DIRETORIA FINANCEIRA E DE CREDITO
Superintendência de Concessão de Crédito e Administração das Centrais de Crédito
GUIA PARA PREENCHIMENTO DA
SOLICITAÇÃO DE CRÉDITO
julho/2015
SUMÁRIO
1.
O Que é a Solicitação de Crédito ...................................................................................... 3
2.
Informando os Dados do Cliente ....................................................................................... 4
3.
Informando as Condições de Financiamento .................................................................... 6
4.
Indicando as Garantias Oferecidas .................................................................................... 8
5.
Concluindo a Apresentação da Proposta........................................................................... 9
6.
Consultando a Solicitação de Crédito na Internet .......................................................... 10
7.
Buscando Apoio ao Preenchimento ou à Consulta da Solicitação de Crédito ................ 11
8.
Erro da Página ou do Sistema.......................................................................................... 11
APÊNDICE: Destinação de Crédito – Público-Alvo e Finalidade .................................................. 12
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1. O Que é a Solicitação de Crédito
A Solicitação de Crédito é um aplicativo moderno, amigável que proporciona a
você agilidade e praticidade na caracterização da sua intenção de financiamento
para vários itens, atendendo público diversificado, excetuando cliente do âmbito do
Pronaf e Crediamigo, detalhado no Apêndice.
Este guia vai orientá-lo quanto ao preenchimento da Solicitação de Crédito na
Internet, para que a agência de relacionamento escolhida por você tome
conhecimento do seu pedido.
O preenchimento é realizado de modo simplificado, mediante as quatro
etapas apresentadas na figura adiante:
Na sequência, será apresentado, passo a passo, como você deve executar
cada uma dessas etapas.
3
2. Informando os Dados do Cliente
Para incluir os seus dados pessoais, é necessário preencher as informações ou
selecionar a opção adequada na tela apresentada na figura 1 – Dados do Cliente:
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Figura 1 – Dados do Cliente
DADOS DO PROPONENTE
Descrição
Ação
Tipo de Pessoa – Forma de Constituição
Selecionar a opção
CPF / CNPJ
Preencher
Nome / Razão Social
Preencher
Telefone 1
Preencher
Telefone 2
Preencher
E-mail
Preencher
ENDEREÇO (LOCAL DO EMPREENDIMENTO)
Descrição
Ação
CEP
Preencher
Tipo de Logradouro
Preencher (estrada, sítio, avenida, rua,
travessa, praça etc.), se não recuperar
automaticamente
Logradouro
Preencher,
se
automaticamente
Número
Preencher
Complemento
Preencher
Bairro
Preencher,
se
automaticamente
UF
Selecionar uma opção
Município
Selecionar uma opção
Referência para Localização
Preencher
O imóvel onde funciona sua empresa ou
negócio é próprio ou de terceiros?
Selecionar uma opção
não
recuperar
não
recuperar
ATIVIDADE ECONÔMICA PARA ESTE FINANCIAMENTO
Descrição
Ação
Qual o Subsetor?
Selecionar uma opção
Qual o Ramo da Atividade?
Selecionar uma opção
Qual a Atividade?
Selecionar uma opção
Para continuar o processo de preenchimento da Solicitação de Crédito, você
deve clicar no botão “Próximo Passo”.
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3. Informando as Condições de Financiamento
Para incluir as condições de financiamento, é necessário preencher as
informações ou selecionar a opção adequada na tela apresentada na figura 2 –
Condições de Financiamento.
Figura 2 – Condições de Financiamento
OBJETIVO DO CRÉDITO
Descrição
Ação
Objetivo
Selecionar uma opção
Destinação do Crédito
Selecionar uma opção. Para conhecer
detalhes sobre público-alvo e finalidade
do crédito, consulte o Apêndice deste
Guia.
Prazo Total (em meses)
Preencher
Depois de selecionadas as opções de “Objetivo” e “Destinação de Crédito”, é
necessário preencher as informações do “Quadro de Inversão” na tela apresentada na
figura 3 – Quadro de Inversão.
