UNIVERSIDADE MUNICIPAL DE SÃO CAETANO DO SUL
USCS
PROJETO DE INICIAÇÃO CIENTÍFICA
Análise Econômica e Financeira comparativa de
Instituições Financeiras Públicas e Privadas
ALLAN MARCEL BRUNES DA SILVA
ORIENTADOR: LAÉRCIO BAPTISTA DA SILVA
SÃO CAETANO DO SUL, 15 DE AGOSTO DE 2011
Resumo
Sendo um projeto em âmbito exploratório, fará a identificação e comparação de
forma quantitativa do desempenho das instituições financeiras públicas e privadas,
no mercado brasileiro. Este estudo terá abrangência de caráter delimitado no tema e
um foco específico na eficiência e eficácia nos conjuntos das instituições
selecionadas. A população que fará parte integrante da pesquisa será as maiores
instituições financeiras cuja composição do capital social pertença ao Governo e o
mesmo número de instituições financeiras cuja origem de seu capital social
pertencente à iniciativa privada. A coleta de dados será realizada na documentação
das próprias instituições, encontradas em seus WebSites e na Bolsa de Valores.
Palavras-chave:
Análise
Econômico-Financeira;
Indicadores;
Instituições
Financeiras.
ABSTRACT
This paper is an exploratory project in scope, will identify and compare quantitatively
the performance of public and private financial institutions, the Brazilian market. This
study will have limited range of character in the topic and a specific focus on
efficiency and effectiveness in the sets of selected institutions. The population that
will be part of the research will be the largest financial institutions whose
shareholding structure belonging to the Government and the same number of
financial institutions whose origin of its capital belongs to private enterprise. Data
collection will take place in the documentation of the institutions themselves, found
on their Websites and on the Stock Exchange.
Key-words: Economic and Financial Analysis; Indicators; Financial Institutions.
Índice
Capítulo 1 - Revisão Bibliográfica ....................................................................................... 3
1.0
Demonstrações Financeiras.................................................................................. 3
2.0
Indicadores Econômico-Financeiros .................................................................. 5
2.1
Análise Através dos Índices .............................................................................. 5
2.2
Principais índices apresentados por Iudícibus ............................................ 6
2.3
Principais índices apresentados por Silva .................................................... 7
2.4
Principais índices apresentados por Matarazzo .......................................... 8
2.5
Principais Índices apresentados por Assaf Neto ........................................ 9
3.0
Lei de Newcomb-Benford ..................................................................................... 10
4.0
Demonstração dos Índices .................................................................................. 12
4.1
Solvência e Liquidez.......................................................................................... 12
4.2
Capital e Risco .................................................................................................... 14
4.3
Rentabilidade e Lucratividade ........................................................................ 15
5.0
Análise Vertical e Horizontal ............................................................................... 18
6.0
Economic Value Added – EVA ............................................................................ 18
7.0
Market Value Added ............................................................................................... 19
Capítulo 2 - Análise Financeira e Econômica ................................................................. 20
1.0
Instituições Financeiras ....................................................................................... 20
2.0
Análise dos Dados da Lei de Benford .............................................................. 21
3.0
Análise Vertical e Horizontal ............................................................................... 22
4.0
Apresentação e Análise dos Resultados ......................................................... 23
5.0
Análise do EVA e MVA .......................................................................................... 30
6.0
Análise das Ações.................................................................................................. 31
Capítulo 3 - Parecer Final ..................................................................................................... 33
Bibliografia ............................................................................................................................... 35
Apêndices................................................................................................................................. 36
1.0
Gráficos da Lei de Newcomb-Benford.............................................................. 36
2.0
Demonstrações Financeiras................................................................................ 41
1
Introdução
No atual contexto do mercado financeiro econômico Brasileiro, que se encontra
diante de diversas informações, sendo estas obtidas através de documentações
financeiras em WebSites das próprias instituições financeiras e também no site da
BM&FBovespa, procura-se obter uma melhor indicação e comparação das
informações financeiras e econômicas, pois ainda não há como se verificar e
comparar informações concretas e eficazes. E quais são suas reais situações
financeiras diante do desempenho de outras instituições financeiras do mercado
Brasileiro.
Nesse contexto da economia figuram as incertezas (uma das maiores taxas de
juros do Mundo Ocidental) e uma pesada carga tributária. Na economia americana,
principalmente no segundo semestre de 2008, ocorreu um declínio forçado de sua
economia e o aumento maciço do desemprego.
As demonstrações financeiras divulgadas pelas instituições financeiras fornecem
uma série de dados que permitem verificar a situação financeira e econômica da
empresa. Mas para realizar uma análise de forma imparcial e correta é necessário
transformar esses dados em informações.
A análise financeira deve ter uma linguagem clara e descomplicada, de forma a
facilitar o entendimento. O auxilio de gráficos facilita muito esta análise, pois permite
a verificação visual do que esta ocorrendo.
2
Metodologia
A abordagem do problema é quantitativa, o tipo de pesquisa é exploratório. Os
dados foram obtidos através das Demonstrações Financeiras Padronizadas, de
instituições financeiras públicas e privadas dos anos de 2008, 2009 e 2010,
caracterizando uma pesquisa documental.
A pesquisa utilizou-se de índices de análise econômica e financeira específicos
para instituições financeiras baseando-se no modelo proposto por Assaf Neto
(2008). Inicialmente calculou-se através da Lei de Benford os resultados obtidos
através das demonstrações financeiras dos anos de 2008, 2009 e 2010. Após este,
fez-se os cálculos dos indicadores financeiros também referentes aos anos de 2008,
2009 e 2010.
Desta forma comparando os índices das instituições financeiras públicas e
privadas. A pesquisa limitou-se a análise das demonstrações financeiras das
instituições financeiras públicas, sendo estes o Banco da Amazônia S.A, Banco do
Nordeste do Brasil S/A, Banco do Brasil S.A, Caixa Econômica Federal S.A e Banco
de Brasília S.A. e as instituições financeiras Privadas HSBC Bank Brasil S.A., Banco
Santander (Brasil) S.A., Itaú Unibanco Holding S.A., Banco Bradesco S.A. e Banco
Citibank S.A.
As empresas coligadas e controladas não foram incluídas nesta pesquisa. A
análise das demonstrações contábeis através dos índices é muito comum
para empresas comerciais e industriais, entretanto, tratando-se de instituições
financeiras, são raros os autores que publicam formas para tal averiguação. Por
isso, optou-se pelo modelo de Assaf Neto (2008).
3
Capítulo 1 - Revisão Bibliográfica
1.0
Demonstrações Financeiras
A coleta e registro de dados, assim como elaboração das demonstrações
financeira é atribuição da contabilidade. Não é objetivo deste trabalho discutir como
são
obtidas
as
demonstrações
financeiras,
mas
sim
analisar
os
dados
apresentados e concluir se a empresa é bem ou mal administrada, se merece ou
não credito, se tem condições de pagar suas dividas, se é lucrativa, se irá falir ou
continuar operando.
As empresas de capital aberto são obrigadas por lei (Lei das Sociedade
Anônimas 6.404/76) a divulgar suas demonstrações financeiras para toda a
sociedade. Esses dados são úteis, por exemplo, para as instituições financeiras que
necessitam verificar a situação da empresa antes de conceder-lhe um empréstimo.
Os investidores também utilizam os dados para determinar se é interessante investir
na empresa. Os fornecedores necessitam dos dados para verificar se o cliente ter
condições de pagar pelos produtos/serviços comprados. Os clientes também
analisam os dados para determinar se o seu fornecedor tem condições de
continuar operando no mercado ou se é preferível optar por outro mais sólido
economicamente.
As demonstrações mais utilizadas são: Balanço Patrimonial e Demonstração de
Resultados no Exercício. O balanço patrimonial é dividido em dois grandes blocos:
ativo (representa todos os bens e direitos da empresa) e passivo (representa todas
as obrigações exigíveis).
4
ATIVO
Circulante
Compreende contas que estão
constantemente em giro - em
movimento, sua conversão em dinheiro
ocorrer, no máximo, até o próximo
exercício social.
PASSIVO
Circulante
Compreende obrigações exigíveis que
serão liquidadas no próximo exercício
social: nos próximos 365 dias após o
levantamento do balanço.
Exigível a Longo Prazo
Realizável a Longo Prazo
São obrigações exigíveis que serão
Bens e direitos que se
liquidadas com prazo superior a um ano
transformarão
- dívidas a longo prazo.
em dinheiro após o exercício seguinte.
Patrimônio Líquido
Permanente
São recursos dos proprietários
São bens e direitos que não se
aplicados na empresa. Os recursos
destinam a venda e têm vida útil longa. significam o capital mais o seu
rendimento - lucros e reservas. Se
houver prejuízo, o total dos
investimentos proprietários ser
reduzido.
Quadro 1: Estrutura do Balanço Patrimonial
Fonte: Autor
5
2.0
Indicadores Econômico-Financeiros
2.1
Análise Através dos Índices
Índices são relações entre contas ou grupos de contas das demonstrações
financeiras, que visam evidenciar determinado aspecto econômico ou financeiro.
Existe uma quantidade muito grande de índices, mas para a análise das empresas
nem todos necessitam ser calculado, basta um numero reduzido para determinar a
situação da empresa.
Análise financeira e indicadores de desempenho, conforme descreve Silva
(2008), compreende uma análise minuciosa dos dados financeiros disponíveis sobre
a empresa, geralmente divulgados em suas demonstrações financeiras, e também
dos eventos internos e externos que a afetam financeiramente. As demonstrações
financeiras fornecem vários dados relativos à empresa e a análise financeira, ou
análise de balanços, transforma esses dados em informações úteis para a tomada
de decisão. A pesquisa descrita no presente trabalho trata especialmente sobre as
informações
normalmente
divulgadas
no
Balanço
Patrimonial
(BP)
e
na
Demonstração do Resultado do Exercício (DRE) das organizações.
Dentre as técnicas de análise financeira, destaca-se a análise por meio de
índices/indicadores (MATARAZZO, 2003). Silva (2008) afirma que a avaliação por
meio de indicadores de desempenho é adequada para análises históricas e também
para análises comparativas entre organizações. Assim, percebe-se a importância da
utilização de indicadores de desempenho para auxiliar a análise financeira de
empresas como instituições financeiras.
Quando o assunto é a quantidade de indicadores que são necessários para uma
boa análise, Stávale (2003) afirma que, para uma análise adequada, não é
necessária uma grande quantidade de indicadores, mas sim um conjunto de índices
que possibilite uma boa visão sobre a empresa. É importante que o usuário tenha
claro o objetivo da análise que pretende desenvolver, para então definir a
quantidade e o tipo de índices que serão utilizados, pois o uso de uma grande
quantidade de índices pode confundir o usuário enquanto uma pequena quantidade
pode ser insuficiente para que sejam tiradas conclusões sobre a empresa (SILVA,
2008).
6
Assim, como existem índices que são interessantes apenas em determinadas
análises e para determinados usuários, sejam esses investidores, fornecedores,
clientes ou governo (dentre outros), a quantidade de índices a ser utilizada na
análise da organização dependerá dos objetivos e da profundidade da análise
desejada pelo usuário (MATARAZZO, 2003).
Na literatura, são apresentados diversos indicadores econômico-financeiros que
auxiliam na análise financeira. Alguns desses indicadores são apresentados e
utilizados por quase todos os autores e profissionais enquanto outros nem sempre o
são. Matarazzo (2003, p. 150) afirma que “cada autor apresenta um conjunto de
índices que, de alguma forma, difere dos demais autores. Mesmo com relação aos
índices que constam de praticamente todas as obras e trabalhos, sempre há
algumas pequenas diferenças de fórmula”.
Descrevem-se, a seguir, os principais indicadores apresentados
por
Silva
(2008), Matarazzo (2003) e Iudícibus (1998) para análise de organizações em geral
e Assaf Neto (2008) para análise de instituições financeiras.
2.2
Principais índices apresentados por Iudícibus
Iudícibus (1998) apresenta quatro conjuntos de indicadores que auxiliam na
análise financeira. Esses grupos são: quocientes de liquidez, quocientes de
endividamento, análise da rotatividade e análise da rentabilidade. O conjunto de
indicadores de liquidez é formado pelos quocientes a seguir: (i) Quociente de
Liquidez Imediata; (ii) Quociente de Liquidez Corrente; (iii) Quociente de Liquidez
Seca; e (iv) Quociente de Liquidez Geral.
O conjunto de indicadores de endividamento é formado por quocientes que
indicam a dependência da empresa com relação a capitais de terceiros. Esses
quocientes, que relacionam as fontes de fundos da empresa entre si, são: (i)
Quocientes de Participação de Capitais de Terceiros Sobre os Recursos Totais;
(ii) Quocientes de Capitais de Terceiros / Capitais Próprios; e (iii) Quocientes
de Participação das Dívidas de Curto Prazo Sobre o Endividamento Total.
O grupo de indicadores de rotatividade demonstra, em meses, dias ou períodos,
a velocidade de renovação dos elementos patrimoniais em determinado período de
tempo. Os quocientes que compõem esse grupo estão elencados a seguir: (i)
7
Rotatividade do Estoque de Produtos Acabados; (ii) Prazo Médio de Recebimento
de Contas a Receber (derivados de vendas a prazo); (iii) Prazo Médio de
Pagamento de Contas a Pagar (derivados da compra de insumos básicos a prazo);
(iv) Quociente de Posicionamento Relativo; e (v) Rotatividade do Ativo (Giro do
Ativo).
Finalmente, os quocientes que proporcionam a análise da rentabilidade de
empresas são: (i) Giro do Ativo; (ii) Retorno Sobre o Investimento; e (iii) Retorno
Sobre o Patrimônio Líquido.
2.3
Principais índices apresentados por Silva
Silva (2008) aponta quatro grupos de índices financeiros como sendo
importantes ferramentas de auxílio na análise financeira das empresas. Os grupos
de índices apresentados por esse autor são: índices de lucratividade e desempenho,
índices de prazos médios, índices de estrutura de capitais e índices de liquidez.
O grupo de índices de lucratividade e desempenho, também conhecidos como
índices de retorno ou rentabilidade, indica qual o retorno que o empreendimento está
propiciando. A análise desses indicadores visa mensurar o sucesso e a eficiência
das empresas no uso de suas fontes de financiamento (sejam elas capital próprio
e/ou de terceiros) para a geração de lucro e são úteis para avaliar a capacidade das
empresas de: ter lucros nos exercícios futuros; “sobreviver” no longo prazo; atrair
financiamentos; pagar seus credores; e recompensar seus proprietários. Os índices
que compõem esse grupo são: (i) Giro do Ativo; (ii) Retorno Sobre as Vendas; (iii)
Retorno Sobre o Ativo; e (iv) Retorno sobre o Patrimônio Líquido.
Os índices que formam o grupo de prazos médios refletem um pouco da
dinâmica das empresas,
dado
que
as
demonstrações
representam
uma
situação estática da estrutura patrimonial das empresas. São úteis, pois, quando
usados conjuntamente, evidenciam o Ciclo Financeiro da empresa, o qual constitui
um fator determinante da necessidade de capital de giro, afetando a lucratividade, a
liquidez e o endividamento da empresa. Os índices de prazos médios se dividem
em: (i) Prazo Médio de Rotação dos Estoques; (ii) Prazo Médio de Recebimento de
Vendas; e (iii) Prazo Médio de Pagamento de Compras.
8
A partir do grupo de índices de estrutura de capital, por sua vez, é possível
analisar a composição das fontes de financiamento dos Ativos da empresa. Os
recursos que financiam a empresa podem ser provenientes de: (a) sócios e
acionistas; (b) lucros gerados pela empresa; e (c) dívidas com terceiros. Os
investidores estão preocupados com o risco e o retorno que o investimento vai
propiciar. Uma boa análise desses índices fornece informações de como a empresa
administra a sua obtenção de recursos: se é por venda de participação ou
por endividamento; se a forma utilizada é adequada para o bom funcionamento da
empresa; e se há
uma tendência
futura
de geração de lucro, garantindo a
possibilidade de retorno dos investimentos realizados. Esses índices se dividem
em:
(i)
Imobilização
do
Patrimônio Líquido; (ii) Participação de Capitais de
Terceiros; e (iii) Composição do Endividamento.
Os índices de liquidez demonstram a capacidade da empresa pagar suas dívidas
no curto prazo. Esse grupo é composto pelos seguintes indicadores: (i) Liquidez
Geral; (ii) Liquidez Corrente;(iii) Liquidez Seca; (iv) Índice de Cobertura de Juros; e
(v) Saldo de Tesouraria Sobre Vendas.
2.4
Principais índices apresentados por Matarazzo
Matarazzo (2003) subdivide o exame das demonstrações financeiras em análise
da situação financeira e análise da situação econômica. A partir dessa subdivisão, o
referido autor classifica os índices, em três grupos, a saber: índices de estrutura de
capital e índices de liquidez, que evidenciam aspectos da situação financeira, e
índices de rentabilidade, que, por sua vez, evidenciam aspectos da situação
econômica.
O grupo de índices de estrutura de capital expõe as grande linhas de decisões
financeiras, em termos de obtenção e aplicação de recursos. Esse grupo é formado
pelos seguintes índices: (i) Índice de Participação de Capitais de Terceiros; (ii)
Índice de Composição do Endividamento; (iii) Índice de Imobilização do Patrimônio
Líquido; e (iv) Índice de Imobilização dos Recursos não Correntes.
O grupo de índices de liquidez apresenta a base da situação financeira de
uma empresa. Esse grupo é composto pelos seguintes índices: (i) Índice de Liquidez
Geral; (ii) Índice de Liquidez Corrente; e (iii) Índice de Liquidez Seca.
9
O grupo de índices de rentabilidade ou resultados mostra qual a rentabilidade
dos capitais investidos ao indicar quanto os investimentos renderam. Logo, esse
grupo apresenta o grau de êxito econômico da empresa. Os índices que compõe
esse grupo são: (i) Índice de Giro do Ativo; (ii) Índice de Margem Líquida; (iii) Índice
de Rentabilidade do Ativo; e (iv) Índice de Rentabilidade do Patrimônio.
2.5
Nas
Principais Índices apresentados por Assaf Neto
instituições
financeiras,
os
recursos
aplicados
no
ativo
geram
benefícios econômicos denominados “receitas da intermediação financeira”, e os
valores registrados no passivo geram “despesas com intermediação financeira”, a
diferença entre estas receitas e despesas forma o Spread Bancário (ASSAF NETO,
2008).
Sobre esta base, quando se faz uma análise econômica se esta avaliando o
Patrimônio Líquido da entidade estudada e sua evolução, bem como a relação do
Patrimônio líquido com as fontes de recursos e a rentabilidade da instituição. E
quando se fala em análise Financeira, se verifica as disponibilidades existentes e a
capacidade de liquidar seus compromissos, e o ciclo financeiro (SILVA, 2008).
Também se pode identificar a situação econômica e financeira em bancos,
através
da
análise
de
índices,
entretanto,
particularidades (ASSAF NETO, 2008).
E
está
conforme
análise
o
possui
referido
algumas
autor,
os
principais índices que contemplam suas especificidades são: (a) Solvência e
Liquidez; (b) Capital e Risco; e (c) Rentabilidade e Lucratividade.
Na exposição dos índices a seguir, conforme já mencionado, adota-se como
fonte Assaf Neto (2008), por ser um dos autores que trata mais especificamente
da Análise Econômica e Financeira de Instituições Financeiras.
10
3.0
Lei de Newcomb-Benford
Esta característica foi observada pela primeira vez pelo astrônomo norteamericano Simon Newcomb em 1881, ao notar que a tábua de logaritmos tem mais
páginas com logaritmos começando com 1 do que começando com outros dígitos.
Sua descoberta foi ignorada até 1938, quando o Dr. Frank Benford, físico da General
Electric, redescobriu o fato e fez uma análise muito mais ampla que Newcomb. Ele
observou mais de 20 mil fontes de dados, desde área de rios e estatísticas de
baseball até os números das casas de pessoas.
A lei de Benford aplica-se a dados que não são adimensionais, para os valores
numéricos dos dados depende das unidades.
Se existe uma distribuição de
probabilidade universal P(x) sobre tais números, então ela deve ser invariante sob
uma mudança de escala, de modo:
Se
normalização implica
Tendo em solução
, então,
. Diferenciando o
.
,ea
e definindo
, gera:
11
Gráfico 2: Índices Estatísticos da Lei Newcomb-Benford
Fonte: Autor
Então a probabilidade de que o primeiro dígito (decimal) é
, é dada por uma
distribuição logarítmaca:
para
,..., , ilustrado acima e tabulados abaixo:
1 0.301031
6 0.0669468
2 0.176091
7 0.0579919
3 0.124939
8 0.0511525
4 0.096913
9 0.0457575
5 0.079181
Quadro 3: Resultados Probabilísticos dos Dígitos
Fonte: Autor
12
4.0
Demonstração dos Índices
4.1
Solvência e Liquidez
Segundo Assaf Neto (2008), uma empresa é considerada solvente quando o
valor de seus ativos for maior que o valor de seus passivos. Já a liquidez
reflete a capacidade financeira da instituição em cumprir suas obrigações. No caso
das instituições financeiras o objetivo é atender ao fluxo das despesas operacionais,
possíveis resgates de depositantes, reservas compulsórias e atendimento à
solicitações de empréstimos financiamentos. Os principais índices para mensurar a
Solvência e Liquidez dos bancos são:
 Encaixe Voluntário = Disponibilidades
Depósito a vista
“O encaixe voluntário demonstra a capacidade financeira imediata de um banco em
cobrir saques contra depósitos à vista na data de encerramento do exercício social”.
 Liquidez Imediata =Disponibilidades + Aplicações Interfinanceiras de Liquidez
Depósito a vista
“São as disponibilidades do banco e as suas aplicações financeiras negociáveis a
qualquer momento (mercado aberto e depósitos interfinanceiros). Quando superior a
1, mostra que ao banco tem condições de cobrir seus depósitos a vista e parte dos
depósitos a prazo”.
 Índice Empréstimos/Depósitos = Operações de Crédito
Depósitos
“Revela que para cada R$ 1,00 de capital emprestado pela instituição quanto foi
captado sob a forma de depósito”.
13
 Capital de Giro Próprio = Patrimônio Líquido – Ativo Permanente
“Indica os recursos próprios da instituição que se encontram financiando as
operações ativas. Revela o nível de folga financeira financiada com Patrimônio
Líquido”.
 Participação de Empréstimos = Operações de crédito
Ativo total
Revela o ativo total do banco que se encontra aplicado em operações de
empréstimos.
14
4.2
Capital e Risco
Conforme Assaf Neto (2008) Capital e Risco visam identificar o volume de capital
próprio da instituição ou o capital mínimo que deve em geral deve ser mantido pela
instituição financeira. Seguem os Indicadores de análise de capital:
 Independência Financeira = Patrimônio Líquido
Ativo Total
 Leverage =
Ativo
Patrimônio Líquido
 Relação Capital/Depositantes = Patrimônio Líquido
Depósitos (Passivo)
 Imobilização do capital Próprio = Ativo Permanente
Patrimônio Líquido
Os itens citados, apesar de importantes, não avaliam o risco operacional dos
bancos. Analisam o montante de capital próprio a ser mantido pelo banco para cobrir
eventuais perdas que possam ocorrer independente do risco assumido em seus
negócios.
Taxa de Reinvestimento do Lucro (TRL)
 TRL = Lucro Líquido – Dividendos
Patrimônio Líquido
“Indica o Incremento de capital próprio do banco mediante a retenção de
seus resultados. De outra forma, é o valor do resultado líquido reaplicado nas
operações do banco”.
 TRL = Leverage X retorno s/ Ativo Total X Índice de retenção de lucro
“Representa que quanto maior esta taxa, maior a capacidade da instituição
em financiar operações em seus ativos por meio de recursos próprios gerados pelas
operações”.
15
4.3
Rentabilidade e Lucratividade
Como todo negócio, os bancos têm como seu principal objetivo maximizar a
riqueza de sues proprietários, através de uma adequada relação de risco e retorno.
Até porque, nos bancos, os recursos captados e administrados são suas
matérias primas (ASSAF NETO, 2008).
Índices básicos de Rentabilidade
 Retorno Sobre o Patrimônio Líquido =
Lucro Líquido
Patrimônio Líquido
“Indica o ganho percentual auferido pelos proprietários como conseqüência
da margem
de
lucro,
da
eficiência
operacional,
do
Leverage
e
do
planejamento de seus negócios”.
 Retorno Sobre o Investimento Total = Lucro Líquido
Ativo Total
“Revela os resultados operacionais de negócios acionados pelo banco”.
 Margem Líquida =
Lucro Líquido
Receita de intermediação Financeira
“A Margem líquida é composta por vários resultados de gestão dos ativos e
passivos do banco como taxas, prazos, receitas e despesas, permitindo avaliar a
função básica de intermediação financeira de um banco.”
Índices de Rentabilidade e Spread
 Margem Financeira = Resultado Bruto da Intermediação Financeira
Ativo Total
 Custo Médio Captação =Despesas Financeiras de Captação de Mercado
Depósito a Prazo
16
 Retorno Médio op. de Crédito = Receitas Financeiras de op. de Crédito
Operações de Crédito
 Lucratividade dos Ativos = Receitas de Intermediação Financeira
Ativo Total
 Juros Passivos = Despesa de Intermediação Financeira
Passivo Total
Índices de Eficiência – IE
“Relaciona as despesas operacionais da instituição com sua receita de
Intermediação Financeira. Quanto menor for, mais elevada é a produtividade”.
 IE Operacional =
Despesas Operacionais
Receitas de intermediação Financeira
Ressalta-se que os índices apresentados neste tópico tiveram como fonte o
modelo proposto por Assaf Neto (2008) e servirão de sustentação para
descrição e análise dos resultados desta pesquisa.
17
Solvência e Liquidez
Encaixa Voluntário = Disponibilidades / Depósitos a Vista
Liquidez Imediata = Disponibilidades + Aplicações Interfinanceiras de Liquidez / Depósitos
Índice Empréstimos/Depósitos = Operações de Crédito / Depósitos
Capital de Giro Próprio = Patrimônio Líquido - Ativo Permanente
Participação dos Empréstimos = Operações de Crédito / Ativo Total
Capital de Risco
Independência Financeira = Patrimônio Líquido / Ativo Total
Leverage = Ativo / Patrimônio Líquido
Relação Capital/Depositantes = Patrimônio Líquido / Depósitos (Passivo)
Imobilização do Capital Próprio = Ativo Permanente / Patrimônio Líquido
Taxa de Reinvestimento do Lucro = Lucro Líquido - Dividendos / Patrimônio Líquido
Rentabilidade e Lucratividade
Retorno Sobre o Patrimônio Líquido = Lucro Líquido / Patrimônio Líquido
Retorno Sobre o Investimento Total = Lucro Líquido / Ativo Total
Margem Líquida = Lucro Líquido / Receita de Intermediação Financeira
Margem Financeira = Resultado Bruto da Intermediação Financeira / Ativo Total
Custo Médio Captação = Despesas Financeiras de Captação de Mercado / Depósito a Prazo
Retorno Médio op. de Crédito = Receitas Financeiras de op. de Crédito
Lucratividade dos Ativos = Receitas de Intermediação Financeira / Ativo Total
Juros Passivos = Despesa de Intermediação Financeira / Passivo Total
Quadro 4: Índices de Indicadores Financeiros
Fonte: Autor
18
5.0
Análise Vertical e Horizontal
A análise vertical e horizontal presta-se fundamentalmente ao estudo de
tendências. A análise vertical baseia-se em valores percentuais das demonstrações
financeiras. Para isso se calcula o percentual de cada conta em ralação a um valor
base. Por exemplo, na análise vertical do balanço calcula-se o percentual de cada
conta em ralação ao total do ativo. Na analise vertical das demonstrações de
resultado calcula-se o percentual de cada conta em relação aos resultados.
A análise horizontal baseia-se na evolução de cada conta em uma serie de
demonstrações
financeiras
em relação à demonstração anterior e/ou a uma
demonstração financeira básica (geralmente a mais antiga da série).
É recomendável que estes dois tipos de analise sejam usados conjuntamente.
Deve tirar conclusões exclusivamente da análise horizontal, pois determinado item,
mesmo apresentando variação de 2.000%, por exemplo, pode continuar sendo
irrelevante dentro da demonstração financeira.
6.0
Economic Value Added – EVA
O EVA, ou Economic Value Added (Valor Econômico Agregado), um conceito
desenvolvido pela consultoria Stern Stewart & Co. no início da década de 80 que se
baseia na idéia de lucro econômico (lucro residual). Este conceito afirma que lucro
só existe após a remuneração do capital empregado pelo seu custo de
oportunidade. O EVA uma medida de desempenho que considera todos os custos
de operação, inclusive os de oportunidade. De uma maneira simples, ele resultado
operacional depois de impostos da empresa, menos o encargo pelo uso do capital
fornecido por terceiros e por acionistas; mede o quanto foi gerado em excesso ao
retorno mínimo requerido pelos fornecedores de capital da empresa (terceiros e
acionistas).
19
O EVA é determinado através da relação:
EVA = Lucro operacional líquido depois dos impostos – (Custo médio
ponderado de capital) * (Patrimônio Líquido + Exigível à Longo Prazo)
EVA = NOPAT – WACC * Capital Investido
Se o valor obtido for positivo a empresa está agregando valor ao capital
investido, caso negativo a empresa esta destruindo o capital.
7.0
Market Value Added
É a diferença entre o valor de mercado do patrimônio líquido da empresa e a
quantia de capital próprio que foi fornecida pelos acionistas. É obtido através da
relação:
MVA = (ações em circulação)*(preço da ação) – Patrimônio Líquido total
20
Capítulo 2 - Análise Financeira e Econômica
1.0
Instituições Financeiras
As demonstrações financeiras das instituições financeiras públicas e privadas
usadas para obter seu desempenho econômico-financeiro, foram um total de 10
instituições, sendo elas discriminadas a seguir.
Instituições financeiras públicas:
Banco da Amazônia S.A.
Banco do Nordeste do Brasil S.A.
Banco do Brasil S.A.
Caixa Econômica Federal S.A.
Banco de Brasília S.A.
Instituições financeiras privadas:
HSBC Bank Brasil S.A.
Banco Santander (Brasil) S.A.
Itaú Unibanco Holding S.A.
Banco Bradesco S.A.
Banco Citibank S.A.
A base de dados para a análise da estrutura financeira e econômica das
empresas foi obtida na Comissão de Valores Monetários (CMV), tendo como
principal característica sua demonstração contábil padronizada para melhor
entendimento e explicação dos resultados.
No apêndice 1 são apresentados as demonstrações de resultados e o balanço
patrimonial do consolidado das empresas para os últimos 3 anos. Também é
apresentado os dados referentes a analise horizontal e vertical.
Para facilitar a análise e comparação entre as diversas instituições financeiras
públicas e privadas, tanto o balanço patrimonial quanto a demonstração de
resultados
foram padronizados de acordo com os critérios apresentados por
MATARAZZO (1998) e ASSAF NETO (2008).
21
2.0
Análise dos Dados da Lei de Newcomb-Benford
Conforme os gráficos 1 e 2, são observados que há pequenas diferenças entre a
curva da Lei de Newcomb-Benford e a curva das instituições financeiras Privadas e
as Públicas. Contudo essas discrepâncias são averiguadas com maiores detalhes
quando é observado as variações de cada instituição financeira isoladamente,
conforme apêndice 1.
Gráfico 1: Comparativo entre a Lei de Benford e a curva das Inst. Fin. Públicas
Fonte: Dados da pesquisa
Gráfico 2: Comparativo entre a Lei de Benford e a curva das Inst. Fin. Privadas
Fonte: Dados da pesquisa
22
3.0
Análise Vertical e Horizontal
Pode-se observar no apêndice 2 todos os valores referentes a análise vertical e
horizontal. O ativo total das instituições financeiras públicos cresceu em média 28%
nos últimos 3 anos, passando de um total de 844 bilhões de reais para 2 trilhões e
800 bilhões em 2010.
Esse crescimento foi impulsionado principalmente pelo aumento do patrimônio
liquido da empresa que cresceu 14% no período. O aumento do patrimônio líquido
ocorreu devido ao incremento do capital social investido na empresa e a reserva de
lucros acumulados no período.
A maior parte do ativo das instituições financeiras Públicas encontra-se na forma
de ativo circulante 53%, principalmente na forma dos títulos, valores imobiliários e
carteira própria.
No caso das instituições financeiras Privadas encontram-se na forma de ativo
circulante 67%, principalmente na forma das relações interfinanceiras e operações
de crédito.
A maior parte do passivo tanto das instituições financeiras Públicas e Privadas é
composto pelo passivo circulante, sendo respectivamente 67% e 56%, o que é um
bom indicador visto que mostra que suas obrigações serão provavelmente
finalizadas dentro do ano fiscal.
A receita de intermediação financeira obteve um crescimento de 26% em 2010,
em relação a 2009, devido a retomada da economia após a crise financeira
internacional e aos investimentos do governo no país, gerando maior aquecimento
no mercado nacional e incentivando o país para as operações de crédito.
O lucro líquido das instituições financeiras Públicas foi de 55% em 2010 (13% em
2009) e para as instituições financeiras Privadas foi de 12% em 2010 (21% em
2009), devido às grandes operações de crédito ocorridas nestes períodos, foram
alcançados recordes em relação ao Lucro Líquido das instituições financeiras.
23
4.0
Apresentação e Análise dos Resultados
O Quadro 3 demonstra os índices das instituições financeiras Privadas e o
quadro 4 demonstra os índices das instituições financeiras Públicas de 2008 à 2010.
2010
Inst. Fin. Privadas
2009
2008
Solvência e Liquidez
Encaixe Voluntário
0,37
0,29
0,47
Liquidez Imediata
3,23
4,33
4,24
Empréstimos/Depósitos
0,77
0,76
0,48
Participação de Empréstimos %
0,16
0,17
0,09
90.442.544
78.990.018
10.815.863
114%
130%
100%
0,09
0,10
0,04
11,63
10,36
26,60
Relação Capital/Depositantes %
0,40
0,44
0,20
Imobilização do capital Próprio %
0,45
0,48
1,20
Taxa de Reinvestimento do Lucro (TRL)
0,10
0,08
0,21
Capital de Giro Próprio
Capital de Giro Próprio %
Capital e Risco
Independência Financeira %
Leverage %
Rentabilidade e Lucratividade
Índices básicos de Rentabilidade
Retorno Sobre o Patrimônio Líquido %
0,14
0,14
0,31
Retorno Sobre o Investimento Total %
0,01
0,01
0,01
Margem Líquida %
0,25
0,21
0,11
0,04
0,04
0,02
-0,31
-0,28
-0,19
0,38
0,39
0,70
Índices de Rentabilidade e Spread
Margem Financeira %
Custo Médio de Captação %
Retorno Médio das op. de Crédito %
Lucratividade dos Ativos %
Juros Passivos %
0,11
0,12
0,11
-0,02
-0,01
-0,01
-0,16
-0,13
-0,12
Índice de Eficiência
IE Operacional
Quadro 3: Comparativo dos índices de análise das Instituições Financeiras Privadas
Fonte: Dados da pesquisa
24
2010
Inst. Fin. Públicas
2009
2008
Solvência e Liquidez
Encaixe Voluntário
0,16
0,15
0,12
Liquidez Imediata
1,67
2,86
2,61
Empréstimos/Depósitos
0,70
0,67
0,59
Participação de Empréstimos %
0,18
0,17
0,16
36.776.235
26.240.821
35.084.441
140%
75%
100%
0,06
0,05
0,06
16,43
19,24
18,09
Relação Capital/Depositantes %
0,23
0,20
0,21
Imobilização do capital Próprio %
0,49
0,51
0,25
Taxa de Reinvestimento do Lucro (TRL)
0,94
0,16
0,13
Capital de Giro Próprio
Capital de Giro Próprio %
Capital e Risco
Independência Financeira %
Leverage %
Rentabilidade e Lucratividade
Índices básicos de Rentabilidade
Retorno Sobre o Patrimônio Líquido %
0,97
0,19
0,20
Retorno Sobre o Investimento Total %
0,06
0,01
0,01
Margem Líquida %
0,20
0,17
0,15
0,01
0,03
0,03
-0,40
-0,36
-0,42
Retorno Médio das op. de Crédito %
0,32
0,30
0,34
Lucratividade dos Ativos %
0,07
0,06
0,07
-0,07
-0,06
-0,08
0,02
-0,18
-0,17
Índices de Rentabilidade e Spread
Margem Financeira %
Custo Médio de Captação %
Juros Passivos %
Índice de Eficiência
IE Operacional
Quadro 4: Comparativo dos índices de análise das Instituições Financeiras Públicas
Fonte: Dados da pesquisa
Analisando e comparando os índices das instituições financeiras Públicas e
Privadas, observa-se um grande e expressivo crescimento das Privadas. Nos
índices de liquidez imediata o crescimento das instituições financeiras Privadas em
relação às instituições financeiras Públicas é expressivo, mesmo havendo uma
pequena queda nos anos de 2010 em relação aos anos de 2009 e 2008, sendo um
crescimento médio em torno de 49% das instituições financeiras Privadas em
relação ás Públicas, conforme ilustra o Gráfico 5 e 6.
