CASE DE SUCESSO
Banrisul garante a segurança
de suas operações com
tecnologia CA
Resumo de impacto nos negócios
Indústria: Financeira
Cliente: Banrisul - maior banco
do Rio Grande do Sul
Faturamento: Em 2007, o Banrisul
registrou lucro líquido de R$ 916,4
milhões – 153,4% superior ao
resultado de 2006 – e que
equivale a 44,8% sobre o
Patrimônio Líquido médio,
seguramente um dos melhores
resultados do mercado financeiro
em 2007.
Quadro de pessoal: 8.820
empregados, 2.074 estagiários e
2.647 colaboradores terceirizados.
Negócios:
O Banrisul é uma empresa focada na promoção do desenvolvimento econômico e
social do Estado do Rio Grande do Sul. Como banco múltiplo, opera nas áreas de
desenvolvimento, comercial e social, atendendo a todos os segmentos da
sociedade gaúcha.
Solução:
As soluções da linha DTEC, desenvolvidas e implementadas pela Softon, utilizando três
tecnologias presentes em ferramentas CA, têm o objetivo de identificar, apontar e tratar
indícios de lavagem de dinheiro e fraude financeira, utilizando camada de análise por
meio de Tecnologia de Inteligência Artificial – Rede Neural e Sistema Especialista
baseado em regras, compondo um modelo de classificação híbrido.
Para prevenção ao crime de Lavagem de Dinheiro a Softon desenvolveu a solução
DTEC-LD® (DTEC Lavagem de Dinheiro), e para prevenção à fraude financeira a
solução DTEC-PF® (DTEC Prevenção à Fraude)
Desafios:
Os principais desafios dessas soluções foram transformar o conhecimento em regras
de negócios que pudessem ser processadas por um sistema especialista e gerar dados
históricos para serem analisados pela rede neural, com o propósito de oferecer
segurança ao Banrisul e aos seus clientes em relação aos assuntos prevenção à
Lavagem de Dinheiro e prevenção à Fraude.
Resultados:
Após a implementação das soluções da linha DTEC, o Banrisul conseguiu automatizar
a análise das transações bancárias, do comportamento dos clientes, seus perfis e casos
conhecidos de fraudes e lavagem de dinheiro, auxiliando com grande precisão a
identificação de indícios, tanto de fraude como de lavagem de dinheiro.
Completo
Negócios:
O Banrisul está presente em 395 municípios gaúchos, abrangendo 79,6% de cobertura no
Estado, o que representa 97,4% da população gaúcha. O atendimento é feito por meio de uma
rede composta por 419 agências, sendo 390 localizadas no Rio Grande do Sul, 13 em Santa
Catarina, 14 nos demais estados brasileiros e 2 agências no exterior (Nova Iorque e Grand
Cayman). Além disso, o Banrisul disponibiliza aos seus 2,9 milhões de clientes, 176 Postos de
Atendimento Bancário (PAB), 100 Postos de Atendimento Avançado (PAA), dois Postos de
Arrecadação e Pagamentos (PAP), 380 pontos de auto-atendimento, 2.450 pontos de Banrisul
Correspondentes, além da Agência Virtual, Banrifone e Rede Banricompras.
O papel social do Banrisul, como agente de desenvolvimento do Estado, é verificado a partir de
uma série de ações promovidas em parceria com as secretarias e órgãos do governo. Alguns
exemplos são os programas de recuperação de setores econômicos e o crédito para
agricultura familiar.
O aprimoramento das condições de atendimento de sua extensa base de clientes é uma
preocupação constante do Banrisul, que segue promovendo melhorias em tecnologia
e automação.
O Banrisul disponibiliza diversas opções de auto-atendimento com a finalidade de facilitar
a vida dos clientes, proporcionando maior rapidez e comodidade para a realização dos
serviços bancários. Durante o ano de 2007, foram realizadas mais de 291,7 milhões de
transações bancárias, dessas, 70,9% foram virtuais, incluindo as realizadas em pontos
de auto-atendimento.
Desafios:
El servicio es crítico
Os principais desafios das soluções foram transformar o conhecimento em regras de negócios
que pudessem ser processadas por um sistema especialista e gerar dados históricos para
serem analisados pela rede neural.
As regras com o conhecimento sobre detecção de indícios de lavagem de dinheiro estavam
contidas nos itens da lei. Já o conhecimento sobre detecção de indícios de fraudes foi adquirido
em reuniões de aquisição de conhecimento, junto aos especialistas do banco.
A lei federal nº 9.613, que dispõe sobre os crimes de "lavagem" ou ocultação de bens, direitos
e valores corrobora a importância de soluções como as utilizadas pelo Banrisul para
evitar fraudes.
Outro grande desafio foi a identificação dos indicadores-chave do negócio para a construção
de um sistema de informações gerenciais para o acompanhamento do uso dos sistemas e
de seus desempenhos, tanto da solução com tecnologia de redes neurais, quando da solução
com tecnologia de sistemas especialistas.
Solución
A Softon, parceira CA desde 1999, desenvolveu a linha DTEC composta de Soluções tanto para
prevenção à lavagem de dinheiro (DTEC-LD® - DTEC Lavagem de Dinheiro), quanto fraude
financeira (DTEC-PF® - DTEC Prevenção à Fraude), utilizando três tecnologias presentes em
ferramentas CA. Para o processo de análise e identificação de indícios de lavagem de dinheiro
e de fraude foram implementas nas soluções as tecnologias de Inteligência Artificial, através
da ferramenta AION (Sistemas Especialistas) e CPAS (Redes Neurais). Enquanto a
apresentação dos indicadores e resultados dos processos de investigação foi implementada
com o Forest & Trees. As soluções da família CleverPath viabilizaram e aceleraram o
desenvolvimento dos componentes críticos da solução.
