Engecred Edição nº 13 Ano V Notícias Março / Abril / Maio 2009 2009, um ano em potencial O Sicoob Engecred inicia 2009 com os bons frutos colhidos em 2008 e com grandes perspectivas para o futuro. Em 2008 o BACEN instituiu novas regras para as cooperativas, no que tange à área de Controles Internos e Risco, com objetivo de normatizar e regularizar procedimentos internos e externos dessas instituições financeiras. Novos manuais de regularização foram desenvolvidos e implantados pelo Sicoob Engecred, sempre com o respaldo do Sicoob Goiás Central, tornando o nosso trabalho ainda mais profissionalizado e amadurecido e em conformidade com as novas regras do BACEN. O quadro social também foi ampliado, hoje somamos 1.080 cooperados. Inauguramos um novo Posto de Atendimento no CREA-GO, o que enriqueceu a nossa parte operacional. Mesmo em meio à crise financeira mundial, o Sicoob Engecred fechou o ano de 2008 com um capital social de R$ 22.559.000,00 e almejamos para 2009 um crescimento na ordem de 30%. Esse é mais um demonstrativo da confiança que os nossos cooperados depositam em nossa instituição financeira. Procap Vantagens exclusivas Página 02 Livre Admissão História e desenvolvimento Página 05 Plano de Metas para 2009* 1.350 cooperados Empréstimos: R$ 57.970.000,00 Capital Social: R$ 30.000.000,00 Sobras: R$ 8.850.000,00 Soma dos depósitos: R$ 57.780.000,00 *Metas aprovadas na AGO 2009 Continuamos com a nossa missão de aperfeiçoamento e atualização de nossos profissionais – novos cursos em parceria com o Sescoop/GO já estão programados para 2009. Novas funcionalidades do Internet Banking já estão em vigor para facilitar o atendimento aos cooperados. Todas essas mudanças fazem com que o Sicoob Engecred tenha ainda mais credibilidade e almeje mais espaço no mercado financeiro. Notícias Engecred Procap Linha do BNDES volta a beneficiar cooperados Em circular de Dezembro de 2008, o BNDES divulgou a renovação do Procapcred (Programa de Capitalização das Cooperativas de Crédito), até o dia 31/12/2009. O Procap é uma linha do BNDES que concede financiamentos de capital diretamente aos cooperados, com taxas menores do que as praticadas no mercado. O objetivo do programa é o fortalecimento patrimonial das cooperativas, por meio de verba liberada pelo próprio BNDES. Esse ano a dotação orçamentária é de R$ 600 milhões, que ficam disponíveis para que todas as cooperativas de crédito do Brasil possam emprestar aos cooperados – o programa limita-se ao término dessa verba. De agosto de 2006, quando foram feitas as primeiras contratações no âmbito do Procapcred, até janeiro de 2008, foram aprovadas cerca de 60 mil operações de financiamento com o limite de R$ 10 mil por beneficiário, e com desembolso total de R$ 299,6 milhões. (Fonte: BNDES). Desde então, o Sicoob Engecred repassou aos seus cooperados, somente pelo Procap, um montante de R$ 2.030.000,00. A campanha realizada beneficiou muitos cooperados - só em 2008 os contratos totalizaram R$ 340 mil. A grande vantagem do Procap é o custo de 9,25% a.a. (TJLP + 3% a.a.), que acaba sendo menor que os juros pagos ao capital, que são de 12% a.a. Em 2009, mais de 160 cooperados já encaminharam sua documentação à cooperativa, para contratação do Procap. O Sicoob GO/TO aprovou um limite de R$ 5.500.000,00 a serem emprestados pelo Sicoob Engecred por meio deste programa. Características* pode participar Foco: Cooperados PessoaQuem Física e Pessoa Jurídica do Sicoob Engecred As condições de financiamento são TJLP (atualmente 6,25% a.a.) mais juros de 3% a.a. Quem pode O prazo total de amortização é de seisparticipar anos, incluído um ano de carência *Crédito sujeito à análise e aprovação. Para mais informações, consulte o nosso atendimento. FICHA TÉCNICA CONSELHO FISCAL SUPLENTE PROJETO GRÁFICO Edésio Daher Filho Naldo Alves Mundim Mário Roriz Soares de C. Filho Jorgiany Lavôr DIRETORIA EXECUTIVA Wolney Alfredo Arruda Unes, Daniel Jean Laperche, Manoel Garcia Filho e Armando Campos. COLABORARAM NESTA EDIÇÃO Fabrício Modesto Cesar SUPERINTENDÊNCIA OPERACIONAL Cadastre o seu e-mail para receber as edições eletrônicas do informativo. Envie uma mensagem para [email protected] e solicite o recebimento. Adão Luís Teles