Tokenização
Guia de tecnologia para pagamento
Muitas empresas estão trabalhando para fazer do momento do pagamento uma experiência o mais fluida possível para
o consumidor, habilitando opções como pagamentos com um único clique. Porém, para que isso seja feito, os dados de
pagamento – especialmente o número do cartão – devem ser armazenados e acessíveis para transações futuras sem que o
consumidor tenha que re-inserir os dados do cartão. Isto traz um desafio: como armazenar os dados confidenciais de maneira
segura?
A solução está na tokenização, uma das principais tecnologias do setor que dita as regras de como os comerciantes aceitam
pagamentos e utilizam dados de pagamento tanto on-line quanto nos estabelecimentos.
Como funciona a tecnologia de tokenização?
Tokenização é um processo de substituição de dados sensíveis
Logo, os pagamento tokenizados são pagamentos nos
por dados não sensíveis. Na indústria de pagamentos, é
quais o número do cartão é substituído por um token,
utilizado para proteger o número de um cartão, substituindo-o
quando se estiver efetuando uma transação de pagamento.
com uma única seqüência de números.
Com pagamentos tokenizados, o número do cartão não é
transmitido durante a transação, o que torna o pagamento
O token de pagamento é a própria sequência única de números
mais seguro. Este é o ponto forte da tokenização como medida
gerados a partir de um número de cartão. Os tokens são
de segurança. Como o número do cartão nunca é exposto,
emitidos automaticamente em tempo real e utilizados apenas
há uma possibilidade muito remota de que o token possa set
nos domínios pré-definidos e/ou ambientes de pagamento.
utilizado para atividades fraudulentas, mesmo se ocorrer uma
Exemplos: apenas para comércio eletrônico, apenas para
violação de dados e os tokens de pagamento forem acessados.
comerciantes ou locais específicos e assim por diante.
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Adyen Tokenization Service
Tokenized
Payment
Cardholder
Merchant
PAN
Card Scheme Network
Adyen
Issuer
Para quem se aplica?
Benefícios para comerciantes
A tokenização serve para qualquer empresa com modelos de
A tokenização traz vários benefícios para comerciantes.
negócios baseados em assinaturas ou que gerem negócios
•• Redução de custos: a tokenização da Adyen assume o
significativos com consumidores recorrentes. Devido ao fato de
ônus de gerenciar o armazenamento dos dados do titular
tokens poderem ser armazenados seguramente e utilizados para
do cartão de forma segura, reduzindo, assim, os custos
habilitar pagamentos com um clique para transações futuras, a
associados ao cumprimento e ao monitoramento da
tokenização é de interesse especial para empresas que queiram
conformidade com as exigências do PCI (Payment Card
oferecer um fluxo o mais ininterrupto possível para o consumidor
Industry, Setor de Cartões de Pagamento).
•• Maior segurança: se os fraudadores conseguirem roubar
no momento do pagamento.
os dados tokenizados, eles não poderão usar os tokens
Fluxo da Tokenização
roubados para realizar pagamentos on-line, pois não serão
Serviço de tokenização da Adyen armazena com segurança
capazes de vincular o token às informações de pagamento
dados de cartão de cliente e gera um sinal de que pode ser
usado pelo comerciante para carregar compras recorrentes,
como mostrado no diagrama acima.
armazenadas de forma segura pelo parceiro de pagamento.
•• Habilitando os pagamentos com um clique (ou "zero
clique") para os consumidores: a tokenização possibilita
que os comerciantes ofereçam aos consumidores a
possibilidade de proteger seus dados de pagamento
de maneira segura, de modo que, na próxima vez que
efetuarem uma compra, não precisem re-inserir seus dados
de pagamento. Os pagamentos com um clique facilitam o
processo de pagamento para os consumidores e aumentam
significativamente a conversão nas páginas de pagamento.
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