais baixo comparado ao saláriomínimo local em unidades operacionais importantes.
Políticas, práticas e proporção de gastos com fornecedores locais em
unidades operacionais importantes.
Procedimentos para contratação local e proporção de membros
de alta gerência recrutados na comunidade local em unidades
operacionais importantes.
ASPECTO: IMPACTOS ECONÔMICOS INDIRETOS
EC8
EC9
Desenvolvimento e impacto de investimentos em infraestrutura e
serviços oferecidos, principalmente para benefício público, por meio de
engajamento comercial, em espécie ou atividades pro bono.
Identificação e descrição de impactos econômicos indiretos
significativos, incluindo a extensão dos impactos.
ASPECTO: MATERIAIS
EN1
Materiais usados, por peso ou volume.
EN2
Percentual dos materiais usados provenientes de reciclagem.
Engajamento – Meio ambiente,
materiais e resíduos
Engajamento – Meio ambiente,
materiais e resíduos
ASPECTO: ENERGIA
EN3
Consumo de energia direta, discriminado por fonte de energia primária.
EN4
Consumo de energia indireta, discriminado por fonte primária.
EN7
Iniciativas para reduzir o consumo de energia
indireta e as reduções obtidas.
Engajamento – Meio ambiente,
energia e emissões
Engajamento – Meio ambiente,
energia e emissões
Engajamento – Meio ambiente,
energia e emissões
Completo
46 a 47
Completo
46 a 47
Parcial
46 a 47
Engajamento – Meio ambiente – Água
Parcial
45
ASPECTO: ÁGUA
EN8
Total de retirada de água, por fonte.
79
80
Governança
Corporativa
Indicador Descrição
Capítulo
Status
Página
Engajamento – Meio ambiente –
Preservação ambiental
Completo
48
Não aplicável em
razão das atividades
desenvolvidas pelo BICBANCO.
Completo
ASPECTO: BIODIVERSIDADE EN11
EN12
Localização e tamanho da área possuída, arrendada ou
administrada dentro de áreas protegidas ou adjacente a
elas, e áreas de alto índice de biodiversidade fora das áreas protegidas.
Descrição de impactos significativos na biodiversidade de atividades,
produtos e serviços em áreas protegidas e em áreas com alto índice de
biodiversidade fora das áreas protegidas.
ASPECTO: EMISSÕES, EFLUENTES E RESÍDUOS Total de emissões diretas e indiretas
de gases de efeito estufa, por peso.
Outras emissões indiretas relevantes
de gases de efeito estufa, por peso.
Iniciativas para reduzir as emissões de gases
de efeito estufa e as reduções obtidas.
Engajamento – Meio ambiente,
energia e emissões
Engajamento – Meio ambiente,
energia e emissões
Engajamento – Meio ambiente,
energia e emissões
EN19
Emissões de substâncias destruidoras
da camada de ozônio, por peso.
Engajamento – Meio ambiente,
energia e emissões
EN22
Peso total de resíduos, por tipo e método de disposição.
EN23
Número e volume total de derramamentos significativos.
EN16
EN17
EN18
Engajamento – Meio ambiente,
materiais e resíduos
Não aplicável em razão das atividades
desenvolvidas pelo BICBANCO.
Completo
46 a 47
Completo
46 a 47
Completo
46 a 47
Completo
46 a 47
Parcial
45
Completo
ASPECTO: PRODUTOS E SERVIÇOS
EN26
EN27
Iniciativas para mitigar os impactos ambientais de produtos e serviços e
a extensão da redução desses impactos.
Percentual de produtos e suas embalagens recuperados
em relação ao total de produtos vendidos, por categoria de produto.
Engajamento – Meio ambiente,
materiais e resíduos
Não aplicável em razão das atividades
desenvolvidas pelo BICBANCO.
Parcial
45
Completo
ASPECTO: CONFORMIDADE
EN28
Valor monetário de multas significativas e número total
de sanções não monetárias resultantes da não
conformidade com leis e regulamentos ambientais.
