economus
Jan/F ev/Mar 2013
Economus
Revista
#1
Confira entrevista
com o Diretor
Superintendente
do Economus
Nesta
edição
06
Saiba como prevenir os
problemas do coração
07
Confira os resultados da
Pesquisa de Satisfação
09
Veja como planejar seu
futuro com inteligência
{ sumário }
04
03
08
07
Entrevista:
Lorem
Sergio
IpsumIunes
lorem
Pesquisa de
Lorem
Satisfação
Ipsum
lorem
05
09
Nossa
história
Planejar
seu futuro
06
Cuidados com
o coração
Economus – Instituto de Seguridade Social
Nossa Missão: "Oferecer soluções em previdência e assistência à saúde
que atendam, com eficiência e segurança, as expectativas dos
participantes e patrocinadores".
Diretoria Executiva
Diretor Superintendente
Sergio Iunes Brito
Diretor de Seguridade
Sérgio Camilo de Castro Silva
Diretor Financeiro
Paulo Leite Julião
Diretor Administrativo
Benilton Couto da Cunha
Revista Economus
Publicação do Economus – Instituto de Seguridade Social
Jornalista responsável
Rosana Rossi (MTb 11.853)
1 revista economus
Reportagens
Adriana Macedo e Katia Passos
Produção Gráfica
Diagramação e Arte: Nexis Comunicação
Circulação
Trimestral
Outras informações
Ÿ As reportagens publicadas na Revista Economus são de caráter
informativo.
Ÿ Artigos assinados e declarações dos entrevistados expressam a
opinião de seus autores.
Ÿ A reprodução, por qualquer meio, de matérias e imagens publicadas
nesta edição serão permitidas com autorização prévia e por escrito
do Economus.
Economus – Instituto de Seguridade Social
Rua Quirino de Andrade, 185 – Centro – São Paulo – SP
Cep: 01049-902 – Tel.: (11) 3464-7700
E-mail para contato com a Revista Economus:
[email protected]
{ bem-vindo }
Chegou a sua
Revista Economus
Você está recebendo o primeiro exemplar da Revista Economus, publicação trimestral
que tem o objetivo de divulgar informações e notícias sobre os planos de previdência e
saúde administrados pelo Instituto.
Nesta edição, há uma entrevista com o Diretor Superintendente, Sergio Iunes Brito, que
fala sobre as práticas de governança adotadas no Economus, além de informações sobre
as vantagens de ser participante do PrevMais, alertas para evitar problemas no coração e
os resultados da Pesquisa de Satisfação realizada com participantes dos planos de
previdência, beneficiários da assistência à saúde e rede credenciada.
No final do mês de abril, o Instituto distribuiu a todos os participantes a versão sintética
do Relatório Anual de Informações referente ao exercício de 2012. Trata-se de obrigação
legal prevista pela Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc) e
você poderá acessar a versão completa no site www.economus.com.br.
O relatório traz a descrição do cenário econômico, destaques de atividades desenvolvidas
no período, resultados obtidos nos investimentos, política para 2013, balanços patrimoniais,
demonstrações contábeis e pareceres dos Auditores Independentes e dos Conselhos Fiscal
e Deliberativo.
Com o Relatório e a Revista, você ficará bem informado sobre os seus planos de
previdência e assistência à saúde.
Boa leitura!
revista economus 10
2
{ entrevista }
Foco nos controles para
efetiva qualidade dos serviços
Em entrevista, o Diretor Superintendente do Economus, Sergio Iunes, faz um balanço das
melhorias implementadas recentemente e os próximos passos para o futuro do Instituto.
O Economus tem passado por várias mudanças. Quais foram as mais
promovemos a revisão da Missão e dos Valores e a criação
relevantes?
de uma Visão de Futuro, assegurando princípios duradou-
Internamente, fortalecemos a governança corporativa, a
ros e preceitos que afirmem efetivamente a trajetória e o
partir de uma nova estrutura, com foco nos controles e na
destino do Economus.
supervisão baseada em riscos. Outras medidas nesse sen-
Quais foram os avanços nos planos de saúde?
