SEGUROS DE ALTA
PERFORMANCE
Jabson Magalhães – Diretor ARM Sul-Americana
“Nosso ministério é proteger o seu ministério.”
“Nosso ministério é proteger o seu ministério.”
Compromissos ARM Sul-Americana
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Qualidade;
Custo;
Agilidade;
Comunicação;
Conhecimento;
Amizade;
Missão.
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EXCELÊNCIA DOS PRODUTOS ARM
Seguro de Vida
• Novidade: Cobertura de translado para o Brasil;
• Seguros contratados em cada país;
• Coberturas que superam os produtos oferecidos
pelo mercado;
• Lembrete: Coberturas atreladas ao FPE
• (REA Y 25 05 S)
Vida Complementar
• Possibilidade de contrataçao adicional para
servidores;
• Todas as coberturas do seguro de vida;
• Garantia de tranquilidade para a família;
• Produto sendo estudado para todos os países.
Seguro de Vida – Líderes de Igreja
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Em fase de estudo;
Acidentes pessoais e vida (acidental)
Diante de tragédias com líderes de igrejas locais;
Seguro totalmente inovador e criado
exclusivamente para a IASD.
Seguro para Ministério Jovem
• Desbravadores, Aventureiros, Ministério Jovem
• Segurança no atendimento a mais de 200.000
membros de clubes na DSA;
• Atendimento prioritário no Campori DSA 2014;
• Deus + Prevenção + Atitude = Poucos acidentes
Seguro de Excursão
• Aumento de 26% no número de vidas seguradas.
• Aumento de 33,5% no número de contratos em
2014 com relação ao mesmo período de 2013;
• Mais igrejas viajando, mais pessoas seguradas;
• A Igreja local se preocupando com a atenção
às pessoas.
Seguro de Eventos
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Igrejas fazendo congressos e contratando seguro para 50
ou 100 pessoas;
A IASD em todas as frentes entendendo que é necessário a
prevenção para evitar prejuízos incontrolaveis;
Em dois meses 2014, foram contratados o equivalente a
40% DE TODOS OS CONTRATOS DE 2013
Seguro de Igrejas
• Conclusão até o final de março 2014 os estudos
para implantação do seguro de igrejas especiais;
• Igrejas de madeira, flutuantes e inacabadas com a
possibildade de proteger o seu patrimônio.
Seguro de Veículos
• Regulação do sinistro do veículo do segurado feito
pela seguradora;
• Economia de tempo e trabalho pela segurado;
• Garantia de preço adequado e consertos por oficinas
especializadas que garantem o
melhor serviço;
• Diminuição de tentativas de fraude.
Seguro de Alunos
• Criado para atender exclusivamente a realidade
das Escolas Adventistas;
• Melhor programa de cobertura dentro do
território da DSA;
• Seguro é a nossa especialidade!
Seguro de Equipamentos
• Agilidade no atendimento;
• Desenvolvido para preservar o cumprimento da
missão;
• Nada igual no mercado.
Seguro de Roubo em Viagens
• Tranquilidade para quem viaja;
• Garantia de pequenos bens que somados podem
causar um grande prejuízo.
Seguro de Viagens Internacionais
• Criado para atender a realidade dos viajantes
Adventistas;
• Seguros em planos anuais (Executive Travel);
• Seguro por viagem (STT).
Seguro de Responsabilidade Civil
• HPL: Elimina o risco de prejuízos nos hospitais
causados por erro médico;
• Geral: A última barreira de cobertura. A
tranquilidade de quem cuidou do primeiro
risco;
• Assessoria Legal: Tudo por conta da ARM.
ADMINISTRANDO FRAUDES E ATOS
CRIMINAIS
Que é Fraude?
Conduta:
• Induzir ou manter alguém em erro,
intencionalmente, mediante artifício, ardil ou
qualquer outro meio enganoso.
• Omitir intencionalmente a verdade.
Finalidade:
• Obter, para si ou para outrem, vantagem ilícita,
em prejuízo alheio.
