AGOSTO 2010
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A NOSSA CAIXA DESENVOLVIMENTO
A Nossa Caixa Desenvolvimento é a Agência de Fomento
Paulista, instituição financeira regulamentada pelo Conselho
Monetário Nacional.
-
Controlada pelo Estado de SP
-
Capital autorizado de R$ 1 bilhão
-
Capital integralizado de R$ 600 milhões
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MISSÃO
Promover o desenvolvimento econômico e
social do Estado, mediante o financiamento
de projetos produtivos, buscando a
ampliação e racionalização das políticas
financeiras e de fomento.
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MODELO DE NEGÓCIO
CANAIS DE
PÚBLICO ALVO
DISTRIBUIÇÃO
MODELO
DE
ATUAÇÃO
PRODUTOS
CONCESSÃO
DE CRÉDITO
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CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO
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PÚBLICO ALVO
 BENEFICIÁRIOS
 Pessoas jurídicas com sede ou filial no Estado
 PORTE
 Faturamento anual entre R$ 240 mil e R$ 100 milhões
 Faturamento Anual acima de R$ 100 milhões, para
operações com repasse do BNDES
 Aproximadamente 36 mil empresas no estado
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RECURSOS PRÓPRIOS
FIP – FINANCIAMENTO AO INVESTIMENTO PAULISTA
Financiamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos,
projetos, obras civis, montagens e instalações e capital de giro associado
ao investimento.
Características:
 Prazos: até 60 meses
 Carência de 6 a 12 meses, dependendo da modalidade
 Participação até 100% dos valores dos itens financiáveis
Encargos financeiros:
 Juros: 0,65% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE.;
 TAC: até 1% do valor da operação;
 IOF legislação vigente
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RECURSOS PRÓPRIOS
LINHA ECONOMIA VERDE
Financiamento de projetos enquadrados no PEMC - Política Estadual
de Mudanças Climáticas, Lei Estadual nº 13.798, para adequação às
metas de redução de emissões de Gases de Efeito Estufa.
 Características:
 Prazos: até 60 meses, incluindo a carência de até 12 meses
 Participação até 100% do projeto

Encargos financeiros:
 Juros: 0,49% ao mês, acrescido da variação do IPC-FIPE
 TAC: até 1% do valor da operação
 IOF: legislação vigente
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RECURSOS PRÓPRIOS
LINHA ECONOMIA VERDE
 Itens Financiáveis:
•
•
•
•
•
•
•
•
•
Mudança de combustíveis
Saneamento, tratamento e aproveitamento de resíduos
Energias renováveis
Eficiência energética
Transporte
Processos Industriais
Recuperação florestal em áreas urbanas e rurais
Manejo de resíduos
Construção Civil: Edificações com parâmetros de construção civil
sustentável - reuso de água, eficiência energética; retrofit de edifícios
existentes
• Agroindústria
• Outros:
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RECURSOS PRÓPRIOS
LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO
Fornecer apoio financeiro para micro e pequenas empresas,
comerciais, industriais e prestadores de serviços, com faturamento
anual de até R$ 2,4 milhões, para aquisição de máquinas e
equipamentos, veículos utilitários e abertura de franquia.
 PRAZO: Até 36 meses, incluindo a carência
 CARÊNCIA MÁXIMA
• Máquinas e equipamentos: 1 mês
• Veículo utilitário: 1 mês
• Abertura de franquia: 6 meses
 ENCARGOS FINANCEIROS
• Juros: 0,96% a.m
 GARANTIAS
• FDA – Fundo de Aval Paulista
Composta por 3 modalidades de financiamento:
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RECURSOS PRÓPRIOS
LEI – LINHA ESPECIAL DE INVESTIMENTO
1.
Aquisição de máquinas e equipamentos novos, inclusive automação
comercial
• Valor máximo: R$ 30.000,00.
• Participação: Até 100% do valor do investimento
2. Aquisição e adequação de veículos automotivos, furgões e caminhões
nacionais novos:
• Valor máximo: R$ 240.000,00.