tido foram a revisão do Código de Ética e a criação do
A área de saúde foi a que sofreu maior impacto com as
Código de Conduta; elaboração de um mapa de processos
mudanças implementadas. Promovemos a renovação do
e das normas e procedimentos; definição de responsabili-
quadro gerencial, a reavaliação de todos os processos de
dades e funções e de competências e alçadas. Reestrutu-
trabalho, a remodelagem na negociação comercial com a
ramos as áreas de controles internos, controladoria e conta-
rede credenciada e a aquisição de um novo sistema de
doria e criamos as áreas de auditoria interna e de atuária.
gestão de saúde e atendimento. Essas ações deverão pro-
Nosso objetivo é obter melhor performance, com mudança
piciar mais rapidez no acesso às informações e no retorno
no modelo de gestão e de cultura organizacional. A partir de
às demandas dos beneficiários e da rede credenciada. Os
um amplo diagnóstico realizado em 2011, em que foram
serviços ainda estão em fase de modernização e os resul-
levantados os macroprocessos de todas as áreas, definimos
tados poderão ser percebidos durante este ano.
os maiores desafios, considerando inclusive os cenários
Vale ressaltar que mudanças da magnitude das que estão
externos.
sendo implementadas geram insatisfação para todos os
No planejamento estratégico para o triênio 2012-2015,
públicos envolvidos, principalmente participantes e rede
Nosso objetivo é obter melhor performance, com mudança
no modelo de gestão e de cultura organizacional.
3 revista economus
credenciada. Mas as medidas em andamento são funda-
Cabe destaque ao resultado obtido pelo Plano C (Regula-
mentais para assegurarmos o equilíbrio entre despesas e
mento Geral) que reverteu o déficit verificado em 2011 de
receitas médicas, proporcionando assistência à saúde de
aproximadamente R$ 80 milhões para um superávit da
qualidade e com custeio adequado.
ordem de R$ 20 milhões, ou seja, um resultado positivo na
É importante salientar que em agosto de 2012, após uma
casa de R$ 100 milhões.
série de estudos, o Conselho Deliberativo do Economus
Qual a sua visão de futuro para o Economus?
aprovou proposta para reabertura do FEAS, com adaptação
O sistema fechado de previdência complementar, no qual
do regulamento às melhores práticas de mercado e aplica-
o Economus se insere, é composto por 332 entidades e
ção de custeio em condições muito mais vantajosas do que
1.129 planos de benefícios, instituídos por 2.349 patroci-
aquelas praticadas atualmente. Além disso, foi aprovado
nadores, 505 instituidores e três milhões de participantes
um novo plano, intitulado Economus Família, com a
e assistidos. Um sistema bem estruturado, fortemente
possibilidade de inscrição de parentes até terceiro grau.
regulamentado e que atua com rígida supervisão do
A não implantação dessas medidas, até o momento, se
patrocinador e dos órgãos oficiais.
deu em função da existência de ações judiciais coletivas
O Instituto completou 35 anos e a visão de futuro que
impetradas contra o FEAS, que colocam em risco a
todos queremos é que seja reconhecido no mercado de
solvência e perenidade do plano.
previdência e assistência à saúde como referência de
No que se refere aos benefícios de suplementação previdenciária,
gestão e controle dos planos e investimentos, bem como
que aspectos são mais significativos?
pela excelência no atendimento. Para isso, firmamos
Um dos principais desafios para os próximos anos será a
busca por investimentos que façam frente à nova realidade econômica do país, em razão do cenário atual de
queda das taxas de juros.
Além disso, o perfil demográfico da população brasileira,
nosso compromisso com valores perenes, como ética,
transparência, sustentabilidade, desenvolvimento de
pessoas, sinergia entre equipes, excelência operacional,
credibilidade e respeito às normas. Os resultados de todas
essas ações serão percebidos mais claramente a partir
deste ano.
cuja expectativa de vida é crescente, exigirá a revisão das
premissas atuariais utilizadas no cálculo dos benefícios,
como forma de assegurar o equilíbrio e a solvência dos
planos de previdência administrados pelo Economus.
Como o sr. avalia a rentabilidade obtida pelo Economus em 2012?
A rentabilidade foi superior à meta atuarial, o que
demonstra a qualidade dos ativos em relação aos compromissos assumidos com os participantes. O retorno
acumulado dos investimentos superou o desempenho dos
indicadores de mercado, como pode ser conferido no
Relatório Anual de Informações.