25
Gráfico 5: Comparativo da evolução do Encaixe Voluntário e Liquidez Imediata
Fonte: Dados da pesquisa
Gráfico 6: Comparativo da evolução do Encaixe Voluntário e Liquidez Imediata
Fonte: Dados da pesquisa
Com o término da crise financeira no início do ano de 2009 e recuperação da
economia global, a capacidade financeira das instituições evoluiu significativamente,
também com a possibilidade de cobrir seus depósitos tanto à vista quanto à prazo.
No que tange a participação de empréstimos em relação ao ativo total e aos
depósitos, as instituições financeiras Privadas se destacam com seu crescimento de
61% em face aos 16% das instituições financeiras Públicas.
Em relação aos depósitos, instituições financeiras Públicas, em 2010, para cada
R$ 1,00, R$ 0,70 era proveniente de depósitos e para as instituições financeiras
Privadas, em 2010, para cada R$ 1,00 era R$ 0,77. O que demonstra a capacidade
26
da instituição financeira em atender eventuais saques da conta de seus
depositantes. Para ilustrar segue o Gráfico 7 e 8.
Gráfico 7: Comparativo da participação de Empréstimos.
Fonte: Índice de participação em empréstimos
Gráfico 8: Comparativo da participação de Empréstimos.
Fonte: Índice de participação em empréstimos
No que competem aos indicadores de análise de capital e independência
financeira, os índices possuem uma pequena discrepância entre as instituições
financeiras Públicas e Privadas. As instituições financeiras Privadas possuem a
maior participação, operava com cerca de 10% de capital próprio e as Públicas 8%.
27
Gráfico 9: Evolução dos Indicadores de Análise de Capital
Fonte: Índices de Independência Financeira, Leverage, Relação Capital /depositantes e Imobilização
do Capital Próprio.
Fonte: Autor
Gráfico 10: Evolução dos Indicadores de Análise de Capital
Fonte: Índices de Independência Financeira, Leverage, Relação Capital /depositantes e Imobilização
do Capital Próprio.
Fonte: Autor
28
O Gráfico 9 e 10 demonstra a evolução dos indicadores de capital e risco. O
leverage indica que o ativo das instituições financeiras Privadas é em média 11,63%
maior que seu patrimônio líquido e das instituições financeiras Públicas 16,43%.
Se a empresa investir muito no ativo permanente, poucos recursos sobrarão para
o circulante, resultando na dependência a capital de terceiros para o financiamento
do ativo circulante.
A imobilização do capital próprio significa que para cada R$ 100,00 do patrimônio
Líquido, as instituições financeiras Privadas possuíam R$ 45,00 aplicados no ativo
permanente e as instituições financeiras Públicas R$ 49,00. O ideal é que a
instituição tenha patrimônio líquido suficiente para cobrir o ativo permanente e ainda
parte do circulante, em análise dos índices acima é demonstrado que metade de seu
patrimônio líquido está comprometida, colocando em grande risco a possibilidade
efetiva das instituições em cobrirem seus ativos em casos emergências.
A taxa de re-investimento do lucro nas instituições financeiras Públicas o
percentual era de 10% e nas instituições financeiras Privadas 94%, isto pode ser em
decorrência do aumento da distribuição de dividendos e juros sobre o capital próprio
passando de 13% em 2008, para 15% em 2009 e 94% em 2010 nas instituições
financeiras Privadas.
Verificando o balanço patrimonial identifica-se que a receita de intermediação
financeira das instituições financeiras Privadas de 2008 para 2010 tiveram um
crescimento de 28,33% e o ativo total elevou-se em 31,71%, no caso das
instituições financeiras Públicas tiveram um crescimento de 33,33% e o ativo total
elevou-se 39,29%.
A margem financeira é obtida entre a relação Resultado Bruta da Intermediação
Financeira e o Ativo total. Provável razão desta variação deve-se a conta de
resultado bruto da intermediação financeira. No ano de 2010 em relação a 2008 o
aumento foi de 52%, diversos fatores contribuíram para esta evolução como as
despesas de empréstimos e repasse e a provisão para devedores duvidosos.
29
O período analisado de 2008 a 2010 foi marcado por diversas modificações no
mercado, principalmente pela falta de crédito do fim de 2008 e início de 2009
causado pela crise financeira. O aumento do depósito compulsório e a queda da
SELIC proposto pelo governo também alterou o spread das operações de crédito.
Ainda assim, observa-se que para as instituições financeiras Privadas o custo da
captação e do retorno das operações de crédito manteve-se constante. O spread
das operações de crédito obteve uma pequena queda no ano de 2010 para 8%.
A lucratividade dos ativos nas instituições financeiras Privadas era de 12% em
2009 e nas instituições financeiras Públicas 6%, sendo que este índice aumentou
para 7% nas Públicas em 2010 e nas Privadas diminuiu para 11% em 2010.
O resultado desta lucratividade deve-se a possibilidade que as instituições
financeiras têm em produzir receitas com prestação de serviços, tarifas, venda de
produtos, crédito e com a carteira de captação, principalmente.
O índice de eficiência demonstra que as receitas de prestação de serviços
corresponderam nas instituições financeiras Privadas a 16% em 2009 e 15% em
2010 das receitas de Intermediação Financeira.
A despesa com pessoal correspondeu nestes dois anos a apenas 15%. Sendo
que um dos graus de eficiência bancária definido pelo mercado é a cobertura de
despesas de pessoal pelas receitas geradas por tarifas sobre serviços.
Finalmente o capital de Giro Próprio, apresentou crescimento, principalmente em
relação às instituições financeiras Privadas. A variação das instituições financeiras
Privadas para as instituições financeiras Públicas foi de 75% no ano 2009 e de
140% no ano seguinte. Em relação ao crescimento foi de 130% em 2009 e 114% em
2010.
30
5.0
Análise do EVA e MVA
Cálculo do EVA
EBIT (Lucro operacional antes dos res.
financeiros)
NOPAT (Lucro operacional depois dos
impostos)
WACC (Custo de Capital)
2010
2009
125.815.652 108.914.854
2008
81.215.894
75.166
63.285
42.012
6,20%
6,50%
5,20%
Capital Investido (PL + ELP)
826.562.948 707.168.870 338.846.305
EVA = NOPAT - WACC * Capital Investido
-51.171.737 -45.902.692 -17.577.996
Cálculo do EVA
2010
MVA = EVA / WACC
2009
2008
-82.535.060 -70.619.526 -33.803.838
Quadro 11: Análise do EVA e MVA das instituições financeiras Privadas
Fonte: Dados da pesquisa.
Cálculo do EVA
EBIT (Lucro operacional antes dos res.
financeiros)
NOPAT (Lucro operacional depois dos
impostos)
WACC (Custo de Capital)
2010
2009
2008
51.956.896
41.258.963
20.542.152
25.166
23.285
12.012
6,90%
7,80%
8,10%
Capital Investido (PL + ELP)
357.576.064 265.073.933 194.638.931
EVA = NOPAT - WACC * Capital Investido
-22.144.550 -17.206.521 -10.109.212
Cálculo do EVA
2010
MVA = EVA / WACC
2009
2008
-32.093.551 -22.059.642 -12.480.509
Quadro 12: Análise do EVA e MVA das instituições financeiras Públicas
Fonte: Dados da pesquisa.
O cálculo do EVA das instituições financeiras Públicas e Privadas apresenta
valores negativos para todos os anos. Segundo esta metodologia de analise as
instituições financeiras não estão agregando valor ao capital investido, mesmo tendo
gerado lucros neste período.
31
6.0
Análise das Ações
Análise das ações
Ibovespa Inst. Fin . Priv.
3,21%
9,56%
Variação Média
6,8%
19,3%
Desvio Padrão
1
0,5263
Beta
R2 (não confiável)
0,1256
Custo de Capital
Retorno esperado pelos
acionistas
WACC 2009
13,5%
9,8%
Quadro 13: Análise das ações das instituições financeiras Privadas
Fonte: Dados da pesquisa.
Análise das ações
Ibovespa Inst. Fin . Públ.
3,21%
8,26
Variação Média
6,8%
15,5%
Desvio Padrão
1
0,3658
Beta
R2 (não confiável)
0,0389
Custo de Capital
Retorno esperado pelos
9,9%
acionistas
WACC 2009
9,8%
Quadro 14: Análise das ações das instituições financeiras Públicas
Fonte: Dados da pesquisa.
No
período
analisado
as
ações
das
instituições
financeiras
Privadas
apresentaram um rendimento médio de 9,56% e as instituições financeiras Públicas
apresentaram rendimento médio de 8,26%, superior ao índice Ibovespa que
apresentou variação media de 3,21% ao mês. Mas o risco em se investir nas
instituições financeiras Privadas é maior, devido às grandes variações, para mais ou
para menos, sofrida pelas ações. Essa variação reflete em um desvio padrão mais
alto para a empresa quando comparado com o índice da Bolsa.
32
Como o risco em se aplicar nas instituições financeiras Privadas é mais elevado
os investidores esperam um prêmio, representado na forma de maior retorno sobre o
capital investido, para aplicar na empresa.
Utilizando o Modelo de Precificação de Ativos chega-se a uma rentabilidade
média esperada de 13,5% para as instituições financeiras Privadas e 9,9% para as
instituições financeiras Públicas. Esse valor representa o quanto os acionistas
esperam ganhar por investir.
33
Capítulo 3 – Parecer Final
O presente estudo objetivou analisar e comparar as instituições financeiras
Públicas e Privadas e sua situação econômico-financeira. Há grandes especulações
no mercado financeiro Brasileiro e também pela mídia em geral, relatando quais
seriam as melhores instituições financeiras para se investir e divulgando seus
resultados, desta forma criando opiniões sem uma base sólida que se possam
garantir estas informações, mesmo diante das grandes conturbações no mercado
financeiro internacional após 2008.
Verificando as demonstrações financeiras dos dois grupos de instituições
financeiras pode-se concluir que estes vinham operando com lucros crescentes, mas
com a crise que ocorreu houve um declínio considerável diante seus lucros.
Em média, verificou-se que: (i) houve uma redução no retorno sobre os capital
investido, (ii) um aumento no imobilização do capital próprio, (iii) a taxa de
reinvestimento do lucro passou a ser menor, (iv) houve um aumento no nível de
liquidez imediata e encaixe voluntário e (v) pequena redução na margem de lucro
(vi).
Em relação aos índices econômicos e financeiros, destaca-se o significativo
aumento ocorrido na capacidade financeira das instituições financeiras tanto
Públicas quanto Privadas, pois possuem alta liquidez e solidez financeira o que
garante o pagamento de obrigações com terceiros. A prova disso é o índice de
liquidez das instituições financeiras Públicas subiu 15% em 2010 em relação a 2009
e das instituições financeiras Privadas em 16% 2010 em relação a 2009.
O spread nas operações de crédito teve uma pequena redução em 2008, ano
atípico para as instituições financeiras, porém, aumentou em 2009, quando o foco da
instituição foi as o aumento de suas linhas de crédito principalmente no credito
imobiliário e financiamento de veículos, aproveitando os incentivos do governo para
aumento do consumo.
As instituições financeiras Privadas tiveram um significativo aumento do seu
poder de mercado, através do tamanho das organizações e de seus recursos.
34
Contudo, os resultados desta pesquisa indicam que os ganhos das instituições
financeiras Privadas superaram e foram muito acima do que das Públicas, que
tiveram apenas 1/3 dos ganhos obtidos pelas instituições financeiras Privadas.
Isto reflete a sólida base financeira que as instituições financeiras Privadas
tendem a demonstrar ao longo prazo dentro do mercado financeiro Brasileiro e terão
com certeza um aumento bem superior as instituições financeiras Públicas.
Finalmente, é válido salientar que a análise fica restrita as limitações da técnica
de análise de balanços, sendo fortemente influenciada também pelos impactos da
crise financeira mundial de 2008.
35
Bibliografia
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Flehinger, B. J. "On the Probability that a Random Integer Has Initial Digit ." Amer.
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Iudícibus, Sergio de. Contabilidade Gerencial. 6.ed. SAO PAULO: ATLAS, 2008.
Matarazzo, D. C. Análise financeira de balanços. 6. ed. São Paulo: Atlas, 2003.
Neto, A. Assaf. Estrutura e Análise de Balanços. 8.ed. SAO PAULO: ATLAS, 2008.
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www.portalseer.ufba.br/ Fusão Itaú-Unibanco: Uma Análise da Situação EconômicoFinanceira Antes e Após a Reorganização Societária - Acesso: 29/04/2011 - 22:02
Hrs
36
Apêndice 1
Gráficos da Lei de Newcomb-Benford
37
38
39
40
41
Apêndice 2
Demonstrações Financeiras
Banco do Brasil
S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Ativo
Descrição da Conta
31/12/2010
Ativo Total
737.497.177 100,00%
141,53% 660.608.976 100,00%
126,78% 521.077.330 100,00% 100%
Ativo Circulante
423.727.363
57,45%
134,66% 380.900.268
121,05% 314.653.208
9.397.247
1,27%
109.929.317
Disponibilidades
Aplicações
Interfinanceiras de
Liquidez
Aplicações no
Mercado Aberto
Aplicações em
Depósitos
Interfinanceiros
Títulos e Valores
Mobiliários
AV
AH
AV
51,65%
7.596.546
1,03%
14,91%
86,00% 166.919.021
78.628.740
10,66%
82,64% 134.937.621
31.300.577
4,24%
95,78%
40.722.362
5,52%
Carteira Própria
Vinculados a
Compromissos de
Recompra
Vinculados ao Banco
Central
Vinculados à
Prestação de
Garantias
Instrumentos
Financeiros
Derivativos
Relações
Interfinanceiras
Pagamentos e
Recebimentos a
Liquidar
Créd. Vin. Depósitos
no Banco Central
Créd. Vin. Tesouro
Nacional - Crédito
Rural
Créd. Vin. Sistema
Financeiro de
Habitação
Repasses
Interfinanceiros
17.355.563
Correspondentes
Relações
Interdependências
Transferências
Internas de Recursos
Operações de
Crédito
Setor Público
Setor Privado
Provisão para
Operações de
Crédito
Operações de
Arrendamento
174,82%
31/12/2009
AH
AV
AH
42,67% 100%
5.375.268
0,73% 100%
22,63%
130,58% 127.830.542
17,33% 100%
18,30%
141,81%
95.151.703
12,90% 100%
31.981.400
4,34%
97,87%
32.678.839
4,43% 100%
110,54%
39.370.590
5,34%
106,87%
36.839.447
5,00% 100%
2,35%
71,73%
29.778.301
4,04%
123,08%
24.194.172
3,28% 100%
22.532.857
3,06%
262,90%
5.239.743
0,71%
61,13%
8.571.019
1,16% 100%
15
0,00%
0,00%
3.713.112
0,50%
205,08%
1.810.537
0,25% 100%
130.860
0,02%
47,99%
19.300
0,00%
7,08%
272.710
0,04% 100%
703.067
0,10%
35,31%
620.134
0,08%
31,15%
1.991.009
0,27% 100%
86.287.448
11,70%
406,89%
26.421.167
3,58%
124,59%
21.206.709
2,88% 100%
129.007
0,02%
72,39%
153.232
0,02%
85,99%
178.205
0,02% 100%
83.928.847
11,38%
403,05%
24.167.099
3,28%
116,06%
20.823.562
2,82% 100%
74.520
0,01%
688,34%
148.158
0,02%
1368,54%
10.826
0,00% 100%
1.792.898
0,24%
2928,76%
1.635.417
0,22%
2671,51%
61.217
0,01% 100%
2.718
0,00%
836,31%
1.254
0,00%
385,85%
325
0,00% 100%
359.458
0,05%
271,14%
316.007
0,04%
238,36%
132.574
0,02% 100%
258.144
0,04%
113,17%
293.950
0,04%
128,87%
228.102
0,03% 100%
258.144
0,04%
113,17%
293.950
0,04%
128,87%
228.102
0,03% 100%
120.368.657
16,32%
148,00% 102.016.228
13,83%
125,44%
81.328.473
11,03% 100%
3.229.361
0,44%
2.432.592
0,33%
75,86%
3.206.769
0,43% 100%
124.363.469
16,86%
148,13% 107.102.607
14,52%
127,57%
83.955.847
11,38% 100%
-7.224.173
-0,98%
123,83%
-7.518.971
-1,02%
128,88%
-5.834.143
-0,79% 100%
18.227
0,00%
319,94%
23.195
0,00%
407,14%
5.697
0,00% 100%
100,70%
141,32%
31/12/2008
42
Mercantil
Setor Público
Rendas a Apropriar
de Arrendamento
Mercantil
18.227
0,00%
49,71%
23.195
0,00%
63,25%
36.670
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
-30.973
0,00% 100%
Outros Créditos
Créditos por Avais e
Fianças Honrados
55.245.556
7,49%
134,46%
36.984.668
5,01%
90,02%
41.087.222
5,57% 100%
75.303
0,01%
312,01%
36.938
0,01%
153,05%
24.135
0,00% 100%
Carteira de Câmbio
9.936.710
1,35%
47,51%
8.480.791
1,15%
40,55%
20.913.621
2,84% 100%
Rendas a Receber
Negociação e
Intermediação de
Valores
Operações
Especiais
1.431.206
0,19%
137,83%
1.464.119
0,20%
141,00%
1.038.371
0,14% 100%
78.741
0,01%
99,80%
16.017
0,00%
20,30%
78.896
0,01% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
28
0,00% 100%
44.611.607
6,05%
224,69%
27.747.589
3,76%
139,75%
19.854.665
2,69% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
1.701
0,00% 100%
-888.011
-0,12%
107,74%
-760.786
-0,10%
92,31%
-824.195
-0,11% 100%
1.500.405
0,20%
199,59%
1.274.903
0,17%
169,59%
751.748
0,10% 100%
291.787
0,04%
112,56%
290.210
0,04%
111,95%
259.231
0,04% 100%
-169.506
-0,02%
109,81%
-166.105
-0,02%
107,61%
-154.360
-0,02% 100%
1.378.124
0,19%
213,04%
1.150.798
0,16%
177,90%
646.874
0,09% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
3
0,00% 100%
284.935.139
38,64%
145,83% 257.489.129
34,91%
131,78% 195.393.035
26,49% 100%
4.785.325
0,65%
41,82%
7.248.277
0,98%
63,35%
11.442.051
1,55% 100%
4.785.325
0,65%
41,82%
7.248.277
0,98%
63,35%
11.442.051
1,55% 100%
56.542.795
7,67%
159,86%
57.501.256
7,80%
162,57%
35.371.039
4,80% 100%
30.617.318
4,15%
410,09%
21.131.525
2,87%
283,04%
7.465.983
1,01% 100%
23.145.800
3,14%
164,61%
20.584.267
2,79%
146,39%
14.061.216
1,91% 100%
42
0,00%
0,00%
14.527.621
1,97%
119,12%
12.196.175
1,65% 100%
2.648.397
0,36%
194,58%
1.110.340
0,15%
81,58%
1.361.095
0,18% 100%
131.238
0,02%
45,80%
147.503
0,02%
51,47%
286.570
0,04% 100%
83.378
0,01%
30429,93%
17.071
0,00%
6230,29%
274
0,00% 100%
46.644
0,01%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
36.734
0,00%
13406,57%
17.071
0,00%
6230,29%
274
0,00% 100%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
Diversos
Créditos Específicos
Provisão para Outros
Créditos
Outros Valores e
Bens
Outros Valores e
Bens
Provisão para
Desvalorizações
Despesas
Antecipadas
Participações
Societárias
Ativo Realizável a
Longo Prazo
Aplicações
Interfinanceiras de
Liquidez
Aplicações em
Depósitos
Interfinanceiros
Títulos e Valores
Mobiliários
Carteira Própria
Vinculados a
Compromissos de
Recompra
Vinculados ao Banco
Central
Vinculados à
Prestação de
Garantias
Instrumentos
Financeiros
Derivativos
Relações
Interfinanceiras
Créd. Vin. Tesouro
Nacional - Crédito
Rural
Repasses
Interfinanceiros
Relações
Interdependências
Operações de
Crédito
170.927.298
23,18%
Setor Público
3.921.148
0,53%
Setor Privado
Provisão para
Operações de
Crédito
175.609.950
-8.603.800
157,73% 140.826.236
548,37%
19,10%
3.801.538
0,52%
23,81%
152,90% 146.444.106
-1,17%
119,45%
-9.419.408
0,00% 100%
129,96% 108.363.702
531,64%
14,69% 100%
715.058
0,10% 100%
19,86%
127,51% 114.851.620
15,57% 100%
-1,28%
130,77%
-0,98% 100%
-7.202.976
43
Operações de
Arrendamento
Mercantil
Setor Público
Rendas a Apropriar
de Arrendamento
Mercantil
Outros Créditos
Créditos por Avais e
Fianças Honrados
Rendas a Receber
26.246
0,00%
935,69%
37.580
0,01%
1339,75%
2.805
0,00% 100%
26.246
0,00%
145,32%
37.580
0,01%
208,07%
18.061
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
-15.256
0,00% 100%
50.524.101
6,85%
126,59%
51.223.436
6,95%
128,34%
39.910.781
5,41% 100%
0
0,00%
0,00%
51.384
0,01%
109,24%
47.038
0,01% 100%
30.228
0,00%
92,99%
31.069
0,00%
95,58%
32.505
0,00% 100%
Créditos Específicos
1.029.638
0,14%
121,97%
931.845
0,13%
110,38%
844.186
0,11% 100%
Diversos
Provisão para Outros
Créditos
48.469.480
6,57%
122,67%
51.031.510
6,92%
129,16%
39.510.751
5,36% 100%
-591.049
-0,08%
112,86%
-822.372
-0,11%
157,03%
-523.699
-0,07% 100%
Carteira de Câmbio
Outros Valores e
Bens
Despesas
Antecipadas
1.585.804
0,22%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
2.045.996
0,28%
676,62%
635.273
0,09%
210,09%
302.383
0,04% 100%
2.045.996
0,28%
676,62%
635.273
0,09%
210,09%
302.383
0,04% 100%
Ativo Permanente
28.834.675
3,91%
261,39%
22.219.579
3,01%
201,43%
11.031.087
1,50% 100%
Investimentos
Dependências no
Exterior
Participações em
Controladas
17.641.326
2,39%
545,68%
12.182.867
1,65%
376,84%
3.232.919
0,44% 100%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
17.447.885
2,37%
555,63%
12.051.077
1,63%
383,77%
3.140.200
0,43% 100%
No País
16.439.714
2,23%
772,55%
11.084.981
1,50%
520,91%
2.127.986
0,29% 100%
No Exterior
Participações em
Coligadas e
Equiparadas
Outros
Investimentos
Provisão para
Perdas
1.008.171
0,14%
99,60%
966.096
0,13%
95,44%
1.012.214
0,14% 100%
158.661
0,02%
274,18%
92.525
0,01%
159,89%
57.867
0,01% 100%
86.135
0,01%
96,69%
109.093
0,01%
122,46%
89.088
0,01% 100%
-51.355
-0,01%
94,69%
-69.828
-0,01%
128,75%
-54.236
-0,01% 100%
Imobilizado de Uso
4.610.729
0,63%
145,06%
4.006.745
0,54%
126,06%
3.178.471
0,43% 100%
Imóveis de Uso
Outras Imobilizações
de Uso
Depreciação
Acumulada
Imobilizado de
Arrendamento
3.687.187
0,50%
148,18%
3.167.766
0,43%
127,30%
2.488.354
0,34% 100%
6.823.602
0,93%
129,65%
6.232.263
0,85%
118,41%
5.263.162
0,71% 100%
-5.900.060
-0,80%
129,02%
-5.393.284
-0,73%
117,94%
-4.573.045
-0,62% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
45.603
0,01% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
99.260
0,01% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
-53.657
-0,01% 100%
6.327.609
0,86%
156,60%
5.625.845
0,76%
139,23%
4.040.645
0,55% 100%
10.099.437
1,37%
249,81%
7.607.239
1,03%
188,17%
4.042.847
0,55% 100%
-0,51% 171291,00%
-1.981.394
-0,27% 89981,56%
-2.202
0,00% 100%
Bens Arrendados
Depreciação
Acumulada
Intangível
Ativos Intangíveis
Amortização
Acumulada
Diferido
Gastos de
Organização e
Expansão
Amortização
Acumulada
-3.771.828
0,00% 100%
255.011
0,03%
47,80%
404.122
0,05%
75,76%
533.449
0,07% 100%
2.061.656
0,28%
123,03%
2.083.036
0,28%
124,31%
1.675.713
0,23% 100%
-1.806.645
-0,24%
158,16%
-1.678.914
-0,23%
146,98%
-1.142.264
-0,15% 100%
44
Banco do Brasil
S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Passivo
Descrição
31/12/2010
AV
AH
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
AV
AH
Passivo Total
737.497.177 100,00%
141,53% 660.608.976 100,00%
126,78% 521.077.330 100,00% 100%
Passivo Circulante
505.211.636
68,50%
128,46% 478.981.403
72,51%
121,79% 393.278.855
75,47% 100%
Depósitos
126,48% 252.490.505
38,22%
112,33% 224.785.452
43,14% 100%
284.318.438
38,55%
Depósitos à Vista
63.295.580
8,58%
122,04%
56.211.678
8,51%
108,38%
51.865.142
9,95% 100%
Depósitos de Poupança
Depósitos
Interfinanceiros
89.287.840
12,11%
162,44%
75.741.590
11,47%
137,80%
54.965.370
10,55% 100%
19.664.373
2,67%
124,43%
13.543.548
2,05%
85,70%
15.804.085
3,03% 100%
111.660.899
15,14%
109,57% 106.765.221
16,16%
104,77% 101.907.587
19,56% 100%
409.746
0,06%
Depósitos a Prazo
Outros Depósitos
Captações no Mercado
Aberto
168,43%
228.468
0,03%
93,92%
243.268
0,05% 100%
137,67% 142.412.717
120.389.184
16,32%
Carteira Própria
43.663.028
5,92%
21,56%
162,85%
87.448.258
16,78% 100%
24.462.905
3,70%
114,79%
21.311.721
4,09% 100%
Carteira de Terceiros
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
Recursos Letras
Imobiliárias, Hipotecárias,
Créd. e Sim.
Obrigações por TVM no
Exterior
Relações
Interfinanceiras
Recebimentos e
Pagamentos a Liquidar
76.726.156
10,40%
116,01% 117.949.812
17,85%
178,34%
66.136.537
12,69% 100%
1.772.857
0,24%
212,30%
758.810
0,11%
90,87%
835.076
0,16% 100%
483.439
0,07%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
1.289.418
0,17%
154,41%
758.810
0,11%
90,87%
835.076
0,16% 100%
18.109
0,00%
85,61%
21.332
0,00%
100,85%
21.152
0,00% 100%
486
0,00%
62,95%
602
0,00%
77,98%
772
0,00% 100%
Correspondentes
Relações
Interdependências
Recursos em Trânsito de
Terceiros
Transferências Internas
de Recursos
Obrigações por
Empréstimos
17.623
0,00%
86,47%
20.730
0,00%
101,72%
20.380
0,00% 100%
3.671.766
0,50%
147,11%
3.209.295
0,49%
128,59%
2.495.853
0,48% 100%
3.667.418
0,50%
146,96%
3.197.791
0,48%
128,14%
2.495.480
0,48% 100%
0,00% 1165,68%
11.504
0,00% 3084,18%
373
0,00% 100%
4.348
204,88%
13.103.563
1,78%
142,07%
6.274.611
0,95%
68,03%
9.223.333
1,77% 100%
13.103.563
1,78%
202,43%
6.274.611
0,95%
96,93%
6.473.246
1,24% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
2.750.087
0,53% 100%
20.487.941
2,78%
149,13%
11.676.087
1,77%
84,99%
13.738.050
2,64% 100%
0
0,00%
0,00%
2.100.693
0,32%
60,28%
3.485.066
0,67% 100%
BNDES
9.129.773
1,24%
143,42%
6.078.474
0,92%
95,49%
6.365.619
1,22% 100%
Finame
Caixa Econômica
Federal
3.168.319
0,43%
117,84%
2.138.406
0,32%
79,53%
2.688.728
0,52% 100%
147.079
0,02%
0,00%
21.935
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Outras Instituições
Obrigações por Repasse
do Exterior
8.042.770
1,09%
670,99%
1.336.579
0,20%
111,51%
1.198.637
0,23% 100%
112.178
0,02%
3,57%
868
0,00%
0,03%
3.143.690
0,60% 100%
Outras Obrigações
Instrumentos Financeiros
Derivativos
Cobrança e Arrecadação
de Tributos e
Assemelhados
61.337.600
8,32%
118,90%
62.137.178
9,41%
120,45%
51.587.991
9,90% 100%
2.426.655
0,33%
76,79%
1.996.875
0,30%
63,19%
3.159.952
0,61% 100%
232.021
0,03%
99,93%
335.641
0,05%
144,55%
232.192
0,04% 100%
Carteira de Câmbio
11.458.085
1,55%
72,20%
12.106.915
1,83%
76,28%
15.870.660
3,05% 100%
1.826.050
0,25%
100,50%
2.470.489
0,37%
135,97%
1.816.963
0,35% 100%
Empréstimos no Exterior
Empréstimos no País Instituições Oficiais
Obrigações por Repasse
do País
Tesouro Nacional
Sociais e Estatutárias
45
Fiscais e Previdenciárias
19.041.535
2,58%
142,72%
16.568.631
2,51%
124,18%
13.342.332
2,56% 100%
185.325
0,03%
53,59%
95.006
0,01%
27,47%
345.799
0,07% 100%
1.469.280
0,20%
342,88%
2.050.776
0,31%
478,58%
428.517
0,08% 100%
Dívidas Subordinadas
Instrumentos Híbridos de
Capital e Dívida
14.941
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
55.746
0,01%
315,02%
13.260
0,00%
74,93%
17.696
0,00% 100%
Diversas
Passivo Exigível a Longo
Prazo
24.627.962
3,34%
150,41%
26.499.585
4,01%
161,84%
16.373.880
3,14% 100%
181.507.564
24,61%
185,90% 145.259.396
21,99%
148,77%
97.639.703
18,74% 100%
Depósitos
Depósitos
Interfinanceiros
84.368.330
11,44%
163,32%
77.614.251
11,75%
150,25%
51.656.948
9,91% 100%
2.358.347
0,32%
62,02%
2.012.595
0,30%
52,93%
3.802.500
0,73% 100%
Depósitos a Prazo
Captações no Mercado
Aberto
82.009.983
11,12%
171,37%
75.601.656
11,44%
157,98%
47.854.448
9,18% 100%
5.869.643
0,80%
126,74%
7.108.094
1,08%
153,48%
4.631.397
0,89% 100%
Carteira Própria
1.896.616
0,26%
196,23%
1.082.487
0,16%
112,00%
966.524
0,19% 100%
Carteira de Terceiros
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
Obrigações por TVM no
Exterior
Relações
Interfinanceiras
Relações
Interdependências
Obrigações por
Empréstimos
3.973.027
0,54%
108,41%
6.025.607
0,91%
164,42%
3.664.873
0,70% 100%
5.258.702
0,71% 1438,96%
1.812.687
0,27%
496,01%
365.451
0,07% 100%
5.258.702
0,71% 1438,96%
1.812.687
0,27%
496,01%
365.451
0,07% 100%
Empréstimos no Exterior
Obrigações por Repasse
do País
Negociação e
Intermediação de Valores
Fundos Financeiros e de
Desenvolvimento
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
2.285.851
0,31%
43,17%
4.776.034
0,72%
90,21%
5.294.568
1,02% 100%
2.285.851
0,31%
43,17%
4.776.034
0,72%
90,21%
5.294.568
1,02% 100%
26.765.071
3,63%
308,66%
17.422.445
2,64%
200,92%
8.671.278
1,66% 100%
Tesouro Nacional
1.512.821
0,21%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
BNDES
Caixa Econômica
Federal
15.807.991
2,14%
329,19%
11.799.391
1,79%
245,71%
4.802.134
0,92% 100%
0
0,00%
0,00%
124.297
0,02%
0,00%
0
0,00% 100%
Finame
Obrigações por Repasse
do Exterior
9.444.259
1,28%
244,09%
5.498.757
0,83%
142,12%
3.869.144
0,74% 100%
413.962
0,06%
140,60%
1.457.949
0,22%
495,19%
294.422
0,06% 100%
Outras Obrigações
Instrumentos Financeiros
Derivativos
56.546.005
7,67%
211,58%
35.067.936
5,31%
131,21%
26.725.639
5,13% 100%
466.762
0,06%
63,15%
187.908
0,03%
25,42%
739.108
0,14% 100%
Fiscais e Previdenciárias
Negociação e
Intermediação de Valores
Fundos Financeiros e de
Desenvolvimento
4.049.364
0,55%
174,85%
4.123.099
0,62%
178,03%
2.315.952
0,44% 100%
1.191.321
0,16%
66,78%
1.320.070
0,20%
73,99%
1.784.041
0,34% 100%
2.099.107
0,28%
103,44%
2.083.838
0,32%
102,69%
2.029.282
0,39% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
2.335
0,00% 100%
19.945.681
2,70%
169,43%
16.387.569
2,48%
139,21%
11.772.177
2,26% 100%
3.315.537
0,45%
283,75%
3.503.525
0,53%
299,84%
1.168.461
0,22% 100%
7.877.257
1,07%
113,93%
7.461.927
1,13%
107,92%
6.914.283
1,33% 100%
Carteira de Câmbio
Resultados de Exercícios
Futuros
17.600.976
2,39%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
282.236
0,04%
127,41%
248.912
0,04%
112,36%
221.522
0,04% 100%
Patrimônio Líquido
50.495.741
6,85%
168,67%
36.119.265
5,47%
120,65%
29.937.250
5,75% 100%
Capital Social Realizado
33.077.996
4,49%
240,05%
18.566.919
2,81%
134,74%
13.779.905
2,64% 100%
De Domiciliados no País
De Domiciliados no
Exterior
27.427.230
3,72%
220,14%
17.236.823
2,61%
138,35%
12.458.740
2,39% 100%
5.650.766
0,77%
427,71%
1.330.096
0,20%
100,68%
1.321.165
0,25% 100%
Operações Especiais
Dívidas Subordinadas
Instrumentos Híbridos de
Capital e Dívida
Diversas
46
Reservas de Capital
0
0,00%
0,00%
5.188
0,00%
100,00%
5.188
0,00% 100%
6.241
0,00%
85,66%
6.746
0,00%
92,59%
7.286
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
6.241
0,00%
85,66%
6.746
0,00%
92,59%
7.286
0,00% 100%
16.944.069
2,30%
106,26%
17.270.248
2,61%
108,30%
15.946.142
3,06% 100%
2.884.196
0,39%
161,23%
2.296.291
0,35%
128,36%
1.788.916
0,34% 100%
14.060.128
1,91%
149,26%
15.005.148
2,27%
159,30%
9.419.711
1,81% 100%
Para Contingências