ASSESSORIA DE COMUNICAÇÃO Jorgiany Lavôr Engecred Ouvidoria SICOOB: 0800 725 0996 02 Notícias Engecred Decisões da AGO 2009 Em 13 de março de 2009 o Sicoob bancos, é uma sociedade de pessoas e não de Engecred realizou a Assembleia Geral Ordinária, capital. no Salão Social do Clube Jaó, em Goiânia. A Foi feita a prestação de contas da AGO é o órgão máximo da cooperativa, em que cooperativa, apresentado-se o balanço são votadas as principais decisões futuras e patrimonial e o demonstrativo das sobras ocorre a prestação de contas do ano anterior. apuradas no exercício findo em 31/12/2008, no Cada cooperado tem direito a um voto, valor de R$ R$ 5.373.190,00. A destinação das independente dos valores capitalizados que sobras foi realizada conforme o Estatuto Social. possui, pois a cooperativa, diferentemente dos 5% para o Fundo de Assistência Técnica, Educacional e Social (FATES); 15% para o Fundo de Reserva; 40% para o Fundo de Aumento de Capital; 40% rateados entre os cooperados, proporcionalmente à movimentação financeira de cada um durante o ano de 2008. Eleições dos Conselhos* Fixação de juros* Houve eleição para os membros dos Conselhos Fiscal e Administrativo. Foi feita a atualização do valor de honorários/gratificações dos ocupantes dos cargos executivos e cédulas de presença dos membros dos dois conselhos. O Conselho Fiscal é renovado anualmente, enquanto que o Administrativo a cada três anos. Fixação do percentual de juros remuneratórios ao Capital Integralizado – exercício 2009. Foi fixado um percentual de 12% ao ano e aprovada a integralização destes juros ao capital social de cada cooperado. * A ata da AGO está disponível aos cooperados na sede da cooperativa. Ao final da Assembleia, os cooperados assistiram a um show exclusivo do cantor, ator, compositor e comediante Moacyr Franco. Artista com muita história e mais de 40 discos de ouro, Moacyr surpreendeu o público, interagiu com a platéia, levou todos ao riso e cantou músicas que marcaram época. 03 Engecred Notícias Conheça as vantagens da contratação de seguros A contratação de seguros é a forma mais inteligente de prevenir e solucionar imprevistos, uma garantia acordada por meio de contrato, pelo qual a seguradora se obriga, mediante cobrança de prêmio, a indenizar o segurado pela ocorrência de determinada perda ou prejuízo. Existem vários tipos de seguros, com diversas modalidades de coberturas e franquias. Peguemos como exemplo o seguro de automóvel. O proprietário ou condutor do veículo é responsável pelos danos consequentes de um acidente ou perda – o seguro serve para cobrir indenizações e custos provenientes, além de prestar a assistência necessária ao evento e também prevê indenização no caso de roubo do veículo. De maneira geral, o Brasil é um país onde a consciência sobre a real importância dos seguros ainda está amadurecendo. O prêmio pago por um seguro de acidentes pessoais é irrisório se comparado à vida e à segurança das pessoas. A principal função das corretoras é mostrar ao segurado que o seguro não é um gasto, mas uma proteção. Seguros na área de Construção Civil são essenciais tanto para as construtoras quanto para os responsáveis técnicos pelos projetos. Os profissionais dessa área devem se atentar para a necessidade de precaução e para os tipos de cobertura oferecidos pelas seguradoras. Há indenizações por danos materiais e corporais em acidentes durante a obra, proteções contra incêndios e desabamentos, roubos ou furtos e ainda por conta de problemas posteriores que podem acontecer por erros no projeto ou na execução do mesmo. O Seguro de Risco de Engenharia oferece tranquilidade ao empresário, ao técnico responsável e ao consumidor. Parceria Alerta Seguros e Sicoob Engecred Os cooperados do Sicoob Engecred contam com vantagens exclusivas na contratação dos vários tipos de seguros, graças à parceria firmada entre a Alerta Seguros e a cooperativa. A Alerta Seguros é uma das corretoras mais tradicionais do mercado, com mais de 25 anos de trabalho no ramo de seguros, atuando junto às maiores seguradoras do país. Essa parceria possibilita aos cooperados preços inferiores aos do mercado na contratação de seguros, graças ao Afinity. O Afinity tem descontos