OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO BRASIL
26 de agosto de 2015
(dados julho de 2015)
A SPE não é a fonte primária das informações disponibilizadas nesta apresentação. A SPE apenas consolida e organiza as informações
econômicas a partir de dados de conhecimento público, cujas fontes primárias são instituições autônomas, públicas ou privadas.
Eventuais divergências entre dados e totais ou variações percentuais são provenientes de arredondamentos.
EVOLUÇÃO DA COMPOSIÇÃO DO CRÉDITO
(saldo em valores nominais – R$ bilhões e % do PIB)
Livre
Direcionado
% do PIB
3.500
60%
54,7%
50%
46,5%
42,7%
44,1%
1.441
1.499
1.505
1.516
1.205
39,7%
972
40%
804
1.500
500
54,5%
50,3%
2.500
1.000
54,6%
52,6%
3.000
2.000
54,5%
657
401
833
518
903
1.056
1.230
1.397
1.507
1.577
1.584
1.596
1.595
0
30%
20%
dez/08 dez/09 dez/10 dez/11 dez/12 dez/13 dez/14 mai/15 jun/15
Fonte: BCB
Elaboração:MF/SPE
jul/15
2
TABELA RESUMO
(variação nominal do saldo)
Descrição
Crédito Total
Variação % (mês/mês imediatamente anterior)*
mai/15
jun/15
jul/15
Variação % (acumulado em 12 meses)
mai/15
jun/15
jul/15
0,46%
0,32%
0,81%
10,17%
9,76%
9,89%
0,78%
0,55%
0,99%
16,57%
15,60%
15,25%
BNDES (repasse + direto)
0,91%
0,30%
0,60%
14,99%
14,13%
13,77%
Rural
-0,24%
-0,01%
-0,04%
8,26%
6,95%
5,61%
Habitacão
0,85%
0,89%
1,03%
23,31%
22,03%
20,91%
Outros **
1,97%
1,21%
4,74%
12,59%
12,83%
18,97%
0,16%
0,35%
0,59%
4,72%
4,76%
5,23%
Pessoas Físicas
0,07%
0,36%
0,31%
4,54%
4,48%
4,70%
Pessoas Jurídicas
0,31%
0,39%
0,91%
4,90%
5,05%
5,77%
Crédito Direcionado
Crédito Livre
* Com ajuste sazonal
** Operações PF/PJ não passíveis de classificação nas demais modalidades apresentadas + Microcrédito
Fonte: BCB
Elaboração:MF/SPE
3
CRÉDITO LIVRE – Tabela Resumo
(variação nominal do saldo)
Descrição
Variação % (mês/mês imediatamente anterior)*
mai/15
jun/15
jul/15
Crédito Livre
Variação % (acumulado em 12 meses)
mai/15
jun/15
jul/15
0,16%
0,35%
0,59%
4,72%
4,76%
5,23%
0,07%
0,36%
0,31%
4,54%
4,48%
4,70%
Cheque Especial
-0,22%
2,27%
1,26%
0,48%
-0,02%
0,91%
Crédito Consignado
0,45%
0,76%
0,68%
12,28%
11,95%
11,45%
Aquisição de Veículos
-1,10%
-1,42%
-1,09%
-6,69%
-7,30%
-7,67%
Cartão de Crédito
0,46%
1,24%
1,17%
9,13%
9,08%
9,94%
0,31%
0,39%
0,91%
4,90%
5,05%
5,77%
Desconto de Cheques
-1,20%
-2,82%
-0,05%
-10,01%
-11,05%
-11,27%
Desconto de Duplicatas
1,22%
5,25%
-3,36%
-4,82%
0,56%
-2,84%
Antecipação Faturas Cartão de Crédito
-4,82%
-7,28%
0,21%
-16,34%
-23,98%
-21,78%
Capital de Giro
-0,15%
-0,12%
0,09%
0,42%
0,12%
-0,09%