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
De Lucros a Realizar
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Retenção de Lucros
Especial p/ Dividendos
Não Distribuídos
Outras Reservas de
Lucro
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
-255
0,00%
-0,01%
-31.191
0,00%
-0,66%
4.737.515
0,91% 100%
-255
0,00%
0,82%
-31.191
0,00%
100,00%
-31.191
-0,01% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
4.768.706
0,92% 100%
467.435
0,06%
235,21%
270.164
0,04%
135,95%
198.729
0,04% 100%
467.435
0,06%
235,21%
270.164
0,04%
135,95%
198.729
0,04% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Reservas de
Reavaliação
Ativos Próprios
Controladas/Coligadas e
Equiparadas
Reservas de Lucro
Legal
Estatutária
Ações em Tesouraria
Reservas para
Expansão
Ajustes de Avaliação
Patrimonial
Ajustes de Títulos e
Valores Mobiliários
Ajustes Acumulados de
Conversão
Ajustes de Combinação
de Negócios
Lucros/Prejuízos
Acumulados
47
Banco do Brasil S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Demonstração de Resultados
Receitas da Intermediação
Financeira
31/12/2010
AV
AH
72.173.904
100% 130,40%
Operações de Crédito
Operações de Arrendamento
Mercantil
Resultado de Operações com
TVM
47.391.099 65,66% 143,47%
Resultado de IFD
Resultado de Operações de
Câmbio
Resultado das Aplicações
Compulsórias
Despesas da Intermediação
Financeira
Operações de Captação no
Mercado
Operações de Empréstimos,
Cessões e Repasses
Operações de Arrendamento
Mercantil
Provisão p/ Créditos de
Liquidação Duvidosa
Resultado Bruto Intermediação
Financeira
Outras Despesas/Receitas
Operacionais
Receitas de Prestação de
Serviços
Despesas de Pessoal
Outras Despesas
Administrativas
40.372
AH
55.998.281
100% 101,17%
36.425.296 50,47% 110,27%
AV
AH
55.348.356
100% 100%
33.031.551 45,77% 100%
21.574.907 29,89% 101,93%
19.392.839 26,87%
91,62%
21.165.973 29,33% 100%
-1.231.410
95,98%
-1.179.684
91,95%
-1.282.975
-1,78% 100%
1,35% 207,99%
658.721
0,91% 140,22%
469.764
0,65% 100%
4,74% 179,17%
-48.409.415 67,07% 112,60%
-35.437.679 49,10% 138,74%
650.229
0,90% 34,05%
-41.183.190 57,06% 95,79%
-27.383.700 37,94% 107,21%
1.909.802
100%
3.421.870
-3.391.835
-4,70%
50.880
31/12/2008
93,80%
-1,71%
74,43%
AV
0,07%
977.066
0,06%
31/12/2009
-1,63%
2,65%
-42.993.211 59,57%
-25.542.519 35,39%
-8.853.265 12,27%
100%
100%
-2.340.688
-0,05% 74,04%
-9.545.414 13,23% 111,63%
-44.342
-0,06% 95,20%
-11.414.460 15,82% 133,49%
-0,06% 100%
-8.550.850 11,85% 100%
23.764.489 32,93% 192,34%
14.815.091 20,53% 119,91%
12.355.145 17,12% 100%
-6.715.881
-1.262.177
-1.231.461
-9,31% 545,36%
12.065.231 16,72% 126,63%
-12.155.360 16,84% 141,67%
-11.572.155 16,03% 156,90%
Despesas Tributárias
-2.960.769
Outras Receitas Operacionais
Outras Despesas
Operacionais
Resultado da Equivalência
Patrimonial
12.004.722 16,63% 106,75%
Resultado Operacional
17.048.608 23,62% 153,26%
-6.971.516
2.873.966
-4,10% 133,20%
-9,66% 101,69%
3,98%
94,89%
26,44%
0,08% 100%
38,31%
-34.487
-3,24%
54.241
-1,75% 102,49%
10.195.658 14,13% 107,01%
-10.024.943 13,89% 116,84%
-9.245.535 12,81% 125,35%
-2.560.633
-3,55% 115,20%
15.870.347 21,99% 141,12%
-7.346.623 10,18% 107,16%
1.849.552
2,56%
61,07%
13.552.914 18,78% 121,84%
100%
-46.577
-1,71% 100%
9.527.963 13,20% 100%
-8.580.242 11,89% 100%
-7.375.501 10,22% 100%
-2.222.744
-3,08% 100%
11.245.922 15,58% 100%
-6.855.501
-9,50% 100%
3.028.642
4,20% 100%
11.123.684 15,41% 100%
Resultado Não Operacional
190.504
0,26% 188,63%
176.312
0,24% 174,58%
100.991
0,14% 100%
Receitas
286.060
0,40% 149,42%
246.452
0,34% 128,73%
191.448
0,27% 100%
Despesas
Resultado Antes
Tributação/Participações
Provisão para IR e
Contribuição Social
Provisão para Imposto de
Renda
Provisão para Contribuição
Social
-95.556
-0,13% 105,64%
-70.140
-90.457
-0,13% 100%
IR Diferido
Participações/Contribuições
Estatutárias
Participações
Contribuições
Reversão dos Juros sobre
Capital Próprio
Lucro/Prejuízo do Período
-0,10%
77,54%
17.239.112 23,89% 153,58%
13.729.226 19,02% 122,31%
11.224.675 15,55% 100%
-5.001.012
-6,93% 105,57%
-5.555.148
-7,70% 117,27%
-4.737.036
-6,56% 100%
-3.045.120
-4,22% 104,06%
-3.441.524
-4,77% 117,61%
-2.926.234
-4,05% 100%
-1.955.892
-2,71% 108,01%
-2.113.624
-2,93% 116,72%
-1.810.802
-2,51% 100%
95,05%
3.438.797
4,76% 100%
1.020.220
1,41%
29,67%
3.268.726
4,53%
-1.500.227
-2,08% 133,52%
-1.295.282
-1,79% 115,28%
-1.123.567
-1,56% 100%
-1.500.227
-2,08% 133,52%
-1.295.282
-1,79% 115,28%
-1.123.567
-1,56% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
11.758.093 16,29% 133,57%
10.147.522 14,06% 115,28%
8.802.869 12,20% 100%
48
Lucro por Ação - (R$ / Ação)
4,34
0,00% 126,43%
3,95
0,00% 115,26%
3,43
0,00% 100%
49
Banco da
Amazônia S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Ativo
Descrição
31/12/2010
AV
AH
31/12/2009
AV
AH
AV
AH
8.461.956 100,00%
116,88%
7.805.744 100,00%
Ativo Circulante
3.882.908
45,89%
108,86%
3.412.530
43,72%
95,68%
3.566.780
49,27% 100%
Disponibilidades
81.071
0,96%
136,29%
72.203
0,92%
121,38%
59.485
0,82% 100%
945.792
11,18%
134,82%
889.579
11,40%
126,81%
701.520
9,69% 100%
399.995
4,73%
200,00%
380.110
4,87%
190,06%
200.000
2,76% 100%
586.246
6,93%
104,67%
568.047
7,28%
101,42%
560.098
7,74% 100%
-40.449
-0,48%
69,05%
-58.578
-0,75%
100,00%
-58.578
-0,81% 100%
1.654.854
19,56%
121,70%
1.268.680
16,25%
93,30%
1.359.765
18,78% 100%
1.475.687
17,44%
145,21%
956.897
12,26%
94,16%
1.016.246
14,04% 100%
168.084
1,99%
50,44%
302.343
3,87%
90,74%
333.203
4,60% 100%
11.083
0,13%
107,44%
9.440
0,12%
91,51%
10.316
0,14% 100%
223.310
2,64%
120,56%
178.301
2,28%
96,26%
185.221
2,56% 100%
1.399
0,02%
200,14%
4.542
0,06%
649,79%
699
0,01% 100%
221.904
2,62%
120,27%
173.749
2,23%
94,17%
184.511
2,55% 100%
7
0,00%
63,64%
10
0,00%
90,91%
11
0,00% 100%
584
0,01%
194,67%
1.092
0,01%
364,00%
300
0,00% 100%
724.989
8,57%
79,97%
748.102
9,58%
82,52%
906.531
12,52% 100%
0,24% 10221,43%
16.217
0,21% 8273,98%
196
0,00% 100%
Aplicações
Interfinanceiras de
Liquidez
Aplicações no
Mercado Aberto
Aplicações em
Depósitos
Interfinanceiros
(Provisões para
Perdas)
Títulos e Valores
Mobiliários
Carteira Própria
Vinculados a
Compromissos de
Recompra
Vinculados à
Prestação de
Garantias
Relações
Interfinanceiras
Pagamentos e
Recebimentos a
Liquidar
Créditos Vinculados Depósitos no Bacen
Créditos Vinculados SFH
Relações
Interdependências
Operações de
Crédito
Operações de
Crédito - Setor
Público
Operações de
Crédito - Setor
Privado
(Provisões para
operações de
Crédito)
Operações de
Arrendamento
Mercantil
20.034
107,82%
31/12/2008
Ativo Total
7.239.780 100,00% 100%
798.588
9,44%
83,88%
807.904
10,35%
84,86%
952.090
13,15% 100%
-93.633
-1,11%
204,64%
-76.019
-0,97%
166,14%
-45.755
-0,63% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
249.288
2,95%
71,07%
251.575
3,22%
71,72%
350.762
4,84% 100%
Carteira de Cambio
72.678
0,86%
30,89%
155.308
1,99%
66,00%
235.310
3,25% 100%
Rendas a Receber
57.684
0,68%
249,39%
29.296
0,38%
126,66%
23.130
0,32% 100%
1.439
0,02%
119,82%
1.027
0,01%
85,51%
1.201
0,02% 100%
409
0,00%
2,08%
1.075
0,01%
5,47%
19.651
0,27% 100%
4.010
0,05%
25,98%
23.353
0,30%
151,30%
15.435
0,21% 100%
6.263
0,07%
37,64%
4.728
0,06%
28,41%
16.641
0,23% 100%
Outros Créditos
Devedores por
Compra de Valores e
Bens
Devedores por
Depósitos em
Garantia
Títulos e Créditos a
Receber
Pagamentos a
Ressarcir
50
Créditos Tributários IR/CS
Impostos e
Contribuições a
Compensar
Diversos
(Provisão para
Outros Créditos)
Outros Valores e
Bens
Outros Valores e
Bens
(Provisão para
Desvalorização)
Despesas
Antecipadas
Ativo Realizável a
Longo Prazo
Aplicações
Interfinanceiras de
Liquidez
Títulos e Valores
Mobiliários
Carteira Própria
Vinculados a
Compromissos de
Recompra
Vinculados ao Banco
Central
Vinculados a
Prestação de
Garantias
Relações
Interfinanceiras
Créditos Vinculados SFH
Relações
Interdependências
Operações de
Crédito
Operações de
Crédito - Setor
Público
Operações de
Crédito - Setor
Privado
(Provisão para
Operações de
Crédito)
Operações de
Arrendamento
Mercantil
Outros Créditos
Rendas a Receber
Pagamentos a
Ressarcir
Créditos Tributários
de IR/CS
Devedores por
Compra de Valores e
Bens
Devedores por
Depósito em
Garantia
Titulos e Créditos a
Receber
Diversos
(Provisão para
Outros Créditos)
107.196
1,27%
216,55%
50.690
0,65%
102,40%
49.501
0,68% 100%
26
0,00%
4,89%
20
0,00%
3,76%
532
0,01% 100%
2.232
0,03%
16,87%
10.897
0,14%
82,35%
13.232
0,18% 100%
-2.649
-0,03%
11,10%
-24.819
-0,32%
103,97%
-23.871
-0,33% 100%
3.020
0,04%
94,49%
2.998
0,04%
93,80%
3.196
0,04% 100%
1.362
0,02%
100,52%
1.406
0,02%
103,76%
1.355
0,02% 100%
-213
0,00%
113,30%
-213
0,00%
113,30%
-188
0,00% 100%
1.871
0,02%
92,21%
1.805
0,02%
88,96%
2.029
0,03% 100%
4.344.122
51,34%
127,47%
4.148.727
53,15%
121,74%
3.407.972
47,07% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
2.629.750
31,08%
127,37%
2.611.437
33,46%
126,49%
2.064.588
28,52% 100%
2.628.594
31,06%
127,34%
2.610.913
33,45%
126,48%
2.064.223
28,51% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
1.156
0,01%
316,71%
524
0,01%
143,56%
365
0,01% 100%
12.570
0,15%
100,00%
12.570
0,16%
100,00%
12.570
0,17% 100%
12.570
0,15%
100,00%
12.570
0,16%
100,00%
12.570
0,17% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
984.352
11,63%
134,50%
780.438
10,00%
106,64%
731.867
10,11% 100%
325.085
3,84%
158,21%
193.000
2,47%
93,93%
205.471
2,84% 100%
735.659
8,69%
130,82%
664.145
8,51%
118,11%
562.331
7,77% 100%
-76.392
-0,90%
212,58%
-76.707
-0,98%
213,46%
-35.935
-0,50% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
717.337
8,48%
119,77%
744.282
9,54%
124,27%
598.947
8,27% 100%
10.195
0,12%
11,05%
61.102
0,78%
66,25%
92.235
1,27% 100%
20
0,00%
400,00%
6
0,00%
120,00%
5
0,00% 100%
468.767
5,54%
125,02%
497.337
6,37%
132,64%
374.963
5,18% 100%
902
0,01%
29,90%
2.046
0,03%
67,82%
3.017
0,04% 100%
25.072
0,30%
0,00%
21.480
0,28%
0,00%
0
0,00% 100%
196.359
2,32%
152,49%
160.358
2,05%
124,53%
128.771
1,78% 100%
16.027
0,19%
0,00%
1.958
0,03%
0,00%
0
0,00% 100%
-5
0,00%
11,36%
-5
0,00%
11,36%
-44
0,00% 100%
51
Outros Valores e
Bens
Despesas
Antecipadas
Ativo Permanente
Investimentos
Dependências no
Exterior
Participações em
Controladas
Participações em
Coligadas e
Equiparadas
Outros
Investimentos
Provisão para
Perdas
Imobilizado de Uso
Imóveis de Uso
Outras Imobilizações
de Uso
Reavaliações de
Imóveis de Uso
(Depreciações
Acumuladas)
Imobilizado de
Arrendamento
Intangível
Diferido
Gastos de
Organização e
Expansão
Amortizações
Acumuladas
113
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
113
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
234.926
2,78%
88,64%
244.487
3,13%
92,25%
265.028
3,66% 100%
267
0,00%
114,59%
267
0,00%
114,59%
233
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
1.625
0,02%
102,07%
1.626
0,02%
102,14%
1.592
0,02% 100%
-1.358
-0,02%
99,93%
-1.359
-0,02%
100,00%
-1.359
-0,02% 100%
114.692
1,36%
85,20%
119.147
1,53%
88,51%
134.621
1,86% 100%
42.208
0,50%
113,23%
41.594
0,53%
111,58%
37.277
0,51% 100%
113.393
1,34%
98,88%
107.393
1,38%
93,65%
114.675
1,58% 100%
53.910
0,64%
94,31%
54.176
0,69%
94,78%
57.162
0,79% 100%
-94.819
-1,12%
127,29%
-84.016
-1,08%
112,78%
-74.493
-1,03% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
114.864
1,36%
100,36%
115.150
1,48%
100,61%
114.454
1,58% 100%
5.103
0,06%
32,46%
9.923
0,13%
63,12%
15.720
0,22% 100%
41.187
0,49%
100,12%
41.187
0,53%
100,12%
41.138
0,57% 100%
-36.084
-0,43%
141,96%
-31.264
-0,40%
123,00%
-25.418
-0,35% 100%
52
Banco da Amazônia
S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Passivo
Descrição
31/12/2010
AV
AH
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
AV
AH
Passivo Total
8.461.956
100%
116,88%
7.805.744 100,00% 107,82%
7.239.780
100% 100%
Passivo Circulante
5.090.063 60,15%
115,49%
4.734.453
60,65% 107,42%
4.407.350 60,88% 100%
Depósitos
2.249.988 26,59%
126,77%
1.949.476
24,97% 109,84%
1.774.810 24,51% 100%
Depósitos à Vista
591.548
6,99%
147,84%
455.256
5,83% 113,78%
400.125
5,53% 100%
Depósitos de Poupança
468.393
5,54%
161,40%
349.964
4,48% 120,59%
290.198
4,01% 100%
0
0,00%
0,00%
92.335
1,18%
152.553
2,11% 100%
1.183.613 13,99%
127,70%
1.044.590
13,38% 112,70%
0,09% 144,54%
Depósitos Interfinanceiros
Depósitos à Prazo
Outros Depósitos
Captações no Mercado
Aberto
Carteira Própria
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
Relações Interfinanceiras
Recebimentos e
Pagamentos a Liquidar
Relações
Interdependências
Recursos em transito de
Terceiros
Transferências Internas de
Recursos
Obrigações por
Empréstimos
Empréstimos no País - Inst.
Oficiais
6.434
0,08%
126,85%
7.331
168.059
1,99%
50,50%
302.078
3,87%
168.059
1,99%
50,50%
302.078
0
0,00%
0,00%
0
382
0,00%
86,62%
382
0,00%
5.055
0,06%
5.018
60,53%
926.862 12,80% 100%
5.072
0,07% 100%
90,78%
332.765
4,60% 100%
3,87%
90,78%
332.765
4,60% 100%
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
2.595
0,03% 588,44%
441
0,01% 100%
86,62%
2.595
0,03% 588,44%
441
0,01% 100%
239,57%
376
0,00%
17,82%
2.110
0,03% 100%
0,06% 4871,84%
375
0,00% 364,08%
103
0,00% 100%
37
0,00%
1,84%
1
0,00%
0,05%
2.007
0,03% 100%
69.541
0,82%
28,32%
153.660
1,97%
62,57%
245.589
3,39% 100%
0
0,00%
0,00%
7.019
0,09%
6,64%
105.653
1,46% 100%
Empréstimos no Exterior
Obrigações por Repasse
do País
69.541
0,82%
49,69%
146.641
1,88% 104,79%
139.936
1,93% 100%
89.730
1,06%
84,25%
123.498
1,58% 115,96%
106.503
1,47% 100%
Tesouro nacional
32.122
0,38%
95,31%
32.350
0,41%
95,99%
33.701
0,47% 100%
BNDES
52.109
0,62%
81,73%
84.289
1,08% 132,20%
63.757
0,88% 100%
56
0,00%
8,67%
175
0,00%
27,09%
646
0,01% 100%
5.443
0,06%
64,81%
6.684
0,09%
79,58%
8.399
0,12% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
2.507.308 29,63%
128,90%
2.202.770
CEF
FINAME
Obrigações por Repasse
do Exterior
Outras Obrigações
Cobrança e Arrec.Trib. e
Assemelhados
28,22% 113,25%
1.945.132 26,87% 100%
803
0,01%
72,21%
1.027
0,01%
92,36%
1.112
0,02% 100%
9.118
0,11%
378,81%
490
0,01%
20,36%
2.407
0,03% 100%
Sociais e Estatutárias
78.834
0,93%
67,86%
29.470
0,38%
25,37%
116.173
1,60% 100%
Fiscais e Previdenciárias
Neg. Intermedição de
Valores
Fundos Financeiros e
Desenvolvimento
Provisão para Pagamentos
a Efetuar
Provisão para Passivos
Contingentes
Obrigações por Convênios
Oficiais
48.410
0,57%
91,50%
61.320
0,79% 115,91%
52.905
0,73% 100%
0,00%
0,00%
1.991.201 23,53%
136,74%
Carteira de Cambio
0,00%
0,00%
0,00% 100%
1.753.160
22,46% 120,39%
1.456.180 20,11% 100%
57.074
0,67%
124,03%
49.986
0,64% 108,63%
46.017
0,64% 100%
261.324
3,09%
129,05%
250.774
3,21% 123,84%
202.505
2,80% 100%
392
0,00%
2,54%
3.720
15.416
0,21% 100%
0,05%
24,13%
53
Obrigações por Aquisição
de Bens e Direitos
27.811
0,33%
87,08%
26.182
Cheques Administrativos
7.524
0,09%
195,78%
Credores Diversos
Passivo Exigível a Longo
Prazo
24.817
0,29%
1.438.281 17,00%
0,34%
81,98%
31.938
0,44% 100%
5.335
0,07% 138,82%
3.843
0,05% 100%
149,18%
21.306
0,27% 128,07%
16.636
0,23% 100%
151,90%
1.173.973
15,04% 123,98%
946.873 13,08% 100%
Depósitos
89.307
1,06%
115,69%
67.474
0,86%
87,41%
77.192
1,07% 100%
Depósitos a Prazo
Captações no Mercado
Aberto
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
89.307
1,06%
115,69%
67.474
0,86%
87,41%
77.192
1,07% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
350.232
4,14%
204,04%
233.075
2,99% 135,79%
171.648
2,37% 100%
10.527
0,12%
143,17%
8.709
0,11% 118,44%
7.353
0,10% 100%
203.456
2,40%
150,05%
198.530
2,54% 146,42%
135.593
1,87% 100%
55
0,00%
19,64%
108
0,00%
38,57%
280
0,00% 100%
FINAME
Obrigações por Repasse
do Exterior
136.194
1,61%
479,19%
25.728
0,33%
90,52%
28.422
0,39% 100%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
Outras Obrigações
Fundos Financ. e de
Desenvolvimento
Provisão para Passivos
Contingentes
Resultados de Exercícios
Futuros
998.742 11,80%
143,08%
873.424
0,57%
0,00%
47.282
950.665 11,23%
136,19%
826.142
0,00%
0,00%
Patrimônio Líquido
1.933.612 22,85%
102,55%
Capital Social Realizado
1.219.669 14,41%
Capital
1.219.669 14,41%
Relações Interfinanceiras
Relações
Interdependências
Obrigações por
Empréstimos
Obrigações por Repasse
do País
Tesouro Nacional
BNDES
CEF
Reservas de Capital
48.077
11,19% 125,13%
0,00% 100%
698.033
9,64% 100%
0,00%
0
0,00% 100%
10,58% 118,35%
698.033
9,64% 100%
0,61%
0,00%
0,00%
0,00% 100%
1.897.318
24,31% 100,62%
1.885.557 26,04% 100%
101,20%
1.205.234
15,44% 100,00%
1.205.234 16,65% 100%
101,20%
1.205.234
15,44% 100,00%
1.205.234 16,65% 100%
2.253
0,03%
13,50%
16.688
0,21% 100,00%
16.688
0,23% 100%
Reservas de Reavaliação
34.595
0,41%
89,84%
35.843
0,46%
93,08%
38.509
0,53% 100%
Ativos Próprios
Controladas/Coligadas e
Equiparadas
34.595
0,41%
89,84%
35.843
0,46%
93,08%
38.509
0,53% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
674.203
7,97%
105,25%
641.909
8,22% 100,21%
640.594
8,85% 100%
71.356
0,84%
113,38%
64.248
0,82% 102,09%
62.933
0,87% 100%
602.847
7,12%
104,36%
577.661
7,40% 100,00%
577.661
7,98% 100%
Para Contingências
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
De Lucros a Realizar
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Retenção de Lucros
Especial p/ Dividendos Não
Distribuídos
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Outras Reservas de Lucro
Ajustes de Avaliação
Patrimonial
Ajustes de Títulos e
Valores Mobiliários
Ajustes Acumulados de
Conversão
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
2.892
0,03%
-18,70%
-2.356
-0,03%
15,23%
-15.468
-0,21% 100%
2.892
0,03%
-18,70%
-2.356
-0,03%
15,23%
-15.468
-0,21% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Reservas de Lucro
Legal
Estatutária
54
Ajustes de Combinação de
Negócios
Lucros/Prejuízos
Acumulados
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
55
Banco da Amazônia
S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Demonstração de Resultados
Descrição
Receitas da Intermediação
Financeira
Operações de Crédito
Res.Oper.Títulos e Valores
Mobiliários
Resultado de Operações de
Câmbio
Resultado de Aplicações
Compulsórias
Despesas da Intermediação
Financeira
Operações de Captação no
Mercado
Oper.de Empréstimos
Cessões e Repasses
Prov.para Crédito Liquidação
Duvidosa
Resultado Bruto
Intermediação Financeira
Outras Despesas/Receitas
Operacionais
Receitas de Prestação de
Serviços
Despesas de Pessoal
Outras Despesas
Administrativas
Despesas Tributárias
Outras Receitas
Operacionais
Outras Despesas
Operacionais
Resultado da Equivalência
Patrimonial
Resultado Operacional
31/12/2010
820.489
AV
AH
31/12/2009
711.646
AV
AH
282.830 34,47%
108,17%
294.104 41,33% 112,48%
261.469 31,45% 100%
514.282 62,68%
107,20%
410.606 57,70%
85,59%
479.742 57,71% 100%
7,55%
0,02% 151,76%
69,34% 102,04%
21,78% 100,96%
23,71% 67,54%
23,85% 211,41%
90.203 10,85% 100%
25,85%
6.807
59
0,01%
61,11%
18,58%
25,99%
16,54%
-69,41%
129
103,68%
-493.423
99,27%
-155.014
85,37%
-168.698
169,08%
-169.711
-501.362
-152.412
-213.222
-135.728
319.127 38,89%
-123.665 15,07%
447.408 54,53%
-313.487 38,21%
-207.657 25,31%
-59.049
91,77%
100,12%
124,68%
117,47%
115,10%
-7,20%
123,09%
335.918 40,94%
-326.798 39,83%
130,92%
0
134,12%
0,96%
831.329
AV
98,70%
2,84%
85,60%
31/12/2008
100%
23.318
100%
AH
-85
100% 100%
-0,01%
-483.568 58,17%
-153.533 18,47%
-249.761 30,04%
-80.274
100%
100%
100%
100%
-9,66% 100%
218.223 30,66% 62,75%
-191.319 26,88% 154,90%
347.761 41,83% 100%
-123.511 14,86% 100%
351.905 49,45% 98,07%
-271.718 38,18% 101,82%
-171.231 24,06% 94,91%
358.834 43,16% 100%
-266.864 32,10% 100%
-180.419 21,70% 100%
-48.877
-6,87% 101,88%
308.694 43,38% 120,31%
-360.092 50,60% 147,78%
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
195.462 23,82%
87,16%
26.904
3,78%
12,00%
-47.973
-5,77% 100%
256.580 30,86% 100%
-243.669 29,31% 100%
0
0,00% 100%
224.250 26,97% 100%
Resultado Não Operacional
41.014
5,00% 1076,20%
1.705
0,24%
44,74%
3.811
0,46% 100%
Receitas
41.453
5,05%
694,01%
4.999
0,70%
83,69%
5.973
0,72% 100%
-439
-0,05%
20,31%
-3.294
-0,46% 152,36%
-2.162
-0,26% 100%
236.476 28,82%
-111.381 13,57%
103,69%
28.609
Despesas
Resultado Antes
Tributação/Participações
Provisão para IR e
Contribuição Social
IR Diferido
Participações/Contribuições
Estatutárias
Participações
Participações Estatutárias no
Lucro
Contribuições
Reversão dos Juros sobre
Capital Próprio
Lucro/Prejuízo do Período
Lucro por Ação - (R$ / Ação)
113,94%
4,02% 12,54%
-123.265 17,32% 126,09%
228.061 27,43% 100%
-97.756 11,76% 100%
121.992 17,14% 122,07%
99.933 12,02% 100%
29.507
3,60%
29,53%
-12.439
-1,52%
86,45%
-1.036
-0,15%
7,20%
-14.388
-1,73% 100%
-12.439
-1,52%
86,45%
-1.036
-0,15%
7,20%
-14.388
-1,73% 100%
-12.439
-1,52%
86,45%
-1.036
-0,15%
7,20%
-14.388
-1,73% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
142.163 17,33%
65,86%
26.300
3,70%
12,18%
65,86%
0,0089
0,00%
12,18%
0,0480
0,00%
215.850 25,96% 100%
0,0728
0,00% 100%
56
Banco do Nordeste
do Brasil S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Ativo
Descrição da Conta
31/12/2010
AV
AH
Ativo Total
23.783.716
Ativo Circulante
10.838.392 45,57% 105,99%
Disponibilidades
Aplicações Interfinanceiras
de Liquidez
Aplicações no Mercado
Aberto
Aplicações em Depósitos
Interfinanceiros
Títulos e Valores
Mobiliários
82.391
100% 147,02%
0,35% 112,64%
31/12/2009
AV
19.154.466
100% 118,40%
11.095.395 57,93% 108,50%
72.983
0,38%
AH
100% 100%
10.225.718 63,21% 100%
73.148
0,45% 100%
2.750.285 17,00% 100%
3.451.521 14,51% 247,16%
2.937.128 15,33% 210,32%
1.396.472
8,63% 100%
8,37% 100%
31,07%
1.026.946
4,32%
Carteira Própria
Vinculados a compromisso
de recompra
Vinculados a Prestação de
Garantias
Instrumentos Financeiros
Derivativos
809.265
0
Relações Interfinanceiras
Pagamentos e
Recebimentos a Liquidar
Depósitos no Banco
Central
Tesouro Nacional
Recursos do Crédito Rural
3.971
0,02%
52,48%
1.363
0,01%
Repasses Interfinanceiros
805
0,00%
70,68%
777
1.124
0,00%
56,37%
285
0,00%
0,00%
Setor Público
16.177.235
AV
3.248.634 16,96% 118,12%
1,77%
Operações de Crédito
99,77%
31/12/2008
3.872.110 16,28% 140,79%
420.589
Correspondentes
Relações
Interdependências
AH
1,63%
23,01%
1.353.813
25,17%
2.227.338 11,63%
54,58%
4.080.744 25,23% 100%
3,40%
22,15%
1.765.055
48,31%
3.653.749 22,59% 100%
0,00%
0,00%
350.792
1,83% 148,04%
236.956
1,46% 100%
0,91% 123,76%
111.491
0,58%
63,45%
175.715
1,09% 100%
1,47%
0
0,00%
0,00%
14.324
0,09% 100%
238.268
1,00% 150,07%
178.392
0,93% 112,35%
158.776
0,98% 100%
2.320
0,01% 121,66%
2.328
0,01% 122,08%
1.907
0,01% 100%
230.048
0,97% 157,38%
172.818
0,90% 118,23%
146.170
0,90% 100%
18,01%
7.566
0,05% 100%
0,00%
68,22%
1.139
0,01% 100%
1.106
0,01%
55,47%
1.994
0,01% 100%
1
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
217.471
210
0,00%
4.224.164 17,76% 195,77%
58.378
0,25%
42,41%
Setor Privado
(Provisão para Operações
de Crédito de Liquidação
Duvidosa)
Operações de
Arrendamento Mercantil
4.411.860 18,55% 203,67%
Outros Créditos
Créditos por Avais e
Fianças Honrados
1.380.525
-246.074
0
8
-1,03% 168,49%
0,00%
311.506
9,21%
4.177.810 21,81% 193,62%
92.410
0,48%
67,13%
4.425.233 23,10% 204,29%
-339.833
-1,77% 232,69%
137.654
0,85% 100%
2.166.153 13,39% 100%
-146.043
-0,90% 100%
0,00%
0
0,00% 100%
0,00%
0
5,80% 139,02%
1.182.343
6,17% 119,06%
993.033
6,14% 100%
30,77%
30
0,00% 115,38%
26
0,00% 100%
2,37% 107,92%
420.462
2,60% 100%
0,00%
0,00%
2.157.764 13,34% 100%
Carteira de Câmbio
521.843
2,19% 124,11%
453.777
Rendas a Receber
25.570
0,11% 111,87%
21.134
0,11%
92,46%
22.857
0,14% 100%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Créditos Específicos
0
0,00%
Diversos
(Provisão para Outros
Créditos de Liquidação
Duvidosa)
851.425
3,58% 150,33%
745.672
3,89% 131,65%
566.387
3,50% 100%
-18.321
-0,08% 109,71%
-38.270
-0,20% 229,18%
-16.699
-0,10% 100%
Outros Valores e Bens
13.703
0,06% 114,50%
7.894
0,04%
65,96%
11.968
0,07% 100%
Outros Valores e Bens
(Provisões para
Desvalorizações)
6.702
0,03%
84,08%
6.390
0,03%
80,17%
7.971
0,05% 100%
-1.302
-0,01%
61,56%
-1.476
-0,01%
69,79%
-2.115
-0,01% 100%
Despesas Antecipadas
8.303
0,03% 135,85%
2.980
0,02%
48,76%
6.112
0,04% 100%
57
Ativo Realizável a Longo
Prazo
Aplicações Interfinanceiras
de Liquidez
Títulos e Valores
Mobiliários
Carteira Própria
Vinculados a
Compromissos de
Recompra
Instrumentos Financeiros e
Derivativos
Vinculados à Prestação de
Garantias
12.753.269 53,62% 221,16%
0
0,00%
0,00%
7.862.666 41,05% 136,35%
0
0,00%
0,00%
5.766.627 35,65% 100%
0
0,00% 100%
6.739.820 28,34% 387,26%
3.011.201 15,72% 173,02%
1.740.383 10,76% 100%
6.293.647 26,46% 361,62%
2.925.119 15,27% 168,07%
1.740.383 10,76% 100%
437.948
1,84%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
95
0,00%
0,00%
268
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
8.130
0,03%
0,00%
85.814
0,45%
0,00%
0
0,00% 100%
Relações Interfinanceiras
Tesouro Nacional
Recursos do Crédito Rural
SFH - Sistema Financeiro
Nacional
32.474
0,14%
77,94%
38.603
0,20%
92,65%
41.666
0,26% 100%
0,00% 215,03%
333
0,00% 217,65%
153
0,00% 100%
27.718
0,12%
84,06%
32.808
0,17%
99,50%
32.974
0,20% 100%
Repasses Interfinanceiros
Relações
Interdependências
4.427
0,02%
51,84%
5.462
0,03%
63,97%
8.539
0,05% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
329
Operações de Crédito
5.910.740 24,85% 151,26%
4.710.825 24,59% 120,56%
3.907.545 24,15% 100%
Setor Público
1.209.193
1.101.962
1.358.301
Setor Privado
(Provisão para Operações
de Crédito de Liquidação
Duvidosa)
Operações de
Arrendamento Mercantil
5.036.407 21,18% 184,66%
Outros Créditos
Crédito por Avais e Fianças
Honrados
-334.860
5,08%
89,02%
-1,41% 188,03%
5,75%
81,13%
3.824.185 19,96% 140,22%
-215.322
-1,12% 120,90%
0,00%
8,40% 100%
2.727.337 16,86% 100%
-178.093
-1,10% 100%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
70.235
0,30%
91,18%
102.037
0,53% 132,46%
77.033
0,48% 100%
12
0,00%
85,71%
35
0,00% 250,00%
14
0,00% 100%
Diversos
(Provisão para Outros
Crédits de Liquidação
Duvidosa)
155.592
0,65% 143,05%
156.888
0,82% 144,24%
108.765
0,67% 100%
-85.369
-0,36% 268,91%
-54.886
-0,29% 172,89%
-31.746
-0,20% 100%
Outros Valores e Bens
0
0,00%
0
0,00% 100%
Ativo Permanente
Investimentos
Dependências no Exterior
Participações em
Controladas
Participações em
Coligadas e Equiparadas
0,00%
0,00%
0
0,00%
192.055
0,81% 103,88%
196.405
1,03% 106,23%
184.890
1,14% 100%
1.429
0,01% 127,59%
1.379
0,01% 123,13%
1.120
0,01% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Outros Investimentos
6.732
0,03% 111,77%
6.682
0,03% 110,94%
6.023
0,04% 100%
Provisão para Perdas
-5.303
-0,02% 108,16%
-5.303
-0,03% 108,16%
-4.903
-0,03% 100%
Imobilizado de Uso
188.219
0,79% 105,06%
191.962
1,00% 107,14%
179.161
1,11% 100%
Imóveis de Uso
Ravaliações de Imóveis de
Uso
Outras Imobilizações de
Uso
(Depreciações
Acumuladas)
Imobilizado de
Arrendamento
132.615
0,56% 111,92%
127.000
0,66% 107,18%
118.492
0,73% 100%
111.628
0,47% 100,00%
111.628
0,58% 100,00%
111.628
0,69% 100%
151.302
0,64% 126,75%
142.320
0,74% 119,22%
119.373
0,74% 100%
-207.326
-0,87% 121,72%
-188.986
-0,99% 110,95%
-170.332
-1,05% 100%
Intangível
Diferido
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
2.407
0,01%
52,22%
3.064
0,02%
66,48%
4.609
0,03% 100%
58
Gastos de Organização e
Expansão
6.096
0,03%
58,41%
8.059
0,04%
77,22%
10.436
0,06% 100%
(Amortização Acumulada)
-3.689
-0,02%
63,31%
-4.995
-0,03%
85,72%
-5.827
-0,04% 100%
59
Banco do Nordeste
do Brasil S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Passivo
Descrição
Passivo Total
31/12/2010
23.783.716
AV
AH
100% 147,02%
31/12/2009
AV
19.154.466
AH
100% 118,40%
31/12/2008
16.177.235
AV
AH
100% 100%
Passivo Circulante
8.474.793 35,63% 122,64%
8.110.117 42,34% 117,36%
6.910.295 42,72% 100%
Depósitos
3.772.031 15,86% 161,24%
3.197.499 16,69% 136,68%
2.339.354 14,46% 100%
Depósitos à Vista
Depósitos de Poupança
Depósitos Interfinanceiros
Depósitos a Prazo
109.037
0,46%
92,40%
142.577
0,74% 120,82%
118.009
0,73% 100%
1.288.569
5,42% 146,54%
1.381.500
7,21% 157,11%
879.323
5,44% 100%
670.627
2,82% 191,85%
364.753
1,90% 104,35%
349.550
2,16% 100%
1.688.256
7,10% 171,96%
1.301.556
6,80% 132,57%
981.797
6,07% 100%
66,63%
10.675
0,07% 100%
Outos Depósitos
Captações no Mercado
Aberto
15.542
0,07% 145,59%
7.113
460.893
1,94% 153,34%
445.678
2,33% 148,28%
300.567
1,86% 100%
Carteira Própria
372.897
1,57% 157,39%
350.670
1,83% 148,01%
236.925
1,46% 100%
87.996
0,37% 138,27%
95.008
0,50% 149,29%
63.642
0,39% 100%
Carteria de Terceiros
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
Obrigações por Títulos e
Valores Mobiliários no
Exterior
Relações Interfinanceiras
Relações
Interdependências
Recursos em Trânsito de
Terceiros
Transferência Interna de
Recursos
Obrigações por
Empréstimos
Empréstimo no País Instituições Oficiais
Empréstimo no Exterior
Obrigações por Repasse
do País
Tesouro Nacional
BNDES
CEF
FINAME
Outras Instituições
Obrigações por Repasse
do Exterior
Outras Obrigações
Instrumentos Financeiros e
Derivativos