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Figura 3 – Quadro de Inversão
O “Quadro de Inversão” deve ser preenchido mediante a inclusão sucessiva de
cada um dos itens a serem financiados.
QUADRO DE INVERSÃO
Descrição
Ação
Descrição Item Financiado
Preencher (exemplo: Construção Cívil,
Aquisição de Móveis e Utensílios etc.)
Quantidade
Preencher (valor numérico)
Unidade
Selecionar uma opção
Valor Unitário
Preencher (valor de um item a financiar)
Recursos Próprios Totais
Preencher (valor não financiado)
Valor Financiado
Nenhuma
(o
valor
automaticamente)
é
calculado
Valor Total
Nenhuma
(o
valor
automaticamente)
é
calculado
Depois de preenchidas/selecionadas as informações de um item a financiar:
•
Clique no ícone “salvar” (disquete
item; ou
•
Clique no ícone “excluir” (lixeira
do item.
) para gravar as informações do
) para apagar todas as informações
Algumas Destinações de Crédito apresentam, além do “Quadro de Inversão”,
outros quadros para serem preenchidos, conforme exemplo abaixo.
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Para continuar o processo de preenchimento da Solicitação de Crédito, você
deve clicar no botão “Próximo Passo”.
Caso você queira retornar à tela anterior, deve clicar no botão “Voltar”.
4. Indicando as Garantias Oferecidas
Para escolher uma ou mais opções de garantias que sejam adequadas ao tipo
de financiamento pretendido por você, é necessário selecionar a/s opção/ões na tela
apresentada na figura 4 – Quadro de Garantias.
Figura 4 – Quadro de Garantias
QUADRO DE GARANTIAS
Descrição
Garantias
Ação
Marcar uma ou mais opções
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Caso você queira retornar à tela anterior, deve clicar no botão “Voltar”.
Para continuar o processo de preenchimento da Solicitação de Crédito, você
deve clicar no botão “Próximo Passo”.
5. Concluindo a Apresentação da Proposta
Para escolher a “Agência de Relacionamento” mais próxima do seu
empreendimento na qual você deverá apresentar a Solicitação de Crédito impressa e
assinada, é necessário selecionar a respectiva opção na tela apresentada na figura 5 –
Agência de Relacionamento.
Figura 5 – Agência de Relacionamento
AGÊNCIA DE RELACIONAMENTO
Descrição
Agência na qual você irá apresentar a sua
solicitação de crédito
Ação
Selecionar uma opção
Caso você queira retornar à tela anterior, deve clicar no botão “Voltar”.
Para concluir o preenchimento da Solicitação de Crédito, você deve clicar no
botão “Confirmar Solicitação”. Nesse momento será gerada:
•
Uma tela com a Mensagem Final (figura 6);
•
A Solicitação de Crédito em arquivo digital (formato PDF);
•
Uma Senha de Acesso, para ser usada por você caso queira,
posteriormente, consultar ou alterar a Solicitação de Crédito.
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Figura 6 – Mensagem Final
Concluída a geração da Solicitação de Crédito em PDF, ela deverá ser
impressa e assinada por você ou por seu representante legal e entregue à agência de
relacionamento escolhida, observadas as “Orientações Gerais Sobre a Proposta” e
“Mensagem Final”, apresentadas nas telas da figura 5 e figura 6.
6. Consultando a Solicitação de Crédito na Internet
Para consultar a Solicitação de Crédito elaborada por você, selecione a opção
“Consultar Solicitação de Crédito”, no menu da página principal da internet, para
acessar o aplicativo (figura 6 – Consulta de Solicitação), preencher os dados
solicitados e clicar no botão “Consultar”.
