O FUTURO DAS AGÊNCIAS BANCÁRIAS
Ana Carla
Andressa
Carolina Kraushe
Deborah
Soraya
Pedro Ivo
Novos Modelos de Empresas
Novembro/2010
Matriz de Importância e Desempenho
CENÁRIO ATUAL
OBJETIVO DE
DESEMPENHO
CUSTO
DETALHAMENTO
Aluguel e manutenção das agências
6
3
B
Folha de pagamento para funcionários das agências
3
4
Mesmo serviço da agência (on-line)
3
4
2
5
5
4
8
5
2
5
H
Segurança de Informação
Personalização no ambiente Web (com
acessibilidade)
Canal alternativo para momentos de
indisponibilidade
1- Otimização dos processos internos
(administrativos) para manter os serviços
2- Tecnológica - Sistemas que atendam ao cliente
4
5
I
1– Resposta as operações on-line
3
5
J
2- Solução de problemas de indisponibilidade
3
5
D
E
F
QUALIDADE
VELOCIDADE
DESEMPENHO
A
CONFIABILIDADE C
FLEXIBILIDADE
IMPORTÂNCIA
G
Matriz de Importância e Desempenho
CENÁRIO ATUAL
9
8
7
Axis Title
6
D, 5
5
B, 4
4
3
A, 3
2
A, 2
F, 5
C, 4
E, 4
B, 3
G, 5
H, 5
I, 5
IMPORTÂNCIA
F, 4
DESEMPENHO
E, 3
I, 3
D, 2
C, 1
1
H, 1
0
0
1
2
3
4
5
Axis Title
6
7
8
9
Matriz de Importância e Desempenho
CENÁRIO 2020
OBJETIVO DE
DESEMPENHO
CUSTO
DETALHAMENTO
Aluguel e manutenção das agências
2
3
B
Folha de pagamento para funcionários
das agências
Mesmo serviço da agência (on-line)
3
4
1
4
Segurança de Informação
Personalização no ambiente Web (com
acessibilidade)
Canal alternativo para momentos de
indisponibilidade
2
3
5
4
4
5
1- Otimização dos processos internos
(administrativos) para manter os
serviços
Tecnológica - Sistemas que atendam
ao cliente
Resposta as operações on-line
5
5
1
5
3
5
Solução de problemas de
indisponibilidade
2
5
C
FLEXIBILIDADE
D
E
F
G
H
VELOCIDADE
DESEMPENHO
A
CONFIABILIDADE
QUALIDADE
IMPORTÂNCIA
I
J
Matriz de Importância e Desempenho
CENÁRIO
2020
9
8
7
6
D, 5
5
F, 5
G, 5
H, 5
I, 5
IMPORTÂNCIA
B, 4
4
3
A, 3
2
A, 2
C, 4
E, 4
B, 3
DESEMPENHO
F, 4
E, 3
I, 3
D, 2
C, 1
1
H, 1
0
0
1
2
3
4
5
6
7
8
9
Matriz de Importância e Desempenho
CENÁRIO 2020
Pontos de objetivo e desempenho
•
•
CUSTO
•
CONFIABILIDADE
Aluguel e manutenção das agências
Mesmo serviço da agência
(on-line)
Folha de pagamento para funcionários
das agências
Segurança de Informação
FLEXIBILIDADE
•
QUALIDADE
Personalização no ambiente Web (com
acessibilidade)
Otimização dos processos internos
(administrativos) para manter os
serviços
Canal alternativo para momentos de
indisponibilidade
Tecnológica - Sistemas que atendam ao
cliente
CLIENTES
Clientela – Atual
Segmentação de clientes, a partir da
avaliação de:
• Renda Mensal e Valor de
Investimentos para Clientes PF
•Faturamento Anual para Clientes PJ
Configura-se atualmente a seguinte
divisão:
•Crédito ao Consumidor - Financeiras
•Varejo
•Itaú Uniclass
•Itaú Personnalité
•Itaú Negócios - Pequenas empresas
•Empresas 1, 2 e 3 - Médias empresas
•Clientes Institucionais
•Itaú Private Bank
•Grandes Corporações
Clientela – Futura
• Manutenção e especialização das
linhas de negócios para personificar o
serviço prestada a cada segmento.
• Foco dos produtos que trazem maior
resultado para cada um dos grupos de
clientes.