Relacionamento – item Engajamento –
Meio ambiente – Preservação ambiental
O BICBANCO não registrou multas dessa
natureza durante o ano de 2012.
Completo
48
Completo
56
Completo
59
Público interno – Benefícios
Completo
63
Público interno –
Relacionamentos com sindicatos
Completo
64
Público interno –
Relacionamentos com sindicatos
Completo
64
ASPECTO: EMPREGO
LA1
LA2
LA3
Total de trabalhadores por tipo de emprego,
contrato de trabalho e região.
Número total e taxa de rotatividade
de empregados por faixa etária, gênero e região.
Benefícios oferecidos a empregados de tempo integral que não são
oferecidos a empregados temporários ou em regime de meio período,
discriminados pelas principais operações.
Público interno –
item Mapa da diversidade
Público interno –
item Rotatividade
ASPECTO: RELAÇÕES ENTRE OS TRABALHADORES E A GOVERNANÇA
LA4
LA5
Percentual de empregados abrangidos
por acordos de negociação coletiva.
Prazo mínimo para notificação com antecedência referente a mudanças
operacionais, incluindo se esse procedimento está especificado em
acordos de negociação coletiva.
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Indicador Descrição
Capítulo
Status
Página
Público interno –
Saúde e segurança
Completo
65
Público interno –
Saúde e segurança
Parcial
65
Público interno –
Saúde e segurança
Completo
65
Público interno –
Saúde e segurança
Completo
65
Completo
61
Completo
59 e 61
Completo
58 e 61
Completo
56
Completo
60
Completo
59
Completo
17 a 18
Completo
17 a 18 e 42
Completo
17 a 18 e 61
ASPECTO: SAÚDE E SEGURANÇA NO TRABALHO
LA6
LA7
LA8
LA9
Percentual dos empregados representados em comitês formais de
segurança e saúde, compostos por gestores e por trabalhadores, que
ajudam no monitoramento e aconselhamento sobre programas de
segurança e saúde ocupacional.
Taxas de lesões, doenças ocupacionais, dias perdidos, absenteísmo e
óbitos relacionados ao trabalho, por região.
Programas de educação, treinamento, aconselhamento,
prevenção e controle de risco em andamento para dar
assistência a empregados, seus familiares ou membros
da comunidade com relação a doenças graves.
Temas relativos a segurança e saúde cobertos
por acordos formais com sindicatos.
ASPECTO: TREINAMENTO E EDUCAÇÃO
LA10
LA11
LA12
Média de horas de treinamento por ano e
funcionário discriminada por categoria funcional.
Programas para gestão de competências e aprendizagem contínua que
apoiam a continuidade da empregabilidade dos funcionários e para
gerenciar o fim da carreira.
Percentual de empregados que recebem regularmente
análises de desempenho e de desenvolvimento de carreira.
Público interno – Treinamento e
desenvolvimento
Público interno – item Rotatividade,
treinamento e desenvolvimento;
Gestão de competências
Público interno – item Estágio e
adolescente aprendiz; Avaliação
de desempenho, treinamento e
desenvolvimento
ASPECTO: DIVERSIDADE E IGUALDADE DE OPORTUNIDADES
LA13
LA14
LA15
Composição dos grupos responsáveis pela governança corporativa e
discriminação de empregados por categoria de acordo com gênero, faixa
etária, minorias e outros indicadores de diversidade.
Proporção de salário-base e remuneração entre
homens e mulheres, por categoria funcional.
Retorno ao trabalho e retenção de empregados
após licença-maternidade e licença-paternidade.
Público interno – item
Mapa da diversidade
Público interno –
item Remuneração
Público interno –
item Rotatividade
ASPECTO: PRÁTICAS DE INVESTIMENTO E DE PROCESSOS DE COMPRA
HR1
Percentual e número total de contratos de investimentos significativos
que incluam cláusulas referentes a direitos humanos ou que foram
submetidos a avaliações referentes a direitos humanos.
