C A PA
POR ANDRÉ ZARA
FOTOS FERNANDO NUNES
SALVE-SE
quem puder
Pesquisa da FecomercioSP revela que houve
queda no endividamento das famílias em 2014,
mas, com crise econômica, desemprego crescente
e crédito mais caro, os brasileiros mudaram
seus hábitos de consumo para sobreviver
C A PA
A
Sa lve-se q uem puder
Como mostra o caso de Alexsandra,
Em 2014, a proporção de famílias en-
comércio de bens duráveis vista nas
(Abras), que apontam queda de ven-
as famílias brasileiras estão mais
dividadas no Brasil recuou um ponto
pesquisas mensais da FecomercioSP
das reais do setor de 1,32% em julho em
atentas aos gastos por causa do mo-
porcentual em relação a 2013 e atingiu
indicam a desconfiança dos paulista-
relação ao mesmo mês de 2014.
mento incerto da economia e mais
62%. Também houve queda na taxa de
nos em relação ao presente (e ao futu-
cautelosas em relação a emprésti-
volume em atrasos com mais de 90
ro) da economia.
mos e compras de bens duráveis. Foi
dias, de 5,7% para 5,3%. “Isso aconte-
o que comprovou a quinta edição
ceu porque, no ano passado, as pes-
Outro indicador que preocupa é a re-
para pessoas físicas se retraiu 1,2% em
da “Radiografia do Endividamento
soas já estavam preocupadas com o
tirada de recursos da poupança. De
termos reais em relação a 2013. A taxa
das Famílias Brasileiras”, realizada
baixo crescimento do Brasil. Por isso,
acordo com o Banco Central, em ju-
média de juros cobrada nos emprésti-
O fato é que as pessoas já sentiam no
ano passado que o saldo de crédito
recepcionista Alexsandra da
aumenta as despesas e outros mó-
pela FecomercioSP, utilizando dados
pegaram mais crédito para pagar as
lho, os brasileiros retiraram do investi-
mos passou de 40,4% ao ano em 2013
Silva, de São Paulo, anda abatida. Com
veis precisam ser trocados, mas não
de 2012 a 2014. Com informações de
dívidas do que para comprar bens du-
mento R$ 2,4 bilhões a mais do que de-
para 49,6% em 2014. Além disso, ain-
o marido desempregado desde abril e
há dinheiro: Alexsandra está renego-
Banco Central (BC), Instituto Brasilei-
ráveis”, explica o assessor econômico
positaram, o pior resultado para o mês
da houve alta da inflação, causando
quatro filhas com idades entre 6 e 18
ciando as dívidas do cartão de crédito
ro de Geografia e Estatística (IBGE) e
da FecomercioSP, Altamiro Carvalho. A
desde o início da série histórica, em
retrocessos, como mostra estimativa
anos, ela sentiu com força a desace-
com o banco. Sua filha mais velha, que
Confederação Nacional do Comércio
cidade de São Paulo é o exemplo: o va-
1995. No acumulado do ano, a capta-
da FecomercioSP: mais de 350 mil fa-
leração da economia. Nos anos pas-
está no primeiro ano do curso supe-
de Bens, Serviços e Turismo (CNC), a
lor mensal de dívidas das famílias no
ção está negativa em R$ 40,9 bilhões.
mílias teriam caído da classe D (renda
sados, conseguiu comprar móveis e
rior de Administração com ajuda do
pesquisa também mostra que, ape-
município, em 2014, foi R$ 3,1 bilhões,
“As famílias estão no seu limite orça-
mensal de até R$ 1.740,00) para a clas-
eletrodomésticos para a casa, adqui-
Fundo de Financiamento Estudantil
sar da queda no endividamento das
redução de 6% em comparação a 2013.
mentário. Dependendo da profundi-
se E (renda até R$ 1.160,00); e quase 20
rir um carro e dar “pequenos luxos”
(Fies), ajudava trabalhando em um
famílias, o ciclo de expansão do con-
A capital paulista teve um dos meno-
dade da crise, podemos ver também
mil da classe C (até R$ 8.700,00) para
à família, como ir ao cinema e refei-
restaurante, mas foi demitida em se-
sumo observado nos últimos anos
res porcentuais de famílias endivida-
maior queda no consumo de bens es-
a classe D, apenas pelo fato de o cus-
ções fora de casa. Mas, agora, o ma-
tembro pela diminuição de movimen-
se encerrou e estamos em novo mo-
das, com 49%, em comparação com as
senciais”, afirma. Isso já está aconte-
to de vida subir acima da média para
rido, que é açougueiro, faz “bicos”
to no estabelecimento. Por isso, o mo-
mento de incertezas para empresá-
outras capitais pesquisadas. Para Car-
cendo, como mostram os dados da As-
os menos favorecidos. O Custo de Vida
com serviços de manutenção, o carro
mento é de contenção para a família.
rios e clientes.