Apenas para dar alguns exemplos, o resultado consolidado
foi equivalente a 138,33% da TMA. Na renda fixa alcançamos 16,96% de rentabilidade, enquanto o CDI — principal
comparativo — teve variação de 8,41% e a taxa Selic, de
8,51%. O retorno das aplicações em renda variável foi de
Sergio Iunes, Diretor
Superintendente do
Economus, tem pós-graduação
em Gestão de Negócios e
Tecnologia, MBA para Altos
Executivos e MBA em Gestão
de Pessoas.
16,99% e o Ibovespa, comparativo desse segmento, apresentou variação de 7,40%, o que representa desempenho
de 9,59 pontos percentuais acima daquele indicador.
revista economus
4
{ história }
35 anos de uma
trajetória de sucesso
15.000 beneficiários
recorriam aos
serviços da
assistência médica.
1977
1984
1986
Foi lançada a Carteira de
Empréstimos exclusiva para
participantes do plano de
previdência.
5 revista economus
Economus encerra o ano com
uma rentabilidade histórica de
22,08%, superando a taxa
mínima atuarial e a Selic.
2006
2009
Planejamento estratégico cria
nova Missão e direciona as
atividades para a melhoria
constante dos serviços.
O Economus superou com êxito
todos os desafios da implantação
do Plano Real e encerrou o ano
com rentabilidade do patrimônio
na ordem de 25,29%.
1995
2004
Marco histórico: saldamento
do plano de Benefício
Definido e implementação do
PrevMais.
O Economus cresce,
contrata mais funcionários
e passa a funcionar na Rua
Quirino de Andrade.
1991
1994
1º lugar no ranking da
Abrapp - Associação
Brasileira das Entidades
Fechadas de Previdência
Complementar, como o fundo
de pensão mais rentável,
dentre os 50 maiores do país.
O Economus foi criado como
instrumento da política de
recursos humanos da então
Caixa Econômica do Estado
de São Paulo.
2011
Banco do Brasil adquire
o Banco Nossa Caixa e
torna-se o patrocinador
do Economus.
{ viver melhor }
Como vai seu coração?
Devemos estar sempre atentos à saúde do nosso coração, aos fatores de risco e aos sintomas
que indiquem algum problema. O Dr. Marcelo Sobral responde as perguntas mais frequentes.
Que sinais normalmente ignorados podem indicar algum problema
cardíaco?
Dor no peito é o sintoma mais clássico, mas nem todos os
ataques cardíacos causam dor. A dor, geralmente, é localizada um pouco mais à esquerda do centro do peito, mas
pode irradiar para o braço, pescoço, mandíbula e abdômen.
No caso das mulheres, pode haver queimação no estômago.
Os demais sintomas seriam desmaios, cansaço constante,
náusea, pulso irregular, dificuldade para respirar e suor frio.
Quais as intervenções nos casos de problemas cardíacos graves?
Podemos optar por tratamento medicamentoso para problemas de infarto agudo do miocárdio, pela cirurgia convencional, pelo tratamento por angioplastia ou colocação de
“stent”. Quando, após o infarto, observamos que o coração
fica com sua função muito debilitada, o tratamento de
escolha seria o transplante de coração. Caso não encontre
um doador a tempo, será preciso implantar um coração
artificial ou dispositivos equivalentes.
Quais os maiores fatores de riscos das doenças cardíacas?
Os maiores são casos na família, diabetes, colesterol alto, tabagismo, hipertensão, obesidade, sedentarismo e depressão.
Quais as principais dicas de prevenção?
Não fume: fumar aumenta em quatro vezes as chances de
desenvolver doenças cardiovasculares e é a principal causa
de morte evitável no mundo. Eliminar por completo o hábito
é a medida mais importante para prevenção das doenças
cardiovasculares. Procure um profissional para saber as
melhores medidas disponíveis para largar de vez o cigarro.
Pratique atividades físicas: realizando 30 minutos de exercícios moderados todos os dias, você fortalece o músculo
cardíaco, equilibra as taxas de colesterol, melhora o fluxo
nos vasos sanguíneos e controla melhor seu peso, eliminando ou diminuindo a presença de importantes fatores de
risco para as doenças cardíacas.