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Figura 6 – Consulta de Solicitação
CONSULTA DE SOLICITAÇÃO
Descrição
Ação
Senha de Acesso
Preencher com a senha informada a você
quando da confirmação do preenchimento
da Solicitação de Crédito (impresso no
arquivo PDF)
CPF/CNPJ
Selecionar e Preencher
7. Buscando Apoio ao Preenchimento ou à Consulta da Solicitação de Crédito
Caso você necessite de apoio ao preenchimento ou à consulta da Solicitação
de Crédito, existem as seguintes opções:
a)
b)
Baixar o arquivo “Guia de Preenchimento da Solicitação de Crédito”,
clicando no menu Ajuda, no topo da página do aplicativo;
Contatar o Cliente Consulta Banco do Nordeste:
• por meio do telefone 4020 0004, em Capitais e Regiões
Metropolitanas (tarifa é de ligação local);
•
•
por meio do telefone 0800 033 0004, nas demais localidades
do país; ou
pelo e-mail [email protected]
8. Erro da Página ou do Sistema
Caso ocorra algum erro na aplicação durante o acesso à página ou do
preenchimento da Solicitação de Crédito, será apresentada uma mensagem padrão
informando qual o código do erro, conforme a seguir:
“Sistema temporariamente indisponível. Tente novamente mais tarde. Caso o erro
persista, contate o Cliente Consulta do Banco do Nordeste por meio dos telefones:
Capitais e Regiões Metropolitanas: 4020 0004 (Tarifa de ligação atual), Demais
localidades 0800 033 0004 ou através do e-mail [email protected],
informando o código de erro apresentado na tela: %CD_ERRO%.”
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APÊNDICE: Destinação de Crédito – Público-Alvo e Finalidade
Quadro 1 – Formas de financiamentos
01 Aquisição de matérias-primas, insumos e de bens para formação de estoques (Giro
Insumos)
Público-Alvo
Empresa industrial, agroindustrial, turística, comercial e de
prestação de serviços (empresário cadastrado na junta comercial e
pessoa jurídica) excetuados o Microempreendedor Individual (MEI)
e o cliente de grande porte.
Finalidade
Apoiar a produção industrial e agroindustrial e as atividades
turística, comercial e de prestação de serviços da Região mediante
o financiamento da aquisição isolada do que se segue:
1.1. matérias-primas e insumos utilizados no processo produtivo de
indústria e agroindústria;
1.2. mercadorias, inclusive máquinas, veículos utilitários,
aeronaves, embarcações ou equipamentos, destinados à
constituição de estoques de empresa comerciante desses bens;
1.3. insumos utilizados por empresa turística;
1.4. insumos utilizados por empresa de prestação de serviços,
inclusive turística, desde que sejam classificada como
microempresa, pequena ou pequena-média.
02 Aquisição isolada de máquinas, tratores, veículos, equipamentos e embarcações de pesca
Público-Alvo
Pessoa física e jurídica e empresário registrado na junta comercial
que exerça atividade comercial, de serviços, industrial,
agroindustrial, rural e turismo.
Finalidade
Financiamento de máquinas, tratores, veículos, equipamentos e
embarcações de pesca a ser utilizado de acordo com a finalidade
da atividade econômica do empreendimento financiado sem
capital de giro associado.
03 Aquisição isolada de matrizes e reprodutores
Público-Alvo
Produtor rural (pessoa jurídica e pessoa
empresário registrado na junta comercial).
física,
inclusive
Finalidade
Aquisição de reprodutores puros e matrizes puras ou mestiças de
bovinos, bubalinos, caprinos, ovinos e suínos, desde que o
produtor rural comprovadamente já disponha de toda a
infraestrutura adequada (instalações, aguadas, pastagens,
equipamentos etc.), sem capital de giro associado.
04 Aquisição Isolada de móveis e utensílios
Público-Alvo
Pessoas físicas e jurídicas e empresários registrados na junta
comercial que exerçam atividades comerciais, serviços,
industriais, agroindustriais, rurais e turismo.
Finalidade
Implantação, expansão, modernização, reforma e relocalização
com modernização de empreendimentos do setor comercial e do
setor de prestação de serviços, mediante o financiamento de
investimentos e capital de giro associado.
05 Beneficiamento ou industrialização de produtos de origem agropecuária (FINAGRO)
Público-Alvo
Empresa industrial, agroindustrial e comercial (empresário
cadastrado na junta comercial e pessoa jurídica) que seja
compradora dos produtos, matérias-primas e outros bens
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agropecuários.
