PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
FINANÇAS PESSOAIS
PLANEJAMENTO FINANCEIRO
PESSOAL
Processo racional de administração de:
 Sua renda;
 Seus investimentos;
 Suas despesas;
 Seu patrimônio;
 Suas dívidas.
Planejar suas finanças = entender o máximo que
podemos gastar hoje sem comprometer esse
padrão de vida no futuro.
PLANEJAR AS FINANÇAS
PESSOAIS
Significa ordenar a nossa vida
financeira de tal maneira
que possamos sempre ter
reservas para os
imprevistos da vida e
sistematicamente,
vagarosamente, construir
um patrimônio (financeiro e
imobiliário), que garanta na
aposentadoria fontes de
renda suficientes para
termos uma vida tranqüila e
confortável.
Por que planejar as finanças
pessoais?
PLANEJAR
Palavra chave para qualquer
pessoa que deseja ter uma relação
saudável com suas finanças.
A maneira como gerenciamos nosso
dinheiro hoje vai determinar nosso
futuro.
Ganhar dinheiro continua sendo uma tarefa difícil, mas
a fórmula para multiplicar o dinheiro ao longo dos
anos está nas suas mãos - na forma como vai
administrar os seus ganhos.
CICLO DE VIDA FINANCEIRA
POUPANÇA
=
RECEITAS
1º Batalha: Poupar
2º Batalha: investir
corretamente
* Usufruir dos resultados
obtidos é vencer a guerra
-
DESPESAS
A REALIDADE BRASILEIRA
Os brasileiros, em geral, não têm a cultura do
planejamento, não costumam pensar em
longo prazo e querem tudo com urgência.
A Educação Financeira não
faz parte do universo
educacional familiar ou
escolar, ao contrário do
que acontece nos países
desenvolvidos.
Os brasileiros ainda não têm a cultura de
poupar dinheiro
74% dos
brasileiros
não guardam
nada de sua
renda
26% dos
brasileiros
poupam uma
parcela de
seus salários
Desses 26%
quase a metade
poupa somente
até 10% da sua
renda
Pesquisa realizada pela LatinPanel
BRASIL:
UM PAÍS DE ENDIVIDADOS
•
•
•
•
•
Mais de 15 milhões de clientes de bancos têm dívidas acima
de R$ 5.000,00, número 47% maior que o medido em
dezembro de 2005 e 13,6% maior que a marca alcançada um
ano atrás;
São 80 milhões de clientes com alguma dívida, mesmo que
pequena;
Cada consumidor tem, em média, 3 débitos diferentes (carro,
casa e empréstimo);
O uso do rotativo do cartão de crédito (não pagamento
integral da fatura) cresceu 30,4% nos últimos 12 meses,
ficando atrás apenas do crédito consignado (crescimento de
31,9%);
A dívida das pessoas físicas com os bancos somam R$
442,4 bilhões. Desse total, 33% (R$ 146 bilhões) vencem em
até 180 dias e 16,8% (R$ 74,7 bi) vencem em até 360 dias.
Dados do Banco Central
R$ 1,00 pode se transformar em R$ 29.000,00
Se você guardar R$ 1,00 todos os dias, isso totalizaria
R$ 360,00 ao final de um ano
Se você poupar R$ 1,00 diariamente, por apenas um ano,
colocando em uma conta de poupança, ou em um
investimento que rendesse 6% de juro real ao ano.
Esse dinheiro
aumentaria
para
R$ 370,73
no final do
primeiro ano.
Ao final de 5
anos, mantendo
o mesmo
procedimento,
você teria
R$ 2.090,00
E ao final de 30
anos, teria
R$ 29.000,00
A ARMADILHA DO CREDIÁRIO E
CRÉDITO FÁCIL
Boa parte dos consumidores não
costuma se preocupar com os
juros a que estão submetidas as
vendas a prazo, mas com o valor
da prestação para não correr o
risco da inadimplência e do
registro no SPC.
“Quanto maior o prazo, mais caro o
juro cobrado”, lembrando que é
necessário observar o tamanho do
comprometimento das compras
para que o consumidor não
comece a sacrificar a si próprio.
A ARMADILHA DO CREDIÁRIO E
CRÉDITO FÁCIL
• Para ter um orçamento equilibrado e gozar de certa
flexibilidade e independência financeira é preciso
minimizar o endividamento.
• Compras a vista são sempre a melhor opção.
• Não se esqueça de que as taxas de juros estão
embutidas no preço de tabela.
Compre a vista e peça
desconto.
