Sistema de Informações
de Crédito - SCR
Cooperativas - GTBHO
02/12/2003
Agenda da Reunião
• Histórico, normativos e prazos
• O que é o SCR?
– Características técnicas
– Famílias de funcionalidades
• Cadocs e dados exigidos
– Características dos leiautes
– Desafios e responsabilidades
• Troca / compartilhamento de informações
• Início das funcionalidades do sistema
– Cronograma das cooperativas
– Facilidades oferecidas
02/12/2003
Histórico, Normativos e
Prazos
02/12/2003
Breve histórico do sistema
Criação da Central de Risco (CRC)
06/1997
Discussão do anteprojeto com
representantes do mercado
04/2001
GT Febraban/ABBC/ABBI/Bacen
Desenvolvimento do sistema pela
consultoria contratada
11/2001 a 08/2003
Início do período de testes para
cooperativas (Comunicado 11.138)
06/2003
Início do funcionamento do SCR
12/2003 a 01/2004
Data-limite para envio da primeira
data-base obrigatória para
cooperativas
20/02/2004
/
/
02/12/2003
Normativos
• Circular 3.098/02
– Dispõe sobre a remessa de dados ao SCR
• Carta-Circular 3.043 de 26/09/02
– Dispõe sobre os procedimentos na remessa de
informações.
• Carta-Circular 3.025 de 21/06/02
– Dispõe sobre a “estruturação” dos arquivos e os “status”
possíveis dos documentos.
• Comunicado 9.671 de 27/06/02
– Divulga as regras de consistência sintática dos
documentos.
02/12/2003
Prazos para Cooperativas
• Circular 3.166/02
– Adia o compromisso de informar para jan/2004
• Altera a data-base de início para remessa de informações ao
sistema Central de Risco de Crédito de cooperativas de crédito e
sociedades de crédito ao microempreendedor
• Comunicado 11.138/03
– Abre o SCR para testes de cooperativas
• Desde jun/2003 os testes são realizados
• Reunião com cooperativas centrais
– Abril, Maio e Dezembro de 2003
Apesar das iniciativas de divulgação, percebe-se que há tanto
cooperativas que estão de fato preparando-se, quanto outras
que desconhecem o sistema
02/12/2003
O que é o SCR?
Características técnicas
Famílias e funcionalidades
02/12/2003
SCR e inovação tecnológica
• Características técnicas
– O SCR adota tecnologia de ponta (XML, internet)
– Tecnologia XML requer treinamento de pessoal de
informática das IFs
– O SCR recebe os maiores documentos dentre todos os
disponíveis no Banco Central
– O leiaute do SCR demanda a maior quantidade de
diferentes informações dentre todos os sistemas do
Banco Central
02/12/2003
Famílias de Funcionalidades
Medidas
Judiciais
Consulta
Individual
Consulta
Supervisão
Consulta
IFs
Consulta
At. Público
Consulta
Público
Validação
Qualidade
Correções
de dados
carga
de
dados
Base de
Dados
Operacional
DW
Base de Dados do
DataWarehouse
02/12/2003
Supervisão
solicitação de
geração infos.
Como o SCR atende às instituições
• OLTP
– Manutenção da base de dados
•
•
•
•
Corrigir informações prestadas (Doc 3030 / 3020)
Consultar Correções realizadas (Doc 3030 / 3020)
Solicitar exclusão de documento enviado
Consultar status de processamento do documento
– Medidas judiciais
Existe na CRC
• Cadastrar medidas judiciais que contestem as informações prestadas
– Acesso aos dados
•
•
•
•
02/12/2003
Consultar individual aos devedores Existe na CRC
Solicitar arquivo com a exposição no SFN dos clientes enviados ao SCR
Solicitar arquivo a partir de um conjunto de devedores enviado
Consulta via web-service (aplicação com aplicação)
Questões relevantes
As Cooperativas e SCMs são sistemicamente relevantes?
– 1,10% do volume de crédito
– 2,86% do total de registros
CENTRAL DE RISCO DE CRÉDITO
Classificação por Atributo
Quadro 1.12 - TOTAL SFN
Atributo
U - Banco Múltiplo
N - BNDES
L - Banco do Brasil S. A.
