Neste e-book vamos esclarecer melhor como é feita essa transição financeira, quais os
melhores investimentos para a aposentadoria, como você deve administrar os demais
gastos, onde é possível cortar despesas e qual a melhor forma de fazer tudo isso. Pois
tudo deve ser feito em perfeita harmonia para que você não sinta como se tivesse
deixando de fazer coisas no presente para fazer no futuro. Muito pelo contrário, o que
você está fazendo é garantindo um futuro tranquilo para, por consequência, vivenciar
ao máximo o presente.
Para começarmos com o pé direito, é importante você ter claro que isso dependerá da
sua franqueza, determinação e dedicação para que a mudança aconteça. Como nunca
tivemos uma educação financeira como deveríamos, fomos acostumados a lidar com o
dinheiro de forma impulsiva e muitas vezes imprudente. Então chegou a hora de
tomar as rédeas da sua própria carteira e abandonar antigos hábitos, para que os
novos entrem de forma tranquila e só lhe façam bem.
Vamos começar então?
Sempre que é iniciado um planejamento
financeiro, seja ele qual for e por qualquer
objetivo, é necessário fazer um orçamento
para entender todo o dinheiro que entra e
todo o dinheiro que sai. A maioria dos
clientes da Par Mais, antes de realizar o seu
orçamento, supunham que gastavam x e
quando finalmente eram contabilizados
todos os gastos, o resultado era y, e isso é
sempre bastante chocante. (Se quiser citar,
os erros vão de 20% a 300%).
Para conseguirmos realizar todos os
objetivos financeiros é necessário um
planejamento, um valor em números reais e
não uma suposição. Então antes de tudo
comece fazendo o seu orçamento. Para isso
você pode imprimir os últimos extratos
dos seus cartões e das contas correntes e
somar tudo o que foi recebido e gasto no
último mês. Se quiser ser bem preciso o
indicado é fazer o orçamento dos últimos
três meses, assim você chega a uma média
e acaba chegando em um número mais
próximo daquilo que gasta todo mês.
Separe as contas em 3 grandes áreas: as
despesas do dia a dia (moradia, transporte,
alimentação etc), as despesas eventuais
(viagens, festas, compras de objetos de luxo,
reforma e trocas de carros) e finalmente a
parte que será destinada aos investimentos.
Normalmente gastamos tudo o que ganhamos ou muitas vezes gastamos até mais. Se no seu
caso ainda sobra dinheiro no fim do mês suficiente para investir no seu futuro ótimo, mas se você
é como a maioria da sociedade brasileira que termina o mês no aperto, chegou a hora de rever
alguns pontos, não acha?
Lembre-se: não interessa quanto você ganha – um homem A pode ganhar 100 mil por mês e
gasta 110, enquanto um homem B ganha 10.000 e seu gasto é de 7.500 e 2.500 vão para uma
reserva – quem está crescendo na vida?
O homem B com certeza, com seus 2.500 reais por mês investidos em uma reserva de segurança,
ele está financeiramente protegido e ainda tem muito mais chances de realizar um sonho do que
o homem A, além de evitar entrar no vermelho e dar chance a um endividamento.
Para muitas pessoas reduzir despesas pode soar amedrontador, pois logo vem à
cabeça, “mas eu amo a forma que eu vivo”, porém é importante entender que você
não mudará o seu padrão de vida!! Apenas reduzirá despesas desnecessárias e que
muitas vezes voam do nosso bolso sem percebermos. Isso não alterará a forma como
você vive.
Vamos começar analisando alguns pontos:
- Você costuma comprar roupas todo mês? Sabe quanto gasta ao todo?
- Vai para festas e não tem ideia de quanto gasta? Só passa o cartão e tudo certo...
- Você já se esqueceu de pagar a conta do cartão de crédito e por isso pagou juros?
- Tem uma casa de praia que ninguém usa, só gerando gastos?
- Você nem presta atenção nas promoções do supermercado?
E por aí vai os milhares de pontos onde
acabamos nos excedendo por preguiça
ou apenas por falta de atenção. A
sociedade brasileira se acostumou a viver
em um ritmo de consumo que mal cabe
em nosso bolso. Porém, agora a
informação está aí e só cabe a nós mudar
a nossa própria situação.