COMPRA POR IMPULSO
Comprar por impulso é
um comportamento
comum:o hábito
de adquirir um
produto motivado
mais pela emoção do
que pelo raciocínio
atinge 37,3% dos
consumidores em
supermercados.
Em consumidores
de renda mensal de
até R$ 1.820, a
compra por impulso
atinge 50%.
Nos clientes de
renda maior que
R$ 7.281, sobe
para 70%.
Pesquisa do Programa de Varejo
da Universidade de São Paulo
CONSUMO x CONSUMISMO
CONSUMO - Adquirir somente produtos e
serviços que são necessários
CONSUMISMO – Ato de consumir produtos ou
serviços, muitas vezes, sem consciência,
gastando com produtos supérfluos.
O CONSUMISTA compra
além daquilo que precisa,
se deixa influenciar pelo
marketing das empresas
que comercializam tais
produtos e serviços.
GASTOS SUPÉRFLUOS
Os gastos supérfluos são
aqueles que impedem as
chances de se ter uma
poupança e, dependendo do
caso, nos colocam em
situações constrangedoras,
como a de ter um cheque
devolvido por falta de fundos
ou ainda, constar no banco de
dados de proteção ao crédito.
ANTES DE GASTAR...
O primeiro passo, ensinam os consultores, é contar até 10 (ou até
20 se for preciso) antes de comprar um bem e, durante esses
poucos segundos:
Faça 3
perguntas
básicas
antes de
gastar
Você precisa do que vai
comprar?
Você realmente quer?
Você pode gastar
dinheiro com aquilo?
Somente respostas positivas às
três perguntas apontam que o
gasto deve ser feito.
GASTOS FANTASMAS ENGOLEM
SEU DINHEIRO
$ O rapaz que disse ter olhado seu
carro na rua.
$ O maço de cigarros.
$ O menino que vende bala no farol.
$ Aquela rifa que colegas de trabalho
passaram, e é difícil rejeitar.
$ Cafezinho, pão de queijo ou
cervejinhas.
$ O troco certo que não lhe deram na
padaria ou no supermercado.
$ Um produto de liquidação cujo
preço é irresistível.
$ O sorvete com os amigos depois do
almoço.
EVITANDO GASTOS
DESNECESSÁRIOS
1.
2.
3.
Leve sempre uma lista das coisas de que
você precisa quando for fazer compras. Você
evitará gastar por impulso em artigos
desnecessários ou que podem ser
adquiridos quando você estiver mais
folgado.
Verifique os preços e a qualidade dos
produtos antes de comprar. Compare preços.
Aproveite as ofertas e descontos, mas
compre só aquilo de que realmente precisa.
Não caia na tentação de comprar produtos
desnecessários.
EVITANDO GASTOS
DESNECESSÁRIOS
4.
5.
Não saia de casa com dinheiro
demais, nem leve cartões de
crédito ou cheques se você não
pretende fazer compras, para
evitar cair em tentação. Leve
apenas o necessário para as
despesas que sabe que terá e
para algum imprevisto.
Faça um orçamento mensal para
ter controle das suas finanças.
Hoje no Brasil grande parte da população está
endividada das mais diversas formas, cheque especial
cartão de crédito, empréstimos bancários,
inadimplência ou até mesmo agiotas.
Como sair
desta situação?
PLANEJAR...PLANEJAR...PLANEJAR...
 Elaborar a planilha financeira
 Envolver a família
 Definir valor de investimento
mensal
para criar ativos
 Concentrar as economias num
único Banco
 Evitar o uso de empréstimos e
financiamentos;
 priorizar compras a vista
O PLANEJAMENTO DAS FINANÇAS NÃO
VISA APENAS O SUCESSO FINANCEIRO
É relevante também para:
SUCESSO
PESSOAL
SUCESSO
PROFISSIONAL
Onde você está
PLANEJAMENTO
FINANCEIRO
Onde quer
chegar
Caminhos a
percorrer
ORGANIZAR O ORÇAMENTO
PASSO 1 -Some a renda familiar prevista para o mês: incluir o
salário de toda a família e ganhos adicionais, presentes em
dinheiro ou o pagamento de algum empréstimo feito a um
amigo.
PASSO 2: Liste todas as despesas fixas.
•O ideal é separar as despesas por temas.
•Inclua também gastos que ocorrem periodicamente..
•O ideal é dividir esses custos ao longo dos 12 meses do
ano, assim você não esquece de guardar dinheiro nem é
pego desprevenido.
•Se você costuma fazer compras parceladas, não deixe
de incluir os valores das parcelas.
A proposta é identificar quanto da sua renda já estará
comprometida antes mesmo de você fazer novos gastos.
PASSO 3: Traçar o seu padrão de gastos esporádicos.