Cobrança e Arrecadação
de Tributos e
Assemelhados
0,04%
2.991
0,01%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
2.991
0,01%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
22
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
30.330
0,13% 484,35%
13.128
0,07% 209,65%
6.262
0,04% 100%
30.330
0,13% 484,35%
13.115
0,07% 209,44%
6.262
0,04% 100%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
13
461.822
1,94% 175,52%
644.553
3,37% 244,96%
263.122
1,63% 100%
15.219
0,06% 117,68%
14.031
0,07% 108,49%
12.933
0,08% 100%
446.603
1,88% 178,51%
630.522
3,29% 252,02%
250.189
1,55% 100%
289.427
1,22%
98,52%
313.523
1,64% 106,72%
293.776
1,82% 100%
0,00% 104,92%
182
99,45%
183
0,00% 100%
0,95% 104,19%
174.867
1,08% 100%
192
0,00%
0,00%
0,00%
166.206
0,70%
95,05%
182.186
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
98
0,00% 100%
3.921
0,02%
23,45%
14.940
0,08%
89,35%
16.720
0,10% 100%
0,50% 116,88%
116.215
0,61% 114,04%
101.908
0,63% 100%
82.487
0,51% 100%
119.108
66.808
0,28%
80,99%
3.390.469 14,26%
93,54%
12.118
0,05% 134,93%
63.653
0,33%
77,17%
3.432.083 17,92%
94,69%
15.979
3.624.727 22,41% 100%
0,08% 177,92%
8.981
0,06% 100%
5.604
0,02%
84,38%
3.269
0,02%
49,22%
6.641
0,04% 100%
Carteira de Câmbio
16.601
0,07%
68,01%
7.523
0,04%
30,82%
24.411
0,15% 100%
Sociais Estatutárias
130.687
0,55% 102,51%
238.115
1,24% 186,77%
127.488
0,79% 100%
Fiscais e Previdenciárias
Negociação e
Intermediação de Valores
493.132
2,07% 133,12%
464.557
2,43% 125,41%
370.441
2,29% 100%
0
0,00% 100%
7
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
60
Fundo Finaceiro e de
Desenvolvimento
Instrumento Híbridos de
Capital e Dívida
Diversas
Passivo Exigível a Longo
Prazo
Depósitos
1.011.809
4,25%
59,17%
1.237.069
6,46%
72,34%
1.647
0,01%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
7,23% 124,86%
1.465.571
7,65% 106,46%
1.376.670
8,51% 100%
1.718.864
1.710.095 10,57% 100%
13.131.569 55,21% 175,81%
8.971.610 46,84% 120,11%
7.469.375 46,17% 100%
4.737.550 19,92% 263,59%
3.135.228 16,37% 174,44%
1.797.306 11,11% 100%
Depósitos à Vista
25.082
0,11%
47,53%
32.763
0,17%
62,09%
52.768
0,33% 100%
Depósitos Interfinanceiros
13.501
0,06%
0,00%
20.018
0,10%
0,00%
0
0,00% 100%
Depósitos a Prazo
Captações no Mercado
Aberto
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
Obrigações por Títulos e
Valores Mobiliários no
Exterior
Relações Interfinanceiras
Relações
Interdependências
Obrigações por
Empréstimos
Empréstimo no País Instituições Oficiais
Obrigações por Repasse
do País
Tesouro Nacional
4.698.967 19,76% 269,35%
3.082.447 16,09% 176,69%
1.744.538 10,78% 100%
63.396
0,27%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
482.496
2,03%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
482.496
2,03%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
45.656
0,19%
70,60%
56.126
0,29%
86,78%
64.673
0,40% 100%
45.656
0,19%
70,60%
56.126
0,29%
86,78%
64.673
0,40% 100%
5,88% 148,76%
1.120.001
5,85% 119,24%
939.312
5,81% 100%
86,98%
1.129
0,01% 100%
2,93% 156,78%
358.213
2,21% 100%
1.397.349
894
0,00%
79,19%
982
0,01%
BNDES
767.054
3,23% 214,13%
561.610
FINAME
48.938
0,21% 175,57%
14.390
0,08%
51,63%
27.873
0,17% 100%
580.463
2,44% 105,14%
543.019
2,83%
98,36%
552.097
3,41% 100%
662.357
2,78%
658.740
3,44%
75,06%
877.675
5,43% 100%
Outras Instituições
Obrigações por Repasse
do Exterior
Outras Obrigações
Instrumento Financeiros
Derivativos
Fiscais e Previdenciarias
Fundo Financeiro e de
Desenvolvimento
Instrumento Híbridos de
Capital e Dívida
Dívidas Subordinadas
Elegíveis a Capital
Diversos
Resultados de Exercícios
Futuros
75,47%
5.742.765 24,15% 151,51%
46.020
0
0,19% 511,50%
4.001.515 20,89% 105,57%
20.592
0,11% 228,88%
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
2.734.366 11,50%
92,47%
2.402.693 12,54%
81,25%
3.790.409 23,43% 100%
8.997
0,06% 100%
0
0,00% 100%
2.957.093 18,28% 100%
1.002.519
4,22%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
1.101.848
4,63%
0,00%
622.064
3,25%
0,00%
0
0,00% 100%
3,61% 104,09%
956.166
4,99% 115,99%
824.319
5,10% 100%
46
0,00% 100%
858.012
16
0,00%
34,78%
14
0,00%
30,43%
Patrimônio Líquido
3.085.625
9,15% 121,13%
2.072.725 10,82% 115,31%
1.797.519 11,11% 100%
Capital Social Realizado
1.850.616
7,78% 142,46%
1.651.616
8,62% 127,15%
1.299.000
8,03% 100%
De domiciliados no País
De domiciliados no
Exterior
1.851.000
7,78% 142,49%
1.652.000
8,62% 127,17%
1.299.000
8,03% 100%
Ações em Tesouraria
Reservas de Capital
Reservas de Reavaliação
Ativos Próprios
Controladas/Coligadas e
Equiparadas
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
-384
0,00%
0,00%
-384
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
502
0,00% 132,11%
380
0,00% 100%
28.064
0,12%
85,20%
30.501
0,16%
92,60%
32.938
0,20% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
61
Reservas de Lucro
Legal
Estatutária
248.528
88.896
1,04%
61,52%
271.976
0,37% 176,85%
73.216
1,42%
67,33%
403.973
2,50% 100%
0,38% 145,66%
50.266
0,31% 100%
159.632
0,67%
45,13%
198.760
1,04%
56,19%
353.707
2,19% 100%
Para Contingências
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
De Lucros a Realizar
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Retenção de Lucros
Especial p/ Dividendos Não
Distribuídos
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Outras Reservas de Lucro
Ajustes de Avaliação
Patrimonial
Ajustes de Títulos e
Valores Mobiliários
Ajustes Acumulados de
Conversão
Ajustes de Combinação de
Negócios
Lucros/Prejuízos
Acumulados
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
50.130
0,21%
81,87%
118.130
0,62% 192,93%
61.228
0,38% 100%
50.130
0,21%
81,87%
118.130
0,62% 192,93%
61.228
0,38% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
62
Banco do Nordeste
do Brasil S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Demonstração de Resultados
Descrição
Receitas da Intermediação
Financeira
Operações de Crédito
Resultado de Operações
com TVM
Resultado com
Instrumentos Financeiros e
Derivativos
Resultado de Operações
de Câmbio
Resultado das Aplicações
Compulsórias
Despesas da
Intermediação Financeira
Operações de Captação no
Mercado
Operações de Empréstimos
e Repasses
Provisão para Crédito de
Liquidação Duvidosa
Resultado Bruto
Intermediação Financeira
Outras Despesas/Receitas
Operacionais
Receitas de Prestação de
Serviços
Despesas de Pessoal
Outras Despesas
Administrativas
Despesas Tributárias
Outras Receitas
Operacionais
Outras Despesas
Operacionais
Resultado da Equivalência
Patrimonial
Resultado Operacional
Resultado Não
Operacional
Receitas
Despesas
Resultado Antes
Tributação/Participações
Provisão para IR e
Contribuição Social
31/12/2010
AV
AH
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
AV
AH
2.431.267 100,00%
100,61%
2.005.203 100,00%
82,98%
2.416.531
100% 100%
1.489.809
61,28%
122,23%
1.214.532
60,57%
99,64%
1.218.859
50,44% 100%
888.770
36,56%
85,44%
739.243
36,87%
71,06%
1.040.237
43,05% 100%
-36.140
-1,49% 1696,71%
-38.146
-1,90% 1790,89%
-2.130
-0,09% 100%
5,67% 100%
73.161
3,01%
53,43%
86.778
4,33%
63,37%
136.939
15.667
0,64%
69,24%
2.796
0,14%
12,36%
22.626
-1.464.879
-60,25%
88,97%
-1.219.439
-60,81%
74,07%
-1.646.413
-591.142
-24,31%
169,87%
-381.160
-19,01%
109,53%
-348.005
-473.727
-19,48%
42,68%
-461.687
-23,02%
41,59%
-1.109.975
-400.010
-16,45%
212,28%
-376.592
-18,78%
199,85%
-188.433
-7,80% 100%
966.388
39,75%
125,49%
785.764
39,19%
102,03%
770.118
31,87% 100%
-436.119
-17,94%
278,91%
-126.657
-6,32%
81,00%
-156.368
-6,47% 100%
1.246.760
51,28%
127,40%
1.119.091
55,81%
114,36%
978.584
-1.019.740
-41,94%
132,42%
-890.476
-44,41%
115,64%
-770.067
-659.632
-27,13%
147,71%
-551.813
-27,52%
123,57%
-446.574
40,50% 100%
31,87% 100%
18,48% 100%
-173.182
-7,12%
144,36%
-144.214
-7,19%
120,21%
-119.969
-4,96% 100%
927.571
38,15%
125,79%
1.159.159
57,81%
157,19%
737.419
-757.896
-31,17%
141,46%
-818.404
-40,81%
152,76%
-535.761
30,52% 100%
22,17% 100%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
530.269
21,81%
86,40%
659.107
32,87%
107,39%
613.750
25,40% 100%
1.645
0,07%
57,38%
2.078
0,10%
72,48%
2.867
0,12% 100%
3.385
0,14%
51,08%
4.606
0,23%
69,50%
6.627
0,27% 100%
-1.740
-0,07%
46,28%
-2.528
-0,13%
67,23%
-3.760
-0,16% 100%
531.914
21,88%
86,26%
661.185
32,97%
107,23%
616.617
25,52% 100%
-238.979
-9,83%
128,04%
-225.304
-11,24%
120,71%
-186.647
-7,72% 100%
0,94%
68,13%
14,40%
45,93%
100%
100%
100%
100%
0,00% 100%
IR Diferido
Participações/Contribuições
Estatutárias
64.893
2,67%
224,05%
64.817
3,23%
223,79%
28.963
1,20% 100%
-44.238
-1,82%
116,71%
-41.686
-2,08%
109,98%
-37.904
-1,57% 100%
Participações
-44.238
-1,82%
116,71%
-41.686
-2,08%
109,98%
-37.904
-1,57% 100%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00% 100%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00% 100%
313.590
12,90%
74,48%
459.012
22,89%
109,02%
421.029
17,42% 100%
3,6048
0,00%
74,49%
5,2765
0,00%
109,03%
4,8393
0,00% 100%
Contribuições
Reversão dos Juros sobre
Capital Próprio
Lucro/Prejuízo do Período
Lucro por Ação - (R$ /
Ação)
63
Banco de Brasília
S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Ativo
Descrição de Conta
31/12/2010
AV
AH
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
AV
AH
Ativo Total
7.456.996
100%
137,84%
6.339.324
100%
117,18%
5.409.779
Ativo Circulante
3.385.215 45,40%
129,32%
3.551.493 56,02%
135,67%
2.617.805 48,39% 100%
Disponibilidades
Aplicações
Interfinanceiras de
Liquidez
Aplicações no Mercado
Aberto
Aplicações em
Depósitos
Interfinanceiros
Títulos e Valores
Mobiliários
Carteira Própria
Vinculados a Prestação
de Garantias
Vinculados ao Banco
Central
Vinculados a
Compromisso de
Recompra
Relações
Interfinanceiras
Pagamentos e
Recebimentos a
Liquidar
Depósitos no Banco
Central
SFH - Sistema
Financeiro de
Habitação
Relações
Interdependências
Transferências Internas
de Recursos
Operações de Crédito
Setor Público
Setor Privado
Provisão p/ Operações
de Crédito
Operações de
Arrendamento
Mercantil
Outros Créditos
Rendas a Receber
Negociação e
Intermediação de
Valores
Créditos Específicos
Impostos e
Contribuições a
Compensar
Créditos Tributários Imposto de Renda e
Contribuição Social
Pagamentos a
Ressarcir
Valores a Receber de
Sociedades Ligadas
88.865
1,19%
141,57%
876.623 11,76%
605.019
1,52%
153,82%
125,27%
1.055.190 16,65%
150,79%
699.786 12,94% 100%
8,11%
144,42%
786.384 12,40%
187,71%
418.943
7,74% 100%
271.604
3,64%
96,71%
268.806
4,24%
95,71%
280.843
5,19% 100%
131.965
1,77%
64,92%
296.038
4,67%
145,63%
203.274
3,76% 100%
120.749
1,62%
117,72%
162.318
2,56%
158,25%
102.570
1,90% 100%
11.216
0,15%
0,00%
13.625
0,21%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
120.095
1,89%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
100.704
1,86% 100%
454.215
6,09%
76,72%
481.860
7,60%
81,39%
7.854
0,11%
126,07%
6.884
0,11%
110,50%
446.324
5,99%
76,19%
474.969
7,49%
81,09%
37
0,00%
47,44%
7
0,00%
8,97%
78
0,00% 100%
12.051
0,16%
71,06%
16.634
0,26%
98,08%
16.960
0,31% 100%
12.051
0,16%
71,06%
16.634
0,26%
98,08%
16.960
0,31% 100%
1.695.576 22,74%
181,61%
1.520.012 23,98%
162,81%
1.548
0,02%
72,92%
1.777.838 23,84%
182,46%
96.556
2.403
62.773
100% 100%
1,16% 100%
592.074 10,94% 100%
6.230
0,12% 100%
585.766 10,83% 100%
933.631 17,26% 100%
0,04%
113,19%
2.123
0,04% 100%
1.569.289 24,75%
161,06%
974.361 18,01% 100%
-83.810
-1,12%
195,58%
-51.680
-0,82%
120,60%
-42.853
-0,79% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
123.540
1,66%
113,54%
83.099
1,31%
76,37%
108.809
2,01% 100%
15.065
0,20%
81,55%
7.359
0,12%
39,84%
18.473
0,34% 100%
762
0,01%
0,00%
21
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
561
0,01%
483,62%
68
0,00%
58,62%
116
0,00% 100%
41.892
0,56%
961,93%
35.781
0,56%
821,61%
4.355
0,08% 100%
29.791
0,40%
207,57%
6.565
0,10%
45,74%
14.352
0,27% 100%
11.192
0,15%
53,44%
10.793
0,17%
51,53%
20.944
0,39% 100%
6.215
0,08%
38,52%
3.249
0,05%
20,14%
16.136
0,30% 100%
64
Títulos e Créditos a
Receber
Adiantamentos e
Antecipações Salariais
Devedores Diversos Bens Não de Uso Venda
4.169
0,06%
112,28%
238
0,00%
6,41%
3.713
0,07% 100%
2.190
0,03%
38,97%
2.357
0,04%
41,95%
5.619
0,10% 100%
0
0,00%
0,00%
246
0,00%
3,49%
7.057
0,13% 100%
0
0,00%
0,00%
6.266
0,10%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
10.711
0,20% 100%
11.703
0,16%
159,59%
10.156
0,16%
138,50%
7.333
0,14% 100%
Outros Valores e Bens
2.380
0,03%
477,91%
2.104
0,03%
422,49%
498
0,01% 100%
Despesas Antecipadas
2.011
0,03% 1075,40%
1.828
0,03%
977,54%
187
0,00% 100%
Outros Valores e Bens
Ativo Realizável a
Longo Prazo
Aplicações
Interfinanceiras de
Liquidez
Aplicações em
Depósitos
Interfinanceiros
Títulos e Valores
Mobiliários
369
276
0,00%
88,75%
311
0,01% 100%
2.587.468 40,82%
110,05%
Carteira de Câmbio
Devedores p/
Depósitos em Garantia
Diversos
0,00%
118,65%
3.903.523 52,35%
166,02%
2.351.227 43,46% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
439.597
8,13% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
439.597
8,13% 100%
1.667.257 22,36%
169,80%
882.196 13,92%
89,85%
Carteira Própria
Vinculados ao Banco
Central
Vinculados a Prestação
de Garantias
Vinculados a
Compromissos de
Recompra
Relações
Interfinanceiras
SFH - Sistema
Financeiro de
Habitação
Relações
Interdependências
1.368.589 18,35%
433,62%
783.484 12,36%
248,24%
315.621
5,83% 100%
Operações de Crédito
Setor Público
Setor Privado
Provisão p/ Operações
de Créditos
Operações de
Arrendamento
Mercantil
Outros Créditos
Créditos Específicos
Devedores p/
Depósitos em Garantia
Créditos Tributários Imposto de Renda e
Contribuição Social
Impostos e
Contribuições a
Compensar
Pagamentos a
Ressarcir
Títulos e Créditos a
Receber
Rendas a Receber
Devedores Diversos Bens Não de Uso Venda
Diversos
981.899 18,15% 100%
203.125
2,72%
209,11%
0
0,00%
0,00%
97.137
1,80% 100%
95.543
1,28%
81,45%
98.712
1,56%
84,15%
117.303
2,17% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
451.838
8,35% 100%
178.773
2,40%
340,48%
153.578
2,42%
292,50%
52.506
0,97% 100%
178.773
2,40%
340,48%
153.578
2,42%
292,50%
52.506
0,97% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
1.768.980 23,72%
254,55%
1.351.206 21,31%
194,43%
1.738
0,02%
31,78%
1.804.204 24,19%
257,18%
3.281
694.949 12,85% 100%
0,05%
59,99%
5.469
0,10% 100%
1.393.829 21,99%
198,68%
701.530 12,97% 100%
-36.962
-0,50%
306,74%
-45.904
-0,72%
380,95%
-12.050
-0,22% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
282.532
3,79%
157,26%
195.334
3,08%
108,72%
179.663
3,32% 100%
3.527
0,05%
113,04%
3.384
0,05%
108,46%
3.120
0,06% 100%
168.251
2,26%
200,35%
121.372
1,91%
144,53%
83.977
1,55% 100%
96.411
1,29%
135,18%
49.042
0,77%
68,76%
71.320
1,32% 100%
9.579
0,13%
98,10%
8.894
0,14%
91,08%
9.765
0,18% 100%
3.173
0,04%
150,02%
2.121
0,03%
100,28%
2.115
0,04% 100%
1.288
0,02%
17,35%
5.342
0,08%
71,95%
7.425
0,14% 100%
0
0,00%
0,00%
4.714
0,07% 471400,00%
1
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
115
0,00%
5,93%
1.940
0,04% 100%
303
0,00%
0,00%
350
0,01%
0,00%
0
0,00% 100%
65
Outros Valores e Bens
5.981
0,08%
228,89%
5.154
0,08%
197,24%
2.613
0,05% 100%
6.577
0,09%
187,65%
5.842
0,09%
166,68%
3.505
0,06% 100%
-596
-0,01%
66,82%
-688
-0,01%
77,13%
-892
-0,02% 100%
Ativo Permanente
168.258
2,26%
38,18%
200.363
3,16%
45,46%
440.747
8,15% 100%
Investimentos
Dependências no
Exterior
Participações em
Controladas
Participações em
Coligadas e
Equiparadas
106.004
1,42%
26,92%
132.023
2,08%
33,53%
393.793
7,28% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
103.435
1,39%
26,46%
129.454
2,04%
33,12%
390.844
7,22% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Outros Investimentos
2.908
0,04%
88,44%
2.908
0,05%
88,44%
3.288
0,06% 100%
Ações e Cotas
Investimentos p/
Incentivos Fiscais
2.305
0,03%
100,00%
2.305
0,04%
100,00%
2.305
0,04% 100%
553
0,01%
100,00%
553
0,01%
100,00%
553
0,01% 100%
2
0,00%
0,52%
2
0,00%
0,52%
382
0,01% 100%
48
0,00%
100,00%
48
0,00%
100,00%
48
0,00% 100%
-339
0,00%
100,00%
-339
-0,01%
100,00%
-339
-0,01% 100%
-339
0,00%
100,00%
-339
-0,01%
100,00%
-339
-0,01% 100%
Imobilizado de Uso
39.878
0,53%
111,52%
39.055
0,62%
109,22%
35.758
0,66% 100%
Imóveis de Uso
55.021
0,74%
100,00%
55.021
0,87%
100,00%
55.021
1,02% 100%
4.089
0,05%
108,20%
3.802
0,06%
100,61%
3.779
0,07% 100%
17.633
0,24%
107,64%
16.132
0,25%
98,48%
16.381
0,30% 100%
2.636
0,04%
153,08%
1.985
0,03%
115,27%
1.722
0,03% 100%
23.962
0,32%
68,01%
20.196
0,32%
57,32%
35.234
0,65% 100%
Sistema de Segurança
2.537
0,03%
105,23%
2.454
0,04%
101,78%
2.411
0,04% 100%
Sistema de Transporte
1.526
0,02%
162,86%
1.026
0,02%
109,50%
937
0,02% 100%
16
0,00%
0,00%
42
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
-67.542
-0,91%
84,72%
-61.603
-0,97%
77,27%
-79.727
-1,47% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Intangível
19.267
0,26%
0,00%
22.616
0,36%
0,00%
0
0,00% 100%
Ativos Intangíveis
Amortizações
Acumuladas
34.618
0,46%
0,00%
28.430
0,45%
0,00%
0
0,00% 100%
-15.351
-0,21%
0,00%
-5.814
-0,09%
0,00%
0
0,00% 100%
3.109
0,04%
27,77%
6.669
0,11%
59,57%
11.196
0,21% 100%
15.626
0,21%
60,09%
19.140
0,30%
73,61%
26.003
0,48% 100%
-12.517
-0,17%
84,53%
-12.471
-0,20%
84,22%
-14.807
-0,27% 100%
Outros Valores e Bens
Provisão p/
Desvalorizações
Títulos Patrimoniais
Outros Investimentos
Provisão para Perdas
Provisão p/ Perdas de
Investimentos p/
Incentivos Fiscais
Instalações
Móveis e
Equipamentos de Uso
Sistema de
Comunicação
Sistema de
Processamento de
Dados
Diversos
Depreciações
Acumuladas
Imobilizado de
Arrendamento
Diferido
Gastos de Organização
e Expansão
Amortizações
Acumuladas
66
Banco de Brasília
S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Passivo
Descrição
31/12/2010
AV
AH
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
AV
AH
Passivo Total
7.456.996
100%
137,84%
6.339.324
100%
117,18%
5.409.779
Passivo Circulante
5.069.658 67,99%
128,82%
4.663.277 73,56%
118,49%
3.935.602 72,75% 100%
Depósitos
4.422.158 59,30%
137,14%
4.126.821 65,10%
127,98%
3.224.558 59,61% 100%
763.267 10,24%
111,35%
833.188 13,14%
121,56%
685.438 12,67% 100%
1.014.711 13,61%
106,39%
989.793 15,61%
103,78%
953.780 17,63% 100%
2.564.472 34,39%
179,49%
2.188.248 34,52%
153,15%
1.428.783 26,41% 100%
Depósitos à Vista
Depósitos de
Poupança
Depósitos a Prazo
Depósitos
Interfinanceiros
100% 100%
79.708
1,07%
56,26%
105.879
1,67%
74,74%
141.667
2,62% 100%
14.890
0,28% 100%
Outros Depósitos
Captações no Mercado
Aberto
0
0,00%
0,00%
9.713
0,15%
65,23%
345.725
4,64%
62,77%
295.883
4,67%
53,72%
Carteira de Terceiros
345.725
4,64%
0,00%
295.883
4,67%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
9.709
0,13%
184,76%
3.340
0,05%
63,56%
5.255
0,10% 100%
9.709
0,13%
184,76%
3.340
0,05%
63,56%
5.255
0,10% 100%
9
0,00%
0,00%
34
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
9
0,00%
0,00%
34
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
60
0,00%
23,35%
208
0,00%
80,93%
257
0,00% 100%
42
0,00%
27,63%
173
0,00%
113,82%
152
0,00% 100%
18
0,00%
17,14%
35
0,00%
33,33%
105
0,00% 100%
228
0,00%
6,64%
0
0,00%
0,00%
3.435
0,06% 100%
228
0,00%
6,64%
0
0,00%
0,00%
3.435
0,06% 100%
18.652
0,25%
802,24%
2.807
0,04%
120,73%
2.325
0,04% 100%
20
0,00%
105,26%
22
0,00%
115,79%
19
0,00% 100%
0,01% 1213,16%
293
0,00%
771,05%
38
0,00% 100%
Carteira Própria
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
Recursos de Letras
Hipotecárias
Relações
Interfinanceiras
Recebimentos e
Pagamentos a Liquidar
Relações
Interdependências
Recursos em Trânsito
de Terceiros
Transferências
Internas de Recursos
Obrigações por
Empréstimos
Empréstimos no
Exterior
Obrigações por
Repasse do País
Tesouro Nacional
Banco do Brasil
BNDES
CEF
FINAME
Obrigações por
Repasse do Exterior
Outras Obrigações
Fiscais e
Previdenciárias
Sociais e Estatutárias
Cobrança,
Arrecadação, Tributos e
Assemelhados
Fundos Financeiros e
de Desenvolvimento
Provisão p/
Pagamentos a Efetuar
Cheques
Administrativos
Provisão p/ Passivos
Contingentes
461
550.747 10,18% 100%
0
0,00% 100%
550.747 10,18% 100%
9.724
0,13%
985,21%
1.077
0,02%
109,12%
987
0,02% 100%
654
0,01%
115,75%
643
0,01%
113,81%
565
0,01% 100%
0,10% 1088,41%
772
0,01%
107,82%
716
0,01% 100%
7.793
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
273.117
3,66%
183,27%
234.184
3,69%
157,14%
149.025
2,75% 100%
98.682
1,32%
688,06%
53.210
0,84%
371,01%
14.342
0,27% 100%
20.239
0,27%
211,99%
27.678
0,44%
289,91%
9.547
0,18% 100%
6.163
0,08%
86,23%
4.307
0,07%
60,26%
7.147
0,13% 100%
42
0,00%
13,38%
42
0,00%
13,38%
314
0,01% 100%
63.408
0,85%
133,80%
56.886
0,90%
120,04%
47.390
0,88% 100%
8.593
0,12%
176,05%
4.792
0,08%
98,18%
4.881
0,09% 100%
7.245
0,10%
32,02%
6.616
0,10%
29,24%
22.627
0,42% 100%
67
Obrigações p/
Convênios Oficiais
Obrigações p/
Aquisições de Bens e
Direitos
Obrigações p/
Prestação de Serviço
de Pagamentos
Credores Diversos
País - Pendências a
Regularizar - Diversas
Credores Diversos
País - Pagamentos a
Processar
Credores Diversos
País - Pendências a
Regularizar - MTR
Maestro/Cirrus
Credores Diversos
País - Pendências a
Regularizar Fornecedores
5.306
0,07%
106,89%
7.661
0,12%
154,33%
4.964
0,09% 100%
4.906
0,07%
938,05%
16.935
0,27%
3238,05%
523
0,01% 100%
4.436
0,06%
0,00%
3.292
0,05%
0,00%
0
0,00% 100%
18.226
0,24%
195,16%
8.244
0,13%
88,27%
9.339
0,17% 100%
19.254
0,26%
181,11%
13.698
0,22%
128,85%
10.631
0,20% 100%
5.992
0,08%
162,03%
4.755
0,08%
128,58%
3.698
0,07% 100%
2.971
0,04%
40,78%
3.367
0,05%
46,21%
7.286
0,13% 100%
Integração CDA x FLX
0
0,00%
0,00%
14.573
0,23% 12455,56%
117
0,00% 100%
Carteira de Câmbio
Recursos do FGTS p/
Amortização
Liberação Parcela de
Financiamento
Negociação e
Intermediação de
Valores
0
0,00%
0,00%
6.275
0,10% 27282,61%
23
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
42
0,00%
168,00%
25
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
3.183
0,06% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
1.948
0,04% 100%
7.654
1.811
0,03%
174,13%
1.040
0,02% 100%
Diversas
Passivo Exigível a
Longo Prazo
0,10%
735,96%
1.662.983 22,30%
158,43%
1.094.348 17,26%
104,26%
1.049.659 19,40% 100%
Depósitos
1.296.151 17,38%
149,12%
864.279 13,63%
99,43%
869.208 16,07% 100%
Depósitos a Prazo
Depósitos
Interfinanceiros
Captações no Mercado
Aberto
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
Recursos de Letras
Hipotecárias
Relações
Interfinanceiras
Relações
Interdependências
Obrigações por
Empréstimos
Obrigações por
Repasse do País
1.296.151 17,38%
149,12%
864.279 13,63%
99,43%
869.208 16,07% 100%
Tesouro Nacional
Banco do Brasil
BNDES
CEF
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
734
0,01%
6,16%
9.591
0,15%
80,46%
11.920
0,22% 100%
734
0,01%
6,16%
9.591
0,15%
80,46%
11.920
0,22% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
26.130
0,35%
422,13%
16.758
0,26%
270,73%
6.190
0,11% 100%
218
0,00%
89,71%
248
0,00%
102,06%
243
0,00% 100%
2.050
0,03%
719,30%
927
0,01%
325,26%
285
0,01% 100%
0,15% 1353,35%
7.902
0,12%
962,48%
821
0,02% 100%
11.111
1.737
0,02%
59,49%
2.321
0,04%
79,49%
2.920
0,05% 100%
FINAME
Obrigações por
Repasse do Exterior
11.014
0,15%
573,35%
5.360
0,08%
279,02%
1.921
0,04% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Outras Obrigações
Fiscais e
Previdenciárias
Provisão p/ Passivos
Contingentes
Obrigações p/
Aquisições de Bens e
Direitos
339.968
4,56%
209,42%
203.720
3,21%
125,49%
162.341
3,00% 100%
252.470
3,39%
211,96%
148.992
2,35%
125,08%
119.114
2,20% 100%
86.794
1,16%
202,13%
52.086
0,82%
121,30%
42.940
0,79% 100%
490
0,01%
0,00%
2.452
0,04%
0,00%
0
0,00% 100%
68
Provisão p/
Pagamentos a Efetuar
Resultados de
Exercícios Futuros
214
0,00%
74,56%
190
0,00%
66,20%
287
0,01% 100%
115
0,00%
60,53%
314
0,00%
165,26%
190
0,00% 100%
724.240
9,71%
170,68%
581.385
9,17%
137,01%
424.328
7,84% 100%
500.000
6,71%
166,67%
300.000
4,73%
100,00%
300.000
5,55% 100%
500.000
6,71%
166,67%
300.000
4,73%
100,00%
300.000
5,55% 100%
Reservas de Capital
Reserva Especial - Lei
8.200
Correção Monetária Decreto 332/1991
Reserva de
Atualização de Títulos
Patrimoniais
Reservas de
Reavaliação
12.341
0,17%
99,80%
12.404
0,20%
100,31%
12.366
0,23% 100%
5.358
0,07%
99,54%
5.365
0,08%
99,67%
5.383
0,10% 100%
6.983
0,09%
100,00%
6.983
0,11%
100,00%
6.983
0,13% 100%
0
0,00%
0,00%
56
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Ativos Próprios
Controladas/Coligadas
e Equiparadas
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
213.409
2,86%
173,40%
269.107
4,25%
218,66%
123.072
2,27% 100%
57.016
0,76%
151,27%
47.214
0,74%
125,27%
37.691
0,70% 100%
156.393
2,10%
183,17%
221.893
3,50%
259,89%
85.381
1,58% 100%
Para Contingências
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
De Lucros a Realizar
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Retenção de Lucros
Especial p/ Dividendos
Não Distribuídos
Outras Reservas de
Lucro
Ajustes de Avaliação
Patrimonial
Ajustes de Títulos e
Valores Mobiliários
Ajustes Acumulados de
Conversão
Ajustes de
Combinação de
Negócios
Lucros/Prejuízos
Acumulados
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
-1.510
-0,02%
13,59%
-126
0,00%
1,13%
-11.110
-0,21% 100%
-1.510
-0,02%
13,59%
-126
0,00%
1,13%
-11.110
-0,21% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Patrimônio Líquido
Capital Social
Realizado
De Domiciliados no
País
Reservas de Lucro
Legal
Estatutária
69
Banco de Brasília
S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Demonstração de Resultados
Descrição
Receitas da Intermediação
Financeira
31/12/2010
1.398.731
100%
191,51%
1.140.101
100%
156,10%
730.365
Operações de Crédito
Resultado de Aplicações
Interfinanceiras de Liquidez
e Operações de Títulos e
Valores Mobiliários
Resultado de Operações
de Câmbio
Resultado de Aplicações
Compulsórias
Resultado c/ Instrumentos
Financeiros Derivativos
Despesas da
Intermediação Financeira
Operações de Captações
no Mercado
Operações de
Empréstimos, Cessões e
Repasses
Provisões p/ Operações de
Crédito
Operações c/ Venda ou
Transferência de Ativos
Financeiros
Resultado Bruto
Intermediação Financeira
Outras Despesas/Receitas
Operacionais
Receitas de Prestação de
Serviços
1.090.978
78,00%
263,86%
909.322
79,76%
219,92%
413.474 56,61% 100%
262.788
18,79%
92,79%
214.662
18,83%
75,80%
283.209 38,78% 100%
1.763
0,13%
48,38%
1.308
0,11%
35,89%
3.644
0,50% 100%
44.740
3,20%
115,24%
18.951
1,66%
48,81%
38.824
5,32% 100%
-1.538
17,51%
-4.142
-8.786
137,79%
-457.469
120,35%
118,32%
-381.337
-0,36%
40,13%
33,45%
47,14%
-425.557
-0,11%
37,44%
30,42%
-2.514
-0,18%
337,45%
-706
-0,06%
94,77%
-745
-0,10% 100%
-95.668
-6,84%
486,04%
-75.348
-6,61%
382,81%
-19.683
-2,69% 100%
0
0,00%
0,00%
-78
-0,01%
0,00%
0
0,00% 100%
874.992
62,56%
41,81%
249,81%
682.632
194,89%
268,54%
-377.058
59,87%
33,07%
97,89%
117.746
-328.949
130,43%
-288.723
114,48%
-247.068
107,74%
-227.470
10,33%
25,32%
19,95%
94,74%
Despesas de Pessoal
Outras Despesas
Administrativas
Despesas de
Processamento de Dados
Despesas de Serviços de
Terceiros
Despesas de Propaganda
e Publicidade
8,70%
23,52%
17,66%
-86.361
-6,17%
81,87%
-95.683
-8,39%
90,71%
-48.541
-3,47%
98,63%
-47.382
-4,16%
96,27%
-49.216
-6,74% 100%
-15.502
-1,11%
159,93%
-14.634
-1,28%
150,97%
-9.693
-1,33% 100%
Despesas de Amortização
Despesas de Serviços de
Vigilancia e Segurança
-13.097
-0,94%
224,42%
-10.341
-0,91%
177,19%
-5.836
-0,80% 100%
-9.884
-0,71%
103,07%
-9.603
-0,84%
100,14%
-9.590
-1,31% 100%
Despesas de Transportes
Despesas de Serviços do
Sistema Financeiro
Despesas de Manutenção
e Conservação de Bens
-9.359
-0,67%
176,72%
-4.974
-0,44%
93,92%
-5.296
-0,73% 100%
-9.038
-0,65%
94,02%
-8.303
-0,73%
86,37%
-9.613
-1,32% 100%
-8.353
-0,60%
133,80%
-5.806
-0,51%
93,00%
-6.243
-0,85% 100%
Despesas de Depreciação
Despesas de Água,
Energia e Gás
-6.095
-0,44%
136,97%
-4.828
-0,42%
108,49%
-4.450
-0,61% 100%
-5.167
-0,37%
104,74%
-4.789
-0,42%
97,08%
-4.933
-0,68% 100%
Despesas de Aluguéis
Despesas de
Comunicações
Outras Despesas
Administrativas
-5.149
-0,37%
125,83%
-4.215
-0,37%
103,01%
-4.092
-0,56% 100%
-4.495
-0,32%
101,08%
-4.416
-0,39%
99,30%
-4.447
-0,61% 100%
-26.027
-1,86%
249,71%
-12.496
-1,10%
119,89%
-10.423
-1,43% 100%
-58.555
-4,19%
164,09%
-48.499
-4,25%
135,91%
-35.684
-4,89% 100%
-44.623
-3,19%
187,40%
-35.932
-3,15%
150,90%
-23.812
-3,26% 100%
-7.251
-0,52%
187,41%
-5.842
-0,51%
151,00%
-3.869
-0,53% 100%
Despesas Tributárias
Despesas de Contribuição
ao Cofins
Despesas de Contribuição
ao Pis/Pasep
-523.739
-584.876
121.661
AV
AH
31/12/2009
AV
AH
106,02%
173,12%
99,19%
31/12/2008
AV
AH
100% 100%
-1,20% 100%
-380.101 52,04% 100%
-359.673 49,25% 100%
350.264 47,96% 100%
-217.800 29,82% 100%
124.280 17,02%
-252.212 34,53%
-229.316 31,40%
-105.484 14,44%
100%
100%
100%
100%
70
Despesas de Imposto
sobre Serviços de qualquer
Natureza - ISS
Outras Despesas
Tributárias
Outras Receitas
Operacionais
Recuperação de Encargos
e Despesas
Outras Receitas
Operacionais
Outras Despesas