HR2
Percentual de empresas contratadas e fornecedores críticos
que foram submetidos a avaliações referentes a direitos
humanos e as medidas que foram tomadas.
HR3
Total de horas de treinamento para empregados em
políticas e procedimentos relativos a aspectos de direitos
humanos relevantes para as operações, incluindo o
percentual de empregados que recebeu treinamento.
Governança corporativa – item
Diretrizes – Aplicação de diretrizes
éticas e prevenção a atos ilícitos;
Governança corporativa – item Diretrizes
gerais – Aplicação de diretrizes éticas e
prevenção a atos ilícitos
Engajamento – Fornecedores
Governança corporativa – item
Diretrizes – Aplicação de diretrizes
éticas e prevenção a atos ilícitos
– Direitos humanos; Público interno –
Treinamento e desenvolvimento
81
82
Governança
Corporativa
Indicador Descrição
Capítulo
Status
Página
Público interno – item
Mapa da diversidade
Completo
57 a 58
Público interno –
Relacionamentos com sindicatos
Completo
64
Governança corporativa – item
Diretrizes – Aplicação de diretrizes
éticas e prevenção a atos ilícitos
Completo
17 a 18
Governança corporativa – item
Diretrizes – Aplicação de diretrizes
éticas e prevenção a atos ilícitos
Completo
17 a 18
Não aplicável em razão das atividades
desenvolvidas pelo BICBANCO.
Completo
ASPECTO: Não discriminação HR4
Número total de casos de discriminação
e as medidas que foram tomadas.
ASPECTO: LIBERDADE DE ASSOCIAÇÃO E NEGOCIAÇÃO COLETIVA HR5
Operações identificadas em que o direito de exercer a liberdade
de associação e a negociação coletiva pode estar correndo risco
significativo e as medidas tomadas para apoiar esse direito.
ASPECTO: TRABALHO INFANTIL
HR6
Operações identificadas como de risco significativo de
ocorrência de trabalho infantil e as medidas tomadas
para contribuir para a abolição do trabalho infantil.
ASPECTO: TRABALHO FORÇADO OU ANÁLOGO AO ESCRAVO HR7
Operações identificadas como de risco significativo
de ocorrência de trabalho forçado ou análogo ao
escravo e as medidas tomadas para contribuir para
a erradicação do trabalho forçado ou análogo ao escravo.
ASPECTO: DIREITOS INDÍGENAS
HR9
Número total de casos de violação de
direitos dos povos indígenas e medidas tomadas.
ASPECTO: AVALIAÇÃO E REMEDIAÇÃO
HR10
Percentual e número total de operações analisadas relacionadas à
revisão dos direitos humanos e/ou às avaliações de impacto.
HR11
Número de reclamações relacionadas com os direitos humanos
arquivadas, encaminhadas e resolvidas por meio de mecanismos
formais de reclamação.
Governança corporativa – item
Diretrizes – Aplicação de diretrizes
éticas e prevenção a atos ilícitos
Não houve registro de qualquer
reclamação relacionada a direitos
humanos ou violação de privacidade de
dados de clientes e perda de
dados de clientes.
Completo
17 a 18
Completo
50 a 51 e 52
ASPECTO: COMUNIDADE SO1
Percentual de operações com a implementação do
envolvimento da comunidade local, avaliações de
impacto e desenvolvimento de programas.
Não aplicável em razão das atividades
desenvolvidas pelo BICBANCO.
Completo
ASPECTO: CORRUPÇÃO SO2
Percentual e número total de unidades de negócios
submetidas a avaliações de riscos relacionados à corrupção.
SO3
Percentual de empregados treinados nas políticas
e nos procedimentos anticorrupção da organização.
SO4
Medidas tomadas em resposta a casos de corrupção.