Agora que já descobri quanto preciso
juntar, quanto é meu orçamento mensal e
de onde vou tirar esse dinheiro, chegou a
hora de investir o din din!
Desde que a inflação passou a assombrar
novamente nossas vidas, algumas
aplicações passaram a perder o seu valor
real de rendimento, como é o caso da
poupança. Mas ainda existem uma série
de investimentos rentáveis e acessíveis no
mercado. Claro, esses o seu gerente do
banco não vai lhe indicar, por isso muitas
vezes acabamos ficando um tanto
“desinformados” quanto a esse assunto. Se
você mesmo não buscar essa informação,
ela não chegará até você tão facilmente.
Para investimentos de longo prazo, como é o caso da aposentadoria, alguns
investimentos indicados são:
São várias as opções, cada uma com suas características, porém todos rendem acima da
inflação. Compre títulos cujo vencimento seja na mesma época em que pretende se
aposentar. Bons títulos para esse objetivo são os chamados “Tesouro IPCA”, ou NTN-B (Notas
do Tesouro Nacional, série B). Eles se atualizam pela inflação medida pelo IPCA e além disso
rendem juros. Dessa forma, você garante belas taxas de juros que o governo está pagando
atualmente e ainda fica protegido da inflação.
São condomínios abertos em que os cotistas delegam a gestores profissionais a função de
rentabilizar seu patrimônio.
Porém, antes de começar a investir para a aposentadoria, é importante separar um bom
dinheiro para eventualidades. É o que chamamos de reserva de segurança. Esse valor deve
ser equivalente a pelo menos 3 meses do total das despesas ordinárias (aquelas despesas
do dia a dia que você orçou para conhecer seu custo de vida). Neste caso, bons
investimentos seriam CDBs com liquidez diária (que você pode resgatar a qualquer dia) ou
títulos públicos do tipo “Tesouro Selic” (LFT).
Muitos acreditam que o INSS é um investimento ruim. Na verdade, na maioria
das vezes, a previdência pública é um excelente investimento! Partindo do
princípio que nenhum país do mundo deixou seus velhinhos sem a sua
aposentadoria e que a previdência pública é uma das poucas fontes de renda
certa que se tem na aposentadoria, é muito importante que se analise:
- Como está a situação atual da contribuição?
- Se continuar com a contribuição atual, que renda de INSS terá lá na frente?
- Quais as estratégias que você pode adotar para melhorar essa renda?
Tendo em vista que é um investimento vitalício, ou seja, sem um prazo final, a
previdência pública poderá ser uma ótima opção. Considerando ainda a
evolução da medicina, muitos de nós viveremos mais de 100 anos com certeza!
Veja também que o seu investimento mensal para ter uma aposentadoria
confortável se torna muito mais baixo quando somado à contribuição do INSS.
Tendo em vista que o dinheiro é com certeza um de nossos maiores dilemas e uma
peça essencial para nos permitir levar a vida com tranquilidade e, principalmente,
liberdade, precisamos entender como lidar com ele. Pois o que pode ser a solução
de nossos problemas, pode também criar o caos absoluto quando mal administrado.
A Par Mais está aqui para lhe ajudar a solucionar essa questão e possibilitar uma vida
leve e muito bem vivida.
Com uma equipe capacitada e especializada em investimentos, temos acesso aos
melhores produtos do mercado financeiro, além disso, é feita uma análise
detalhada do momento da economia e dos mais variados tipos de investimento.
Por sermos totalmente isentos, procuramos sempre a melhor alternativa para você,
tendo em vista que cada cliente é analisado individualmente de acordo com seu
perfil e seus objetivos.
É ótimo saber que seu futuro está garantido para você desfrutar de todos os
momentos bem consigo mesmo ou com sua família! Lembre-se de viver cada dia
com plenitude, consciente de que não podemos voltar no tempo e nem parar nele.
Por isso tenha ciência de que cada dia é importante e deve ser vivido com
intensidade e sabedoria para aceitar e entender todas as lições da vida.