Conta Garantida
-1,33%
-0,76%
-0,85%
-1,64%
-3,70%
-3,21%
Arrendamento Mercantil
-1,08%
-2,16%
-0,37%
-8,55%
-10,37%
-10,00%
Aquisição de Bens
-0,34%
-0,96%
-1,05%
-5,92%
-6,68%
-7,86%
ACC
0,31%
1,11%
2,13%
27,93%
23,52%
24,25%
Financiamento às Exportações
-0,16%
4,17%
2,25%
9,95%
13,62%
15,77%
Pessoa Física
Pessoa Jurídica
* Com ajuste sazonal
Fonte: BCB
Elaboração:MF/SPE
4
CRÉDITO POR ORIGEM DE CAPITAL DA IF
(saldo em valores nominais – R$ bilhões)
3.500
IF Pública
IF Privada Nacional
IF Estrangeira
3.000
2.500
447
452
449
953
942
944
941
1.623
1.694
1.704
1.720
422
387
2.000
354
296
1.500
260
1.000
441
258
525
847
793
696
567
500
445
899
588
714
887
1.134
1.391
0
dez/08 dez/09 dez/10 dez/11 dez/12 dez/13 dez/14 mai/15 jun/15
Fonte: BCB
Elaboração:MF/SPE
jul/15
5
CONCESSÕES DE CRÉDITO
(R$ Milhões)
Descrição
jul/15
T - 12m
T - 24m
T - 36m
303.770
306.710
294.488
264.602
Crédito Pessoa Física
164.665
165.815
152.236
125.869
Crédito Pessoa Jurídica
139.105
140.895
142.252
138.733
Crédito Livre
267.327
265.136
257.106
233.299
Crédito Direcionado
36.443
41.574
37.382
31.303
Crédito Total
Fonte: BCB
Elaboração: MF/SPE
6
CONCESSÕES - PRINCIPAIS OPERAÇÕES
(R$ Milhões)
Descrição
jul/15
T - 12m
T - 24m
T - 36m
Cheque Especial PF
30.852
28.566
27.854
26.345
Crédito Consignado PF
11.065
12.956
13.046
10.732
Aquisição de Veículos PF
6.995
7.887
7.869
8.269
Cartão de Crédito PF
87.808
85.368
74.162
58.035
Crédito Rural PF
7.348
5.528
4.637
3.102
Crédito Imobiliário PF
8.871
12.041
11.999
8.478
Capital de Giro PJ
20.073
20.873
23.997
24.997
Conta Garantida PJ
21.617
21.198
22.704
23.111
ACC PJ
9.877
8.058
7.447
8.751
Financiamento a exportações PJ
2.535
1.783
2.095
3.128
Financiamento BNDES PJ
7.797
12.608
11.924
12.715
Fonte: BCB
Elaboração: MF/SPE
7
PRAZO MÉDIO OPERAÇÕES DE CRÉDITO
(Meses)
Descrição
jul/15
T - 12m
T - 24m
T - 36m
Crédito Total - Prazo Médio Carteira
47,8
43,7
41,1
35,9
Crédito Total - Prazo Médio Concessões
111,9
102,9
92,4
79,3
Crédito PF - Prazo Médio Carteira
61,6
55,3
51,7
45,1
Crédito PF - Prazo Médio Concessões
161,2
147,7
128,9
111,6
Crédito PJ - Prazo Médio Carteira
36,8
34,7
33,2
29,2
Crédito PJ - Prazo Médio Concessões
72,4
66,5
63,6
54,5
Crédito Livre - Prazo Médio Carteira
18,3
17,2
17,2
15,9
Crédito Livre - Prazo Médio Concessões
38,0
38,0
36,7
34,2
Créd. Direcionado - Prazo Médio Carteira
74,5
70,1
68,2
62,3
Créd. Direcionado - Prazo Médio Concessões
175,8
166,2
154,7
136,7
Fonte: BCB
Elaboração: MF/SPE
8
TAXA DE JUROS E SPREAD OPERAÇÕES DE CRÉDITO
(% a.a.)