para grupos de funcionários e associados, vantagens exclusivas, pagamentos facilitados e benefícios diferenciados. As empresas do ramo da construção contam com uma opção mais barata e menos burocrática do que a Fiança Bancária, o Seguro Garantia. Nesta modalidade de seguros, solicitada em licitações e também em contratos públicos e privados, a empresa responsável pela obra se compromete a assegurar a mesma, por meio de apólice assinada junto àquele que contratou os seus serviços. Só para se ter uma ideia, as taxas do Seguro Garantia, obtidas nesta parceria, são da ordem de 0,45% a.a. Principais tipos de seguros Seguro de Automóvel; Seguro Residencial; Seguro Empresarial; Seguro de vida (individual ou em grupo); Seguro de Risco de Engenharia; Seguro Garantia (mais utilizado em obras); Seguro Marítimo; Seguro Aeronáutico; Seguro de Responsabilidade Civil; Seguro de Previdência; Seguro Rural; Seguro de Condomínio; Seguro de Negócios corporativos; Seguro de Responsabilidade Civil Médico. 04 Notícias Engecred Cooperativas de Livre Admissão de Associados Armando Campos Vamos visualizar o panorama em que se desenvolveu o cooperativismo nacional, para se entender como acontece a permissão de criação de cooperativas de crédito de livre admissão de associados. O primeiro diploma normativo que fez referência às cooperativas foi o Decreto 979, de 6 de janeiro de 1903, que facultou aos agricultores e aos profissionais das indústrias rurais a organização de sindicatos com a finalidade de defesa de seus interesses. Em 1907, o decreto 1.637 deu início ao tratamento legislativo das sociedades cooperativas. Em 1932 o Presidente Getúlio Vargas baixou o decreto 22.239, de 19 de dezembro de 1932, dando início a uma nova fase no sistema de legislação cooperativista no país. Trinta e quadro anos mais tarde foi que o Presidente Humberto de Alencar Castelo Branco baixou o decreto-lei nº. 59, de 21 de novembro de 1966, que definiu uma política de cooperativismo e criou o Conselho Nacional do Cooperativismo (CNC), com plena autonomia administrativa e financeira, dando-lhe como atribuição a orientação geral da política nacional cooperativista. Após cinco anos, o Presidente General Emílio Garrastazu Médici sancionava a lei nº. 5.764, de 16 de dezembro de 1971, que passou a definir a Política Nacional de Cooperativismo, reinstituiu o regime jurídico das sociedades cooperativas, cujo diploma, em alguns aspectos, erigiu a negação dos legítimos fundamentos do pensamento cooperativista mundial, a doutrina construída por seus idealizadores, calcada somente nos princípios da ajuda mútua. Muitos de seus dispositivos foram revogados pela Constituição de 1988, um bom exemplo é o do inciso XVIII do Art. 5º da Constituição Federal, que proíbe a intervenção do governo na criação e funcionamento das cooperativas em geral. A atual lei cooperativista ou as normas que a antecederam não contemplaram a segmentação dos quadros sociais das sociedades cooperativas em categorias ocupacionais ou profissionais, isso se tornou cultura pela especialização de grupos de atividades econômicas, induzindo especialização de modelos cooperativos, visando a realização de escopos de caráter econômico, tais como as de produtores rurais, de consumo e inumeráveis outras ligadas a todas as atividades profissionais ou de serventia a seus associados, dando lugar a uma especialização não determinada pela lei. Tal situação, todavia, não foi observada no cooperativismo de crédito, desde a edição da Resolução do Conselho Monetário Nacional nº 1914, de 11 de março de 1992, que, seguindo o empirismo do cooperativismo de outros ramos, teve disciplina amplamente segmentadora dos quadros sociais das cooperativas de crédito, discriminandoas em cooperativas de crédito mútuo (as de atividades urbanas) e as de crédito rural, consoante disposições do Artigo 2º, incisos I e II, do seu Anexo regulamentar, que vincularam as cooperativas de economia e crédito mútuo, cujos quadros sociais deveriam ser formados por “pessoas físicas que exerçam determinada profissão ou atividade. comuns, ou estejam vinculadas a determinada entidade, e excepcionalmente, por pessoas jurídicas que, na forma da lei, se conceituam como micro ou