Operacionais
Despesas c/ Operações de
Crédito
Despesas de Contribuição
ao SFH-Sistema Financeiro
de Habitação
Outras Depesas
Operacionais
Resultado da Equivalência
Patrimonial
-5.497
-0,39%
88,38%
-5.504
-0,48%
88,49%
-6.220
-0,85% 100%
-1.184
-0,08%
66,40%
-1.221
-0,11%
68,48%
-1.783
-0,24% 100%
81.475
5,82%
56,92%
61.846
5,42%
43,21%
143.128 19,60% 100%
26.346
1,88%
26,13%
23.357
2,05%
23,16%
100.845 13,81% 100%
55.129
3,94%
130,38%
38.489
3,38%
91,03%
42.283
5,79% 100%
-135.533
-9,69%
285,33%
-41.392
-3,63%
87,14%
-47.501
-6,50% 100%
-960
-0,07%
27,87%
-1.928
-0,17%
55,97%
-3.445
-0,47% 100%
-63
0,00%
73,26%
-65
-0,01%
75,58%
-86
-0,01% 100%
-134.510
-9,62%
305,91%
-39.399
-3,46%
89,60%
-43.970
-6,02% 100%
-17.907
-1,28%
-22,52%
49.434
4,34%
62,18%
79.505 10,89% 100%
20.438
1,46%
24,75%
60.173
5,28%
72,86%
82.584 11,31% 100%
Despesas de Participações
-38.345
-2,74%
1245,37%
-10.739
-0,94%
348,78%
Resultado Operacional
Resultado Não
Operacional
290.116
20,74%
219,01%
305.574
26,80%
230,68%
-11.107
-0,79% 39667,86%
-51
0,00%
182,14%
-28
0,00% 100%
Rendas de Participações
Receitas
Despesas
Resultado Antes
Tributação/Participações
Provisão para IR e
Contribuição Social
-3.079
-0,42% 100%
132.464 18,14% 100%
1.596
0,11%
38,32%
3.631
0,32%
87,18%
4.165
0,57% 100%
-12.703
-0,91%
302,96%
-3.682
-0,32%
87,81%
-4.193
-0,57% 100%
279.009
19,95%
210,67%
305.523
26,80%
230,69%
132.436 18,13% 100%
-127.381
-9,11%
6423,65%
-63.152
-5,54% 3184,67%
-1.983
-0,27% 100%
Imposto de Renda
-78.791
-5,63%
5772,23%
-38.435
-3,37% 2815,75%
-1.365
-0,19% 100%
Contribuição Social
-48.590
-3,47%
7862,46%
-24.717
-2,17% 3999,51%
-618
-0,08% 100%
70.203
5,02%
-4371,30%
-23.869
-2,09% 1486,24%
-1.606
-0,22% 100%
-25.790
-1,84%
139,18%
-28.047
-2,46%
151,36%
-18.530
-2,54% 100%
-25.790
-1,84%
139,18%
-28.047
-2,46%
151,36%
-18.530
-2,54% 100%
IR Diferido
Participações/Contribuições
Estatutárias
Participações
Participação no Lucro Empregados
-25.790
-1,84%
139,18%
-28.047
-2,46%
151,36%
-18.530
-2,54% 100%
Contribuições
Reversão dos Juros sobre
Capital Próprio
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Lucro/Prejuízo do Período
Lucro por Ação - (R$ /
Ação)
196.041
14,02%
177,71%
190.455
16,71%
172,64%
5,2460
0,00%
172,64%
5,3999
0,00%
177,71%
110.317 15,10% 100%
3,0386
0,00% 100%
71
Caixa Econômica
Federal S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Ativo
Descrição
31/12/2010
AV
Ativo Total
400.613.544
100%
Circulante
186.495.832 46,55%
Disponibilidade
Aplicações
Interfinanceiras de
Líquidez
Aplicações no Mercado
Aberto
Aplicações em depósitos
interfinanceiros
AH
31/12/2009
135,38% 341.311.618
AV
100%
AH
31/12/2008
115,34% 295.920.330
AV
AH
100% 100%
133,40% 152.940.518 44,81%
109,40% 139.802.973 47,24% 100%
3.490.993
0,87%
132,60%
3.234.702
0,95%
122,87%
12.207.242
3,05%
37,01%
29.428.685
8,62%
89,22%
32.984.699 11,15% 100%
12.005.555
3,00%
39,30%
29.336.351
8,60%
96,02%
30.551.684 10,32% 100%
202.058
0,05%
8,30%
92.334
0,03%
3,80%
-371
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00% 100%
57.737.196 14,41%
113,14%
52.974.464 15,52%
103,81%
51.031.170 17,24% 100%
Carteira Própria
Vinculados a
Compromissos de
Recompra
Vinculados a Prestação
de Garantias
Instrumentos Financeiros
Derivativos
43.969.630 10,98%
128,02%
43.721.756 12,81%
127,30%
34.345.152 11,61% 100%
Relações interfinanceiras
Pagamentos e
Recebimentos a Liquidar
Créditos Vinculados Depósitos no Banco
Central
Provisões para perdas
Títulos e Val Mobil e
Instrum Financ
Derivativos
Correspondentes
Relações
interdependências
Recursos emTrânsito de
Terceiros
Transferências Internas
de Recursos
2.632.645
2.433.015
0,89% 100%
0,82% 100%
13.757.826
3,43%
87,35%
9.070.598
2,66%
57,59%
15.750.364
5,32% 100%
9.739
0,00%
1,04%
181.714
0,05%
19,42%
935.544
0,32% 100%
1
0,00%
0,91%
396
0,00%
360,00%
110
0,00% 100%
54.649.646 13,64%
256,74%
25.315.876
7,42%
118,93%
21.285.811
7,19% 100%
0,04%
119,09%
130.445
0,04%
99,27%
131.409
0,04% 100%
53.927.391 13,46%
258,58%
25.039.766
7,34%
120,06%
20.855.196
7,05% 100%
156.494
565.761
0,14%
189,09%
145.665
0,04%
48,68%
299.206
0,10% 100%
105.508
0,03%
60,94%
36.045
0,01%
20,82%
173.133
0,06% 100%
433
0,00%
497,70%
50
0,00%
57,47%
87
0,00% 100%
105.075
0,03%
60,72%
35.995
0,01%
20,80%
173.046
0,06% 100%
38.879.196
9,70%
182,54%
31.017.999
9,09%
145,63%
21.299.324
7,20% 100%
1.611.398
0,40%
10,63%
2.601.044
0,76%
17,17%
15.152.834
5,12% 100%
Setor Privado
Provisão para Operações
de Créditos
41.610.958 10,39%
490,74%
32.501.424
9,52%
383,30%
8.479.281
2,87% 100%
-4.343.160
-1,08%
159,19%
-4.084.469
-1,20%
149,71%
-2.728.272
-0,92% 100%
Outros créditos
Créditos por avais e
fianças honrados
18.143.111
4,53%
207,47%
9.450.505
2,77%
108,07%
8.744.920
2,96% 100%
28.223
0,01%
114,40%
27.930
0,01%
113,21%
24.670
0,01% 100%
Operações de crédito
Setor Público
Carteira de Câmbio
28.055
0,01%
224,49%
0,00%
0,00%
12.497
0,00% 100%
1.046.436
0,26%
139,39%
735.591
0,22%
97,99%
750.708
0,25% 100%
484
0,00%
127,03%
1.666
0,00%
437,27%
381
0,00% 100%
Créditos Específicos
141.650
0,04%
260,04%
500.255
0,15%
918,37%
54.472
0,02% 100%
Diversos
Provisão para outros
créditos
17.044.790
4,25%
213,37%
8.304.904
2,43%
103,96%
7.988.290
2,70% 100%
-146.527
-0,04%
170,19%
-119.841
0,00%
0,00%
-86.098
-0,03% 100%
Outros valores e bens
1.282.940
0,32%
77,69%
1.482.242
0,43%
89,76%
1.651.271
0,56% 100%
Outros Valores e Bens
Provisões para
Desvalorizações
874.487
0,22%
87,28%
923.199
0,27%
92,14%
1.001.949
0,34% 100%
-148.527
-0,04%
73,89%
-174.677
-0,05%
86,90%
-201.008
-0,07% 100%
Rendas a Receber
Negociação e
intermediação de valores
72
Despesas Antecipadas
556.980
0,14%
Não circulante
214.117.712 53,45%
Títulos e valores
mobiliários e instrumentos
financeiros derivativos
50.838.077 12,69%
65,50%
733.720
0,21%
137,15% 188.371.100 55,19%
86,29%
850.330
0,29% 100%
120,66% 156.117.357 52,76% 100%
73,09%
65.475.760 19,18%
94,14%
69.550.697 23,50% 100%
49.876.513 16,85% 100%
Carteira Própria
Vinculados a
Compromissos de
Recompra
Vinculados a Prestação
de Garantias
Vinculados ao Banco
Central
30.105.480
7,51%
60,36%
26.931.712
7,89%
54,00%
20.426.795
5,10%
224,33%
26.407.936
7,74%
290,02%
9.105.558
3,08% 100%
0,08% 232509,16%
164.048
0,05% 125227,48%
131
0,00% 100%
1.215
0,00%
0,01%
11.972.064
3,51%
113,28%
10.568.495
3,57% 100%
Relações interfinanceiras
SFH - Sistema Financeiro
da Habitação
20.987.128
5,24%
90,68%
24.570.207
7,20%
106,16%
23.145.193
7,82% 100%
20.987.128
5,24%
90,68%
24.570.207
7,20%
106,16%
23.145.193
7,82% 100%
125.758.305 31,39%
242,48%
84.498.023 24,76%
162,93%
51.863.047 17,53% 100%
Operações de crédito
Setor Público
Setor Privado
Provisão para Operações
de Créditos
Outros créditos
Rendas a Receber
Diversos
Provisão para outros
créditos
304.587
13.972.393
3,49%
97,10%
118.588.926 29,60%
324,05%
9.064.991
2,66%
63,00%
80.203.503 23,50%
219,16%
14.389.285
4,86% 100%
36.595.910 12,37% 100%
-6.803.014
-1,70%
-134,72%
-4.770.471
-1,40%
-94,47%
5.049.621
1,71% 100%
11.064.183
2,76%
-265,22%
9.114.305
2,67%
-218,48%
-4.171.769
-1,41% 100%
21.847
0,01%
0,27%
94.205
0,03%
1,14%
8.230.385
2,78% 100%
2,76% 132967,09%
9.025.395
2,64% 108608,84%
8.310
0,00% 100%
11.049.565
-7.229
0,00%
-0,09%
-5.295
0,00%
-0,06%
8.478.944
2,87% 100%
Permanente
5.470.019
1,37%
-2129,50%
4.712.805
1,38%
-1834,71%
-256.869
-0,09% 100%
Investimentos
Participações em
Coligadas e Controladas
2.149.582
0,54%
64,59%
1.926.243
0,56%
57,88%
3.328.035
1,12% 100%
2.087.966
0,52%
230,97%
1.813.408
0,53%
200,60%
904.005
0,31% 100%
No país
2.087.117
0,52%
265,20%
1.813.408
0,53%
230,42%
787.011
0,27% 100%
849
0,00%
0,66%
0,00%
0,00%
128.087
0,04% 100%
Outros Investimentos
72.709
0,02%
-655,45%
123.928
0,04%
-1117,17%
-11.093
0,00% 100%
Provisão para Perdas
-11.093
0,00%
-0,67%
-11.093
0,00%
-0,67%
1.662.405
0,56% 100%
1.982.439
0,49%
1104,44%
1.839.924
0,54%
1025,04%
179.498
0,06% 100%
202.591
0,05%
23,87%
177.296
0,05%
20,89%
848.588
0,29% 100%
819.507
0,20%
31,30%
831.101
0,24%
31,74%
2.618.479
0,88% 100%
3.681.172
0,92%
-185,53%
3.182.577
0,93%
-160,40%
-1.984.160
-0,67% 100%
-2.720.831
-0,68%
-553,73%
-2.351.050
-0,69%
-478,48%
491.361
0,17% 100%
Intangivel
1.259.958
0,31%
218,33%
784.903
0,23%
136,01%
577.099
0,20% 100%
Ativos Intangíveis
Amortizações
Acumuladas
1.622.537
0,41%
67185,80%
957.256
0,28%
39637,93%
2.415
0,00% 100%
-362.579
-0,09%
411,31%
-172.353
-0,05%
195,52%
-88.153
-0,03% 100%
78.040
0,02%
28,88%
161.735
0,05%
59,84%
270.264
0,09% 100%
336.198
0,08%
62,02%
466.517
0,14%
86,06%
542.110
0,18% 100%
-258.158
-0,06%
94,96%
-304.782
-0,09%
112,12%
-271.846
-0,09% 100%
No exterior
Imobilizado de uso
Imóveis de Uso
Reavaliações de Imóveis
de Uso
Outras Imobilizações de
Uso
Depreciações
Acumuladas
Diferido
Gastos de Organização e
Expansão
Amortizações
Acumuladas
73
Caixa Econômica
Federal S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Passivo
Descrição
31/12/2010
AV
Passivo Total
400.613.544
100%
Passivo Circulante
297.017.095 74,14%
97,37% 305.031.445 89,23%
111,32% 274.010.055 92,60% 100%
Depósitos
214.490.066 53,54%
129,24% 180.537.890 52,81%
108,79% 165.957.490 56,08% 100%
148,50%
4,89%
126,47%
13.216.430
139,85% 108.709.642 31,80%
117,46%
92.549.546 31,28% 100%
Depósitos à Vista
Depósitos de Poupança
Depósitos interfinanceiros
Depósitos a Prazo
Depósitos Especiais e de
Fundos e Programas
19.626.215
4,90%
129.429.635 32,31%
1.203.585
AH
135,38% 341.831.823
0,30% 10763,59%
53.518.268 13,36%
31/12/2009
110,23%
16.714.242
29.110
AV
100%
AH
31/12/2008
115,51% 295.920.330
11.182
AV
AH
100% 100%
4,47% 100%
0,01%
260,33%
0,00% 100%
43.656.923 12,77%
89,92%
48.553.199 16,41% 100%
10.594.286
2,64%
92,04%
11.312.425
3,31%
98,28%
11.510.306
3,89% 100%
118.077
0,03%
101,07%
115.548
0,03%
98,91%
116.827
0,04% 100%
45.210.885 11,29%
88,30%
65.036.181 19,03%
127,02%
51.202.769 17,30% 100%
8,46%
136,07%
35.700.150 10,44%
143,37%
24.901.534
8,41% 100%
11.327.865
2,83%
43,07%
29.336.031
8,58%
111,54%
26.301.235
8,89% 100%
2.533.901
0,63%
869,19%
1.897.033
0,55%
650,73%
291.523
0,10% 100%
2.533.901
0,63%
869,19%
1.897.033
0,55%
650,73%
291.523
0,10% 100%
103.585
0,03%
112,76%
81.377
0,02%
88,58%
91.864
0,03% 100%
94.281
0,02%
109,21%
73.943
0,02%
85,65%
86.331
0,03% 100%
9.304
0,00%
168,15%
7.434
0,00%
134,36%
5.533
0,00% 100%
Relações Interdependências
Recursos em Trânsito de
Terceiros
Transferências Internas de
Recursos
1.064.503
0,27%
161,24%
1.111.449
0,33%
168,35%
660.208
0,22% 100%
1.055.944
0,26%
162,85%
931.178
0,27%
143,61%
648.407
0,22% 100%
8.559
0,00%
72,53%
180.271
0,05% 1527,59%
11.801
0,00% 100%
Obrigações por Empréstimos
83.340
0,02%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Empréstimos no Exterior
Obrigações por Repas. do
País - Instit. Oficiais
83.340
0,02%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
636.879
0,16%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Tesouro Nacional - PIS
595.447
0,15%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
BNDES
19.364
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
FGTS
INSTRUMENTOS
FINANCEIROS
DERIVATIVOS
Instrumentos Financeiros
Derivativos
22.068
0,01%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
1.644
0,00%
21,46%
982
0,00%
12,82%
7.659
0,00% 100%
1.644
0,00%
21,46%
982
0,00%
12,82%
7.659
0,00% 100%
32.892.292
8,21%
135,81%
25.262.998
7,39%
104,31%
24.220.150
8,18% 100%
143.912
0,04%
74,02%
169.126
0,05%
86,98%
194.434
0,07% 100%
28.193
0,01%
225,22%
94
0,00%
0,75%
12.518
0,00% 100%
Sociais e Estatutárias
1.950.196
0,49%
109,78%
793.488
0,23%
44,67%
1.776.384
0,60% 100%
Fiscais e Previdenciárias
Negociação e Intermediação
de Valores
Recursos para Destinação
Específica:
Obrigações de Operações
com Loterias
1.139.478
0,28%
76,72%
966.775
0,28%
65,09%
1.485.285
0,50% 100%
7.790
0,00%
14,97%
1.136
0,00%
2,18%
52.047
0,02% 100%
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
0,23%
266,60%
0,22%
222,45%
Outros depósitos
Captações no Mercado
Aberto
Carteira Própria
33.883.020
Carteira de Terceiros
Recursos de Aceites e
Emissões de Títulos
Recursos de Letras Imob.,
Hipotec., de crédito e
similares
Relações Interfinanceiras
Recebimentos e Pagamentos
a Liquidar
Correspondentes
Outras Obrigações
Cobrança e Arrecadações de
Tributos e Assemelhados
Carteira de Câmbio
920.316
767.888
0,00% 100%
345.200
0,12% 100%
74
Obrigações por Fundos e
Programas Sociais
Obrigações por Fundos
Financ. e de
Desenvolvimento
2.978.609
0,74%
93,59%
2.392.444
0,70%
75,17%
3.182.721
1,08% 100%
937.561
0,23%
87,97%
949.679
0,28%
89,11%
1.065.739
0,36% 100%
Diversas
24.786.237
6,19%
153,90%
19.222.368
5,62%
119,35%
16.105.822
5,44% 100%
Não Circulante
88.159.499 22,01%
216,16%
54.760.146 16,02%
134,27%
40.783.997 13,78% 100%
Depósitos
692.230
0,17%
952,78%
131.831
0,04%
181,45%
72.654
0,02% 100%
Depósitos a Prazo
689.145
0,17%
948,53%
131.831
0,04%
181,45%
72.654
0,02% 100%
3.085
0,00%
0,00%
0,00%
0,00%
8.781.619
2,19%
716,67%
578.408
0,17%
47,20%
1.225.342
0,41% 100%
8.781.619
2,19%
716,67%
578.408
0,17%
47,20%
1.225.342
0,41% 100%
Obrigações por Empréstimos
6.040
0,00%
35,58%
9.524
0,00%
56,11%
16.974
0,01% 100%
Empréstimos no Exterior
Obrigações por Repas. do
País - Instit. Oficiais
6.040
0,00%
35,58%
9.524
0,00%
56,11%
16.974
0,01% 100%
60.374.094 15,07%
207,32%
41.109.980 12,03%
141,17%
29.120.526
9,84% 100%
0,00%
0,00%
567.701
0,17%
96,09%
590.816
0,20% 100%
1,50%
435,96%
2.467.753
0,72%
179,17%
1.377.309
0,47% 100%
54.150.523 13,52%
200,89%
37.857.482 11,07%
140,45%
26.954.719
9,11% 100%
Depósitos interfinanceiros
Recursos de Aceites e
Emissões de Títulos
Recursos de Letras Imob.,
Hipotec., de crédito e
similares
Tesouro Nacional - PIS
BNDES
FGTS
Outras
6.004.490
0,00% 100%
219.081
0,05%
110,82%
217.044
0,06%
109,79%
197.682
0,07% 100%
18.305.516
4,57%
176,89%
12.930.403
3,78%
124,95%
10.348.501
3,50% 100%
200.165
0,05%
88,27%
212.565
0,06%
93,74%
226.770
0,08% 100%
5.089.202
1,27%
114,78%
4.750.992
1,39%
107,16%
4.433.719
1,50% 100%
Instrum. Híbridos de Capital e
Dívida - Elegíveis a Capital
13.016.149
3,25%
228,83%
7.966.846
2,33%
140,06%
5.688.012
1,92% 100%
Patrimônio Líquido
15.436.950
3,85%
121,51%
13.143.767
3,85%
103,46%
12.704.670
4,29% 100%
Capital Social
Capital de domiciliados no
país
12.473.724
3,11%
0,00%
0,00%
0,00%
13.562.443
3,39%
145,96%
9.292.000
2,72%
100,00%
9.292.000
3,14% 100%
2.783.743
0,69%
505,04%
2.384.683
0,70%
432,64%
551.197
0,19% 100%
-3.872.462
-0,97%
0,00%
0,00%
0,00%
Outras Obrigações
Fiscais e Previdenciárias
Dívidas Subordinadas Elegíveis a Capital
Aumento de capital
Capital a realizar
Reserva de reavaliação
0,00% 100%
0,00% 100%
478.318
0,12%
16,64%
509.236
0,15%
17,72%
Reservas de lucros
Ajuste de Avaliação
Patrimonial
2.652.206
0,66%
0,00%
918.677
0,27%
0,00%
2.874.477
0,97% 100%
-167.298
-0,04%
1286,51%
39.171
0,01%
-301,22%
-13.004
0,00% 100%
Lucros acumulados
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0,00% 100%
75
Caixa Econômica
Federal S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Demonstração de Resultados
Descrição
Receitas da Intermediação
Financeira
31/12/2010
AV
39.387.205
100%
Operações de Crédito
Resultado de Operações com
Títulos e Valores Mobiliários
Resultado com Instrumentos
Financeiros Derivativos
19.573.718
Resultado de Câmbio
Resultado das Aplicações
Compulsórias
Operações de Venda ou de
Transferência de Ativos
Financeiros
Despesas da Intermediação
Financeira
Operações de Captação no
Mercado
Operações de Empréstimos,
Cessões e Repasses
Resultado de Câmbio
Provisão para Créditos de
Liquidação Duvidosa
Resultado Bruto
Intermediação Financeira
Outras Despesas/Receitas
Operacionais
Receitas de Prestação de
Serviços
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
AV
121,946%
34.554.635
100%
106,98%
32.298.933
100% 100%
49,70%
179,186%
14.305.710
41,40%
130,96%
10.923.706 33,82% 100%
15.381.864
39,05%
88,201%
17.559.804
50,82%
100,69%
17.439.516 53,99% 100%
-119.147
-0,30%
34,867%
-400.212
-1,16%
117,12%
-341.723
-1,06% 100%
2.570
0,01%
19,141%
0
0,00%
0,00%
13.427
0,04% 100%
4.546.011
11,54%
106,614%
3.086.874
8,93%
72,39%
2.189
0,01%
68,51%
48,50%
0,000%
0,01%
66,41%
48,81%
0,00%
109,20%
119,868%
2.459
22.946.049
16.866.792
-9,73%
10,28%
160,544%
-2.754.613
-7,97%
115,34%
-2.388.160
-7,39% 100%
0,000%
-3.863
-0,01%
0,00%
0
0,00% 100%
-461,062%
-3.320.781
-9,61%
123,46%
-2.689.701
-8,33% 100%
-9.684.337
31,49%
24,59%
-85,814%
11.608.586
102,87%
9.491.226
24,10%
-114,449%
-8.707.456
33,59%
25,20%
105,00%
11.285.229 34,94% 100%
-8.292.958 25,68% 100%
985.920
14,155%
1888,610%
7.996.417
23,14%
114,81%
6.965.086 21,56% 100%
769.987
146,09%
71,600%
-9.140.881
110,54%
1,63% 100%
-8.485.004 26,27% 100%
-4.912.431 15,21% 100%
-26.986.018
-19.101.939
-3.834.038
-4.050.041
12.401.187
AH
128,421%
105,84%
AH
4.264.007 13,20% 100%
0
0,00% 100%
-21.013.704 65,06% 100%
-15.935.843 49,34% 100%
Rendas de Tarifas Bancárias
-9.954.278
Despesas de Pessoal
Outras Despesas
Administrativas
-6.075.258
2,50%
25,27%
15,42%
-1.470.462
-3,73%
29,933%
-5.430.238
2,23%
26,45%
15,71%
428.190
1,09%
-37,958%
-1.247.494
-3,61%
110,59%
-1.128.053
-3,49% 100%
5.502.926
2162,930%
324.835
0,94%
127,68%
254.420
0,79% 100%
-8.592.601
13,97%
21,82%
-250,126%
5.029.137
146,40%
2.716.850
6,90%
-54,893%
-7.009.219
14,55%
20,28%
-150.997
-0,38%
-5,046%
2.901.130
8,40%
2.992.271
9,26% 100%
2.565.853
6,51%
2842,578%
-151.095
-0,44%
96,95%
167,39%
90.265
0,28% 100%
1.875.818
4,76%
60,853%
2.750.035
7,96%
89,21%
3.082.536
9,54% 100%
-98.047
-0,25%
-7,949%
699.661
2,02%
56,72%
1.233.427
3,82% 100%
-97.666
-0,25%
42,479%
-82.329
-0,24%
35,81%
-229.917
-0,71% 100%
-381
0,00%
0,166%
-90.249
-0,26%
39,25%
-229.917
-0,71% 100%
-43.391
-0,11%
0,000%
7.920
0,02%
0,00%
0
0,00% 100%
-43.164
-0,11%
62,144%
-34.606
-0,10%
49,82%
-69.458
-0,22% 100%
Despesas Tributárias
Resultado de Participações
em Coligadas e Controladas
Outras Receitas Operacionais
Outras Despesas
Operacionais
Resultado Operacional
Resultado Não Operacional
Resultado Antes
Tributação/Participações
Provisão para IR e
Contribuição Social
Despesa de Imposto de
Renda
Valores correntes
Valores diferidos
Despesa de Contribuição
Social
Valores correntes
Valores diferidos
Ativo Fiscal Diferido
Participação no Lucro Empregados
107,73%
141,62%
527.069
3.435.303 10,64% 100%
-4.949.348 15,32% 100%
-227
0,00%
0,327%
-39.358
-0,11%
56,66%
-69.458
-0,22% 100%
2.017.256
5,12%
0,000%
4.752
0,01%
0,00%
0
0,00% 100%
-677.260
-1,72%
-44,184%
816.596
2,36%
53,27%
1.532.802
4,75% 100%
3.764.411
9,56%
-870,034%
-449.990
-1,30%
104,00%
-432.674
-1,34% 100%
76
Lucro/Prejuízo do Período
3.000.298
7,62%
77,262%
2.999.706
8,68%
77,25%
3.883.289 12,02% 100%
77
Banco Santander
(Brasil) S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Ativo
Descrição
31/12/2010
AV
Ativo Total
396.371.859
100%
Ativo Circulante
195.243.147 49,26%
Disponibilidades
Aplicações
Interfinanceiras de
Liquidez
Aplicações no Mercado
Aberto
Aplicações em
Depósitos
Interfinanceiros
Aplicações em Moeda
Estrangeira
Títulos e Valores
Mobiliários
AH
31/12/2009
AV
192,03%
352.303.783
100%
192,63%
175.814.921 49,90%
4.375.077
1,10%
178,59%
31.655.506
7,99%
107,48%
13.229.837
3,34%
14.147.122
5.597.548
AH
31/12/2008
AV
170,68%
206.410.718
100% 100%
173,46%
101.355.765 49,10% 100%
2.449.760
AH
1,59%
228,49%
1,19% 100%
39.072.317 11,09%
132,66%
29.452.723 14,27% 100%
73,06%
21.334.716
6,06%
117,82%
18.108.018
8,77% 100%
3,57%
467,79%
16.350.173
4,64%
540,64%
3.024.246
1,47% 100%
4.278.547
1,08%
51,42%
1.387.428
0,39%
16,67%
8.320.459
4,03% 100%
26.158.635
6,60%
153,50%
30.522.711
8,66%
179,10%
17.041.998
8,26% 100%
Carteira Própria
Vinculados a
Compromisso de
Recompra
Instrumentos
Financeiros Derivativos
Tít. Obj. de Oper.
Comprom. Livre Mov.
Vinculados ao Banco
Central
Vinculados à Prestação
de Garantias
Relações
Interfinanceiras
Pagamentos e
Recebimentos a
Liquidar
Depósitos no Banco
Central
SFH - Sistema
Financeiro da
Habitação
Repasses
Interfinanceiros
13.563.844
3,42%
212,65%
22.008.486
6,25%
345,04%
6.378.524
3,09% 100%
9.642.805
2,43%
521,92%
3.103.284
0,88%
167,97%
1.847.562
0,90% 100%
1.808.719
0,46%
37,42%
2.479.049
0,70%
51,29%
4.833.537
2,34% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
43.944
0,02% 100%
777.707
0,20%
30,83%
2.512.805
0,71%
99,61%
2.522.764
1,22% 100%
365.560
0,09%
25,82%
419.087
0,12%
29,60%
1.415.667
0,69% 100%
38.998.435
9,84%
1476,48%
8.648.010
2,45%
327,41%
2.641.314
1,28% 100%
8.395
0,00%
304,39%
15.529
0,00%
563,05%
2.758
0,00% 100%
38.966.991
9,83%
1533,96%
8.538.602
2,42%
336,13%
2.540.289
1,23% 100%
2.059
0,00%
2,16%
5.942
0,00%
6,22%
95.500
0,05% 100%
0
0,00%
0,00%
66.464
0,02%
0,00%
0
0,00% 100%
Correspondentes
Relações
Interdependências
Recursos em Trânsito
de Terceiros
Transferências Internas
de Recursos
20.990
0,01%
758,58%
21.473
0,01%
776,04%
2.767
0,00% 100%
1.751
0,00%
45,25%
2.135
0,00%
55,17%
3.870
0,00% 100%
1.751
0,00% 58366,67%
2.135
0,00% 71166,67%
3
0,00% 100%
3.867
0,00% 100%
Operações de Crédito
Setor Público
Setor Privado
(Prov. p/Crédito
Liquidação Duvidosa)
Operações de
Arrendamento
Mercantil
Setor Privado
(Prov. p/ Créd. Arrend.
Merc. Liq. Duvidosa)
Outros Créditos
Créditos por Avais e
Fianças Honrados
0
0,00%
0,00%
56.639.642 14,29%
208,33%
73.472
0,02%
164,45%
57.880.579 14,60%
-1.314.409
0
0,00%
0,00%
46.708.229 13,26%
171,80%
27.187.614 13,17% 100%
0,02%
157,97%
211,72%
47.982.332 13,62%
175,52%
-0,33%
674,96%
-1.344.681
-0,38%
690,50%
-194.739
-0,09% 100%
159.530
0,04%
74,16%
199.250
0,06%
92,63%
215.108
0,10% 100%
175.067
0,04%
79,24%
210.881
0,06%
95,45%
220.940
0,11% 100%
-11.631
0,00%
199,43%
-5.832
0,00% 100%
44.699.780 12,69%
200,82%
-15.537
0,00%
266,41%
36.905.962
9,31%
165,80%
1.264
0,00%
84,55%
70.578
2.030
0,00%
135,79%
44.678
0,02% 100%
27.337.675 13,24% 100%
22.258.872 10,78% 100%
1.495
0,00% 100%
78
Carteira de Câmbio
20.055.172
5,06%
136,02%
30.292.620
8,60%
205,45%
14.744.632
7,14% 100%
832.179
0,21%
161,76%
501.342
0,14%
97,45%
514.451
0,25% 100%
645.952
0,16%
47,79%
104.047
0,03%
7,70%
1.351.645
0,65% 100%
Créditos Tributários
4.925.931
1,24%
214,63%
5.084.675
1,44%
221,55%
2.295.074
1,11% 100%
Diversos
(Prov. p/ Créd. Liq.
Duvidosa)
10.558.752
2,66%
312,97%
8.823.559
2,50%
261,54%
3.373.721
1,63% 100%
-113.288
-0,03%
511,55%
-108.493
-0,03%
489,90%
-22.146
-0,01% 100%
Outros Valores e Bens
348.609
0,09%
333,58%
364.941
0,10%
349,21%
104.506
0,05% 100%
Outros Valores e Bens
(Provisões para
Desvalorizações)
108.495
0,03%
57,36%
216.916
0,06%
114,68%
189.148
0,09% 100%
-98.811
-0,02%
66,68%
-122.614
-0,03%
82,74%
-148.192
-0,07% 100%
Despesas Antecipadas
Ativo Realizável a
Longo Prazo
Aplicações
Interfinanceiras de
Liquidez
Aplicações em
Depósitos
Interfinanceiros
Aplicações em Moeda
Estrangeira
(Provisões para
Perdas)
Títulos e Valores
Mobiliários
338.925
0,09%
533,32%
270.639
0,08%
425,87%
63.550
0,03% 100%
155.227.016 39,16%
259,33%
130.097.923 36,93%
217,35%
Rendas a Receber
Negociação e
Intermediação de
Valores
Carteira Própria
Vinculados a
Compromisso de
Recompra
Instrumentos
Financeiros Derivativos
Vinculados ao Banco
Central
Moedas de
Privatização
Vinculados à Prestação
de Garantias
Relações
Interfinanceiras
SFH - Sistema
Financeiro da
Habitação
Repasses
Interfinanceiros
Relações
Interdependências
Operações de Crédito
Setor Público
Setor Privado
(Prov. p/ Crédito
Liquidação Duvidosa)
Operações de
Arrendamento
Mercantil
Setor Privado
(Prov. p/ Cred. de Arr.
Merc. Liq. Duv.)
Outros Créditos
Créditos por Avais e
Fianças Honrados
Carteira de Câmbio
59.857.273 29,00% 100%
9.703.277
2,45%
576,50%
6.710.196
1,90%
398,68%
1.683.124
0,82% 100%
9.373.447
2,36%
769,78%
6.365.510
1,81%
522,76%
1.217.683
0,59% 100%
330.030
0,08%
70,88%
344.886
0,10%
74,07%
465.641
0,23% 100%
-200
0,00%
100,00%
-200
0,00%
100,00%
-200
0,00% 100%
70.025.053 17,67%
527,77%
56.900.061 16,15%
428,85%
13.268.073
6,43% 100%
1,82%
690,19%
18.461.801
5,24%
1770,78%
1.042.582
0,51% 100%
48.079.904 12,13%
2098,03%
17.344.683
4,92%
756,86%
2.291.674
1,11% 100%
7.195.826
3.208.409
0,81%
121,75%
2.721.838
0,77%
103,29%
2.635.150
1,28% 100%
6.481.649
1,64%
180,27%
15.481.638
4,39%
430,59%
3.595.489
1,74% 100%
1.943
0,00%
139,28%
1.550
0,00%
111,11%
1.395
0,00% 100%
5.057.322
1,28%
136,62%
2.888.551
0,82%
78,03%
3.701.783
1,79% 100%
185.069
0,05%
270,21%
239.918
0,07%
350,29%
68.492
0,03% 100%
185.069
0,05%
270,21%
175.029
0,05%
255,55%
68.492
0,03% 100%
0
0,00%
0,00%
64.889
0,02%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
60.650.568 15,30%
299,69%
50.889.036 14,44%
251,45%
20.238.048
9,80% 100%
0,05%
117,85%
148.163
0,07% 100%
296,46%
57.284.691 16,26%
255,60%
22.412.077 10,86% 100%
-1,50%
255,68%
-6.570.261
-1,86%
282,93%
-2.322.192
-1,13% 100%
173.546
0,04%
27,64%
399.919
0,11%
63,69%
627.911
0,30% 100%
206.465
0,05%
32,69%
431.908
0,12%
68,39%
631.539
0,31% 100%
-32.919
-0,01%
907,36%
-31.989
-0,01%
881,73%
-3.628
0,00% 100%
14.461.069
3,65%
60,59%
14.874.566
4,22%
62,32%
8.854
0,00%
90,24%
16.874
0,00%
171,97%
9.812
0,00% 100%
134.569
0,03%
0,84%
895.101
0,25%
5,57%
16.083.523
7,79% 100%
144.225
0,04%
97,34%
66.443.788 16,76%
-5.937.445
174.606
23.867.217 11,56% 100%
79
Rendas a Receber
56.785
0,01%
153,99%
46.749
0,01%
126,77%
36.876
0,02% 100%
Créditos Tributários
6.404.427
1,62%
202,23%
6.130.518
1,74%
193,58%
3.166.978
1,53% 100%
Diversos
(Prov. p/ Outros Cred,
de /Liq. Duv.)
8.083.732
2,04%
173,55%
8.012.024
2,27%
172,01%
4.657.975
2,26% 100%
-227.298
-0,06%
258,45%
-226.700
-0,06%
257,77%
-87.947
-0,04% 100%
Outros Valores e Bens
Investimentos
Temporários
(Provisões para
Perdas)
28.434
0,01%
27,23%
84.227
0,02%
80,67%
104.408
0,05% 100%
8.061
0,00%
83,21%
8.061
0,00%
83,21%
9.687
0,00% 100%
-1.765
0,00%
272,80%
-1.765
0,00%
272,80%
-647
0,00% 100%
Despesas Antecipadas
22.138
0,01%
23,21%
77.931
0,02%
81,72%
95.368
0,05% 100%
Ativo Permanente
45.901.696 11,58%
101,56%
46.390.939 13,17%
102,64%
45.197.680 21,90% 100%
Investimentos
Dependências no
Exterior
Participações em
Controladas
19.068.672
4,81%
127,26%
17.712.472
5,03%
118,21%
14.984.082
7,26% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
19.022.918
4,80%
126,35%
17.683.494
5,02%
117,45%
15.055.983
7,29% 100%
No País
18.931.334
4,78%
126,71%
17.587.736
4,99%
117,72%
14.940.503
7,24% 100%
91.584
0,02%
79,31%
95.758
0,03%
82,92%
115.480
0,06% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
No Exterior
Participações em
Coligadas e
Equiparadas
Outros Investimentos
86.763
0,02%
429,18%
106.316
0,03%
525,90%
20.216
0,01% 100%
Provisão para Perdas
-41.009
-0,01%
44,52%
-77.338
-0,02%
83,96%
-92.117
-0,04% 100%
Imobilizado de Uso
4.406.494
1,11%
174,56%
3.605.974
1,02%
142,85%
2.524.321
1,22% 100%
Imóveis de Uso
Outras Imobilizações de
Uso
(Depreciações
Acumuladas)
Imobilizado de
Arrendamento
2.140.716
0,54%
625,97%
1.471.945
0,42%
430,41%
341.985
0,17% 100%
5.577.194
1,41%
152,84%
5.068.666
1,44%
138,91%
3.648.950
1,77% 100%
-3.311.416
-0,84%
225,79%
-2.934.637
-0,83%
200,10%
-1.466.614
-0,71% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
22.426.530
5,66%
80,99%
25.072.493
7,12%
90,55%
27.689.277 13,41% 100%
26.810.539
6,76%
101,81%
26.619.000
7,56%
101,08%
26.333.931 12,76% 100%
5.562.684
1,40%
158,32%
4.383.216
1,24%
124,75%
3.513.677
1,70% 100%
-9.946.693
-2,51%
460,85%
-5.929.723
-1,68%
274,74%
-2.158.331
-1,05% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Intangível
Ágio na Aquisição de
Sociedades
Controladas
Outros Ativos
Intangíveis
(Amortizações
Acumuladas)
Diferido
80
Banco Santander
(Brasil) S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Passivo
Descrição
31/12/2010
AV
Passivo Total
396.371.859
100%
Passivo Circulante
220.371.078 55,60%
Depósitos
100.474.701 25,35%
AH
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
AV
AH
192,03%
352.303.783
100%
170,68%
221,91%
178.795.915 50,75%
180,04%
206.410.718
99.308.362 48,11% 100%
100% 100%
255,49%
82.415.068 23,39%
209,57%
39.326.071 19,05% 100%
Depósitos à Vista
Depósitos de
Poupança
Depósitos
Interfinanceiros
16.107.511
4,06%
320,74%
14.968.013
4,25%
298,05%
5.022.049
2,43% 100%
30.303.463
7,65%
364,45%
25.216.924
7,16%
303,27%
8.314.895
4,03% 100%
28.203.487
7,12%
660,77%
8.277.599
2,35%
193,93%
4.268.278
2,07% 100%
Depósitos a Prazo
25.427.580
6,42%
432.660
119,14%
33.401.967
9,48%
156,50%
Outros Depósitos
Captações no Mercado
Aberto
0,11%
114,37%
550.565
0,16%
145,53%
21.342.541 10,34% 100%
378.308
0,18% 100%
52.982.982 13,37%
325,24%
29.368.895
8,34%
180,28%
16.290.597
7,89% 100%
Carteira Própria
42.331.029 10,68%
2043,88%
14.973.688
4,25%
722,98%
2.071.114
1,00% 100%
Carteira de Terceiros
Carteira de Livre
Movimentação
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
Recursos de Letras
Imob. Hip. Cred. Sim.