Governança corporativa – item
Diretrizes – Aplicação de diretrizes
éticas e prevenção a atos ilícitos
Governança corporativa – item
Diretrizes – Aplicação de diretrizes
éticas e prevenção a atos ilícitos;
Público interno – Treinamento e
desenvolvimento
Governança corporativa – item
Diretrizes – Aplicação de diretrizes
éticas e prevenção a atos ilícitos
Completo
17 a 18
Completo
17 a 18 e 61
Completo
17 a 18
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Indicador Descrição
Capítulo
Status
Página
Engajamento – Sociedade
Completo
42
Comunidade
Completo
66
Governança corporativa – item
Diretrizes gerais – Código de Ética
Completo
16
Completo
56 a 57 e 58
ASPECTO: POLÍTICAS PÚBLICAS SO5
SO6
Posições quanto a políticas públicas e participação
na elaboração de políticas públicas e lobbies.
Valor total de contribuições financeiras e em espécie para partidos
políticos, políticos ou instituições relacionadas, discriminadas por país.
ASPECTO: CONCORRÊNCIA DESLEAL
SO7
Número total de ações judiciais por concorrência desleal,
práticas de truste e monopólio e seus resultados.
ASPECTO: CONFORMIDADE
SO8
SO9
SO10
Valor monetário de multas significativas e número total de sanções não
monetárias resultantes da não conformidade com leis e regulamentos.
Operações com potencial significativo de impacto negativo
ou com impacto negativo nas comunidades locais.
Medidas de prevenção e mitigação implementadas nas
operações com potencial impacto negativo ou efetivo
impacto negativo nas comunidades locais.
Público interno –
item Mapa da diversidade; Clientes –
Serviços de atendimento ao cleinte
Não aplicável em razão das atividades
desenvolvidas pelo BICBANCO.
Completo
Não aplicável em razão das atividades
desenvolvidas pelo BICBANCO.
Completo
Não aplicável em razão das atividades
desenvolvidas pelo BICBANCO.
Completo
Clientes – Comunicação
Completo
50
Clientes – Comunicação
Completo
50
Clientes, serviço de
atendimento ao cliente
Parcial
50 a 51
Clientes – Comunicação
Completo
50
Clientes – Comunicação e ouvidoria
Completo
50
Em 2012, não houveram casos de
vazamentos, roubos ou perda de dados
de clientes tampouco ocorrências
registradas relativas à violação da
privacidade do cliente.
Completo
48, 50 a 51
e 52
ASPECTO: SAÚDE E SEGURANÇA DO CLIENTE
PR1
Fases do ciclo de vida de produtos e serviços em que os
impactos na saúde e segurança são avaliados visando à
melhoria e o percentual de produtos e serviços sujeitos
a esses procedimentos.
ASPECTO: ROTULAGEM DE PRODUTOS E SERVIÇOS PR3
PR4
PR5
Tipo de informação sobre produtos e serviços exigida
por procedimentos de rotulagem e o percentual de
produtos e serviços sujeitos a tais exigências.
Número total de casos de não conformidade com
regulamentos e códigos voluntários relacionados a informações e
rotulagem de produtos e serviços, discriminados por tipo de resultado.
Práticas relacionadas à satisfação do cliente, incluindo
resultados de pesquisas que medem essa satisfação.
ASPECTO: COMUNICAÇÕES DE MARKETING PR6
PR7
Programas de adesão a leis, normas e códigos
voluntários relacionados a comunicações de
marketing, incluindo publicidade, promoção e patrocínio.
Número total de casos de não conformidade com regulamentos e
códigos voluntários relativos a comunicações de marketing, incluindo
publicidade, promoção e patrocínio, discriminados por tipo de resultado.
ASPECTO: Conformidade
PR8
Número total de reclamações comprovadas relativas à
violação de privacidade e à perda de dados de clientes.
