Publicação complementar ao Relatório Anual 2011 do Banco do Brasil
Ano 02 • nº 03 • bb.com.br
Novas Frentes
No Exterior
Com operação do
Banco Postal,
BB chegará
a todo
o País
em 2012
Atuação
estratégica
permite ao BB
alçar novos voos
internacionais
Fundação BB
Negócios
Tecnologias sociais
estimulam
o desenvolvimento
sustentável
Lucro recorde
de R$ 12,1 bilhões
evidencia o acerto
na estratégia
Quem entende de negócios
recomenda o Brasil.
Quem entende de Brasil recomenda
o maior banco desse país.
Banco do Brasil.
Do Brasil para o mundo.
Do mundo para o Brasil.
CARTA AO LEITOR
Terminamos
2011 como líderes
em diversos
segmentos e
com a
perspectiva de,
em 2012,
alcançarmos
100% dos
municípios
brasileiros
Nas próximas páginas, você terá oportunidade de conhecer as principais realizações
do Banco do Brasil em 2011. Terminamos o ano com lucro líquido acima de
R$ 12 bilhões, 3,6% a mais que no ano anterior. Consolidamos nossa posição de maior
instituição da América Latina em ativos totais e mantivemos outras lideranças, como
crédito, depósitos e administração de recursos de terceiros.
Para o ano em curso, há a perspectiva de estarmos presentes em 100% dos municípios brasileiros, graças à parceria com os Correios na operação do Banco Postal.
A expansão da rede vai aumentar bastante o contingente de pessoas que atendemos.
Estamos empenhados em qualificar o atendimento e oferecer uma variedade de produtos e serviços financeiros.
Queremos estar mais próximos também dos brasileiros que moram no exterior, das
companhias nacionais que atuam fora do País e de empreendedores estrangeiros que
queiram investir aqui. É uma continuidade do processo de internacionalização, que tem
como diferenciais em 2012 a autorização do Banco Central do Brasil para abrirmos
unidades na Colômbia e em Cingapura, para transformarmos o escritório na China em
agência e para concretizarmos a compra do EuroBank, nos Estados Unidos.
É motivo de orgulho para nós o fato de que uma significativa parcela do crédito
que concedemos chega à sociedade para proporcionar desenvolvimento sustentável
e melhor qualidade de vida. Desenvolvemos várias iniciativas com esta finalidade,
como o Programa Agricultura de Baixo Carbono, o Minha Casa Minha Vida e o
Fundo de Financiamento Estudantil (Fies). Com essa atuação, reforçamos nossa condição de agente de políticas públicas e de promoção do bem-estar da população.
O compromisso com o desenvolvimento do País é o direcionador das atividades
da Fundação Banco do Brasil, que há mais de 25 anos fomenta e difunde tecnologias
sociais que permitam a transformação dos cidadãos, de modo que eles próprios promovam mudanças significativas e sustentáveis em suas vidas e na sua comunidade.
Em 2011, a Fundação reforçou seu foco na geração de trabalho e renda e na educação.
O desempenho do BB está atrelado à maturidade das práticas de Governança
Corporativa. Em 2011 completamos cinco anos como empresa listada no Novo
Mercado da BM&FBovespa e seguimos agregando cada vez mais transparência às
nossas atividades, refletida em padrões que são referência no mercado.
Nossos movimentos são sempre balizados pela crença de que é viável conciliar o
desenvolvimento de negócios que sejam rentáveis e, ao mesmo tempo, contemplem
as demandas sociais e ambientais. É assim que pretendemos continuar a cumprir
nossa missão e contribuir para a prosperidade do País e dos brasileiros.
Boa leitura!
Aldemir Bendine
Presidente do BB
4|C
Co
Conexão
on
o
n ex
exã
e
x
xã
ão B
BB
B
NESTA EDIÇÃO
14
Investimento
Social
'##há mais de
25 anos como
uma fomentadora
e difusora de
tecnologias sociais
ARTIGOS
Conexão e Sustentabilidade
Parceiro do crescimento responsável p. 10
Gestão de carbono evidencia o BB p. 13
Expressas
Na cabeça dos brasileiros p. 17
Agência ecoeficiente p. 17
Recorde no crédito a comércio exterior p. 17
Voluntariado BB p. 17
Governança Corporativa
Pilares de excelência na condução dos
negócios p. 18
06
20
Conectividade
4empre na vanguarda p. 24
Novas Frentes
Negócios
No Exterior
O Banco de todo o Brasil
Desempenho de ouro
Passaporte mais recheado p. 26
2
3
1 5
6 4
Na Capa:
1. Gisele de Alencar
Funcionária do
Banco do Brasil
2. Rubens Gomes Ribeiro
PSFTJEFOUFEB4JGDP
e Acionista BB
3. Maria Cecília Wey de Brito
4FDSFUÈSJB(FSBMEP
WWF Brasil
4. Décio Albuquerque
Diretor Comercial
da Autopel, empresa
fornecedora do BB
5. Hélio Buciani
Presidente da Vulcan,
cliente Large Corporate do BB
6. Joel Manoel dos Santos
Morador e
microempreendedor
da comunidade de
1BSBJTØQPMJT41
Ilustração: Carlos Meira
(escultura de papel)
Como representantes
dos públicos de
relacionamento do BB, eles
revelam suas histórias de
longa convivência com o
Banco do Brasil nas versões
online e iPad do Relatório
Anual 2011.
Expediente
Conexão BB é uma publicação semestral, parte integrante do Relatório Anual do Banco do Brasil.
EEJÎÍPOt"OP* *tMarço de 2012t5JSBHFN18 mil exemplares t%JTUSJCVJÎÍP(SBUVJUB
Coordenação do Conteúdo: 6OJEBEF3FMBÎÜFTDPN*OWFTUJEPSFTF6OJEBEF%FTFOWPMWJNFOUP4VTUFOUÈWFMCoordenação da
Criação: %JSFUPSJBEF.BSLFUJOHF$PNVOJDBÎÍP%JWJTÍPEF1SPQBHBOEB*OTUJUVDJPOBMProdução e Conteúdo: TheMediaGroup.
Editora Responsável: Contadino. Fotos: *BSB7FOBO[J Daniel Renault, 4hutterstock e Divulgação BB e FBB.
PBSBFTDMBSFDJNFOUPTPVTVHFTUÜFTDPOUBUFP#BODPEP#SBTJMOPTTFHVJOUFTDBOBJTEFSFMBDJPOBNFOUP
Unidade Relações cPN*OWFTUJEPSFTSJ!CCDPNCSo6OJEBEF%FTFOWPMWJNFOUP4VTUFOUÈWFMTVTUFOUBCJMJEBEF!CCDPNCS
Para informações adicionais acesse www.bb.com.br/ri. Conheça também a versão dessa revista para iPad.
Esta revista foi impressa em
papel fabricado com madeira de
reflorestamento certificado com o
selo do FSC (Conselho de Manejo
Florestal) e de outras fontes
controladas.
A certificação segue padrões
internacionais de controles
ambientais e sociais.
NOVAS FRENTES
O Banco
de todo
o Brasil
O início da
parceria com os
Correios levará o
BB a alcançar, em
2012, 100% dos
municípios do País
três anos antes do
prazo previsto
6 | Conexão BB
Desde o dia 2 de janeiro de 2012, os brasileiros contam com mais de 6 mil novos
pontos de atendimento do Banco do Brasil.
O BB passou a ter o direito de utilização
da rede do Banco Postal, com presença
em 5.378 municípios e, assim, conseguirá
atingir o objetivo de chegar a 100% das
cidades brasileiras ainda este ano – o prazo previsto originalmente era 2015.
A negociação da operação do Banco
Postal pelo Banco do Brasil está alinhada
à estratégia do BB em estar presente em
todos os municípios brasileiros .
Foram avaliadas a presença dos Correios
nos locais onde o BB possuía deficiência
e o potencial de rentabilização da base
de clientes.
O Banco Postal configura-se como uma
rede de distribuição complementar à do
BB, o que amplia as possibilidades de negócios tanto por meio da abertura de contas-correntes como pela qualificação dos
serviços prestados a milhões de pessoas,
especialmente as das classes D e E. O início
da parceria permitiu ao Banco do Brasil
acessar 2 mil cidades onde ainda não mantinha agências ou correspondentes bancários. Quando da assinatura do contrato
para operação do Banco Postal, o BB estava em 3.307 municípios, com 42.139 pontos de atendimento. Já a rede do Banco
Postal alcançava 6.337 unidades, em 95%
dos municípios brasileiros.
Alcance Social
O BB e o Banco Postal cumprem importante papel no desenvolvimento socioeconômico do País ao favorecerem a
bancarização e o acesso ao crédito, fundamentais para ampliação da atividade
econômica. Alinhados às políticas públicas, Correios e Banco do Brasil estão
fazendo sua parte empreendendo a
universalização dos seus serviços e promovendo a inclusão bancária de milhares de cidadãos. Dentre os benef ícios
que o Banco Postal agrega estão o favorecimento a moradores de regiões
isoladas – particularmente os idosos –,
que antes precisavam deslocar-se para
outras localidades para receber benef ícios e efetuar pagamentos; o desenvolvimento da economia local – já que
os cidadãos não necessitam mais sair
das localidades onde residem para ter
acesso aos recursos necessários às suas
compras –; o fomento a novos empreendimentos, com a criação de mais
empregos nessas cidades; o aumento da
arrecadação municipal; o fortalecimento de uma cultura de poupança; e, especialmente, o acesso à cidadania.
O Banco Postal configura-se como uma
ótima alternativa para atendimento à
nova classe média que apresenta grande potencial de consumo em razão da
ampliação do emprego e da renda
vivenciados no País nos últimos anos.
Só em 2011 foram criadas 1.944.560
vagas com carteira assinada, segundo
dados do Cadastro Geral de Empregados e Desempregados (Caged), e a taxa
média de desemprego no País caiu de
6,7%, em 2010, para 6,0% de acordo
O que é o
Banco Postal
A proposta de Banco Postal surgiu
na segunda metade do século 19,
na Grã-Bretanha, onde o governo
resolveu estender os serviços de
poupança como forma barata de
financiar a dívida pública e ampliar
o acesso da população aos serviços
financeiros. Gradualmente, eles
foram ampliados e a instituição
converteu-se em um importante
instrumento de inclusão social.
Por isso, sua introdução em
vários países é incentivada pela
Organização das Nações Unidas
(ONU) e pelo Banco Mundial. No
Brasil, o Banco Postal é a marca dos
Correios que designa sua atuação
como correspondente na prestação
de serviços bancários básicos
em todo o território nacional.
