CHECK LIST PAN SUA CASA
DOCUMENTOS COMPRADOR / DEVEDOR (Outros documentos poderão ser solicitados pelo Analista de Crédito)
Proposta de Financiamento e Opção de Compra e Venda com todos os campos
preenchidos;
c CPF e RG|RNE¹ em caso de estrangeiro – Cópia Simples (¹Permanente e válido);
c
c DPS (Declaração Pessoal de Saúde) – Validade de 180 dias;
c Procuração pública (se for o caso) – Validade 90 dias;
c Laudo de avaliação do imóvel;
c Simulação com CET devidamente assinada;
c
Comprovante de Residência (comprovante de endereço ou conta de Luz
ou conta de Telefone Fixo - Cópia Simples);
CNDT (Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas) - Apenas para BM Crédito Fácil,
c BM ConstruCasa, BM Reforma) - Demais produtos APENAS em casos de
apontamento.
COMPROVANTE DO ESTADO CIVIL (Outros documentos poderão ser solicitados pelo Analista de Crédito)
c Solteiro - Certidão de Nascimento - Cópia Simples
c Casado - Certidão de Casamento – Cópia Simples
c
Casado no exterior - Certidão de casamento atualizada, notarizada, com visto
consular e traduzida por tradutor público juramentando - Cópia Simples
c
Divorciado/Separado - Certidão de casamento atualizada, constando a averbação
do divórcio – Cópia Simples
c
Viúvo - Certidão de casamento atualizada, constando averbação do óbito ou
Certidão de Casamento e o atestado de óbito - Cópia Simples
c
União Estável - Declaração de estado civil assinado pelos proponentes (com firma
reconhecida)
DOCUMENTOS DE CRÉDITO (Outros documentos poderão ser solicitados pelo Analista de Crédito)
Assalariado e Funcionário Público
c
Carteira Profissional - Folhas, foto, qualificação civil, contratos de trabalho, última
alteração salarial - Cópia Simples
c Declaração do Imposto de Renda completa | Último Exercício - Cópia Simples
c
Último Holerite – Cópia Simples (mês anterior) ou Extrato identificando o crédito
feito da empresa. Obs.: Funcionário publico apenas Holerite.
c Se Tiver Renda Variável – Apresentar os 6 últimos holerites.
c
Carta da empresa em papel timbrado, com endereço da empresa, atividade profissional, definição expressa do local onde exerce a atividade, data de admissão e declaração de não aviso
prévio - Original
Profissional liberal, Autônomo, Prestador de Serviços e Assemelhados
c 6 Últimos meses do Extrato de conta corrente PF
c Declaração de Imposto de Renda PF | Último Exercício - Cópia Simples
c Declaração de próprio punho informando sobre sua situação profissional
c Cópia das notas fiscais de serviços dos últimos 6 meses (Quando for o caso)
c Cópia do contrato de prestação de serviço (quando for o caso)
Sócio proprietário, Firma individual, ou Micro Empresário
c Declaração de IRPF | Últimos 02 exercícios – Cópia Simples
c Relação dos principais fornecedores (nome, endereço, telefone)
c Contrato social e última alteração – Cópia Simples
c Relação dos principais clientes
c 6 últimos meses de extrato de conta corrente PF
c
Relação de faturamento dos últimos 12 meses (Papel Timbrado assinado pelo
contador)
Renda de Aluguel
c Declaração de IRPF | Último exercício – Cópia Simples
c Contrato de locação (mínimo de 06 meses) – Cópia Simples
c Matrícula dos Imóveis – Cópia Simples
c 6 últimos meses de extrato de conta corrente
Investidor
c Declaração do IR | Último Exercício – Cópia Simples
c
6 últimos meses de extratos de conta corrente, constando a movimentação
bancária e os volumes aplicados – Cópia Simples
c
Declaração Órgão competente informando o motivo da aposentadoria ou pensão,
o mês de reajuste do benefício e os valores recebidos
c
Título Aquisitivo ou Certidão de Propriedade atualizada ou Contrato de
Arrendamento do Imóvel objeto de exploração registrado no INCRA
Aposentado | Pensionista
c
Carnê benefícios ou holleriths e comprovantes de complemento de aposentadoria
junto à Previdência Privada
Agricultor | Pecuarista
c
6 últimos meses de extratos de conta corrente, constando a movimentação
bancária - Cópia Simples
c Declaração de IRPF | Últimos 02 exercícios – Cópia Simples
c CND do INSS
DOCUMENTOS JURÍDICOS (Outros documentos poderão ser solicitados pelo Analista)
Vendedor PF
c Procuração se for o caso | Validade 90 dias - Cópia Simples
c CNDT (Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas)
Vendedor PJ
c
Contrato Social ou Estatuto Social devidamente registrado na Junta Comercial –
Cópia Simples
c Procuração se for o caso | Validade 90 dias – Cópia Simples
Alteração Contratual | Última (se for consolidada, basta esta), em caso de S/A,
c enviar Ata da Assembléia de eleição da atual diretoria, registrada na Junta
Comercial – Cópia Simples
c
c CRF do FGTS
c CND - INSS
c
CCN – Certificado Conjunta de Débitos relativos a tributos federais e a dívida ativa
da União
Carta informando a data da última alteração contratual ou estatuária, a indicação
dos representantes que assinarão o contrato bem como suas qualificações
c CNPJ – Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica
c CNDT (Certidão Negativa de Débitos Trabalhistas)
Venda por Espólio
c CPF do espólio – Cópia Simples
c RG e CPF do Inventariante
c Alvará judicial atualizado autorizando a venda do imóvel
Imóvel
Matrícula atualizada com Negativa de Ônus, Alienação e ações reais e pessoais,
c reipersecutórias, ou da Transcrição, se for o caso – Validade de 30 dias. Obs: não
será emitido contrato com matrícula vencida
c
Certidão Negativa de Tributos imobiliários Municipais fornecida pela Prefeitura
onde se localiza o imóvel | Validade 90 dias.
