PRÊMIO ANTONIO CARLOS DE ALMEIDA BRAGA
INOVAÇÃO EM SEGUROS – EDIÇÃO 2012
PROJETO CORRETOR DPVAT CENTAURO:
INCLUSÃO DOS CORRETORES NO ATENDIMENTO
GRATUITO AO SEGURO DPVAT.
CATEGORIA – PRODUTO E SERVIÇO
PROJETO CORRETOR DPVAT CENTAURO:
INCLUSÃO DOS CORRETORES NO ATENDIMENTO
GRATUITO AO SEGURO DPVAT.
Autor:
Aroldo dos Santos Carneiro
Ex-Diretor de Suporte e Controle da Centauro Vida e Previdência
Coautor:
Benedito Martins dos Santos
Gerente de Regulação DPVAT da Centauro Vida e Previdência
CATEGORIA – PRODUTO E SERVIÇO
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INTRODUÇÃO
Em 2009, após cinco anos de participação da Centauro Vida e Previdência
como integrante do Convênio e depois Consórcios do Seguro DPVAT, a companhia
optou por incluir o corretor de seguros dentro do processo de atendimento às vítimas
de acidente de trânsito, serviço este pouco conhecido e utilizado pela população.
Contando já com processos bem estruturados, sistema proprietário específico
e facilidades de comunicação inéditas para o serviço, tendo oferecido a partir de
2007, dentre outras facilidades, o acompanhamento do processo de indenização em
tempo real pelo beneficiário, mediante acesso no site da companhia, notava-se,
contudo, a existência de limitação na participação do corretor de seguros no
atendimento a estes milhares de cidadãos afetados anualmente por acidentes de
trânsito e suas conseqüências nos diversos graus cobertos pelo Seguro Obrigatório.
A rede de atendimento até 2008 era constituída basicamente pelas
seguradoras participantes dos Consórcios DPVAT- matrizes e sucursais, algumas
empresas terceirizadas denominadas reguladoras e unidades dos Sindicatos de
Corretores de Seguros.
A pergunta natural no caso seria: como incluir o corretor de seguros no
atendimento do seguro DPVAT à população brasileira, disponibilizando uma rede
atendimento com maior abrangência.
À resposta, evidentemente positiva, viria atrelada a necessária e óbvia
explicação: nos demais seguros o atendimento capilar existente na maioria dos
municípios do Brasil era, e continua sendo, prestado pelo Corretor de Seguros,
intermediário qualificado e reconhecido legalmente nesse papel. O Seguro DPVAT,
todos sabemos, exceto para as Categorias 3 e 4 – Veículos de Transporte Coletivo,
não conta com a intermediação de corretor de seguros.
A opção pelos corretores de seguros instituídos como Pessoa Jurídica devese ao fato de, na sua grande maioria, possuírem uma estrutura física própria e
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profissionais treinados e qualificados para atender as vítimas de trânsito de maneira
satisfatória.
Entendemos que estávamos diante de uma oportunidade de inovar, criando
serviço com estrutura formal inédita, elevado potencial de crescimento e
aproximação com o segurado ou beneficiário, em grande parte atendido por
intermediários informais, desqualificados, cobrando percentuais de 20% a 30% do
valor da indenização pelo serviço de “despachante” do processo.
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OBJETIVO
O Projeto Corretor DPVAT Centauro, nome que acabou por perpetuar-se na
denominação do serviço oferecido pela Centauro Vida e Previdência, nasceu com os
seguintes objetivos:
1. Incluir o corretor de seguros no atendimento aos beneficiários do seguro
DPVAT, alcançando melhor distribuição geográfica em caráter nacional.
Facilitar o acesso e reduzir necessidade e extensão dos deslocamentos,
beneficiando diretamente o cidadão e minimizando efeitos nocivos ao meio
ambiente, considerando que viagens e deslocamentos intermunicipais
representam queima de combustível fóssil.
2. Aproveitar a imensa rede de corretores habilitados e instalados em todo o
país que, segundo os dados da FENACOR, apontavam na época, a
existência de mais de 25.000 corretores pessoa jurídica operando em todo o
país, geograficamente bem distribuídos.
3. Agregar em caráter formal os Corretores de Seguros como prestadores do
serviço deste atendimento aos seus clientes e beneficiários do DPVAT,
conferindo aos mesmos um papel regular e se possível oficial nesta atividade,
mediante remuneração suportável nos limites dos valores praticados pela
Seguradora Líder dos Consórcios.
4. Promover a utilização oportuna de infra-estrutura instalada – tanto física
quanto de pessoas com conhecimento e qualificação técnica – corporificada
no segmento dos corretores de seguros, portanto sem investimentos e
despesas fixas de custeio, viabilizando um modelo por natureza limitado na
sua capacidade de remuneração do serviço decorrente. Sob o ponto de vista
do corretor, mesmo que o serviço não representasse alto potencial de receita,
resultaria em melhor aproveitamento de estrutura e custo existentes, gerando
mais um atendimento aos seus clientes e novos relacionamentos, além de
representar o exercício de função social pelo corretor, sempre oportuna
perante as respectivas comunidades.
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5. Estabelecer obrigações contratuais entre a Contratante – no papel de
seguradora consorciada responsável – e o Contratado – Corretora de
Seguros pessoa jurídica constituída e funcionando regularmente, dando
cunho formal à relação.
6. Divulgar a nova disponibilidade à população.
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DESENVOLVIMENTO DO TRABALHO
O trabalho considerou os seguintes focos:
1. Definição do escopo do projeto e exposição à Seguradora Líder, ainda
na fase de pré-lançamento, como proposta de trabalho a ser
compartilhado.
As definições estabelecidas foram:
Objetivo – Elaborar modelo de inclusão do corretor de seguros de
atendimento a beneficiários do seguro DPVAT, a ser provida por corretores de
seguro sob caracterização de pessoa jurídica, com local de atendimento
identificado.
Partes componentes – A Corretora de Seguros como prestadora do serviço, a
seguradora Centauro Vida e Previdência como contratante e responsável pelo
apoio operacional, figurando como interveniente anuente o Sindicato dos
Corretores de Seguro do Estado, confirmando a regularidade de atuação da
corretora e, em fase subseqüente, a sua adesão ao Código de Ética do
corretor de seguro.
Compromissos da Corretora – Divulgação da disponibilidade do serviço,
gratuidade
para
o
beneficiário,
cumprimento
de
procedimentos
operacionais e prazo de remessa à seguradora, registro em sistema da
seguradora
de
forma
a
permitir