Os serviços são prestados nas
agências dos Correios, por meio de
convênio com instituição financeira
selecionada em processo licitatório.
Em 31 de maio de 2011, o
Banco do Brasil venceu a licitação
que estabelece a parceria entre o
Banco e os Correios para a prestação
de serviços de correspondente
bancário, com um lance de
R$ 2,8 bilhões. Desde o dia 2 de
janeiro de 2012, o Banco do Brasil
passou a atuar por meio dela.
O contrato tem duração de cinco
anos e seis meses, sendo renovável
por mais cinco.
1 sem
1º
semestre
e est
em
e re
e 2012
20 2 | 7
201
NOVAS FRENTES
O Banco Postal
em números
95%
dos municípios
brasileiros
6.337
é a quantidade projetada
de pontos de atendimento
em todo o País
41.000
propostas de abertura
de contas na primeira
semana de parceria
com o Instituto Brasileiro de Geografia
e Estatística (IBGE). Um estudo do Instituto de Pesquisa Econômica Aplicada
(Ipea) também concluiu que 39,5% dos
brasileiros – o equivalente a 53 milhões
de pessoas – não têm conta em banco.
Entre eles, 40,6% declararam que gostariam de abri-la. E, no começo do ano,
a consultoria Data Popular previu que,
com o aumento de 14,13% no piso do
Os serviços disponíveis no Banco Postal
Conta de
depósitos
t Pessoa Física
t Pessoa Jurídica
1,4 milhão
milhões
de reais em movimentação
de recursos na primeira
semana
8 | Conexão BB
Cartões
t Cartão básico
t Cartão doméstico
t Cartão internacional
t Cartão bônus
celular doméstico
t Cartão bônus
celular internacional
de transações, entre
saques, depósitos e
pagamentos de contas na
primeira semana
159
salário-mínimo, as classes D e E receberão em 2012 R$ 12 bilhões, o que
permite acreditar na ascensão dessas
classes já em 2014. Com isso, a Classe
E estaria a um passo da sua extinção.
Ainda conforme a entidade, este aumento na renda dos trabalhadores deve
impulsionar a economia, já que a maior
parte desse dinheiro deverá ser destinada às compras.
tCartão empreendedor
t Cartão empresarial
Recebimento de
Tributos e Títulos
de Cobrança
t GPS, DARF, IPTU
e Licenciamento
t Boletos bancários a vencer ou vencidos, de emissão do Banco do Brasil ou
de títulos de outros bancos até o vencimento
Pagamento
de contas de
consumo
t Água, luz,
telefone e gás
Empréstimos
t BB crédito
benef ício
t BB crédito
salário
t BB crédito
automático
t BB crédito 13º
t BB crédito
automático PJ
Todo mundo sai ganhando
O início da parceria entre o Banco do Brasil e os Correios traz benef ícios para correntistas e não correntistas. Veja alguns deles:
t Com a ampliação da rede de atendimento do BB, via Banco Postal, os clientes
terão mais opções de acesso aos serviços
da Instituição.
t Brasileiros de 2 mil municípios onde o
BB não estava presente passaram a acessar os serviços da Instituição nas agências dos Correios.
t A tendência é que, com o cliente BB
usando o Banco Postal para suas operações, o atendimento nas agências tradicionais fique ainda mais ágil.
t Com o atendimento às pessoas jurídicas,
empreendedores terão mais facilidade
de contratar crédito para fazer seus negócios prosperarem.
Serviços
A parceria entre o BB e os Correios resultou na ampliação do número de serviços
oferecidos pelo Banco Postal.
Os clientes podem realizar depósitos,
pagamento de contas, dentre outros serviços, e as pessoas jurídicas têm à disposição
a possibilidade de contratação de crédito.
O Banco está estruturando ações de apoio
aos microempreendedores nos centros urbanos. Assim, o Banco Postal contribuirá de
forma decisiva para o processo de bancarização e orientação desse público, proporcionando negócios sustentáveis. O Banco
Postal também tem se mostrado ótima
opção para donas de casa, empresários e
pequenos empresários, que o utilizam como
canal para o pagamento de salários de
empregados e/ou prestadores de serviços.
Otimismo
No primeiro dia de funcionamento
da parceria entre os Correios e o
Banco do Brasil registraram-se aproximadamente 270 mil transações, com volume financeiro de R$ 44,1 milhões.
Também foram recebidas mais de 14 mil
propostas de abertura de contas, com
cerca de 22% dos clientes formalizando
o pedido de adesão ao cartão de crédito.
No encerramento do primeiro mês de
operação, 142,2 mil contas estavam abertas
e a operação registrou mais de 72 mil saques de benefício do INSS e 6,8 milhões
de transações, entre saques, depósitos e
pagamento de contas.
Para consultar onde estão as agências
do Banco Postal em todo o Brasil,
basta acessar a página dos Correios
(www.correios.gov.br).
1º semestre 2012 | 9
CONEXÃO E SUSTENTABILIDADE
Parceiro do
crescimento
responsável
O Banco do Brasil alinha produtos
e serviços à estratégia de promover
o desenvolvimento sustentável
Ser um agente promotor do desenvolvimento sustentável do País é um dos
propósitos do Banco do Brasil que fica
mais evidente a cada ano. “Temos orgulho de perceber que a sustentabilidade
perpassa os movimentos mais importantes do BB, o que é reflexo da nossa preocupação, já bicentenária, com o crescimento do Brasil”, afirma o Vice-Presidente Gestão de Pessoas e Desenvolvimento Sustentável, Robson Rocha.
“Muito mais do que uma sintonia de
discurso, isso é uma sintonia de ação, porque está no princípio, ou seja, na missão do
Banco, que é a de ser competitivo e rentável,
promover o desenvolvimento sustentável do
Brasil e cumprir sua função pública com
eficiência”, complementa Robson Rocha.
Desenvolvimento
Regional Sustentável
Há oito anos o Banco do Brasil estimula o Desenvolvimento Regional Sustentável com o apoio a atividades produtivas
10 | Conexão BB
que exploram o potencial econômico das
comunidades e combinam preservação
ambiental, respeito à diversidade cultural
e promoção da igualdade social.
“Por intermédio dessa estratégia negocial o BB trabalha na vocação de negócios
de pequenas comunidades. Os gerentes e
funcionários do Banco do Brasil mobilizam outros parceiros, como Sebrae, associações e cooperativas, para promover o
desenvolvimento daquela localidade, para
gerar novos negócios para o Banco”, afirma Robson Rocha.
Para isso, a Organização desenvolveu
uma metodologia que contempla oito etapas: sensibilização e capacitação; escolha
das atividades produtivas; formação das
equipes de desenvolvimento sustentável;
elaboração de diagnóstico; elaboração de
plano de negócios; análises do plano; aplicação; e monitoramento e avaliação.
Os frutos da estratégia já são colhidos em
todas as regiões do Brasil.
O sucesso do modelo está traduzido,
entre outras conquistas, na baixa inadimplência entre os participantes que tomam
empréstimos no BB – em 2011 o saldo da
carteira ultrapassou R$ 12 bilhões, com
uma inadimplência de 0,58%.
Fies
Se o papel transformador da educação
é indiscutível, a Organização está se
convertendo em um dos principais agentes de desenvolvimento do País ao financiar os estudos de pelo menos 44 mil
estudantes, número de beneficiados pela Instituição via Fundo de Financiamento Estudantil – Fies em 2011.
Os empréstimos contratados já alcançam R$ 2 bilhões e tornam viáveis cursos
de graduação – a linha permite tomar
empréstimo que cubra até 100% do valor
das mensalidades. O prazo de pagamento é de até três vezes o período de estudo
financiado mais 12 meses, e a cobrança
só começa a ser feita 18 meses após a
formatura do contratante. Os juros são
de apenas 3,4% ao ano, e durante o cur-
so o beneficiário paga o valor máximo de
R$ 50,00 por trimestre, referente a juros
incidente sobre o financiamento.
Para 2012, a expectativa do BB é chegar
a 120 mil contratos. Atualmente, 46% dos
estudantes inscritos no Fies escolhem o BB
para obter seu crédito. No início de 2011,
esse percentual era de apenas 3%.
recebem até três salários e aos que se
enquadram nas condições do Programa
Nacional de Habitação Rural. No Minha
Casa Minha Vida, o BB encerra 2011
com 36 mil unidades habitacionais
envolvidas nas diferentes fases do processo de financiamento. A meta para
2012 é financiar 97 mil unidades.
Minha Casa Minha Vida
O BB também está engajado no
programa Minha Casa Minha Vida, iniciativa do governo federal para diminuir
o déficit habitacional do País e estimular
empregos e investimentos. Lançado em
2009, tinha a meta de colocar à disposição 1 milhão de moradias até o final de
2011. Na segunda fase, ela foi ampliada:
alcançar 2 milhões de unidades habitacionais urbanas e rurais até o fim de 2014.
Se entre 2009 e 2011 o BB atuou
exclusivamente para atender faixas de
renda entre três e dez salários mínimos
do Programa Nacional de Habitação
Urbana, a partir de janeiro de 2012 passa
a conceder os empréstimos a clientes que
Painel de Diálogo Direcionamentos de Sustentabilidade
do BB para a Área de Crédito – Setores Agronegócio
e Energia Elétrica
Em 2011, o BB promoveu, em parceria com o WWF, o Painel de Diálogo Direcionamentos
de Sustentabilidade do Banco do Brasil para a Área de Crédito – Setores Agronegócio e
Energia Elétrica, com o objetivo de incorporar nas áreas de negócio do Banco as sugestões
recebidas pelos stakeholders. A intenção foi aprimorar a definição de temas prioritários
aos critérios de cessão de crédito pelos públicos de relacionamento na criação dos
direcionadores que atendam às expectativas externas e internas. Aproximadamente 50
representantes dos diversos públicos de relacionamento do Banco (funcionários, clientes,
especialistas em sustentabilidade, acionistas, organizações da sociedade civil, governo,
fornecedores e parceiros) foram convidados a participar da consulta, realizada no dia 19
de dezembro. Foi analisado e debatido o documento Água Brasil: Direcionamentos de
Sustentabilidade do Banco do Brasil para o Crédito.