M - CEF
A - Soc. de Arrend. Mercantil
F - SCFI
Z - Empresa Liquidação Extraj.
B - Banco Comercial
R - Cooperativa de Crédito
D - Banco de Desenvolvimento
I - Banco de Investimento
K - Ag. Fomento ou Desenv.
S - Soc. de Crédito Imob. e APE's
W - Companhia Hipotecária
J - Soc. Crédito ao Microempr.
02/12/2003
TOTAL
Qtde.
5.351.562
916
1.549.519
1.555.726
206.020
414.128
51.865
32.924
270.451
24.052
2.595
12.126
23.653
135
1.126
9.496.798
% V.
Acum.
56,4%
56,4%
72,7%
89,1%
91,2%
95,6%
96,1%
96,5%
99,3%
99,6%
99,6%
99,7%
100,0%
100,0%
100,0%
Carteira
Ativa
221.309
126.014
61.360
25.406
8.321
9.005
1.003
5.764
5.641
2.354
3.199
2.130
1.435
20
17
472.979
% V.
% V. Créditos % V.
Coobrig.
Acum.
Acum. Baixados Acum.
46,8% 36.622 86,0%
43.699
50,3%
73,4%
172 86,4%
1.188
51,7%
86,4%
1.941 90,9%
21.563
76,5%
91,8%
1.986 95,6%
2.703
79,6%
93,5%
13 95,6%
3.341
83,4%
95,4%
- 95,6%
1.463
85,1%
95,7%
140 96,0%
7.417
93,7%
96,9%
690 97,6%
1.235
95,1%
98,1%
560 98,9%
426
95,6%
98,6%
15 98,9%
3.069
99,1%
99,2%
458 100,0%
166
99,3%
99,7%
- 100,0%
551
99,9%
100,0%
- 100,0%
55 100,0%
100,0%
2 100,0%
1 100,0%
100,0%
0 100,0%
0 100,0%
42.600
86.877
Data-Base :Jan/2001
R$ Milhões
Respons. % V.
% V.
Total
Acum.
301.630 50,1% 50,1%
127.375 71,2% 21,1%
84.864 85,3% 14,1%
30.095 90,3%
5,0%
11.675 92,2%
1,9%
10.468 94,0%
1,7%
8.561 95,4%
1,4%
7.689 96,7%
1,3%
6.627 97,8%
1,1%
5.437 98,7%
0,9%
3.823 99,3%
0,6%
2.681 99,7%
0,4%
1.490 100,0%
0,2%
23 100,0%
0,0%
17 100,0%
0,0%
602.456
Questões relevantes
Cooperativas têm muitos clientes com informações não
agregadas na CRC?
– 64% do valor se concentra entre 10.000 e 500.000 reais
– A Central de Risco é relevante para avaliação de risco
das Cooperativas
Responsabilidade
<5.000,00
Quantidade
% V.
Coobrigações
Acum
Carteira
% V.