Obrigações por TVM
no Exterior
Relações
Interfinanceiras
Recebimentos de
Pagamentos a Liquidar
4.064.067
1,03%
31,06%
9.633.621
2,73%
73,63%
13.084.478
6,34% 100%
6.587.886
1,66%
580,43%
4.761.586
1,35%
419,52%
1.135.005
0,55% 100%
8.612.856
2,17%
197,55%
8.243.008
2,34%
189,06%
4.359.926
2,11% 100%
8.387.450
2,12%
232,91%
7.014.825
1,99%
194,79%
3.601.154
1,74% 100%
225.406
0,06%
29,71%
1.228.183
0,35%
161,86%
758.772
0,37% 100%
9.253
0,00%
5112,15%
41.105
0,01% 22709,94%
181
0,00% 100%
2.180
0,00%
0,00%
1.755
0,00%
0
0,00% 100%
Correspondentes
Relações
Interdependências
Recursos em Trânsito
de Terceiros
Transferências
Internas de Recursos
Obrigações por
Empréstimos
Empréstimos no País
Outras Instituições
Empréstimos no
Exterior
Obrigações por
Repasse do País
7.073
0,00%
3907,73%
39.350
0,01% 21740,33%
181
0,00% 100%
2.373.409
0,60%
178,68%
1.915.633
0,54%
144,22%
1.328.290
0,64% 100%
2.292.924
0,58%
172,69%
1.863.326
0,53%
140,33%
1.327.774
0,64% 100%
0,02% 15597,87%
52.307
0,01% 10137,02%
516
0,00% 100%
80.485
0,00%
11.327.455
2,86%
114,80%
8.044.839
2,28%
81,53%
9.867.363
4,78% 100%
290.665
0,07%
157,47%
240.113
0,07%
130,08%
184.583
0,09% 100%
11.036.790
2,78%
113,98%
7.804.726
2,22%
80,60%
9.682.780
4,69% 100%
3.030.168
0,76%
166,82%
2.481.235
0,70%
136,60%
1.816.380
0,88% 100%
80.638
0,02%
0,00%
27.252
0,01%
0,00%
0
0,00% 100%
928.818
0,23%
105,54%
705.108
0,20%
80,12%
880.030
0,43% 100%
10.335
0,00%
169,20%
1.879
0,00%
30,76%
6.108
0,00% 100%
1.915.308
0,48%
305,97%
1.566.640
0,44%
250,27%
625.973
0,30% 100%
95.069
0,02%
31,25%
180.356
0,05%
59,28%
304.269
0,15% 100%
259.104
0,07%
0,00%
722.887
0,21%
0,00%
0
0,00% 100%
Outras Obrigações
Instrumentos
Financeiros Derivativos
Cobr. e Arrec. de Trib.
e Assemelhados
41.301.150 10,42%
156,92%
45.563.245 12,93%
173,12%
Carteira de Câmbio
2.457.072
Tesouro Nacional
BNDES
CEF
FINAME
Outras Instituições
Obrigações por
Repasse do Exterior
Sociais e Estatutárias
1.228.835
0,31%
21,13%
1.724.817
0,49%
29,66%
120.822
0,03%
18.138.328
4,58%
379,90%
99.548
0,03%
138,81%
28.749.034
8,16%
0,62%
166,14%
1.707.394
0,48%
26.319.554 12,75% 100%
5.815.703
2,82% 100%
313,00%
31.804
0,02% 100%
220,02%
13.066.728
6,33% 100%
115,45%
1.478.893
0,72% 100%
81
Fiscais e
Previdenciárias
Negociação e
Intermediação de
Valores
6.100.124
1,54%
3313,75%
1.877.219
0,53%
1019,76%
184.085
0,09% 100%
247.484
0,06%
19,39%
119.602
0,03%
9,37%
1.276.502
0,62% 100%
0
0,00%
0,00%
2.104
0,00%
74,50%
2.824
0,00% 100%
13.008.485
3,28%
291,47%
11.283.527
3,20%
252,82%
4.463.015
2,16% 100%
110.945.646 27,99%
190,58%
108.834.866 30,89%
186,96%
58.214.456 28,20% 100%
Depósitos
Depósitos
Interfinanceiros
52.044.649 13,13%
272,30%
64.509.271 18,31%
337,51%
19.113.026
9,26% 100%
2,18%
0,00%
7,33%
0,00%
0
0,00% 100%
Depósitos a Prazo
Captações no Mercado
Aberto
43.409.879 10,95%
227,12%
38.684.387 10,98%
202,40%
19.113.026
9,26% 100%
15.131.866
3,82%
732,48%
5.552.576
1,58%
268,78%
2.065.829
1,00% 100%
Carteira Própria
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
Recursos Letra Imob
Hip. e Cred Simil.
Obrigações por TVM
no Exterior
Relações
Interfinanceiras
Relações
Interfinanceiras
Relações
Interdependências
Relações
Interdependências
Obrigações por
Empréstimos
Empréstimos no País Outras Instituições
Empréstimos no
Exterior
Obrigações por
Repasse do País
15.131.866
3,82%
732,48%
5.552.576
1,58%
268,78%
2.065.829
1,00% 100%
9.607.937
2,42%
1120,35%
1.564.799
0,44%
182,47%
857.584
0,42% 100%
6.770.877
1,71% 13918,96%
201.820
0,06%
414,88%
48.645
0,02% 100%
2.837.060
0,72%
350,71%
1.362.979
0,39%
168,49%
808.939
0,39% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
2.201.219
0,56%
140,52%
2.879.791
0,82%
183,84%
1.566.449
0,76% 100%
0
0,00%
0,00%
259.782
0,07%
0,00%
0
0,00% 100%
2.201.219
0,56%
140,52%
2.620.009
0,74%
167,26%
1.566.449
0,76% 100%
8.811.543
2,22%
359,48%
5.933.049
1,68%
242,05%
2.451.194
1,19% 100%
1.254
0,00%
0,00%
12.650
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
5.301.000
1,34%
353,25%
3.192.981
0,91%
212,78%
1.500.617
0,73% 100%
1.528
0,00%
19,83%
2.765
0,00%
35,89%
7.704
0,00% 100%
3.459.206
0,87%
368,02%
2.718.029
0,77%
289,17%
939.954
0,46% 100%
48.555
0,01%
1663,41%
6.624
0,00%
226,93%
2.919
0,00% 100%
0
0,00% 100%
Dívidas Subordinadas
Diversas
Passivo Exigível a
Longo Prazo
Tesouro Nacional
BNDES
CEF
FINAME
Outras Instituições
Obrigações por
Repasse do Exterior
8.634.770
25.824.884
812.754
0,21%
0,00%
1.141.202
0,32%
0,00%
22.335.678
5,64%
69,45%
27.254.178
7,74%
84,74%
3.522.498
0,89%
133,79%
2.687.097
0,76%
102,06%
2.632.890
1,28% 100%
86.417
0,02%
0,55%
767.690
0,22%
4,92%
15.588.163
7,55% 100%
3.004.374
0,76%
88,17%
6.216.427
1,76%
182,43%
3.407.572
1,65% 100%
22
0,00%
17,60%
0
0,00%
0,00%
125
0,00% 100%
Dívidas Subordinadas
9.695.105
2,45%
175,42%
11.304.786
3,21%
204,54%
5.526.905
2,68% 100%
Diversas
Resultados de
Exercícios Futuros
Resultados de
Exercícios Futuros
6.027.262
1,52%
120,43%
6.278.178
1,78%
125,45%
5.004.719
2,42% 100%
178.150
0,04%
189,49%
145.556
0,04%
154,82%
94.015
0,05% 100%
178.150
0,04%
189,49%
145.556
0,04%
154,82%
94.015
0,05% 100%
64.876.985 16,37%
132,96%
64.527.446 18,32%
132,24%
48.793.885 23,64% 100%
62.828.201 15,85%
133,25%
62.806.071 17,83%
133,20%
47.152.201 22,84% 100%
Outras Obrigações
Instrumentos
Financeiros Derivativos
Carteira de Câmbio
Fiscais e
Previdenciárias
Negociação e
Intermediação de
Valores
Patrimônio Líquido
Capital Social
Realizado
32.160.374 15,58% 100%
82
De Domiciliados no
País
De Domiciliados no
Exterior
Reservas de Capital
Reservas de
Reavaliação
Ativos Próprios
Controladas/Coligadas
e Equiparadas
Reservas de Lucro
Legal
6.251.291
1,58%
619,80%
56.576.910 14,27%
122,61%
6.249.089
1,77%
619,58%
56.556.982 16,05%
122,57%
1.008.603
0,49% 100%
46.143.598 22,36% 100%
529.136
0,13%
57,38%
726.566
0,21%
78,79%
922.130
0,45% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
1.236.150
0,31%
178,31%
919.467
0,26%
132,63%
693.275
0,34% 100%
962.310
0,24%
141,64%
769.476
0,22%
113,26%
679.416
0,33% 100%
Estatutária
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Para Contingências
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
De Lucros a Realizar
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Retenção de Lucros
Especial p/ Dividendos
Não Distribuídos
Outras Reservas de
Lucro
Reserva para
Equalização de
Dividendos
Ajustes de Avaliação
Patrimonial
Ajustes de Títulos e
Valores Mobiliários
Ajustes Acumulados de
Conversão
Ajustes de
Combinação de
Negócios
Lucros/Prejuízos
Acumulados
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
273.840
0,07%
1975,90%
149.991
0,04%
1082,26%
13.859
0,01% 100%
273.840
0,07%
1975,90%
149.991
0,04%
1082,26%
13.859
0,01% 100%
283.498
0,07%
1078,80%
75.342
0,02%
286,70%
26.279
0,01% 100%
283.498
0,07%
1078,80%
75.342
0,02%
286,70%
26.279
0,01% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
83
Banco Santander
(Brasil) S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Demonstração de Resultados
Descrição
Receitas da Intermediação
Financeira
Operações de Crédito
Operações de Arrend.
Mercantil
Resultado de Op. com Tít.
e Valores Mobiliários
Res. com Instr. Finan.
Derivativos
Res. de Operações com
Câmbio
Res. das Aplic.
Compulsórias
Despesas da
Intermediação Financeira
Operações de Captação no
Mercado
Operações de Empréstimos
e Repasses
Provisão p/ Créditos de Liq.
Duvidosa
Resultado Bruto
Intermediação Financeira
Outras Despesas/Receitas
Operacionais
Receitas de Prestação de
Serviços
31/12/2010
AV
AH
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
AV
AH
100% 100%
39.698.085
100%
193,53%
26.991.296
100%
131,59%
20.512.167
24.037.790
60,55%
192,98%
17.209.215
63,76%
138,16%
12.456.167 60,73% 100%
23.948
0,06%
46,88%
82.072
0,30%
160,68%
12.387.485
31,20%
7.919.911
29,34%
471.787
1,19%
189,80%
697,32%
1.012.116
2,55%
93,61%
-72.234
-0,27%
1.764.959
4,45%
64,78%
44,25%
379,69%
254.456
160,29%
-17.073.513
182,64%
-11.948.168
0,94%
63,26%
44,27%
-1,26%
19,27%
13,77%
2.889.999
272,91%
-8.015.344
35,22%
23,60%
312,90%
9.917.783
298,45%
-11.223.706
185,43%
5.450.806
258,05%
-3.868.995
261,79%
-25.715.946
-17.567.782
-498.607
-7.649.557
13.982.139
-9.370.522
0,25% 100%
6.526.486 31,82% 100%
-67.657
-0,33% 100%
-6,68%
1.081.246
5,27% 100%
54,74%
464.846
106,42%
-16.043.535
124,22%
-9.618.784
-79,80%
-3.621.777
285,96%
-2.802.974
36,74%
41,58%
221,94%
357,48%
4.468.632 21,79% 100%
-3.139.684 15,31% 100%
146,75%
3.714.375 18,11% 100%
-8.843.249
20,19%
14,33%
32,76%
10,71%
29,70%
2,27%
78,21%
46,89%
17,66%
13,66%
100%
100%
100%
100%
100%
Despesas de Pessoal
Outras Despesas
Administrativas
-4.784.514
-9.739.410
17,35%
12,05%
24,53%
Despesas Tributárias
Outras Receitas
Operacionais
Outras Despesas
Operacionais
Resultado da Equivalência
Patrimonial
-2.084.281
-5,25%
262,52%
-1.808.005
-6,70%
227,72%
-793.960
1.671.698
4,21%
210,10%
1.305.380
164,06%
795.661
-3.135.661
-7,90%
135,73%
-5.619.918
4,84%
20,82%
1.814.127
4,57%
176,30%
2.160.275
8,00%
209,95%
1.028.971
5,02% 100%
4.611.617
11,62%
-1.305.923
-4,84%
6,48% 100%
1,01%
-98,27%
14,03% 7123,19%
1.328.948
400.899
347,01%
754,26%
-53.151
-0,26% 100%
Receitas
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Despesas
Resultado Antes
Tributação/Participações
Provisão para IR e
Contribuição Social
Provisão para Imposto de
Renda
Provisão para Contribuição
Social
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
5.012.516
12,63%
392,89%
2.480.126
9,19%
194,40%
1.275.797
6,22% 100%
-384.436
-0,97%
48,19%
-1.223.827
-4,53%
153,41%
-797.744
-3,89% 100%
-207.113
-0,52%
46,84%
-691.679
-2,56%
156,43%
-442.177
-2,16% 100%
-177.323
-0,45%
49,87%
-532.148
-1,97%
149,66%
-355.567
-1,73% 100%
Resultado Operacional
Resultado Não
Operacional
6.887.519
1.597.876
121,35%
5,92% 2361,73%
51.079
3.786.049
208,67%
237,70%
243,25%
-1.854.091
-9,04% 100%
-3.720.339 18,14% 100%
-3,87% 100%
3,88% 100%
-2.310.301 11,26% 100%
IR Diferido
Participações/Contribuições
Estatutárias
301.784
0,76%
19,92%
1.274.990
4,72%
84,17%
1.514.762
7,38% 100%
-1.073.181
-2,70%
237,48%
-730.097
-2,70%
161,56%
-451.911
-2,20% 100%
Participações
-1.073.181
-2,70%
237,48%
-730.097
-2,70%
161,56%
-451.911
-2,20% 100%
Contribuições
Reversão dos Juros sobre
Capital Próprio
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Lucro/Prejuízo do Período
3.856.683
9,72%
250,29%
1.801.192
6,67%
116,89%
1.540.904
7,51% 100%
0,0097
0,00%
199,18%
0,0045
0,00%
93,40%
0,0049
0,00% 100%
Lucro por Ação - (R$ /
84
Ação)
85
Banco Citibank S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Ativo
Descrição
31/12/2010
AV
Ativo Total
47.597.307
Circulante
Ativo Disponibilidades
Aplicações interfi nanceiras
de liquidez
Aplicações em operações
compromissadas
Aplicações em Depósitos
interfinanceiros
Aplicações em Moedas
estrangeiras
Títulos e valores mobiliários
e instrumentos financeiros
derivativos
AH
31/12/2009
AV
100%
138,77%
35.421.694
100% 103,27%
32.524.497 68,33%
146,79%
23.437.340 66,17% 105,78%
715.776
1,50%
319,86%
304.696
AH
31/12/2008
AV
AH
34.298.977
100% 100%
22.157.232 64,60% 100%
0,86% 136,16%
223.780
0,65% 100%
13.488.461 28,34% 1062,86%
6.769.350 19,11% 533,41%
1.269.069
3,70% 100%
11.613.742 24,40% 1692,75%
6.132.115 17,31% 893,78%
686.088
2,00% 100%
846.272
1,78%
145,16%
576.779
1,63%
98,94%
582.981
1,70% 100%
1.028.447
2,16%
0,00%
60.456
0,17%
0,00%
0
0,00% 100%
3.446.164
7,24%
72,28%
3.372.220
9,52%
70,73%
Carteira própria
Vinculados a operações
compromissadas
Instrumentos financeiros
derivativos
Vinculados à prestação de
garantias
2.226.454
4,68%
153,75%
1.809.203
5,11% 124,93%
1.448.124
4,22% 100%
469.755
0,99%
130,29%
666.675
1,88% 184,91%
360.536
1,05% 100%
734.883
1,54%
24,91%
893.223
2,52%
30,28%
2.949.903
8,60% 100%
15.072
0,03%
168,16%
3.119
0,01%
34,80%
8.963
0,03% 100%
Relações interfinanceiras
Pagamentos e
recebimentos a liquidar
2.097.016
4,41%
187,32%
1.431.862
4,04% 127,91%
1.119.473
3,26% 100%
114
0,00%
110,68%
118
0,00% 114,56%
103
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0
0,00% 100%
2.093.868
4,40%
187,87%
1.429.618
4,04% 128,27%
1.114.509
3,25% 100%
3.034
0,01%
62,42%
2.126
0,01%
43,74%
4.861
0,01% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Operações de crédito
Operações de crédito setor privado
Provisão para créditos de
liquidação duvidosa
5.790.950 12,17%
105,30%
5.580.064 15,75% 101,46%
5.499.632 16,03% 100%
6.428.940 13,51%
109,10%
6.246.219 17,63% 106,00%
5.892.459 17,18% 100%
-1,34%
162,41%
Outros créditos
6.981.820 14,67%
75,32%
0
0,00%
0,00%
5.818.921 12,23%
73,82%
Créditos vinculados
Depósitos no Banco Central
Correspondentes no País
Relações
interdependências
Transferências internas de
recursos
Avais e finanças honrados
Operações de câmbio
-637.990
-666.155
0,00%
-1,88% 169,58%
5.970.971 16,86%
3.959
64,41%
0,01%
0,00%
4.540.606 12,82%
57,61%
4.767.526 13,90% 100%
-392.827
-1,15% 100%
9.269.941 27,03% 100%
0
0,00% 100%
7.882.274 22,98% 100%
Rendas a receber
Negociação e
intermediação de valores
13.926
0,03%
24,41%
9.752
0,03%
17,09%
57.050
0,17% 100%
95.108
0,20%
50,26%
66.147
0,19%
34,96%
189.224
0,55% 100%
Credito tributário
20.862
0,04%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Diversos
Provisão para outros
créditos de liquidação
duvidosa
1.201.075
2,52%
100,59%
1.562.044
4,41% 130,82%
1.194.019
3,48% 100%
-168.072
-0,35%
319,37%
-211.537
-0,60% 401,96%
-52.626
-0,15% 100%
Outros valores e bens
4.310
0,01%
55,18%
8.177
0,02% 104,69%
7.811
0,02% 100%
Outros valores e bens
101
0,00%
11,20%
1.266
0,00% 140,35%
902
0,00% 100%
4.209
0,01%
60,92%
6.911
0,02% 100,03%
6.909
0,02% 100%
15.072.810 31,67%
124,14%
11.984.354 33,83%
98,70%
12.141.745 35,40% 100%
13.389.808 28,13%
129,06%
10.364.928 29,26%
99,91%
10.374.685 30,25% 100%
Despesas antecipadas
Não circulante
Ativo Realizável a longo
prazo
86
Aplicações interfinanceiras
de liquidez
Aplicações em depósitos
interfi nanceiros
Títulos e valores mobiliários
e instrumentos financeiros
derivativos
21.198
0,04%
20,48%
2.663
0,01%
2,57%
103.505
0,30% 100%
21.198
0,04%
20,48%
2.663
0,01%
2,57%
103.505
0,30% 100%
10.658.685 22,39%
129,78%
7.872.500 22,23%
95,85%
1.670.018
Carteira própria
Vinculados a operações
compromissadas
Instrumentos financeiros
derivativos
Vinculados ao Banco
Central
Vinculados à prestação de
garantias
3.264.766
6,86%
236,50%
2.876.835
6,04%
99,94%
2.373.384
4,99%
126,97%
901.544
2,55%
0
0,00%
0,00%
0
2.143.700
4,50%
113,26%
Operações de crédito
Operações de crédito setor privado
Provisão para créditos de
liquidação duvidosa
2.161.171
4,54%
2.341.117
8.213.042 23,95% 100%
4,71% 120,98%
1.380.426
4,02% 100%
4.139.948 11,69% 143,82%
2.878.578
8,39% 100%
48,23%
1.869.177
5,45% 100%
0,00%
0,00%
192.198
0,56% 100%
1.160.990
3,28%
61,34%
1.892.663
5,52% 100%
142,43%
984.321
2,78%
64,87%
1.517.384
4,42% 100%
4,92%
143,79%
1.101.878
3,11%
67,68%
1.628.181
4,75% 100%
-179.946
-0,38%
162,41%
-117.557
-0,33% 106,10%
-110.797
-0,32% 100%
Outros créditos
548.754
1,15%
101,48%
1.505.444
4,25% 278,40%
540.754
1,58% 100%
Operações de câmbio
103.444
0,22%
86,13%
379.374
1,07% 315,86%
170
0,00%
0,81%
170
471.486
0,99%
117,47%
1.125.917
-0,06% 1618,30%
-17
0,00%
Rendas a receber
Diversos
Provisão para outros
créditos de liquidação
duvidosa
-26.346
120.109
0,35% 100%
0,81%
20.904
0,06% 100%
3,18% 280,52%
401.369
1,17% 100%
1,04%
-1.628
0,00% 100%
0,00%
Permanente
1.683.002
3,54%
95,24%
1.619.426
4,57%
91,65%
1.767.060
5,15% 100%
Investimentos
Participações em coligadas
e controladas
1.323.688
2,78%
94,46%
1.256.012
3,55%
89,63%
1.401.343
4,09% 100%
1.318.345
2,77%
94,69%
1.251.399
3,53%
89,88%
1.392.322
4,06% 100%
0,01%
Outros investimentos
Imobilizado de uso
5.343
0,01%
59,23%
4.613
51,14%
9.021
0,03% 100%
123.423
0,26%
114,44%
118.584
0,33% 109,95%
107.849
0,31% 100%
0,06% 399,71%
5.483
0,02% 100%
Imobilizações em curso
Sistema de processamento
de dados
Outras imobilizações de
uso
14.171
0,03%
258,45%
21.916
116.478
0,24%
102,21%
112.213
0,32%
98,46%
113.965
0,33% 100%
201.672
0,42%
140,23%
164.569
0,46% 114,43%
143.811
0,42% 100%
Depreciações acumuladas
-208.898
-0,44%
134,42%
-180.114
-0,51% 115,90%
-155.410
-0,45% 100%
123.006
0,26%
57,52%
187.551
0,53%
87,70%
213.846
0,62% 100%
316.034
0,66%
94,69%
346.551
0,98% 103,83%
333.774
0,97% 100%
-193.028
-0,41%
160,95%
-159.000
-0,45% 132,58%
-119.928
-0,35% 100%
Intangivel
112.885
0,24%
256,43%
57.279
0,16% 130,11%
44.022
0,13% 100%
Ativos intangíveis
138.109
0,29%
307,00%
61.473
0,17% 136,65%
44.987
0,13% 100%
Amortizações acumuladas
-25.224
-0,05% 2613,89%
-4.194
-0,01% 434,61%
-965
0,00% 100%
Diferido
Gastos de organização e
expansão
Amortizações acumuladas
87
Banco Citibank S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Passivo
Descrição
31/12/2010
AV
Passivo Total
47.597.307
100%
Passivo Circulante
32.062.163 67,36%
Depósitos
Depósitos à vista
31/12/2009
AV
138,77%
35.421.694
100% 103,27%
139,77%
23.510.560 66,37% 102,49%
22.939.015 66,88% 100%
8.070.525 16,96%
165,43%
7.519.370 21,23% 154,13%
4.878.541 14,22% 100%
3.975.427
8,35%
172,50%
3.483.493
9,83% 151,15%
2.304.623
6,72% 100%
Depósitos de poupança
512.407
1,08%
147,54%
452.700
1,28% 130,35%
347.290
1,01% 100%
Depósitos interfi nanceiros
385.566
0,81%
41,27%
819.490
2,31%
87,72%
934.207
2,72% 100%
3.107.000
6,53%
264,23%
2.674.061
7,55% 227,41%
1.175.889
3,43% 100%
90.125
89.626
76,91%
116.532
0,34% 100%
Depósitos a prazo
AH
0,25%
AH
31/12/2008
AV
AH
34.298.977
100% 100%
Outros depósitos
Obrigações por operações
compromissadas
0,19%
77,34%
6.402.527 13,45%
203,95%
5.121.519 14,46% 163,15%
3.139.240
9,15% 100%
Carteira própria
3.176.638
6,67%
101,19%
4.516.208 12,75% 143,86%
3.139.240
9,15% 100%
Carteira de terceiros
Recursos de letras
imobiliárias
Recursos de letras
imobiliárias
3.225.889
6,78%
0,00%
605.311
1,71%
0,00%
0
0,00% 100%
567.537
1,19%
1836,21%
286.074
0,81% 925,57%
30.908
0,09% 100%
567.537
1,19%
1836,21%
286.074
0,81% 925,57%
30.908
0,09% 100%
Relações interfi nanceiras
Recebimentos e
pagamentos a liquidar
622.870
1,31%
47,00%
647.204
1,83%
48,84%
1.325.245
3,86% 100%
0
0,00%
0,00%
15
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
Correspondentes no país
Relações
interdependências
Recursos em trânsito de
terceiros
Obrigações por
empréstimos
622.870
1,31%
47,00%
647.189
1,83%
48,84%
1.325.245
3,86% 100%
1.002.260
2,11%
229,20%
541.949
1,53% 123,93%
437.293
1,27% 100%
1.002.260
2,11%
229,20%
541.949
1,53% 123,93%
437.293
1,27% 100%
6.189.291 13,00%
459,07%
1.458.421
4,12% 108,17%
1.348.223
3,93% 100%
6.189.291 13,00%
459,07%
1.458.421
4,12% 108,17%
1.348.223
3,93% 100%
Empréstimos no exterior
Obrigações por repasses
no País
Instituições oficiais
BNDES
332.009
0,70%
366,73%
67.303
0,19%
74,34%
90.533
0,26% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
328.290
0,69%
388,36%
57.255
0,16%
67,73%
84.533
0,25% 100%
FINAME
Obrigações por repasses
do exterior
3.719
0,01%
61,98%
10.048
0,03% 167,47%
6.000
0,02% 100%
0
0,00%
0,00%
13.440
0,04% 185,89%
7.230
0,02% 100%
Repasses do exterior
Instrumentos financeiros
derivativos
Instrumentos financeiros
derivativos
0
0,00%
0,00%
13.440
0,04% 185,89%
7.230
0,02% 100%
706.512
1,48%
30,01%
782.618
2,21%
33,25%
2.353.901
6,86% 100%
706.512
782.618
2,21%
33,25%
2.353.901
6,86% 100%
7.072.662 19,97%
75,82%
9.327.901 27,20% 100%
1,48%
30,01%
Outras obrigações
Cobrança e arrecadação de
tributos e assemelhados
8.168.632 17,16%
87,57%
298.592
0,63%
395,36%
Operações de câmbio
4.756.641
9,99%
72,91%
Sociais e estatutárias
57.178
0,12%
212,05%
17.079
Fiscais e previdenciárias
Negociação e
intermediação de valores
373.176
0,78%
35,59%
1.705.355
610.168
1,28%
182,11%
17.679
0,05%
Dívidas subordinadas
441.592
0,93% 33152,55%
1.011
0,00%
3,34%
89,99%
Diversas
Não circulante
1.631.285
228.703
0,65% 302,82%
3.918.072 11,06%
0,05%
60,06%
75.525
0,22% 100%
6.523.965 19,02% 100%
63,34%
26.964
0,08% 100%
4,81% 162,65%
1.048.509
3,06% 100%
5,28%
335.059
0,98% 100%
75,90%
1.332
0,00% 100%
1.316.547
3,84% 100%
3,43%
123,91%
1.184.763
12.332.011 25,91%
141,88%
8.921.669 25,19% 102,65%
8.691.673 25,34% 100%
88
Depósitos
Depósitos interfi nanceiros
Depósitos a prazo
Obrigações por operações
compromissadas
9.014.023 18,94%
198,14%
6.852.148 19,34% 150,62%
2,07%
119,04%
1.108.758
8.030.256 16,87%
215,70%
5.743.390 16,21% 154,27%
983.767
3,13% 134,17%
4.549.237 13,26% 100%
826.402
2,41% 100%
3.722.835 10,85% 100%
164.298
0,35%
235,08%
286.612
0,81% 410,08%
69.891
0,20% 100%
164.298
0,35%
235,08%
286.612
0,81% 410,08%
69.891
0,20% 100%
234.087
0,49%
0,00%
10.564
0,03%
0,00%
0
0,00% 100%
234.087
0,49%
0,00%
10.564
0,03%
0,00%
0
0,00% 100%
7.648
0,02%
1,44%
1.765
0,00%
0,33%
530.736
1,55% 100%
7.648
0,02%
1,44%
1.765
0,00%
0,33%
530.736
1,55% 100%
445.862
0,94%
215,00%
218.420
0,62% 105,32%
207.382
0,60% 100%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
0
0,00% 100%
BNDES
316.708
0,67%
295,88%
111.769
0,32% 104,42%
107.041
0,31% 100%
FINAME
Obrigações por repasses
do exterior
129.154
0,27%
128,72%
106.651
0,30% 106,29%
100.341
0,29% 100%
85.268
0,18%
26,64%
221.598
0,63%
69,24%
320.063
0,93% 100%
Repasses do exterior
Instrumentos fi nanceiros
derivativos
Instrumentos fi nanceiros
derivativos
85.268
0,18%
26,64%
221.598
0,63%
69,24%
320.063
0,93% 100%
2.075.887
4,36%
103,49%
516.651
1,46%
25,76%
2.005.932
5,85% 100%
2.075.887
4,36%
103,49%
516.651
1,46%
25,76%
2.005.932
5,85% 100%
Outras obrigações
293.999
0,62%
29,57%
800.875
2,26%
80,55%
994.262
2,90% 100%
Operações de câmbio
102.474
0,22%
46,68%
37.243
0,11%
16,96%
219.533
0,64% 100%
Fiscais e previdenciárias
191.525
0,40%
61,32%
160.855
0,45%
51,50%
312.355
0,91% 100%
Dívidas subordinadas
0
0,00%
0,00%
440.000
1,24% 100,00%
440.000
1,28% 100%
Diversas
Resultados de exercícios
futuros
0
0,00%
0,00%
162.777
0,46% 727,53%
22.374
0,07% 100%
10.939
0,02%
77,20%
13.036
0,04%
92,00%
14.170
0,04% 100%
3.203.133
6,73%
120,04%
2.989.465
8,44% 112,04%
2.668.289
7,78% 100%
1.700.000
3,57%
208,55%
845.191
2,39% 103,68%
815.158
2,38% 100%
0
0,00%
0,00%
3.239
0,01% 100,00%
3.239
0,01% 100%
1.534.419
3,22%
754,13%
203.469
0,57% 100,00%
203.469
0,59% 100%
-31.286
-0,07%
-59,45%
7.222
13,72%
52.625
0,15% 100%
0
0,00%
0,00%
1.930.344
5,45% 121,12%
1.593.798
4,65% 100%
Carteira própria
Recursos de letras
imobiliárias
Recursos de letras
imobiliárias
Obrigações por
empréstimos
Empréstimos no exterior
Obrigações por repasses
no País
Instituições oficiais
Patrimônio líquido
Capital social - De
domiciliados no exterior
Reserva de capital
Reserva de lucros
Ajustes de avaliação
patrimonial
Lucros acumulados
0,00%
0,02%
89
Banco Citibank S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Demonstração de Resultados
Descrição
Receitas da intermediação
financeira
Operações de crédito
Resultado de operações
com títulos e valores
mobiliários
Resultado com
instrumentos financeiros
derivativos
Resultado de operações de
câmbio
Resultado de aplicações
compulsórias
Despesas da intermediação
financeira
Operações de captação no
mercado
Operações de empréstimos
e repasses
Provisão para créditos de
liquidação duvidosa
Resultado bruto da
intermediação financeira
Outras receitas/(despesas)
operacionais
Receitas de prestação de
serviços
Receitas de tarifas
bancárias
31/12/2010
AV
AH
31/12/2008
AV
AH
3.940.983
100%
100,81%
3.909.351
100% 100%
1.984.803
49,04% 103,01%
1.926.834
48,89%
114,11%
1.688.561
43,19% 100%
2.084.270
51,50% 129,49%
1.609.599
40,84%
128,17%
1.255.831
32,12% 100%
-433.327
10,71% 131,39%
-329.814
-8,37%
139,57%
236.300
6,04% 100%
55,01%
729.259
18,50%
106,63%
683.887
17,49% 100%
0,26% 203,11%
57,89% 101,44%
42,55% 132,59%
5.105
0,13%
58,61%
32,96%
11,40%
44.772
94,89%
-2.434.241
96,57%
-1.345.083
-3,95%
21,69%
27,35%
-569.763
164,61%
-519.395
110,58%
1.475.110
122,33%
-1.040.607
37,73% 100%
26,62% 100%
401.192
10.369
-2.343.018
-1.722.318
-95.783
9,91%
-2.309.815
-1.298.986
1,15%
62,27%
34,41%
14,57%
13,29%
100%
100%
100%
61,46%
-155.851
61,40%
-854.978
1.631.168
-1.216.160
42,11% 104,48%
30,05% 95,54%
-1.272.939
41,39%
32,30%
462.486
11,43% 112,43%
411.351
10,44%
88,85%
462.948
11,84% 100%
128.250
123.513
101,32%
121.899
-953.673
107,92%
-883.695
-926.160
3,13%
24,20%
23,50%
105,62%
-876.871
3,12% 100%
22,60% 100%
22,43% 100%
90,83%
-213.447
-5,42%
112,93%
-189.013
-4,83% 100%
275.768
6,81% 134,59%
204.896
5,20%
41,80%
490.185
12,54% 100%
186.164
4,60%
56,02%
332.316
8,43%
260,00%
127.813
3,27% 100%
-264.565
-6,54% 105,10%
-251.735
-6,39%
85,66%
-293.873
-7,52% 100%
488.129
12,06% 136,26%
358.229
9,09%
82,45%
434.503
11,11% 100%
-524.917
1.704.289
-2,37%
12,97%
-879.942
-930.444
Despesas tributárias
Resultado de participações
em coligadas e controladas
Outras receitas
operacionais
Outras despesas
operacionais
-193.877
-4,79%
Ativo fiscal diferido
Participações no lucro Empregados
Lucro líquido do
semestre/exercícios por lote
de mil ações
AH
100% 102,70%
Despesas de pessoal
Outras despesas
administrativas
Resultado não operacional
Resultado antes da
tributação sobre o lucro e
participações
Provisão para imposto de
renda e contribuição social
Provisão para imposto de
renda
Provisão para contribuição
social
AV
4.047.307
3,17% 103,84%
21,74% 92,27%
22,99% 100,46%
Resultado operacional
31/12/2009
100%
100%
1.288
0,03%
0,05%
2.619.165
66,46%
233,38%
1.122.266
28,71% 100%
489.417
12,09%
16,44%
2.977.394
191,25%
1.556.769
-162.366
-4,01%
12,78%
-1.269.984
210,42%
-603.540
39,82% 100%
15,44% 100%
-94.019
-2,32%
11,19%
-840.162
238,03%
-352.964
-9,03% 100%
-56.425
-1,39%
11,21%
-503.396
75,55%
32,23%
21,32%
12,77%
200,90%
-250.576
-6,41% 100%
-11.922
-0,29%
-16,20%
73.574
1,87%
0,00%
0
-1,15% 100%
-74.875
-1,85% 226,75%
-33.021
-0,84%
73,47%
-44.945
0,00% 100%
59,14
0,00%
177,76%
33,27
0,00% 100%
8,91
0,00%
15,07%
90
HSBC Bank Brasil
S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Ativo
Descrição
Ativo Total
31/12/2010
AV
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
AV
AH
125,14%