Posteriormente, os participantes analisaram 64 temas, divididos nos segmentos de
Agronegócio e Energia tanto para a dimensão ambiental quanto para a social (divididos em
práticas trabalhistas e trabalho decente; direitos humanos; sociedade; e responsabilidade
pelo produto/serviço). Dessa maneira, os públicos de relacionamento do Banco
enumeraram quais consideram mais relevantes para a abordagem da concessão de crédito.
1º semestre 2012 | 11
CONEXÃO E SUSTENTABILIDADE
Alguns projetos de Desenvolvimento Regional Sustentável em destaque
Culturas vegetais – Erval Seco (RS) O Desenvolvimento Regional Sustentável contribuiu para o aumento da área cultivada, a ampliação do número de cooperados, a melhoria das instalações da agroindústria e a criação de pontos de venda na feira municipal. Ações de capacitação aumentaram a
consciência ambiental dos beneficiários e reduziram o uso de agrotóxicos nas unidades produtivas.
Cultura do açafrão-da-índia – Mara Rosa (GO) Os pequenos produtores, organizados em cooperativa, passaram a contar com assistência
técnica, treinamento e acesso ao crédito. As vendas realizadas para indústrias alimentícias, cosméticas e farmacêuticas têm contribuído para melhorar
a renda das pessoas atendidas pela Estratégia.
Extração de castanha-do-brasil – Manicoré (AM) Para ampliar o nível de organização dos extrativistas, foi constituída uma cooperativa,
promovendo a integração das famílias, especialmente as mulheres conhecidas como “quebradeiras”. A certificação dos produtos foi outro grande
avanço que melhorou substancialmente o volume de vendas.
Cultivo de pupunha – Ituberá (BA) Foram introduzidas novas técnicas de colheita e de condução de touceiras, melhorando a qualidade da produção. Como resultado, verificou-se a melhoria da qualidade e a elevação do rendimento industrial do palmito, refletindo na valorização do produto.
Reciclagem – São Paulo (SP) Em Pirituba, bairro situado no noroeste da cidade de São Paulo, a cooperativa trabalha com moradores de rua e desempregados, priorizando a melhoria do processo produtivo da cadeia de resíduos, o bem-estar das famílias atendidas e o cuidado com o meio ambiente.
MPO
O início das operações de Microcrédito Produtivo Orientado (MPO), em
setembro de 2011, foi outro passo importante para promover o desenvolvimento
socioeconômico do País. Alinhado ao
Programa Nacional do Microcrédito –
Crescer, do governo federal, destina-se a
empreendedores informais, individuais
formalizados e microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 120 mil.
Tem como diferencial o relacionamento
direto com os empreendedores.
Para definir as necessidades de crédito e
gestão, 4 mil funcionários capacitados do
BB visitam os estabelecimentos, realizam
levantamento socioeconômico e orientam
sobre o planejamento do negócio, medidas
que aliam-se a condições vantajosas de empréstimos: prazo de até 36 meses, com taxa
de juros de 0,64% ao mês e tarifa de abertura de crédito de 1% sobre o valor da operação, sem a incidência de IOF. Em 2011, o
BB alcançou o valor de R$ 142,3 milhões de
saldo, com mais de 36,3 mil operações contratadas por cerca de 34,9 mil empreendedores de todo o País. A estratégia de atuação
do BB no MPO está alinhada ao Programa
Nacional do Microcrédito – Crescer, do
12 | Conexão BB
governo federal e contribui para a erradicação da extrema pobreza, em sintonia com
o Plano Brasil Sem Miséria.
Agricultura
Manifestação das intenções do BB de
estimular o crédito responsável é o intenso ritmo dos financiamentos de atividades rurais no âmbito do Programa Agricultura de Baixo Carbono (ABC), cujo
objetivo é incentivar a utilização de técnicas agrícolas sustentáveis que contribuam para melhorar a renda, reduzir as
emissões de gases de efeito estufa e preservar os recursos naturais.
O Banco do Brasil foi o maior aplicador
no Sistema Financeiro Nacional na safra
2011/2012, com R$ 153 milhões contratados em 551 operações.
Os recursos destinam-se a projetos de
recuperação de áreas degradadas; adoção
de sistemas de integração lavoura-pecuária,
lavoura-floresta, pecuária-floresta ou lavoura pecuária-floresta; introdução e manutenção de florestas comerciais ou recomposição de reserva legal ou áreas de preservação permanente; produção orgânica;
sistemas de plantio direto na palha; e tratamento de dejetos e resíduos.
Fundos de Investimento
O BB também possibilita que investidores apliquem em produtos comprometidos
com o desenvolvimento sustentável.
Um exemplo foi o lançamento, em parceria com o Banco Votorantim, de Fundos
de Investimento em Participações em Infraestrutura (FIP-IE). Os recursos desses fundos serão investidos em geração elétrica
com foco em três fontes sustentáveis:
Pequenas Centrais Hidrelétricas (PCHs),
parques eólicos e usinas de biomassa.
O retorno aos investidores virá principalmente das receitas de comercialização de energia, venda de créditos de carbono, condições de financiamento dos
projetos e venda das empresas no prazo
de vencimento dos fundos.
Inclusão Bancária
Coerente com a estratégia de ampliar a
presença em comunidades pacificadas,
em 2011 o Banco inaugurou agências no
Morro do Alemão, Cidade de Deus e
Rocinha, no Rio de Janeiro (RJ), contribuindo com a inclusão bancária e desenvolvimento dessas localidades.
CONEXÃO E SUSTENTABILIDADE
Gestão de carbono
evidencia o BB
A Empresa recebe reconhecimento
nacional e internacional por suas
iniciativas e pela transparência
O Banco do Brasil desenvolve práticas
voltadas à redução do impacto ambiental
de suas atividades.
Como afirma seu Vice-Presidente Gestão
de Pessoas e Desenvolvimento Sustentável,
Robson Rocha: “Dentro da lógica da melhor
gestão de processos e de recursos, trabalhamos
com ecoeficiência, com a coleta seletiva e com
a pegada ecológica”.
Membro-fundador do Programa Empresas
pelo Clima e do Programa Brasileiro GHG
Protocol, que estimulam a reflexão e ações no
âmbito das mudanças climáticas, o BB vem demonstrando zelo em relação aos compromissos
assumidos. Um dos movimentos nesse sentido é
a gestão de suas emissões de carbono: em 2011,
o Inventário de Emissões da Organização foi clas-
sificado na categoria Ouro pelo GHG
Protocol, distinção conquistada em virtude da
mensuração das emissões diretas e indiretas de
Gases de Efeito Estufa (GEE), da submissão das
informações a auditoria independente e do fato
de tornar pública essas informações, por meio do
site www.registropublicodeemissoes.com.br.
O Banco do Brasil também foi reconhecido
pelo Carbon Disclosure Project (CDP) como uma
das melhores empresas na Gestão de Carbono,
figurando no Report Global 500, que elege os 500
empreendimentos com melhor desempenho na
gestão de carbono no planeta, entre 2.038 empresas listadas em bolsas de valores mundiais e avaliadas em relação à política empresarial de mudanças climáticas, emissões de GEE e gestão de
recursos hídricos e energéticos.
6,67
%
a menos de
matéria-prima nos
papéis utilizados
no BB em 2011
AÇÕES
• O Banco do Brasil promove melhoria
contínua em seus sistemas de
gestão, o que inclui a incorporação
de fontes de emissão ao inventário.
Em 2011, passou a medir as emissões
provenientes de transporte de
malotes e deslocamento por terra de
funcionários a serviço.
• Além disso, começou a exigir
certificação ambiental em suas
licitações de papel usado nas bobinas
dos terminais de autoatendimento e
de caixa, e tornou-se o primeiro banco
a estampar os selos Cerflor e Inmetro
nas bobinas desses canais. Outra ação
foi o uso de um novo tipo de papel A4
branco, de 70 gramas, que demanda
6,67% menos matéria-prima.
• Introduziu, ainda, em suas unidades,
indicadores de consumo de insumos
e coleta seletiva dos resíduos, o
que inclui: papel (quantidade de
timbrado e sem timbre, reciclado
ou não), cartucho de toner
(quantidade), água e energia
(consumo por unidade) e resíduos
enviados para reciclagem.
1º
1 º ssem
semestre
se
e mest
em
me
esst
est
s ttre
r e 2012
re
2201
20
0 1 2 | 13
01
13
INVESTIMENTO SOCIAL
Fundação
Banco do Brasil
Desde sua criação, em 1985, a instituição realizou
investimentos sociais em todas as regiões do País
Em 1985, quando o processo de redemocratização brasileiro caminhava a pleno vapor, os acionistas do Banco do Brasil
entenderam que era hora de a Instituição se envolver ainda
mais – e formalmente – nas questões sociais do País. Foi dessa aspiração que nasceu a Fundação Banco do Brasil (FBB) que,
em 2010, celebrou 25 anos de êxitos em seu propósito de ser
um agente de transformação nas comunidades e da promoção
do desenvolvimento sustentável nacional.
“Acreditamos na capacidade do ser humano de mudar a
sua história e por isso investimos no potencial das pessoas
e das comunidades. É isso o que faz a Fundação há mais de
25 anos em todo o País”, diz o Presidente da FBB, Jorge Streit.
Para se ter uma ideia, somente em 2011, os investimentos sociais feitos alcançaram R$ 136 milhões em iniciativas, programas e ações de educação, geração de trabalho
e renda e replicação de tecnologias sociais. É justamente
14 | Conexão BB
o conceito Tecnologia Social que permeia toda a atuação da Fundação BB. Ele refere-se aos produtos,
técnicas ou metodologias desenvolvidas em interação
com as comunidades e que resultam em soluções efetivas de transformação social.
“Somente por meio da soma de conhecimentos, dedicação e vontade de transformar a realidade brasileira é
que podemos construir um país mais justo e solidário,
com oportunidade para todos”, reforça Streit. Para 2012,
a instituição reserva uma aplicação de recursos histórica
em dezenas de iniciativas. Destaque para a replicação de
60 mil unidades da tecnologia social Cisterna de Placas,
como parte do programa Brasil Sem Miséria e, ainda, uma
série de investimentos voltados para as questões da Água
e Mudanças Climáticas que, a partir desse ano, tornou-se
uma nova frente de atuação da Fundação BB.
O Banco de Tecnologias
Sociais contempla,
atualmente, 548 iniciativas
,
que podem ser replicada
s
Banco de Tecnologias Sociais
Um dos principais frutos do trabalho da
Fundação BB foi a criação de um Banco de
Tecnologias Sociais (BTS), constituído a
partir de 2001. Desde então ele se consolidou como uma referência para o acesso a
informações sobre iniciativas que promovem a cidadania, a qualidade de vida e a
inclusão social. O contato com o conteúdo
de forma democrática (qualquer pessoa
pode acessá-lo) e didática amplia o potencial
de utilização das tecnologias sociais
bem-sucedidas por outras instituições ou
comunidades, inclusive no exterior.