Acum
Responsabilidade
19%
40.043.186,41
31.794.524,69
1.130.079.948,71
17%
17%
656.430.559,60
30%
58.576.925,53
15.762.423,34
730.769.908,47
11%
28%
10.000,00 - 24.999,99
80.794 1.060.579.097,69
49%
147.025.500,14
34.152.313,98
1.241.756.911,81
19%
47%
25.000,00 - 49.999,99
28.408
837.478.113,76
64%
104.600.399,64
39.542.822,62
981.621.336,02
15%
62%
50.000,00 - 99.999,99
12.752
732.263.191,78
77%
81.098.188,10
46.712.633,05
860.074.012,93
13%
75%
100.000,00 - 499.999,99
6.196
892.825.349,84
93%
78.137.431,65
111.427.447,95
1.082.390.229,44
16%
91%
500.000,00 - 999.999,99
1.000.000,00 4.999.999,99
5.000.000,00 10.000.000,00
314
167.589.496,08
96%
4.861.248,80
35.133.154,09
207.583.898,97
3%
94%
143
195.868.420,21
99%
29.334.236,62
41.937.193,64
267.139.850,47
4%
98%
13
39.825.795,63 100%
16.097.823,50
32.214.736,57
88.138.355,70
1%
99%
3
0 100%
689.713,50
36.923.861,47
37.613.574,97
1%
100%
233.968 5.641.102.262,20 100%
560.464.653,89
425.601.111,40
6.627.168.027,49 100%
100%
5.000,00 - 9.999,99
>10.000.000,00
Totals
02/12/2003
0 1.058.242.237,61
Prejuízo
105.345
Cadocs e dados exigidos
Características dos leiautes
Desafios e responsabilidades
02/12/2003
Maior complexidade
CRC
• SFN
– Dívida de cada cliente em 8
fixas de vencimento
• Dados da própria IF
– Os mesmos para o SFN
SCR
• SFN
– dívida de cada cliente em 21
faixas de vencimento,
segregada por
• Modalidade / Sub-modalidade
• Exposição em moeda
estrangeira ou Reais
– Dados comportamentais do
cliente
• Maior responsabilidade total
• Relacionamento com o SFN
• Dados da própria IF
– Todos devolvidos para o SFN
– Classificação de risco
• A ser acrescido
02/12/2003
– Risco indireto de op. Com
interveniência’
Cadocs exigidos
• O sistema está estruturado em 3 documentos
distintos (cadocs)
Nome
Identif Descrição
Dados
Doc3020
individualizados
Dados de clientes e operações de
crédito com responsabilidade total
maior ou igual a 5 mil reais.
Dados adicionais para clientes com
operações maiores que 5 milhões de
reais
Dados
agregados
Doc3030
Agregações de todas as operações
de crédito em carteira
Dados de
conglomerado
informações
solicitadas
Doc3026
Informações sobre conglomerados
econômicos, dados de agência
classificadora de crédito e dados de
balanço dos clientes
02/12/2003
Doc 3030
02/12/2003
Doc 3030 - Dados Agregados
• Consolidação da carteira de crédito
• Congrega todos dados enviados de forma
individualizada no Doc 3020
– Agregação de todas as operações, observando-se as
aberturas e informando-se para cada agregado
É o documento que reúne a totalidade da Carteira de
Crédito e deve compatiblizar-se com o Cosif
02/12/2003
Doc 3030 - Dados Agregados
• Informação desagregada por:
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
tipo de cliente;
faixa de valor da operação;
tipo de controle;
classificação de risco da operação;
natureza da operação;
modalidade da operação;
origem dos recursos;
localização;
prazo em dobro para provisionamento;
vinculação à moeda estrangeira; e
característica especial.
02/12/2003
Doc 3020
02/12/2003
Informações sobre Operações
• Responsabilidade igual ou superior a R$ 5 mil define o
valor mínimo a ser informado ao SCR
Informações Individualizadas sobre Operações Não Relevantes
– operações iguais ou maiores que R$ 5 mil e inferiores à R$ 5
milhões
– dados individualizados, operação por operação
Informações Individualizadas sobre Operações Relevantes
– Operação igual ou superior a R$ 5 milhões
• informações adicionais
Informações Consolidadas sobre Operações inferiores a R$ 5 mil
– operações menores que $ 5 mil
• dados consolidados, por cliente, modalidade e classificação de risco.
02/12/2003
Definição dos clientes
• Exige-se mais informações de clientes com
maiores exposições
– Operações abaixo de R$ 5 mil – dados consolidados
–
Cliente Relevante
é o cliente titular de operação
relevante.