97.554.356 143,04%
87,02% 112.100.300
85.848.973
70,32%
125,88%
68.201.404
69,91%
87,54%
1.926.718
1,58%
92,04%
2.093.460
2,15%
92,68%
11.454.932
9,38%
51,35%
22.308.981
22,87%
122,08%
18.274.104 16,30% 100%
9.241.228
7,57%
51,83%
17.829.666
18,28%
119,66%
14.900.470 13,29% 100%
2.213.704
1,81%
49,42%
4.479.315
4,59%
132,77%
3.373.634
3,01% 100%
5.336.576
4,37%
63,80%
8.365.114
8,57%
103,57%
8.076.865
7,21% 100%
Carteira própria
Vinculados a
compromissos de
recompra
Instrumentos financeiros
derivativos
Vinculados ao Banco
Central
Vinculados à prestação
de garantias
4.380.858
3,59%
89,04%
4.919.904
5,04%
172,58%
2.850.846
2,54% 100%
158.189
0,13%
57,11%
276.997
0,28%
603,31%
45.913
0,04% 100%
745.376
0,61%
95,88%
777.398
0,80%
21,65%
3.590.777
3,20% 100%
7.125
0,01%
0,45%
1.583.170
1,62%
933,81%
169.539
0,15% 100%
45.028
0,04%
5,58%
807.645
0,83%
56,88%
1.419.790
1,27% 100%
Relações interfinanceiras
Pagamentos e
recebimentos a liquidar
Depósitos no Banco
Central
SFH - Sistema Financeiro
da Habitação
25.108.249
20,57%
962,53%
2.608.576
2,67%
91,95%
2.836.967
2,53% 100%
1.106
0,00%
83,16%
1.330
0,00%
30,04%
4.427
0,00% 100%
25.095.691
20,56%
965,29%
2.599.811
2,66%
92,01%
2.825.727
2,52% 100%
11.274
0,01%
156,50%
7.204
0,01%
112,07%
6.428
0,01% 100%
178
0,00%
77,06%
231
0,00%
60,00%
385
0,00% 100%
436
0,00%
52,47%
831
0,00%
43,42%
1.914
0,00% 100%
Operações de crédito
24.252.475
19,87%
127,47%
19.026.170
19,50%
93,80%
20.283.161 18,09% 100%
Operações de crédito
25.709.389
21,06%
123,00%
20.901.258
21,43%
96,08%
21.753.281 19,41% 100%
0
0,00%
0,00%
6.919
0,01%
0,00%
Setor privado
Provisão para créditos de
liquidação duvidosa
Operações de
arrendamento mercantil
Operações de
arrendamento mercantil Setor privado
Provisão para créditos de
arrendamento mercantil
de liquidação duvidosa
25.709.389
21,06%
123,04%
20.894.339
21,42%
96,05%
-1.456.914
-1,19%
77,70%
-1.875.088
-1,92%
-1.470.120
-1,31% 100%
1.228.591
1,01%
101,12%
1.214.963
1,25%
127,55%
8267,30%
-14.696
-0,01% 100%
1.275.097
1,04%
96,18%
1.325.705
1,36%
134,95%
982.360
0,88% 100%
-46.506
-0,04%
41,99%
-110.742
-0,11%
11,11%
-997.056
-0,89% 100%
Outros créditos
Créditos por avais e
fianças honrados
16.232.291
13,30%
133,06%
12.199.584
12,51%
47,31%
2.506
0,00%
463,22%
541
0,00%
310,92%
Carteira de câmbio
9.383.658
7,69%
122,08%
7.686.182
7,88%
39,40%
293.935
0,24%
135,43%
217.043
0,22%
100,41%
216.166
0,19% 100%
382.706
0,31%
228,13%
167.755
0,17%
22,79%
735.952
0,66% 100%
6.254.691
5,12%
145,27%
4.305.672
4,41%
79,53%
5.414.222
4,83% 100%
Circulante
Disponibilidades
Aplicações
interfinanceiras de
liquidez
Aplicações no mercado
aberto
Aplicações em depósitos
interfinanceiros
Títulos e valores
mobiliários e instrumentos
financeiros derivativos
Correspondentes
Relações
interdependências Transferências internas
de recursos
Setor público
Rendas a receber
Negociação e
intermediação de valores
Diversos
122.078.320 142,20%
AH
100% 100%
77.912.340 69,50% 100%
2.258.777
0
2,01% 100%
0,00% 100%
21.753.281 19,41% 100%
25.787.973 23,00% 100%
174
0,00% 100%
19.509.139 17,40% 100%
91
Provisão para perdas
com outros créditos
-85.205
-0,07%
47,97%
-177.609
-0,18%
202,57%
-87.680
-0,08% 100%
Outros valores e bens
Investimentos
temporários
308.705
0,25%
80,45%
383.725
0,39%
94,22%
407.275
0,36% 100%
1.330
0,00%
100,00%
1.330
0,00%
100,00%
1.330
0,00% 100%
Outros valores e bens
Provisões para
desvalorizações de outros
valores e bens
122.552
0,10%
88,59%
138.342
0,14%
254,63%
54.331
0,05% 100%
-35.315
-0,03%
278,11%
-12.698
-0,01%
259,78%
-4.888
0,00% 100%
Despesas antecipadas
220.138
0,18%
85,74%
256.751
0,26%
72,02%
356.502
0,32% 100%
32.369.489
26,52%
124,62%
25.974.248
26,63%
101,20%
552.326
0,45%
109,69%
503.553
0,52%
31,26%
1.610.601
1,44% 100%
Realizável a longo prazo
Aplicações
interfinanceiras de
liquidez - Aplicações em
depósitos interfinanceiros
Títulos e valores
mobiliários e instrumentos
financeiros derivativos
25.665.503 22,90% 100%
12.035.555
9,86%
146,26%
8.228.792
8,44%
82,54%
9.968.893
8,89% 100%
Carteira própria
Vinculados a
compromissos de
recompra
Instrumentos financeiros
derivativos
Vinculados ao Banco
Central
Vinculados à prestação
de garantias
7.154.784
5,86%
343,94%
2.080.222
2,13%
215,37%
965.869
0,86% 100%
520.370
0,43%
54,73%
950.743
0,97%
175,55%
541.569
0,48% 100%
783.169
0,64%
339,63%
230.596
0,24%
30,40%
758.479
0,68% 100%
2.165.698
1,77%
60,79%
3.562.704
3,65%
78,57%
4.534.313
4,04% 100%
1.411.534
1,16%
100,50%
1.404.527
1,44%
44,33%
3.168.663
2,83% 100%
Operações de crédito
Operações de crédito Setor privado
Provisão para créditos de
liquidação duvidosa
Operações de
arrendamento mercantil
Operações de
arrendamento a receber Setor privado
Provisão para créditos de
arrendamento mercantil
de liquidação duvidosa
13.978.782
11,45%
130,95%
10.674.897
10,94%
100,32%
10.640.854
9,49% 100%
14.484.925
11,87%
127,78%
11.335.582
11,62%
101,96%
11.118.014
9,92% 100%
-506.143
-0,41%
76,61%
-660.685
-0,68%
-477.160
-0,43% 100%
1.866.669
1,53%
74,52%
2.504.891
2,57%
138,46%
2403,70%
-104.210
-0,09% 100%
1.928.691
1,58%
75,08%
2.568.883
2,63%
140,80%
1.824.500
1,63% 100%
-62.022
-0,05%
96,92%
-63.992
-0,07%
3,32%
-1.928.710
-1,72% 100%
3.728.526
3,05%
96,63%
3.858.469
3,96%
120,45%
3.203.262
2,86% 100%
870.060
0,71%
233,21%
373.084
0,38%
67,52%
552.580
0,49% 100%
0,00% 1946,55%
58
0,00%
7,20%
806
0,00% 100%
Outros créditos
Carteira de câmbio
Rendas a receber
1.129
Diversos
Provisão para perdas
com outros créditos
Outros valores e bens Despesas antecipadas
2.871.325
2,35%
81,72%
3.513.454
3,60%
131,41%
2.673.677
2,39% 100%
-13.988
-0,01%
49,73%
-28.127
-0,03%
118,18%
-23.801
-0,02% 100%
207.631
0,17%
101,96%
203.646
0,21%
58,84%
346.103
0,31% 100%
Permanente
3.859.858
3,16%
114,24%
3.378.704
3,46%
39,64%
8.522.457
7,60% 100%
Investimentos
Participações em
controladas
2.364.882
1,94%
118,25%
1.999.960
2,05%
137,33%
1.456.269
1,30% 100%
2.352.661
1,93%
118,02%
1.993.460
2,04%
137,72%
1.447.485
1,29% 100%
No País
2.352.661
1,93%
118,02%
1.993.460
2,04%
137,72%
1.447.485
1,29% 100%
Outros investimentos
14.805
0,01%
162,98%
9.084
0,01%
79,91%
11.368
0,01% 100%
Provisão para perdas
-2.584
0,00%
100,00%
-2.584
0,00%
100,00%
-2.584
0,00% 100%
536.745
0,44%
103,36%
519.306
0,53%
101,76%
510.329
0,46% 100%
98.026
0,08%
103,39%
94.816
0,10%
103,80%
91.346
0,08% 100%
964.758
0,79%
97,57%
988.760
1,01%
105,56%
936.707
0,84% 100%
-526.039
-0,43%
93,22%
-564.270
-0,58%
108,99%
-517.724
-0,46% 100%
Imobilizado de uso
Imóveis de uso
Outras imobilizações de
uso
Depreciações
acumuladas
92
Intangível
Ativos intangíveis
Amortizações
acumuladas
958.231
0,78%
111,50%
859.438
0,88%
101,25%
848.817
0,76% 100%
1.829.459
1,50%
112,06%
1.632.505
1,67%
114,34%
1.427.780
1,27% 100%
-871.228
-0,71%
112,70%
-773.067
-0,79%
133,53%
-578.963
-0,52% 100%
93
HSBC Bank Brasil
S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Passivo
Descrição
Passivo Total
31/12/2010
AV
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
AV
AH
125,14%
97.554.356 100,00%
168,06%
58.047.787
100% 100%
Circulante
60.394.480
49,47%
133,33%
45.295.648
46,43%
78,03%
25.668.528
44,22% 100%
Depósitos
33.854.801
27,73%
123,71%
27.367.107
28,05%
106,62%
6.942.642
11,96% 100%
Depósitos à vista
8.666.982
7,10%
111,77%
7.754.046
7,95%
111,69%
2.482.628
4,28% 100%
Depósitos de poupança
Depósitos
interfinanceiros
3.701.344
3,03%
123,21%
3.004.190
3,08%
121,01%
3.536.860
6,09% 100%
765.163
0,63%
41,69%
1.835.529
1,88%
51,90%
12.645.417
21,78% 100%
20.653.603
16,92%
140,46%
14.703.969
15,07%
116,28%
60.981
0,11% 100%
67.709
0,06%
97,60%
69.373
0,07%
113,76%
1.043.879
1,80% 100%
1.749.335
1,43%
84,82%
2.062.441
2,11%
197,57%
559.321
0,96% 100%
Carteira própria
670.598
0,55%
55,02%
1.218.868
1,25%
217,92%
456.220
0,79% 100%
Carteira de terceiros
Carteira livre
movimentação
Recursos de aceites e
emissão de títulos
Recursos de letras
financeiras e
imobiliárias
Obrigações por títulos e
valores mobiliários no
exterior
Relações
interfinanceiras
Recebimentos e
pagamentos a liquidar
743.588
0,61%
93,64%
794.092
0,81%
174,06%
28.338
0,05% 100%
335.149
0,27%
677,33%
49.481
0,05%
174,61%
1.219.942
2,10% 100%
2.387.089
1,96%
188,55%
1.266.008
1,30%
103,78%
589.710
1,02% 100%
1.787.249
1,46%
221,04%
808.556
0,83%
137,11%
630.232
1,09% 100%
599.840
0,49%
131,13%
457.452
0,47%
72,58%
2.471
0,00% 100%
5.032
0,00%
26,60%
18.915
0,02%
765,48%
55
0,00% 100%
123
0,00%
71,93%
171
0,00%
310,91%
2.416
0,00% 100%
4.909
0,00%
26,19%
18.744
0,02%
775,83%
858.849
1,48% 100%
894.627
0,73%
114,38%
782.162
0,80%
91,07%
5.067.412
8,73% 100%
4.275.565
3,50%
353,62%
1.209.079
1,24%
23,86%
1.850
0,00% 100%
2.056
0,00%
74,28%
2.768
0,00%
149,62%
5.065.562
8,73% 100%
4.273.509
3,50%
354,26%
1.206.311
1,24%
23,81%
1.016.671
1,75% 100%
2.426.438
1,99%
196,01%
1.237.927
1,27%
121,76%
100.080
0,17% 100%
635.212
0,52%
196,70%
322.932
0,33%
322,67%
916.591
1,58% 100%
FINAME
Instrumentos
financeiros derivativos
1.791.226
1,47%
195,76%
914.995
0,94%
99,83%
2.153.165
3,71% 100%
756.806
0,62%
78,31%
966.438
0,99%
44,88%
21.016.870
36,21% 100%
Outras obrigações
Cobrança e
arrecadação de tributos
e assemelhados
14.044.787
11,50%
135,23%
10.385.571
10,65%
49,42%
24.051
0,04% 100%
58.282
0,05%
103,02%
56.576
0,06%
235,23%
16.989.664
29,27% 100%
8.207.138
6,72%
127,66%
6.428.770
6,59%
37,84%
362.306
0,62% 100%
211.368
0,17%
110,74%
190.866
0,20%
52,68%
291.447
0,50% 100%
564.459
0,46%
148,95%
378.957
0,39%
130,03%
900.504
1,55% 100%
1.767.346
1,45%
227,61%
776.471
0,80%
86,23%
2.448.898
4,22% 100%
Depósitos a prazo
Outros depósitos
Captações no mercado
aberto
Correspondentes
Relações
interdependências Recursos em trânsito
de terceiros
Obrigações por
empréstimos
Empréstimos no País Instituições oficiais
Empréstimos no
exterior
Obrigações por
repasses do País Instituições oficiais
BNDES
Carteira de câmbio
Sociais e estatutárias
Fiscais e
previdenciárias
Negociação e
intermediação de
valores
122.078.320 100,00%
AH
94
Diversas
3.236.194
2,65%
126,71%
2.553.931
2,62%
104,29%
48.006.432
82,70% 100%
Exigível a longo prazo
53.893.191
44,15%
119,39%
45.140.517
46,27%
94,03%
39.722.791
68,43% 100%
Depósitos
Depósitos
interfinanceiros
43.011.500
35,23%
111,60%
38.540.867
39,51%
97,02%
17.367
0,03% 100%
109.227
0,09%
361,80%
30.190
0,03%
173,84%
39.705.424
68,40% 100%
Depósitos a prazo
Recursos de aceites e
emissão de títulos
Recursos de letras
financeiras e
imobiliárias
Obrigações por títulos e
valores mobiliários no
exterior
Obrigações por
empréstimos
Empréstimos no País Instituições oficiais
Empréstimos no
exterior
Obrigações por
repasses do País Instituições oficiais
42.902.273
35,14%
111,40%
38.510.677
39,48%
96,99%
122.958
0,21% 100%
2.408.458
1,97% 2763,83%
87.142
0,09%
70,87%
23.648
0,04% 100%
2.401.566
1,97%
0,00%
0
0,00%
0,00%
117.955
0,20% 100%
6.892
0,01%
7,91%
87.142
0,09%
73,88%
16.652
0,03% 100%
463.304
0,38%
277,21%
167.131
0,17%
1003,67%
101.303
0,17% 100%
12.334
0,01%
86,20%
14.308
0,01%
14,12%
875.875
1,51% 100%
450.970
0,37%
295,09%
152.823
0,16%
17,45%
188.336
0,32% 100%
1.326.404
1,09%
168,46%
787.347
0,81%
418,05%
687.539
1,18% 100%
163.310
0,13%
58,93%
277.132
0,28%
40,31%
559.604
0,96% 100%
FINAME
Instrumentos
financeiros derivativos
1.163.094
0,95%
227,96%
510.215
0,52%
91,17%
6.583.601
11,34% 100%
310.967
0,25%
199,18%
156.121
0,16%
2,37%
552.580
0,95% 100%
Outras obrigações
6.372.558
5,22%
117,97%
5.401.909
5,54%
977,58%
945.915
1,63% 100%
Carteira de câmbio
Fiscais e
previdenciárias
889.882
0,73%
246,28%
361.327
0,37%
38,20%
2.037.792
3,51% 100%
1.226.152
1,00%
110,30%
1.111.690
1,14%
54,55%
3.047.314
5,25% 100%
Dívidas subordinadas
2.869.950
2,35%
109,61%
2.618.429
2,68%
85,93%
6.046.081
10,42% 100%
Diversas
1.386.574
1,14%
105,81%
1.310.463
1,34%
21,67%
33.383
0,06% 100%
Patrimônio líquido
7.790.649
6,38%
109,45%
7.118.191
7,30% 21322,80%
2.289.228
3,94% 100%
33.453
0,03%
100,00%
33.453
9.151
0,02% 100%
BNDES
De domiciliados no País
De domiciliados no
exterior
0,03%
1,46%
5.177.944
4,24%
107,33%
4.824.344
4.630
0,01% 100%
Reserva de capital
8.679
0,01%
100,00%
8.679
0,01%
187,45%
1.267.062
2,18% 100%
Reserva de reavaliação
4.119
0,00%
94,15%
4.375
0,00%
0,35%
-119.271
-0,21% 100%
2.560.175
2,10%
112,39%
2.277.876
2,33%
-1909,83%
2.561.898
4,41% 100%
6.279
0,01%
-20,56%
-30.536
-0,03%
Reservas de lucros
Ajustes de avaliação
patrimonial
4,95% 52719,31%
-1,19% 112.100.300 193,12% 100%
95
HSBC Bank Brasil
S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Demonstração de Resultados
Descrição
Receitas da intermediação
financeira
Operações de crédito
Operações de
arrendamento mercantil
Resultado de operações
com títulos e valores
mobiliários
Resultado com
instrumentos financeiros
derivativos
Resultado de operações de
câmbio
Resultado das aplicações
compulsórias
Despesas da intermediação
financeira
Operações de captações no
mercado
Operações de empréstimos
e repasses
Provisão para créditos de
liquidação duvidosa
Resultado bruto da
intermediação financeira
Outras receitas (despesas)
operacionais
Receitas de prestação de
serviços
Rendas de tarifas bancárias
Despesas de pessoal
Outras despesas
administrativas
Despesas tributárias
Resultado de participações
em controladas
Outras receitas
operacionais
Outras despesas
operacionais
Resultado operacional
Resultado não operacional
Resultado antes da
tributação sobre o lucro e
participações
Imposto de renda e
contribuição social
Corrente
Diferido
Participações no lucro
Lucro líquido do
semestre/exercício
Juros sobre o capital
próprio
31/12/2010
AV
AH
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
AV
14.208.772
100%
89,58%
15.861.249
8.437.001
59,38%
99,48%
605.518
4,26%
3.789.224
100%
107,73%
14.722.699
100% 100%
8.480.768
53,47%
98,79%
8.584.851
58,31% 100%
23,10%
2.621.386
16,53%
126,22%
2.076.783
14,11% 100%
26,67%
93,10%
4.070.201
25,66%
121,93%
3.338.077
22,67% 100%
115.100
0,81%
37,04%
310.730
1,96%
104,36%
-297.743
-2,02% 100%
203.761
1,43%
59,47%
342.603
2,16%
58,03%
590.431
4,01% 100%
1.058.168
7,45%
63,74%
48,32%
2975,64%
35.561
8,26%
430.300
79,30%
-11.419.917
106,23%
-10.750.275
111,51%
-6.157.191
0,22%
72,00%
38,82%
98,90%
-6.225.599
2,92% 100%
73,02% 100%
42,29% 100%
-1,68%
13,74%
88,39%
-269.481
31,88%
-845.234
97,54%
-2.001.285
132,58%
-1.509.462
-172,22%
-2.991.960
137,88%
-2.169.980
-3.483.183
36,26%
24,51%
-78,43%
4.441.332
111,80%
3.972.424
1.635.809
11,51%
-47,95%
-3.411.643
28,00%
21,51%
134,33%
-2.539.757
26,98% 100%
17,25% 100%
639.665
45,10%
1.418.247
8,94%
89,21%
1.589.710
10,80% 100%
-306,56%
663.963
614.898
197,89%
-1.835.027
102,51%
-1.790.018
-626.633
-4,41%
18,37%
-3.411.766
4,19%
11,57%
21,51%
107,98%
-3.631.379
4,50%
14,33%
25,56%
110,99%
-3.073.821
4,18% 100%
12,16% 100%
20,88% 100%
391.514
2,76%
-69,83%
-560.679
-3,53%
106,30%
-527.466
-3,58% 100%
867.730
6,11%
274,04%
316.649
2,00%
71,57%
442.425
3,01% 100%
-724.423
-5,10%
-85,74%
844.945
5,33%
100,89%
837.520
5,69% 100%
1.669.604
11,75%
-196,89%
-847.975
-5,35%
133,96%
-633.005
-4,30% 100%
-106.666
-0,75%
-10,36%
1.029.689
6,49%
71,87%
1.432.667
9,73% 100%
11,00% 15872,23%
9.847
0,06%
8,83%
111.522
0,76% 100%
-9.055.985
-6.865.841
-238.184
-1.951.960
5.152.787
-2.035.466
1.562.938
-1,70%
12,62%
18,86%
AH
-5,74% 100%
10,25% 100%
14,74% 100%
-198.581
-1,40%
-19,10%
1.039.536
6,55%
67,32%
1.544.189
10,49% 100%
-217.577
-1,53%
445,10%
-48.883
-0,31%
-76,53%
63.872
0,43% 100%
18.996
0,13%
-6,05%
-313.984
-1,98%
134,47%
-233.500
-1,59% 100%
-282.188
-1,99%
-106,45%
265.101
1,67%
89,15%
297.372
2,02% 100%
1.082.169
7,62%
-341,48%
-316.901
-2,00%
125,02%
-253.484
-1,72% 100%
-416.000
-2,93%
-61,74%
673.752
4,25%
49,74%
1.354.577
9,20% 100%
96
Itaú Unibanco
Holding S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Ativo
Descrição
31/12/2010
AV
Ativo Total
698.905.740
100% 123,09% 567.819.574
Circulante
526.616.140 75,35% 122,58% 429.619.750 75,66%
Disponibilidade
Aplicações Interfinanceiras
de Líquidez
Aplicações no Mercado
Aberto
Aplicações no Mercado
Aberto - Recursos
Garantidores das Provisões
Técnicas SUSEP
Aplicações em Depósitos
Interfinanceiros
Títulos e Valores
Mobiliários e Instrumentos
Financeiros Derivativos
8.802.241
1,26%
AH
94,39%
31/12/2009
9.324.990
AV
AH
100%
89,11% 637.202.225
1,64%
31/12/2008
AV
AH
100% 100%
88,17% 487.289.567 76,47% 100%
58,84%
15.847.047
2,49% 100%
117.401.225 16,80%
76,28% 153.916.023 27,11%
127,98% 120.269.009 18,87% 100%
76.593.884 10,96%
65,40% 117.107.271 20,62%
122,65%
95.476.978 14,98% 100%
3.191.812
0,46% 732,64%
435.658
0,08%
589,78%
73.868
0,01% 100%
37.615.529
5,38% 103,42%
36.373.094
6,41%
147,15%
24.718.163
3,88% 100%
129.679.030 18,55% 168,60%
76.917.125 13,55%
70,39% 109.272.725 17,15% 100%
Carteira Própria
Vinculados a
Compromissos de
Recompra
Vinculados a Prestação de
Garantias
Vinculados ao Banco
Central
Instrumentos Financeiros
Derivativos
Recursos Garantidores das
Provisões Técnicas - Cotas
de Fundos de PGBL/VGBL
Recursos Garantidores das
Provisões Técnicas Outros Títulos
18.323.147
2,62% 151,26%
12.113.913
2,13%
32,83%
36.896.405
5,79% 100%
49.074.521
7,02% 600,24%
8.175.778
1,44%
256,50%
3.187.485
0,50% 100%
3.840.968
0,55%
93,44%
4.110.757
0,72%
27,18%
15.123.730
2,37% 100%
2.892.505
0,41%
45,21%
6.397.490
1,13%
103,80%
6.163.072
0,97% 100%
3.905.060
0,56% 167,31%
2.333.970
0,41%
16,65%
14.019.378
2,20% 100%
46.320.760
6,63% 119,92%
38.626.466
6,80%
128,65%
30.023.746
4,71% 100%
5.322.069
0,76% 103,17%
5.158.751
0,91%
133,68%
3.858.909
0,61% 100%
Relações Interfinanceiras
Pagamentos e
Recebimentos a Liquidar
83.106.543 11,89% 618,94%
13.427.292
2,36%
98,94%
13.570.569
2,13% 100%
38,64%
17.296
0,00%
21,53%
80.328
0,01% 100%
Depósitos no Banco Central
SFH - Sistema Financeiro
da Habitação
83.019.371 11,88% 623,71%
13.310.515
2,34%
99,27%
13.407.747
2,10% 100%
Correspondentes
Relações
Interdependências
Operações de Crédito,
Arrendamento Mercantil
Financeiros e Outros
Créditos
Operações com
Características de
Concessão de Crédito
Provisão para Créditos de
Liquidação Duvidosa
6.683
0,00%
5.098
0,00%
45,61%
11.177
0,00%
77,77%
14.371
0,00% 100%
75.391
0,01%
85,38%
88.304
0,02%
144,18%
61.247
0,01% 100%
10.096
0,00%
18,10%
55.783
0,01%
811,27%
6.876
0,00% 100%
128.186.377 18,34% 116,13% 110.383.475 19,44% 267570,36%
41.254
0,01% 100%
139.615.961 19,98% 114,54% 121.898.072 21,47%
82,84% 147.156.032 23,09% 100%
-11.429.584
-1,64%
99,26%
-7,33% 157.139.095 24,66% 100%
Outros Créditos
57.330.132
8,20%
91,15%
62.897.797 11,08%
Carteira de Câmbio
11.364.169
1,63%
Rendas a Receber
Operações com Emissores
de Cartões de Crédito
Crédito com Operações de
Seguros e Resseguros
Negociação e
Intermediação de Valores
-11.514.597
-2,03%
-630,05%
-9.983.063
-1,57% 100%
67,91%
16.734.135
2,95%
21,44%
970.481
0,14% 138,88%
698.769
0,12%
1,41%
78.068.817 12,25% 100%
49.473.902
7,76% 100%
18.060.924
2,58% 189,71%
9.520.515
1,68%
839,52%
1.134.038
0,18% 100%
3.659.947
0,52% 107,04%
3.419.226
0,60%
67,04%
5.100.495
0,80% 100%
2.051.002
0,29% 284,05%
722.061
0,13%
19,80%
3.646.249
0,57% 100%
97
Diversos
21.223.609
3,04%
66,73%
31.803.091
5,60%
1481,93%
2.146.053
0,34% 100%
Outros Valores e Bens
Bens Não Destinados a
Uso
Provisões para
Desvalorizações
Premios Não Ganhos de
Resseguros
2.100.496
0,30%
77,88%
2.697.265
0,48%
16,28%
16.568.080
2,60% 100%
167.436
0,02%
52,11%
321.282
0,06%
10,49%
3.064.114
0,48% 100%
-69.182
-0,01%
74,83%
-92.451
-0,02%
-16,44%
562.191
0,09% 100%
424.362
0,06%
76,53%
554.509
0,10%
-266,26%
-208.255
-0,03% 100%
Despesas Antecipadas
1.577.880
0,23%
82,44%
1.913.925
0,34%
382,18%
500.789
0,08% 100%
162.326.927 23,23% 126,51% 128.312.886 22,60%
5807,62%
2.209.389
0,35% 100%
Realizável a Longo Prazo
Aplicações Interfinanceiras
de Líquidez
Aplicações no Mercado
Aberto
Aplicações no Mercado
Aberto - Recursos
Garantidores das Provisões
Técnicas SUSEP
Aplicações em Depósitos
Interfinanceiros
Títulos e Valores
Mobiliários e Instrumentos
Financeiros Derivativos
Carteira Própria
Vinculados a
Compromissos de
Recompra
Vinculados a Prestação de
Garantias
Vinculados ao Banco
Central
Instrumentos Financeiros
Derivativos
Recursos Garantidores das
Provisões Técnicas Outros Títulos
Relações Interfinanceiras SFH - Sistema Financeiro
da Habitação
Operações de Crédito,
Arrendamento Mercantil
Financeiro e Outros
Créditos
Operações com
Características de
Concessão de Crédito
Provisão para Créditos de
Liquidação Duvidosa
Outros Créditos
Carteira de Câmbio
Diversos
Outros Valores e Bens Despesas Antecipadas
27.724.012
3,97%
87,11%
31.825.257
5,60%
22,82% 139.487.088 21,89% 100%
3.166.458
0,45%
66,11%
4.789.888
0,84%
111,99%
4.277.079
0,67% 100%
154.125
0,02%
5,93%
2.598.695
0,46%
289,99%
896.124
0,14% 100%
24.403.429
3,49%
99,86%
24.436.674
4,30%
1168,26%
2.091.711
0,33% 100%
23.678.191
3,39% 104,80%
22.594.747
3,98%
1752,56%
1.289.244
0,20% 100%
8.228.255
1,18%
87,63%
9.389.865
1,65%
32,30%
29.071.150
4,56% 100%
5.900.700
0,84% 662,19%
891.088
0,16%
7,37%
12.083.753
1,90% 100%
2.107.664
0,30%
80,65%
2.613.457
0,46%
80,50%
3.246.332
0,51% 100%
146.260
0,02%
3,33%
4.395.002
0,77%
192,59%
2.282.005
0,36% 100%
3.422.699
0,49% 162,85%
2.101.701
0,37%
55,50%
3.786.890
0,59% 100%
3.872.613
0,55% 120,88%
3.203.634
0,56%
89,36%
3.585.157
0,56% 100%
572.144
0,08% 109,71%
521.514
0,09%
12,76%
4.087.013
0,64% 100%
83.899.798 12,00% 140,26%
59.817.438 10,53%
9120,36%
655.867
0,10% 100%
91.211.037 13,05% 135,25%
67.441.111 11,88%
91,24%
73.914.951 11,60% 100%
83.904.043 13,17% 100%
95,90%
-7.623.673
-1,34%
-9,09%
25.479.406
-7.311.239
3,65% 211,74%
12.033.237
2,12%
-120,46%
-9.989.092
-1,57% 100%
2.065.380
0,30% 107,24%
1.925.929
0,34%
6,52%
29.546.084
4,64% 100%
23.414.026
3,35% 231,65%
10.107.308
1,78%
429,23%
2.354.776
0,37% 100%
64,01%
1.520.693
0,27%
5,59%
27.191.308
4,27% 100%
973.376
-1,05%
0,14%
Permanente
9.962.673
1,43% 100,77%
9.886.938
1,74%
488,98%
2.021.957
0,32% 100%
Investimentos
1.944.687
0,28%
94,46%
2.058.688
0,36%
19,75%
10.425.570
1,64% 100%
936.726
0,13%
80,57%
1.162.686
0,20%
51,49%
2.258.091
0,35% 100%
0,17% 110,34%
1.071.110
0,19%
79,10%
1.354.055
0,21% 100%
99,33%
-175.108
-0,03%
-16,19%
1.081.310
0,17% 100%
Participações em Coligadas
Outros Investimentos
1.181.897
Provisão para Perdas
-173.936
-0,02%
Imobilizado de uso
4.739.602
0,68% 114,66%
4.133.749
0,73%
-2331,84%
-177.274
-0,03% 100%
Imóveis de Uso
Outras Imobilizações de
Uso
4.412.390
0,63% 106,25%
4.152.846
0,73%
103,17%
4.025.178
0,63% 100%
6.863.436
0,98% 115,72%
5.930.866
1,04%
136,31%
4.351.024
0,68% 100%
-6.536.224
-0,94% 109,85%
-5.949.963
-1,05%
-99,19%
5.998.570
0,94% 100%
Depreciações Acumuladas
98
Imobilizado de
Arrendamento Mercantil
Operacional
Bens Arrendados
Depreciações Acumuladas
Ágio
3.999
0,00%
62,25%
6.424
0,00%
-0,10%
-6.324.416
-0,99% 100%
18.553
0,00% 100,00%
18.553
0,00%
198,75%
9.335
0,00% 100%
-14.554
0,00% 119,99%
-12.129
0,00%
-65,37%
18.553
0,00% 100%
67.617
0,01%
0,00%
0
0,00%
0,00%
-9.218
0,00% 100%
Intangível
Direitos Por Aquisição
Folhas de Pagamento
3.206.768
0,46%
86,95%
3.688.077
0,65%
89,24%
4.132.966
0,65% 100%
2.414.427
0,35%
92,95%
2.597.479
0,46%
108,43%
2.395.438
0,38% 100%
Outros Ativos Intangíveis
2.744.172
0,39% 108,44%
2.530.568
0,45%
107,57%
2.352.408
0,37% 100%
Amortização Acumulada
-1.951.831
-0,28% 135,55%
-1.439.970
-0,25%
234,19%
-614.880
-0,10% 100%
99
Itaú Unibanco
Holding S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Passivo
Descrição
31/12/2010
AV
AH
31/12/2009
Passivo Total
698.905.740
100%
Circulante
355.475.242 50,86%
119,36% 297.806.496 52,45%
83,59% 356.276.207 55,91% 100%
Depósitos
137.414.955 19,66%
112,00% 122.689.829 21,61%
97,90% 125.327.596 19,67% 100%
123,09% 567.819.574
AV
AH
31/12/2008
100%
89,11% 637.202.225
AV
AH
100% 100%
Depósitos à Vista
21.049.393
3,01%
98,19%
21.438.365
3,78%
79,60%
26.932.947
4,23% 100%
Depósitos de Poupança
57.022.110
8,16%
120,09%
47.483.342
8,36%
120,83%
39.296.239
6,17% 100%
Depósitos Interfinanceiros
17.425.225
2,49%
84,24%
20.685.602
3,64%
821,52%
2.517.959
0,40% 100%
Depósitos a Prazo
41.013.856
5,87%
127,81%
32.089.038
5,65%
57,88%
55.442.244
8,70% 100%
904.371
0,13%
91,03%
993.482
0,17%
87,28%
1.138.207
0,18% 100%
103.203.643 14,77%
135,81%
75.991.071 13,38%
88,03%
86.321.785 13,55% 100%
Carteira Própria
70.895.340 10,14%
311,34%
22.770.939
4,01%
99,52%
22.881.682
3,59% 100%
Carteira de Terceiros
Carteira Livre
Movimentação
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
Recursos de Letras
Imobiliárias, Hipotecárias
de Crédito e Similares
22.441.204
3,21%
43,48%
51.611.451
9,09%
82,78%
62.349.894
9,78% 100%
9.867.099
1,41%
613,37%
1.608.681
0,28%
147,56%
1.090.209
0,17% 100%
10.503.076
1,50%
123,99%
8.470.669
1,49%
78,11%
10.844.659
1,70% 100%
8.317.428
1,19%
122,65%
6.781.503
1,19%
88,55%
7.658.693
1,20% 100%
Recursos de Debêntures
Obrigações por Títulos e
Valores Mobiliários no
Exterior
292.676
0,04%
123,18%
237.591
0,04%
186,36%
127.489
0,02% 100%
Outros Depósitos
Captações no Mercado
Aberto
1.892.972
0,27%
130,41%
1.451.575
0,26%
47,46%
3.058.477
0,48% 100%
Relações Interfinanceiras
Recebimentos e
Pagamentos a Liquidar
724.681
0,10%
222,29%
326.002
0,06%
81,67%
399.167
0,06% 100%
212.154
0,03% 1887,49%
11.240
0,00%
7,05%
159.395
0,03% 100%
Correspondentes
Relações
Interdependências
Recursos em Trânsito de
Terceiros
Transferências Internas de
Recursos
Obrigações por
Empréstimos e Repasses
512.527
0,07%
162,83%
314.762
0,06%
131,28%
239.772
0,04% 100%
2.302.028
0,33%
120,38%
1.912.238
0,34%
73,29%
2.608.978
0,41% 100%
2.269.950
0,32%
123,98%
1.830.971
0,32%
70,85%
2.584.415
0,41% 100%
32.078
0,00%
39,47%
81.267
0,01%
330,85%
24.563
0,00% 100%
8.201.809
1,17%
124,63%
6.580.954
1,16%
28,04%
23.467.846
3,68% 100%
Empréstimos
2.957.011
0,42%
141,36%
2.091.785
0,37%
11,64%
17.964.771
2,82% 100%
Repasses
Instrumentos Financeiros
Derivativos
Provisões Técnicas de
Seguros, Previdência e
Capitalização
5.244.798
0,75%
116,83%
4.489.169