Há ações sendo desenvolvidas no Haiti, em
Moçambique e em El Salvador, por exemplo,
que seguem propostas brasileiras.
A seleção das tecnologias sociais e a
certificação de ações são feitas pela FBB
no Brasil e no exterior
considerando critérios de replicabilidade,
efetividade da transformação social e interação com a comunidade. Em 2011 a
base de dados do BTS foi atualizada.
O objetivo foi averiguar quantas tecnologias listadas pelo BTS continuam ativas.
Para a tarefa, a Fundação BB firmou parceria com o Instituto Pólis – Instituto de
Estudos, Formação e Assessoria em Políticas Sociais, que foi responsável pela coordenação dos trabalhos e pelo mapeamento das tecnologias existentes no BTS,
além de realizar uma oficina de capacitação com funcionários das superintendências do Banco do Brasil sobre pesquisas
de campo e suas análises.
A FBB também criou, há uma década,
o Prêmio Fundação Banco do Brasil de
Tecnologia Social como via para identificar e certificar as melhores iniciativas.
Realizado bianualmente, desde 2001, ele
seleciona nove destaques de cada período de acordo com critérios de inovação,
exemplaridade, transformação social e,
também, possibilidade de ser reproduzido em outras comunidades.
Os vencedores recebem R$ 50 mil cada,
a serem investidos no aprimoramento e expansão da própria tecnologia. Em 2011 a
Fundação BB quebrou o recorde em número de inscrições. Foram 1.116, sendo que 264
Tecnologias Sociais foram certificadas.
Tecnologias Sociais permeiam todo o trabalho da Fundação Banco do Brasil
Dese
nvolvimento Sustentável
Protagonismo
Social
TECNOLOGIA SOCIAL
Educação
Trabalho
e Renda
Cuidado
Ambiental
Respeito
Cultural
INVESTIMENTO SOCIAL
Trajetória de conquistas
1985
1990
1999
2001
2003
2004
2008
2010
2011
2012
A Fundação Banco do Brasil foi criada e
inicia o apoio a programas sociais,
especialmente por meio de investimentos.
A FBB decide não focar mais as ações
em questões pontuais, mas naquelas
comuns a muitas comunidades,
buscando soluções para reverter
carências de forma sustentável.
A instituição reposiciona sua estratégia:
define que sua atuação se dará apenas por
meio de programas próprios.
Para fortalecer o seu papel como
articuladora para soluções de diferentes
problemas, criou o Banco de Tecnologias
Sociais e lançou o Prêmio Fundação
Banco do Brasil de Tecnologia Social.
Há a decisão de priorizar programas e
tecnologias sociais nas áreas de educação
e geração de trabalho e renda.
Promove a Conferência Internacional e
Mostra de Tecnologias Sociais e dela nasce
a Rede de Tecnologias Sociais que, por
meio do trabalho articulado entre diversas
instituições, promove a difusão e
replicação de iniciativas em larga escala.
Cria o Concurso Aprender e Ensinar
Tecnologia Social, para professores da rede
pública de ensino fundamental.
A FBB é uma das articuladoras e
executoras do Programa Água Brasil, do
Banco do Brasil, em parceria com o WWF e
a Agência Nacional das Águas (ANA).
O Banco de Tecnologias Sociais contempla,
atualmente, 548 iniciativas, que podem ser
replicadas no Brasil e no exterior.
Agrega a frente de atuação Água e
Mudanças Climáticas ao seu escopo de
atuação e investe na replicação de 60 mil
Cisternas de Placas.
16 | Conexão BB
Produção Agroecológica
Integrada e Sustentável
Uma das tecnologias sociais que já
está difundida em dezenas de municípios
brasileiros é a de Produção Agroecológica Integrada e Sustentável (Pais). Mais
de 8 mil famílias em 18 Estados e no
Distrito Federal fazem uso dela. A Pais
consiste em uma alternativa de trabalho
e renda para a agricultura familiar.
A tecnologia favorece a produção agroecológica (ao dispensar o uso de ações
danosas ao meio ambiente, como o emprego de agrotóxicos – adubo e veneno –,
queimadas e desmatamentos), integrada
(porque alia a criação de animais com o
cultivo de vegetais e ainda utiliza insumos
da propriedade em todo o processo produtivo) e sustentável (porque preserva a
qualidade do solo e das fontes de água,
a,
incentiva o associativismo dos produtoress
e aponta novos canais de comercialização
o
dos produtos, permitindo boas colheitass
agora e no futuro).
Os agricultores e pecuaristas selecionados para receber uma unidade da
tecnologia Pais passam por capacitação
durante quatro dias. Nesse período, eles
têm contato com temas que incluem
escolha e preparação do terreno, seleção
de culturas, demarcação, preparação e
instalação de galinheiros e canteiros circulares, medidas da unidade familiar de
agricultura ecológica; usam de energia,
adoção de irrigação por gotejamento,
compostagem, criação de quintal ecológico (área complementar, destinada à
produção de frutas, grãos e outras culturas, com o objetivo de complementar
a alimentação da família e dos animais e
melhorar a renda do produtor), associativismo e comercialização. ó
A tecnologia social de Produç
ão
Agroecológica Integrada e
Sustentável (Pais) já benefic
ia
dezenas de famílias em 18
Estados
brasileiros e no Distrito Fed
eral.
EXPRESSAS
Na cabeça
dos brasileiros
Desde a instituição do Prêmio Folha Top of Mind, em 1991, o BB
ocupa a liderança na lembrança dos brasileiros. Em 2011 o Banco
completa o 20° ano consecutivo nessa posição. A maior parte dos
entrevistados pelo Instituto Datafolha respondeu “Banco do Brasil”
quando questionada sobre a primeira marca que vem à cabeça quando se fala em bancos. Na última edição do prêmio, o Banco do Brasil
foi a primeira marca indicada por 37% dos 5.209 entrevistados, deixando o segundo colocado 14 pontos percentuais atrás. A conquista, de acordo
com o Presidente do Banco do Brasil,
Aldemir Bendine, é fruto do
esforço dos funcionários, que
mantêm estreito relacionamento com os clientes.
A essa dedicação soma-se
ainda os fortes investimentos em patrocínio
e publicidade –
só em 2011 foram R$ 520,6
milhões.
Agência ecoeficiente
20%
economia
de energia
elétrica
30%
economia
de água
O Banco do Brasil inaugurou no mês de janeiro, em São Paulo (SP), sua primeira agência ecoeficiente, no bairro de Pirituba. Na construção da
unidade, além da compensação legal para cada
árvore deslocada, foram incorporadas melhorias
no processo e na especificação dos materiais, reduzindo o impacto ambiental. Além disso, com as
tecnologias adotadas no imóvel, a expectativa é de
uma economia de energia elétrica e água de 20%
e 30%, respectivamente. A agência resulta de estudos do BB para desenvolver soluções ambientalmente corretas para suas agências e pontos de
atendimento. Ainda no primeiro semestre deste
ano está prevista a inauguração da segunda agência ecoeficiente, em Fortaleza (CE).
Recorde no crédito
a comércio exterior
Programa Voluntariado BB
Em 2011 o Programa completou 10 anos e encontra-se em fase de
revitalização, com a implementação de um conjunto de ações voltadas
para aprimorar e ampliar sua atuação em prol do desenvolvimento do
País, tendo o combate à pobreza extrema como um de seus eixos.
Ao final de 2011, havia mais de 5 mil funcionários cadastrados, com
134 projetos de entidades sociais apoiados, totalizando mais de R$ 8,5
milhões entre recursos da FBB e decorrentes da renúncia fiscal proveniente de doação aos Fundos da Infância e Adolescência.
O BB permanece na liderança do mercado de
câmbio exportação e importação, com participações
de mercado de 29,3% e 22,2% e volumes de US$ 76,4
bilhões e US$ 45,6 bilhões, respectivamente.
As operações de Adiantamento sobre Contratos de Câmbio/Cambiais Entregues (ACC/ACE),
encerraram o ano com desembolsos de US$ 17,4
bilhões, o que mantém o BB como líder absoluto
de mercado, com market share de 33,7%.
1º semestre 2012 | 17
GOVERNANÇA CORPORATIVA
Pilares de excelência
na condução dos
negócios
Prestação de contas, equidade,
transparência e responsabilidade
socioambiental norteiam a Administração
para honrar os compromissos
A evolução da Governança Corporativa do BB
1995/1997
2000
2001/2002
2003/2005
2006
Em 1996,
o Banco do Brasil
iniciou a sua
adequação aos
novos padrões
de Governança
Corporativa exigidos
pelo ambiente de
globalização
e competitividade
que começava a se
impor ao mercado.
Essa mudança teve
como fundamentos
a recomposição da
estrutura de capital,
a melhoria da
estrutura de ativos,
a modernização
tecnológica
e a estratégia
mercadológica, que
passou a priorizar
a visão de mercado
com foco no resultado.
O Banco lançou
o Código de Ética
e as Normas
de Conduta
Profissional, que
fundamentam sua
relação com os
diferentes públicos
de interesse.
Uma nova estrutura
administrativa da
Diretoria Executiva
e a criação de
comitês, subcomitês
e comissões permitiu
aprimoramento dos
processos decisórios.
Também foi efetuada
atualização do Estatuto
Social, que garantiu
maior transparência
e melhores práticas
de Governança
Corporativa, levando
o BB a atender às
exigências para
futura adesão ao
Novo Mercado, e os
acionistas minoritários
tiveram seus direitos
ampliados.
No período, a gestão
da responsabilidade
socioambiental do
Banco do Brasil torna-se
mais efetiva por meio
da Carta de Princípios
Socioambientais e,
posteriormente, com a
Agenda 21.
As ações do BB são
selecionadas para
compor o Índice de
Sustentabilidade
Empresarial (ISE) da
BM&FBovespa, o que
atesta seu compromisso
de gerar valor aos
acionistas de forma
social e ambientalmente
responsável.
Ao completar 100 anos
de listagem em bolsa e
198 anos de fundação,
o Banco do Brasil aderiu
ao Novo Mercado,
posicionando-se como a
primeira empresa do
governo federal a fazê-lo.