• Participação: Até 100% do valor do investimento
3. Aquisição de máquinas, equipamentos, instalações e obras
abertura a partir da segunda franquia:
• Valor máximo: R$ 75.000,00.
• Participação: Até 50% do valor do investimento
civis para
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REPASSE DO BNDES
BNDES AUTOMÁTICO
Financiamento de projetos de ampliação, recuperação e modernização,
inclusive investimentos em meio ambiente.
 Características do Financiamento:
 Prazo: até 72 meses, incluindo a carência até 24 meses
 Participação de até 100% do projeto
 Encargos financeiros:
 Juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a.
 TAC: até 1% do valor da operação
 IOF: isento
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REPASSE DO BNDES
BNDES FINAME COMPRADOR
Características do Financiamento:
 Aquisição de máquinas e equipamentos novos credenciados no BNDES
 Prazo até 60 meses, incluindo a carência até 12 meses
 Crédito direto ao fabricante;
Encargos financeiros:
 Juros: custo financeiro + remuneração BNDES + 3,5% a.a.
 TAC: até 1% do valor da operação
 IOF: isento
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REPASSE DO BNDES
BNDES FINAME PSI
 Características:
 Financiamento para a aquisição de máquinas e equipamentos novos:
 Vigência até 31.12.10;
 Protocolo no BNDES até 30.11.10;
 Prazo: até 72 meses, incluindo a carência de até 24 meses
 Participação:
• 100% MPME
• 80% Grande empresa
 Encargos financeiros:
 Juros:
5,50% ao ano
 TAC:
até 1% do valor da operação
 IOF:
isento

NOTA:
8% ao ano (Ônibus, caminhões, chassis, carretas, caminhõestratores, cavalos mecânicos, reboques, semi-reboques, tanques)
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REPASSE DO BNDES
BNDES PROGEREN (Cancelado pelo BNDES por tempo indeterminado)
 Características:
 Programa de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Geração de
Emprego e Renda – Capital de Giro
 Vigência: até 31.12.10
 Prazo: até 24 meses, incluindo a carência de até 12 meses
 Garantias: contratos performados, a performar, caução de duplicatas,
máquinas e equipamentos e imóveis.
 Encargos financeiros:
 Juros: atual 1,061% a.m. (TJ-462 + Remuneração BNDES + Remuneração do Agente Financeiro)
 TAC: até 1% do valor da operação
 IOF: isento
 Empresas com faturamento anual entre R$ 90 milhões e R$ 300
milhões, taxa de juros acresce 0,5% ao ano
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RECURSOS PRÓPRIOS
 LEP - LINHA ESPECIAL PARCELADA
Linha de financiamento para capital de giro, com a
finalidade de antecipar contratos de prestação de serviços e
fornecimento de bens de capitais sob encomenda.




Prazo: até 24 meses
Carência: 12 meses
Crédito por TED no banco da empresa
Encargos financeiros
• Juros: 0,96% a.m.
• TAC: até 1% da operação;
• IOF:
legislação vigente.
*Prazo de até 24 meses incluindo carência de até 12 meses limitado até 70 milhões ou até a data de
31/12/2010.
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RECURSOS PRÓPRIOS
LEG – LINHA ESPECIAL DE GIRO COM RECEBÍVEIS
 Características:
 Desconto de títulos
 Liberação por borderô
 Crédito por TED no banco do cliente
 Encargos financeiros:
 Juros: 0,96% a.m.
 TAC:
0,1% do valor da operação
 IOF:
legislação vigente
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FINANCIAMENTO DIRETO AO COMPRADOR
 As
linhas
de
financiamento
MÁQUINAS
E
EQUIPAMENTOS, poderão ser oferecidas pelo fabricante
ou distribuidor autorizado, ao comprador, viabilizando a
venda com financiamento acoplado.
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CONCESSÃO DE CRÉDITO
 QUALIDADE
 Foco em empresas com capacidade de pagamento ou com
garantias de boa liquidez.