Finalidade
Apoiar as atividades agroindustrial, industrial e comercial
mediante a concessão de financiamento destinado às seguintes
finalidades:
5.1. financiamento da aquisição de produtos de origem
agropecuária, fornecidos por produtor rural (pessoa física e
jurídica), suas associação e cooperativa, ou por empresa
beneficiadora, desde que tais produtos sejam beneficiados ou
utilizados como matérias-primas pela empresa compradora;
5.2. financiamento da aquisição de matérias-primas e outros bens
para a produção de insumos utilizados na atividade agropecuária,
a exemplo dos classificados como defensivos agrícolas, adubos,
fertilizantes, rações, vacinas, medicamentos, substâncias
utilizadas em exames veterinários e corretivos de solo;
5.3. financiamento da aquisição, por empresa comercial, para
posterior revenda, de produtos de origem agropecuária, fornecidos
por produtor rural (pessoa física ou jurídica), suas associação e
cooperativa, ou por outra empresa que tenha tais produtos para
comercialização;
5.4. financiamento da aquisição, por empresa comercial, para
posterior revenda, de insumos utilizados na atividade
agropecuária, a exemplo daqueles mencionados na alínea “5.2.”
anterior.
06 Cooperfat (Investimento para Aquisição de Máquinas, Veículos e Equipamentos)
Público-Alvo
Cooperativa e associação urbana, cujo quadro social seja
composto por, no mínimo, 70% de profissionais autônomos, em
operações diretamente com membros da entidade. E pessoa física
que seja profissional autônomo, desde que organizado em
cooperativa ou associação urbana.
Finalidade
Apoiar cooperativas e associações urbanas, para que promovam a
geração e/ou manutenção de postos de trabalho e renda, a
implantação,
ampliação,
modernização
e
reforma
de
empreendimentos, conduzidos no meio urbano, mediante o
financiamento da aquisição dos seguintes itens:
6.1. máquinas novas ou usadas com até 10 anos de uso nacionais
ou estrangeiras e equipamentos novos ou usados com até 10 anos
de uso nacionais ou estrangeiros, desde que estejam em bom
estado de conservação e apresentem vida útil superior ao prazo da
operação de financiamento;
6.2. veículos automotores, desde que utilizados na atividade
produtiva objeto do financiamento, de produção nacional, não
podendo ser versão esportiva ou luxuosa, necessários e
imprescindíveis para o empreendimento, novos ou usados com até
cinco anos de uso, desde que estejam em bom estado de
conservação e tenham vida útil superior ao prazo do
financiamento, assim entendidos aqueles destinados ao transporte
de carga e/ou passageiros caracterizados pela versatilidade do seu
uso, inclusive fora de estrada, de acordo com o que dispõe o
Código Brasileiro de Trânsito;
6.3. gastos com capacitação técnico-gerencial, desde que seja
apresentado um programa específico de capacitação como item
integrante do orçamento do projeto ou proposta;
6.4. outros bens e serviços necessários ao ciclo produtivo do
empreendimento;
6.5. gastos com assessoria empresarial e técnica;
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6.6. gastos com frete para o transporte e/ou com a montagem de
máquinas e equipamentos financiados de forma isolada;
6.7. capital de giro associado.
07 Custeio de Beneficiamento e Industrialização
Público-Alvo
Finalidade
7.1
Produtores rurais de qualquer porte (pessoas jurídicas e
físicas, inclusive empresários registrados na junta comercial),
e produtores de sementes e mudas de qualquer porte
(pessoas jurídicas e físicas, inclusive empresários registrados
na junta comercial) inscritos no Registro Nacional de
Sementes e Mudas (RENASEM) mantido pelo Ministério da
Agricultura, Pecuária e Abastecimento.
7.2 Cooperativas de produtores rurais, em créditos na modalidade
“à própria” ou em créditos diretamente aos cooperados.
7.3 Associações de produtores rurais, em créditos diretamente
aos associados.