18 | Conexão BB
2007/2009
O Banco divulgou seu
Código de Governança
Corporativa. Para fazer
jus ao compromisso
assumido na adesão ao
Novo Mercado, de manter
25% de suas ações em
circulação, o BB promoveu
Oferta Pública Secundária
de Ações e antecipou o
período de subscrição dos
Bônus C. Com as medidas,
seu free float saltou de
14,5% para 21,7%.
Os bons resultados acumulados pelo
BB ano a ano refletem a adoção das melhores práticas de Governança Corporativa. Desde 1996, quando exigências do
mercado sinalizaram a necessidade de
reestruturação interna, a Organização
inova continuamente para aprimorar o
equilíbrio de direitos entre acionistas e
a prestação de contas aos investidores e
à sociedade. Também zela pela conduta
ética no trato com seus diversos públicos
e pela sustentabilidade dos negócios.
O resultado desse comportamento se expressa, entre outros, nos resultados obtidos e na valorização das ações. “Para o
BB, tão importante quanto os resultados é
a maneira como se chega a eles. Por isso,
investimos em um bom modelo de
Governança e hoje ele está entre os me-
lhores do mundo”, afirma Aldemir Bendine,
Presidente do Banco do Brasil. O conjunto
de iniciativas tomadas internamente para aprimorar a atuação do BB está refletido no reconhecimento da Instituição
pelo mercado.
Novo Mercado
Desde 2002, o Banco do Brasil adota
medidas aderentes às estabelecidas pelo
Novo Mercado da BM&FBovespa,
segmento de listagem que reúne ações
emitidas por companhias que se comprometem, voluntariamente, com a adoção de práticas de Governança Corporativa adicionais em relação à legislação.
Em junho de 2006, a Organização ingressou oficialmente no segmento, tornando-se a primeira empresa do governo
federal a fazê-lo, e, quatro anos mais
tarde, cumpriu o último compromisso
assumido: manter no mínimo 25% de
ações em livre circulação (free float).
Para alcançar o percentual, o BB realizou
ofertas públicas primárias e secundárias
de ações que levaram seu free float a alcançar 30,4%. O respeito às diretrizes do
Novo Mercado também favorece a presença das ações do BB em índices como
ITAG e IGC, que agregam, respectivamente, companhias com tag along diferenciado e práticas de Governança
Corporativa destacadas. Desde 2005, a
Instituição figura no Índice de Sustentabilidade Empresarial (ISE), que destaca empresas comprometidas com a sustentabilidade em seus negócios. ó
Instrumentos de Governança Corporativa no BB
2010
Antecipou, em um ano,
o cumprimento do
percentual mínimo de free
float de 25% exigido pelo
regulamento do Novo
Mercado. Com a oferta
pública, a participação de
estrangeiros no capital
do Banco atingiu 17,5%
do total, o que refletiu o
aumento da confiança do
investidor externo.
2011
Em abril, os ratings da
Instituição foram elevados
pela agência Fitch Ratings,
em junho pela agência
Moody's e, em novembro,
pela agência Standard &
Poor’s. O Banco do Brasil
completou cinco anos de
listagem no Novo Mercado.
O Banco do Brasil mantém as seguintes políticas
e ferramentas, disponíveis em seu site de
Relações com Investidores, link Governança
Corporativa.
POLÍTICA DE DIVULGAÇÃO – Pauta a divulgação
de informações ao mercado, com base nas
necessidades de usuários externos para fins de
decisões de natureza econômica, em aderência às
exigências dos órgãos reguladores e fiscalizadores.
ESTATUTO SOCIAL – Estabelece as características,
o objeto, a administração, o funcionamento e a
gestão do Banco, e rege o relacionamento entre
acionistas.
POLÍTICA DE NEGOCIAÇÃO – Normatiza o sistema
REGIMENTOS INTERNOS – Regulamentam as
atribuições e a operacionalização das reuniões do
Conselho de Administração, Conselho Fiscal, Comitê
de Auditoria e da Diretoria Executiva.
CÓDIGO DE GOVERNANÇA CORPORATIVA –
Expõe a visão e possibilita a consulta simplificada
sobre princípios e práticas relacionadas ao tema
na Organização.
CÓDIGO DE ÉTICA – Estabelece as bases para a
adoção dos instrumentos e das práticas da boa
Governança Corporativa entre o Banco e seus
públicos de interesse.
CARTA DE PRINCÍPIOS – Expõe os compromissos
assumidos pelo Banco relacionados
responsabilidade socioambiental.
de autorregulação que disciplina a negociação com
valores mobiliários de sua emissão, por quaisquer
pessoas que, em virtude de seu cargo, função
ou posição na Organização, tenham acesso a
informação de ato ou fato relevante.
POLÍTICA ESPECÍFICA DE PREVENÇÃO E COMBATE
À LAVAGEM DE DINHEIRO – Orienta a atuação
do Banco do Brasil em relação à prevenção e ao
combate à lavagem de dinheiro, compondo a
relação de políticas associadas ao gerenciamento
do seu risco operacional.
NORMAS DE CONDUTA – Estabelecem critérios
e princípios que regem deveres e direitos dos
funcionários em relação ao ambiente de trabalho,
ao relacionamento interno, a conflitos de interesse,
ao patrimônio da Organização, a segurança e sigilo
de informações, a presentes e favores, aos valores
corporativos e responsabilidades com públicos
externos e de gestão, com fundamento em valores
éticos superiores.
1º semestre 2012 | 19
NEGÓCIOS
Desempenho
de ouro
981,2
bilhões
de reais em ativos
totais ao final
de dezembro
de 2011
12,1
bilhões
de reais de
lucro líquido
em 2011
465,1
bilhões
de reais em carteira
de crédito ampliada
em 2011
122,7%
de aumento no
crédito imobiliário
em relação a 2010
20 | C
20
Co
Con
Conexão
on
o
ne
ex
exã
xã
x
ão B
BB
B
Apesar de incertezas internacionais
e menor dinamismo da economia
brasileira, o BB mantém uma trajetória
de franco crescimento
A crise externa proporcionou um
menor dinamismo da economia brasileira,
principalmente na parte final do ano de
2011. No entanto, esse ano foi caracterizado por taxas de desemprego em patamares
mínimos, elevada geração líquida de
empregos formais e importantes ganhos
reais de renda. Tais fundamentos, em conjunto com o movimento do mercado de
crédito, continuaram sendo os principais
vetores de impulso à demanda doméstica
e funcionaram como fatores preponderantes para garantir uma maior resistência da
economia aos efeitos adversos da crise nos
países desenvolvidos.
O Banco do Brasil encerrou 2011 com
lucro líquido de R$ 12,1 bilhões e ativos totais
de R$ 981,2 bilhões, com crescimentos, respectivamente, de 3,6% e 21,0% sobre 2010.
Os números de ativos totais o posicionam como líder no Sistema Financeiro
Nacional (SFN), com destacada atuação no
crédito: 19,2% de participação de mercado.
Crédito
A carteira de crédito do BB, em conceito ampliado, que inclui TVM (Títulos e
Valores Mobiliários) privados e garantias
prestadas, encerrou o exercício de 2011
com um saldo de R$ 465,1 bilhões, apresentando evolução de 19,8% em relação ao
mesmo período de 2010.
Em 2011, as operações com pessoas
f ísicas mantiveram destaque na carteira
do Banco, representando 28,1%. Com a
estratégia de qualificação da base de clientes e foco em linhas de menor risco, o
crédito consignado permanece como a
modalidade de maior representatividade
nessa carteira com 39,3% do total, crescimento de 13,9% nos últimos 12 meses e
participação de mercado de 32,3%.
O saldo das operações de financiamento de veículos alcançou R$ 31,3 bilhões,
incremento de 14,4% em 12 meses.
Já o crédito imobiliário no BB manteve a tendência de crescimento, encerrando 2011 com saldo de R$ 7,6 bilhões,
uma evolução de 122,7% em relação a
2010. Ainda fortalecendo essa tendência,
o BB ampliou sua participação no Programa Minha Casa Minha Vida, encerrando o ano com 36 mil unidades habitacionais envolvidas nas diferentes fases
do processo de financiamento à produção e com previsão para 2012 de financiar mais de 95 mil unidades habitacionais, o que significa muito mais famílias
realizando o sonho da casa própria, em
especial as classes de menor renda, proporcionando melhora na qualidade de
vida dessas pessoas e contribuindo, ainda, para o desenvolvimento do País por
meio do incentivo à indústria da cons-
trução civil e geração de empregos nos
diversos setores da economia.
A carteira de crédito pessoa jurídica
encerrou o exercício de 2011 com saldo de
R$ 210,2 bilhões, representando 45,2% do
total da carteira de crédito do BB. Somadas, as linhas de capital de giro e investimentos representam 72,3% do total da
carteira pessoa jurídica.
O Banco do Brasil manteve-se como
principal parceiro do segmento de Micro
e Pequenas Empresas (MPE) com saldo
de operações, em 2011, de R$ 68,1 bilhões. Preocupado em atender às necessidades de seus mais de 2 milhões de
clientes MPE e em oferecer soluções modernas e inovadoras, foram lançados novos produtos e melhorias nas linhas de
crédito durante o ano de 2011, como a
linha de crédito Proger Urbano Sistemas
e Métodos, com o objetivo de financiar
projetos de inclusão digital de MPE e proporcionando geração e manutenção de
renda e emprego; o BB Giro Empresa Flex
Agro, com taxas de juros mais atrativas e
a possibilidade de utilizá-lo para financiamento e aquisição de bens e serviços; e a
emissão do Cartão BNDES, uma linha de
financiamento de investimentos com recursos do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES),
nas bandeiras Visa e MasterCard.
1º semestre 2012 | 21
NEGÓCIOS
SEGUROS,
PREVIDÊNCIA
E CAPITALIZAÇÃO
22,1
bilhões
de reais em
faturamento
com produtos de
seguridade
11,7
bilhões
de reais em
arrecadação
total
arre
no segmento
de previdência
d
privada
30%
de participação
de mercado,
pe
permanecendo
na liderança
e
em captações
líqu
líquidas por meio
da Brasilprev
3,3
bilhões
de reais
rea em faturamento no segmento de ccapitalização
25 mil
clientes
contemplados
pela
conte
Brasilcap
Bras
em 2011
222 | Con
C
Co
Conexão
one
ex
xã
ão B
BB
B
Agronegócios
Como agente de políticas agrícolas, o
BB representa um elo entre o governo e
o produtor rural, atuando como o maior
financiador do segmento em todas as
suas frentes e etapas da cadeia produtiva,
do pequeno produtor às grandes empresas agroindustriais. Ao final de 2011, a
carteira de crédito de agronegócios ampliada encerrou o exercício com saldo de
R$ 89,4 bilhões, o que representa crescimento de 18,0% em relação ao ano anterior e participação de mercado de 63,1%.