83
84
Governança
Corporativa
Indicador Descrição
Capítulo
Status
Montante de multas e indenizações
a clientes determinado por órgãos de
proteção e defesa do consumidor ou
pela Justiça:
a) no PROCON: R$ 1.250,00
b) na Justiça: R$ 2.509.161,52
Completo
Página
ASPECTO: Compliance PR9
Valor monetário de multas significativas por não
conformidade com leis e regulamentos relativos
ao fornecimento e uso de produtos e serviços.
ASPECTO: SUPLEMENTO DO SETOR FINANCEIRO
FS1
Políticas socioambientais.
FS2
Avaliação de riscos socioambientais.
FS3
Monitoramento socioambiental do cliente.
FS4
Capacitação em políticas socioambientais.
FS5
Interações sobre riscos e oportunidades socioambientais.
FS6
Percentual da carteira de linhas de negócio.
FS7
Produtos e serviços para benefício social.
FS9
Cobertura e frequência das auditorias para avaliar a implementação de
políticas socioambientais e procedimentos de avaliação de risco.
FS10
Interação com empresas em questões socioambientais.
FS11
Ativos sujeitos à triagem socioambiental.
FS12
Política(s) de voto aplicada(s) a questões socioambientais.
FS13
Acesso a áreas em desvantagem econômica.
FS14
Acesso para pessoas com deficiência.
FS15
Desenvolvimento e venda de produtos e serviços.
Governança corporativa – item
Diretrizes – Política de Sustentabilidade
Gestão de riscos – item Risco
socioambiental
Gestão de riscos –
item Risco socioambiental
Público interno –
Treinamento e desenvolvimento
Gestão de riscos –
item Risco socioambiental
Desempenho econômico – item
Operações de crédito
Clientes – Produtos com
adicionalidades socioambientais
Gestão de riscos
Gestão de riscos – item Risco
socioambiental
Não aplicável em razão das atividades
desenvolvidas pelo BICBANCO.
Não aplicável em razão das atividades
desenvolvidas pelo BICBANCO.
Não aplicável, pois o BICBANCO
concentra seus negócios na
oferta de produtos e serviços
diferenciados, voltados para
o crédito corporativo, que buscam
atender prioritariamente à demanda de
empresas de médio porte (middle
market), que são aquelas com
faturamento anual entre
R$ 50 milhões e R$ 500 milhões.
Clientes e pontos
de atendimento
Gestão de riscos – item
Riscos de crédito; Governança
corporativa – item Diretrizes gerais –
Código de Ética; Relacionamento –
item Clientes – Produtos e serviços com
adicionalidade socioambiental
Completo
17 e 26 a 27
Completo
26 a 27
Completo
26 a 27
Completo
61 e 62
Completo
26 a 27
Completo
32 a 33
Completo
52
Completo
21 a 22
Completo
26 e 28
Completo
Completo
Completo
Completo
49
Completo
16, 26 e 52
Relatório
Anual e de
Sustentabilidade
2012
Capítulo
Status
Página
Desempenho econômico
Completo
31
Completo
13 a 14,
32 e 49
Completo
52 a 53
DMA Econômico
Desempenho econômico
Presença de mercado
Impactos econômicos indiretos
Desempenho econômico – item Operações de crédito;
Governança corporativa – item Holdings e empresas controladas;
Clientes – Pontos de atendimento
Relacionamento – item Clientes e produtos e serviços
com adicionalidade socioambiental
DMA Meio ambiente
Materiais
Engajamento – Meio ambiente – Materiais e resíduos
Completo
45
Energia
Engajamento – Meio ambiente – Energia e emissões
Completo
46 a 47
Engajamento – Meio ambiente – Água
Parcial
45
Água
Biodiversidade
Emissões, efluentes e geração de lixo
Conformidade
Engajamento – Meio ambiente – Preservação ambiental
Parcial
48
Engajamento – Meio ambiente – Materiais e resíduos, energia e emissões
Completo
45 e 47
48
Engajamento – Meio ambiente – Preservação ambiental
Completo
Transporte
Não aplicável em razão das atividades desenvolvidas pelo BICBANCO.