Para isso, consulte as últimas faturas do cartão de
crédito, os canhotos dos talões de cheque, o extrato do banco
com a relação dos pagamentos efetuados no cartão de débito e
os saques em dinheiro.
PASSO 4: Não esqueça de contabilizar as tarifas cobradas pelos
bancos.
PASSO 5: Se você tem filhos ou dependentes, liste esses gastos
em uma categoria à parte. Não deixe de incluir despesas com
presentes, passeios, computador, celular e, claro, poupança ou
plano de previdência estudantil, para pagar a faculdade.
PASSO 6: Analise todas as categorias de despesas fixas e
destaque aquelas que você pode cortar ou reduzir. Será que você
precisa mesmo de uma conexão banda larga tão potente? Dá
para trocar o plano do celular?
PASSO 7: Pesquise preços de serviços semelhantes e tente
negociar descontos com os fornecedores atuais. Se eles não
reduzirem as tarifas praticadas, troque-os por outros mais
baratos. Some as economias que você obteve com as mudanças
e planeje a melhor forma de investi-las.
PASSO 8: Aproveite para identificar oportunidades de melhoria
nos seus gastos esporádicos. Crie limites para alguns itens,
fixando um preço máximo para os presentes que você pode dar
ou para a quantidade de vezes que você come fora de casa.
FONTE: Você S/A
10 PASSOS
DESPERTAR
Processo Analítico
01. Visão
02. Autoconhecimento
03. Situação Atual
04. Diagnóstico
Visão, Desejo
Cérebro, comportamento/atitude
Balanço Financeiro
Força/fraqueza/oportunidade/ameaça
CAMINHAR
Processo Criativo Intuitivo
05. Estratégias
06. Criatividade
Idéias para mudar/equilíbrio
Selecionar idéias/fazer diferente
SÍNTESE
Processo Operacional
07. Planos de Ação
08. Implementação
09. Mudando Hábitos
10. Revisões
Colocar no papel
Participação familiar
Agir / fazer - novos paradigmas
Refazer balanço financeiro/ Promover
ajustes
ORÇAMENTO
Qualquer planejamento tem início
num orçamento bem-feito.
• Anote seus gastos
mensais e diários;
• Se suas despesas
superam a receita, refaça
as contas;
• Identifique os gastos fixos,
variáveis, adicionais e
extraordinários.
EXEMPLO - PLANILHA
Despesas
RECEITAS
Salários
Aluguel
Receitas extras
Outros
Receita total
Moradia
Aluguel
Condomínio
Prestação
Impostos
Contas de Consumo
Reformas/Reparos
Conta de água
Conta de luz
TV a cabo
Internet
Telefone
Outros
Médicos/dentistas
Programas Culturais
Medicamentos
Viagens
Academia
Outros
Outros
Informação
Educação
Mensalidade
TV por assinatura
Material Escolar
Internet
Outros
Outros
Alimentação
Supermercado
Feira
Lanches
Restaurante
Outros
Jornais / Revistas
Matrícula
Cursos extras
Outros
Lazer
Plano de saúde
Empregada/Diarista
Gás
Despesas
Saúde
Transportes
Combustível
Outros gastos
Manutenção
Estacionamento
Ônibus/metrô/trem
Outros
Total das despesas
Saldo (receita total despesa total)
REALIZANDO SEUS SONHOS
PASSO 1: Liste seus objetivos da maneira mais detalhada
possível. Se você quer comprar um apartamento, defina o
tamanho, o número de quartos, a localização, se o imóvel será
novo ou usado.
PASSO 2: Atribua uma ordem
de prioridade para cada item
da lista, tendo em mente que
seus recursos serão alocados
de acordo com a importância
que você dá a cada meta.
PASSO 3: Estabeleça prazos para todos os objetivos.
PASSO 4: Identifique as opções de investimento mais adequadas
para viabilizar seu sonho.
PASSO 5: Revise sempre o seu sonho e, se ele estiver muito
acima das suas possibilidades de poupança, estenda um pouco
o prazo estabelecido.
FONTE: Você S/A
PERSISTÊNCIA!!!
O grande
segredo do
sucesso
financeiro:
DISCIPLINA
PERSISTÊNCIA
O processo de
reeducação financeira
não é rápido, assim, não
desista nos primeiros
obstáculos.
ACABOU!!!!!!!!!!!!
•
•
•
•
A RESPOSTA É NÃO!!!!!!
ESTE É APENAS O COMEÇO!!!!
MEU EXEMPLO........................
SUCESSO A TODOS E MÃOS A
OBRA!!!
[email protected]
9608-0509