valho, a forte retração registrada no
sociação Brasileira de Supermercados
por Classe Social, indicador calculado
20
edição 41 • novembro | dezembro • 2015
edição 41 • novembro | dezembro • 2015
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Radiografia da dívida
mensalmente pela Entidade, apon-
prevalecem atualmente na socieda-
itens com maior queda estão ativida-
ta que em 12 meses (até julho) o cus-
de”, conclui Carvalho.
des de lazer, ida a restaurantes e con-
Porcentual de famílias endividadas
to de vida médio do paulistano subiu
5 menores
Curitiba, pr > 87%
Salvador, ba > 58%
Florianópolis, sc > 85%
Brasília, df > 82%
Belo Horizonte, mg > 57%
Porto Alegre, rs > 56%
João Pessoa, pb > 79%
Goiânia, go > 49%
Palmas, to > 77%
São Paulo, sp > 49%
Região Sudeste
Número de famílias
endividadas
Valor médio de dívida
por família
São Paulo, sp > 1.690.823 49%
São Paulo, sp > R$ 1.823
Rio de Janeiro, rj > 1.217.803 63%
Belo Horizonte, mg > 413.815 57%
Vitória, es > 60.537 58%
Rio de Janeiro, rj > R$ 2.520
Belo Horizonte, mg > R$ 2.826
Vitória, es > R$ 3.275
Parcela da renda mensal
comprometida com dívidas
Famílias com dívidas
em atraso
São Paulo, sp > 29%
São Paulo, sp > 13%
Rio de Janeiro, rj > 27%
Belo Horizonte, mg > 28%
Vitória, es > 29%
Fonte: FecomercioSP
Rio de Janeiro, rj > 19%
Belo Horizonte, mg > 22%
Vitória, es > 22%
Novo cliente
ses, essa alta foi de 11,16%, na classe
Com os tempos mais difíceis, o con-
Para o coordenador do curso de Ciên-
E; 11,26%, na classe D; 9,87%, na clas-
sumidor começa a apresentar hábitos
cias Econômicas do Centro Universitá-
se C; 8,82%, na classe B; e de 8,73%, na
diferentes. De acordo com uma pes-
rio Newton Paiva, de Belo Horizonte,
classe A. “O aumento da Selic dificulta
quisa da Confederação Nacional da
Leonardo Bastos, as famílias se veem
mais o pagamento do crédito e pode
Indústria (CNI), 77% dos entrevistados
obrigadas a mudar de hábitos inicial-
influenciar no aumento da inadim-
mudaram seu local de consumo, bus-
mente para bens substitutos – pro-
plência, que é o risco para 2015”, diz
cando preços mais baixos; 72% troca-
dutos de valor menor, mas não ne-
o assessor econômico. No entanto, o
ram produtos por similares mais bara-
cessariamente de qualidade inferior.
comprometimento da renda mensal
tos; 63% adiaram a compra de bens de
Depois, a população altera literalmen-
para dívidas se manteve em 30% no
maior valor; e 74% reduziram as des-
te seus hábitos, como a substituição
ano passado, considerado adequado.
pesas da casa, porque o dinheiro es-
da carne bovina pela de frango. “Em
tava curto. O consumo de 11 entre 13
momentos de crise, todos são afeta-
Ainda de acordo com ele, a retoma-
tipos de bens e serviços apresentados
dos, pois possuem um salário nominal
da e a manutenção da confiança dos
para avaliação dos entrevistados se re-
que está perdendo poder de compra. O
consumidores na renda e no empre-
duziu nos últimos 12 meses, entre os
que ocorre com a ‘nova classe média’
go, ao lado de uma inflação sob controle, são elementos essenciais para
o sucesso do ajuste econômico que
o governo tenta aprovar. Nesse cenário, um eventual aumento de impostos como se cogita pode piorar ainda
mais o cenário. “Contudo, aumentar
impostos será um desafio imenso
diante das baixas expectativas que
“
As famílias estão no seu limite
orçamentário. Dependendo da
profundidade da crise, podemos
ver também maior queda no
consumo de bens essenciais
Altamiro Carvalho
assessor econômico da FecomercioSP
“
5 maiores
sumo de carne vermelha.
9,63%. Mas, na segmentação por clas-
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Sa lve-se q uem puder
é que, nos últimos anos, ela ficou ex-
que os consumidores estão fazendo
para bem-estar e saúde. Entrou no ne-
tremamente endividada em função de
compras cada vez menores e pautadas
gócio da beleza há três anos e, desde
um consumo desenfreado, provocado
apenas pelo necessário, aproveitando
então, a clientela se manteve estável,
principalmente pela facilidade ao cré-
promoções, comparando e pesquisan-
com três ou quatro clientes por dia.
dito. Nesse contexto, ela realmente é a
do mais. Todos estão, de alguma for-
Mas, este ano, as coisas começaram a
mais afetada, pois a inflação está cor-
ma, sentindo a retração de consumo.
piorar: os clientes avisaram no começo
roendo o poder de compra, ao mesmo
“Mesmo que consumidores da clas-
do ano que iriam suspender os trata-
tempo em que há um alto grau de en-
se A não estejam em crise, eles estão
mentos em andamento por medo da
dividamento. A inadimplência é quase
mais cuidadosos. Com a alta do dólar,
situação econômica. “Muitas pessoas
uma consequência”, afirma Bastos.
as contas sobre produtos importados
veem os tratamentos como supérfluos
também passaram a pesar para os que
e os cortam, não levando em conta os
Com isso, a tendência é um maior con-
compram no exterior ou importados
benefícios para saúde”, diz Conceição.
trole sobre o que compra. Essa é uma
no País”, afirma Ana.