•Sistemas diferenciados para atender a
demanda de cada segmento pelo canais
eletrônicos.
CONCORRENTES
Concorrência:
Atual –
Futuro –
Contexto -
CENÁRIO ECONÔMICO
ATUAL: O Brasil está crescendo a um ritmo acelerado e devemos ressaltar que o motivo do
desenvolvimento do Brasil, são as atuais condições macroeconômicas, os lucros das
empresas e as avaliações dos mercados acionistas. Alguns dados importantes são o
desenvolvimento do consumo interno brasileiro e o aumento das transações de cartões de
crédito no Brasil, segundo ABECS Associação Brasileira das Empresas de Cartões de Crédito e
Serviços. Claro que para avaliar as principais questões econômicas, precisamos identificar
outras características do mercado brasileiro, dentre elas, o aumento do poder aquisitivo do
povo brasileiro que em 2009, foi da ordem de 2,54%, já descontada a inflação do período, O
estoque de crédito no sistema financeiro nacional, incluído as operações livres, atingiu o
valor de R$ 1,529 bilhões em junho, com aumento real de 2% no mês e 19,7% nos últimos
doze meses, provocados pelo aquecimento da economia interna. O total de crédito
representa 45,7% do PIB em Junho de 2010. O volume de créditos tenderá a crescer em
virtude do desempenho de várias carteiras do BNDES, a entrada de capitais no setor
produtivo e a expansão dos financiamentos habitacionais no país.
FUTURO: Uma nova onda de concessões e privatizações é lançada na tentativa de remover
gargalos e reanimar a economia, uma vez que o crédito e o consumo das famílias só crescem
lentamente. No entanto, mesmo com a classificação de grau de investimento, o país não
consegue alavancar muitos projetos em virtude da persistência de incertezas regulatórias.
Os investimentos em tecnologia e inovação crescem de forma lenta porém persistente.
O número de transações realizadas com cartão de crédito diminui pois perde espaço para as
transações realizadas com o celular que passa a ser o meio mais utilizado para pagar contas,
fazer compras, transferências e até como dispositivo de segurança etc. Neste cenário o
crescimento da economia alcança patamares medianos.
CENÁRIO TECNOLÓGICO
ATUAL:
FUTURO:
CENÁRIO SOCIAL
Projeção da População do Brasil
http://www.ibge.gov.br/home/presidencia/noticias/noticia_impressao.php?id_noticia=1272
CENÁRIO SOCIAL
CENÁRIO SOCIAL
CENÁRIO SOCIAL
CENÁRIO POLÍTICO
ATUAL: Cenário político com estabilidade do governo, impostos, regulamentações do
comércio exterior e a política de bem-estar social. A influência dos impostos é algo que os
consumidores conseguem sentir diretamente.
FUTURO:
CENÁRIO AMBIENTAL
ATUAL:
A preocupação com a chamada responsabilidade social e ambiental das empresas no Brasil é
resultado de uma moderna cultura corporativa, que vem ganhando força e progressiva projeção
nos últimos anos. O setor financeiro também se insere nesse novo contexto e, como
conseqüência natural, algumas instituições financeiras já adotam, na condução de seus negócios,
políticas condizentes com elevados princípios de responsabilidade social e ambiental.
A implantação do sistema de débito direto autorizado (DDA), por meio do qual os Bancos
substituem os boletos bancários enviados pelo correio por cobranças eletrônicas, deve reduzir
pela metade a impressão de documentos em um prazo de três anos. O principal custo do projeto
foi o do desenvolver o sistema, feito pela Tivit. A empresa recebeu R$ 20 milhões pela
implantação, que durou 11 meses, e pelo menos R$ 77 milhões serão desembolsados pela CIP
(Câmara Interbancária de Pagamentos) nos próximos nove anos de contrato. Esse valor, no
entanto, pode aumentar dependendo do volume de transações realizadas pelo sistema, afirma o
presidente da Tivit, Luiz Mattar.
FUTURO:
Continuando nesta linha de raciocínio e aumentando cada vez mais o range de
novas ideías e caminhos, ambientalmente responsáveis, para polpar nossos
recursos naturais, será mister para as agências bancárias que atenderão nossos
netos e ou nossos filhos uma correta, racional e por que não dizer alternativa,
forma de utilização do papel, de utilização das energias e dos sistemas de
comunicação.