rastreabilidade
pela
seguradora
e
acompanhamento em tempo real pelo beneficiário, desde o momento da
entrada do processo.
Compromisso da Seguradora – Regulação do sinistro na parte de sua
responsabilidade e encaminhamento à Seguradora Líder, fornecimento de
material de divulgação, apoio através de 0800 específico dedicado ao
corretor, sob orientação de técnico em indenização DPVAT da unidade da
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seguradora a quem a corretora estaria vinculada, sistema para registro e
consulta de processos, pagamento pelo serviço prestado.
Amplitude
de
abrangência
–
Todos
os
municípios
brasileiros,
independentemente de porte ou região. (o projeto foi implantado em fases,
tendo como piloto o Estado do Rio Grande do Sul, com expansão a outras
regiões já no ano de 2009).
Participação da Seguradora Líder – Pelo natural vínculo, ainda na fase de
definição o projeto foi levado ao conhecimento da Diretoria da Seguradora
Líder dos Consórcios DPVAT, com a finalidade de angariar apoio institucional
para a proposta de oficialização da inclusão do corretor de seguros no
atendimento das vítimas de trânsito pelo seguro DPVAT. Embora entendendo
que não havia qualquer impedimento para o corretor de seguros prestar este
serviço aos seus clientes e à população, portanto não condicionando a
implantação do projeto à sua oficialização, sempre consideramos de suma
importância a homologação e o estabelecimento de parâmetros para seu
funcionamento por aquela seguradora em seu papel regulador do serviço.
2. Formalização – Contrato e trâmites decorrentes.
Elaboração e homologação do modelo de contrato de prestação de serviços,
contemplando o objeto do serviço e obrigações recíprocas.
Estabelecimento de procedimentos internos visando assegurar conformidade
aos pré-requisitos estabelecidos no contrato para inclusão da corretora no rol
de pontos oficiais de atendimento da seguradora, disponibilizado em seu site
a partir da formalização. O primeiro modelo adotado encontra-se reproduzido,
em cópia de contrato assinado com a Corretora Da Terra Corretora de
Seguros Ltda., em 01 de abril de 2009 (Anexo I).
3. Divulgação aos corretores, convite à adesão.
Após a fase piloto ocorrida no primeiro semestre de 2009, foi elaborado
material de divulgação buscando adesão de corretores ao projeto, na forma
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de vídeo exibido em eventos da categoria (congressos, seminários, fóruns
regionais, etc.) e disponibilizado no site da Centauro.
4. Facilidades e Apoio
Um dos desafios importantes considerados pelo projeto foi proporcionar
facilidade ao corretor no tocante ao atendimento, aspectos legais dos direitos
da vítima e dos beneficiários, exigência documental, etc. A solução veio na
forma do Manual GUIA DPVAT CENTAURO e do vídeo de treinamento do
Seguro DPVAT, este último constituindo material inédito para o tema, ambos
fazendo parte do kit enviado no momento da formalização do contrato de
prestação de serviços. Além disso, cada Unidade vinculante da Centauro
passou a oferecer suporte técnico através de 0800 dedicado e atendido
diretamente por técnicos qualificados na indenização do seguro, com opção
de meios de comunicação eletrônica em tempo real.
5. Divulgação à população e aos interessados.
A Centauro Vida e Previdência criou em seu site, na página específica de
orientação do Seguro DPVAT, ferramenta de indicação, por Estado e
Município, dos corretores credenciados para prestar atendimento gratuito,
com respectivos endereços e contatos, desde o momento do seu
credenciamento como prestador do serviço (Anexo V)
Compondo também o kit enviado na adesão contratual, com a finalidade de
divulgação foram elaboradas placas de identificação do ponto de atendimento
e cartazes destinados a exibição em lugares públicos de grande circulação de
pessoas, sob iniciativa do próprio corretor em sua comunidade, com
identificação do ponto de atendimento personalizada caso a caso (Anexos VI
e VII).
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RESULTADOS ESTIMADOS E OBTIDOS
Pelo ineditismo da proposta, à época do desenvolvimento e lançamento do
projeto não dispúnhamos de experiências anteriores em modelo semelhante que
pudessem embasar projeções de adesão do corretor de seguro no atendimento do
seguro DPVAT e dos resultados operacionais daí decorrentes. Podemos dizer que
um crescimento entre 50 e 100% dos pontos de atendimento disponibilizados em
janeiro de 2009 pela adesão do corretor, num período entre 2 e 3 anos,
representaria resultado bastante satisfatório, atestando o sucesso da proposta.
Conseguimos mais do que isso. Em setembro de 2009, pouco mais de um
semestre após termos iniciado nossa operação na modalidade, a Seguradora Líder
dos Consórcios DPVAT institucionalizou o modelo através da Circular PRESI –
090/2009 (anexo III), com inteira semelhança ao nosso, em resposta à oferta feita
por nós na fase de concepção, quando tínhamos apenas um esboço do projeto.
Adotou, com aperfeiçoamentos, as bases contratuais que implantamos e passou a
divulgar os corretores de seguros como um ponto de atendimento no seu site,
oficializando assim a nova opção para as vítimas de acidentes de trânsito no País.
1. Evolução e Resultado – CENTAURO.
Rede de Atendimento e Municípios Atendidos – 2009 X 2012.
CENTAURO
Pontos de atendimento - Projeto Corretor Centauro
Número de municípios atendidos - Centauro
Pontos de atendimento Centauro
2009
2012
CRESC. MÉDIO
0
66
79
856
398
972
503,03%
1130,38%
Participação dos Corretores no Atendimento da Centauro (jan – jun de 2012).
UNIDADES
Centauro Curitiba-PR
Centauro Porto Alegre-RS
Centauro Rio de Janeiro-RJ
Centauro São Paulo-SP
Centauro TOTAL
TODAS AS FONTES
7280
1136
9628
4415
22459
CORRETORES - PROJETO
1733
507
2250
1269
5759
PARTICIPAÇÃO %
23,80%
44,63%
23,37%
28,74%
25,64%
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Mapa – Distribuição Geográfica do atendimento da Centauro através dos
corretores ativos.
Estados com mais de 100 corretores cadastrados
Estados com mais de 50 e menos de 99 corretores cadastrado
Estados com menos de 50 corretores cadastrados
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CONCLUSÃO
A aceitação e o resultado do modelo idealizado estão refletidos no números
apresentados no item anterior, fazendo-nos sintetizar o seguinte balanço positivo
que atesta o êxito do projeto:

Sucesso na inclusão dos corretores de seguros no atendimento do seguro
DPVAT para as vítimas de trânsito.

O número de pontos de atendimento da Centauro para o Seguro DPVAT
cresceu 1.130% no últimos três anos e meio.

A expansão geográfica e o objetivo de capilarização se materializaram pelo
crescimento superior a 500% no número de municípios atendidos, permitindonos alcançar mais de 7% dos municípios brasileiros, naturalmente os de
maior expressão populacional, detentores das maiores frotas de veículos e
por conseqüência, da maior demanda ao atendimento do seguro.

A rede ampliada demonstrou ser muito atuante, respondendo já por mais de
um quarto de todo o atendimento da companhia, dados do primeiro semestre
de 2012, com histórico de crescente expansão na adesão dos corretores de
seguros ao projeto.

Outras seguradoras também buscaram o modelo de atendimento do seguro
DPVAT através dos corretores de seguros, no entanto, não obtiveram o
mesmo êxito por não possuir a tecnologia como pilar deste segmento, o que é
o diferencial da Centauro Vida e Previdência.
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REFERÊNCIAS
i.
Banco de Dados – Centauro Vida e Previdência S/A;
ii.
Banco de Dados – Federação Nacional dos Corretores de Seguros
(FENACOR);
iii.
Banco de Dados FUNENSEG – Escola Nacional de Seguros;
iv.
SINCOR´S – Sindicato dos Corretores de Seguros.
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ANEXOS
I.
Modelo de contrato original – Cópias de contrato firmado no primeiro
semestre de 2009.
II.
Relatório da Administração – Balanço do Exercício – 2009.
III.
PRESI – 090/2009 Carta Circular da Seguradora Líder, instituindo
oficialmente o modelo criado e lançado pela Centauro.
IV.
Vídeo de Divulgação – Corretores
V.
Site da Seguradora – Ferramenta de Indicação – Pontos de Atendimento
VI.
Placa de Identificação do Ponto de Atendimento
VII.
Cartaz – Padrão Corretor – Ponto Identificado – Etiqueta
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