Completo
Geral
Não aplicável em razão das atividades desenvolvidas pelo BICBANCO.
Completo
Público interno
Completo
55
DMA LA
Emprego e relações de governança
Gerenciamento das relações trabalhistas
Saúde e segurança operacional
Treinamento e educação
Diversidade e igualdade de oportunidades
Igualdade de remuneração entre homens e mulheres
Público interno
Completo
55
Público interno – item Saúde e segurança
Completo
65
Público interno – item Treinamento e desenvolvimento
Completo
61
Público interno – item Mapa da diversidade
Completo
56
Público interno – item Remuneração
Completo
60
Gestão de riscos – Risco socioambiental – Investimentos
Completo
29
DMA HR
Práticas de investimento e aquisições
Não discriminação
Liberdade de associação e negociação coletiva
Trabalho infantil
Prevenção de trabalho forçado e compulsório
Direitos indígenas
Público interno – item Mapa da diversidade
Completo
56
Público interno – item Relacionamento com sindicatos
Completo
64
Completo
17 a 18
Completo
17 a 18
Governança corporativa – item Diretrizes
e aplicação de diretrizes éticas e prevenção a atos ilícitos
Governança corporativa – item Diretrizes
e aplicação de diretrizes éticas e prevenção a atos ilícitos
Não aplicável em razão das atividades desenvolvidas pelo BICBANCO.
Completo
Avaliação
Gestão de riscos – Risco socioambiental
Completo
26 a 28
Remediação
Gestão de riscos – Risco socioambiental
Completo
26 a 28
DMA SO
Comunidades
Corrupção
Políticas públicas
Comportamento anticompetitivo
Conformidade
Relacionamento – item Comunidade
Completo
66
Governança corporativa – item Diretrizes –
Aplicação de diretrizes, éticas e prevenção a atos ilícitos
Completo
17
42
Relacionamento – item Engajamento – Sociedade
Completo
Governança corporativa – item Diretrizes – Código de Ética
Completo
16
Gestão de riscos – Risco de mercado, capital regulatório e capital econômico
Completo
22 a 25
Não aplicável em razão das atividades desenvolvidas pelo BICBANCO.
Completo
DMA PR
Saúde e segurança do cliente
Rotulagem de produtos e serviços
Relacionamento – item Clientes – Comunicação
Completo
50
Comunicação e marketing
Relacionamento – item Clientes – Comunicação
Completo
50
Relacionamento – item Clientes –
Privacidade do cliente e segurança da informação
Completo
48
Relacionamento – item Clientes – Comunicação
Completo
50
Desempenho econômico – item Operações de crédito; Relacionamento – item
Clientes – Produtos com adicionalidades socioambientais
Completo
32 e 52
Privacidade do cliente
Conformidade
DMA PS
Portfólio de produtos
85
86
Governança
Corporativa
Créditos
COORDENAÇÃO E EDITORAÇÃO
REDAÇÃO
GRI 3.4
TheMediaGroup
Marketing e Comunicação BICBANCO
Marketing e Comunicação BICBANCO
Governança Corporativa BICBANCO
COORDENAÇÃO DE PESQUISA E CONTEÚDO
Governança Corporativa BICBANCO
REVISÃO
Quintessa
TheMediaGroup
COLABORAÇÃO – ÁREAS DO BICBANCO
FOTOGRAFIAS
Controladoria
Shutterstock
Crédito
Infraestrutura
AUDITORIA
Operações
PricewaterhouseCoopers
Produtos e Serviços
Recursos Humanos
VERSÃO ELETRÔNICA
Relações com Investidores
TheMediaGroup
Tecnologia da Informação
www.bicbanco.com.br
CRIAÇÃO E PRODUÇÃO
Em caso de dúvidas a respeito do conteúdo do relatório,
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