0,79%
81,58%
5.503.075
0,86% 100%
2.531.974
0,36%
108,56%
2.332.365
0,41%
20,78%
11.224.033
1,76% 100%
10.074.053
1,44%
109,40%
9.208.186
1,62%
130,60%
7.050.805
1,11% 100%
Outras Obrigações
Cobrança e Arrecadação de
Tributos e Assemelhados
80.519.023 11,52%
114,54%
70.295.182 12,38%
78,96%
674.203
0,10%
149,34%
451.443
0,08%
67,81%
665.785
0,10% 100%
Carteira de Câmbio
11.514.512
1,65%
68,45%
16.821.450
2,96%
35,25%
47.720.106
7,49% 100%
Sociais e Estatutárias
3.748.657
0,54%
89,20%
4.202.380
0,74%
114,49%
3.670.437
0,58% 100%
Fiscais e Previdenciárias
Negociação e
Intermediação de Valores
Operações com Cartões de
Crédito
8.487.190
1,21%
65,17%
13.023.177
2,29%
190,66%
6.830.641
1,07% 100%
2.271.487
0,33%
217,85%
1.042.661
0,18%
38,20%
2.729.484
0,43% 100%
37.814.824
5,41%
148,29%
25.500.336
4,49%
133,43%
19.111.745
3,00% 100%
0,13% 2797,19%
33.158
0,01%
15,39%
215.500
0,03% 100%
Dívidas Subordinadas
927.493
89.031.338 13,97% 100%
100
Diversas
Exigível a Longo Prazo
15.080.657
2,16%
294.464.372 42,13%
163,55%
1,62%
730,97%
1.261.411
0,20% 100%
128,55% 229.067.804 40,34%
3355,70%
6.826.229
1,07% 100%
Depósito
75.672.131 10,83%
Depósitos Interfinanceiros
14.124.267
2,02%
0,00%
Depósitos a Prazo
Captações no Mercado
Aberto
61.547.864
8,81%
91,37%
69.783.082
9,98%
151,62%
46.025.859
8,11%
57,20%
Carteira Própria
61.801.064
8,84%
147,57%
41.878.821
7,38%
110,10%
38.036.677
5,97% 100%
0
0,00%
0,00%
62.289
0,01%
0,16%
37.862.401
5,94% 100%
7.982.018
1,14%
195,41%
4.084.749
0,72%
2343,84%
174.276
0,03% 100%
33.901.853
4,85%
186,92%
18.137.176
3,19%
0,00%
0
0,00% 100%
Carteira de Terceiros
Carteira Livre
Movimentação
Recursos de Aceites e
Emissão de Títulos
Recursos de Letras
Imobiliárias, Hipotecárias
de Crédito e Similares
5.641.055
0,99%
31,13% 234.512.149 36,80% 100%
6,98%
67.361.723 11,86% 16707,77%
80.861.802 12,69% 100%
403.176
0,06% 100%
80.458.626 12,63% 100%
214.661
0,04%
2,45%
8.750.986
1,37% 100%
3,88%
182,31%
14.890.169
2,62%
1099,82%
1.353.874
0,21% 100%
3.812.696
0,55%
125,73%
3.032.346
0,53%
87,58%
3.462.376
0,54% 100%
14.923.689
2,14%
132,48%
11.265.204
1,98%
286,30%
3.934.736
0,62% 100%
3.024.590
0,43%
151,02%
2.002.829
0,35%
10,45%
19.168.570
3,01% 100%
Repasses
Instrumentos Financeiros
Derivativos
Provisões Técnicas de
Seguros, Previdência e
Capitalização
11.899.099
1,70%
128,47%
9.262.375
1,63%
149,02%
6.215.726
0,98% 100%
3.180.670
0,46%
156,22%
2.036.074
0,36%
15,72%
12.952.844
2,03% 100%
51.281.622
7,34%
118,74%
43.189.687
7,61%
1205,26%
3.583.423
0,56% 100%
Outras Obrigações
45.721.325
6,54%
129,12%
35.411.026
6,24%
98,01%
36.131.280
5,67% 100%
Carteira de Câmbio
2.105.640
0,30%
109,05%
1.930.917
0,34%
4,02%
47.979.411
7,53% 100%
Fiscais e Previdenciárias
Operações com Cartões de
Crédito
12.206.717
1,75%
216,17%
5.646.789
0,99%
185,69%
3.041.056
0,48% 100%
23.151
0,00%
11,68%
198.240
0,03%
1,78%
11.167.723
1,75% 100%
Dívidas Subordinadas
29.404.511
4,21%
134,46%
21.869.106
3,85%
0,00%
0
0,00% 100%
1.981.306
0,28%
34,36%
5.765.974
1,02%
159,58%
3.613.233
0,57% 100%
495.777
0,07%
121,52%
407.971
0,07%
1,93%
21.164.412
3,32% 100%
8.832.121
1,26%
136,61%
6.465.334
1,14%
71,89%
8.992.987
1,41% 100%
Patrimônio Líquido
39.638.228
5,67%
116,34%
34.071.969
6,00% 14743,07%
231.105
0,04% 100%
Capital Social
39.676.320
5,68%
100,00%
39.676.320
6,99%
1575,25%
2.518.728
0,40% 100%
705.102
0,10%
88,94%
792.823
0,14%
1,82%
43.664.036
6,85% 100%
7.913
0,00%
95,35%
8.299
0,00%
0,03%
29.000.000
4,55% 100%
-59.877
-0,01%
-78,14%
76.628
0,01%
12,82%
597.706
0,09% 100%
-691.230
-0,10%
10,66%
-6.482.101
-1,14%
40,47%
-16.015.742
-2,51% 100%
Empréstimos
Diversas
Resultados de Exercícios
Futuros
Participações Minoritárias
nas Subsidiárias
Reservas de Capital
Reservas de Reavaliação
Ajustes de Avaliação
Patrimonial
Prejuízos Acumulados
0,42% 1370,83%
73.002.778 12,86%
27.146.522
Recursos de Debêntures
Obrigações por Títulos e
Valores Mobiliários no
Exterior
Obrigações por
Empréstimos e Repsasses
2.942.635
103,66%
9.220.577
101
Itaú Unibanco
Holding S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Demonstração de Resultados
Descrição
Receitas da Intermediação
Financeira
Operações de Crédito,
Arrendamento Mercantil e
Outros Créditos
Resultado de Operações
com Títulos e Valores
Mobiliários e Instrumentos
Financeiros Derivativos
Receitas Financeiras das
Operações com Seguros,
Previdência e Capitalização
Resultado de Operações de
Câmbio
Resultado das Aplicações
Compulsórias
Despesas da Intermediação
Financeira
Operações de Captação no
Mercado
Despesas Financeiras de
Provisões Técnicas de
Previdência e Capitalização
Operações de Empréstimos
e Repasses
Resultado da Intermediação
Financeira Antes dos
Créditos de Liquidação
Duvidosa
Resultado de Créditos de
Liquidação Duvidosa
Despesa de Provisão para
Créditos de Liquidação
Duvidosa
Receita de Recuperação de
Créditos Baixados como
Prejuízo
Resultado Bruto da
Intermediação Financeira
Outras Receitas (despesas)
Operacionais
Receitas de Prestação de
Serviços
Rendas de Tarifas
Bancárias
Resultado de Operações
com Seguros, Previdência e
Capitalização
31/12/2008
AV
133,41%
56.431.023
100% 100%
57,48%
114,21%
37.891.596
67,15% 100%
26.648.747
35,40%
191,73%
13.899.186
24,63% 100%
103,17%
4.575.783
6,08%
197,12%
2.321.376
4,11% 100%
0,93%
494,08%
143.744
0,19%
14,57%
986.858
1,75% 100%
625,63%
640.771
1.332.007
104,91%
-34.520.777
104,41%
-33.063.657
108,95%
-29.466.318
0,85%
45,85%
39,14%
48,11%
-32.104.173
5,25%
47,47%
42,08%
109,83%
-26.830.246
2,36% 100%
58,59% 100%
47,55% 100%
-4.013.637
-5,26%
100,53%
-3.992.544
-5,30%
216,82%
-1.841.417
-3,26% 100%
-98.990
-0,13%
9,32%
-1.061.915
-1,41%
24,18%
-4.391.994
-7,78% 100%
40.081.745
98,33%
40.764.451
23.367.366
77,61%
-13.917.594
54,15%
18,49%
174,45%
-10.800.977
52,53%
14,16%
107,51%
-12.945.605
41,41% 100%
22,94% 100%
-14.865.310
19,48%
92,22%
-16.119.874
21,41%
112,89%
-14.279.713
25,30% 100%
4.064.333
5,33%
184,55%
2.202.280
2,93%
165,08%
1.334.108
2,36% 100%
29.280.768
109,07%
26.846.857
10.421.761
111,27%
-11.706.185
35,66%
15,55%
257,60%
-13.024.922
38,38%
17,07%
105,24%
-11.123.239
18,47% 100%
19,71% 100%
13.123.491
17,20%
112,87%
11.627.265
15,44%
134,43%
8.649.399
15,33% 100%
3.198.581
4,19%
116,39%
2.748.042
3,65%
139,67%
1.967.561
3,49% 100%
2.641.248
109,54%
2.411.220
300.951
0,53% 100%
103,41%
-10.831.362
-358,78%
3.018.976
5,35% 100%
122,31%
-11.052.152
3,20%
14,39%
14,68%
801,20%
-13.517.361
3,46%
14,68%
17,72%
-888,77%
1.243.528
2,20% 100%
Despesas Tributárias
Resultado de Participações
em Coligadas
Outras Receitas
Operacionais
Outras Despesas
Operacionais
-3.784.778
-4,96%
102,87%
-3.679.134
-4,89%
-408,53%
900.588
1,60% 100%
391.607
0,51%
193,49%
202.391
0,27%
16,62%
1.217.795
2,16% 100%
485.587
0,64%
33,72%
1.440.176
1,91%
56,37%
2.554.778
4,53% 100%
-4.362.322
-5,72%
95,40%
-4.572.631
-6,07%
1.307.241
2,32% 100%
Resultado Operacional
16.255.846
21,31%
107,37%
15.140.672
20,11%
-349,79%
2158,40%
-701.478
-1,24% 100%
29.618
0,04%
12,17%
243.425
0,32%
118,29%
205.782
0,36% 100%
16.285.464
21,34%
105,86%
15.384.097
20,43%
106,13%
14.495.696
25,69% 100%
Despesas de Pessoal
Outras Despesas
Administrativas
Resultado Não Operacional
Resultado Antes da
Tributação Sobre o Lucro e
Participações
31/12/2010
AV
AH
31/12/2009
AV
76.298.545
100%
101,35%
75.285.228
100%
46.251.754
60,62%
106,88%
43.276.183
20.606.974
27,01%
77,33%
4.720.741
6,19%
710.212
4.008.864
-36.216.800
-11.200.975
AH
AH
102
Imposto de Renda e
Contribuição Social
Devidos sobre Operações
do Período
Referentes a Diferenças
Temporárias
Participações no Lucro Administradores Estatutárias
Participações Minoritárias
nas Subsidiárias
Lucro Líquido
-4.597.175
-6,03%
85,26%
-5.391.923
-7,16%
-57,24%
9.420.450
16,69% 100%
-3.560.602
-4,67%
80,71%
-4.411.490
-5,86%
157,84%
-2.794.837
-4,95% 100%
-1.036.573
-1,36%
105,73%
-980.433
-1,30%
-8,03%
12.215.287
21,65% 100%
-154.267
-0,20%
-110.482
-0,15%
12,92%
-854.882
-1,51% 100%
-3.698.394
-4,85%
139,63%
387,02%
955.607
1,27%
-358,73%
-266.389
-0,47% 100%
7.835.628
10,27%
72,30%
10.837.299
14,39%
138,88%
7.803.483
13,83% 100%
103
Bradesco S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Ativo
Descrição
31/12/2010
AV
Ativo Total
637.484.730
100% 125,93% 506.223.092
Circulante
448.412.103 70,34% 120,26% 372.874.546 73,66%
Disponibilidades
Aplicações Interfinanceiras
de Liquidez
Aplicações no Mercado
Aberto
Aplicações em Depósitos
Interfinanceiros
15.737.880
Provisões para Perdas
Títulos e Valores
Mobiliários e Instrumentos
Financeiros Derivativos
-1.386
Carteira Própria
Vinculados a
Compromissos de
Recompra
Instrumentos Financeiros
Derivativos
Vinculados ao Banco
Central
Vinculados à Prestação de
Garantias
Títulos Objeto de
Operações
Compromissadas com Livre
Movimentação
AH
100%
AH
31/12/2008
111,40% 454.413.043
AV
AH
100% 100%
108,22% 344.543.102 75,82% 100%
74,73%
71.941.920 11,29%
65,57% 109.719.374 21,67%
149,35%
73.462.439 16,17% 100%
66.178.702 10,38%
64,98% 101.837.691 20,12%
165,77%
61.434.616 13,52% 100%
0,90%
6.946.563
AV
1,37%
5.764.604
2,47% 226,56%
31/12/2009
9.295.541
2,05% 100%
73,13%
7.882.542
1,56%
65,52%
12.030.642
2,65% 100%
0,00% 161,35%
-859
0,00%
30,47%
-2.819
0,00% 100%
152.314.736 23,89% 130,94% 116.323.999 22,98%
108.767.706 17,06% 110,37%
98.543.802 19,47%
98,12% 118.548.453 26,09% 100%
106,15%
92.838.502 20,43% 100%
39.687.170
6,23% 951,61%
4.170.543
0,82%
113,42%
3.677.132
0,81% 100%
1.543.924
0,24% 236,75%
652.140
0,13%
32,82%
1.986.876
0,44% 100%
0
0,00%
0,00%
8.682.594
1,72%
65,86%
13.183.184
2,90% 100%
2.259.646
0,35%
53,42%
4.229.580
0,84%
62,01%
6.820.705
1,50% 100%
0,01% 124,15%
45.340
0,01%
107,81%
42.054
0,01% 100%
Relações Interfinanceiras
Pagamentos e
Recebimentos a Liquidar
65.260.837 10,24% 362,60%
17.997.796
3,56%
135,46%
13.286.710
2,92% 100%
0,01% 104,65%
50.313
0,01%
70,79%
71.077
0,02% 100%
Depósitos no Banco Central
Tesouro Nacional Recursos do Crédito Rural
SFH - Sistema Financeiro
da Habitação
65.197.019 10,23% 363,75%
17.923.629
3,54%
135,78%
13.200.677
2,90% 100%
Correspondentes
Relações
Interdependências
Transferências Internas de
Recursos
Operações de Crédito
Setor Público
Setor Privado
Provisão para Operações
de Crédito de Liquidação
Duvidosa
Operações de
Arrendamento Mercantil
56.290
52.653
578
0,00% 100,00%
578
0,00%
100,00%
578
0,00% 100%
6.094
0,00% 137,62%
4.428
0,00%
83,28%
5.317
0,00% 100%
4.493
0,00%
23,84%
18.848
0,00%
208,01%
9.061
0,00% 100%
563.840
0,09% 235,23%
239.698
0,05%
428,34%
55.960
0,01% 100%
563.840
0,09% 235,23%
239.698
0,05%
428,34%
55.960
0,01% 100%
79.043.243 15,61%
103,14%
97.358.996 15,27% 123,17%
640.088
0,10%
55,45%
105.968.093 16,62% 121,13%
1.154.309
0,23% 1378,69%
76.636.185 16,86% 100%
83.725
0,02% 100%
87.483.997 17,28%
105,09%
83.244.110 18,32% 100%
-9.249.185
-1,45%
96,40%
-9.595.063
-1,90%
143,39%
-6.691.650
-1,47% 100%
7.049.715
1,11%
88,49%
7.966.713
1,57%
115,15%
6.918.300
1,52% 100%
9.553
0,00%
24,65%
38.748
0,01%
54,34%
71.308
0,02% 100%
Setor Privado
Rendas a Apropriar de
Arrendamento Mercantil
Provisão para Créditos de
Arrendamento Mercantil de
Liquidação Duvidosa
13.274.780
2,08%
90,42%
14.681.418
2,90%
120,91%
12.141.973
2,67% 100%
-5.516.071
-0,87%
92,63%
-5.955.075
-1,18%
119,38%
-4.988.418
-1,10% 100%
-718.547
-0,11%
90,00%
-798.378
-0,16%
260,43%
-306.563
-0,07% 100%
Outros Créditos
36.799.702
5,77% 111,18%
33.098.804
6,54%
73,66%
44.932.764
9,89% 100%
21.092
0,00%
52,06%
40.513
0,01% 100%
Setor Público
Créditos por Avais e
5.759
0,00%
27,30%
104
Fianças Honrados
Carteira de Câmbio
Rendas a Receber
Negociação e
Intermediação de Valores
Créditos Específicos
Prêmios de Seguros a
Receber
9.445.491
1,48% 105,31%
8.969.252
1,77%
36,11%
24.836.825
5,47% 100%
480.980
0,08%
70,27%
684.461
0,14%
177,68%
385.232
0,08% 100%
540.998
0,08%
77,49%
698.154
0,14%
56,08%
1.244.975
0,27% 100%
0,00% 133,87%
1.305
0,00%
0,00%
0
0,00% 100%
84,54%
2.267.591
0,45%
166,39%
1.362.825
0,30% 100%
3,93% 117,95%
21.239.637
4,20%
122,35%
17.360.172
3,82% 100%
1.747
1.917.062
0,30%
Diversos
Provisão para Outros
Créditos de Liquidação
Duvidosa
25.052.823
-645.158
-0,10%
82,43%
-782.688
-0,15%
262,84%
-297.778
-0,07% 100%
Outros Valores e Bens
1.384.477
0,22%
90,00%
1.538.356
0,30%
109,36%
1.406.750
0,31% 100%
Outros Valores e Bens
Provisões para
Desvalorizações
681.242
0,11%
93,35%
729.773
0,14%
134,05%
544.401
0,12% 100%
-247.053
-0,04%
97,80%
-252.600
-0,05%
123,29%
-204.877
-0,05% 100%
Despesas Antecipadas
950.288
0,15%
89,55%
1.061.183
0,21%
99,43%
1.067.226
0,23% 100%
Realizável a Longo Prazo
Aplicações Interfinanceiras
de Liquidez
Aplicações em Depósitos
Interfinanceiros
Permanente
Provisões para Perdas
177.370.555 27,82% 144,02% 123.153.749 24,33%
120,43% 102.259.226 22,50% 100%
1.290.114
0,20% 119,74%
1.077.439
0,21%
147,84%
728.786
0,16% 100%
1.290.114
0,20% 119,74%
1.077.439
0,21%
147,77%
729.110
0,16% 100%
11.702.072
1,84% 114,78%
0
0,00%
10.194.797
2,01%
133,95%
7.610.715
1,67% 100%
0,00%
0
0,00%
0,00%
-325
0,00% 100%
Imobilizado de Uso
3.406.308
0,53% 104,55%
3.258.142
0,64%
100,66%
3.236.644
0,71% 100%
Imóveisde Uso
Outras Imobilizações de
Uso
1.024.269
0,16%
99,93%
1.024.970
0,20%
98,28%
1.042.890
0,23% 100%
7.000.677
1,10% 104,01%
6.730.661
1,33%
104,08%
6.466.671
1,42% 100%
-4.618.638
-0,72% 102,69%
-4.497.489
-0,89%
105,26%
-4.272.917
-0,94% 100%
Depreciações Acumuladas
Imobilizado de
Arrendamento
11.646
0,00%
83,48%
13.950
0,00%
109,49%
12.741
0,00% 100%
27.854
0,00%
95,38%
29.202
0,01%
128,69%
22.691
0,00% 100%
-16.208
0,00% 106,27%
-15.252
0,00%
153,29%
-9.950
0,00% 100%
Intangível
5.516.024
0,87% 143,21%
3.851.657
0,76%
116,26%
3.312.833
0,73% 100%
Ativos Intangíveis
8.779.565
1,38% 129,11%
6.800.079
1,34%
116,59%
5.832.703
1,28% 100%
-3.263.541
-0,51% 110,69%
-2.948.422
-0,58%
117,01%
-2.519.870
-0,55% 100%
Bens Arrendados
Depreciações Acumuladas
Amortização Acumulada
105
Bradesco S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Passivo
Descrição
31/12/2010
AV
AH
31/12/2009
AV
AH
31/12/2008
Passivo Total
637.484.730
100%
125,93% 506.223.092
100%
Circulante
397.234.106 62,31%
133,03% 298.607.849
58,99%
120,18%
248.474.344 54,68% 100%
Depósitos
125.595.059 19,70%
120,21%
104.481.562
20,64%
113,88%
91.745.343 20,19% 100%
111,40% 454.413.043
AV
AH
100% 100%
Depósitos à Vista
36.224.557
5,68%
104,61%
34.627.064
6,84%
125,41%
27.610.162
6,08%
100%
Depósitos de Poupança
Depósitos
Interfinanceiros
53.435.652
8,38%
121,00%
44.162.309
8,72%
116,93%
37.768.508
8,31%
100%
256.284
0,04%
34,57%
741.355
0,15%
109,88%
674.711
0,15%
100%
Depósitos a Prazo
34.571.351
5,42%
144,56%
23.915.158
4,72%
96,86%
24.689.254
5,43%
100%
1.107.215
0,17%
106,91%
1.035.676
0,20%
103,29%
1.002.708
0,22%
100%
136.886.423 21,47%
158,09%
86.590.180
17,11%
178,50%
Carteira Própria
84.891.447 13,32%
483,02%
17.575.088
3,47%
260,27%
6.752.535
1,49%
100%
Carteira de Terceiros
Carteira Livre
Movimentação
Recursos de Emissão
de Títulos
Recursos de Letras
Imobiliárias,
Hipotecárias, de Crédito
e Similares
Recursos de
Debêntures
Obrigações por Títulos
e Valores Mobiliários no
Exterior
Relações
Interfinanceiras
44.084.563
6,92%
64,44%
68.417.064
13,52%
173,83%
39.359.625
8,66%
100%
7.910.413
1,24%
1322,75%
598.028
0,12%
24,93%
2.398.838
0,53%
100%
4.930.632
0,77%
146,41%
3.367.651
0,67%
130,00%
2.590.402
0,57%
100%
3.646.915
0,57%
148,39%
2.457.601
0,49%
114,40%
2.148.189
0,47%
100%
742.906
0,12%
7221,79%
10.287
0,00%
32,88%
31.283
0,01%
100%
540.811
0,08%
60,11%
899.763
0,18%
219,09%
410.681
0,09%
100%
40.069
0,01%
174,46%
22.968
0,00%
177,77%
12.920
0,00%
100%
40.069
0,01%
174,46%
22.968
0,00%
177,77%
12.920
0,00%
100%
3.749.535
0,59%
128,09%
2.927.186
0,58%
100,91%
2.900.799
0,64%
100%
3.749.535
0,59%
128,09%
2.927.186
0,58%
100,91%
2.900.799
0,64%
100%
7.229.447
1,13%
94,10%
7.683.073
1,52%
58,54%
13.123.735
2,89%
100%
0
0,00%
0,00%
540
0,00%
123,01%
439
0,00%
100%
7.229.447
1,13%
94,10%
7.682.533
1,52%
58,54%
13.123.257
2,89%
100%
9.328.600
1,46%
143,05%
6.521.106
1,29%
96,74%
6.740.688
1,48%
100%
36.660
0,01%
29,56%
124.020
0,02%
108,21%
114.608
0,03%
100%
3.642.975
0,57%
160,17%
2.274.498
0,45%
80,57%
2.822.971
0,62%
100%
46.248
0,01%
271,68%
17.023
0,00%
128,42%
13.256
0,00%
100%
5.602.717
0,88%
136,47%
4.105.565
0,81%
108,41%
3.786.978
0,83%
100%
5.663
0,00%
713,22%
794
0,00%
436,26%
182
0,00%
100%
5.663
0,00%
713,22%
794
0,00%
436,26%
182
0,00%
100%
596.106
0,09%
136,98%
435.175
0,09%
24,25%
1.794.281
0,39%
100%
596.106
0,09%
136,98%
435.175
0,09%
24,25%
1.794.281
0,39%
100%
67.102.574 10,53%
116,72%
57.489.599
11,36%
122,29%
Outros Depósitos
Captações no Mercado
Aberto
Correspondentes
Relações
Interdependências
Recursos em Trânsito
de Terceiros
Obrigações por
Empréstimos
Empréstimos no PaísOutras Instituições
Empréstimos no
Exterior
Obrigações por
Repasses do PaísInstituições Oficiais
Tesouro Nacional
BNDES
CEF
FINAME
Obrigações por
Repasses do Exterior
Repasses do Exterior
Instrumentos
Financeiros Derivativos
Instrumentos
Financeiros Derivativos
Provisões Técnicas de
Seguros, Previdência e
Capitalização
48.510.998 10,68% 100%
47.009.072 10,35% 100%
106
Outras Obrigações
41.769.998
6,55%
143,60%
29.088.555
5,75%
85,44%
34.045.924
7,49%
100%
300.296
0,05%
116,34%
258.123
0,05%
100,77%
256.155
0,06%
100%
Carteira de Câmbio
5.632.311
0,88%
143,75%
3.918.034
0,77%
28,94%
13.538.239
2,98%
100%
Sociais e Estatutárias
Fiscais e
Previdenciárias
Negociação e
Intermediação de
Valores
Fundos Financeiros e
de Desenvolvimento
2.158.225
0,34%
120,97%
1.784.142
0,35%
99,57%
1.791.868
0,39%
100%
4.607.222
0,72%
141,08%
3.265.674
0,65%
117,87%
2.770.595
0,61%
100%
1.033.920
0,16%
92,62%
1.116.282
0,22%
140,91%
792.180
0,17%
100%
270
0,00%
61,64%
438
0,00%
6,23%
7.031
0,00%
100%
Dívidas Subordinadas
8.000.110
1,25%
2496,45%
320.460
0,06%
77,34%
414.369
0,09%
100%
20.037.644
3,14%
108,75%
18.425.402
3,64%
127,29%
14.475.487
3,19%
100%
191.375.883 30,02%
116,17%
164.743.192
32,54%
96,29%
171.087.150 37,65% 100%
Depósitos
Depósitos
Interfinanceiros
67.605.540 10,61%
101,52%
66.591.522
13,15%
91,54%
72.748.010 16,01% 100%
0,00%
85,58%
10.704
0,00%
45,58%
Depósitos a Prazo
Captações no Mercado
Aberto
67.586.380 10,60%
101,51%
66.580.818
13,15%
91,55%
72.724.527 16,00% 100%
34.610.737
5,43%
129,71%
26.682.866
5,27%
84,80%
31.466.155
6,92%
100%
Carteira Própria
Carteira Livre
Movimentação
Recursos de Emissão
de Títulos
Recursos de Letras
Imobiliárias,
Hipotecárias, de Crédito
e Similares
Recursos de
Debêntures
Obrigações por Títulos
e Valores Mobiliários no
Exterior
Obrigações por
Empréstimos
Empréstimos no
Exterior
Obrigações por
Repasses do País Instituições Oficiais
34.595.548
5,43%
129,65%
26.682.866
5,27%
84,80%
31.466.155
6,92%
100%
15.189
0,00%
0,00%
0
0,00%
0,00%
0
0,00%
100%
12.743.319
2,00%
309,68%
4.114.933
0,81%
64,08%
6.421.269
1,41%
100%
1,24% 29409,06%
26.954
0,01%
15,47%
174.226
0,04%
100%
Cobrançae
Arrecadação de
Tributos e
Assemelhados
Diversas
Exigível a LongoPrazo
9.160
7.926.919
23.483
0,01%
100%
221
0,00%
0,03%
730.165
0,14%
50,17%
1.455.360
0,32%
100%
4.816.179
0,76%
143,43%
3.357.814
0,66%
70,08%
4.791.683
1,05%
100%
760.460
0,12%
236,12%
322.063
0,06%
29,80%
1.080.870
0,24%
100%
760.460
0,12%
236,12%
322.063
0,06% 429417,33%
75
0,00%
100%
20.872.055
3,27%
163,05%
12.800.700
2,53%
1184,38%
1.080.795
0,24%
100%
8.116.358
1,27%
138,39%
5.864.982
1,16%
53,31%
11.001.648
2,42%
100%
40.096
0,01%
54,11%
74.101
0,01%
1,72%
4.317.915
0,95%
100%
12.714.980
1,99%
185,32%
6.860.969
1,36%
8258,37%
83.079
0,02%
100%
621
0,00%
95,83%
648
0,00%
0,01%
6.599.912
1,45%
100%
133.594
0,02%
139,13%
96.019
0,02%
12940,57%
742
0,00%
100%
133.594
0,02%
139,13%
96.019
0,02%
38,77%
247.645
0,05%
100%
20.074.517
3,15%
111,02%
18.082.322
3,57%
7301,71%
247.645
0,05%
100%
Outras Obrigações
Fiscais e
Previdenciárias
34.575.661
5,42%
95,90%
36.052.767
7,12%
205,10%
17.578.060
3,87%
100%
12.581.493
1,97%
126,60%
9.937.994
1,96%
32,54%
30.543.493
6,72%
100%
Dívidas Subordinadas
18.314.836
2,87%
80,39%
22.783.517
4,50%
261,52%
8.712.002
1,92%
100%
3.679.332
0,58%
110,45%
3.331.256
0,66%
17,29%
19.272.293
4,24%
100%
360.355
0,06%
112,39%
320.625
0,06%
12,53%
2.559.198
0,56%
100%
360.355
0,06%
112,39%
320.625
0,06%
117,23%
273.506
0,06%
100%
BNDES
CEF
FINAME
Outras Instituições
Instrumentos
Financeiros Derivativos
Instrumentos
Financeiros Derivativos
Provisões Técnicas de
Seguros, Previdência e
Capitalização
Diversas
Resultados de
Exercícios Futuros
Resultados de
Exercícios Futuros
107
Participação Minoritária
nas Controladas
471.536
0,07%
59,11%
797.675
0,16%
291,65%
273.506
0,06%
100%
Patrimônio Líquido
De Domiciliados no
País
De Domiciliados no
Exterior
48.042.850
7,54%
115,06%
41.753.751
8,25%
12987,21%
321.499
0,07%
100%
29.478.012
4,62%
114,99%
25.635.353
5,06%
74,83%
34.256.544
7,54%
100%
521.988
0,08%
60,37%
864.647
0,17%
3,99%
21.665.186
4,77%
100%
Capital a Realizar
-1.500.000
-0,24%
0,00%
0
0,00%
0,00%
1.334.814
0,29%
100%
Reservas de Capital
62.614
0,01%
100,00%
62.614
0,01%
100,00%
62.614
0,01%
100%
Reservas de Lucros
Ajustes de Avaliação
Patrimonial
19.481.986
3,06%
129,68%
15.022.670
2,97%
126,66%
11.860.287
2,61%
100%
8.299
0,00%
2,32%
357.341
0,07%
-54,02%
Ações em Tesouraria
Patrimônio Líquido
Administrado pela
Controladora
-10.049
0,00%
5,32%
-188.874
-0,04%
3891,90%
-4.853
0,00%
100%
48.514.386
7,61%
114,01%
42.551.426
8,41%
123,06%
34.578.043
7,61%
100%
-661.504 -0,15% 100%
108
Bradesco S.A.
2008/2009/2010
(em milhares de reais)
Balanço Patrimonial
Demonstração de Resultados
Descrição
Receitas da Intermediação
Financeira
31/12/2010
AV
70.660.261
Operações de Crédito
Operações de Arrendamento
Mercantil
Resultado de Operações com
Títulos e Valores Mobiliários
Resultado Financeiro de
Seguros, Previdência e
Capitalização
Resultado com Instrumentos
Financeiros Derivativos
Resultado de Operações de
Câmbio
Resultado das Aplicações
Compulsórias
Operações de Venda ou de
Transferência de Ativos
Financeiros
Despesas da Intermediação
Financeira
Operações de Captações no
Mercado
Atualização e Juros de
Provisões Técnicas de
Seguros, Previdência e
Capitalização
Operações de Empréstimos e
Repasses
Operações de Arrendamento
Mercantil
Provisão para Créditos de
Liquidação Duvidosa
Resultado Bruto da
Intermediação Financeira
Outras Receitas/Despesas
Operacionais
Receitas de Prestação de
Serviços
Outras Receitas de Prestação
de Serviços
37.621.180
AH
31/12/2008
AV
100%
109,18%
57.610.974
100% 100%
31.304.737
49,77%
104,83%
29.862.392
51,83% 100%
64,76%
3.456.026
5,49%
144,11%
2.398.185
4,16% 100%
16.960.870
24,00% 109,85%
15.440.485
24,55%
105,71%
14.606.733
25,35% 100%
9.326.041
13,20% 115,96%
8.042.187
12,79%
6.477.152
11,24% 100%
-899.822
-1,56% 100%
2.238.171
31/12/2009
AV
100% 112,34%
62.899.079
53,24% 120,18%
3,17%
AH
AH
971.246
1,37%
45,03%
2.156.936
3,43%
124,16%
239,71%
530.036
0,75%
28,26%
1.875.335
2,98%
51,53%
3.639.003
6,32% 100%
2.905.053
4,11% 518,05%
560.766
0,89%
36,72%
1.527.331
2,65% 100%
107.664
0,15% 171,97%
62.607
0,10%
0,00%
0
0,00% 100%
43.804.515
61,99% 103,01%
42.525.225
67,61%
101,64%
41.838.694
72,62% 100%
27.668.328
39,16% 117,98%
23.451.837
37,28%
103,03%
22.761.960
39,51% 100%
6.083.511
8,61% 118,62%
5.128.627
8,15%
127,97%
4.007.684
6,96% 100%
1.009.826
1,43% 101,06%
999.267
1,59%
13,92%
7.179.517
12,46% 100%
5.727
0,01%
70,13%
8.166
0,01%
150,28%
5.434
0,01% 100%
9.037.123
12,79%
69,85%
12.937.328
20,57%
164,09%
7.884.099
13,69% 100%
20.373.854
15.772.280
-10.376.151
32,39%
16,50%
129,18%
-12.084.505
38,01% 131,81%
17,10% 116,46%
129,97%
-7.983.440
27,38% 100%
13,86% 100%
13.103.557
18,54% 112,85%
11.611.490
18,46%
106,90%
10.861.633
18,85% 100%
10.356.930
14,66% 110,30%
9.389.377
14,93%
106,59%
8.808.517
15,29% 100%
26.855.746
Rendas de Tarifas Bancárias
Prêmios Retidos de Seguros,
Planos de Previdência e
Capitalização
2.746.627
3,89% 123,60%
2.222.113
3,53%
108,23%
2.053.116
3,56% 100%
30.477.800
43,13% 116,73%
26.109.908
41,51%
114,40%
22.823.750
39,62% 100%
Prêmios Emitidos Líquidos
30.671.918
43,41% 116,48%
26.333.233
41,87%
113,76%
23.148.752
40,18% 100%
-223.325
-0,36%
68,71%
-325.002
-0,56% 100%
121,39%
-10.532.671
112,69%
-7.391.196
18,28% 100%
12,83% 100%
Prêmios de Resseguros
Variação de Provisões
Técnicas de Seguros,
Previdência e Capitalização
-194.118
-0,27%
86,92%
Sinistros Retidos
Sorteios e Resgates de
Títulos de Capitalização
Despesas de
Comercialização de Planos
de Seguros, Previdência e
Capitalização
-9.577.429
20,29% 112,15%
13,55% 114,99%
-8.329.155
20,33%
13,24%
-2.185.732
-3,09% 125,08%
-1.747.493
-2,78%
119,20%
-1.466.045
-2,54% 100%
-1.603.158
-1.264.677
-1.178.195
107,81%
-7.389.021
-9.282.637
-2,01%
12,67%
14,76%
107,34%
-11.194.268
-2,27% 126,76%
13,16% 116,77%
15,84% 120,59%
112,39%
-8.259.336
-2,05% 100%
12,83% 100%
14,34% 100%
Despesas de Pessoal
Outras Despesas
Administrativas
-9.302.386
Despesas Tributárias
-3.180.468
-4,50% 117,21%
-2.713.569
-4,31%
137,95%
-1.967.103
-3,41% 100%
-14.340.102
-12.786.090
-7.966.338
109
Resultado de Participações
em Coligadas
127.251
0,18%
63,59%
200.101
0,32%
147,83%
135.356
0,23% 100%
149,20%
1.718.246
2,98% 100%
128,10%
-5.285.828
-9,18% 100%
Outras Receitas Operacionais
Outras Despesas
Operacionais
2.593.808
3,67% 101,18%
2.563.613
-7.003.378
-9,91% 103,43%
-6.771.304
4,08%
10,77%
Resultado Operacional
14.771.241
20,90% 147,75%
9.997.703
15,89%
128,36%
7.788.840
13,52% 100%
-0,24%
-8,08%
2.121.596
3,37%
552,54%
383.970
0,67% 100%
14.599.750
20,66% 120,47%
12.119.299
19,27%
148,29%
8.172.810
14,19% 100%
-4.455.636
-6,31% 109,14%
-4.082.309
-6,49%
786,95%
-518.751
-0,90% 100%
-122.441
-0,17% 495,55%
-24.708
-0,04%
73,06%
-33.821
-0,06% 100%
10.021.673
14,18% 125,08%
8.012.282
12,74%
105,14%
7.620.238
13,23% 100%
Resultado Não Operacional
Resultado antes da
Tributação sobre o Lucro e
Participações
Imposto de Renda e
Contribuição Social
Participação Minoritária nas
Controladas
Lucro Líquido
-171.491