Fraude Contra Seguros
Fraude para recebimento de indenização ou valor de seguro:
Conduta:
Destruir total ou parcialmente, ou ocultar coisa
própria, ou lesar o próprio corpo ou a saúde,
ou agravar as consequências da lesão ou doença,
com o intuito de haver indenização ou valor de
seguro.
Exemplos de Fraudes Contra Seguros
Ramo Automóvel:
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Omissão de fatos nas vistorias e propostas;
Dados incorretos nas vistorias e propostas;
Inversão de responsabilidade;
Aumento de danos/ simulação de avarias;
Superfaturamento de orçamentos;
Falsa declaração de roubo ou furto.
Exemplos de Fraudes Contra Seguros
Ramo Saúde:
• Omissão de informações na declaração de
saúde;
• Empréstimo de carteira;
• Alteração de procedimentos médicos;
• Declaração de consultas que não ocorreram;
• Superfaturamento de remédios e materiais.
Exemplos de Fraudes Contra Seguros
Ramos Elementares:
• Preenchimento de informações incorretas no
formulário de contratação;
• Omissão de fatos nas vistorias;
• “Montagem” de sinistro (sinistro intencional);
• Declaração de perdas inexistentes;
• Aumento deliberado de danos;
• Falsa declaração de roubo ou furto.
Ramo Vida:
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Segurado falecido antes da contratação do seguro;
Contratação de seguro por pessoa com doença terminal;
Informações falsas na proposta para contratação do seguro;
Contratação premeditando suicídio;
Simulação de mortes e de acidentes;
Auto-mutilação;
Extensão de períodos de convalescença;
Informações inverídicas constantes de atestados médicos;
Falsa declaração de roubo ou furto.
Casos de Fraudes no Brasil
Morte acidental que na verdade foi natural
Os valores de indenização que os seguros de vida pagam por
morte acidental chegam a ser o dobro da indenização paga em
caso de morte natural. Por isso, não são raros os casos em que as
circunstâncias da morte são deturpadas.
Caso:
“O segurado teve um infarto fulminante em uma festa e,
para que a morte parecesse acidental, levaram o corpo dele para o
segundo andar do prédio e o jogaram lá de cima”. Fonte: Revista Exame
Casos de Fraudes no Brasil
Homicídios arquitetados
Caso:
Um caso trágico ocorrido em uma clínica de idosos. “Os
funcionários da clínica faziam seguros de vida para os idosos,
cadastrando-se como seus beneficiários. Depois, eles diziam aos
idosos que eles tinham que comer menos e faziam uma lavagem
cerebral tão forte que os idosos paravam de comer e morriam de
inanição”.
Fonte: Revista Exame
Casos de Fraudes no Brasil
Automutilação que vira acidente de trabalho
Caso:
“Uma quadrilha atuava junto a lavradores. Ela fazia um seguro
de acidentes pessoais para eles e decepava seus dedos ou mãos
para alegar que era um acidente de trabalho e receber a
indenização”.
Fonte: Revista Exame
Casos de Fraudes no Brasil
Capotamento Intencional
Caso:
“Existe uma curva na rodovia Régis Bittencourt(estrada que liga
São Paulo e o Sul do Brasil) que tem sido usada para capotar
carros. O segurado paga o chamado ‘capotador’ para passar por
essa curva e capotar o carro para que ele acione a seguradora
fingindo ter sofrido um acidente, e receba a indenização. A fraude
é tão recorrente que esses homens só fazem isso da vida, eles são
conhecidos como 'capotadores profissionais'”.
Fonte: Revista Exame
Casos de Fraudes no Brasil
Omissão ou Falsidade nas Informações Prestadas as Seguradoras
Caso:
Doença preexistente: “Segurado preencheu a proposta e a
declaração de saúde em 31-05-1999 com resposta negativa á
pergunta sobre doença. Portador de doença renal crônica, alegou
que o diagnóstico ocorreu em 05-07-2000. Perícia médica
constatou que o segurado já sabia que era portador da doença
desde 07-08-1997 ”.