–
Operação Relevante é qualquer operação que tenha
valor superior à R$ 5 milhões
02/12/2003
Informações sobre Clientes
• Informações comuns a todos os clientes :
– Código identificador do cliente
• CNPJ/CPF
• Código interno de devedor no exterior o
• Código interno do devedor sem CNPJ ou CPF
–
–
–
–
–
Tipo de cliente
Autorização
Informações adicionais
Porte do cliente
para clientes relevantes
Tipo de controle
início do relacionamento do cliente com a IF
• abertura de conta corrente ou outra data relevante
• De acordo com o conceito interno adotado pela IF
– Código interno do conglomerado econômico
• relacionar a posição de tomadores individuais ao conglomerado
econômico
02/12/2003
Operações acima de R$ 5 mil
• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:
– Código do contrato
• código alfa numérico interno
• não se pode ter dois contratos
com o mesmo cliente, código e
modalidade
– Código do Crédito baixado como
prejuízo
• referenciado ao número do
contrato da operação baixada
– Origem dos recursos
• distinção entre livre e
direcionado
• nas operações direcionadas
– abertura quanto ao funding da
operação
02/12/2003
– Taxa Referencial ou Indexador
• pré, pós, flutuante, índice de
preços e outros
– Variação cambial
• Sem variação, e principais
moedas
– US$, libra, euro, franco suíço,
iene e outras
– Natureza da operação
• Operações próprias
• Operações transferidas e
cedidas
– Modalidade /Submodalidade
• Vinculados ao Cosif e às
operações + comuns
Operações acima de R$ 5 mil
• Cada operação acima de R$ 5 mil conterá:
– Taxa efetiva anual
• encargos e demais despesas
incidentes no curso da operação
– CEP
• CEP da dependência de
concessão da operação
– Classificação de risco da
operação
• segundo Res 2682
– Distribuição dos vencimentos
• 21 diferentes faixas
– a vencer acima de 5400 dias
– vencido há mais de 540 dias
• Créditos baixados como
prejuízo
– Característica especial
•
•
•
•
Renegociação
recuperação do prejuízo;
Crédito Rural (diversas)
Etc.
– Data
• da contratação da operação
• do vencimento da última parcela
– Garantidores pessoais
• CNPJ ou CPF dos garantidores
pessoais
• todos os garantidores da
operação
– Tipo e Subtipo das garantias
Informações adicionais para todas operações acima de R$ 5 milhões
02/12/2003
Modalidades a detalhar
• Modalidades
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
–
Financiamentos
Adiantamentos a depositantes
Empréstimos
Títulos descontados
Operações de arrendamento
Outros créditos
Repasses interfinanceiros
Coobrigações
Créditos a liberar
Operações vinculadas
Créditos baixados como prejuízo
• Sub-modalidade (Ex. Financiamentos) - 64
– à exportação/importação, com interveniência, rurais e
agroindustriais, imobiliários, de títulos e valores mobiliários, de
infraestrutura e desenvolvimento
02/12/2003
Doc 3026
02/12/2003
Doc 3026 - Dados Complementares
Cliente relevantes  op. igual ou super. R$ 5milhões
• Conglomerado – identificado pela If
– Código identificador de cada uma das pessoas
– Tipo de pessoas
Cliente solicitado pelo Bacen
• Dados de Balanço
– Código identificador
do cliente
– Tipo de cliente
– Data do balanço
– Dados do balanço
02/12/2003
• Dados de Agência Classificadora Rating
– Código identificador da agência
– Classificação
– Tipo de classificação
Validação
02/12/2003
Validação dos cadocs
• Carta-Circular 3025
– Validação Etapa 1 (Sintática) – cerca de 400 críticas
• verificação da estrutura e formatação do arquivo, por meio de
XML Schema (XSD)
–
–
–
–
Tags
Tipos de dados informados
Códigos
Campos obrigatórios;
• Validador
•Docs XML
• Cerca de 600 críticas sintáticas
– Validação Etapa 2 (Semântica) – cerca de 70 críticas
• Verificação da consistência das informações
– Aferição da compatibilidade interna dos dados
– Doc. 3030 x Cosif, Cadoc 4010
•Críticas de avaliação
– Doc. 3020 x Doc. 3030
•MSGs de erro
02/12/2003
Importante
• Devo continuar enviando o Documento 3010?
 Sim.
O sistema atual continuará recebendo informações por
intermédio do Doc 3010 até que todas as fases de
implantação do novo sistema, que utilizará os Doc 3020,
3026 e 3030, estejam concluídas e os dados enviados
apresentem adequados graus de consistência e
confiabilidade.