Aviso Recibo do Imposto Predial e Territorial (IPTU), constando metragens do
imóvel e destinação de uso – Cópia Simples.
c
Declaração de inexistência de débitos condominiais firmada pelo sindico ou
administradora | Validade 90 dias
c
Para imóveis localizados no Rio de Janeiro – Certidão de Desapropriação,
alinhamento e situação enfitêutica.
c
Comprovante de pagamento de laudêmio; se foreiro a união, certidão fornecida
pelo SPU (Serviço de Patrimônio da União) em caso de venda.
c
c Ata da Assembléia que elegeu o síndico - Cópia Simples
Se Imóvel Foreiro
c Comprovante de pagamento dos 3 últimos foros – Cópia Simples
DOCUMENTOS EXCLUSIVOS DOS PRODUTOS DE REFORMA E CONSTRUÇÃO (Outros documentos poderão ser solicitados pelo Analista de Crédito)
Construção - Todos os documentos assinados pelo profissional especializado
c Matricula
c Cronograma da Obra
c IPTU
c Memorial Descritivo
c Orçamento Detalhado para 100% da obra
c Alvará de Construção
c Projeto Arquitetônico aprovado pela Prefeitura
c CEI - Inscrição da Obra no INSS
Para Liberação dos 10% restante do financiamento, apresentar os seguintes documentos:
c Habite-se (Auto de Conclusão da Obra)
c CND do INSS
c Laudo de avaliação com a obra concluída (atualizado)
c Matrícula atualizada com a averbação da Construção
c Declaração de próprio punho informando os dados da conta corrente para CRÉDITO do recurso
Reforma
c Matricula
c IPTU
c Orçamento Detalhado para 100% da obra, assinado pelo profissional especializado
Em caso da reforma que implique em alterações estruturais do imóvel como, por exemplo, quando houver Demolição ou Ampliação, os documentos abaixo relacionados
deverão estar assinados pelo profissional especializado
c Projeto Arquitetônico aprovado pela Prefeitura
c Alvará de Construção
c Cronograma da Obra
c CEI - Inscrição da Obra no INSS
c Memorial Descritivo
DOCUMENTOS EXCLUSIVOS PARA ATUAÇÃO NO RAMO DE FRANQUIAS (Outros documentos poderão ser solicitados pelo Analista de Crédito)
Franquias em Expansão, Reformulação ou Novas unidades
c Todas as documentações necessários apresentadas no Check List adequado ao Perfil da Pessoa Física
c Relação de Faturamento da empresa dos últimos 12 meses em papel timbrado, datada e assinada, pelo(s) representante(s) legal(is) da empresa, devidamente identificados
c Contrato/Estatuto Social consolidados e alterações posteriores (com indicação do nº de registro e data de arquivamento no orgão competente)
c
Balanço Patrimonial e respectivas Demonstrações de Resultados dos três últimos exercícios, assinados pelo(s) representante(s) legal(is) da empresa e pelo Contador devidamente
identificados
c Último Balancete e respectiva Demonstração de Resultado, asssinado pelo(s) representante(s) legal(is) da empresa e pelo Contador devidamente identificados
c Autorização para Consulta BACEN, assinada pelo(s) representante(s) legal(is) da empresa, devidamente identificados, inclusive outras empresas de propriedade do cliente
Situações Adicionais (Sem atuação prévia em Franquias)
c Todos os documentos necessários para análise de crédito existente atualmente, apenas acrescentando extrato bancário dos últimos 06 meses
PODERES PROCURAÇÃO
Poderes para procuração com relação ao vendedor
Poderes para devedor/proprietário do imóvel
- vender, transmitir posse domínio direito e ação
- alienar fiduciariamente o imóvel
- responder pela evicção , receber, passar recibos e dar quitação
- descrever o imóvel objeto da alienação fiduciária
- o imóvel objeto da venda deverá ser descrito na procuração
- assinar Proposta de Financiamento
- assinar Proposta de Financiamento
Poderes para comprador/devedor
IMPORTANTE
- comprar, alienar fiduciariamente o imóvel objeto da aquisição
O vendedor não pode ser procurador do comprador e vice-versa.
- o imóvel objeto da aquisição deverá estar descrito na procuração
- assinar Proposta de Financiamento
A procuração lavrada no estrangeiro, consultar previamente a área jurídica da BM