 PROCESSO
 Consulta Prévia e posterior aprovação de limites de crédito.
 CRITÉRIO DE CONCESSÃO
 Resolução nº 2.682/99 do CMN
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CONCESSÃO DE CRÉDITO
 Principais aspectos analisados para a concessão de
crédito:
•
•
•
•
•
•
•
•
a) situação econômico-financeira
b) nível de endividamento
c) capacidade de geração de resultados
d) fluxo de caixa (prazos de pagamento e recebimento)
e) pontualidade e atrasos nos pagamentos
f) setor de atividade econômica
g) natureza e finalidade da linha
h) características das garantias quanto a suficiência e
liquidez
• i) limite de crédito
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CONCESSÃO DE CRÉDITO
 A Resolução 2.682 determina que as instituições financeiras
devem classificar as operações de crédito em função do risco
 Metodologia do cálculo do risco dos clientes (RATING)
 Para apuração do rating a Nossa Caixa Desenvolvimento
realiza a análise citada no slide anterior
 A probabilidade da empresa tornar-se inadimplente em um
horizonte de doze meses
 Com base nessas informações a Nossa Caixa Desenvolvimento
atribui um rating para o cliente
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CONCESSÃO DE CRÉDITO
Tabela de Nível de Risco (rating) e provisão necessária
em função da classificação atribuída à empresa
Nível de risco
Provisão
AA
0,0%
A
0,5%
B
1,0%
C
3,0%
D
10,0%
E
30,0%
F
50,0%
G
70,0%
H
100,0%
As empresas com rating de AA à C estão qualificadas ao acesso às linhas de financiamento.
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LIMITES DE CRÉDITO
 Os limites potenciais de crédito serão apurados com base no:
 Porte, Receita Operacional Bruta e Rating
Faturamento Anual
Valor máximo de financiamento
(R$ mil)
Até R$ 4 milhões
Acima de R$ 4
milhões
%
%
CAPITAL DE GIRO
MÁQUINAS E
EQUIPAMENTOS
AA
12%
15%
15.000
15.000
A
10%
12%
12.000
12.000
B
7%
10%
10.000
10.000
C
5%
8%
5.000
5.000
Rating
* Indicativo de limite potencial
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ATRIBUIÇÕES DO PARCEIRO
 Convocar os associados para reunião com a Nossa Caixa
Desenvolvimento
 Utilização da sede da entidade como ponto de apoio para
atendimento dos associados
 Manter funcionários treinados sobre os produtos da
Nossa Caixa Desenvolvimento
 Disponibilizar local na sede da entidade para funcionários
da NCD atender diretamente seus associados
 Executar a triagem e remessa da documentação dos
associados necessários para a aprovação de linha
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FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA
 Para Linhas de Capital de Giro deverá ser
preenchido e atendido as instruções do Formulário
de Análise Prévia (SAP)
 Para as linhas de Investimento, deverá ser
preenchido e atendido as instruções do Formulário
de CONSULTA PRÉVIA
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FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA
 Através dos formulários enviados, a NCD realiza
a avaliação da empresa
 Em função do resultado dessa avaliação, é
atribuído um rating para a empresa
 NCD entra em contato com a empresa e informa
o rating, as linhas de financiamentos e as
garantias que podem ser oferecidas para cada
operação
 Confirmado o interesse, a empresa encaminha
documentação de cadastro para a NCD, por
intermédio da entidade PARCEIRA, para
aprovação do financiamento.
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FLUXO PARA OBTENÇÃO DE LINHA
 NCD aprova:
• Limite de crédito
• Garantias oferecidas
 NCD Formaliza o Contrato de Crédito
 NCD libera a Operação via TED no banco
escolhido pela empresa ou diretamente ao
fabricante no caso de financiamento de máquinas
e equipamentos.
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www.nossacaixadesenvolvimento.com.br
[email protected]
Telefone: (11) 3123-0464
SUPERINTEDÊNCIA DE NEGÓCIOS E OPERAÇÕES
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