pequenas empresas que tenham por objeto as mesmas ou correlatas atividades econômicas das pessoas físicas, ou as sem fins lucrativos, cujos sócios integrem, obrigatoriamente, o quadro de associados.” Desnecessário seria apontar o excesso regulatório contido na Res. 1914, o que refletiu a desconfiança e má-vontade das entidades reguladoras do Sistema Financeiro Nacional, posto que em todos os atos regulatórios a partir de 1992, o CMN e Banco Central fizeram questão de deixar bem clara a impossibilidade de autorizar funcionamento de cooperativas de crédito de livre admissão de associados, fixando prazo, inclusive, para aquelas pré-existentes se adequarem à nova norma, sob pena de seu fechamento compulsório, referindo-se às antigas cooperativas do tipo Luzzati, organizadas com observância do modelo italiano, isto é, sem segmentação de atividades. 05 Notícias Engecred Certo é que a segmentação de quadros sociais das cooperativas de crédito foi uma ficção da regulamentação editada pelos órgãos do Sistema Financeiro Nacional, não se tratando de norma obrigatória contemplada na lei cooperativista. Após vários anos de reivindicação, finalmente o CMN foi sensibilizado e resolveu fazer abertura, possibilitando a criação de cooperativas de crédito dotadas de quadro social de livre admissão, independentemente das atividades profissionais das pessoas físicas, sendo editada a Resolução nº. 3.106, de 25 de junho de 2003, firmada pelo Presidente do Banco Central do Brasil, Henrique de Campos Meirelles. A atual Res. 3442, de 28 de fevereiro de 2007, dispõe que para autorização pelo Bacen de transformação em cooperativa de livre admissão de associados de cooperativa de crédito segmentada só é possível se em funcionamento há mais de 3 anos e na hipótese de a população dos municípios que constituem sua área de ação exceder a 300.000 habitantes, até o limite máximo de 2 milhões de habitantes, consoante disposições do Art. 14, incisos I e II. O Sicoob Engecred enquadra-se perfeitamente nas exigências do dispositivo acima, razão pela qual o processo de sua transformação, que se acha em andamento no Bacen, deverá receber veredicto favorável em breve, a fim de que seja convocada Assembleia Geral Extraordinária para alteração estatutária e sua transformação em cooperativa de livre admissão de associados, seguindo a mesma trilha de inúmeras outras do Sistema Sicoob Goiás, que buscam a modernização de suas estruturas societárias. Todavia, conjecturamos a fidelidade de seu quadro social e de sua alta direção, no sentido de preservar as suas origens, muito bem sucedidas, priorizando a predominante categoria dos engenheiros e arquitetos na sua composição, com predominância também do rol dos produtos financeiros a serem praticados voltados às peculiaridades das profissões originárias da valorosa cooperativa de crédito. São essas as nossas expectativas, o melhor caminho para a continuidade dos êxitos desta exemplar instituição. Armando Campos é advogado, autor dos livros Plexo normativo das cooperativas de crédito e A Luz do Santana, e presta Assessoria Jurídica ao Sicoob Engecred. Sicoob GO/TO em transformação Cooperativa Data da Fundação Segmento Inicial P.R.* em R$ (Dez.08) Sede Nº de PAC’s Sicoob Coopercred 17/12/1983 Rural 64.782.107,00 Goianésia - Sicoob Credigoiás 14/06/1991 Rural 61.003.474,00 Goiânia - Sicoob Credi-Rural 18/03/1988 Rural 54.802.267,00 Rio Verde 7 Sicoob Agrorural 17/03/1988 Rural 26.082.790,00 Quirinópolis 10 Sicoob do Vale do Crixás 07/08/2004 Rural 1.904.807,00 Crixás 1 Sicoob Credicer 14/03/2008 Livre Admissão 615.552,00 Ceres - *Patrimônio de Referência = Capital + Fundos Estatutários + Sobras Acumuladas Fonte: Sicoob Goiás Central Até Dezembro de 2008, outras sete cooperativas do Sicoob GO/TO já haviam enviado ao BACEN seus respectivos projetos para transformação em Livre Admissão de associados, dentre elas o Sicoob Engecred. 06 Engecred Notícias Sem brigas com o Leão Antecipação de IRRF * O cooperado do Sicoob Engecred pode antecipar a restituição do Imposto de Renda a taxas mais vantajosas e com IOF reduzido. Basta indicar a cooperativa na Declaração. Consulte o nosso atendimento e saiba mais. *Crédito sujeito à análise e aprovação. 07