Descrição
jul/15
T - 12m
T - 24m
T - 36m
Taxa de Juros Médio Carteira de Crédito
28,35
24,17
21,82
23,69
Spread Médio Carteira de Crédito
18,40
15,80
14,20
16,80
Taxa de Juros Médio Carteira PF
36,25
31,52
28,67
32,11
Spread Médio Carteira PF
26,00
22,70
20,70
24,90
Taxa de Juros Média Carteira PJ
19,79
16,65
14,95
15,68
Spread Médio Carteira PJ
10,20
8,80
7,70
9,00
Taxa de Juros Média Crédito Livre
44,17
37,03
31,95
33,12
Spread Médio Crédito Livre
31,30
26,10
22,30
25,00
Taxa de Juros Média Crédito Direcionado
10,10
8,18
7,10
8,03
Spread Médio Crédito Direcionado
3,50
3,00
2,40
3,20
Fonte: BCB
Elaboração: MF/SPE
9
ENDIVIDAMENTO DAS FAMÍLIAS*
(p.p.)
50
Endividamento
45,81
45
40
35
30
25
9,53
20
Pagamento de juros
15
12,32
10
Amortização da dívida
5
0
jun/05
jun/06
jun/07
jun/08
jun/09
jun/10
jun/11
jun/12
jun/13
jun/14
jun/15
Nota: i) Endividamento: saldo do crédito no SFN às pessoas físicas dividido pela massa salarial ampliada disponível;
ii) Comprometimento: Pagamento mensal referente a principal e juros dividido pela renda auferida.
Fonte: BCB
Elaboração: MF/SPE
*última informação disponível: Jun/15
10
INADIMPLÊNCIA CARTEIRAS - %
(% com atraso superior a 90 dias)
Descrição
jul/15
T - 1m
T - 3m
T - 6m
T - 12m
T - 24m
T - 36m
3,03%
2,92%
2,96%
2,82%
2,96%
3,19%
3,67%
Crédito Pessoa Física
3,76%
3,65%
3,74%
3,74%
4,04%
4,56%
5,42%
Crédito Pessoa Jurídica
2,38%
2,26%
2,25%
1,99%
2,00%
2,03%
2,20%
Crédito Livre
4,78%
4,60%
4,59%
4,42%
4,58%
4,84%
5,38%
Crédito Direcionado
1,19%
1,14%
1,23%
1,08%
1,09%
1,03%
1,10%
Crédito Total
Fonte: BCB
Elaboração:MF/SPE
11
INADIMPLÊNCIA PRINCIPAIS OPERAÇÕES - %
(% com atraso superior a 90 dias)
Descrição
jul/15
T - 1m
T - 3m
T - 6m
T - 12m
T - 24m
T - 36m
Cheque Especial PF
14,90%
14,33%
13,44%
13,70%
13,26%
12,95%
13,43%
Crédito Consignado PF
2,27%
2,25%
2,27%
2,36%
2,53%
2,74%
2,75%
Aquisição de Veículos PF
3,89%
3,95%
3,87%
3,94%
4,77%
5,95%
7,22%
Cartão de Crédito PF
7,47%
7,22%
7,07%
6,69%
6,95%
7,11%
8,55%
Crédito Rural PF
1,43%
1,35%
1,52%
1,33%
1,24%
1,17%
1,33%
Crédito Imobiliário PF
1,87%
1,80%
2,02%
1,91%
1,88%
1,98%
2,04%
Capital de Giro PJ
4,63%
4,54%
4,47%
3,91%
3,99%
3,77%
3,98%
Conta Garantida PJ
2,66%
2,18%
1,98%
1,86%
1,79%
2,25%
2,15%
ACC PJ
1,05%
0,81%
1,19%
1,09%
0,91%
1,02%
0,73%
Financiamento a exportações PJ
0,71%
0,71%
0,78%
0,47%
0,46%
0,38%
0,43%
Financiamento BNDES PJ
0,68%
0,66%
0,62%
0,45%
0,43%
0,40%
0,49%
Fonte: BCB
Elaboração:MF/SPE
12