Cuide da alimentação: uma dieta rica em fibras, verduras e
frutas é essencial para prevenir quadros de colesterol alto e
obesidade, fatores de risco diretos para os problemas do
coração. O controle da ingestão de açúcar é essencial para
prevenir quadros de diabetes, outro fator de risco ligado ao
coração.
Controle a pressão arterial: a hipertensão ocorre quando as
artérias estão enrijecidas ou obstruídas e isso está diretamente ligado ao tabagismo, sedentarismo e má alimentação. Portanto, para controlar a pressão arterial e prevenir seu coração
de complicações, é preciso cuidar de todos estes fatores.
Faça a medição periódica da pressão com um profissional e
procure seu médico caso ela atinja 140 por 90 mmHg.
Cuide do lazer e da vida afetiva: sabemos que a depressão é
um dos fatores de risco para os problemas cardíacos. Cuidar
dos seus relacionamentos afetivos e reservar espaço para
momentos prazerosos são fundamentais para a prevenção
deste quadro.
Consulte seu médico: acompanhar periodicamente seu quadro geral de saúde pode significar bons anos a mais de vida.
Ao fazer um check-up, diversos problemas podem ser vistos e
tratados antes de se transformarem em doenças mais sérias.
Previna-se!
Dr. Marcelo Sobral é cirurgião vascular do Hospital
Beneficência Portuguesa e um dos apoiadores da Campanha
Seu Coração (www.seucoracao.com.br).
revista economus
6
{ pesquisa }
Economus realiza
pesquisas de satisfação
Com a finalidade de conhecer e avaliar a percepção do público de interesse, o Economus realizou
pesquisas que propiciaram uma visão geral dos processos e serviços oferecidos pela Entidade.
Nos meses de novembro e dezembro de 2012, foram
realizadas três pesquisas de satisfação com participantes,
beneficiários e com a rede credenciada, com a finalidade
de conhecer a percepção dos públicos de interesse do
Economus, identificar pontos críticos e propor melhorias
em relação aos planos de Previdência e de Assistência à
Saúde oferecidos pelo Instituto.
Assistência à Saúde
Baseado no método qualitativo, as pesquisas foram aplicadas por meio de questionário eletrônico, estruturado
com perguntas objetivas para garantir a uniformidade das
respostas.
Aspectos bem avaliados
1.323 pessoas responderam aos questionários, que foram
enviados para os e-mails cadastrados no banco de dados
do Economus.
Os resultados propiciaram uma visão geral do público, que
contribuiu com a exposição de pontos de vista, críticas e
sugestões para a melhoria contínua dos processos e serviços oferecidos pela Entidade.
Síntese dos resultados
Previdência Complementar
47% dos participantes demonstraram satisfação com o
plano, enquanto 50% apontaram satisfação geral com os
serviços prestados pelo Economus.
O site, como meio de comunicação institucional, foi o item
melhor avaliado, com 60% de satisfação entre os
respondentes.
7 revista economus
63% dos beneficiários que responderam a pesquisa
demonstraram satisfação com o plano, enquanto 66%
apontaram satisfação geral com os serviços prestados pelo
Economus. Quando questionados se recomendariam o
plano para seus familiares, 71% responderam sim.
Procedimentos
Realização de exames
84%
Quantidade de
prestadores da rede
credenciada
Laboratórios
77%
Laboratórios
Qualidade e
competência de
prestadores da rede
credenciada
Médicos
Clínicas
87%
77%
76%
Meio de comunicação
utilizado
Site
77%
Aspectos a serem melhorados
Atendimento telefônico
39%
Resposta a e-mails enviados
28%
Quantidade de
prestadores da rede
credenciada
Médicos
43%
Procedimentos
Solicitação de Reembolso
77%
Qualidade e
competência de
prestadores da rede
credenciada
Terapias
49%
75%
76%
Relacionamento com a
Central de Atendimento
Economus
Cooperativas
Clínicas
Rede Credenciada
Neste quesito, 31% dos profissionais que responderam a
pesquisa demonstraram satisfação com o plano, enquanto
37% apontaram insatisfação na parceria com o Economus.
Quando questionados pelo motivo da insatisfação, 45%
mencionaram a “baixa demanda”, o que representa pouco
atendimento aos beneficiários do Instituto.
No que se refere à satisfação quanto a itens específicos de
atendimento e suporte do Economus à rede credenciada;
95% avaliaram como ótimo e bom o serviço de credenciamento; 88% atribuíram os mesmos conceitos para “auditoria médica” e 86% para “autorizações”.