E como muito do seu volume vinha de
questão que já é percebida pelos vare-
tratamentos dados como presente, de
jistas e prestadores de serviços: o con-
De acordo com a especialista, o con-
repente se tornaram caros demais. A
sumidor brasileiro já ficou muito mais
sumidor atenta-se a comparações de
competição é forte na cidade, com ne-
exigente. “O que irá ocorrer em função
preço e prazo, com menos alimenta-
gócios tradicionais também lutando
lidade. Estamos investindo na me-
da crise é que, com o encolhimento do
ção fora do lar, e marcas “B” passam a
para sobreviver. Ela tentou parcerias
lhoria da percepção da relação entre
mercado, aqueles que irão consumir fi-
ser mais procuradas. “Por isso, os dias
com médicos e outras clínicas, po-
custo e benefício”, afirma Zani.
carão mais exigentes ainda. Um fato é
dos Namorados, dos Pais e das Mães
rém, em agosto, com o baixo volume
que várias pesquisas já mencionaram
de 2015 foram os piores dos últimos
de clientes, decidiu entregar as duas
A solução para o momento difícil
que o atendimento, por exemplo, tan-
anos”, analisa. Outro fator importante
salas e voltar a atender em casa. “Não
pelo qual passa Alexsandra, perso-
to em varejo como em serviços no Bra-
é que o consumo consciente já vinha
gosto, mas, o momento é de recuar.
nagem que abriu esta matéria, foi
sil, é péssimo. Então, vão ter de melho-
ganhando espaço antes da crise e deve
Vou ficar com alguns clientes e conti-
rar”, revela.
ganhar mais força ainda. “Os empresá-
nuar atendendo”, explica.
rios se mexem quando alguém pres-
Alexsandra da Silva: renegociação
das dívidas do cartão de crédito após
marido e filha perderem emprego
procurar fontes de renda extra. Ela
sempre fez bolos em pequenas quantidades para vender, entretanto, de-
A diretora da consultoria especializa-
siona e o consumo desenfreado perde
A franquia Seletti Culinária Saudável
da em negócios Vecchi Ancona – Inte-
a graça. A crise abocanha o dinheiro de
anotou crescimento 15% superior ao ano
ligência Estratégica, Ana Vecchi, afir-
nossas carteiras e é preciso ter agora
anterior, chegando ao faturamento de
recentemente, criou uma página no
ma que os empresários estão cientes
boas propostas de valor e benefício no
R$ 35 milhões em 2014. No entanto, o pri-
Facebook para divulgação e está co-
que se refere à oferta aos consumido-
meiro trimestre de 2015 foi difícil para a
saram a ter participação mais expres-
Para reagir à situação, a empresa
meçando a receber mais pedidos de
res”, analisa Ana.
empresa. “Houve redução expressiva no
siva com relação aos dias e momentos
revisou suas estratégias de comu-
bolos em potes. A família se animou
fluxo de clientes nos shoppings, o que
associados ao conceito de entreteni-
nicação, de preços e de promoções.
com os resultados: a filha mais velha
gerou uma redução da base de consu-
mento. “Os produtos considerados não
“Lançamos produtos e desenvolve-
já ajuda a mãe, e o marido, caso não
Os empresários estão percebendo o
midores em potencial”, conta o respon-
essenciais ou mais caros também tive-
mos nova identidade visual para os
consiga um emprego logo, também
momento e se adaptando aos clien-
sável pela gestão do marketing da rede
ram a participação de vendas reduzida.
materiais promocionais. O objetivo
se ofereceu para desenvolver o ne-
tes. Em Bragança Paulista, a esteticis-
Seletti, Reynaldo Zani. Ainda, de acordo
O consumo a partir da terceira semana
é oferecer produtos condizentes com
gócio. Como as pessoas continuam
ta Conceição Munoz Turolla alugava
com ele, o perfil do cliente também mu-
do mês passou a sofrer sensível redução
o novo cenário econômico, que aten-
comprando mesmo com a crise, a fa-
duas salas em uma clínica esportiva
dou, assim como as características de
em decorrência do término prematuro
dam à expectativa financeira dos
mília viu no empreendedorismo a so-
para oferecer diferentes tratamentos
consumo. As refeições comerciais pas-
dos vales-refeições”, revela.
clientes, porém, sem perda de qua-
Alteração de modelo
cidiu investir e se tornar mais profissional: fez um curso específico
lução para seus problemas. &