Suprimento de recursos financeiros destinados ao custeio, isolado
e vinculado, das atividades relacionadas às despesas com mão de
obra, manutenção e conservação de equipamentos, aquisição de
materiais secundários, sacarias, embalagens, armazenagens etc.,
independentemente da existência de termo de parceria, convênio
ou protocolo entre o Banco e outras entidades.
08 Micro Empreendedor Individual (MEI)
Público-Alvo
Pessoa jurídica classificada como Microempreendedor Individual
(MEI). Para o MEI, é exigido, pelo menos, seis meses de atividade,
comprovada por meio de experiência bancária ou comercial.
Finalidade
Implantação, expansão, modernização, reforma e relocalização de
empreendimento de Microempreendedor Individual (MEI) dos
setores industrial, inclusive mineração, agroindustrial, de turismo,
comercial e de prestação de serviços, inclusive empreendimento
cultural e a produção, circulação, divulgação e comercialização de
produtos e serviços culturais, mediante o financiamento de
investimentos, exceto capital de giro associado.
09 Empréstimo a Cooperativas para Adiantamento a Cooperados
Público-Alvo
Cooperativa e produtor rural.
Finalidade
Adiantamento de recursos por conta do preço de produtos já
entregues à cooperativa para venda, observados os preços de
comercialização.
10 Engorda de Bovinos
Público-Alvo
Produtor rural (pessoa jurídica e pessoa
empresário registrado na junta comercial).
física,
inclusive
Finalidade
Aquisição de bovinos desde que o produtor rural comprovadamente
já disponha de toda a infraestrutura adequada para manter os
animais (instalações, aguadas, pastagens, equipamentos etc.).
11 Financiamento especial para estocagem de produtos agropecuários não integrantes da
PGPM (FEE)
Público-Alvo
Cooperativa de produtores rurais, produtor rural (pessoa física,
inclusive empresário registrado na junta comercial, e pessoa
jurídica), bem como produtor de sementes (pessoa física, inclusive
empresário registrado na junta comercial, e pessoa jurídica)
inscrito no Registro Nacional de Sementes e Mudas (RENASEM)
mantido pelo Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento.
14
Finalidade
Financiamento para Estocagem de Produtos Agropecuários
destinado a proporcionar recursos financeiros ao mutuário, de
modo que permita o armazenamento e a conservação de seus
produtos para venda futura em melhores condições de mercado.
12 Financiamento no âmbito do convênio BNB-Arezzo
Público-Alvo
Pessoa jurídica e empresário registrado na junta comercial.
Finalidade
Financiamento a empreendimento de franqueado da Arezzo,
amparado pelo termo de parceira para contratação de operações
de crédito.
13 Financiamento no âmbito do convênio BNB-Boticário
Público-Alvo
Pessoa jurídica e empresário registrado na junta comercial.
Finalidade
Financiamento a empreendimento de franqueado da Boticário,
amparado pelo termo de parceira para contratação de operações
de crédito.
14 Financiamento para a Garantia de Preços ao Produtor (FGPP)
Público-Alvo
Empresário registrado na junta comercial e pessoa jurídica que
beneficie ou industrialize produtos de origem agropecuários
mediante comprovação da aquisição de produtos agropecuários
diretamente de produtor rural, de suas associação ou de sua
cooperativa de produção agropecuária:
14.1. beneficiador e agroindústria;
14.2. cooperativa de produtores rurais na atividade de
beneficiamento ou industrialização;
14.3. cerealista que exerça cumulativamente, as atividades de
limpeza, padronização, armazenamento e comercialização de
produtos agrícolas.
Finalidade
Permitir ao produtor rural a venda de sua produção por valor não
inferior ao preço mínimo, para os produtos amparados pela
Política de Garantia de Preços Mínimos (PGPM).
15 Financiamento para estocagem de produtos agropecuários integrantes da PGPM (FEPM)
Público-Alvo
Cooperativa de produtor rural, produtor rural (pessoa física,
inclusive empresário registrado na junta comercial, e pessoa
jurídica), bem como produtor de sementes (pessoa física, inclusive
empresário registrado na junta comercial, e pessoa jurídica)
inscrito no Registro Nacional de Sementes e Mudas (RENASEM)
mantido pelo Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento.