Plano de melhorias
Com base nos dados coletados e nas sugestões oferecidas,
a gestão do Instituto está reforçando ações para aperfeiçoar
os itens críticos, com foco na melhoria do atendimento aos
participantes e rede credenciada, adotando as melhores
práticas de mercado previstas no segmento.
Dentre os principais projetos já iniciados, destacam-se a
aquisição do novo sistema de gestão de saúde, que significará melhor acompanhamento da evolução dos planos,
com informações gerenciais consistentes e eficazes para a
tomada de decisão.
No que concerne à rede credenciada, é importante
mencionar o novo processo de conectividade, que trará
mais agilidade nas autorizações de procedimentos e mais
segurança no envio do faturamento para o Economus, por
meio de arquivos eletrônicos, além do início de implantação do Projeto Business Process Outsourcing (BPO) para
faturamento da rede credenciada.
Outro aspecto comentado na pesquisa e que merece atenção especial refere-se à Central de Atendimento. Para proporcionar mais agilidade no registro e encaminhamento
das demandas dos beneficiários, foi adquirido novo sistema de atendimento e novo PABX, com capacidade superior para suprir a atual demanda das áreas de saúde, previdência e empréstimos, reduzindo a perda de chamadas.
Em relação aos planos de previdência, observa-se o desconhecimento dos participantes e assistidos com relação a
questões e conceitos básicos acerca do tema, o que remete
à necessidade de desenvolvimento de informes periódicos
para esse público, considerando-se os assuntos de
interesse.
Para isso, o Economus está lançando esta revista trimestral, o jornal do holerite (exclusivo para aposentados e pensionistas) e desenvolvendo o programa de Educação Previdenciária, que deve contemplar os aspectos apontados na
pesquisa.
Já estão fixadas datas para o cumprimento de diversas
atividades que estão consignadas em planos de ação em
desenvolvimento durante o ano de 2013.
revista economus
8
{ previdência }
Economus: seu futuro
planejado com inteligência
Na hora da decisão, a lógica é muito simples. Se você contrata um seguro para o seu carro – cujo
valor não será devolvido, caso não haja sinistro – por que não investir em um plano de previdência
que garantirá segurança e tranquilidade na aposentadoria?
Marilene e Marco Antonio: dois novos participantes que perceberam a importância da previdência complementar
O PrevMais é o plano de previdência complementar para
adesão dos funcionários do Banco do Brasil, oriundos do
Banco Nossa Caixa (BNC), e tem como uma das principais
vantagens a contribuição paritária: para cada real depositado pelo titular, o BB (atual patrocinador) deposita mais um.
Se o empregado contribui com R$ 300, por exemplo, o patrocinador (no caso o Banco do Brasil) contribui com mais
R$ 300. Ou seja, o saldo de conta dobra. Trata-se de um investimento com 100% de rentabilidade no ato da aplicação.
Atualmente, o plano tem cerca de 11 mil participantes,
entre ativos, aposentados e pensionistas, e é um importante instrumento da política de recursos humanos do
banco, pois significa melhores condições na futura
aposentadoria.
Além disso, o montante financeiro pode ser resgatado,
transformado em renda vitalícia durante a aposentadoria,
portado para outra entidade de previdência (em caso de
9 revista economus
desligamento do banco) ou transformado em pensão para
os dependentes, no caso de morte do titular. E há também
a possibilidade de dedução tributária no Imposto de
Renda até o limite de 12% da renda bruta anual.
O PrevMais é estruturado na modalidade contribuição
variável e o participante tem a oportunidade de programar
a renda para a aposentadoria, definindo o percentual
contributivo.
O Economus é o 22º maior fundo de pensão do país, no
ranking de investimento da Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar (Abrapp),
com um patrimônio que já atingiu aproximadamente
R$ 5 bilhões.
Planejar o futuro é fundamental para obter mais qualidade
de vida na aposentadoria. Pense nisso. O Economus é a
oportunidade de garantir um futuro mais tranquilo para si
e sua família.
Principais dúvidas sobre o PrevMais
Com apenas 5 anos de vinculação ao plano posso me aposentar?