CleverPath AION Business Rules Expert
Inteligência Artificial – Sistemas Especialistas
Sistemas Especialistas (SE) são aplicativos destinados a solucionar problemas que normalmente
são resolvidos por “especialistas” humanos em um campo específico do conhecimento. Para
solucionar tais problemas, os SE precisam acessar uma substancial base de conhecimento do
domínio de aplicação, que deve ser criada do modo mais eficiente possível. Eles também
precisam explorar um ou mais mecanismos de raciocínio, para aplicar seu conhecimento aos
problemas que têm diante de si.
O SE é uma ferramenta fundamental para áreas como crédito, indústria, educação, medicina,
comércio, jurídica e finanças, ou seja, em diversos segmentos onde se requer um especialista.
Sua utilização destaca-se, especialmente, em sistemas de apoio à decisão. As aplicações
resultam em projeções, diagnósticos, prognósticos, monitoração, simulação, manutenção,
treinamento e controle.
É o software CA para o desenvolvimento de soluções utilizando a tecnologia de
Sistemas Especialistas.
CleverPath Predictive Analisys Server (CPAS)
Inteligência Artificial – Redes Neurais
As Redes Neurais emulam o funcionamento do cérebro humano, uma vez que tem a capacidade
de aprender, acumular conhecimento e aplicar este conhecimento em novas situações. As
Redes Neurais podem tirar conclusões por meio de uma combinação de observações e
correspondências de padrões. Com as Redes Neurais é possível extrair o conhecimento a partir
de dados históricos e aplicar este conhecimento em situações futuras, prever resultados futuros
e classificar novos eventos baseados em similaridade com eventos ocorridos anteriormente.
É o software CA para o desenvolvimento de soluções utilizando a tecnologia de Redes Neurais.
CleverPath Forest & Trees
Business Intelligence - BI
Sistemas customizados para usuários executivos de forma individual que provêem indicadores
críticos e importantes do negócio, sejam em nível corporativo, divisional ou unidade de negócios.
Categorizam as informações por posição, tendência, exceção, comparação e histórico.
É o software CA para o desenvolvimento de soluções utilizando a tecnologia de BI.
As quatro fases de desenvolvimento e customização das soluções da linha DTEC para
prevenção à lavagem de dinheiro e fraude financeira foram apoiadas em metodologia de
gerenciamento do Project Management Institute (PMI®).
Períodos de desenvolvimento e customização:
Prevenção à Lavagem de Dinheiro – Sistema Especialista:
Início
Dez.2005
Término
Jun.2006
Prevenção à Fraude Financeira – Sistema Especialista:
Início
Ago.2006
Término
Fev.2007
Prevenção à Fraude Financeira – Redes Neurais:
Início
Mar.2006
Término
Jun.2007
Prevenção à Lavagem de Dinheiro – Redes Neurais:
Início
Jul.2007
Término
Set.2007
A Softon, desde 1984, desenvolve seu trabalho no mercado de informática e em 1990 iniciou
de forma pioneira o uso da tecnologia de Sistemas Especialistas, um dos ramos da Inteligência
Artificial, no desenvolvimento de Soluções Inteligentes comerciais. Em 1993, agregou a
tecnologia de Sistemas de Informações Gerenciais para desenvolvimento de Indicadores de
Negócio. E em 2000 incluiu em suas soluções tecnologia de Redes Neurais.
Dessa forma, a Softon é hoje uma especialista na oferta das tecnologias de Inteligência Artificial,
Sistema Especialistas e Redes Neurais, oferecendo um conjunto de soluções que atendem
clientes de todas as áreas.
Resultados:
A implementação das soluções da linha DTEC para identificar, apontar e tratar indícios de
lavagem de dinheiro e fraude financeira, estrategicamente, foi divida em quatro fases:
Na primeira fase, foram customizados os componentes responsáveis pela prevenção à lavagem
de dinheiro, considerando todas as situações suspeitas mencionadas na Lei 9.613 que trata
do crime de lavagem de dinheiro, suas circulares, cartas-circulares e resoluções, tendo como
agente responsável pela análise e apontamento dos indícios a tecnologia de sistemas
especialistas, implementada com a ferramenta AION.
Na segunda fase, foram customizados os componentes responsáveis pela prevenção à fraude
financeira, momento em que a equipe Banrisul apontou todas as situações que deveriam
garantir ao banco, operações seguras, minimizando e identificando indícios de fraudes
financeiras. A inclusão de sistemas especialistas ao processo de prevenção à fraude financeira
foi possível com a ferramenta AION.
Na terceira fase, foram acrescentados aos componentes de prevenção à fraude os agentes
neurais. Eles permitem que a análise de informações históricas sobre comportamento de
clientes, seus perfis e casos conhecidos de fraudes auxiliem, com maior precisão, na
identificação de indícios. A inclusão de
redes neurais ao processo foi possível com a ferramenta CPAS.
Na quarta e última fase, foram acrescentados aos componentes de prevenção à lavagem de
dinheiro, agentes neurais, permitindo assim, que a análise de informações históricas sobre
comportamento de clientes, seus perfis e casos conhecidos de lavagem de dinheiro colaborem
na identificação dos indícios com maior precisão. A inclusão de redes neurais ao processo de
prevenção à lavagem de dinheiro foi possível com a ferramenta CPAS.
Próximos passos
Utilização das informações geradas pelo sistema para ampliar o conhecimento que o banco
possui sobre seus clientes e assim aprimorar o relacionamento.
Utilização das tecnologias embarcadas nas soluções adquiridas para implementação de
solução para atendimento às regulamentações do Banco Central que tratam do
Gerenciamento de Risco Operacional (Resolução 3380).
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