Atuação em Sistema Verticalizados –
Evolução dos Serviços Bancários e os
Impactos da Concorrência sobre as
Cooperativas de Crédito
Cooperativas de Crédito
São instituições que prestam todos os serviços
financeiros.
Não apenas fornecedoras de crédito
Natureza Jurídica
(II)-Gestão democrática pelos membros
(III)-Participação econômica dos membros
Objetivos Sociais
Ganho coletivo pela natureza mutualista
Modelo Estrutural Brasileiro
Confederação
Banco
Central
CCS1
CCS2
CCS3
Empresa de
Informática
Central
CCS4
CCS1
CCS2
CCS3
Adm. de Cartões
Adm. de Consórcios
Adm. de Bens
Fonte: Livro “Guia do Cooperativismo de Crédito”
Ed. Sagra Luzzatto
Central
CCS4
CCS1
CCS2
Corretora de
Seguros
CCS3
CCS4
Fundação
Cooperativismo de Crédito Brasileiro
– Distribuição Regional
Fonte: Banco Central do Brasil
Agosto/2005
Participação em alguns países
País
Cooperativas
Penetração Participação
Filiados
(em milhões) % S/PEA
% S/SFN
EUA
8.879
86,1
43%
9%
Brasil
1.452
3,2
3,4%
1,3%
Alemanha
1.380
15,30
36%
15%
Canadá
548
5,06
22%
7%
Austrália
157
3,5
26%
2,30%
Fontes: BACEN, WOCCU E DGRV
Ranking por Número de Agências
Classificação
Instituições
Tipo
2001
2002
2003
2004
2005
Dez
Dez
Dez
Dez
Dez
1
Banco do Brasil
BM
3.068
3.164
3.295
3.781
4.006
2
Bradesco
BM
2.406
2.508
2.832
3.003
2.921
3
Itaú
BM
1.504
1.670
1.708
2.190
2.300
4
Caixa Econômica Federal
CE
1.689
1.701
1.710
1.770
1.895
5
SICOOB
SIS
1.466
1.516
1.472
1.584
1.622
6
HSBC
BM
989
943
925
923
931
7
SICREDI
SIS
718
774
818
855
914
8
Unibanco
BM
904
896
903
914
913
8
ABN Amro Real
BM
756
793
788
779
776
9
Banespa
BM
580
595
597
600
600
10
Nossa Caixa
BM
497
497
504
504
505
11
Banrisul
BM
354
368
378
384
399
12
UNICRED
SIS
274
305
341
350
358
Cenário do SFN
Baixa das taxas de juros
Crescimento do auto-atendimento
Redução dos custos dos serviços devido à automação e
terceirização
Aumento do nível de bancarizados
Risco de Crédito
Estratégias de Marketing
Estratégias Operacionais (TI e Processos)
Tendência da Bancarização
(2000 a ....)
Custo da Transação por Canal
Mobilidade dos Canais
dados
específica
Uso
geral
alto
Notebook
Mini-Notebook
PDA
Smartphone
Foco
Custo
Telefone
Avançado
voz
baixo
Telefone
Básico
baixa
Mobilidade
alta
DESAFIO PARA AS COOPERATIVAS?
DESAFIO DO AMBIENTE NORMATIVO
(1980 – 1995)
Não era permitido:
constituir Central
captar depósitos a prazo
abrir filiais (UA)
compensar os cheques
manter conta em outra
instituição que não fosse
banco oficial
DESAFIO DA ESTRUTURAÇÃO SISTÊMICA
(1996 A 2000)
Papel da Entidades
Limites Sistêmicos
Operacionalização dos
produtos e serviços em
Sistema
Estratificação das
atividades entre as
entidades dos Sistemas
Unidade de Atendimento - 1985
Unidade de Atendimento - 2000
Mundo Digital
Muito obrigado!
Alcenor Pagnussatt