Sim. No PrevMais, não há idade mínima para obter o benefício de
aposentadoria nem é necessário estar aposentado pelo INSS. Basta ter
apenas 5 anos de vinculação ao plano e estar desligado do Patrocinador.
Aposentados pelo INSS não podem aderir ao PrevMais?
o pagamento dos benefícios, conforme contratado. Além disso, no PrevMais as
contribuições são individuais, diminuindo riscos de déficit.
O percentual que contribuo mensalmente pode ser alterado?
Sim, anualmente no mês de novembro a contribuição normal poderá ser
alterada para que possa vigorar a partir de janeiro do ano seguinte,
respeitando o limite de 2% a 8% do salário.
A adesão ao PrevMais independe da condição no INSS.
Aderindo ao PrevMais, vou deixar de receber a aposentadoria paga
pela Previdência Social?
Não. A previdência privada é um investimento para complementar o
benefício recebido pelo INSS. Conforme o saldo acumulado ao longo do
tempo, é possível manter o mesmo padrão de vida após a aposentadoria.
Como participante do PrevMais, posso solicitar um empréstimo?
A partir do primeiro ano de vinculação ao plano é possível solicitar
empréstimo com taxa de juros reduzida, de 0,5725% mensais, mais
Selic, com prazo máximo para pagamento de 60 meses.
Há algum risco de perder meu investimento?
As Entidades Fechadas de Previdência Complementar são regulamentadas e
fiscalizadas pela PREVIC (Superintendência Nacional de Previdência Complementar). O principal papel do órgão supervisor é assegurar que a gestão
dos fundos de pensão garanta os direitos dos participantes, especialmente
Eventuais déficits registrados em outros planos serão refletidos no
PrevMais?
Não. Cada plano tem uma característica e o resultado de um não interfere
no outro, não sendo possível, inclusive, transações financeiras entre planos.
Quais as opções de investimento para o dinheiro aplicado no PrevMais?
Ÿ Perfil Conservador: 100% da reserva aplicada em renda fixa
Ÿ Perfil Moderado: 85% em renda fixa e 15% em renda variável
Ÿ Perfil Agressivo: 70% em renda fixa e 30% em renda variável
Ÿ Perfil Super Agressivo: 55% em renda fixa e 45% em renda variável
É possível escolher o tipo de investimento em três períodos do ano, nos
meses de janeiro, maio e setembro. O perfil está diretamente ligado aos
ciclos de vida de cada um. Quanto mais próximo da aposentadoria, mais
recomendável o perfil conservador, em que há menos riscos. Quanto mais
jovem o participante, mais vantagem ele terá nas aplicações de perfil
agressivo, porque embora o risco seja maior a rentabilidade também é
mais alta.
Você já fez a sua adesão?
Mesmo com todas as vantagens, 2.840 funcionários do antigo BNC ainda não aderiram ao plano. O Economus está entrando em
contato com os não participantes para orientar e esclarecer dúvidas. Se você já é participante, parabéns! Está garantindo um
futuro mais tranquilo. Quem ainda não fez a adesão, não perca mais tempo. Planeje seu futuro agora.
Confira depoimentos de dois novos participantes:
“Quando entrei no Banco em 2001, não aderi ao PrevMais porque eu pensava em fazer mais concursos. O tempo foi passando,
virei Coordenadora 3 e depois gerente personalizado. Já não tinha mais intenção de sair da empresa, então tive que começar a
pensar no futuro, meu e de minha família. Conversando com meu esposo, decidimos que o PrevMais seria uma ótima
alternativa, pois teria o incentivo da empresa em 100% da minha contribuição e complementaria a aposentadoria. É uma
segurança para o nosso futuro. Por isso, resolvi fazer a adesão”.
Marilene Martins, Assistente A
“Hoje há mais consciência sobre a necessidade de planejar o futuro e não depender apenas do INSS, que representa uma
queda no padrão de vida dos aposentados. Apesar de sete anos de empresa, realizei recentemente minha adesão ao
PrevMais. O plano oferece várias vantagens ao participante, entre elas a contribuição paritária do patrocinador, além da
flexibilização na escolha dos perfis de investimento. Em busca de um futuro mais tranquilo, acredito ter feito uma das
escolhas mais importantes da minha carreira profissional”.
Marco Antonio Spindola, Analista Sênior
revista economus 10
Mais de três décadas
planejando seu futuro!
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