Com o propósito de mudar a realidade
social e econômica do pequeno produtor
rural, inserindo-o em um contexto de
maior uso de tecnologia e de melhor gestão financeira e comercial, o BB, por meio
do Programa Nacional de Fortalecimento
da Agricultura Familiar (Pronaf), desembolsou R$ 4,2 bilhões em 2011.
Inadimplência sob Controle
A estrutura de crédito do BB, comparada por nível de risco, é melhor que a
do SFN. As operações classificadas nos
melhores níveis de risco (AA-C) encerraram dezembro de 2011 em 93,9% do
total da carteira, contra 92,3% observados na indústria bancária.
Os indicadores de inadimplência do
Banco do Brasil continuam melhores do
que os observados no mercado em dezembro de 2011. O indicador que mede
o atraso das operações há mais de 90 dias
do SFN encerrou 2011 em 3,6%, contra
2,1% do BB.
Cartões
O BB obteve faturamento de R$ 138,8
bilhões com cartões em 2011, evolução
de 23,8% em relação a 2010. Esse desempenho proporcionou um avanço na participação de mercado para 20,7%, de
acordo com dados para o período da
Associação Brasileira de Empresas de
Cartões de Crédito (Abecs), mantendo o
BB na liderança de faturamento no mercado brasileiro de cartões de débito e em
cartões da bandeira Visa. Um dos destaques foi o lançamento da bandeira Elo,
fruto de parceria entre Banco do Brasil,
Bradesco e Caixa Econômica Federal.
Em apenas oito meses de operação, entre
abril e dezembro de 2011, a nova bandeira já contabilizava 1,2 milhão de estabelecimentos comerciais credenciados pela
Cielo e emissão de mais de 67 mil cartões.
Uma série de novidades em cartões foi
colocada à disposição dos clientes:
Ourocard Personalizado, que possibilita
ao cliente escolher uma foto ou imagem
para ser estampada no plástico; Ourocard
Pré-Pago Visa, que facilita a vida dos correntistas e de suas famílias ao permitir
que as pequenas despesas do dia a dia
sejam pagas por meio de um cartão aceito em todo o País, que recebe cargas e
recargas a critério do portador; e o
Ourocard “Origens”, um cartão temático
de plástico reciclado cujo valor de aquisição é parcialmente revertido ao plantio
de árvores para recuperação de matas
ciliares no bioma Mata Atlântica. O ano
foi marcado ainda pelo estabelecimento
de parceria com a Oi para o lançamento
do Cartão de Crédito Oi, que pode ser
utilizado como cartão tradicional –
inicialmente com a bandeira MasterCard
– ou via celular da operadora.
Seguros, Previdência
e Capitalização
O mercado de seguros, previdência
aberta e capitalização cresceu de forma
expressiva em 2011. No final do período,
o faturamento das empresas de seguridade foi de R$ 22,1 bilhões, 34,1% a mais
do que em 2010. Os números refletem o
bom desempenho da reestruturação societária iniciada em 2008. O cenário brasileiro permite antever um crescimento
expressivo também para os próximos
períodos, uma vez que, nos mercados de
países desenvolvidos, a arrecadação
anual de prêmios se situa próxima aos
10% do Produto Interno Bruto (PIB) enquanto no Brasil fica em 3,1%.
Entre os destaques do ano está o fato de
o Banco e o Grupo Mapfre terem passado
a atuar de forma unificada, constituindo o
segundo maior grupo em arrecadação de
prêmios de seguros do mercado nacional,
atingindo R$ 7,0 bilhões de receita. A parceria resultou no lançamento de várias
soluções de proteção, entre elas: o novo BB
Seguro Auto, disponível para comercialização em toda a rede Banco do Brasil; o BB
Seguro Agrícola Faturamento, inicialmente disponível para a soja, que possui mecanismo de proteção contra variações de
preço da commodity no mercado; e o BB
Seguro Crédito Protegido, lançado com o
objetivo de garantir a liquidação ou amortização de empréstimos contratados junto
ao BB, no caso do falecimento do segurado.
No segmento de previdência, a
Brasilprev apresentou crescimento expressivo em suas rendas de contribuições líquidas, com arrecadação de mais de
R$ 11 bilhões e permanecendo na liderança de mercado com participação de 30,0%.
Já no segmento de capitalização, a
Brasilcap figurou em 1º lugar tanto na arrecadação quanto nas reservas técnicas.
No ranking de arrecadação, detém 23,3%
de market share, com faturamento de
R$ 3,3 bilhões em 2011. Já no ranking de
reservas técnicas, possui 25,2% de participação de mercado. A Brasilcap distribuiu,
no último exercício, R$ 100,8 milhões em
prêmios e contemplou 25 mil clientes.
Carteira de Crédito (1) (R$ bilhões)
(1) Inclui carteira de crédito no País e no exterior, garantias prestadas e TVM privados.
A expansão da carteira de crédito ocorreu principalmente pelo crescimento
das concessões para o financiamento ao consumo, micro e pequenas
empresas, agronegócios e o crédito no exterior
321,3
167,1
2007
465,1
388,2
237,2
2008
2009
2010
2011
1º semestre 2012 | 23
CONECTIVIDADE
Aplicativo
Windows Phone 7.5
Com essa solução, o BB foi o primeiro
banco brasileiro a concluir a plataforma de
autoatendimento para esse sistema operacional.
O aplicativo – gratuito e disponível para download
na loja virtual MarketPlace – possibilita fazer
consulta e movimentação financeira com os
mesmos limites da internet e dos terminais de
autoatendimento. O desenvolvimento da solução
de autoatendimento BB via celular com Windows
Phone 7.5, em conjunto com as demais soluções já
desenvolvidas para as plataformas iPhone, Android
e BlackBerry, permite ao BB atingir 87% dos modelos
de smartphones disponíveis no mercado.
24 | Conexão BB
Portal no celular
O BB lançou um novo portal no celular,
mais dinâmico e interativo, com links
para as principais notícias do BB e acesso
direto às redes sociais. Também é possível
localizar pontos de atendimento.
O Banco na TV
QR Code
No conforto do sofá, com o controle remoto na
mão, os clientes do Banco do Brasil que possuem
LG Smart TV (modelos LW5700 e LV5500) podem
fazer consultas de saldos e extratos, pesquisa de
pontos de atendimento e requisição de códigos
do Saque Sem (com QR Code). Novas transações
serão adicionadas em breve, como posição de
investimentos, aplicações e resgates em fundos,
CDB e simulação e contratação de empréstimos.
A navegação é fácil e intuitiva: em uma única
tela é possível visualizar todas as opções de
entretenimento da TV, como a programação
ao vivo, os parceiros de conteúdo, a loja de
aplicativos e um navegador para web.
A tecnologia já foi adotada em cerca de
80% dos boletos de cobrança registrada
impressos pela Organização. O código
bidimensional QR Code foi inserido no
campo "instruções" dos documentos.
Pode ser usado em iPhones, modelos 3GS
ou 4, versão do iOS 3.2 ou superior, ou
celular com sistema operacional Android,
a partir da versão 2.2. A tecnologia
dispensa a digitação do código de barras.
O cliente fotografa o código com o
aparelho e o aplicativo identifica os dados
para o pagamento. O recurso também
calcula automaticamente os encargos, no
caso de títulos vencidos.
Sempre na
vanguarda
Novas tecnologias e aplicativos garantem
comodidade com segurança aos clientes BB
Serviço
Para utilizar o QR Code, o cliente
deve fazer o download do aplicativo
disponível na App Store, para os
celulares iPhone, e na Android
Market, para os aparelhos com
sistema operacional Android.
O serviço é gratuito. No ambiente
do aplicativo de autoatendimento,
o cliente deve escolher a opção
Pagamentos > Bloquetos de cobrança
> Pagamento com QR Code.
Manter-se na vanguarda em soluções
tecnológicas que facilitem o acesso dos
clientes a produtos e serviços com comodidade e segurança é uma preocupação
permanente do Banco do Brasil. Ela implica conferir cada vez mais mobilidade
aos usuários, permitindo que realizem
transações a qualquer hora e em qualquer
lugar, nas mais diversas plataformas, como celulares, smartphones e tablets. O BB
não prioriza apenas segurança, mas também a evolução de Tecnologia de Informação (TI), com alta disponibilidade de
tecnologia, processos de apoio à gestão e
integração de sistemas contábeis.
O Banco revisou toda a parte de segurança e reestruturou a área de TI, acrescentando funcionários e também parceiros
que possibilitarão dar vazão à demanda
por conta do crescimento apresentado.
A característica do Banco do Brasil de
estar sempre atento às inovações e oportunidades traduz-se em realizações.
Em 2011, foi lançado o Cartão de Crédito
em parceria com a Oi, que poderá ser
utilizado como cartão tradicional –
inicialmente com a bandeira MasterCard
– ou via celular Oi. O BB reforçou seu
pioneirismo ao adotar, também, o
QR Code para o recebimento de boletos,
o que lhe rendeu o Prêmio E-Finance
2011, da revista Executivos Financeiros.
Outra solução inovadora é o aplicativo para
smartphones e tablets – ainda em fase de
testes – exclusivamente para a realização de
operações na Bolsa de Valores: o BB Home
Broker. Ele permite atualização em tempo
real de cotações, gerenciamento de ordens,
apresentação do saldo em conta-corrente,
acompanhamento de notícias do BB e da
BM&FBovespa, além da configuração das
preferências do usuário.
1º semestre 2012 | 25
NO EXTERIOR
Passaporte
mais recheado
América do Sul
Cerca de um ano após anunciada a assinatura do contrato para Compra e Venda de Ações, em abril
de 2011 foi efetivado o fechamento da operação de aquisição do controle acionário do Banco Patagonia
S.A., na Argentina.
Segundo o Banco Central da Argentina, o Banco Patagonia é o 11º maior do país em ativos, tendo sua
atuação destacada no segmento de pessoas f ísicas, contas-salário e crédito para micro e pequenas empresas. Com a aquisição do Banco Patagonia, o BB visa reforçar a atuação daquele banco nos negócios
de atacado, mantendo a atuação no varejo.
