O SCR e o Endividamento das Famílias
José Reynaldo de Almeida Furlani
Chefe Adjunto - BCB/Desig
O SCR e o Endividamento das Famílias
•
Origens: Central de Risco de Crédito ‐ 1998 (Padrão Sisbacen)
•
Pisos: R$ 50.000,00 – R$ 20.000,00
•
SCR – Fase 1 – 2004‐2006 – R$ 5.000,00 (Módulo gráfico)
•
SCR Fase 2 –
SCR –
F
2 2012
•
Banco de dados sobre operações com as características das operações de crédito realizadas pelas instituições supervisionadas pelo BCB
p
ç
p
p
•
Não é cadastro positivo nem cadastro negativo
•
Autorização do cliente para consulta/comunicação sobre a remessa das informações ao BCB
O SCR e o Endividamento das Famílias
•
Objetivo Supervisão: prover informações ao BCB para fins de supervisão do risco de crédito a que estão expostas as instituições e os conglomerados financeiros por ele supervisionados
•
Objetivo Estatísticas Econômico‐Financeiras: prover o BCB de informações sobre a evolução do crédito no Sistema Financeiro Nacional
sobre a evolução do crédito no Sistema Financeiro Nacional
•
Objetivo Birô de crédito: propiciar o intercâmbio de informações entre as instituições e os conglomerados financeiros supervisionados pelo BCB sobre o montante de débitos e de responsabilidades de clientes em operações de crédito.
Clientes identificados com endividamento superior a R$1 000 00:
Clientes identificados com endividamento superior a R$1.000,00:
• 65 milhões de pessoas físicas
• 3,7 milhões de pessoas jurídicas
3 7 milhões de pessoas jurídicas
• 450 milhões de operações
99% do volume do crédito 99%
do volume do crédito
das instituições financeiras
3
SCR
Endividamento das Famílias
O Oque
ée
o oSCR?
Clientes
(Bureau)
Instituições Financeiras
(Bureau)
Sistema de internet consultas‐padrão
Web Service
Transferência de arquivo
SCR
Banco Central
(Informações para supervisão)
Consultas Dinâmicas
(datawarehouse)
Sistemas Intranet consultas padronizadas
Número de Consultas/Mês
165 Milhões
4
O SCR e o Endividamento das Famílias
Operações
Cliente
Identificação
Porte
Tipo de controle
Início do relacionamento
Início do relacionamento do cliente com a IF
• Faturamento anual (PJ)
• Renda anual (PF) Renda anual (PF) ‐ Novo
•
•
•
•
•Origem dos recursos
•Indexador •Moeda vinculada
•Moeda vinculada
•Modalidade
•Provisão constituída
•Dias
Dias de atraso
de atraso
•Taxa de Juros
•Classificação de risco
•Valor
Valor
•Data contratação
•CEP IF
•Garantidores
•Colaterais
•Informações de Cessões
5
O SCR e o Endividamento das Famílias
•
Único documento Bacen com informações de crédito, substituindo d
documentos como Cadip, EstFin
t
C di E tFi e SFH
SFH
•
Geração de código único de operações para controlar a operação nas IFs, em cessões em registros em centrais de custódia e em bancos de dados de cessões, em registros em centrais de custódia e em bancos
de dados de
cadastro positivo/negativo
•
Informação diária de operações concedidas e liquidadas com, no mínimo, os
seguintes dados:
 Cliente
 Modalidade;
 Taxa de Juros;
 Valor.
Valor
6
O SCR e o Endividamento das Famílias
7
O SCR e o Endividamento das Famílias
Milhares
Endividamento Médio Para Consumo (Pessoa Física) - Valores Reais
47,5
45,0
42,5
40,0
37,5
35 0
35,0
32,5
30,0
27,5
25 0
25,0
22,5
20,0
17,5
15 0
15,0
12,5
10,0
7,5
5,0
,
2,5
abr/12 mai/12 jun/12
Até 3 salários mínimos
jul/12
ago/12 set/12
out/12 nov/12 dez/12 jan/13
De 3 a 5 salários mínimos
fev/13 mar/13 abr/13 mai/13 jun/13
De 5 a 10 salários mínimos
jul/13
Acima de 10 salários mínimos
ago/13
Total PF
8
O SCR e o Endividamento das Famílias
Média Endividamento / Renda dos Endividados (Pessoa Física)
60 0%
60,0%
50,0%
40,0%
30,0%
20,0%
10,0%
0,0%
abr/12
mai/12
jun/12
Até 3 salários mínimos
jul/12
ago/12
set/12
out/12
De 3 a 5 salários mínimos
nov/12
dez/12
jan/13
fev/13
De 5 a 10 salários mínimos
mar/13
abr/13
mai/13
jun/13
Acima de 10 salários mínimos
jul/13
ago/13
Total PF
9
O SCR e o Endividamento das Famílias
OBRIGADO