Fonte: Revista Exame
Aspectos que Estimulam ou Proporcionam a Fraude
• Desconhecimento das penalidades previstas em lei aplicáveis
aos fraudadores;
• Sensação de impunidade;
• Desconhecimento de que as fraudes elevam os prêmios de
seguro;
• Desinteresse da sociedade em denunciar as fraudes;
• Períodos de crise econômica;
• Noção equivocada de que os seguros de pessoas são uma
forma de poupança ou de especulação.
Fonte: Revista Exame
Dados – Fraudes no Brasil
• Em 2012, as fraudes comprovadas no Brasil custaram às
seguradoras o equivalente a 341 milhões de reais;
• Como muitas das fraudes ocorrem sem nunca serem descobertas, o
tamanho do rombo pode maior;
• Estima-se que as fraudes cheguem a representar 20% do custo total
das empresas. “Essa é apenas uma estimativa dos profissionais do
ramo, é um número cabalístico, mas com isso é possível dizer que,
• se as fraudes não ocorressem, esses 20 pontos percentuais poderiam
se reverter em redução de custos para o consumidor”.
Fonte: Revista Exame
O Que a Bíblia diz...
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O nono mandamento proíbe a mentira. A Bíblia diz em
Êxodo 20:16 “Não dirás falso testemunho contra o teu
próximo.”
• Os que mentem são excluídos da presença de Deus.
• A Bíblia diz em Salmos 101:7 “O que usa de fraude não habitará
em minha casa; o que profere mentiras não estará firme perante
os meus olhos.”
• Deus detesta a mentira. A Bíblia diz em Provérbios 12:22 “Os lábios
mentirosos são abomináveis ao Senhor; mas os que praticam a
verdade são o seu deleite.”
Situação da ARM Sul-Americana
• A apresentação de sinistros com tentativa de fraude
é menor que o mercado, porém, infelizmente
existem.
• A estimativa é de 1 sinistro com problema para cada
25 sinistro apresentados.
Casos Descobertos e Evitados
Caso 1
O responsável alegou que houveram dois arrombamentos na
igreja e que furtaram:
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01 computador
01 contrabaixo
15 cadeiras plásticas
02 panelas grandes
Casos Descobertos e Evitados
A ARM Sul-Americana recebeu alguns documentos,
menos as fotos comprovando o arrombamento,
Depois de algum tempo, enviaram algumas fotos.
Fotos
Casos Descobertos e Evitados
Caso 2
A Ata com informações sobre os equipamentos da igreja foi
elaborada depois do sinistro.
O responsável enviou a foto do documento escrito a mão,
sendo que eles já haviam informado que desde o início do
ano todas as Atas estavam digitalizadas.
Casos Descobertos e Evitados
Caso 3
O segurado enviou os orçamentos com a recuperação e
pintura de todos os danos do carro (portas, teto, tampa de
mala, etc.), sendo que o sinistro afetou apenas o capô,
parachoque e farol.
Comunicação
Produção de manuais para os usuários,
Simplificar regras e regulamentos para sermos mais objetivos,
Treinamentos com as entidades da igreja,
Orientações pelos canais de comunicação, telefone, site,
facebook, twitter,
Comunicação objetiva e aberta evitam muitos problemas.
Prevenção
• Quanto mais se capacita e se fala no
assunto, menos casos acontecem,
• A prevenção ajuda a corrigir os casos de
fraude e os casos de desconhecimento
dos regulamentos,
• O custo da prevenção é muito menor que
o assumido com fraudes.
Relacionamento
• A ARM Sul-Americana procura estar próxima, tanto do
usuário quanto das entidades,
• O relacionamento com os administradores
das entidades da igreja ajudam na identificação
e correção de problemas,
• ARM e igreja tem que trabalhar muito próximos para
ajudar obreiros e entidades da igreja a não cometerem
erros.
“SE CUIDO DO MEU CARÁTER, MINHA
REPUTAÇÃO VAI CUIDAR DE SI
MESMO.”
DWIGHT L. MOODY