Em cumprimento a exigências legais e contratuais advindas da aquisição do controle acionário do
Banco Patagonia, o BB realizou na Argentina, no período de setembro a outubro de 2011, Oferta Pública
para Aquisição de Ações daquele banco. Como resultado, a participação acionária do BB é, agora, de 58,96%.
A aquisição do Banco Patagonia constitui-se em um dos principais vetores da estratégia de expansão
de atuação do BB na América do Sul, com vistas a potencializar negócios a partir do fluxo do comércio
Brasil-Argentina – que cresceu cerca de 70% nos últimos quatro anos –, além de atender às necessidades
de produtos e serviços bancários de aproximadamente 400 empresas brasileiras.
O BB visa, com a aquisição, associar sua experiência no atendimento aos grandes grupos empresariais
brasileiros à expertise do Banco Patagonia de atuar junto a empresas locais e no varejo bancário.
Ainda na América do Sul, o BB prevê crescimento no Chile, expansão da presença no Paraguai, revisão
da atuação no Uruguai e instalação de escritório de representação na Colômbia, autorizada pelo Banco
Central do Brasil em dezembro de 2011. A abertura da dependência na Colômbia proporcionará ao Banco
a possibilidade de aprofundar o conhecimento do mercado e confirmar as oportunidades de negócios,
permitindo, ao mesmo tempo, ganhar expertise e inserir-se no mercado de forma gradual.
26
6 | Conexão BB
Aquisição de bancos e abertura de nova
unidade no exterior reforçam a estratégia
de internacionalização da Instituição
Nos últimos anos, o Banco do Brasil
tem concentrado esforços para ampliar
sua presença internacional. Atualmente,
o Banco está presente em 24 países, com
49 unidades voltadas a diferentes perfis de
clientes e mercados. Essa presença é ampliada ainda pela rede do Banco Patagonia,
que agrega 172 pontos de atendimento em
todo o território argentino.
A estratégia de expansão internacional
do Banco do Brasil tem como direcionadores três vetores: a existência de comunidades de brasileiros no exterior, a transnacionalização de empresas brasileiras e o aumento no intercâmbio comercial do Brasil
com o mundo.
Ásia
Desde janeiro o Banco do Brasil opera em Cingapura, por meio da BB Securities. Com a nova unidade,
o objetivo é atrair mais investidores asiáticos para os títulos negociados fora do país.
Hoje, os compradores da região respondem por apenas 5% desses negócios, bem abaixo dos 45% de
investidores europeus e 50% de americanos.
A consolidação da China como principal parceiro comercial brasileiro e o vertiginoso crescimento econômico da nação asiática são vistos como oportunidades pelo Banco do Brasil. Em 2011, o BB obteve autorização do Banco Central do Brasil para a transformação do escritório de representação de Xangai,
China, em agência, o que permitirá a ampliação das atividades negociais no país.
Uma evidência do fortalecimento das relações entre os dois países foi a contratação, pelo Banco, da
primeira operação de Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC) em moeda chinesa (renminbi –
RMB). O negócio foi fechado pela Companhia Brasileira de Metalurgia e Mineração (CBMM). Esse tipo de
financiamento à exportação permite que a empresa antecipe, junto ao BB, recursos em moeda estrangeira
a serem utilizados para produzir bens que serão futuramente destinados ao mercado externo. Tradicionalmente, as transações ocorrem em dólar, iene ou euro.
A partir dessa experiência, o BB está preparado para oferecer a outras empresas brasileiras que exportam
para a China a opção de comercializar em moeda daquele país. Assim, poderão usufruir benef ícios, como
praticidade e eliminação de riscos de possíveis perdas por ocasião das variações cambiais.
1º semestre 2012 | 27
NO EXTERIOR
Europa
A consistente evolução dos negócios na região
ampara-se no apoio a empresas brasileiras e no fluxo comercial dos países do continente com o Brasil.
Durante o ano de 2011, o BB concluiu seu projeto de
revisão da atuação na Europa, aprimorando a estrutura de
Governança existente. Adicionalmente, consolidou-se a
implementação do centro de apoio aos negócios em Portugal – BB Europa Servicing Center. A estratégia de atuação
do BB compreende, ainda, a manutenção da agência e da
corretora de títulos e valores mobiliários (BB Securities Ltd.)
no Reino Unido (Londres), as quais atuam de maneira sinérgica com toda a estrutura do Banco naquele continente.
África
De acordo com os critérios de internacionalização definidos para a África, o Banco do Brasil buscará duas alternativas para atuação no continente:
aproveitar oportunidades de mercado e explorar
vínculos com o Brasil.
A África apresenta perspectivas futuras bastante
favoráveis para o Banco, devido à baixa bancarização
da população. Inicialmente, o BB pretende inserir-se
no mercado local por meio de parceria estratégica,
aportando capacitações como: vínculo governamental, expertise em crédito e risco e expertise na atuação com o segmento de baixa renda, que servirão
de diferenciais para a atuação no varejo local.
EUA
A estratégia do BB para o mercado norte-americano está voltada a atender às necessidades integrais
por produtos e serviços financeiros dos mais de 1,5 milhão de imigrantes brasileiros residentes naquele
país, além de dar suporte a empresas brasileiras com atividades nos EUA e clientes do segmento atacado.
Em abril de 2011, o Banco do Brasil assinou o Contrato de Compra e Venda de Ações para
aquisição de 100% do capital social do EuroBank, pelo valor de US$ 6,0 milhões. O processo de
aquisição foi concluído em janeiro de 2012, com as autorizações concedidas pelos órgãos reguladores envolvidos, nos Estados Unidos e no Brasil.
O EuroBank possui uma rede de três agências localizadas nas regiões de Coral Gables, Pompano
Beach e Boca Raton. O público atualmente atendido pela instituição compreende clientes americanos,
portugueses, hispânicos e uma pequena parcela composta por brasileiros.
A aquisição do EuroBank contribuirá para a expansão dos negócios do BB nos EUA e permitirá
atuar no mercado de varejo norte-americano, com foco no atendimento das comunidades brasileira e hispânica residentes naquele país.
Com vistas a fortalecer ainda mais sua atuação nos EUA por meio do EuroBank, o BB pretende
inaugurar, nos próximos cinco anos, cerca de 20 agências em regiões com concentração de imigrantes brasileiros: Nova Jersey, Massachusetts e Nova York, além de ampliar sua presença na Flórida.
28 | Conexão BB
Cuidar de
você sem
deixar de cuidar do
planeta.
O que você faz, faz o seu Estilo.
5HVSRQVDELOLGDGHHDWLWXGHID]HPYRFrVHURTXHp
2%DQFRGR%UDVLO(VWLORSHQVDFRPRYRFrHDSRLD
LQLFLDWLYDVVXVWHQWiYHLVSRUWRGRR3DtVFRPRR
3URJUDPDÈJXD%UDVLOTXHFXLGDGDViJXDVEUDVLOHLUDV
$FHVVHEEFRPEUHVWLORHVDLEDPDLV
Central de Atendimento BB 4004 0001 ou 0800 729 0001‡6$&0800 729 0722
Ouvidoria BB 0800 729 5678‡'H¿FLHQWH$XGLWLYRRXGH)DOD0800 729 0088
Principais Indicadores
INDICADORES FINANCEIROS
Lucro Líquido
Ativos Totais
Carteira de Crédito (1)
(R$ bilhões)
(R$ bilhões)
(R$ bilhões)
32,5
30,7
27,0
Pessoa Física
Agronegócios
Exterior
465,1
981,2
22,4
22,5
Pessoa Jurídica
811,2
RSPL (%)
Proventos Distribuídos
10,1
11,7
708,5
12,1
321,4
18,4
521,3
8,8
237,2
167,1
11,4
51,9
367,2
5,1
3,5
4,1
2008
2009
2,0
2007
4,7
4,9
2010
2011
71,9
2007
2008
2009
2010
2011
2007
113,1
109,6
2008
130,6
91,8
48,8
32,0
35,0
89,4
75,7
67,1
15,1
63,7
388,2
23,0
144,0
176,4
2009
2010
210,2
2011
(1) Inclui garantias prestadas e TVM privados.
Captações
Patrimônio Líquido
Free Float
(R$ bilhões)
(R$ bilhões)
(%)
Depósitos Totais
Capital Estrangeiro
Captações no Mercado Aberto
498,4
361,9
260,6
2007
58,4
270,8
2008
Demais
195,2
21,7
36,1
142,2
29,9
10,0
24,3
337,6
376,9
2010
30,4
21,5
10,2
21,8
12,9
14,9
17,5
15,5
2010
2011
10,0
442,4
11,7
2009
30,4
50,4
91,1
72,3
188,3
160,8
519,1
637,6
2007
2011
2008
2009
2010
2011
2007
11,3
11,8
2008
2009
Operações Vencidas há mais de 90 dias
Administração de Recursos de Terceiros (1)
Faturamento de Cartões
(%)
(R$ bilhões)
(R$ bilhões)
4,4
3,2
3,2
3,2
430,9
3,6
3,3
138,8
372,3
316,2
2,7
2,4
2,3
2,1
INAD 90 SFN (1)
INAD 90 BB
220,1
112,1
246,3
88,6
66,2
50,1
2007
2008
2009
(1) Sistema Financeiro Nacional.
2010
2011
2007
2008
2009
2010
2011
(1) A partir de 2009 inclui 50% do Banco Votorantim.
2007
2008
2009
2010
2011
ECOEFICIÊNCIA
Consumo de Papel
Consumo de Energia
Consumo de Água – Edifícios Estratégicos (1)
(ton)
(TJh)
(m3)
3.547
3.412
3.437
3.516
3.399
2.395
2.463
2.588
254.549
2.139
2.307
169.488
2007
2008
2009
2010
2011
2007
2008
2009
2010
2011
2007
187.477
202.931
165.675
2008
2009
2010
2011
(1) A partir de 2009, o BB passou a considerar no cálculo de água,
além dos edifícios sede (I, II e III), mais três edifícios: Sede IV, CCT
e Ed. Tancredo Neves, todos localizados em Brasília (DF).