02/12/2003
Compartilhamento de
Informações
02/12/2003
CRC x SCR - Comparação
Doc 3030
Doc 3020
Doc 3026
PDEV300
PDEV310
Instituição
02/12/2003
Instituição
BD
Operaci
onal
Doc 3010
Sistema SCR
BD
Controle
Bacen
Sistema CRC (atual)
Internet
WebService
PSTAW10
Doc3082
Doc
3082
BD
Operacional
Início das
Funcionalidades do SCR
Cronograma das cooperativas
Facilidades oferecidas
02/12/2003
Momentos de entrada
• Momento 0
01/12/2003
– Cadastramento de Medidas Judiciais
• Momento 1
15/12/2003
– Consultas às próprias informações
• Momento 2
19/01/2004
– Correção de dados
• Momento 3
30/01/2004
– Consultas SFN - Teste
• Momento 4
20/02/2004
– Consultas SFN - Produção
– Data-limite para envio de cadocs das cooperativas
02/12/2003
Cronograma Simplificado
01/Dez
15/Dez/03
01/Jan/04
19/Jan
31/Jan
20/Fev
Momento 0
Cadastramento
de Medidas
Judiciais
Momento 1
Consultas às próprias
informações
Momento 2 Correção de dados
Momento 3 Consultas SFN - Teste
Momento 4 Consultas SFN – Produção
Data-limite para envio de cadocs das cooperativas
02/12/2003
Transição CRC x SCR
• Manutenção dos 2 sistemas por algum tempo
• Previsões:
– Sistema SCR inicia a devolução de informações para o SFN em
regime de teste a partir de 31/01
– Em 20/02 SCR entra em produção
– Em 20/02 desativa-se apenas externamente o sistema CRC
• Todas as Instituições deixam de usar a PDEV300
– Em 20/02, cooperativas passam a enviar dados ao SCR (data-base
janeiro)
• Cooperativas que não conseguirem enviar o documento perdem acesso
ao sistema Central de Risco
– Instituições permanecem enviando o doc 3010 até a data-base
junho de 2004
– Realizada a migração completa, desativa-se o sistema CRC
02/12/2003
Cronograma: Transição
31/Dez
31/Jan
28/ Fev
Interrompe-se
a PDEV300
Doc 3010
Cooperativas.
1a Data-base
Inicia-se o
UC17
20/Fev
02/12/2003
31/Mar
30/Abr
Desafios do Segmento
• Adaptar a organização e os produtos internos
às convenções do leiaute proposto
• Conseguir cumprir prazos previstos pelo Banco
Central
– critérios de qualidade transparentes porém rigorosos
– data prevista: Jan/2004
• Infra-estrutura tecnológica
– sistema opera com tecnologia de ponta
– profissionais mais qualificados devem ser incorporados
– obter nos bancos de dados das cooperativas as
informações que compõem a base de dados
02/12/2003
Facilidades Oferecidas
• Testes para Cooperativas
– Início – 31/05
• Realizado no ambiente de homologação
– O envio e a aprovação do documento não o incorpora a base de dados
definitiva
• Inclui todas as fases do processo
–
–
–
–
Envio de dados pelo PSTAW10
Crítica dos arquivos
Avaliação pelos analistas de qualidade do Banco Central
Devolução de mensagens de erro ou aprovação
• Arquivos a serem enviados
– Doc 3020
– Doc 3030
– Doc3026
T320
T330
T326
• Arquivos de resposta
– Resultado de processamento
02/12/2003
T001
Facilidades Oferecidas
• Treinamento gratuito
– Introdução ao SCR e XML (4 horas): TI
– Validação semântica de cadocs (4 horas): negócio
• Datas e inscrições
– 1a turma em 17/12/2003
– 2a turma em 19/01/2004
– Solicitar vaga pelo email [email protected]
• Informar instituição, nome do participante, dados para contato,
data de sua preferência
02/12/2003
Facilidades Oferecidas
• Informações na internet
– http://www.bcb.gov.br/?COOPCREDITO, clicar no link
“Roteiro Passo a Passo”
– Manual na internet disponível para download
– Validador sintático disponível para download
– Ajuda disponível na funcionalidade, quando do acesso
• Atendimento a dúvidas
– Em Belo Horizonte, já disponíveis os números
• 3253-7090 e
• 3253-7040
– Email: [email protected]
02/12/2003