Finalidade
Financiamento para Estocagem de Produtos Agropecuários
destinado a proporcionar recursos financeiros ao mutuário, de
modo que permita o armazenamento e a conservação de seus
produtos para venda futura em melhores condições de mercado.
16 Investimento Integrado
Público-Alvo
Pessoa jurídica e empresário registrado na junta comercial que
exerça atividade comercial, de serviços, industrial, agroindustrial
e turismo.
Finalidade
Implantação, expansão, modernização, reforma e relocalização de
empreendimento dos setores industrial, inclusive mineração,
agroindustrial, de turismo, comercial e de prestação de serviços,
inclusive empreendimento cultural e a produção, circulação,
divulgação e comercialização de produtos e serviços culturais,
mediante o financiamento de investimentos e capital de giro
15
associado.
17 Pré-comercialização rural
Público-Alvo
Produtor rural (pessoa física, inclusive empresário registrado na
junta comercial, e pessoa jurídica) e cooperativa de produtores
rurais (em crédito diretamente ao cooperado ou na modalidade "à
própria"), bem como produtor de sementes e mudas (pessoa física,
inclusive empresário registrado na junta comercial, e pessoa
jurídica) inscrito no Registro Nacional de Sementes e Mudas
(RENASEM) mantido pelo Ministério da Agricultura, Pecuária e
Abastecimento. Não se incluem grande produtor rural e grande
empresa.
Finalidade
Financiamento das despesas inerentes à fase imediata à colheita
da produção própria ou de cooperado, a exemplo de
armazenagem, manipulação, preservação, acondicionamento,
fretes, carretos etc., visando permitir a venda da produção nos
melhores mercados, sem favorecer a retenção especulativa de
bens.
18 Programa Nordeste Exportação (NExport) – Aquisição Isolada Mat.Prima/InsumosExportação
Público-Alvo
Empresa exportadora industrial, agroindustrial e comercial
(empresário registrado na junta comercial e pessoa jurídica),
excetuada empresa de grande porte localizada fora do semiárido e
o Microempreendedor Individual (MEI), qualquer que seja sua
localização, o qual também não é público-alvo deste programa.
Finalidade
Fomentar a produção industrial e agroindustrial e as atividades
comerciais de empresa localizada na área de atuação da SUDENE
voltada para a exportação, mediante o financiamento da aquisição
isolada do que se segue:
18.1. matérias-primas e insumos utilizados no processo produtivo
de indústrias e agroindústrias para a fabricação de bens para
exportação;
18.2. mercadorias, inclusive máquinas, veículos utilitários,
aeronaves, embarcações ou equipamentos, destinados à
constituição de estoques de empresa comercial, destinados à
exportação.
19 Proliberal (Investimento)
Público-Alvo
Pessoa física que seja profissional liberal de nível médio ou
superior, inclusive recém-formado, comprovadamente registrado
no respectivo conselho de fiscalização da profissão reconhecida,
ou seja, que possa exercer a profissão legalmente.
Finalidade
Apoiar o profissional liberal mediante a concessão de
financiamento, objetivando o aumento da produtividade, a
manutenção e geração de emprego e renda e a sua fixação nas
regiões de origem, destinando-se o crédito a investimento e
capital de giro associado, a saber:
19.1. bens e serviços inerentes à atividade, de acordo com a
habilitação profissional do proponente, podendo ser financiadas
aquisições isoladas;
19.2. capital de giro associado destinado a suprir as necessidades
da execução das atividades profissionais.
20 Recria de bovinos
Público-Alvo
Produtor
rural
(pessoa
jurídica
e
pessoa
física,
inclusive
16
empresário registrado na junta comercial).
Finalidade
Aquisição de bovinos desde que o produtor rural comprovadamente
já disponha de toda a infraestrutura adequada para manter os
animais (instalações, aguadas, pastagens, equipamentos etc.).
***
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