INVENTÁRIO DE EMISSÕES – CO2
Escopo
Fonte de Emissão
Frota de Veículos Própria
de Uso das Dependências
ESCOPO 1
2010
2011
4.850 tCO2e
4.435 tCO2e
(Álcool – 501 Mil Litros)
(Álcool – 844 Mil Litros)
(Gasolina – 2,38 Milhões de Litros) (Gasolina – 2,45 Milhões de Litros)
(Diesel – 244 Mil Litros)
(Diesel – 115 Mil Litros)
1.221 tCO2e
Variação
-8,55%
Geradores de Energia
(Diesel – 478 Mil Litros)
(Diesel – 439 Mil Litros)
1.102 tCO2e
-9,74%
Biomassa
1.636 tCO2e
1.757 tCO2e
7,39%
ESCOPO 2 (1)
Energia Adquirida
29.538 tCO2e
17.663 tCO2e
-40,20%
ESCOPO 3 (2)
Viagens Aéreas
13.754 tCO2e
10.664 tCO2e
-22,46%
(1) A alta variação negativa no volume de emissões de gases de efeito estufa observada no Escopo 2 deve-se, em sua maior parte, à redução do fator de conversão do SIN – Sistema Interligado Nacional, em relação ao mesmo período do ano anterior.
Observamos ainda que, além deste fator, as ações desenvolvidas no escopo do Programa de Ecoeficência – Gestão do Consumo de Energia Elétrica – também promoveram reduções no consumo deste recurso e nos auxiliaram na diminuição das emissões de GEE;
(2) As demais fontes de emissões de GEE do Escopo 3 do Inventário do Banco do Brasil estão sendo contabilizadas, conforme cronograma do Programa Brasileiro GHG Protocol, e serão disponibilizadas ao público em geral no site do programa
www.registropublicodeemissoes.com.br – previsto para agosto/2012.
RATINGS GLOBAIS
Fitch Ratings
Individual
Curto Prazo em Moeda Local
Longo Prazo em Moeda Local
Curto Prazo em Moeda Estrangeira
Longo Prazo em Moeda Estrangeira
C/D
F2
BBB
F2
BBB
Moody's
Força Financeira
Curto Prazo em Moeda Local
Curto Prazo em Moeda Estrangeira
Dívida de Longo Prazo em Moeda Estrangeira
Depósitos de Longo Prazo em Moeda Local
Depósitos de Longo Prazo em Moeda Estrangeira
C+
P-1
P-2
Baa1
A2
Baa2
Standard & Poor's
Longo Prazo em Moeda Local
Longo Prazo em Moeda Estrangeira
BBB
BBB
RATINGS NACIONAIS
Fitch Ratings
Curto Prazo
Longo Prazo
F1+(bra)
AAA (bra)
Moody's
Curto Prazo
Longo Prazo
BR-1
Aaa.br
INFORMAÇÕES GERAIS
Agências
Terminais de Autoatendimento (próprios)
Funcionários
Clientes (mil) (1)
Contas-Correntes (mil)
2007
4.008
39.279
81.855
42.776
27.414
2008
4.342
39.714
88.972
48.022
30.378
2009
4.897
45.442
103.971
52.695
34.988
2010
5.087
44.954
109.026
54.366
35.934
2011
5.263
43.602
113.810
56.001
36.121
15,6
10,7
4,9
15,2
10,9
4,3
13,8
10,6
3,2
14,1
11,0
3,1
14,0
10,5
3,5
46,2
127,7
45,6
136,2
43,4
128,2
42,6
125,4
42,1
124,4
3,2
9,8
3,1
14,9
40,0
2,7
75,3
+47,0
3,4
11,7
1,3
4,3
40,0
9,3
37,7
-49,1
4,0
14,1
2,1
7,5
40,0
5,3
76,3
+117,0
4,3
17,6
1,8
7,7
40,0
5,2
89,9
+12,7
4,3
20,3
1,2
5,6
40,0
7,2
67,9
-19,0
67,1
10,7
19,6
2,6
65,6
10,4
21,5
2,5
65,3
10,4
21,8
2,4
59,2
10,4
30,4
0,0
59,1
10,4
30,4
0,1
15,6
21,3
16,0
18,3
16,8
32,7
26,6
24,2
17,2
22,2
17,1
20,7
19,2
28,2
27,9
24,7
22,0
26,5
20,1
21,1
20,3
34,7
31,1
25,4
20,8
24,3
19,8
21,2
20,7
33,6
31,0
24,0
21,3
27,1
19,2
21,6
20,8
31,9
26,5
20,2
Estrutura de Capital (%)
Índice de Basileia
Nível I
Nível II
Produtividade (%)
Eficiência (2)
Cobertura (2)
Índices de Mercado
Lucro Líquido por Ação (R$) (3)
VPA (R$) (3)
Preço/VPA (R$) (3)
Preço/Lucro 12 meses (R$)
Payout (%)
Dividend Yield (%)
Capitalização de Mercado (R$ bilhões)
Variação do Preço das Ações no Período (%) (4)
Estrutura Acionária (%) (5)
União Federal
Previ
Free Float
BNDESPar
Participações de Mercado (%)
Ativos (6)
Depósitos (6)
Carteira de Crédito
Administração de Recursos de Terceiros (7)
Faturamento com Cartões (8)
ACC/ACE (9)
Câmbio Exportação (9)
Câmbio Importação (9)
(1) Composto pelos correntistas, poupadores e beneficiários do INSS; (2) Não inclui itens extraordinários; (3) Séries ajustadas considerando o split das ações (1:3) ocorrido no segundo trimestre de 2007; (4) Fonte: Economática,
papéis ajustados por proventos; (5) Em setembro de 2011, inclui conversão do Bônus C, homologado em 27/10/2011 pelo Banco Central do Brasil; (6) Relatório 50 Maiores do Banco Central: consolidado bancário I+II;
(7) Dados da Anbid. Não inclui BV; (8) Fonte: Associação Brasileira de Empresas de Cartões de Crédito e Serviços (Abesc), inclui Banco Nossa Caixa; (9) Fonte: Notas para imprensa – Banco Central do Brasil.
REDE DE
AGÊNCIAS
POR REGIÃO
* Percentual de agências
do Banco do Brasil em
relação ao número de
agências do Sistema
Financeiro Nacional, por
região. O BB representa
25,1% do total no Brasil
33,3%*
315 Agências
1.099 Agências
35,2%*
30,0%*
470 Agências
2.331 Agências
26,0%*
1.048 Agências
20,7%*
Reconhecimentos
O Banco do Brasil recebeu em setembro de 2011 a Certificação
de Acessibilidade na Agência Augusta em São Paulo (SP),
concedida pela ABNT – Associação Brasileira de Normas Técnicas.
Trata-se de uma certificação inédita e o BB foi a primeira
instituição bancária a recebê-la.
“Melhor Profissional de RI da América Latina” para o segmento de
bancos e serviços financeiros na opinião de analistas buy side,
premiação concedida pela revista americana Institutional Investor.
A mesma publicação concedeu ao Banco do Brasil o prêmio de
“Segundo Melhor Time de RI da América Latina”, no mesmo segmento.
O Banco do Brasil, em parceria com a BB DTVM, conquistou pela
quinta vez e pelo segundo ano consecutivo o prêmio “Melhor
Banco para Você Investir” da revista Você S.A., publicado na edição
de dezembro de 2011.
O Banco do Brasil Private foi reconhecido no Global Private
Banking Awards 2011 das revistas The Banker e PWM Professional
Wealth Management (Grupo Financial Times) como Highly
Commended nas categorias “Best Private Bank in Brazil” e “Best
Private Bank in Latin America”.
O BB Móvel foi premiado na categoria “Melhor em
Correspondentes Bancários” pela 7ª edição do Prêmio Relatório
Bancário. O prêmio visa promover e reconhecer as principais
contribuições e práticas realizadas pelo setor financeiro e seus
fornecedores no aprimoramento do Sistema Financeiro Nacional.
Prêmio Época Negócios 100 “As Empresas de Maior Prestígio no
Brasil”, promovido pela revista Época Negócios. Em 7º lugar, o BB
é a única instituição financeira que integra as 10 primeiras
posições do ranking 2011.
O BB foi listado no relatório CDP Report Global 500 de 2011 como
uma das 500 empresas (dentre 2.038 listadas em bolsas de valores
mundiais) com melhor desempenho na gestão de carbono.
O BB foi listado no ranking das 50 empresas mais verdes do
mundo, divulgado em outubro de 2011 pela revista Newsweek.
Das 500 empresas pesquisadas, 90 são instituições financeiras,
tendo o Banco do Brasil ficado na 14a colocação nesse segmento.
O Ourocard é “o Cartão Preferido dos Brasileiros”, segundo
pesquisa Cardmonitor/Instituto Medida Certa, realizada entre
dezembro de 2010 e janeiro de 2011, e eleito o melhor cartão
de crédito (Força da Marca) pela pesquisa CVA Solutions,
realizada em fevereiro e março de 2011.
O Inventário de Emissões do BB é classificado como Ouro.
Das 77 empresas participantes do Programa, 26 tiveram os seus
inventários classificados como Ouro, dentre as quais o BB.
O Presidente do Banco do Brasil, Aldemir Bendine, foi condecorado
na categoria “Líder em Gestão e Inovação Pública” do prêmio
Líderes do Brasil, promovido pelo jornal Brasil Econômico e o Lide –
Grupo de Líderes Empresariais.
O BB foi destacado, pelo 3° ano consecutivo, como uma das
instituições financeiras mais sustentáveis do mundo no livro The
Sustainability Yearbook 2012, da SAM – Sustainable Asset
Management – organização responsável pelo processo de seleção do
Índice Dow Jones de Sustentabilidade da bolsa de Nova York.
2011
Relatório Anual
Annual Report
Relatório Anual 2011
Você poderá ter acesso ao nosso
o
relatório por meio de diversos canais
• Versão Online
O
• iPad
• Mobile
• Pen Drive
Conexão BB
• Revista C
O Banco do Brasil acaba de se unir aos Correios
no Banco Postal. E com essa parceria, quem ganha
é você. É mais conveniência e muito mais vantagens.
São mais de 6 mil pontos de atendimento, onde você
pode sacar, depositar, fazer pagamentos, receber
benefícios e obter crédito de forma rápida e sem
complicação. Tudo mais perto para você ir cada vez
mais longe. Se você já é cliente do Banco Postal, vá
a uma de nossas unidades nos Correios e abra uma
nova conta vinculada ao Banco do Brasil. Se ainda
não é, venha também e seja nosso cliente.
Informações sobre o Banco Postal 0800 729 5959
Central de Atendimento Banco do Brasil 4004 0001 ou 0800 729 0001
Serviço de Apoio ao Consumidor - SAC 0800 729 0722
Ouvidoria BB 0800 729 5678
'H¿FLHQWH$XGLWLYRRXGH)DOD0800 729 0088
bb.com.br/maisbb
correios.com.br/bancopostal